ةيبعشلا ةيطارقيمدلا ةيرئازلجا ةيروهملجا يملعلا ثحبلاو لياعلا ميلعتلا ةرازو سبايـل يـللاـيجـلا ةعماـج ساــبعلب يدــيسب و ةيراجتلا ،ةيداصتقلاا مولعلا ةيلك يريستلا مولع ةيداصتقلاا مولعلا في هاروتكد ةداهش لينل ةمدقم ةحورطأ صصتخ يـــلام داصـتقا
لا قوس
ةيداصتقلاا ةيمنتلا في هرودو رئازلجا في ينمأت
:
برغلماو رئازلجا ينب ةنراقم ةسارد
دادعإ : : فارشإ تتح يرشبلا ليضف فيض د.أ لاجم يراولها نم ةنوكلما ةشقانلما ةنلج مامأ :ةداسلا أ-د -للاع ةلحروب تسأ ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ سابعلب يديس ةعماج ذا ... ... سيئر ـــاــ أ-د -لها لاجم يراو تسأ ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ذا سابعلب يديس ةعماج ... ... اررــقم و اــفرشم أ-د ياقز بياد تسأ ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ ذا ةديعس ةعماج ... ... شقانم اـ د ىفطصم فيدر بعلب يديس ةعماج "أ"رضامح ذاتسأ ... سا شقانم ــا د دحمأ يحاسم ذاتسأ ... ناسملت ةعماج "أ "رضامح شقانم ــا د نسلح نديدج ا "أ" رضامح ذاتسأ ميت ينع يعمالجا زكرلم و ... تنش شقانم ـــا: ةيعمالجا ةنسلا
1027 / 1022II لا :صخلم ملا نامض هنم فدهلا ينواعت ماظن اقباس ناك امك نيمأتلا قبي مل صخت تناك ءاوس ،اهتيتشتو رطاخ لإا امك ،هب ةصاخ دراوم هل نلأ ،هتاذب لقتسم يداصتقا عاطق حبصأ هنكلو ،هتاكلتمم وأ هتايح يف ناسن ،ينطولا داصتقلاا ليومت يف اهنقح نكمي راخدلاا لئاسو نم ةليسو ربتعي هميظنتو هتلكيه ىلع انلمع اذإ ةيلام تاسسؤم نمض فنصت نيمأتلا تاسسؤم نأ يفكي لب ،لاجملا اذه يف ةطشانلا تاسسؤملا عيجشتو )رامثتسلاا تاسسؤم ،ليومتلا تاسسؤم ،ةيراجتلا كونبلا (لمشت يتلا ىرخأ . انملا ترفوو ،ينيمأتلا قوسلا لاجم يف اريبك اطوش ةمدقتملا لودلا تعطق دقلو للاخ نم مئلاملا خ حبصيو قار ينيمأت قوس ءاشنإ ىلع ةرداق نوكت ىتح كلذو ،جراخلاو لخادلا يف تامولعم ةكبش ءاسرإ للاخ نم ينيمأتلا اهقوس ريوطت ىلإ ىعست لودلا نم اهتلايثمك رئازجلاو ،داصتقلاا ليومت يف بصعلا يداصتقا ةيمنت لجأ نم كلذو قوسلاب متهت ميسارمو نيناوق ءاسرإ .ةلماش ة لاعلا داجيا ىلإ ةساردلا تدمع تلاو ةيداصتقلاا ةيمنتلا نيب ةق أ مادختسا مت كلذ لجأ نمو نيم جمانرب مادختساب كلذو كلذل ةيئاصحلاا بيلاسلأا e-views ةلقتسملاو ةعباتلا تاريغتملا ديدحتب كلذو .تاضيوعتلا غلبمو لامعلأا مقرو ماخلا يلخادلا جتانلا يف تلثمتو اهنيب ةقلاعلا جارختسلا :ةيحاتفملا تاملكلا نيمأتلا ، نيمأتلا قوس ، ةيداصتقلاا ةيمنتلا . Résumé
L’assurance n’est pas seulement un système de solidarité dont le but la protection de l’être humain et ses biens contre des risques, mais elle est devenue un secteur économique autonome caractérisé par ses propres ressources et considéré comme un outil de drainage de l’épargne permettant, ainsi, un financement supplémentaire de l’économie nationale. Mais pour tirer profit de ce secteur, il est nécessaire de le restructurer et encourager les sociétés d’assurance.
A cet égard, les pays avancés ont traversé un grand parcours dans le domaine des assurances, en veillant sur la création d’un climat sain qui permet au secteur des assurances de se développer et devenir une source indéniable du financement de l’économie. Dans ce contexte l’Algérie, à l’instar des autres pays, œuvre pour développer le secteur des assurances à travers la mise en œuvre d’un cadre juridique propre à ce secteur pour un développement économique inclusif.
Dans ce cadre, notre étude s’est focalisée sur l’étude du lien entre le développement économique et le secteur des assurances au moyen des outils statistiques, et nous sommes parvenus à ce que le développement économique influence positivement la croissance du secteur des assurance, de même, ce dernier est considéré comme un facteur déterminant dans le processus de développement économique.
ءادهإو ركش
IV
نافرعو ركش
قب
ءشي كل ل
دحم أ
و الله
أ
لجو ّزع هناحب س هركش
او ةحصلاو ةدارإلا نيحنمو نيناع أ يلذا
برصل
لي لهسو لمعلا قيرط لي رنا أو
أ عع و ام
ذو تم
لمعلا ا
ب
....هتكبر
و
أ
: ل ق
."ضىرلا دعب دلحما لكو تيضر اذإا دلحما لكو ضىرت تىح دلحما لك مهللا "
لىع لمسنو ليصنو
يلع محمد انل سرو نادي س هافطعا يلذا هبيبح
ه
ملاسلاو ةلاصلا لضف أ
ت أ ليلجمبا ناافرعو
يزبج هج
ليعم تا طخ عبتا نم لىإا ركشلا ل
ّليع لخبي لمو اذو
هتفرعبم
هتايهج تو
ذات س أا
ا
ر تكلد
لماج يرا هلا
أ ماك
ةشقانم مله بق لىع ةرق لما ةنجللا ءاضع أ لىإا نانتمالاو نافرعلاو ركشلبا هج ت
ذو
لمعلا ا
متهقو نم ءزج مهفصرو
اته شقانمو اتهءارق لج أ
.
ماك
أ
نيلذا ركش
اوداج
ّليع
ةيملعلا ةدالمبا
لي متهايزفتحو
لمعلا اذو لج أ نم
ر تكلدا
:
فس ي رورخر
دحم أ فيض ر تكلدا ،
نيدعاسو يعم فقوو بيناج لىإا نكا نم كل لىإا
.ل قلباو...لعفلبا...ديعب و أ يرق نم
عيمجلل اركشف
V
ءادوإا
هنإا
ل ليعل تيلا تاظحللا هذو في نيعسي ل
أ
ن أ انهم لىغ أ لكم
أ
عضا تلما لمعلا اذو ةرثم يدو
:لىإا
ماواعرو الله ماهظفح ينيمركلا نيلدا لا
.
ةيرغصلا تيلئاع لىإا
.
تيا خ أو تي خإا
خ أا
لماس قيدصلاو
اهحفصتو تاقير لا هذو حتف نم
.يدعب
كل
ةرـثـعبلما قارو أا لـعج نم
لاعم
ـمظنم
ا
اــهـتءارـق رـظاـنلل قورـي
.
" أرقا " ةمكل هينيع صن لعج نم لىإا
.لمعلا لط في اجنهو لايلد اوذتخاو
تايوتلمحا
سرهفلا
VIIصخلم
I
ءادهإو ركش
III
سرهف
لمحا
ت اتوي
VI
لوادلجاو لاكشلأا ةمئاق
XI
ةمدقم
أ
لأا لصفلا
:لو
ينمأتويلاو رطلخا لاح ةماع ةرطن
ديهتم
02
:لولأا ثحبلما
رطلخا
30
بلطلما
:لولأا
رطلخا موهفم
30
:نياثلا بلطلما
هتهجاوم قرطو رطلخا تاميسقت
06
:ثلاثلا بلطلما
رطلخا ةرادإ
12
:نياثلا ثحبلما
ينمأتويلا
15
لولأا بلطلما
ينمأتلا موهفم
15
:نياثلا بلطلما
ينمأتلا عاونأو تاميسقت
24
:ثلاثلا بلطلما
اهيطغي تيلا تلاالمجاو ينمأتلا ئدابم
32
ثحبلما
ثلاثلا
:
ينمأتويلا ةداعإ
37
:لولأا بلطلما
ينمأتلا ةداعإ موهفم
37
:نياثلا بلطلما
ينمأتلا ةداعإ قرطو فادهأ
42
:ثلاثلا بلطلما
ينمأتلا ةداعإ قوس
49
لصفلا ةصلاخ
56
لصفلا
نياثلا
:
ةيداصتويقلاا ةيمنتويلا
ينمأتويلبا اهتويقلاعو
ديهتم
58
:لولأا ثحبلما
ةرهاظ لاح ايمامع
ةيداصتويقلاا ةيمنتويلاو فلختويلا
59
:لولأا بلطلما
يداصتقلاا فلختلا
59
:نياثلا بلطلما
ةيداصتقلاا ةيمنتلا ةيهام
68
:ثلاثلا بلطلما
ةيداصتقلاا ةيمنتلا ليوتم
76
نياثلا ثحبلما
:
ةيداصتويقلاا ةيمنتويلا اسايسو ت رظن
86
سرهفلا
VIII:لولأا بلطلما
ةيداصتقلاا ةيمنتلا تيارظن
87
:نياثلا بلطلما
ةيداصتقلاا ةيمنتلا ةيجيتاترسا
91
:ثلاثلا بلطلما
ةيداصتقلاا ةيمنتلا تابقع
95
اثلا ثحبلما
ثل
:
ةيداصتويقلاا ةيمنتويلا في ينمأتويلا رود
97
لولأا بلطلما
:
دارفلأا ىلع ينمأتلا رثأ
97
:نياثلا بلطلما
تآشنلما ىلع ينمأتلا رثأ
100
:ثلاثلا بلطلما
ينمأتلا رثأ
يلكلا داصتقلاا ىلع
103
لصفلا ةصلاخ
110
:ثلاثلا لصفلا
يرئازلجا ينمأتويلا قاس
ديهتم
112
:لولأا ثحبلما
رئازلجا في انيمأتويلا طاشنل ييخراتويلا راطتويلا
113
لولأا بلطلما
:
لبق( ةيرامعتسلاا ةلحرلما
2691
)
113
:نياثلا بلطلما
للاقتسلاا ةلحرم
221
:ثلاثلا بلطلما
ةلحرم
يرئازلجا ينمأتلا قوس ريرتح
226
:نياثلا ثحبلما
رئازلجا في ينمأتويلا قاس عقاو
211
:لولأا بلطلما
رئازلجا في ينمأتلا قوس لكيه
211
نياثلا بلطلما
:
رئازلجا في ينمأتلا عاطق تاجتنم
216
ثلاثلا بلطلما
:
رئازلجا في ينمأتلا عاطق هجاوت تيلا تباوعصلا
206
اثلا ثحبلما
ثل
:
بيرغلما ينمأتويلا عم ةنراقلمبا يرئازلجا ينمأتويلا عاطق ةيهمأ
145
لولأا بلطلما
:
برغلما في ينمأتلا عاطقب فيرعتلا
145
:نياثلا بلطلما
قوس ةناكم
بيرغلماو يرئازلجا ينمأتلا
ةترفلا للاخ
1333
-1323
150
:ثلاثلا بلطلما
رئازلجا ينب ةنراقم ةسارد
برغلماو
2661
-1321
219
لصفلا ةصلاخ
291
عبارلا لصفلا
:
( رئازلجا في ةيداصتويقلاا ةيمنتويلا في ينمأتويلا رودل ةيسايق ةسارد
7991
-5172
)
ديهتم
291
يسايقلا داصتويقلال لخدم :لولأا ثحبلما
165
يسايقلا داصتقلاا ةيهام :لولأا بلطلما
165
:نياثلا بلطلما
داصتقلاا في ريدقتلا
يسايقلا
168
سرهفلا
IX:ثلاثلا بلطلما
الهولحو رادنحلاا جذانم ريدقت لكاشم
212
ةينمزلا لسلاسلا ليلحتل لخدم :عبارلا بلطلما
211
نياثلا ثحبلما
:
ةساردلا ةيجهنم
216
:لولأا بلطلما
ةساردلا في مدختسلما جذومنلاو تايرغتلما
216
:نياثلا بلطلما
ةساردلا جذونم ليلتح تاوطخ
280
ةساردلا جئاتوين ليلتح :ثلاثلا ثحبلما
289
لولأا بلطلما
رئازلجا في تايرغتملل ةيليلتح ةسارد :
ةساردلا ةترف للاخ
289
:نياثلا بلطلما
رادنحلاا جذانمو تايرغتلما ينب ةيببسلا ةسارد
260
:ثلاثلا بلطلما
برغلما في تايرغتملل ةيليلتح ةسارد
ةساردلا ةترف للاخ
133
:عبارلا بلطلما
بيرغلما ينمأتلا قوسو يرئازلجا ينمأتلا قوس ينب ةنراقم ةسارد
132
:لصفلا ةصلاخ
131
ةماعلا ةتمالخا
139
عجارلما
:
129
قحلالما
:
111
لأا
لوادلجاو لاكش
XII ا لاكشلأ مقرلا لكشلا ناونع ةحفصلا 1 -1 رطخلا تاميسقت 09 1 -2 نيمأتلا ةداعإ قرط 94 3 -1 قارتخلاا لدعمل ةينايبلا ةدمعلأا 161 3 -2 نيمأتلا ةفاثكل ةينايبلا ةدمعلأا 161 4 -1 :يداصتقا جذومنل يسايقلا ليلحت يف اهعابتإ بجي يتلا تاوطخلا 161 4 -2 نم يسايقلا داصتقلاا ةيعضو ةيداصتقلاا ةيرظنلا 161
4
-3
ةينمزلا لسلاسلا ليلحت لحارم571
4
-4
روحم لك بسح ةبستكملا تامولعملا ةبسن511
9 -5 تاريغتملل ينايبلا ليثمتلا 111 9 -6 دارفلأل ينايبلا ليثمتلا ) تاونسلا ( 141 9 -1 مارقودند ةرجش Dendrogramme 141 9 -1 يف نيمأتلا عاطق ةمهاسم ةبسن ةنسل ماخلا يلخادلا جتانلا 2111 212XIII لوادجلا مقرلا لودجلا ناونع ةحفصلا 3 -1 ةرتفلا للاخ ةبتتكملا طاسقلأا يلامجإ رشؤم 2111 -2111 151 3 -2 ةرتفلا للاخ يملاعلا بيترتلا 2111 -2111 151 3 -3 ةرتفلا للاخ ةيملاعلا ةيقوسلا ةصحلا رشؤم 2111 -2111 151 3 -9 ةرتفلا للاخ ةايحلا ىلع نيمأتلا طاسقأ رشؤم 2111 -2111 151 3 -5 ةرتفلا للاخ ةايحلا ريغ ىلع نيمأتلا طاسقأ رشؤم 2111 -2111 151 3 -6 ةرتفلا للاخ ةينيمأتلا ةفاثكلا رشؤم 2111 -2111 151 3 -1 ةرتفلا للاخ ينيمأتلا قارتخلاا رشؤم 2111 -2111 151 3 -1 ةرتفلا للاخ ماخلا يلحملا جتانلاو ناكسلا ددع 2113 -2111 . 152 3 -4 قم ا ةيداصتقلاا تارشؤملا مهأ بسح برغملاو رئازجلا نيب ةنر 1441 -2115 157 3 -11 طاسقلأا مجح بسح برغملاو رئازجلا نيب ةنراقم 1441 -2115 158 3 -11 ةنراقم نيمأتلا ةفاثكو قارتخلاا لدعم بسح برغملاو رئازجلا نيب 1441 -2115 161 9 -1 تاريغتملل ةيرايعملا تافارحنلاا و تاطسوتملا 186 9 -2 ساردلا يوتسم ىلع ليثمتلا ةبسن ة 187 9 -3 ةيرارقتسا رابتخا جئاتن ةلسلسلا CA بسح ADF 142 9 -9 ةيرارقتسا رابتخا جئاتن ةلسلسلا IND بسح ADF 142 9 -5 ةيرارقتسا رابتخا جئاتن ةلسلسلا PIB بسح ADF 142 9 -6 رجنارق بسح ةيببسلا رابتخا 143 9 -1 ةيرارقتسا رابتخا جئاتن ةلسلسلا CA بسح ADF 211 9 -1 ةيرارقتسا رابتخا جئاتن ةلسلسلا IND بسح ADF 211 9 -4 ةيرارقتسا رابتخا جئاتن ةلسلسلا PIB بسح ADF 211 9 -11 رجنارق بسح ةيببسلا رابتخا 211
ةمدقم
ةمدقم
ب 1 -:ديهمت ذنم ضرعتي درفلا نأ ثيح،ةنهارلا انتراضح اهيلع تماق يتلا تاماعدلا مهأ نم نيمأتلا دعي للا اهذهةيعونفلتختو،رطاخملانمديدعللاهيفدلوييتلاةظح ،اهجئاتنواهبابسأثيحنمرطاخمل .ةثيدحلاايجولونكتلاروهظوةايحلاروطتبسحعمتجملاودرفلاىلعاهريثأتواهمجحثيحنمو ورعمريغتناكةديدجراطخأترهظثيدحلارصعلايفف ءاوس،نيمأتلاروهظةيادبتقوةف عيبطومءلاتتةثيدحةينيمأتتايطغتترهظامك،ةيلوؤسملاوتاكلتمملاوأصاخشلأاتانيمأتلاجميف ة مجحدادزادقو،رصعلاتاروطتعمترهظيتلاراطخلأا ققحتىلعبترتتيتلاةيلاملارئاسخلاةميقو دارفلأالبقنمءاوسرئاسخلاهذهلمحتةيناكمإبعصلانملعجامم،رطاخملاهذه تاسسؤملاوأ ةفلتخملااهعاونأب . ءردل ةحلم ةرورض ةثيدحلا تاعمتجملا يف نيمأتلا حبصأ كلذلو دارفلأل نكمي لاف راطخلأا هلامهإتاعمتجملاو لافغ او رود ه ةايحلانمأزجتيلاءزجنيمأتلانأرابتعاىلعوةيداصتقلااةايحلايف ،ةيداصتقلاا يكلبنجىلإابنجطاشنلااذهةقفارموةبكاومبجودقف ي ةيلودلامظنلافلتخمعملعافت ىلإلاوصو لا ر قفاريامبرمتسملكشبيق ماظننيمأتلادعيثيح،ةلئاهلاةيداصتقلااوةينقتلاتاروطتلا دضصاخشلأاةيامحيفلاعفرودنمهبعليامل،ةثيدحلاةراضحلااهيلعموقتيتلامظنلامهأنم تارارقلا عيجشت اهنم ىرخأ ةهج نم ةسسؤملل دئاوف نم هققحي املو ةهج نم ههجاوت يتلا راطخلأا ةيرامثتسلاا . نيمأتلاف ةنمؤملاةأشنملليفخلاسراحلارودبموقيهنأثيح،ينطولاداصتقلااةيامحلةليسودعي ةدعاسمىلعنيمأتلالمعيامك،اهيفةملاسلاونملأالئاسوىلعةظفاحملابكلذوةصاخلاواهنمةماعلا اسخلضرعتتيتلاوصاخلاوأماعلاعاطقلايفءاوسةمخضلاوةيجيتارتسلااتآشنملايكلام ةجيتنرئ ثودح ةجتانلاةيداملارئاسخلانعيروفلامهضيوعتبةفلتخملانيمأتلاقئاثوبجومبىطغمثداحيأ كلت للاحإ ىلع دعاسي يذلا رملأا ةنكمملا ةعرسلابوةينيمأتلا ةيطغتلاب ةلومشملا ثداوحلا كلت نع رودلاوةكرحلاىلإجاتنلااةلجعديعييلاتلابوةليدبىرخأبتاكلتمملا نإفهيلعو،ةنكممةعرسىصقأبنا مهسينأضرتفملانمو،نادلبلانمدلبيأيفيداصتقلااروطتللةسكاعةآرميهامنإنيمأتلاتامدخ امبعاطقلااذه كلذريغعضولانوكيدقةريثكنايحأيفنكلو،ةيمنتلاةلجععفديفتازيمنمهل .ةفيعضوةحضاوريغةمهاسملاحبصتو ةمدقم
ج دقو طقدهش رئازجلايفتانيمأتلاعا ك لأاةيداصتقلااتاعاطقلانمهريغ ذنمةقيمعتلاوحتىرخ ،لاجملااذهيفتاطلسلااهترشابيتلاتاحلاصلااةلسلسنعةجتانلاو،اذهانمويىلإللاقتسلاا يتلا نيتفلتخمنيتلحرمىلعتناك يرحتوحاتفنلااةلحرم،يمومعلاراكتحلااوعاطقلاميمأتةلحرم: عاطقلار صصختءاغلإتاحلاصلاامهأنمو،بناجلأاونييلحملاصاوخلللاجملاحتفو ةلحرمكنيمأتلاتاكرش ةنسىلوأ 8811 ةنسيفمث،ةيمومعلاتاكرشلانيبةسفانملاحتفل 8881 نوناق( 81 -70 حتفمث) ئازجلاقوسلاةصاخلاتاكرشلانمةعومجمتلخدثيح،ةصاخلاتاكرشلامامأقوسلا عسواممةير .قوسلايفةيلحملاةسفانملاةرئاد يلاوحبلاإمهاسيلاثيحريبكرخأتنميناعينيمأتلاعاطقىقبيتاحلاصلااهذهمغرنكل 7.0 % للاخنمعاطقلاميظنتيفرظنلاةداعلإتاطلسلابعفداموهو،ماخلايلخادلاجتانلانم نوناقاهمهأناكنيمأتلاةعانصريوطتىلإفدهتةديدجنيناوقوميسارم 70 -70 رؤملا يفخ 07 يرفيف 0770 جبءاجيذلاو، ةسرامملنيمأتلاتاكرشعورفمامأبابلاحتفاهمهأريبادتلانمةلم نيمأتلاطاشن .رئازجلايف بولطملاىوتسملايفنكتملاهنألاإ،ةيباجيإجئاتنميدقتاهنمرظتنيناكتاءارجلااهذهلك داصتقلال ىربكلا تانزاوتلا ةداع او ةينطولا تاسسؤملا ةيجاتنا ةدايزو ،يداصتقلاا ومنلا ىوتسم عفرل ملاعاطقةنميهنميناعيىقبيف،يرئازجلا ىلعتاقورح نيببسلكلذوهتاداريإ : -بتعا ؛ةفزنتسمةيويحةدامتاقورحملارا -نأ ةيجراخلاقاوسلأابةطبترمتاقورحملاراعسأ اهيفمكحتلانكميلاو . مامتهلاانمهقحذخأيمليذلاعاطقلانيمأتلاطاشنربتعأثيح ةيلامتاردقنمهكلمياممغر، داصتقلااليومتيفةلغتسمريغةريبك دراومهلنلأ،هتاذبلقتسميداصتقاعاطقحبصأهنكل،ينطولا ينطولاداصتقلااليومتيفاهنقحنكميراخدلاالئاسونمةليسوربتعيامك،هبةصاخ 2 - :ةسارّدلا ةيلاكشإ لاحيفةينيمأتلاتايطغتلاريفوتللاخنمنيمأتلاعاطقهبعلييذلايداصتقلاارودلانممغرلاب ةيمنتلاططخليومتيفهبموقييذلارودلاىلإةفاضإ،رطخلاعوقو هيدلدلوتيامبكلذوةيداصتقلاا للاخنمدكأتلامدعفورظنمدحلاورامثتسلااعيجشتيفهروداضيأو،تارخدملاعيمجتىلعةردقنم ريفوتكلذكو،ةفاكرامثتسلاالحارميفةلمتحملارئاسخلاليلقت ونمآخانمله لكهيفسراميرقتسم مع يف مهراودأ نيلماعلاو ةرادلاا وأ لامعلأا باحصأ نم اباجيإ سكعنت ةروصب جاتنلاا تايل ةمدقم
د جاتنلاانيسحتىلع ةيجاتنلإاو ، ايفنيمأتلاعاطقنألاإ هتمهاسمفعضبمستيلازامرئازجل قيقحتيف اذه يف لغلغتلا انم ةلواحمو ،بناجلا اذه يف ةدمتعملا ةيمسرلا ريراقتلا بسح ،ةيداصتقلاا ةيمنتلا بناجلا يمأتلا قوسب هتنراقمو رئازجلا يف نيمأتلا قوس ضرع مت يبرغملا ن نكمي هنإف هيلعو حرط ةيلاتلاةيسيئرلاةيلاكشلاا : يف نيمأتلا عاطق ةمهاسم ىدم ام نتلا قيقحت ةيداصتقلاا ةيم رئازجلا نم لكب و برغملا ؟ يلاكشلااللاخنمو ةلئسلأانمةعومجمانيدلعرفتتة : -عرفيأ رثكلأانيمأتلاعورفنم ةمهاسم نيمأتلاتاكرشلامعأمقريف رئازجلاب ؟ -لابنيمأتلاتاكرشلامعأمقريفامكحترثكلأانيمأتلاعورفنمعرفيأ برغم ؟ -ىدمام ةمهاسم ؟ماخلايلخادلاجتانلايفنيمأتلاطاسقأ - ؟ةيداصتقلااةيمنتلاىلعةعوفدملاتاضيوعتلارثؤتله 3 -ةساردلا تايضرف : أوهتياغثحبلاغولبضرغل ةيلاتلاتايضرفلاةغايصمتهفاده : -رثكلأاوهتارايسلاىلعنيمأتلاعرف ةمهاسم نيمأتلاتاكرشلامعأمقريف رئازجلاب ؛ -يعرف ةايحلاىلعنيمأتلاوتارايسلاىلعنيمأتلا ةمهاسمرثكلأاامه نيمأتلاتاكرشلامعأمقريف ؛برغملاب -ماخلايلخادلاجتانلايفنيمأتلاطاسقأمهاست برغملاورئازجلانيبةنيابتمبسنب ؛ - ةيمنتلاىلعةعوفدملاتاضيوعتلارثؤت يداصتقلاا ة برغملاورئازجلانيبةفلتخمبسنب . 4 -عوضوملا رايتخا عفاود : عيضاوملانمهلوانتنيذلاعوضوملااذه ديدعمامتهابطقتستيتلا نم ،نيثحابلا قلو رايتخلاناكد عوضوملااذه بابسأ ،ةدع اهمهأ : -اصتقلاا هتيمهأ مغر عوضوملا اذه يف تاساردلا ةلق ءزج لثمي هنوكلو ةيعامتجلااو ةيد ماظنلا نم ؛يفرصملاعاطقلالثمهلثميلاملا -عرزوهلوحةماعةروصنيوكتنماننكمعوضوملايفتلااقملاوثوحبلاضعبىلعقبسملاانعلاطا انيف الاوضفوةبغر ؛هايافخنعرثكأثحبلل -يمهلأاو،نيمأتلاهيدؤييذلارودلا ؛ينطولاداصتقلاايفهلةغلابلاةةمدقم
ه -داصتقلالةيلاحلاتارشؤملالظيف نيمأتلاقوسريرحتوأحاتفنلااةيلمعدعتلايرئازجلاينطولا ةلحرملا هذهل دادعلااو رذحلا يخوت بجي ام ردقب ةطيسب ةيلمع ءوضلا طيلست ىلإ انعفدي ام وهو ، .تاساردلاهيفلقتيذلاعوضوملااذهىلع 5 -ةساردلا ةيمهأ : طقهبعلييذلاجودزملارودلايفةساردلاةيمهأىلجتت ينيمأتماظنهنوكىلعةدايز،نيمأتلاعا دراوملاحنمتةيلامنيمأتلاتاسسؤمرابتعابيليومترودهلف،تاكلتمملاوصاخشلألتانامضلامدقي رودلاو،ةماعةفصبةثيدحلاتايداصتقلاايفغلابلارودلاللاخنمهتيمهأزربتثيح،نطوللةيلاملا لاداصتقلاايفهيدؤينأنكمييذلا .هبمامتهلاامتاذإةصاخةفصبيرئازجلاينطو 6 -ةساردلا فادهأ : -ةيسيئرلا ةيلاكشلاا يف ةدراولا تلاؤاستلا ىلع ةباجلاا وه ةساردلا هذهل يسيئرلا فدهلا تلاؤاستلاو تايضرفلايفةمدقملا ؛ -اةداع اونيمأتلاتاسسؤمرودزاربإ ؛ينطولاداصتقلااليومتيفنيمأتل -زاربإ ةهباجميفنيمأتلارود عمهتنراقمبكلذو،رطاخملافلتخم ؛رطخلاةرادإتاسايس -ملأاسوؤرطيشنتوراخدلااةئبعتيفيرئازجلانيمأتلاقوسرودزاربإ تاحلاصلاامضخيفلاو ؛ةيداصتقلاا -ةلمتحملاتاساكعنلااةجلاعمةلواحمويرئازجلانيمأتلاقوسبمامتهلااباطقتسا احاتفنلال يداصتقلا ؛قوسلااذهيف -لاىلعنيمأتلاعاطقريثأتزاربإ .ةيداصتقلااةيمنت 7 -ةساردلا دودح : فلتخملاهبناوجمهفوةساردلاةيلاكشإبةطاحلإل يليامبةساردلالاجمديدحتمتة : -ةيعوضوملا دودحلا : ةيمنتلاىلعهريثأتىدمونيمأتلاعاطقبناوجفلتخمةساردىلعثحبلارصتقا .ةيداصتقلااةمدقم
و -ةيناكملا دودحلا : هتنراقمويرئازجلانيمأتلاقوسعاطقىلعةساردلاهذهليرظنلابناجلاطاقسامت .يبرغملاقوسلاب -ةينمزلا دودحلا : قوسويرئازجلانيمأتلاقوسطاشنروطتبرملأاقلعت نيمأتلا ةرتفنيبيبرغملا يفتلثمتةينمز نيبةدتمملاةرتفلا 8880 و 0781 8 -ةسارّدلا ةيجهنم : يفانمدختسا اذهانثحب ضعبىلع جهنملاانلمعتساف،ةيداصتقلااثوحبلايفةلمعتسملاجهانملا اردليخيراتلاجهنملااندمتعاو،عوضوملابةقلعتملاميهافملاضرعبيفصولا ةس نيمأتلليخيراتلاروطتلا ، امأ جهنملاعابتامتنيمأتلاقوسمييقتوليلحتوةسارديف قوسلابهتنراقمورئازجلايفهمييقتليبيرجتلا ةنكمملايداصتقلااسايقلالئاسوقيبطتقيرطنعيبرغملا ( e- views, xl- stat , spss .) 9 -:ةقباسلا تاساردلا نم :اهنمركذنتاساردلانمةعومجمبانرنتساةساردلاهذهدادعإلجأ ةسارد ،قيفوت يصفغ 2117 / 2118 هرود ليعفت يف يرئازجلا نيمأتلا عاطق ةيقرت تاسايس ، ( ةرتفلا للاخ ةيناديم ةسارد ،ينطولا داصتقلااب ضوهّنلل 1995 -2115 ) ىلإ ةسار دلا تفده ثيح ،ةليسملا ةعماجب هاروتكد ةحورطأ نيمأتلا طاشن ةيمهأ زاربإ .ةيداصتقلااو ةيعامتجلاا ةيمنتلا لاجم يف هرودو ةينطولا تايداصتقلاا يف مت امك ءوضلا طيلست يتلارطاخملاويعامتجلااويداصتقلاارارقتسلاامعديفنيمأتلاتاكرشةناكمىلع ،اههجاوت فرعتلا روطت لحارمو ،رئازجلا يف نيمأتلا طاشن ةأشن فورظ ىلع حلاصلإاو ه عضخ يتلا تا هعقاو ،اهل اضيأ فدهو ،هتايدحتو ىلإ ةدئاسلا تارشؤملا عم هتارشؤم ةنراقمب يرئازجلا نيمأتلا عاطق ءادأ مييقت ىرخألوديفوايملاع لولأالصفلايفلوانتثيح، ؛نيمأتللماعلاراطلإا هيفانيبم رطخلاعوضوم ،هتجلاعم بيلاسأو قرطت مث ىلإ نيمأتلا دقع يناثلا لصفلا امأ ، جرع ىلإ ،اهتيمهأ ،نيمأتلا تاكرش لوانتنيأ؛اههجاوتيتلارطاخملاو هيف اهتيمهأونيمأتلاتاكرشةيهام ،ينطولاداصتقلاايفاهفئاظوو و ،اهيفيرادلإاميظنتلالاكشأفلتخمواهتايلمعةعيبطونيمأتلاتاكرشلاومأرداصمىلعءوضلاطلس ف رعمث فلتخم .نيمأتلاتائيههجاوتيتلارطاخملاتافينصت مأ،يرظنلابناجللةبسنلاباذه اميفا دقفيقيبطتلابناجلاصخي هيفءاج ناونعبناكهنملولأا،نيلصف : رئازجلايفنيمأتلاعاطقعقاومييقتةمدقم
ز خثيح؛)ءادلأاو،تاحلاصلإا،روطتلا( ص تلا طاشن روطتو ةأشنل يخيراتلا راسملا ضرعل ص نيمأ ،للاقتسلااورامعتسلاايتلحرمللاخرئازجلايف مث ميدقتللاخنمرئازجلايفنيمأتلاعاطقلكيه يرئازجلانيمأتلاعاطقةيمهأسايقعوضوملوانتنيحيف،طاشنلااذهيفنيلخدتملالكللصفمضرع فيقيبطتلامسقلانميناثلالصفلاامأ.سنوتوبرغملا،اسنرفعمةنراقملاب لماوعلاليلحتناونعبناك ةسارد نع ةرابع وهو ،ينطولا داصتقلاا ةيمنت يف يرئازجلا نيمأتلا عاطق ةمهاسم فعضل ةيدؤملا نايبتسلاانمنيلكشمادختسابكلذو،نطولايحاونلثمتاهنأضرتفيتايلاوسمخيفتيرجأةيناديم ىلإ نيهجوم نوكتي عمتجم جلا بناج ىلولأا لثمت ،نيتنيع نم بناجلا ةيناثلاو نيمأتلل ةضراعلا ةه ةيمنتيفنيمأتلاعاطقةمهاسمفعضءاروةنماكلالماوعلاديدحتفدهباذهو،نيمأتلاتامدخلبلاطلا ينطولاداصتقلاا ، اردلاجئاتنتناكو ةلثمتمةس يف نأ ريبكلافعضلاتسكعقارتخلاالدعمرشؤمميق نمزملاو نيمأتلاعاطقةمهاسمل يرئازجلا هتمهاسملةبسنىلعأدعتتملثيح،ماخلايلخادلاجتانلايف ةساردلاةرتفللاخ %0,8 ـبةنراقم %10 دودحيفو،اسنرفيف %3 و،برغملايف %1,9 ،سنوتيف ـبردقفةرتفلاسفنللاخرشؤملااذهليملاعلالدعملاطسوتمنعامأ %6,7 رشؤم نأامك، ةفاثك ةيلامجلإا نيمأتلا لثمتملا نيمأتلاو رارضلأا ىلع نيمأتلا تامدخ ىلع دحاولا درفلا قافنإ لدعم يف ثيح،نيمأتلاتاجتنمىلعاقافنإفعضلأادعييرئازجلادرفلانأنع،صاخشلأاىلع ىلعأدعتيمل ةرتفلاللاخهللدعم 07 ـبةنراقمارلاود 170 و،يملاعلدعمكرلاود 0007 ،اسنرفيفرلاود و 18 و،برغملايفرلاود 11 رلاود ،سنوتيف ىتح مدختسملاماظنلاوفرصلارعستابلقترثأداعبتساعم ماخلايلخادلاجتانلانميرئازجلادرفلابيصنطسوتملداعتمغرو،ةنراقملالحمنادلبلاىدلهترادإيف قلالداعتلماعقفونيمأتلاةفاثكرشؤمرهظأدقف،يملاعلالدعملاعم ةساردلاةرتفللاخةيئارشلاةرد يفريبكلافعضلا يرئازجلادرفلابلط غلبمبةرتفلاللاخهطسوتمردقثيح،نيمأتلاتاجتنمىلع 0060 لباقميلودرلاود 2946,6 ،يسنرفلادرفلاىدل دودحيفو 801 درفلانملكىدليلودرلاود ،يسنوتلاويبرغملا لاعاطقءادأمييقتبقلعتياميفو رارضلأاضيوعتيفهرودةيحاننميرئازجلانيمأت ةبسنطسوتمغلبثيح،بناجلااذهيفانمزمافلختوافعضلجسيهنإف،ةينطولاةورثلابتقحليتلا ةرتفلا للاخ ماخلا يلخادلا جتانلا ىلإ ةعوفدملا تاضيوعتلا %0,34 ـب ةنراقم ، %6,1 اسنرف يف و %1,47 وبرغملايف %1 ،سنوتيف ةيوست تاءارجإاهقرغتستيتلاةليوطلالاجلآابكلذرسفيو .نيررضتملاضيوعتتافلم ةمدقم
ح ،ىفطصم ينانب ةسارد 2114 ةيداصتقلاا تاحلاصلإا لظ يف ةيرئازجلا نيمأتلا تاكرش قافآو عقاو ، ةيلودلا تاريغتملاو 2115 -2111 . هاروتكد ةحورطأ رئازجلا ةعماجب ةروشنم ريغ 0 ، نم ثحابلا لواح فادهلأا زاربإ اهللاخ ةلثمتملاو ن يبامك،رطخلاةرادإةسايسعمهتنراقمبكلذورطاخملافلتخمةهباجميفنيمأتلاروديف ةقيقحىلإراشأامك،ةيرامثتساعيراشمقلخيفاهرودونيمأتلاتاكرشاهبزاتمتيتلاصئاصخلامهأ صخدقلو،يرئازجلاداصتقلاايفنيمأتلاعاطقعقومو هماسقأمهأورطخلاةساردللولأالصفلايفص دقفيناثلالصفلاامأ،نيمأتلادجناهيفورطخلاةهباجمقرطمهأوهتافصوهرصانعو فصوهيفمت نيمأتلاماظنليلحتو لصفلايفو،هماسقأفلتخموهروطتونيمأتلاماظنموهفمىلإقرطتلاللاخنم تلاتاكرشلوحةرظنءاطعلإصصخثلاثلا تلااجماذكواهفئاظومهأواهعاونأواهصئاصخانيبمنيمأ انيمأتلاقوسلكيهىلإق رطتعبا رلالصفلايفو،اهرامثتسا ةطشانلاتاكرشلاضرعثيحيرئازجل نيمأتلاعاطقطاشنرثأسماخلالصفلايفءاجامكقوسلايفةرفوتملاةينيمأتلاتاجتنملاوقوسلايف يرئازجلاداصتقلاايف تلاو)طاسقلأايلامجا(تاداريلااضارعتساللاخنم عاطقاهد دسيتلاتاضيوع نيمأتلا ،ينطولالخدلايفنيمأتلاعاطقةمهاسمىلإقرطت مثةساردلاةرتفللاخةققحملارئاسخلانع رئازجلانيمأتلاتاكرشىلعتامدخلايفةراجتللةماعلاةيقافتلااتاساكعناىلإقرطتريخلأايفو ةي اوةيباجيلااراثلآاو ةراجتللةماعلاةيقافتلالةيبلسل هذهتصلخدقو،نيمأتلاتاكرشىلعتامدخلايف دارفلألةيلاملاةيامحلارفويذإداصتقلاايفيويحرودبنيمأتلاموقيثيحجئاتنلانمةعومجمبةساردلا دضتاسسؤملاو أتلاربتعيامك،ةفلتخملارطاخملا ةنيتمةزيكرنيم هريثأتللاخنمكلذوداصتقلاامعدل ل دعمطسوتمنأثيحةفيعضىقبتماخلايلخادلاجتانلايفنيمأتلاةمهاسمنألاإتار يغتمةدعىلع غلبقارتخلاا 7.0 % غلبيذلايملاعلاىوتسملانعاديعبىقبييذلا 0.8 % . ،نيزلا ىفطصم يدجم ةسارد 2112 ق ةمهاسم فعض يف ةرثؤملا لماوعلا ، ةيمنتلا يف نيمأتلا عاط ةيداصتقلاا – ينادوسلا نيمأتلا قوس ىلع ةيقيبطت ةسارد 1998 -2111 هاروتكدةحورطأيهو ب نادوسلاةعماج مهأزاربإىلإةساردلاهذهتفدهثيح،ايجولونكتلامولعلل لماوعلا أتلاعاطقةمهاسمفعضىلعةرثؤملا ةوقلافعض،ةيرامثتسلااةسايسلافعضيفةلثمتملاونيم تايضرفلارابتخاللاخنمكلذتابثإ متدقو،تاقوعملامهألثمتيتلاو،لاملاسأرفعضوةلماعلا فارشلااةئيهريراقتعقاونمةروكذملا صحاةمزرمادختساب ةمئلامةيئا لوانتدقف، لولأالصفلايف نملاراطلإا ه يج ةداع اونيمأتلليرظنلاراطلإاىلإق رطتيناثلالصفلايفو،ةقباسلاتاساردلاوةساردللةمدقم
ط يمأتلاموهفملضرع تلاللاخنمنيماتلا ،نيماتلاةداعإموهفموهئدابمون ثدح تلامتثلاثلالصفلايفو نم ةيداصتقلاا ةيمنتلا نع خ ةيداصتقلاا ةيمنتلا يف نيمأتلا رود للا ا لصفلا امأ ، لوح ناكف عبارل روطتلضرعتلاللاخنمنادوسلايفةيداصتقلااةيمنتلايفنيمأتلاعاطقةمهاسمفعضتيتلالماوعلا ارشؤمونادوسلايفنيمأتلاعاطق نادوسلايفةيداصتقلااةيمنتلات ، ةساردلاتناكسماخلالصفلايفو جمانربمادختسابتايضرفلارابتخاللاخنمةيناديم e- views ثحابلالصوتدقو جئاتنلانمةلمجىلإ يبنم ن نيمأتلاقوسلةيظافتحلااةقاطلافعض،نيمأتلاعاطقيفرامثتسلااىلعدئاعلال دعمفعضاه فعضيطاسقلأاعيمجتىلعنيمأتلاعاطقةردقمفعضاضيأو،يبنجلأادقنلادراومنمل لقيينادوسلا يلامجلإايلحملاجتانلايفهتمهاسمنم .
ةسارد ( J. Françoise Outreville ) ، 1122 ، :ناونعبThe Relationship between Insurance Growth and Economic Development
مقرتحتةيداصتقلااثوحبلليلودلازكرمللةمدقمةيثحبةقرويه 80 / 0788 ةساردلاتفدهو، فلتخملعساوضرعميدقتللاخنم،ةيداصتقلااةيمنتلاونيمأتلاومننيبةقلاعلاتاددحمفشكىلإ اهددعوةقلاعلاهذهيبناجتثحبيتلاةيبيرجتلاتاساردلا 17 تاددحمرصحفدهباذهو،ةيثحبةقرو رابتعاب )نيمأتلا ىلع بلطلا تاددحم( نيمأتلا عاطق ريوطت و يلاملا عاطقلا علاضأ دحأ ه رظنلاب ةيلكلا ةيداصتقلاا لماوعلا نم ةمئاق ليكشت ىلإ ثحابلا لصوت دقو .يداصتقلاا ومنلا يف هرود ىلإ :يهتاعومجمعبرأيفةبوبمنيمأتلاىلعبلطلايفةرثؤملا -تاريغتملا مخضتلالدعم،)يبلسرثأ(نيمأتلارعس،)يباجيإريثأت(لخدلايفةلثمتم:ةيداصتقلاا و،)يبلسرثأ( )يبلسرثأ(ةلاطبلالدعم ؛ - )يباجيإرثأ(ندمتلاةجرد،)يباجيإرثأ(ناكسلامجحيفةلثمتم:ةيفارغميدلالماوعلا ؛ -لعتلاىوتسملايفةلثمتم:ةيعامتجلااوةيفاقثلالماوعلا عملا،)يباجيإرثأ(يرشبلالاملاسأر/يمي دقت )يبلسرثأ()ملاسلإا(ينيدلا ؛ -زكرت،)يبلسرثأ(قوسلاراكتحا،)يباجيإرثأ(يفرصملاعاطقلاروطتيفةلثمتم:ةيلكيهلالماوعلا .)يبلسرثأ(ةيسايسلارطاخملاو،)يباجيإرثأ(نيناوقلاذافنإةجرد،)يبلسرثأ(قوسلا نتلاردجي بلطلاديدحتباهتقلاعيفةضماغجئاتنترهظأيتلاىرخلأاتاريغتملاءانثتسامتهنأبانههيو .نيمأتلاتاجتنمىلع
ةمدقم
ي 11 -ةساردلا لكيه : بناجلاءزجثيحيسايقويرظننيبناجىلإاهميسقتوةساردلاةلكيهمتعوضوملابناوجبمامللإل صفثلاثىلإيرظنلا و يسايقلابناجلاول :ناكثيحدحاولصفىلإ :لولأا لصفلا ثحبملايفانلوانتثحابمثلاثىلإهميسقتمتثيحنيمأتلاورطخلالوحتايمومع ؛نيمأتلاةداعإنعملكتيناكثلاثلاثحبملاامأنيمأتلانعانثدحتيناثلاثحبملايفورطخلالولأا :يناثلا لصفلا سقنيمأتلاباهتقلاعوةيداصتقلااةيمنتلا ناكثيحثحابمثلاثىلإاضيألصفلااذهم يناثلاثحبملاامأ،ةيداصتقلااةيمنتلاويداصتقلاافلختلاةرهاظلوحتايمومعلوانتيلولأاثحبملا ةيمنتلا يف نيماتلا رود ثلاث ثحبم يفو ، ةيداصتقلاا ةيمنتلا تاسايسو تايرظن ىلإ هيف انقرطت ؛ةيداصتقلاا :ثلاثلا لصفلا أتلاقوس نيمأتلاطاشنلاروطتليخيراتلاروطتلالوأثحبميفناكثيحيرئازجلانيم ثحبملايفو،رئازجلايف أتلاقوسعقاوهيفانلوانتيناثلا .رئازجلايفنيم انلوانتثلاثلاثحبملايفامأ عاطقةيمهأ نيمأتلا يرئازجلا يبرغملانيمأتلاعمةنراقملاب . :عباّرلا لصفلا ةيسايقةسارد ةرتفلاللاخةيداصتقلااةيمنتلايفنيمأتلارودل 8880 -0781 ناكثيح دم لوانتي لولأا ثحبملا خ ناثلا ثحبملاو ،يسايقلا داصتقلاا ىلإ ل ةساردلا ةيجهنم ىلإ هيف انقرطت ي .يبرغملاويرئازجلانيقوسلاةنراقموجئاتنلاليلحتناكريخلأايفو:لولأا لصفلا
ينمأتلاو رطلخا لوح ةماع ةرظن
:لولأا لصفلا
ينمأتلاو رطلخا لوح ةماع ةرظن
2 :ديهمت لا حبصأ نيمأت ةلود يلأ يداصتقلاا مدقتلا سايقف ثيدحلا رصعلا يف زيامتلا ريياعم نم مويلا ىلع دمتعي سايق ال نيمأت .ةسسؤملاك عمتجملا تاجاح نمؤت يتلا ةسوململا ريغ تامدخلا نم هرابتعاب للو نيمأت او دارفلأل ةيامحلا رفوي هنوك ةثيدحلا تاعمتجملا يف مهم رود رفوي وهف ،تآشنمل ةيمنتلا ططخ معدو ومنلا ةلجع عفد يف دعاسيو ةهج نم ةنينأمطلاو ةحارلا هرودل ارظنو ،ىرخأ ةهج نم لا عاطق تاب نيمأت مهاسي وهف لودلا تايداصتقا يف ةزراب ةناكم لتحي يداصتقلاا طاشنلا زيفحت يف ت يتلا دكأتلا مدع ةلاح لدب نيقيلا هبش نم ةلاح قلخ قيرط نع ةهج نم رامثتسلاا ةيلمعل طشنم ربتع ىرخأ ةهج نمو يف مهاست ةمخض لاومأ عيمجت اشملا ليومت عفنلاب دوعت يتلا ةيداصتقلاا عير ل اغلاب امامتها يلوت نهارلا تقولا يف لودلا مظعم لعج ام اذه ينطولا داصتقلاا ىلع ه رثكأ هدجن ثيح ، وانتنس لصفلا اذه للاخ نمو لودلا ضعب يف اعاستا لا عوضوم لوح ةماع ةرظن ل نيمأت مت كلذلو :ىلإ هميسقت :لولأا ثحبملا ؛رطخلا :يناثلا ثحبملا لا نيمأت ؛ :ثلاثلا ثحبملا لا ةداعإ نيمأت .:لولأا لصفلا
ينمأتلاو رطلخا لوح ةماع ةرظن
3 رطخلا :لولأا ثحبملا يذلا ،ناملأا تاجاحلا هذه نيب نمو اهتيبلت يف تاسسؤملاو دارفلأا بغري ةريثك تاجاح دجوت اجاحلا نم ربتعي لع لوصحللو ةمهملا ت هي نم دبلا هتهجاومل دادعتسلااو رطخلا عقوت .هنم دحلا وأ ءاوس درفلا اهذختي يتلا تارارقلا جئاتنب ةيفاك ةقدب ؤبنتلا ىلع ةردقلا مدع نم رطخلا أشنيو اميف تناك ت هنع لوؤسملا دارفلأا ةايح وأ ةصاخلا هتايحب قلعت ،نيعم لمع نع لاوؤسم هتفصب وأ ،م وكل وأ .ةيداصتقا ةأشنم بحاص هن رطخلا موهفم :لولأا بلطملا لأا نم ناسنلإا فقي راطخ ةفاكب نيعتسيف هلخدو هتايح ىلع ةظفاحملل يدحتلا فقوم اههجاوي يتلا .ةراسخ يأ عوقو بنجت نم هنكمت يتلا لئاسولا 1 -رطخلا فيرعت راعت ةدع دجوت : ي :اهنم ركذن رطخلل ف -لولأا فيرعتلا : راسخلا وه رطخلا" عوقول ةجيتن لخدلا وأ ةورثلا يف ةلمتحملا ةيداملا ة ".نيعم ثداح رطخلا ملع متهي ثيح ولا نيمأت لأاب راطخ تناكأ ًءاوس ،ةتحبلا راطخأ وأ صاخشلأا راطخأ تاكلتمملا وأ راطخأ ةيندملا ةيلوؤسملا 1 . -يناثلا فيرعتلا يتلا ةيونعملا ةراسخلاو ةلمتحملا ةيداملا ةراسخلا وه رطخلا " : ةجيتن اهعوقو نكمي ةراسخلا عوقول ةدعاسملا لماوعلا عيمج رابتعلاا يف ذخلأا عم نيعم ثداح عوقول 2 . -ثلاثلا فيرعتلا لتمم وأ هصخش يف درفلا بيصي دق ثدح " : عقت ةيلوؤسم دنع أشنت دق وأ هتاك .ةراسخ ةيئاهنلا هتليصح نوكتو درفلا قتاع ىلع 3 " رطخلل لماشلا موهفملا يدهتلا وه " : عوقو نم ناسنلإل رشابملا د ثداوح سلاك ةراسخ رق ة قيرحلاو لإاو لاجم يف رطخلا نأ امك ،ةباص لا نيمأت فداصي دق ام اضيأ لمشي لب ،كلذ ىلع رصتقي لا دق ثادحلأا نم كلذ ريغو .نيعم نسل ءاقبلا وأ جاوزلاك ةراس ثادحأ نم تابسانملا نم ديدعلا يف ناسنلاا هيف رفوتت لا يتلا ةركف ا هل نمؤملاف ،امامت ررضلا ي ءارو نم فده لا نيمأت ىلإ هب قحلي دق ام جئاتن يدافت 1 ،هبر دبع ميهاربإ يلع ميهاربإ : لا ئدابم نيمأت ، ،ةيردنكسلإا ةعماج ،ةراجتلا ةيلك 2102 -2102 :ص ، 5 . 2 ،ىسوم يرون يريقش ،ملاس يمزع ةماسأ : لاو رطخلا ةرادإ نيمأت ط ، 0 ،نامع ،عيزوتلاو رشنلل دماحلا راد ، 2112 ، :ص 22 . 3 مامزلا دومحم ،يداهلا دبع يقدص : ي ،ير لا ةرادإ نيمأت ،تاديروتلاو قيوستلل ةدحتملا ةيبرعلا ةكرشلا ، 2102 :ص . 13 .:لولأا لصفلا
ينمأتلاو رطلخا لوح ةماع ةرظن
4 نم راطخأ نيعم غلبم ىلع هلوصحب كلذو ،لبقتسملا يف اهعوقو ىشخي نم لا نيمأت رطخلا ققحت اذ او ، هيلع قفتملا ءادلأا ذيفنتب نمؤملا مزتلي ثداحلا وأ 1 . 2 -رطخلاب ةقلاع اهل ميهافمو تاحلطصم : تح ى لكشب طبترت يتلاو ميهافملاو تاحلطصملا نم ةعومجم كانه ةقدب رطخلا ىنعم انل حضتي :يلي ام اهنم ركذن رطخلا موهفمب رشابم -ةراسخلا لامتحا (Chance of loss) : وه ةراسخلا لامتحا نإ ضعب كانه نا ةظحلام عم ةراسخلا ثودح اهيف رركتي يتلا تارملا ددع لأا راطخ لامتحا باسح نكمي لأا ضعب كانهو ،اهثودح راطخ ىمسيو اهثودح لامتحا باستحا نكمي لا لأا هذه نم لولأا عونلا راطخ لاثمف يعوضوملا رطخلاب ىمسيف رخلآا عونلا امأ .يئاوشعلا رطخلاب ا يفارغج ةقطنم يف قيرح ثودح لامتح ة للاخ نم هباسح وأ هتفرعم نكمي ام ةيمسرلا تاءاصحلإا لا ةيريدمل ةيامح يندملا ة قرتحت يتلا لزانملا ددع ةفرعم للاخ نم وأ ايونس ىلإ ةدوجوملا لزانملا ددع عوجرلاب ةقباس تاونس ةدع للاخ ةقطنملا كلت يف ىلإ تاكرش تلاجس لا نيمأت 2 . )رطخلا ببسم(رطخلا ردصم Peril : وهو ببس و عوق رطخلا – ةلمتحملا ةيداملا ةراسخلل يسيئرلا ببسلا يأ رحلاف ،ةددعتم يهو وه قي لا م ةقرسلاو قيرحلا رطخ ةلاح يف ببس ةلاح يف ببسملا وه ضرملاو ةقرسلا رطخ ةلاح يف ببسملا يه ةيندملا ةيلوؤسملا رطخ ةلاح يف ببسملا وه لامهلإا نأ امك ،ضرملا رطخ 3 . -ثداحلا Accident : يف لثمتت يتلاو رطخلا تاببسم ىدحلإ يداملا ققحتلا وه ةماعلا وأ ةيعيبطلا رهاوظلا امم بترتي خد يف صاخشأ ةعومجم وأ صخشلا بيصت ةيدام ةراسخ هيلع و مهتاكلتمم وأ مهل 4 . :ةراسخلا The Loss ةميق يف صقنلا وأ اهئانف وأ تاكلتمملا ةميق يف صقنلا جتني يذلاو هلاوز وأ دارفلأا لخد ىلع عوقو مهتاكلتممو صاخشلأل نيعم ثداح 5 . 1 ،اربج دومحم لامك : لا نيمأت رطخلا ةراد او ط، 0 ،نامع ،عيزوتلاو رشنلل نويميداكلأا ، 2105 :ص ، 022 . 2 لاس يمزع ةماسأ : ،هركذ قبس عجرم ،ىسوم يرون يريقش ،م ص 22 . 3 :ص ،قباسلا عجرملا : 21 . 4 ،ليلخلا دمحأ محمد محمد : لا نيمأت هتايضايرو اجتلا ةيلك ،اهنب ةعماج ، ،رشن ةنس د ،حوتفملا ميلعتلا ةر :ص 05 . 5 : طع محمد محمد ،يرمعلا محمد فيرش ا ، لاو رطخلل ةيلمعلاو ةيملعلا لوصلأا نيمأت ط ، 2 ،دوعس كلملا ةعماج ، 2102 . :ص 21 .:لولأا لصفلا
ينمأتلاو رطلخا لوح ةماع ةرظن
5 3 - رطخلا تاببسم : لا تاببسمل انفيرعت نم تلابو ،ةيعيبطلا رهاوظلل ةجيتن نوكت نأ امإ اهنأ دجن رطخ ناسنلإل سيل يلا ،اهقيقحت يف لخد ةدايز ىلع اذه هلخدتب دعاسيف يرشبلا رصنعلا لخدتل نوكي نأ ام او رهاوظلا هذه رثأ ثيح ةدع دجوي عاونأ :اهنم ركذن رطخلا تاببسمل 3 -1 -ةيساسلأا وأ ةيعيبطلا رطخلا تاببسم : اوعلا يه ةافولا لثم ،اهقيقحت يف وأ اهدوجو يف لخد ناسنلإل سيل يتلا ةيداملا ةيعيبطلا لم لماوعلا هذهو .ةرارحلا ةجرد عافترلا ةجيتن وأ ،تاباغلا يف ثدحي يذلا قيرحلا ،لزلازلا ،ةيعيبطلا يعيبطلا رهاوظلا هذه ققحت يدؤي يتلا تاكلتمملاب ةقلعتملا دارفلأا تارارق ىلع رثؤت ةيعيبطلا ة ىلإ ثودح اهل ةيئزج وأ ةيلك ةراسخ 1 . 3 -2 ةدعاسملا رطخلا تاببسم (Hazards) : يدؤت نأ نكمي يتلا لماوعلا يهو ىلإ نكمي اضيأو ،ةراسخلا عوقو لامتحا نم ديزت وأ رطخلا عوقو ةيداملا ةراسخلا مجح نم ديزت نأ عون كانهف ،اعم امهيلك وأ نيعم رطخ ببسم نم ةجتانلا ةعقوتملا ني .ةدعاسملا رطخلا تاببسم نم 3 -2 -1 )ةيعوضوملا(ةيتاذلا ةدعاسملا رطخلا تاببسم Phyiscal Hazards : :لمشت ةيتاذلا رطخلا تاببسم ةلثما ،ةراسخلا ةصرف نم ديزت ةيعيبط ةلاح وه يتاذلا رطخلا ببس لاسأ ةكبش يف للخلا ،ام ةرايس ةثداح ةصرف نم ديزت يتلاو جولثلاب ةئلتمملا قرطلا ديزت يتلاو ،ام ىنبم ك ةقرسلا ةصرف نم ديزي بابلا قلاغا يف للخلا ،قيرحلا ةصرف نم 2 . 3 -2 -2 ةيصخشلا ةدعاسملا رطخلا تاببسم : مجح ةدايز وأ هثودح صرف ةدايز يف ناسنلاا لخدت ىلع بترتت يتلا لماوعلا ةعومجم اهب دصقي ون وأ ةعيبط يف رييغت نود نكلو ،اهيلع ةبترتملا رئاسخلا ةدعاسملا رطخلا تاببسم مسقنتو ءايشلأا ةيع ةيصخشلا ىلإ : 3 -2 -2 -1 :ةيدارلإا ةيصخشلا ةدعاسملا رطخلا تاببسم Horal Hazards يتلا تاببسملا كلت يهو تت قلع ريشت ثيح ،دمعتملا يرشبلا كولسلاب ىلإ يدؤت دق يتلا فورظلاو عفاودلا ىلإ ثداوحلا باكترا نوكي ام ابلاغو ،ادمع لا اذه غلبم ىلع لوصحلا ضرغب دمعتملا كولس لا نيمأت .ماقتنلاا دصقب وأ 1 ،دمحأ ةزمح حودمم : لاو رطخلا ةرادإ نيمأت ، ةراجتلا ةيلك ، ،رشن ةنس د ،ةرهاقلا ةعماج :ص 22 . 2 ،ادجير جروج : ابم لاو رطخلا ةرادإ ئد نيمأت ،ضايرلا ،رشنلل خيرملا راد ، 2112 :ص . 22 .:لولأا لصفلا
ينمأتلاو رطلخا لوح ةماع ةرظن
6 ف :كلذ لاثمو ض دوجو وأ ،يراجتلا طاشنلا لش غ ئا ن امم دارفلأا نيب عفدي دق ىلإ لا مئارج باكترا تق ل بقاعيو عمتجملا يف ةماعلا دعاوقلاو نوناقلل ةفلاخم رومأ اهلك يهو دمعتم لكشب ةقرسلا وأ قيرحلا وأ هذه وبكترم قلا قفو ثداوحلا ملا لودلا يف كلذب ةصاخلا نيناو تخ ةفل 1 . 3 -2 -2 -2 ةيدارإلالا ةيصخشلا ةدعاسملا رطخلا تاببسم Horale Hazards يدؤت يتلا ةدعاسملا لماوعلا ةعومجم يه ىلإ تلادعم ةدايز ةجتانلاو ةيعيبطلا رهاوظلا راركت رهاظ :كلذ ىلع لاثمكو دمع نودب نكلو ،ناسنلاا لخدت نع لامهلإا ة ةلثمتملاو نينخدملا نم ديدعلا ىدل يدؤي امم ،ناكم يأ يف اهنيخدت نم ءاهتنلاا دعب رئاجسلا ءاقلإ يف ىلإ ةرهاظ راركت تلادعم ةدايز بترتي امو هاجتا يلأ فارحنلاا دنع ةيبناجلا تاراشلإا لامعتسا مدعو ةعرسملا ةدايقلا ةرهاظو قيرحلا تلادعم ةدايز نم كلذ ىلع اركت يلاتلابو تارايسلا ثداوح ر ز ةركبملا ةافولا ةرهاظ راركت تلادعم ةداي 2 . هتهجاوم قرطو رطخلا تاميسقت :يناثلا بلطملا 1 -رطخلا تاميسقت رطخلا ميسقت نكمي ىلإ نيتيساسأ نيتئف لأا : راطخ لأاو ةيونعملا راطخ .ةيداصتقلاا 1 -1 لأا راطخ ةيونعملاNon financial risks : يهو راطخأ ببست لا هذه ةداعو ،طقف ةيونعم ةراسخ ببست نكلو ةرشابم ةروصب ةراسخ وأ احبر لأا راطخ تاكرش نإف يلاتلابو ،مييقتلاو سايقلا أدبمل عضخت لا لا نيمأت ب موقت لا لا نيمأت لأاك ،اهدض راطخ انه ةراشلإا ردجتو .فوخلا وأ لاعفنلاا وأ مللأا وأ ةمدصلا نع ةجتانلا ةيسفنلا ىلإ ةافولا رطخ نأ وه تاكرش نإف كلذ عمو يونعم رطخ لا نيمأت ب موقت لا نيمأت افولا رطخ دض ديفتسملل نوكي نا طرشب ة ةحلصم نيمأت ةايحلا ديق ىلع هيلع نمؤملا ءاقب يف ةي 3 . 1 -1 -2 -لأا راطخ ةيداصتقلاا
Financial or economic risks : لأا كلت يهو راطخ ققحت نع جتنت يتلا اه م ةراسخ م ةيداصتقا وأ ةيلا قيرحلا رطخ لث دارفأ هاجتا ةفطاعلا نادقف يف لثمتي يونعم رطخ ىلع يوطني ةرسلأا بر ةافو رطخف .ةافولا رطخ وأ لأا مسقنتو لخدلا نادقف يف لثمتي يدام رطخ نمضتي هنا امك ةرسلأا راطخ ةيداصتقلاا ىلإ : 1 ،ليلخلا دمحأ محمد محمد : ص ،هركذ قبس عجرم : 02،02 . 2 م : حودم ،دمحأ ةزمح هركذ قبس عجرم :ص ، 22 . 3 ،ىسوم يرون يريقش ،ملاس يمزع ةماسأ : هركذ قبس عجرم :ص ، 25 ، 22 .
