Une banque coopérative,
utile & performante
So m m a ir e 1 Le Groupe BPCE
4 CECAZ, notre territoire
5 CECAZ, résultats financiers 2020 6 CECAZ, résultats commerciaux 2020 7 CECAZ, une gouvernance participative 8 CECAZ, le Directoire
9 Le Conseil d’Orientation et de Surveillance - COS 10 Une banque utile dans l’intérêt de tous
11 Une banque universelle de proximité 12 Catalyseur des dynamiques régionales 13 Une banque innovante et experte
14 Une banque innovante et digitale 15 Une banque responsable
16 RSE : vers une croissance verte et solidaire 17 Mécénat et philantropie
18 Une banque attractive
19 La Caisse d’Epargne et le sport
20 Banque partenaire des JO de Paris 2024
2 e groupe bancaire en France (1)
Des marques fortes Le Groupe BPCE
1
(1) Parts de marché : 21,9 % en épargne clientèle et 21 % en crédit clientèle (source : Banque de France T3-2019 - toutes clientèles non financières).
Le Groupe BPCE
2 Un groupe coopératif
de banque et d’assurance
Le Groupe BPCE, deuxième groupe bancaire en France, exerce tous les métiers de la banque et de l’assurance, au plus près des besoins des personnes et des territoires. Il s’appuie sur deux réseaux de banques commerciales coopératives et autonomes, celui des 14 Banques Populaires et celui des
15 Caisses d'Epargne, détenus par 9 millionsde sociétaires.
Acteur majeur en France dans la banque de proximité et l’assurance avec ses deux
grands réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne ainsi qu’avec la Banque Palatine et Oney, le Groupe déploie également au
niveau mondial, avec Natixis, les métiers de gestion d’actifs, de banque de grande
clientèle et de paiements.
MIL
LIONS DE SOCIÉTAIRES
9
MILLIONSDE CLIENTS
36
PR ÉS
ENT
DANS PLUS DE40 PAYS CO
+40
LLABORATEURS
100000
+de 20%
E D FIN AN
CEM
ENT DE L’ÉCONOM IEE FISRAANÇ
E
GROUPE
2
BANCAIRE EN FRANCE(1)
e
BANQUE
1
DES PME (3)
(4)
ère
2
BANQUE DE PARTICULIERS(2)
e
2
BANQUE DES PROFESSIONNELS
ET DES ENTREPRENEURS
INDIVIDUELS e
Le Groupe BPCE
3
(1) Parts de marché : 22 % en épargne clientèle et 21,5 % en crédit clientèle (Banque de France T3-2020 (toutes clientèles non financières).
(2) Parts de marché : 22,2 % en épargne des ménages et 26,1 % en crédit immobilier aux ménages (Banque de France T3-2020. Taux de pénétration global de 29,6 % (rang 2) auprès des particuliers
(étude SOFIA Kantar, mars 2020).
(3) 53 % (rang 1) de taux de pénétration total (enquête PME PMI Kantar 2019).
(4) 39,9 % (rang 2) de taux de pénétration auprès des professionnels et des entrepreneurs individuels (enquête Pépites 2019-2020, CSA).
(5) 21,5 % de parts de marché sur encours en crédits toutes clientèles non financières (Banque de France T3-2020).
Chiffres
au 31/12/2020
Caisse d’Epargne Côte d’Azur, notre territoire
4 Une banque de proximité
130
agences147
points de contact dont :8
centresd’affaire5
banquesprivées1
banque privée du Dirigeant2
centresHabitat1
e-agenceE
E
E E
354,9 59,6 %
71,6 18,9 %
Millions d’euros de PNB
De coefficient d’exploitation
Millions d’euros € de résultat net
Caisse d’Epargne Côte d’Azur, résultats financiers 2020
5 Une banque performante et résiliente
Ratio de solvabilité &
1631 M€ de capitaux
propres
E
E E
15 17 + 12 %
+13 %
Milliards d’euros d’encours crédits Milliards d’euros d’encours épargne De crédits aux
entreprises
Caisse d’Epargne Côte d’Azur, résultats commerciaux 2020
6 Une banque au service de l’économie régionale
De crédits aux professionnels
> 30 000 projets accompagnés en 2020 dont 9 000 projets immobiliers
> 18.97% de parts de marché sur le
crédit immobilier au T4 2020
Caisse d’Epargne Côte d’Azur, une gouvernance participative
7
Notre gouvernance est bâtie sur un modèle coopératif qui permet à nos sociétaires azuréens de participer pleinement à la
définition des orientations générales de la CECAZ.
Ce mode de gouvernance repose sur deux instances :
le Directoire et le Conseil d’Orientation et de Surveillance (COS).
(1) SLE : Société Locale d’Epargne.
CONSEIL D’ORIENTATION &
DE SURVEILLANCE Présidente + 19 membres
avec mixité respectée
ASSEMBLÉE GÉNÉRALE DE LA CE
PRÉSIDENT DE LA SLE(1)
144 ADMINISTRATEURS répartis sur 8
Sociétés Locales d’Epargne
157 000 SOCIÉTAIRES 1 sociétaire = 1 voix
DIRECTOIRE Président + 4 membres
Caisse d’Epargne Côte d’Azur, le Directoire
8
1 Président et 4 Membres du Directoire
en charge de 5 pôles
Jean-Yves Morin En charge du Pôle Finances et Expertises
Sylvain Vial En charge du Pôle Banque de Détail Isabelle Mengin En charge du Pôle
Ressources et Transformation
Le Directoire dispose des pleins pouvoirs
pour agir en toute circonstance au nom de la Caisse d’Epargne.
Il définit le plan d’orientations stratégiques,
le plan de développement pluriannuel, le budget annuel, etc.
Claude Valade Président du Directoire
Jacques-Olivier Hurbal En charge du Pôle Banque des Décideurs en Région
Le Conseil d’Orientation et de Surveillance I COS
9
Le COS réunit les Administrateurs, représentants des sociétaires issus des 8 sociétés locales d’épargne (SLE).
Le Conseil d'Orientation et de Surveillance nomme le Directoire, approuve les orientations générales de la CECAZ et en contrôle l'application.
“ “
Quel est le rôle des administrateurs ?
Force vive de la gouvernance coopérative, ils sont les maillons essentiels de la relation de proximité avec les sociétaires, élus pour 6 ans.
Leurs missions principales :
> administrer la SLE
> élire le président et le Vice-président de la SLE parmi
les administrateurs
> désigner les candidats de la SLE au COS de la Caisse
d’Epargne
> coopter les nouveaux administrateurs pour la durée
du mandat à courir (en cas de démission, révocation ou décès)
> arrêter les comptes annuels de la SLE
> convoquer les assemblées générales de la SLE
> autoriser la participation de la SLE aux
augmentations de capital de la Caisse d’Epargne.
Qui sont les sociétaires ? Outre des collectivités territoriales et quelques personnes morales, ce sont à 90% des particuliers.
Des étudiants, des retraités ou des actifs, tous clients de la Caisse d’Épargne Côte d’Azur.
Pour devenir sociétaire, il suffit d’acheter une part sociale de 20 €.
Françoise Lemalle Présidente du Conseil
d’Orientation et de Surveillance
Il est représentatif de 157 000 sociétaires
de la Caisse d’Epargne Côte d’Azur.
Une banque utile dans l’intérêt de tous
10
La CECAZ accompagne au quotidien nos clients qu’ils soient particuliers, professionnels, entreprises, associations, institutionnels… dans la réalisation de leurs projets
en instaurant une relation de confiance.
La CECAZ s’emploie à tisser une relation de proximité et de qualité
en mettant le client au cœur de nos préoccupations et adapter notre offre et nos services.
J
Indice de satisfaction NPS à fin février 2021
11
points de confiance clients
La CECAZ propose une offre complète de solutions de banque et d’assurance
aux particuliers et aux professionnels (professions libérales, artisans, commerçants, franchisés …) : épargne, gestion privée, prêts immobiliers, crédits à la consommation, assurance de biens,
prévoyance et santé, etc.
Elle met à disposition des clients tous les services digitaux pour faciliter leur quotidien.
Elle soutient aussi activement l’entrepreneuriat au féminin.
2
ebanque des particuliers au niveau national
(1)2
ebanque des
professionnels et des
entrepreneurs individuels
(2)Une banque universelle de proximité
11 Pour les particuliers et les professionnels
(1) Parts de marché : 22,2 % en épargne des ménages et 26,1 % en crédit immobilier aux ménages (Banque de France T3-2020. Taux de pénétration global de 29,6 % (rang 2) auprès des particuliers(étude SOFIA Kantar, mars 2020).
(2) 39,9 % (rang 2) de taux de pénétration auprès des professionnels et des entrepreneurs individuels (enquête Pépites 2019-2020, CSA).
clients 730 000
projets de vie financés
30 000
clients pro
accompagnés 19 254
de crédits pro accordés
+13 %
Catalyseur des dynamiques régionales
12
La CECAZ accompagne les décideurs régionaux en inscrivant leurs actions dans une relation de confiance durable. Elle leur assure une proximité relationnelle et décisionnelle qui est gage d’efficacité et de réactivité : chefs d'entreprises, acteurs de l’économie sociale et
solidaire et du logement social, responsables de collectivités locales ou d’associations… Elle leur propose des réponses adaptées et innovantes en matière de financements, de paiements, de gestion de flux, de placements, d’ingénierie sociale et de retraite.
2
ebanque des particuliers au niveau national
(étude SOFIA TNS- SOFRES avril 2019)
Financement des projets de la Métropole
Nice Côte d’Azur comme Iconic Financement ADAPEI pour le projet de construction d’un EHPAD pour nos seniors handicapés
FInancement accordé pour le Centre Hospitalier Universitaire de Nice
La CECAZ, 1èreCE à avoir mis en place les mesures d’urgences pour soutenir l’économie
face à la crise sanitaire :
plus de 500 millions d’euros de PGE octroyés à plus de 4 100 clients en 2020 dès fin mars
Une banque innovante et experte
13
Les filières spécialisées :
Pour répondre aux besoins spécifiques des principales activités qui font la richesse et la particularité du tissu économique régional,
la CECAZ développe des filières spécialisées :
Vitibanque : L’expertise dédiée au secteur viti-vinicole
Luxury Properties :
L’accompagnement personnalisé sur le secteur de l’immobilier de
luxe et de prestige
Tourisme : L’expertise dédiée au
secteur du tourisme
Parfumerie : L’expertise dédiée
à l’industrie de la parfumerie Nautibanque :
L’expertise dédiée au nautisme et au monde de la mer
Banque du Dirigeant : Service patrimonial
d’exception
Economie du Sport & Santé : L’expertise dédiée à l’éco système sportif
du bien-être et de la santé
La CECAZ s’adapte aux nouveaux usages numériques
des clients particuliers ou entreprises.
Notre ambition : Ancrer le digital dans le développement commercial tout en plaçant le conseiller au
cœur de la démarche.
En ligne ou sur mobile de
nombreux services de la banque au quotidien sont disponibles et
s’enrichissent continuellement de fonctionnalités telles que :
authentification forte, pilotage de carte bancaire, virements
instantanés, code secret digitalisation du parcours de souscriptions des crédits…
www.caisse-epargne.fr
www.sociétaires.caisse-epargne.fr
facebook.com/caissedepargnecotedazur/
twitter.com/CE_CotedAzur/
linkedin.com/company/caisse-d-epargne-cote-d-azur
Une banque innovante et digitale
14 Une banque connectée, une banque à distance proche de ses clients
Nos réseaux sociaux :
La responsabilité sociétale et environnementale (RSE) des Caisses d’Epargne s’inscrit dans la continuité de leur histoire depuis leur création.
Pour une performance économique durable et un
impact positif sur les territoires, les Caisses d’Epargne ont fixé un
cadre national au sein duquel chaque Caisse d’Epargne élabore
sa propre stratégie RSE et coopérative
Une banque responsable
15
Notre démarche RSE
autour de 6 piliers fondamentaux
650 000 euros consacrés à la RSE en 2020
Notre logo RSE
signe de notre engagement
Afin de préserver l’écosystème.
régional, la CECAZ s’engage dans l’accompagnement du développement de son territoire. Elle a formé une partie de ses salariés pour accompagner, notamment sa clientèle spécialisée dans la viticulture, le tourisme, la parfumerie et le nautisme.
Elle porte ainsi une attention particulière aux projets ayant
un impact positif sur la biodiversité.
RSE : vers une croissance verte et solidaire
16
Produits verts :
La CECAZdéveloppe des produits et services pour accompagner la croissance verte au sein de ses territoires, et propose à tous ses clients des solutions de financements
pour leurs initiatives favorisant les économies d’énergie et/ou un engagement responsable.
Un Accompagnement de la clientèle en situation de fragilité financière :
14 736 clients bénéficient d’un suivi spécifique avec
des conseillers dédiés et la mise à disposition d’une offre adaptée.
Le Micro-Crédit :
Offre à destination de particuliers ou professionnels dont les moyens sont souvent insuffisants pour obtenir un financement bancaire classique ; qu’ils soient clients ou non clients de la CECAZ.
Mécénat et philantropie
17
L’engagement philanthropique de la Caisse d’Epargne s’inscrit au cœur de son histoire, de son identité et de ses valeurs.
Dans le prolongement de cet engagement historique, la Caisse d’Épargne Côte d’Azur est aujourd’hui l’un des premiers mécènes des départements des Alpes-Maritimes et du Var :
en 2020, le mécénat a représenté près de 650 271 €.
.
L’association Finances & Pédagogie, soutenue depuis sa création en 1957 par les CE Grâce à ce partenariat,
met en œuvre un programme pédagogique sur toutes les questions d’argent (gérer son budget, relation à la banque, anticiper les projets de vie, etc). Ce projet d’éducation financière est principalement dédié à l’apprentissage des jeunes et à leur insertion, l’information des personnes en situation de fragilité économique et financière, la formation des professionnels de l’action sociale qui
soutiennent ces populations. Il répond aussi à de nouveaux enjeux nécessitant des connaissances adaptées pour une pleine citoyenneté économique : argent digital, développement durable,
reconversion professionnelle, création de son activité…
mécénat local
428 100 E
E
E
44
projets solidairessoutenus pour un montant global de 125 500 euros
dont opération Appel à Projets 50 000 euros
Une banque attractive
18
Les Ressources Humaines
La Caisse d’Epargne Cote d’Azur s’attache à mener aussi une politique responsable de développement des ressources humaines.
Elle est vigilante sur l’évolution des compétences, l’environnement de travail, sur l’intégration de nouveaux entrants, sur l’égalité professionnelle hommes/femmes, l’emploi des personnes en situation de handicap…
Un employeur de référence :
50 %
de femmes dans l’encadrement6,53%
de travailleurs handicapésWomen d’Azur : Réseau interne visant à offrir aux
adhérents au des opportunités de rencontres et d’échanges autour la mixité, l’égalité F/H et de la conciliation vie pro/vie perso.
Mixité Diversité :
Index égalité femmes hommes 98/100
1638
collaborateurs106
stagiaires
60
alternants
97%
de l’effectif
45 000
heures de formation
230
embauches dont55 jeunes
6,58%
Un soutien important au monde sportif en région
La CECAZaccompagne les acteurs du monde sportif dans sa région.
Elle subventionne ou sponsorise plusieurs associations ou clubs sportifs,
participant ainsi activement à la vie locale et favorisant la pratique sportive
de tous et l’émergence de nouveaux talents.
Pour la CECAZ, plusieurs passions
La CECAZsoutient principalement deux sports collectifs : handball, basket-ball, mais aussi volley-ball, rugby,
ski, la course à pied.
Esprit d'équipe, dynamisme et performance, les valeurs que véhiculent ces sports
sont partagées par la CECAZ.
La Caisse d’Epargne et le sport
19 Nos sponsorings, Paris 2024 et nos athlètes
Banque partenaire des JO de Paris 2024
20
6,58%
Partenaire Premium des Jeux Olympiques et Paralympiques de Paris 2024
Se dépasser, donner le meilleur de soi-même, progresser…
L’Olympisme est symbole de performance.
Mais une performance nourrie par trois valeurs universelles : l’Excellence, l’Amitié et le Respect. Partageant la même philosophie,
notre Groupe BPCE est devenu le partenaire bancaire exclusif du Comité national olympique et sportif français (CNOSF) en 2010 et, dès 2019, nous avons rejoint le programme national de partenariat de Paris 2024, nous associant ainsi à l’un des événements
les plus puissants au monde sur le plan médiatique, et le plus important jamais organisé en France.
Soutenir et accompagner des athlètes français de haut niveau, confirmés ou espoirs, fait partie intégrante de nos actions en tant que Partenaire des Jeux de Paris 2024.
Les athlètes soutenus
Elodie LORANDI
Championne en para natation Margot CHEVRIER
Championne saut à la perche Frédéric DAGÉE
Champion lancer de poids Fabien LAMIRAULT
Champion en para tennis de table
Société anonyme coopérative à directoire et conseil d’orientation et de surveillance, régie par les articles L.512-85 et suivants du Code monétaire et financier - Capital social 515.033.520 euros - 455, promenade des Anglais, 06200 Nice
384 402 871 RCS NICE - Intermédiaire d’assurance, immatriculé à l’ORIAS sous le n° 07 002 199. Titulaire de la carte professionnelle
Transactions sur immeubles et fonds de commerce, sans perception d’effets ou valeurs, n° CPI 0605 2017 000 019 152 délivrée par la CCI Nice-Côte d’Azur, garantie par la Compagnie
Européenne de Garanties et Cautions, 16 rue Hoche, Tour KUPKA B, TSA 39999, 92919 LA DEFENSE Cedex.
