وسائل الدفع الالكترونية ودورها في تحسيـن المعاملات المصرفية

تيبعشلا تيطارقميدلا تيرئاسجلا تيروهمجلا

تليم فوصلاوب ظيفحلا دبع يعماجلا سكرلما

رييستلا مولعو تيراجتلاو تيداصتقالا مولعلا دهعم

تيداصتقالا مولعلا مسق

تيراجتلاو

ناذيملا : ةيراجتلا مولعلاو رييستلاو ةيداصتقلاا مولعلا عجرملا /... : 2019 عرف : ةيداصتقلاا مولعلا صصختلا : يكنبو يذقن داصتقإ

م

ناونعب ةركذ

:

ةيداصتقلاا وىهعنا يف رتسامنا ةداهش مينن ةهمكم ةركذم

(

ل

.

و

.

د

)

صصخت

"

يكنبو يذقن داصتقإ

"

ـعإ

ــــــ

لا دادــ

تبلط

:

فارشإ تحت

:

-

تنيمساي يولامح

د

.

تينوص رهازوب

-

ميرم شرطل

ةشقانمنا ةنجن

ذاتسالأ بقلو مسا تعماجلا تفصلا ةريمس قدنخ تـليم فوصلاوب ظيفحلا دبع يـعماجلا سـكرلما اسيئر لامآ يليابق تـليم فوصلاوب ظيفحلا دبع يـعماجلا سـكرلما اشقانم تينوص رهازوب تـليم فوصلاوب ظيفحلا دبع يـعماجلا سـكرلما اررقمو افرشم

تيعماجلا تنسلا

2018

/

2019

نـيستح في اهرودو ةينوتركللاا عفدلا لئاسو

ةيفرصلما تلاماعلما

ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب ةلاح ةسارد

–

دشاورلا ةلاكو

–

ةليم

ميحرلا نحمرلا للها مسب

{ ٖٛلآا ٚسقبلا ٚزٕض 286 }

ميظعلا للها قدص

و ركش

ريدقت

للها بٌادُ ًأ لاّه يدخٌِه بٌن بيّ بٌادُ يذها لله ديحها

دصبليهاّ ىٌيها قلحخخّ حبحهبصها ىخخ َخيعٌت يذها لله ديحها

بٌدٌس ٌَهإ حادسيها جيعٌها ىوع ىلاسهاّ ثلاصهاّ حبٌبغهاّ

بٌدئبكّ بٌتٌتحّ

"

ىوسّ ٌَوع للها ىوص ديحي

"

حبييها ىٌّ ىها

ىهبعخ َهّله بكدصي

" :

ّسٌخ لاّ

ا

ىنٌي لضفها

"

ًيه ٌَإف ،

ًخها ثذبخسلأه لٌزجها رنشهبت ىدلخأ ًأ ًبفرعهاّ لٌيجها ًعاّد

ثرنذيها ٍذُ ىوع حفرشأ

"

جٌٌّص رُازّت

"

ًأ للها لأسأ ،

بِخبٌسح ًازٌي ًف بُدِج لعجٌ ًأّ ءازجها رٌخ بٌِزجٌ

–

ًٌيآ

–

ًي ّأ ةٌرك ًي ثدعبسيها دٌ بٌه دٌ ىدك ًي لن ىسٌٌ لا بين

ىسٌٌ لا ًأ ًّد ، ًنٌتهاّ يدلٌها دبصخكلاا ثذخبسأّ ءلايز دٌعت

جٌفٌرها جٌيٌخهاّ جحلافها مٌت لبيعّ ًفظّي

–

دشاّرها جهبنّ

–

ًأّ ءازجها رٌخ بٌِزجٌ ًأ لجّ زع للها لأسأ جٌيس جصبخّ

بِخبٌسح ًازٌي ًف بُدِج لعجٌ

–

ًٌيآ

–

جفبٌضهاّ لبتلخسلإا ًسح ىوع ارنشّ

ءادـهإ

ٙرلا لله دىلحا

اٌٍاعأ

ٙشٔ يمعلاب

ُ

يملحاب اٌ

اٍوسكأٔ

َمجمٔ ٕٝقتلاب

ا

ٛٗفاعلاب

ُإ ،

أ

هٔ

كغ

ز

ه

نج لله

ٓلاعٔ

يعٌ عٗجم ٜمع

ٓ.

إ

نٗملا بٗطت لا ٘له

لاإ

كػب

كز

ٔ

زاٍّلا بٗطت لا

لاإ

ظحملا بٗطت لأ كتعاطب

تا

لاإ

سكرب

لاإ ٚسخلآا بٗطت لأ ك

كٕفعب

.

غمب َو لىإ

ٛلاضسلا

ٔ

أ

ٝد

ٌٛاولأا

حصٌٔ

ٛولأا

اٌدٗض

"

يمضٔ ْٗمع للها ٜمص دىمح

."

لىإ

ْٗف هاق َو

او

نجٔ صع للها

"ٔ

ضفخا

َو هرلا حاٍج اىله

ٛحمسلا

٘بز نقٔ

ايرغص ٌ٘اٗبز اىك اىّحمزا

"

.

لىإ

َب َو

٘ل ٝ

دٖدح َو دٗب نبقتطلما قٖسط

قٖسب ٌ٘اقضأ ،

نولأا

ٚاٗلحأ

٘بأ

بٗبلحا

.

لىإ

بحاص

ٚ

يربكلا بمقلا

لىإ

َو

َو نيتٔز

ك

أ

في تطىِ ٔ برصلا ع

ٌ٘ذأ

عٕواقب

يٗقلا

،

عزدو اٖ

ٚ

بلحأ ُاٍلحا

اله قطٍٖ

يمقلا

٘وأ

ٛبٗبلحا

.

للها هاطأ

سىع في

اىِ

اىّمٗجم دز ٜمع ٌ٘زدقٔ

.

ٛبلمحا ٞإجأ يّعو تسماقت َو لىإ

، ٖٛسضلأا

ت ٙدٌاض إٌاك

يضاق

عو أ

ٙ

ٚٔلاح

اٌٗدلا

٘تإخأٔ ٌ٘إخإ اّتزاسؤ

ٞاصعلأا

:

، اٍٗل

سػب

ٝ

، دىصلا دبع ، نٗصأ ،

للها دبع

.

لىإ

تيخأ

ٛٗلاغلا

ٚدٗعض

اّجٔش ٔ

ضاٖز

.

لىإ

تيخأ

ٛٗلاغلا

ظتبا

ا

دىمح اّجٔشٔ ً

.

لىإ

تيخأ

ٛٗلاغلا

ص

زٔ

ٖٛ

اىٍّبأ دٖسف اّجٔشٔ

يٗت قٖسطلا ٜمع ٘تلآا

.

ابرلا لىا

يع

تيلا

ت

ًٕٖ دعب اوٕٖ حتفت

ًلاضإ

اعدٔ

ٞ.

لىإ

ك

َو ه

نحم

٘ل

زذ ْبمق في

ٚ

لىا ، ًاترحأ يرخٔ بح

كا َٖرلا

نك يله ُ

بلحا

ًاترحلإأ يرلخأ

لىإ ،

ُاكو بيمق في ْل َو نك

.

يدِجّ ًحبجٌ ثريث يدُأ

ـهإ

ـ

ءاد

ارله نيقفٔ ُ أ لله نطفلا نكف ينلماعلا بز لله دىلحأ يٗحسلا َحمسلا للها يطب

للها ٌ٘ادِ ُأ لإل قفٔلأ تٍك اؤ

.

لىإ ٘تاٗح ٚٞاضإ نجأ َو بٔرت تيلا ٛعىػلا لىإ ٛٗحطتلأ ٛلٕجسلا صوز لىإ

صٖصعلا ٙدلأ ُ ْقح ٛباتكلا نٟاضٔ نك ْٗفت لا ٙرلا

.

َع صجع َو تيلا ، اثلاث يمضٔ ْٗمع للها ٜمص للها هٕضز اِسكذ زسك َو لىإ

ٛبٗبلحا ٘وأ ٘ود في اّبح ٙسيج َو لىا ٘ىمق اّفصٔ

.

للها دعب ٙذلاؤ ٘تٕقٔ ٙدٍض لىإ سلمأ ٕملحا ٘عو إسماقت َو لىإ

٘تٕخإ

:

َيمأ ، ظٌٗأ ، َٖدلا ٘قت

٘تإخأ

:

اٌٗد ، ٛلٕخ ، داٌّ

تيلا عٕىػلا لىإ ينسماٗلا نٗلاكأ لىإ ٚاٗحٔ نوأ اّمك ٛ٠ٖسب تاواطتبا لىإ

٘تاٗح تٞاضأ

:

نٗعاسمإ ، ُاطحإ ، ًاسو

.

تيلاخ حٔز لىإ

(

ٌٛٗاجلا ٘وأ

)

كحمز ، ٘حانج ٛحسف نيكزاػت ُأ تٍٗتم تيلا

بيمق َو ٛعطق اٖ للها

.

٘واٖأ تسِشأ كتبلمح اّتكحض في ٚداعطلأ اٍّٗٗع في هؤافتلا تٖأز َو لىإ

هاسو ٙزٕج ، دغلا يعاسب تحتفتٔ

.

ٍٛٗسماٖ ححبلا ارِ نيتسماق َو لىإ

.

٘حمز ٙذ نكٔ تيمٟاع لىإ

ٚاٗلحا يّعو ٕمتح تيلا سىعلا تاقٖدصٔ ٘بزد تاقٗفز لىإ

.

َو نك لىا اٌافسعٔ اسكغ عضإتلما نىعلا ارِ ْٖدِأ افسح نيىمع َو نك لىإ

٘تسكرو يّعطت لمٔ ٘تسكاذ يّتعضٔ

.

جساردما صخنو

غفدما هبظي ًف جٌرذج حارٌغخ ًمبحما رضؼما ًف جيٍارما جٌجُمُيلخما حارُطخما حزرفأ لئبسُ لحو حنح ًخما جٌيُرخلملإا غفدما لئبسُ ًٍُ لاأ غفدما لئبسُ ىو دٌدج عُي رَظ دٌحت،ًفرضوما حلاوبؼوما ججمبؼو ًف جػرسما ةنطخٌ رضػ ًف جمبؼف دؼخ هم ثرٌخلأا ًذٍ ىلأ كمد جٌدٌنقخما غفدما هادخخسا ىمإ غجار اذٍ ،همبؼما ءبحيأ رتػ هبؼما لُتقمبت جٌيُرخلملإا غفدما لئبسُ حٌظح ،حبقفضماُ بَنوػ جؼٌتط رٌٌغخُ جٌفرضوما حلاوبؼوما رٌُطخ ىمإ حدأ جذٌدح جٌيُرخلما ثزَجأُ حبٌجُمُيلخ ُ ًيُرخلملإا لوؼما ىمإ ًقرُما لوؼمبت ٌٌوسي بو ىو لبقخيلاا . ًفرضوما بَوبظي ءبقخراُ رٌُطخ ثرُرض جٌرئازجما كُيتما حردأ كماذم غفد لئبسُت ًدٌُزخ للاخ ىو ، لُدما ًف جيٍارما حارُطخما جتلاُونم اذٍ ،بَئلاوؼم بَودقخ ًخما جٌفرضوما حلاوبؼوما ىٌسحخُ جٌيُرخلمإ ،جودقخوما كُيتما ًف بَمبوؼخساُ جٌيُرخلملإا غفدما لئبسُ جسربوو غقاُ جفرؼو جساردما فدَخ كمذ لجا ىو ،جٌرئازجما ىٌتيبج ىنػ جساردما هُقخ : يرظيما ةيبجما : كُيتما كمادلُ جٌيُرخلملإاُ جٌدٌنقخما غفدما لئبسُ لُح جٌنٌضفخ جسارد ىوضخٌ يذما ، جٌدٌنقخماُ جٌيُرخلملإا ًقٌتطخما ةيبجما : جٌفرضوما حلاوبؼوما ىٌسحخ ًف جٌيُرخلملإا غفدما لئبسُ رُدم جٌنٌنحخ جسارد ىوضخ جنٌو دشاُرما جمبلُ جٌفٌرما جٌويخماُ جحلافما كيت جمبح جسارد . ىبوأُ جػرس ىو دبضخقلام ثدٌدػ دئاُف هدقخ جٌيُرخلملإا غفدما لئبسُ ىإ ،جساردما بٌَمإ حنضُخ ججٌخيلُ فُخُ بَيػ ءبيغخسلإا ىلوٌ لا حبودخ هدقخ جٌيُرخلملإا جفرٌضما ىاُ جفنلخماُ حقُماُ دَجما ر . جٌحبخفوما حبونلما : حلاوبؼوما ،جٌيُرخلملإا كُيتما ،جٌيُرخلملإا غفدما لئبسُ ،جٌدٌنقخما غفدما لئبسُ جٌدٌنقخما كُيتما ،جٌفرضوما .

Study

The current technological developments in the current era have led to radical changes in the banking system. A new type of payment method emerged, namely, the electronic payment methods that replaced the conventional means of payment because the latter are no longer effective in an era that requires rapid processing of transactions and transactions. Electronic payment through public acceptance across the world. This is due to the use of modern technologies and electronic devices that have led to the development of banking transactions, changing the nature of their business and moving from what we call paperwork to electronic work.

Therefore, the Algerian banks managed to develop and upgrade their banking system by providing them with electronic means of payment and improving the banking transactions they provide to their customers. This is in order to keep abreast of the current developments in the developed countries. Is the role of electronic payment methods in improving banking transactions?

The study is based on two aspects:

Theoretical side: which includes a detailed study on traditional and electronic

payment methods, electronic and conventional banks,

The practical side: An analytical study of the role of electronic payment methods

in improving banking transactions. A study of the case of the Bank of Agriculture and Rural Development.

As a result of the study, electronic payment methods offer many benefits to the economy from speed and security, and electronic banking offers indispensable services and the availability of effort, time and cost.

Keywords: traditional payment methods, electronic payment methods, electronic

لوادجلا سرهف

ةحفصلا

لودج

لا ناونع

لودج

لا مقر

22

:ةينورتكللإا عفدلا لئاسو بويعو ايازم

01

47

تنرتنلااو ةيديلقتلا تاونقلا نيب ةفلكتلا قرف

02

50

طمن لك قفو ةينورتكللاا كونبلا اهمدقت يتلا تامدخلا

03

65

(D.A.B) قارولأل يللآا عزوملا

04

66

)G.A.B (قارولأل يللآا كابشلا

05

66

:(T.P.E) ةينورتكللاا عيبلا يئاهن زاهج

06

78

SATIM ةكرش لام سأر يف كونبلا ةمهاسم

07

83

:ةيرئازجلا كونبلا اهمدقت يتلا ةينورتكللاا ةيفرصملا تامدخلا

08

96

تاجرد سمخلا وذ تاركيل ملس

09

96

ةساردلا ىوتسمل خابنوركافلأ لماعم

10

97

سنجلا بسح ةنيعلا دارفأ عيزوت

11

98

رمعلا بسح ةنيعلا دارفأ عيزوت

12

99

ةنهملا بسح ةنيعلا دارفأ عيزوت

13

100

يساردلا ىوتسملا بسح ةنيعلا تادرفم عيزوت

14

101

كنبلا عم لماعتلا تاونس ددع بسح ةنيعلا دارفأ عيزوت

15

102

كنبلا يف باسحلا عون بسح ةنيعلا دارفأ عيزوت

16

103

ةمدختسملا ةليسولا عون بسح ةنيعلا دارفأ عيزوت

17

104

كنبلا يف ةلمعتسملا ةينورتكيللاا ةقاطبلا عون بسح ةنيعلا دارفأ عيزوت

18

105

ةقاطبلا مادختسا تارم ددع بسح ةنيعلا دارفأ عيزوت

19

107

ةقاطبلا مادختسا يف ةبوعصلا عون بسح ةنيعلا دارفأ عيزوت

20

108

كنبلا عم لماعتلل ينورتكيللاا عفدلا لئاسو زيفحت بسح ةنيعلا دارفأ عيزوت

21

109

نيثوحبملا تاباجإىلع مكحللتراكلملس

22

110

لولأا دعبلاب ةقلعتملا ةنيعلا دارفا ةباجلإل ةيرايعملا تافارحنلاا و تاطسوتملا

23

113

يناثلا دعبلاب ةقلعتملا ةنيعلا دارفا باجلإل ةيرايعملا تافارحنلاا و تاطسوتملاة

24

116

ثلاثلا دعبلاب ةقلعتملا ةنيعلا دارفا باجلإل ةيرايعملا تافارحنلاا و تاطسوتملاة

25

لاكشلأا سرهف

ةحفصلا لكشلا ناونع لكشلا نقر 14 ةيديمقتلا عفدلا لئبسو عاونأ 01 26 ةينورتكللإا عفدلا تايلمع يف ينورتكللاا كيشلا مادختسا 02 37 ةينورتكللإاعفدلالئاسوعاونأ ₀₃ 44 ينورتكللاا كنبلل ةيساسلأا تانوكملا 04 81 La carte classique ةيكيسلاكلا ةقاطبلا 05 81 La carte goldةيبهذلا ةقاطبلا 06 82 ةيبهذلا ازيف ةقاطبو ةيكيسلاكلا ازيفلا ةقاطب 07 91 : دشاورلاةلاكو ةيفيرلاةيمنتلاو ةحلافلاكنبل يميظنتلا لكيهلا ₀₈ 98 سنجلا بسح ةساردلا ةنيع عيزوت 09 99 رمعلا بسح ةساردلا ةنيع عيزوت ₁₀ 100 ةنهملا بسح ةنيعلا دارفأ عيزوت 11 101 يساردلا ىوتسملا بسح ةساردلا ةنيع عيزوت 12 102 كنبلا عم لماعتلا تاونس ددع بسح ةساردلا ةنيع عيزوت 13 103 كنبلا يف باسحلا عون بسح ةساردلا ةنيع عيزوت 14 104 ةمدختسملا ةليسولا عون بسح ةساردلا ةنيع عيزوت 15 105 كنبلا يف ةلمعتسملا ةينورتكيللاا ةقاطبلا عون بسح ةساردلا ةنيع دارفأ عيزوت 16 106 مادختسلاا تارم ددع بسح ةساردلا ةنيع دارفأ عيزوت ₁₇ 107 مادختسلاا يف ةبوعصلا بسح ةساردلا ةنيع دارفأ عيزوت 18 108 كنبلاعملماعتلل ينورتكيللااعفدلا لئاسوزيفحت بسحةنيعلادارفأعيزوت 19

لا

سرهف

حبيوخحيها سرهف

:

عوضويها

جحفضها

ريدلخو رنش

ءادهإ

جشاردها صخوي

سرهفها

لوادجها جيئبك

لبنشلأا جيئبك

قحلايها جيئبك

جيبػ جيدلي

أ -ٍ

لـــــضفها

لولأا

:

حبيشبشأ

لوح

لئبشو

غفدها

ديهيخ لضفها 7 دحتيها لولأا : ربطلإا يييهبفيها لئبشوه غفدها جيديولخها جيٌورخنهلإاو 8 ةوطيها لولأا : جيهبي لئبشو غفدها جيديولخها 8 ةوطيها يٌبذها : عاوٌأ لئبشو غفدها جيديولخها 10 ةوطيها دهبذها : جيهبي لئبشو غفدها جيٌورخنهلإا 15 دحتيها يٌبذها : عاوٌأ لئبشو غفدها جيٌورخنهلإا 23 ةوطيها لولأا : قارولأا جيربجخها جيٌورخنهلإا 23 ةوطيها يٌبذها : حبكبطتها جينٌتها حبكبطتهاو جينذها 26 ةوطيها دهبذها : دولٌها جيٌورخنهلإا جظفحيهاو جيٌورخنهلإا 32 ةوطيها غتارها : ثروخبفها جيٌورخنهلاا حلايوحخهاو جيفرضيها جيٌورخنهلاا 34 لضفها جضلاخ 38

لضفها

يٌبذها

:

حبشبنؼٌا

لئبشو

غفدها

جيٌورخنهلاا

ىوػ

حلايبؼيها

جيفرضيها

ديهيخ لضفها 40 دحتيها ا لولأ : لياوؼها ثدػبشيها ىوػ حبجٌ حلايبؼيها جيفرضيها جيٌورخنهلإا 41 ةوطيها لولأا : جيهبي موٌتها جيديولخها 41 ةوطيها يٌبذها : جيهبي موٌتها جيٌورخنهلاا 44 ةوطيها دهبذها : حازييي حبتوطخيو موٌتها جيٌورخنهلاا 51

ةوطيها غتارها : رود لئبشو غفدها جيٌورخنهلاا يف ًيشحخ حلايبؼيها جيفرضيها 56 دحتيها لا يٌبذ : لياوؼها جوكرؼيها حبجٌه حلايبؼيها جيفرضيها جيٌورخنهلإا 60 ةوطيها لولأا : ىئارجها جيٌورخنهلاا رطبخيو حلايبؼيها جيٌورخنهلاا ىئارجو جكبطتها جينٌتها 60 ةوطيها يٌبذها : حبيدحخها يخها بهزرفخ حلايبؼيها جيفرضيها جيٌورخنهلاا 69 ةوطيها دهبذها : ىظٌ جيبيحو حلايبؼيها جيفرضيها جيٌورخنهلاا 72 لضفها جضلاخ 76

لضفها

دهبذها

:

رود

لئبشو

غفدها

جيٌورخنهلاا

يف

ًيشحخ

حلايبؼيها

جيفرضيها

جشارد

جهبح

مٌت

جحلافها

جييٌخهاو

جيفيرها

–

جهبنو

دشاورها

-

جيدلي

لضفها

77

دحتيها

لولأا

:

ىيدلخ

مٌتها

غئبكوو

لبيؼخشا

لئبشو

غفدها

جيٌورخنهلاا

يف

رئازجها

78

ةوطيها

لأا

لو

:

غكاو

لبيؼخشا

جكبطتها

جينٌتها

يف

رئازجها

78

ةوطيها

لا

يٌبذ

:

حبيدخها

جيفرضيها

جيٌورخنهلاا

يخها

بهيدلخ

موٌتها

جيرئازجها

84

ةوطيها

لا

دهبذ

:

ىيدلخ

مٌت

جحلافها

جييٌخهاو

جيفيرها

88

ةوطيها

لا

غتار

:

لنيهها

يييظٌخها

مٌته

جحلافها

جييٌخهاو

جيفيرها

جهبنو

دشاورها

91

دحتيها

يٌبذها

:

حاءارجلإا

جيجهٌيها

ل

جشارده

و

لا ليوحخ

جئبخٌ

96

ةوطيها

لولأا

:

حاءارجلإا

جيجهٌيها

جشاردوه

96

ةوطيها

يٌبذها

:

جشارد

صئبضخ

جٌيؼها

98

ةوطيها

دهبذها

:

ليوحخها

يئبضحلإا

حبتبجلإ

جشاردها

110

جضلاخ

لضفها

119

جيبػ جيخبخ

غجاريها جيئبك

قحلايها

قحلاهلا تهئبق

قحمهلا واوىع

قحمهلا

نقر

حيحصجلا لبق وبيبجسلإا

01

حيحصجلا دعب وبيبجسلإا

02

تمببقهلا جذوهى

03

تيئبهىلا تمببقهلا

04

ةربهجسلإل ويهكحهلا ةذجبسلأا تهئبق

05

ثبجرخه

SPSS

06

جــــيدليها

ىدلي

ث

صٍٖ د ؾها ا ىه ىّٖها دٖدـها ًي لا ّػخ را ح ّ جذٖددها حارٖغخها ٕف لبجي بٖجّهٌّنخها حبيّوـيهاّ ، ذإ أ ٌَ َجخا ّدٌ بي فرـٖ دبظخكلابت ، ٕيكرها اذُ رٖخلأا ٔذها لذيٖ ثّرذ ٕيٖؼٌخث ٕؿبيخجاّث ٔدبظخكاّ ث ةن ْر ، ّ ٕيكرها دبظخكلاا ديخـٖ ٓوؿ ىادخخشلاا فٖذنها ل بٖجّهٌّنخ حبيّوـيها . فظخخ ة جئٖ لبيؿلأا جٖفرظيها ثرظبـيها بٌِأت جئٖت رظؿ حبيّوـيها ثرّظت ّأ رذنأ دٖددخ رظؿ بٖجّهٌّنخ حبيّوـيها ، اذُ بي ْدأ ٓهإ رِّؼ ؽٌّ دٖدج ًي لبيؿلأا جٖفرظيها لاأ ُّّ مٌّتها جٌّٖرخنهلاا ٕخها حزرفأ ىدلخها ٕجّهٌّنخها ّ ٕخها فدِخ ٓهإ قٖلدخ لا جؿرش ٕف ذٖفٌخ حبٖويـها جٖفرظيها ( جٖهبيها ) م ، لّٖدخها ٌّٕرخنهلاا لاّيلأه لئبشّ ؾفدها ؾيّ ، بُرٖغّ رِّؼ جيهّـها ّ بِكبػٌ ؽبشخا حدتظأ بٖجّهٌّنخ حبيّوـيها ، مٌت ٔلأ بّٖك بٖشفبٌخ بدلاش لذيخ حدتظأّ بٖجّهٌّنخها عرفخ بِشفٌ ّلت ث ٕف لن حبـيخجيها ّ ٓوؿ ؾٖيج جؿرشه حدتظأ دلف ، ثدـظلأا للٌ حبيّوـيها جٖيُأ غهبت ث ٕف ثبٖدها حبخفٌاّ جٖهبـف لنت جٌّٖرخنهلإا جٖفرظيها حادجخشيها ٍذُ ؾي فٖنخوه مٌّتها حـش مهذه جٖدبظخكلاا ثءبفنّ . ليـخ مٌّتها جٌّٖرخنهلاا ٓوؿ ةناّيث حارّػخها حادجخشيهاّ ل ًبيغ حبجٌ ثدبفخشلاا بٌِئف ٓـشخ ٓهإ فبضخنا ثدٖدج قرػ رذنأ ٕوؿبفث ًي موخ رّٖػخن ، جويـخشيها لئبشّ ؾفدها ًي لئبشّ ؾفدها جٖدٖولخها ٓهإ لئبشّ ؾفدها ٔأ ، جٌّٖرخنهلاا لبلخٌلاا ؾٖرشها ًي دبظخكا حادّجّيها ٓهإ دبظخكا حبيّوـيها ىبكرلأاّ دكّ حبت اريأ ىوشي ا َت فدِت رّٖػخ ؽبػلها ٕفرظيها ، َخٌرظؿّ ثدبؿلإّ ةٖنرخ بِخٌٖت لئبشّّ بِػبضٌ ًبن دتلا ًي ربنختا لبخدإّ لئبشّ حبٌٖلخّ ٕيٖؼٌخث ثرّػخي جظبخّ ٕف لئبشّ ؾفدها جٌّٖرخنهلاا ، ٕخها حدتظأ لنضخ ىبؿ لا بٖشبشأ ٕف حلايبـيها جٖفرظيها ْدأ ٓهإ رِّؼ لئبشّ ؾفدها ىه ًنخ فّرـيث ًي لتك ّ حاذ جٖيُأ غهبت ث. ًي ؼدلايها ًأ دبظخكلاا ٔرئازجها بلتبش حٌبن ىُبشخ َٖف مٌّتها لٖوك ػشلت ةتشت ةبٖغ ىها سفبٌ ث بيٖف بٌِٖت ، ّ ىدؿ رّػخ ًّنّ بِخزِجأ لا حلايبـي بيٖف بٌِٖت رتخـخ ٔدٖولخث لـفهبتّ دلف حبت ًي لٖدخشيها ٕف ىخٖ بي رارغ ٓوؿ بٌنٌّت رٖٖشخ ًادوتها ٕخها حوخد دبظخكا قّشها ، ارنتي ريلأا ٔذها ىخد ٓوؿ رئازجها ٕف حبٌٌٖبيذها لذت حادِّجي جلٖيؿ ٓوؿ ّْخشي ىبؼٌها ٕفرظيها ٕهبيهاّ حـيش حبـوػخت ثدٖدج ٕف لبجيها اذُ . مٌت جدلافها جٖيٌخهاّ جٖفٖرها ًي أ دد مٌّتها ٔرئازجهاث ٕخها ؾشخ ْ دٖددخ لجلأ ثدُبج مخبيدخ ، ٍ ئن ذد ا ل لئبشّ جٌّٖرخنها ؾفد حّ دّٖز ؾفد لئبشّت َئلايؿ دٖدد ثرّػخيّ ث .

جــــيدليها

1

-

جٖهبنضإ

ساردها

ث

:

فرؿ ػبضٌها ٔدبظخكلاا دؿ ث لئبشّ ل ؾفده حٖؼد ة لا لّتك ٕؿبيخجلاا ّ حيدخخشا ٕف لِٖشخ حلادبتيها حلايبـيهاّ جٖفرظيها جٖهبيهاّ ّ ، جٖربجخها ّ ة رِّؼ بٖجّهٌّنخ حبيّوـيها حلابظخلااّ مٌّتها حيبك لجأ ًي ٕجّهٌّنخها رّػخها للاغخشبت دٖددخ ٍذُ لئبشّها ، جخٌّ ًؿ ٍذُ جٖويـها قوخ لئبشّ ؾفد جٌّٖرخنها لِٖشخه ليـها ٕفرظيها ٌّٕرخنهلاا ، ٕف لؼ مهذ حنردأ رئازجها ثرّرغ رّٖػخ دٖددخّ ىبؼٌ بُ ٕفرظيها بيت بُدؿبشٖ ٓوؿ َّٖشخ حلايبـيها جٖفرظيها جٖهبيهاّ جٖربجخهاّ جؿرشت لكأتّ فونخث ّ ٕف ًيز رٖظك . ًي للاخ بي قتش ًنيٖ ٕشٖئرها لؤبشخها حرػ :  بي جيُبشي ْدي لئبشّ ؾفدها جٌّٖرخنهلاا ٕف ح ًٖشد حلايبـيها جٖفرظيها ٕف مٌت جدلافها جٖيٌخهاّ جٖفٖرها -لبنّ دضاّرها ث -؟ 2

-جوئشلأا

جٖؿرفها

:

بٌه لِشٖ ٓخدّ ىندخها ٕف ةٌاّج لا عّي ّ ؽ جوئشلأا حرػ بٌٌنيٖ جٖهبخها جٖؿرفها : 1 -لُ ىّلخ لئبشّ ؾفدها جٌّٖرخنهلاا رّدت لؿبف ٕف لِٖشخ حلايبـيها ٕف مٌت جدلافها جٖيٌخهاّ جٖفٖرها -لبنّ دضاّرها ث -؟ 2 -لُ ىّلخ لئبشّ ؾفدها جٌّٖرخنهلاا جٖرشها رٖفّخت ؟ جٌّٖرخنهلاا حلايبـيهبت ىبٖلها دٌؿ ًبيلأاّ 3 -؟ حلايبـيها ٕف دِجهاّ حكّها جٌّٖرخنهلاا ؾفدها لئبشّ رفّخ لُ

3

جشاردها حبٖغرف

:

ٕخها حبٖغرفها عـت ؾغٌ فّش ، جٖؿرفها جوئشلأاّ جٖشٖئرها جٖهبنضلإا ٓوؿ جتبجلإا لِٖشخ دظك ٕوٖ بين بٌخشارد قوػٌي ًّنخ : 1 -ىّلخ لئبشّ ؾفدها جٌّٖرخنهلاا ٕف مٌت جدلافها جٖيٌخهاّ جٖفٖرها -لبنّ دضاّرها ث -رّدت لؿبف ٕف لِٖشخ حلايبـيها . 2 -ىّلخ لئبشّ ؾفدها جٌّٖرخنهلاا جٖرشها رٖفّخت جٌّٖرخنهلاا حلايبـيهبت ىبٖلها دٌؿ ًبيلأاّ . 3 -جٌّٖرخنهلاا جٖفرظيها حلايبـيها ٕف دِجهاّ حكّها -جٌّٖرخنهلاا ؾفدها لئبشّ رفّخ .

جــــيدليها

4

جلتبشها حبشاردها

:

رٖخشجبي لئبشر ٕف حوذيخ : 1 ) جترجخها ٓهإ ثربضلإا ؾي ًٖرضـهاّ ٔدبدها ًرلوه حبؿّفديها ىبؼٌ حبٖجٖخارخشا ، ربيؿ فٖظّه جٖرئازجها 2008 -2009 ؾي بِخٌربليّ جٌّٖرخنهلاا ؾفدها لئبشّ ىٖٖلخ جهّبدي ٓهإ جشاردها ٍذُ فدِخ ، ىبؼٌ لبجي ٕف جوظبدها حارّػخوه ٔرئازجها رِّيجها جتبجخشا ْدي جفرـي جهّبدي مهذنّ جٖدٖولخها موخ ؾفدها . جشاردها ٍذُ للاخ ًي بِٖهإ لظّخيها جئبخٌها : عبفخٌا ٕف ةتشخ جذٖددها ؾفدها لئبشّ رِّؼ ًأ ٕف ػارخٌلاا ًي لٖولخهاّ حكّها ربظخخبت مهذ خيش دٖد ، جٖدٖولخها ؾفدها لئبشّ ىادخخشلا سّشدي حبيدخ ىبٖك ٓوؿ جٌّٖرخنهلاا ؾفدها لئبشّ ؾجض بين ، بِه طظخي ًبن ٔذها ٔرضتهاّ ٕكرّها ىادخخشلاا بِه بُرفّٖ ٕخها جٖهبـفهاّ جؿرشها دٖد ًي رظـها حارّػخ ؾي ىءلاخخ جٖفرظي . 2 ) جهبد جشارد ، ٔدبظخكلاا ػبضٌها لٖـفخ ٕف بُرّدّ جٖفرظيها حبيدخها رّػخ ، ىٖدرها دتؿ جٖدبٌ رئازجها 2010 -2011 ذٌي جٖفرظيها جيدخها رّػخ لداري عرؿ جهّبدي ٓهإ جشاردها ٍذُ فدِخ ، حبيدخهبت جٖيّيـها فربظيها ىبيخُا ثرّرغ ٓوؿ فّكّهاّ ، دٖددها بٌرظؿ جٖبغ ٓهإ بُرِّؼ ثرٖخلأا ٍذُ ًأّ جظبخ ، جٌنيي جؿرش ٓظكأ ٕف ؾكاّها عرأ ٓوؿ بِلٖتػخّ ، جذٖددها جٖفرظيها قّشها ربػإ ٕف ػضٌخ ٕخها جٖتٌجلأا فربظيهاّ طبخها ؽبػلها فربظي فرػ ًي ثدبد جشفبٌي َجاّخش جٖرئازجها جٖفرظيها . جشاردها ٍذُ للاخ ًي بِٖهإ لظّخيها جئبخٌها : لتك ًي جيدليها جٖفرظيها حبيدخها ةٖجخشخ ًأ ةجٖ ، ٕـٖتػها بُرّػخ دجخ ًٖأ لنن ؾيخجيهاّ ٔدبظخكلاا ػبضٌها ٕف لظبدها رّػخها ٓهإ جٖفرظيها ثزِجلأا اذُ لٖـفخّ حبتوػخيها ٍذِه جتبجخشلاا ُّّ لاأ َوجأ ًي حدجّ ٔذها رّدهبت ىبٖلها ًي ًنيخخ ٕنه اذُ ؾيخجيهبت ءبلخرلاه ػبضٌها . 3 ) رئازجها ٕف جٌّٖرخنهلإا ثربجخها قبفآّ ؾكاّ ، جيٖرن ؽارظ 2013 -2014 ٓهإ جشاردها ٍذُ فدِخ ، جفرـي اذنّ ، ٔدبظخكلاا ىهبـها ٕف ثدٖدجها ىُٖبفيها ًي بُربتخؿبت جٌّٖرخنهلاا ثربجخها ٓوؿ ءّغها ءبلهإ دبيخؿلا رئازجها بُبٌتخخ ٕخها ػػخها ُٕ بيّ جٌّٖرخنهلاا ثربجخها ٕف ٔرئازجها دبظخكلاا ىادخخشا ؾكاّ ثربجخها ٍذُ ٓوؿ رئازجها . جشاردها ٍذُ للاخ ًي بِٖهإ لظّخيها جئبخٌها : ًنه ىهبـها ٕف جذٖددها ؾٖغاّيها ًي جٌّٖرخنهلاا ثربجخها ًإ ٕف بيأ ، رخٗا ّوخ بيدلخ فرـخ ُّٕ جيدلخيها لّدها ٕف بٖـٖتػ اريأ بِخشربيي حدتظأ اذُ ًي ىغرهبت قئاّـها ًي جؿّيجي ٓهإ ؾجار اذُّ ، ةرغيهاّ سٌّخن راّجها لّد ؾي جٌربلي جفٖـغ ِٕف رئازجها

جــــيدليها

حهازلا رئازجها ٕف جٌّٖرخنهلاا ثربجخها ًئف مهذه ، ٕفرظيهاّ ٕـٖرضخهاّ ٌٕلخها لبجيها ٕف حبتّـظهاّ جٖتٖرجخها بِوداري ٕف . 5

-جشاردها جٖيُأ

:

بٌخشارد ًٖت فلاخخا ىُأ ًأ لاإ ، ٕنٌتها لبجيها ٕف ٕغارخفلاا ليـوه دّجّ ختظأ ٌَأ ًي ىغرهبت ؾفدها لئبشّ ًي ، جٌّٖرخنهلاا جٖفرظيها حلايبـيها ؾٖيجه ؽّغّيها جٖهّيض ُٕ جلتبشها حبشاردهاّ ًٖذدبتوه جتشٌهبت ثرٖتن جٖيُأ ّذّ ثأضٌها دٖدد ؽّغّي ٌَأ ذإ ، بُرٖغّ جٌّٖرخنها مٌّت ، جٌّٖرخنهلاا حبكبػتها ىُأ ٓوؿ فرـخوه جوتبلي ءارجإّ جشاردوه جٌٖـن مٌت ىٖدلخ ٓهإ جهّبديها مهذنّ ، ءارلهاّ جٌّٖرخنهلإا ؾفدها لئبشّ َت ىّلخ ٔذها رّدها ٓوؿ فرـخوه ءلايـها ٓهإ ؽزّيها ًبٖتخشلاا اذنّ ، ثدّجّيها جٖفرظيها حلايبـيها ًٖشدخ ٕف .

6

جشاردها فادُأ

:

جٖهبخها فادُلأا قٖلدخ ٓهإ جشاردها ٍذُ ٓـشخ : 1 -جٌّٖرخنهلاا ؾفدها لئبشّ ىُأ ٓوؿ فرـخها . 2 -جٌّٖرخنهلاا ؾفدها لئبشّ ةّٖؿّ بٖازي خٖغّخ . 3 -بُرّد ٕف ددتها للاخ ًي جٖنٌتها حبٖويـها ٕف جٖرّرغ حدتظأ ٕخها ؾفدها لئبشّ جٖيُأ زارتإ .

7

ؽّغّيها ربٖخخا ةبتشأ

:

-َٖف بٌخشارد لّازٌ ٔذهاّ ٕنٌتّ ٔدلٌ دبظخكا طظخخ ؾي ؽّغّيها ٓضبيخ . جٖرئازجها مٌّتها ددأ ٕف جٌّٖرخنهلاا ؾفدها لئبشّ بِٖهإ حهآ ٕخها جٖـغّهاّ حارّػخها رخآ جـتبخي دضاّرها ؽرف جٖفٖرها جٖيٌخهاّ جدلافها مٌت طّظخهبتّ . مٌّتهبن بٌِؿ جيبؿ ثرنف ًّٖنخّ جٖنٌتها بٌِيّ ثأضٌها جذٖددها حبدوػظيها ىِف ٕف جٖخاذها جتغرها دٖددها ؾفدها ةٖهبشأّ جٌّٖرخنهلإاث بِويؿ جٖفٖنّ .

8

جشاردها دّدد

:

ٕخٗبن جشاردوه جيبـها دّددها دٖددخ ًنيٖ : - دضاّرها ؽرف جٖفٖرها جٖيٌخهاّ جدلافها مٌت لّد ٌٕبنيها ربػلإا دٖد ًي جشاردها زنخرخ – جوٖي –

جــــيدليها

- جشاردوه ٌٕبيزها ربػلإا بيأ : ًٖرِض ثدي ( 2018 / 2019 )

9

جشاردها جٌِي

:

ٓهإ لّظّهاّ جشاردها ةٌاّج فوخخيت ىبيهلإا لجأ ًي جتبجإ دٖدـها ٓوؿ بٌديخؿا جدّرػيها جٖهبنضلإه ٕف لذيخخ جُبٌيها ًي : 1 ٕخٖربخها جٌِيها : دلاٖيّ دـت ًؿ جيدخهاّ ؾفدها لئبشّ ثأضٌ درش ٕف ٕخٖربخها جٌِيها ىادخخشا ىخ جٖفٖرها جٖيٌخهاّ جدلافها مٌت ثأضٌّ ، جٌّٖرخنهلإا مٌّتها BADR . 2 ٕفظّها جٌِيها : دٖد ، جشاردوه ٔرؼٌها ةٌبجهبت جلوـخيها ءازجلأا ةوغأ ٕف جٌِيها اذُ ىادخخشا ىخ ٓوؿ دبيخؿلابت ةٌبجها اذُ ٕف ٕتخنيها خشيها بٌيدخخشا : سفٌ حهّبٌخ ٕخها حبشاردها ، حلابليها ، ةخنها ؽّغّيها ( ٍارّخند لئبشر ، رٖخشجبي حارنذي ) جٌّٖرخنها ؾكاّيّ حبٖلخوي ، حلاجي ، . 3 جهبد جشارد جٌِي : جدلافها مٌته جٖنٌتها جهبنّهبت بِت بٌيك ٕخها جٌٖادٖيها جشاردها للاخ ًي رِؼٖ ةّوشأ ٓوؿ دبيخؿلابت مهذّ حبٌبٖتوه ٕئبظدلإا ٕوٖودخها ٕفظّها جٌِيها بٌـتخاّ جٖفٖرها جٖيٌخهاّ حلايبـيها ًٖشدخ ٕف بُرّدّ ٌّٕرخنهلاا ؾفدها لئبشّت ءلايـها ءارآ ًؿ حبيّوـيها ؾيجه ًبٖتخشلاا جٖجيرت ىادخخشبت SPSS ءارٗا ٍذُ لٖودخه .

10

جشاردها حبتّـظ

:

- بـي مٌّتهاّ دارفلأا فرػ ًي بِت ليبـخها طلٌّ ػبشّلأا ٕف جٌّٖرخنهلاا جٖفرظيها جفبلذها ةبٖغ . - ىِـي ىٌِّبـخ ىدؿّ ًٖذدبتها لبتلخشا مٌّتها عـت عفر . - جشاردها لدي مٌتها ؾكّي ّْخشي ٓوؿ لوخ دّجّ . - رٖٖغخ فدبظ ٔذها جـيبجها ّْخشي ٓوؿ جوظاّخيها حبتارغلإا ةتشت ثرنذيها دادؿإ ٕف حكّها قٖغ بُرّدّ ٌّٕرخنهلاا ؾفدها لئبشّ ٓهإ ًنشها جيزأ لٖولخ ٕف ٍرّدّ ربجٖلإبت ؾٖتها ًي ثرنذيها ًاٌّؿ جٖفرظيها حلايبـيها ًٖشدخ ٕف .

لولأا لصفلا

:

لئبسو لوح تبيسبسأ

عفدلا

هٗٝج

ـــــ

ل٧ٯج ل

َٖؿٝج لثحل٧ ل٧ػ زح٬لحلؤ

ؿ٬٦٠س

:

ؿٙ٧ ح٦٬ُٞ لوػ٬ ٫سٝج زح٠ؿؾٝج٧ َٞلٝج ١ح٠صؤ َٖؿ ؿفٗٝج ح٦د َ٬ًسل٬ ٫سٝج رٚ٬فًٝج َٖؿٝج لثحل٧ فدسِس زجف٧ًسٝج٧ ٘٧لٝج ٕ٧فٌ٧ ر٬ؿحوسٙلاج ذح٬ػٝج ف٧ًسٝ حِدس ١ح٠قٝج ف٠ ٩ُٞ لثحل٧ٝج ٣ـ٥ زف٧ًس ر٬ظ٧ٝ٧٢ٜسٝج ، ع ؿٙ٧ ٌ لثحل٧٧ ح٬ظ٧ٝ٧٢ٜسٝج لحظ٠ ٫ٖ لوحػٝج ف٧ًسٝج خدلد ح٦ٝ ٫ُح٠سظلاج ل٧دٚٝحد ز٬ ٤٬ُٞ٧ ذؿ٬ؿظ ر٬ٝأد َٖؿ لثحل٧ ٘ٞؾ ٪ف٧فيٝج ١٠ غدوؤ ،ر٠ٝ٧ِٝج فوُ ٫ٖ ل٧ؾؿٝج٧ لحوسلاج٧ ٟلاُٱج زح٬ٞ٠ِٝج لٜ ش٬ػ ر٬ؿ٬ٞٚسٝج َٖؿٝج لثحل٧ٝ ر٬٢٧فسٜٝلاج ذف٧وٝج لص٠س ٫سٝج ر٬٢٧فسٜٝلاج َٖؿٝج لثحل٧ زإن٢ ح٬٢٧فسٜٝج ف٬لس ح٦٬ٖ . لوٗٝج جـ٥ ٫ٖ ل٧ح٢س٢ ٕ٧ل٧ . ل٧ٯج شػد٠ٝج : ٣حٗ٠ٝج فحًٱج ٪ ر٬٢٧فسٜٝٱج٧ ر٬ؿ٬ٞٚسٝج َٖؿٝج لثحل٧ٝ ٫٠ ٫٢حصٝج شػد٠ٝج : ر٬٢٧فسٜٝلاج َٖؿٝج لثحل٧ ٍج٧٢ؤ .

هٗٝج

ـــــ

ل٧ٯج ل

َٖؿٝج لثحل٧ ل٧ػ زح٬لحلؤ

ل٧ٯج شػد٠ٝج

:

ر٬٢٧فسٜٝٱج٧ ر٬ؿ٬ٞٚسٝج َٖؿٝج لثحل٧ٝ ٫٠٬٥حٗ٠ٝج فحًٱج

:

زحٚٗوٝج ءجفظا ١٠ ٤٢ٜ٠س ٫سٝج ر٬٢٧٢حٚٝج َٖؿٝج لثحل٧ ١٠ ؿ٬ؿِٝج ر٬جؿدٝج ٫ٖ ٪ؿحوسٙلاج ًحن٢ٝج ٕفُ زف٦ٌ ز٢فس٢ٱج رٜدن ف٧٦ٌ٧ ٫ظ٧ٝ٧٢ٜسٝج ف٧ًسٝج َ٠ ٟص ر٬ؿ٬ٞٚس ر٬جؿدٝج ٫ٖ لثحل٧ٝج ٣ـ٥ ز٢حٜ ش٬ػد ر٬٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج لثحل٧ٝ ر٬٢٧فسٜٝٱج ذف٧وٝج لص٠س ٫سٝج ر٬٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج لثحل٧ .

ل٧ٯج خًٞ٠ٝج

:

ر٬ؿ٬ٞٚسٝج َٖؿٝج لثحل٧ ر٬٥ح٠

:

ءج٧ل ؿ٧ٚ٢ٞٝ ف٬دٜٝج ٟجؿؾسللاج ١٠ زٗٗؾ ٫سٝج ر٬٢٧٢حٚٝج خ٬ٝحلٯج ٫ٖ ر٬ؿ٬ٞٚسٝج َٖؿٝج لثحل٧ لص٠سس ر٬٢ؿِ٠ٝج ٧ؤ ر٬ٙف٧ٝج . ل٧ٯج ٍفٗٝج : َٖؿٝج لثحل٧ ذإن٢ : ٟص ١٠٧ ح٦٬ٝا ٟ٦سح٬ظحػ ٘٧ٗس ف٬ؿحٚ٠د حًِٞل ١٧ظس٢٬ ؿجفٖٯج ١حٜ ف٧ًسٝج ٫ٖ ٫٢حل٢ٱج َ٠سظ٠ٝج ؿؾؤ ح٠ؿ٢ُ ٨فؾؤ َٞلد َٞلٝج ٣ـ٥ ىثحٖ ١٧ٝؿحد٬ 1 رً٬لدٝج٧ ر٬ِ٬دًٝج ذف٧وٝج ٫٦ٖ ً٬ل٧ ٪ؤ ٟجؿؾسلج ١٧ؿ ذفنحد٠ لؿحدسٞٝ 2 ٪ؿحوسٙلاج ف٧ًسٝج ذف٬حل٠ ١ُ جقظحُ ١حٜ ف٬ؾٯج جـ٥ ١ؤ ف٬ٓ ،ري٬حٚ٠ٝج ٟحٌ٢د ٕفِ٬ ح٠ ٧٥٧ زح٬ٞ٠ُ ٫ٖ ٍحلسج ١٠ ٛٝـ ٫ٖ ٖ٘جف ح٠٧ ،ل٠ِٝج ٟ٬لٚس٧ هوؾسٝج ف٧٦ٌ ٩ٝا ٤لحلؤ ٫ٖ ؿ٢سلج ٪ـٝج لؿحدسٞٝ ؿِ٠ٝج ضحس٢ٱج ٫ٖ ىثحٖ خدلد ؿجفٖٯج ١٬د رٝؿحد٠ٝج 3 روحؾ ر٬ل٬ثف زحد٧ِو شلاص ٤ٗ٢سٜج جـا ر٬ؿ٧ؿػ٠ خدلدٖ ،رثقظسٞٝ َٞلٝج ر٬ٞدحٙ ٟؿُ٧ ري٬حٚ٠ٝج ردل٢ ف٬ؿٚس٧ ١٬ٞ٠حِس٠ٝج زحدٓف ١٬د ٖ٘ج٧سٝج رد٧ِو ،ؿ٧ٚ٢ٜ ١ؿحِ٠ٝج ٟجؿؾسلج ٩ٝا ء٧ظٞٝج ٟص٧ ر٬ٝحِٖ فصٜؤ ٨فؾؤ رٞ٬ل٧د ر٢حِسللاج ٪ف٧فيٝج ١٠ ١حٜ ٟحٌ٢ٝج جـ٥ ر٢٬٠صٝج ١ؿحِ٠ٝج زٞسػج٧ ( ريٗٝج٧ خ٥ـٝج ) ٫ٖ ح٦٬ٞس ٟص ر٬ؿٚ٢ٝج ١ؿحِ٠ٝج ٕٞسؾ٠ ١٬د ذفجؿوٝج ٫ٖ ١حٜ٠ ح٦٢ٯ رل٬ٗ٢ٝج ١ؿحِ٠ٝج فح٬سؾج ٟس ؿٚٝ٧ ح٥ف٬ٓ٧ ف٬ؿوٚٝج٧ كحػ٢ٝج٧ ؿ٬ؿػٝج لص٠ ٨فؾٯج ١ؿحِ٠ٝج خ٬سفسٝج ر٬ٝحسٝج هثحوؾٝحد قحس٠س : 4  ل٧جؿسٝج زحظحػ ٕٞسؾ٠ ح٦٠ظػ ٟءلا٬ رٞصح٠س٠ ًَٙ ٩ُٞ رثقظسٞٝ رٞدحٙ٧ ٕٞسٞٝ رٞدحٙ ف٬ٓ .  ١٠صٝج رِٗسف٠ ٫٦ٖ ذفؿح٢ ح٦٢٧ٜٝ جفٌ٢ .  َٞلٝج ١٠ ح٥ف٬ٓ َ٠ ر٢فحٚ٠ ح٦س٠٬ٙ ٫ٖ ٫دل٢ٝج زحدصٝج . خ٥ـٝج ٍجؿ٬ا ١حٜ ح٠ٜٖ ،رٝ٧جؿس٠ٝج ؿ٧ٚ٢ٝج لحٜنؤ ٫ٖ ف٧ًسٜ ٫٥٧ ؿ٧ٚ٢ٝج ٍج٧٢ؤ ٟ٥ؤ ر٬ٖفو٠ٝج ؿ٧ٚ٢ٝج ؿِس ١ؤ ى٧ِٖ ،ر٬٢ح٠سثلاج ؿ٧ٚ٢ٝج ؿ٧ظ٧ ٩ٝا ٨ؿؤ ر٬ٙف٧ٝج ؿ٧ٚ٢ٝج ٍجؿ٬ا ١بٖ ر٬ٙف٧ٝج ؿ٧ٚ٢ٝج ؿ٧ظ٧ خدل ٛ٧٢دٝج ٨ؿٝ 1 ،ؿحُٚ ؿ٠ػ٠ زػؿ٠ ،رو٬فٙ كفؿحس ٩ػدو ٧ ؿ٧ٚ٢ٝج ٧٢دٝج ٛ ر٬ٝ٧ؿٝج ر٬ؿحوسٙلاج زحٙلاِٝج٧ ، ز٧ف٬د ،فن٢ٝج٧ رُحدًٞٝ ر٬دفِٝج ري٦٢ٝج فجؿ ، 1983 ـو 13 . 2 ،ك٧فسُ٧د ٘ػٝج ؿدُ ٫ٖفو٠ٝج٧ ٪ؿٚ٢ٝج ؿحوسٙلاٝ لؾؿ٠ ر٢٬ً٢لٙ ،٪ف٧س٢٠ رِ٠حظ زحُ٧دً٠ ، ، فثجقظٝج ، 2003 ه، 2 . 3 ،١٧ًُ ١ج٧ف٠ ر٬ؿٚ٢ٝج ر٬فٌ٢ٝجج ،ر٢٬ً٢لٙ ،فن٢ٝج٧ رُحدًٞٝ شِدٝج فجؿ ، 1989 ـو ، 129 . 4 ،فحّ٠ُ ٕ٬و٧ٝ ا ر٬فثجقظٝج ردفظسٝج ٩ٝا ذفحنٱج َ٠ ١٬فنِٝج٧ ٪ؿحػٝج ١فٚٞٝ زحُ٧ٖؿ٠ٝج ٟحٌ٢ ر٬ظ٬سجفسل ، ل٬٢ زحدًٞس٠ ١٠ي ر٠ؿٚ٠ ذفٜـ٠ رٝحلف ،ر٢٬ً٢لٙ ٪ف٧س٢٠ رِ٠حظ ، ٪ؿحوسٙلاج ٕجفنسللاج٧ ل٬ٞػسٝج هوؾس ر٬ؿحوسٙلاج ٟ٧ِٞٝج ٟلٙ ،ف٬سلظح٠ 2008 -2009 ه ه 5 ، 6

هٗٝج

ـــــ

ل٧ٯج ل

َٖؿٝج لثحل٧ ل٧ػ زح٬لحلؤ

٫ٖ٧ رٞ٠حِ٠ٝج ر٠٬ٚد ٛ٬ن ففػ٬ ١ؤ َ٬ًسل٬ٖ ٛ٢دٝج ١٠ ْٞد٠ ضجفؾبد ٤سلا٠حِ٠ ىِد ؿ٬ؿلسد ٍؿ٧٠ٝج ٟ٧ٚ٬ ؿ٧ٚ٢ٝج ضجفؾا ١٧ؿ ٛ٢دٝج ٫ٖ ٤٬ؿٝ ح٠ ؿ٧ؿػ . ز٢فس٢ٱج رٜدن ف٧ًس ١ُ زؿٝ٧س ٫سٝج٧ ،ر٬٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج لثحل٧ زف٦ٌ ؿٖٚ ش٬ؿػٝج فوِٝج ٫ٖ حَّ٠ؤ ١ُ طس٢ ش٬ػ ،زح٬٢٧فسٜٝا ٩ٝا ح٦ٞ٬٧ػس٧ لج٧٠ٯج فؾدس ٫ٖ ٟ٥حل ح٠ جـ٥٧ ،ر٬٢٧فسٜٝٱج ذفحظسٝج ق٧فد٧ َثحٙ٧٧ ٟحٙفؤ ٩ٝا لج٧٠ٯج ل٧ػس ٟح٠ؤ َلج٧ خحد غسٖ ،ر٬٠ٙفٝج زحٜدنٝج٧ فس٧٬د٠ٜٞٝ َل٧٠ٝج ٟجؿؾسللاج زحُ٧ٖؿ٠ٝج ١٠ ف٬صٜٝج ٫ٖ ٛ٬نٝج زي٧ُ ش٬ػ ،ر٬ٜ٢دٝج زحٙحًدٝج ٫٥ ذؿ٬ؿظٝج لثحل٧ٝج ٟ٥ؤ ١٠٧ ر٬يجفسٖج ٫ٙحد ٟص حد٧ف٧ؤ ٩ٝا ٛٝـ ؿِد فنس٢سٝ ر٬ٜ٬ف٠ٯج ذؿػس٠ٝج زح٬لا٧ٝج ٫ٖ ١حٜ ح٦ٝ ف٧٦ٌ ل٧ؤ٧ ،ر٠٬ٚٝج ذف٬ٔو ر٬٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج لثحل٧ ٫ٙحد ؿِد ح٠٬ٖ ف٦ٌسٝ ٟٝحِٝج ل٧ؿ . 1 ٫٢حصٝج ٍفٗٝج : َٖؿٝج لثحل٧ ٕ٬فِس : ٛٝـٜ٧ زح٠ؿؾٝج٧ َٞلٝج لؿحدسد زلا٠حِ٠ٝج ل٬٦لس لظؤ ١٠ ح٬ُح٠سظج رٝ٧دٚ٠ٝج ذجؿٯج ٛٞس ٫٥ َٖؿٝج رٞ٬ل٧ زجؿ٢ل٧ ر٬فحظسٝج زجؿ٢لٝج ٛٞس ر٬٢٧٢حٚٝج ؿ٧ٚ٢ٝج خ٢حظ ٩ٝا َٖؿٝج لثحل٧ ذف٠ق ٫ٖ لؾؿس٧ ،١٧٬ؿٝج ؿ٬ؿلس ٟ٦ٝح٠ُؤ ١٧ؿئ٬ ح٠ؿ٢ُ ل٧جؿسٝج ٫ٖ ح٦ٞ٠حػ ح٦ٞؾؿ٬ ٫سٝج ىفٚٝج . 2 حي٬ؤ ٕفِس٧ : زح٠ؿؾٝج٧ َٞلٝج لؿحدس ٫ٖ حّ٠ح٥ جف٧ؿ خِٞس٧ ،ٟحِٝج ل٧دٚٝحد ٩ٌػس ٫سٝج ذجؿٯج ٫٥ زح٠جقسٝلاج٧ ١٧٬ؿٝج ؿ٬ؿلس ٛٝـٜ٧ . 3 ذؿح٠ٝج ه٢ ٫ٖ ح٦ٖفُ ؿٖٚ ٪فثجقظٝج ٍفن٠ٝج حّ٠ؤ 113 ١٧٢حٙ ١٠ 10.90 ح٠ٜ ىفٚٝج٧ ؿٚ٢ٝج ١٧٢حٙ ٫ٞ٬ ": ٫٢ٚسٝج خ٧ٞلٯج ٧ؤ لٜنٝج ١حٜ ح٠٦٠ لج٧٠ٯج ل٬٧ػس ١٠ ١ٜ٠س ٫سٝج لثحل٧ٝج َ٬٠ظ َٖؿٝج لثحل٧ فدسِس ل٠ِسل٠ٝج ." 4 خسحٜٝج ح٦ٖفُ Banneau Thierry ": ٟثحُؿٝج ز٢حٜ ح٠٦٠ ٫سٝج زج٧ؿٯج لٜ َٖؿٝج لثحل٧ فدسِس لج٧٠ٯج ل٬٧ػسد هحؾنٯج لٜٝ غ٠لس رٞ٠ِسل٠ٝج ر٬٢ٚسٝج خ٬ٝحلٯج٧ ." 5 ح٦ّٖفُ ح٠ٜ DuchosThierry ": ر٬٢ٚسٝج٧ رظ٦س٢٠ٝج ر٠حُؿٝج ز٢حٜ ح٠٦٠ ٫سٝج لثحل٧ٝج رٞ٠ظ ح٦٢ؤ ٩ُٞ لج٧٠ٯج ل٬٧ػسد هؾن لٜٝ غ٠لس رٞ٠ِسل٠ٝج ." 6 ل٧جؿسٝج ل٬٦لس ح٦س٠٦٠ رًحل٧ ذجؿؤ ٫٦ٖ ر٬لحلؤ ح٬ج٧ق شلاص ١٠ َٖؿٝج لثحل٧ ٩ٝا فٌ٢ٝج ١ٜ٠٬٧ ٩ُٞ لٙؤ رٗود٧ فوحِ٠ٝج ح٦ٜٞن ٫ٖ ؿ٧ٚ٢ٝج ٩ُٞ كحلٯحد ٘دً٢٬ جـ٥٧ ،رٝ٧٦لد زحٚٗوٝج ءجفظا ١٬ٜ٠س٧ ٩ٌػس ١ؤ خظ٬ ح٠ َٖؿ رٞ٬ل٧ فح٬سؾج ١بٖ ٤٬ُٞ٧ ،فحظسٝج رثٖ ١٬د ل٧جؿس لػ٠ ١٧ٜس ح٠ؿ٢ُ ر٬فحظسٝج ٘جف٧ٯج 1 ،فحّ٠ُ ٕ٬و٧ٝ ٘دحلٝج َظف٠ ه ، 7 2 -مفًٝ ف٥حًٝج ٛ٧٢دٝج زح٬٢ٚس ، ،فثجقظٝج ،ر٬ِ٠حظٝج زحُ٧دً٠ٝج ١ج٧٬ؿ ، 2001 ه ، 62 . 3 ،فوح٢ ١ح٠٬ٞل ١ح٠سثلاج زح٬ٞ٠ُ٧ ر٬ٜ٢دٝج زح٬٢ٚسٝج ،فثجقظٝج ،ر٬ِ٠حظٝج زحُ٧دً٠ٝج ١ج٧٬ؿ ، 2012 ـو ، 8 . 4 ذؿح٠ٝج 113 -ٟٙف ىفٚٝج٧ ؿٚ٢ٝج ١٧٢حٙ 10.90 ٫ٖ ؼفئ٠ٝج ، 14 ل٬فٖؤ 1990 ؿؿِٝج ر٬٠لفٝج ذؿ٬فظٝج ١ُ فؿحوٝج ، 16 ، 18 ل٬فٖؤ 1990 ه ، 533 .

5- _{Banneau Thierry, Droit Bancaire, Edition Montchrestien, paris 1994, p41.}

هٗٝج

ـــــ

ل٧ٯج ل

َٖؿٝج لثحل٧ ل٧ػ زح٬لحلؤ

ح٠ ذؿحُ٧ َٖؿ رٞ٬ل٧ٜ ح٥ف٧ؿ ءجؿؤ ٫ٖ ح٦ٞنٖ ٩ٝا َ٠سظ٠ٝج ىٖف ٪ؿئ٬ ١ؤ ١ٜ٠٬٧ ح٦ٝ ٫ُح٠سظلاج ل٧دٚٝحد َٖؿ رٞ٬ل٧ٜ ح٥فحدسُج ١ٜ٠٬ ٫سٝج لثحل٧ٝج ر٬٥ح٠ ر٬ؿٚ٢ٝج ر٠ٌ٢ٯج ؿؿػس .

٫٢حصٝج خًٞ٠ٝج

:

ر٬ؿ٬ٞٚسٝج َٖؿٝج لثحل٧ ٍج٧٢ؤ

َٞلٝج لؿحدسد روحؾ زلا٠حِ٠ٝج ل٬٦لس ١٠ ١ٜ٠س ٫سٝج ر٬ؿ٬ٞٚسٝج َٖؿٝج لثحل٧ٝ لحٜنؤ ذؿُ ؿظ٧س زح٠جقسٝلاج ر٬٧لس ٛٝـٜ٧ زح٠ؿؾٝج٧ . ل٧ٯج ٍفٗٝج : ر٬فحظسٝج ٘جف٧ٯج٧ ؿ٧ٚ٢ٝج َٖؿٝج لثحل٧ ٍج٧٢ؤ ١٠ ٍ٧٢ ل٧إٜ ر٬فحظسٝج ٘جف٧ٯج٧ ؿ٧ٚ٢ٝج ٩ٝا ٍفٗٝج جـ٥ ٫ٖ ٘فًس٢ ٕ٧ل ر٬ؿ٬ٞٚسٝج .

1

-

ؿ٧ٚ٢ٝج : ٨فؾٯج َٖؿٝج لثحل٧ ١٬د ١٠ حً٠جؿؾسلج فصٜٯج ٫٥٧ رٝ٧٬لٝج ر٠حسٝج٧ ذؿ٬ػ٧ٝج َٖؿٝج رٞ٬ل٧ ٫٥٧ ،ؿ٧ٚ٢ ٩ٝا ل٧ػسس ٨فؾٯج َٖؿٝج لثحل٧ ١ا لد 1 ٛح٢٥ ١ٯ ؿ٧ٚ٢ٞٝ رٗٞسؾ٠٧ ذؿ٬ؿُ ٕ٬فحِس ٛح٢٥ ؿظ٧س٧ ح٦ٝ ل٠حن ٕ٬فِس " ر٠٬ٚٞٝ حًلح٬ٚ٠ زٙ٧ٝج كٗ٢ ٫ٖ ٟؿؾسل٬٧ لؿحدسٞٝ ً٬ل٧ٜ حً٠حُ ًلا٧دٙ ٩ٚٞ٬ ء٫ن ٪ؤ ح٦ٝ حًُؿ٧سل٠٧ " 2 ذ٧فصٞٝ ٫ُح٠سظلاج ق٠فٝج ٛٝـ ٫٥ ذف٬ؾٯج ٣ـ٥ ١ؤ ش٬ػ رٞ٠ِٝج٧ ؿ٧ٚ٢ٝج ١٬د ٘٬فٗسٝج خظ٬٧ ؿجفٖٯج ١٬د ر٬ُح٠سظلاج زحٙلاِٝج ٩ُٞ حًٞ٬ٝؿ رٞ٠ِٝج ١٧ٜس جـٝ٧ ،ؿجفٖٯج ١٬د ح٠ ذ٧فصٝج ٟ٬لٚس ٌٟ٢٬ ٪ـٝج زحٙلاِٝج ٣ـ٦ٝ حً٬ظ٧ٝ٧ٜ٬ل جًف٬٧وس٧ . ؿ٧ٚ٢ٝج ح٦د ق٬٠سس ٫سٝج هثحوؾٝج ١٠ رُ٧٠ظ٠ هلاؾسلج ١ٜ٠٬ ؿ٧ٚ٢ٞٝ رٚدحلٝج ٕ٬فحِسٝج للاؾ ١٠٧ ح٦٠٥ؤ٧ :  ردلح٢٠ رٞ٬ل٧ ؿ٧ٚ٢ٝج فحدسُج ٫ٖ ل٧دٚٝج جـ٥ خو٢٬٧ َ٠سظ٠ٝج ؿجفٖؤ رٖحٜ ١٠ ٟحِٝج ل٧دٚٝحد َس٠سس ١ؤ ؿجفٖٯج ١٬د ر٬ؿحوسٙلاج زلا٠حِ٠ٝج َ٬٠ظ ر٬٧لس٧ زح٠ؿؾٝج٧ َٞلٝج ٩ُٞ ل٧وػٞٝ ر٠قٞ٠٧ .  حًّ٠حس لالاػج ٨فؾٯج ١حٜ٠ ذؿػج٧ٝج لػس ح٠ح٠س رٞصح٠س٠٧ رل٢حظس٠ ؿ٧ٚ٢ٝج زجؿػ٧ ١٧ٜس ١ؤ .  رثقظسٞٝ رٞدحٙ ؿ٧ٚ٢ٝج زجؿػ٧ ١٧ٜس ١ؤ ٫٥٧ ،ذفنحد٠ رٚدحلٝج ر٬وحؾٝحد رصٝحصٝج ر٬وحؾٝج ًدسفس ١٠ ٕؿ٦ٝج ١٧ٜ٬٧ ،ح٦سثقظس ٟس ٫سٝج زجؿػ٧ٝج لا٧ ٫٥ لا ح٦س٠٬ٙ فصإسس لا٧ ذف٬ٔو زجؿػ٧ ٩ٝا ٟحلٚ٢لاج٧ ر٠٬ٚٝج٧ ٟظػٝج ذف٬ٔو ر٬ؿحوسٙلاج زلا٠حِ٠ٝج خحلػ ل٬٦لس رثقظسٝج٧ ٟحلٚ٢ٱج ر٬ٞ٠ُ .  رٗ٬ٗؾ ح٦٢ؤ ح٠ٜ ؿجفٖٯج ٪ؿ٬ؤ ١٬د ح٦ٝحٚس٢ج٧ ح٦ٝ٧جؿسٝ رظ٬س٢ ح٦ٗٞس رد٧ِو ؿ٧ٚ٢ٞٝ ر٠ح٦ٝج هثحوؾٝج ١٠ رٝ٧٦ل٧ فل٬د ر٬ؿحوسٙلاج زلا٠حِ٠ٝج ٟح٠سا ٫ٖ ٟ٥حلس ح٦ٞ٠ػ ل٦ل٬ ١ق٧ٝج .  ح٦س٠٬ٙ ٫ٖ ٫دل٢ٝج زحدصٝج : ل٧ؿٝج ٕٞسؾ٠ لِظ٬ ح٠ ٧٥٧ فؾٮٝ زٙ٧ ١٠ ح٦س٠٬ٙ ف٬ٔسس لا ١ؤ ٪ؤ ح٦سٞ٠ُ ر٠٬ٙ ٩ُٞ رٌٖحػ٠ٝج ٩ُٞ رو٬فػ . 3 ؿ٧ٚ٢ٝج ٍج٧٢ؤ : ٫٥٧ ٍج٧٢ؤ رصلاص ٩ٝا ؿ٧ٚ٢ٝج ٟلٚس : 1 ،كفًد ف٠حل ،ٛ٧٢دٝج٧ ؿ٧ٚ٢ٝج ً ، ١ح٠ُ ،فن٢ٞٝ ر٬جؿدٝج فجؿ 1 ، 2010 ه ، ، 10 . 2 ،٫ٞػقٝج رد٬٥٧ ،ذفوحِ٠ٝج ر٬ٝح٠ٝج زلا٠حِ٠ٝج ً ،٘ن٠ؿ ،فوحِ٠ٝج فٜٗٝج فجؿ 3 ، 2006 ـو ، 149 . 3 ،كفًد ف٠حل ٘دحل َظف٠ ـو ، 20 .

هٗٝج

ـــــ

ل٧ٯج ل

َٖؿٝج لثحل٧ ل٧ػ زح٬لحلؤ

ؤ

-ر٬ِٞلٝج ؿ٧ٚ٢ٝج : ح٦ٝلاؾ ١٠ زح٠ؿؾٝج٧ َٞلٝج لؿحدسد ٟس٬ ر٢٬ِ٠ رِٞل ١ُ ذفحدُ ٫٥٧ .

خ

-ر٬ٙف٧ٝج ؿ٧ٚ٢ٝج : " ر٬ؿٚ٢ٝج زحًٞلٝج ر٠ـ ٫ٖ حً٢٬ؿ لص٠س٧ ح٦ٞ٠حػٝ فؿوس رٝ٧جؿس٠ ٘ثحص٧ ١ُ ذفحدُ ٫٥ ل٧جؿسس ٪ـٝج ؿٞدٝج ٫ٖ ر٬ٝ٧ئل٠ ٨فؾؤ ر٬ؿٚ٢ رًٞل ٪ؤ ٧ؤ ر٬قٜف٠ٝج ٛ٧٢دٝج ح٥فؿوس ذؿحُ٧ ،ح٦سفؿوؤ ٫سٝج ٤٬ٖ ." 1

ز

-َثجؿ٧ٝج ؿ٧ٚ٢ : ٪ؿح٠ ؿ٧ظ٧ ح٦ٝ ك٬ٝ َٙج٧ٝج ٫ٖ٧ ،ر٬فحظسٝج ٛ٧٢دٝج ٕفً ١٠ ٍ٧٢ٝج جـ٥ لص٠ فؿو٬ ر٠ظح٢ٝج زلا٠حِ٠ٞٝ ٫دلحػ٠ ل٬ظلس ؿفظ٠ ١٠ كحلٯحد رثنح٢ ٫٥ ح٠٢ا٧ ،ر٬قٜف٠ٝج ٧ؤ ر٬٢٧٢حٚٝج ؿ٧ٚ٢ٝج لص٠ ١٬د ح٠ زلا٬٧ػسٞٝ حِدس ُٕحيسس٧ ،٫ٚ٬ٚػ ٍجؿ٬ا ٩ُٞ جًءح٢د َثجؿ٧ٝج ؿ٧ٚ٢ إن٢س٧ زحٜدنٝج لح٠ِسلج ١ُ ذؿ٬ؿظ َثجؿ٧ ٛ٢دٝج فٌ٢ ر٦ظ٧ ١٠ فدسِس ٫سٝج زحدحلػٝج . 2

2

-ر٬فحظسٝج ٘جف٧ٯج : ٪ـٞٝ ردل٢ٝحد ٫٦ٖ ٤٢٧٬ؿ ١٬ؿ٠ٝج ح٦د ؿؿل٬ َٖؿ رٞ٬ل٧ ر٬فحظسٝج ٘جف٧ٯج فدسِس ،ىدٙ ٘جف٧ؤ ٫٦ٖ ١ثجؿٞٝ ردل٢ٝحد حّ٠ؤ َٖؿ ٘جف٧ؤ ح٥ففػ 3 ر٬فحظسٝج ٘جف٧ٰٝ ٍج٧٢ؤ َدفؤ ٛح٢٥٧ . 4

ؤ

ٛ٬نٝج ( Le chèque :) ٧٥٧ ر٬٢٧٢حٚٝج ؿ٧ٚ٢ٝج خ٢حظ ٩ٝا جًفحنس٢ج فصٜٯج َٖؿٝج لثحل٧ ١٬د ١٠ ٧٥٧ حًوؾن ؿ٬ٗسل٠ٝج ١٧ٜ٬ ؿٙ٧ ٤٬ُٞ ففػ٠ٝج ْٞد٠ٞٝ ؿ٬ٗسل٠ٞٝ ٪ف٧ٗٝج َٖؿٝحد جًف٠ؤ ١٠يسس رٚ٬ص٧ ١ُ ذفحدُ ٛ٬نٝج ٫ٖ ٤٠لج خ٧سٜ٠ ٧ؤ حًٖ٧فِ٠ 5 ١٬ِ٠ ٟلحد جًففػ٠ ٛ٬نٝج ١حٜ جـا ؿ٬ ٩ٝا ؿ٬ ١٠ ٤ٝ٧جؿس ٟس٬٧ 6 فوسٚ٬ لا ٛ٬نٝج ،زحٜ٬نٝج ١٠ ٨فؾؤ حًُج٧٢ؤ لحظ٠ٝج جـ٥ ٕفِ٬ لد ٛ٬نٝج ٫ٖ ؿػج٧ ٍ٧٢د ل٠حِسٝج ٫ٖ ٪فحظسٝج لحظ٠ٝج ٍج٧٢ٯج ٣ـ٥ ىفُ ٩ٝا ٘فًس٢ ٕ٧ل٧ ،فٖحل٠ٝج ٛ٬نٝج ،ؿ٠سِ٠ٝج ٛ٬نٝج ،فًل٠ٝج . ؤ -1 ًًؾ٠ٝج ٧ؤ فًل٠ٝج ٛ٬نٝج ( Chèque barré :) ٩ٝا ٩ُٞٯج ١٠٧ ٤٬ًل٧ ٫ٖ ٛ٬نٝج ٤ظ٧ ٩ُٞ ّجفٖ ح٠٦٢٬د ١٬٬قج٧س٠ ١٬ًؾ َي٧ ٛ٬نٝج ف٬ًلسد ؿوٚ٬ رٙفلٝج فًؾ ١٠ ٛ٬نٝج ١٬٠إس ف٬ًلسٝج ١٠ ٕؿ٦ٝج٧ ٤٬ُٞ ٍلاًلاج ؿفظ٠د ٤٬ُٞ خ٧ػل٠ٝج ِٟٞ٬ ٩سػ لٗلٯج ٫ٚ٬ٚػٝج ٤ٜٝح٠ ٩ٝا ٤س٠٬ٙ َٖؿ ١٠ ٘ٚػسٝج ٛٝـٜ٧ ف٬٧قسٝج ٧ؤ ٍح٬يٝج ٧ . ؤ -2 ؿٜئ٠ٝج ٧ؤ ؿ٠سِ٠ٝج ٛ٬نٝج ( Chèque certifie :) ٟس٬ ٫ٜٝ٧ ،ل٬٠ِٝج ؿ٬وفٝ فدٜؤ حً٢ح٠ي لص٠٬ ٨فػٯحد ٧ؤ ٤ٞ٠حػٝ فدٜؤ حً٢ح٠ؤ ٫ًِ٬ ٛ٬نٝج ١٠ ٍ٧٢ٝج جـ٥ للاؾ جًؿ٠ظ٠ ٩ٚد٬ ؿ٧ظ٧٠ٝج ؿ٬وفٝج ١ؤ ١٬د٬ ٟسؾ َي٬ ف٬ؾٯج جـ٥٧ ٤ٜ٢د ٩ٝا ٟؿٚس٬ خػحلٝج ٛ٬نٝج ؿ٬ٜإس ر٢٬ِ٠ ر٬٢٠ق ذفسٖ . 7 1- ،٫ٞػقٝج رد٬٥٧ ٘دحل َظف٠ ـو ، 151 . ،مفًٝ ف٥حًٝج ٘دحل َظف٠ ـو ، 38 . ، ١جؿِل ٫ٜدحدن ر٠حِٝج ردلحػ٠ٝج ،ر٢٬ً٢لٙ ،ر٬ِ٠حظٝج زحُ٧دً٠ٝج ١ج٧٬ؿ ، 1993 ـو 193 . 4- ،ٟ٬فٜٝج ؿدُ ١٧ُ ١د ف٧و٢٠ ر٬ٝح٠ٝج زح٬يح٬فٝج ٩ٝا لؾؿ٠ ،ر٬ِ٠حظٝج زحُ٧دً٠ٝج ١ج٧٬ؿ ، 2003 ـو ، 25 . 5 ،مفًٝ ف٥حًٝج ٘دحل َظف٠ ـو ، 37 . 6 ،١ج٧ًُ ١ج٧ف٠ ر٬ٝح٠ٝج٧ ر٬ؿٚ٢ٝج ٘ج٧لٯج ،فثجقظٝج ،ر٬ِ٠حظٝج زحُ٧دً٠ٝج ١ج٧٬ؿ ، 1993 ـو 54 . 7 ،ك٧فسُ٧د ٘ػٝج ؿدُ ٘دحل َظف٠ ه ـ ه ، 81 . 82 .

هٗٝج

ـــــ

ل٧ٯج ل

َٖؿٝج لثحل٧ ل٧ػ زح٬لحلؤ

ؤ -3 -ؿ٬ٚ٠ٝج ٛ٬نٝج : ءجفظٱ لاا ح٦س٠٬ٙ ءجؿؤ ١ٜ٠٬ لا زحٜ٬نٝج ١٠ ٍ٧٢ ر٬د٢ظٯج زحِ٬فنسٝج ىِد ٫ٖ ؿظ٧٬ روحٚ٠ٝج . رٚ٬فًد ٤سحٖ٧د ٟقٞ٠ ٛ٢دٝج ١ؤ ر٠ٜػ ٫ٖ ٧ؤ خحلػٝج ٫ٖ ؿ٬ٚس ٤س٠٬ٙ ١إد ؿ٬ٚ٬ ح٠ ٛ٬نٝج ٫ٖ ؿف٧ جـا ففي ١٠ َٚ٬ ؿٙ ح٠ ر٬ٝ٧ئل٠ٝج ل٠ػس لِٖ َّ١بٖ جًؿٚ٢ ٤س٠٬ٚد ءحٖ٧ٝج ٤٬ُٞ َ٢س٠ج ٧ؤ ؿ٬ٗسل٠ٝج خحلػ ٫ٖ ٤س٬٧لسد خػحلٝج . ؤ -4 ٫ػح٬لٝج ٛ٬نٝج chèque touristique : ،َٖؿٝحد ف٠ؤ ٛ٬ن ٧٥٧ ١٬فٖحل٠ٝج ٛ٬ند حي٬ؤ ٩٠ل٬ ٤ٞ٠حػ ٧٥ ٤٢٠ ؿ٬ٗسل٠ٝج٧ ،رٖ٧فِ٠ ر٬ٝح٠ ذإن٢٠ ٧ؤ ٕ٧فِ٠ ٛ٢د ٣فؿو٬ ،ل٬٧ػسٞٝ رٞدحٙ رٞ٠ِد ١٬ِ٠ ْٞد٠د ضفحؾ ٤س٠٬ٙ ؿ٬ٗسل٠ٝج ٕفو٬ ١ؤ ٧٥ ٣فجؿوا ١٠ ؿوٚٝج ١ٯ حً٬ػح٬ل ٛ٬نٝج ٩٠ل٬٧ ،٤ِ٬ٙ٧سد ٕ٧فِ٠ٝج ؿلادٝج . 1 خ – رظسٗلٝج ( رٝح٬د٠ٜٝج :) ؿ٢ل ح٦٬ُٞ ً٘ٞ٬ ح٠ٜ ،رٝح٬د٠ٜٝج ٧ؤ رظسٗلٝج ٟلج ح٦٬ُٞ ً٘ٞ٬ ر٬فحظس رٙف٧ فدسِس ١٬ؿ٠ٝج ٤٦ظ٧٬ ف٠ؤ ١ُ ذفحدُ ١٧ٜس ر٬فحظس رٙف٧ ٫٥٧ خػلٝج ( خػحلٝج ) ٤٢٬ؿ٠ ٩ٝا ( ٤٬دُ خ٧ػل٠ٝج ) ١إد ١ثجؿٝج ٩ٝا حً٢٬ِ٠ حً٬ٝح٠ حًٔٞد٠ َٖؿ٬ ( ؿ٬ٗسل٠ٝج ) ٟ٥ ٕجفًؤ شلاص ؿ٧ظ٧ رظسٗلٝج ىفٗس ٫ٝحسٝحد٧ ،١٬ِ٠ ؽ٬فحسد : 2 -خػحلٝج : ٤٢٠يسس ٪ـٝج ف٠ٯج فؿو٬٧ رٙف٧ٝج ففػ٬ ١٠ ٧٥٧ . -٤٬ُٞ خ٧ػل٠ٝج : ف٠ٯج جـ٥ ٤٬ٝا فؿو٬ ١٠ ٧٥٧ . -ؿ٬ٗسل٠ٝج : ٤ػٝحوٝ ف٠ٯج فؿو٬ ١٠ ٧٥٧ . ض – ف٠ٯ ؿ٢لٝج : جًـا ٧٥ ؿ٢لٝج جـ٦ٖ ،ذؿػج٧ ر٬ٝح٠ ر٠ـ زحدصٱ ١٬وؾن ١٬د ففػس ر٬فحظس رٙف٧ لاوؤ ٧٥٧ ٧٥ ٘ػلا ؽ٬فحس ٫ٖ فؾآ هؾن ٩ٝا ١٬ِ٠ ْٞد٠ َٖؿد ١٬ِ٠ هؾن ح٦سًلج٧د ؿ٦ِس٬ رٚ٬ص٧ ١ُ ذفحدُ ىفٙ رٞ٬ل٧ ٧٥ ف٠ٰٝ ؿ٢لٝج ١ؤ طس٢سل٢ ١ؤ ١ٜ٠٬ ٕ٬فِسٝج جـ٥ كحلؤ ٩ُٞ٧ ،٘حٚػسللاج ؽ٬فحس . 3 ؿ – ١٥فٝ ؿ٢لٝج : ذفحظسٝج َ٠سظ٠ ؿجفؤ جـا ل٧جؿسٝج ٫ٖ ٤ٝح٠ِسلج ١ٜ٠٬ ر٬فحظس رٙف٧ حًي٬ؤ ٧٥ ١٥فٝج ؿ٢ل ٫٠٧٠ُ ١قؾ٠ ٫ٖ رٌ٧ٗػ٠ َٞلٝج ١٠ ر٬٠ٜد ١٧٠ي٠ ف٠ٯج ؿ٢ل ٧٥٧ ،ٛٝـ . 4 ٫٢حصٝج ٍفٗٝج : ر٬ٜ٢دٝج زلا٬٧ػسٝج ٧ ر٬٠٧٠ِٝج زجؿ٢لٝج ،٘٧ؿ٢وٝج ؿ٢ل 1 -٘٧ؿ٢وٝج ؿ٢ل : ٛٝجـٝ هؾنٝج جـ٥ ١٠ ىفٙ ٧٥ ٧ؤ ،ٛ٢دٝج ٪ؿٝ هؾنٝ رِ٬ؿ٧ لوٯج ٫ٖ ٧٥٧ ١٬ِ٠ ؽ٬فحس ٫ٖ ذؿثحٗٝج َ٠ ٣ؿ٬ؿلسد ٤٬ٖ ؿ٦ِس٬٧ ىفٚٝج جـ٦د ح٦٬ٖ ٕفسِ٬ رٚ٬ص٧ ٛ٢دٝج ٤ٝ غ٢٠٬ ٛٝـٝ ،ٛ٢دٝج ٧٥٧ ،٤ٞ٠حػٝ ٧ؤ حً٬٠لج ؿ٢لٝج جـ٥ ١٧ٜ٬ ١ؤ ١ٜ٠٬٧ ،ؿ٢لٝج ٘حٚػسلج ؽ٬فحس ٧٥٧ ٩وٙؤ ؿػٜ ر٢ل ذؿحُ ٧٥٧ 1 - ،فح٠ُ ٕ٬و٧ٝ ٘دحل َظف٠ ه ه ه ، 19 . 20 . 21 . 2 - ،١٬فٜن ؿ٠ػ٠ فثجقظٝج ٫ٖ ١ح٠سثلاج رٙحًد ، ذؿح٦ن ل٬٢ٝ زحدًٞس٠ ١٠ي ر٠ؿٚ٠ ذفٜـ٠ رِ٠حظ ،ر٬ٝح٠ٝج ؿ٧ٚ٢ٝج ٍفٖ ر٬ؿحوسٙلاج ٟ٧ِٞٝج ٫ٖ ف٬سلظح٠ٝج ،فثجقظٝج 2005 ، 2006 ـو ، 28 . 3 ،٫٢٥ ؿ٠ػؤ ؿ٧ٚ٢ٝج٧ رٞ٠ِٝج ً ،فثجقظٝج ١٧٢ُٜ ١د ر٬قٜف٠ٝج رػحلٝج ر٬ِ٠حظٝج زحُ٧دً٠ٝج ١ج٧٬ؿ ، 2 ، 2016 ـو ، 76 . 4 ،٫٢٥ ؿ٠ػؤ ٘دحل َظف٠ ـو ، 79 .

هٗٝج

ـــــ

ل٧ٯج ل

َٖؿٝج لثحل٧ ل٧ػ زح٬لحلؤ

ؽ٬فحس لدٙ ٤٠وؾ ١٠٬ ح٠ٜ ،ف٬ٔٝج ٩ٝا ٣ف٬٦ٌس ٤٢ٜ٠٬ ٤ٞ٠حػ ٧ؤ ؿ٢لٝج خػحو ١ٯ َٖؿ رٞ٬ل٧ فدسِ٬ ٛ٢دٝج ٨ؿٝ ٘حٚػسللاج . 1 2 -ر٬٠٧٠ِٝج زجؿ٢لٝج : ٫ٖ ٧٥ ح٠٦٢٬د ؿ٧ظ٧٠ٝج ٫لحلٯج ٕلاسؾلاج٧ ٘٧ؿ٢وٝج ؿ٢ل ف٬دٜ ؿػ ٩ٝا ٤دنس ٣ـ٥ ل٧جؿس ٟس٬٧ ،رٝ٧ؿٝج ٕفً ١٠ ر٢٧٠ي٠ ر٬٠٧٠ِٝج زجؿ٢لٝج ١٧ٜ ٫ٖ ٛٝـٜ٧ ح٥فؿوس ٫سٝج زح٦ظٝج زجؿ٢ل ٪ؤ ح٦ٞ٠حػٝ ذففػ٠ ١٧ٜس ح٠ؿ٢ُ ى٧فٚٝج ١ح٠ي٧ لؿحدسٝج ٫ٖ ح٦ٝح٠ِسلج٧ ؿ٬ ٩ٝا ؿ٬ ١٠ زجؿ٢لٝج ر٬٠لج ف٬ٓ . 2 3 -ر٬ٜ٢دٝج زلا٬٧ػسٝج : خحلػ ٩ٝا خحلػ ١٠ ْٞد٠ ل٬٧ػسد ل٬٠ِٝج خًٞ ٩ُٞ جًءح٢د٧ ٛ٢دٝج ٟح٬ٙ ٫ٖ لص٠سس لٜنس٧ ٟٝحِٝج ل٧ؿ ٫ٖ ٨فؾؤ ٛ٧٢د ٩ٝج٧ ذؿػج٧ٝج رٝ٧ؿٝج ؿ٧ؿػ لؾجؿ فؾآ ٛ٢د ٫ٖ ٧ؤ ٛ٢دٝج كٗ٢ ٫ٖ فؾآ ٫سٝج زلاج٧ػٝج لؿد ٫ٖ لص٠س٬ ،ٕٜٞ٠ ف٬ٓ٧ ٟح٥ ؿف٧٠ ٤ِ٠ ١٬ٞ٠حِس٠ٝج ف٧٦٠ظٞٝ ح٦٠ؿٚ٬ ٫سٝج زلاج٧ػٝج ر٠ؿؾ ١٬ِ٠ ؿؿُ ؿ٬جقسد ؿ٬جقسس ٪ؤ ر٬ؿُحوس زلاؿدٝج ٣ـ٥ ١٧ٜس ح٠ ذؿحُ٧ ٛ٢دٝج لدٙ ١٠ ح٦ٝحدٚسلج ٧ؤ ح٦ٝحلفا ٟس٬ . 3 ٫ٝحسٝج لٜنٝج ١٠ ر٬ؿ٬ٞٚسٝج َٖؿٝج لثحل٧ ٍج٧٢ؤ ه٬ؾٞس ١ٜ٠٬ ٘دل ح٠ للاؾ ١٠٧ : 1 ،١٬فٜن ؿ٠ػ٠ ،٘دحل َظف٠ ـو 29 . 2 ،مفًٝ ف٥حًٝج ٘دحل َظف٠ ـو ، 35 . 3 ،١٬فٜن ؿ٠ػ٠ ،٘دحل َظف٠ ـو 14 .

هٗٝج

ـــــ

ل٧ٯج ل

َٖؿٝج لثحل٧ ل٧ػ زح٬لحلؤ

هٗٝج

ـــــ

ل٧ٯج ل

َٖؿٝج لثحل٧ ل٧ػ زح٬لحلؤ

شٝحصٝج خًٞ٠ٝج

:

ر٬٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج لثحل٧ ر٬٥ح٠

ر٬٠٧٬ٝج ح٢سح٬ػ ٫ٖ ح٦ٞ٠ِسل٢ ٫سٝج َٖؿٞٝ ر٬٢٧فسٜٝٱج رٞ٬ل٧ٝج٧ ذف٧وٝج ١ُ ر٬٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج لثحل٧ فدِس ح٥ف٬٬لس٧ ح٦سح٬ٞ٠ُ لٜ ١ؤ ٫٥ ح٦سٚدحل ١٬د ٪ف٥٧ظٝج ٘فٗٝج٧ ،ر٬ٝح٠ٝج٧ ر٬فحظسٝج زلا٠حِ٠ٝج ر٬٧لس لظؤ ١٠ ١٬ؿ٠ٝج٧ ١ثجؿٝج ١٬د زح٠جقسٝلاج ر٬٧لس ٫ٖ ر٬فحظسٝج ٘جف٧ٯج ٧ؤ ر٬ؿٚ٢ٝج ٘جف٧ٰٝ ؿ٧ظ٧ لا٧ حً٬٢٧فسٜٝا ١٧ٜ٬ . ل٧ٯج ٍفٗٝج : ح٥ف٧٦ٌ ٩ُٞ ذؿُحل٠ٝج ل٠ج٧ِٝج٧ ر٬٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج لثحل٧ ٕ٬فِس ح٥ف٧٦ٌ ٩ُٞ ذؿُحل٠ٝج ل٠ج٧ِٝج٧ ر٬٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج لثحل٧ ٕ٬فِس ٩ٝا ٍفٗٝج جـ٥ ٫ٖ ٘فًس٢ ٕ٧ل . 1 ر٬٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج لثحل٧ ٕ٬فِس : ٫٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج ٟحٌ٢ زح٢٧ٜ٠ ٟ٥ؤ ر٬٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج لثحل٧ لص٠س لثحل٧ ح٦٬ٖ ٟؿؾسلس ر٬٢ٚس ٫٢ِ٬ ٫٢٧فسٜٝا غًٞو٠٧ ،ر٬٢٧فسٜٝا َٖؿ لثحل٧ رًلج٧د زلا٠حِ٠ٝج ٤٬ٖ ـٗ٢س ح٦٢٬قؾس٧ زح٠٧ِٞ٠ٝج لؿحدس ٫ٖ ر٬ل٬ًح٢ٔ٠٧فسٜٝا ٧ؤ ر٬ث٧ي ٧ؤ ر٬ل٬ًح٢ٔ٠ ٧ؤ ر٬ثحدف٦ٜ . 1 ٕجفًؤ رِدفؤ ٫٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج ر٬ٞ٠ُ ١٠يسس : ل٠حِس٠ٝج ) ٪فسن٠ٝج ٧ؤ َٖجؿٝج ( فؿوؤ ٪ـٝج ٛ٢دٝج ، َٖؿٝج ١٠ ؿ٬ٗسل٠ٝج خحلػٝ ْٞد٠ٝج ٩ُٞ لوػس٬ ٪ـٝج ٛ٢دٝج ،َٖؿٝج رٞ٬ل٧ ( َثحدٝج ) زحٙحًدٝج رٜدن٧ ، . 2 ٫د٧ف٧ٯج ٪قٜف٠ٝج ٛ٢دٝج ح٦ٖفِ٬ ٨فؾؤ ر٦ظ ١٠٧ ": ر٠حُؿ ٩ُٞ ر٬ؿٚ٢ ر٠٬ٚٝ ٫٢٧فسٜٝا ١٬قؾس ح٦٢ا ر٬٢ٖ " ح٦٢إد ر٬د٧ف٧ٯج ر٬ي٧ٗ٠ٝج ح٦سٖفُ ح٠ٜ ": زجـ زحٙحًدٝج لص٠ ر٬٢٧فسٜٝا ر٠حُؿ ٩ُٞ ر٢قؾ٠ ر٬ؿٚ٢ ر٠٬ٙ رللئ٠ٝج ف٬ٓ زحُ٧فن٠ٝج ٧ؤ ؿجفٖؤ رًلج٧د َٖؿ رٞ٬ل٧ٜ رٝ٧دٚ٠ ١٧ٜس٧ فس٧٬د٠ٜٝج ذفٜجـ ٩ُٞ٧ ذفٜجـٝج ر٬ٙف٧ٝج ؿ٧ٚ٢ٝج لػ٠ ح٬٢٧فسٜٝا لػس٧ ١٬ٜٞ٦سل٠ٝج ل٧ح٢س٠ ٫ٖ ١٧ٜس ٫ٜٝ ح٥فجؿوا ٟس٬٧ ،ح٦سفؿوؤ ٫سٝج ذؿ٧ؿػ٠ ر٠٬ٙ زجـ زحُ٧ٖؿ٠ٝ ٛٝـ٧ رد٧سٜ٠ٝج ؿ٧ٚ٢ٝج٧ . 3 َٖؿ رٞ٬ل٧ٜ زحللئ٠ٝج٧ ٛ٧٢دٝج ح٥فؿوس ٫سٝج ر٬٢٧فسٜٝٱج زج٧ؿٯج رُ٧٠ظ٠ ح٦٢ؤ ٩ُٞ حًي٬ؤ ٕفِس٧ َٖؿٝج ر٬ٞ٠ُ ٟسس٧ ،ر٬ٜـٝج زحٙحًدٝج٧ ر٬٢٧فسٜٝٱج زحٜ٬نٝج ،ر٬٢٧فسٜٝٱج ؿ٧ٚ٢ٝج ،ر٬ٜ٢دٝج زحٙحًدٝج ٫ٖ لص٠سس٧ ٘ف٧ٝج ٟجؿؾسلج ١٧ؿ حً٬٢٧فسٜٝا . 4 2 -ر٬٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج لثحل٧ ف٧٦ٌ ٩ُٞ ذؿُحل٠ٝج ل٠ج٧ِٝج : 1 ،ضجفِ٠ ٪فج٧٥ ،١٬لػ ٟ٬ػف ر٬فثجقظٝج ٕفحو٠ٝج ر٢فوِٝ لؾؿ٠ٜ ر٬٢٧فسٜٝٱج رٖف٬وٝج ر٬فثجقظٝج ر٬ٖفو٠ٝج ر٠٧ٌ٢٠ٝج ١٠ي ر٠ؿٚ٠ رٞؾجؿ٠ ، ،ٕٞنٝج رِ٠حظ ، ر٬ؿحوسٙلاج زلا٧ػسٝج٧ 2010 ٫٠٧٬ ، 14 ٧ 15 فد٠ل٬ؿ 2004 ه ، 9 . 2 ، ٫٢لا٬ٜٝج ؿ٧٠ػ٠ ر٬٢٧فسٜٝلاج٧ ر٬فحظسٝج زحِ٬فنسٝج ٫٢حصٝج ؿٞظ٠ٝج ر٬ٖفو٠ٝج٧ ر٬فحظسٝج رُ٧ل٧٠ٝج ، ر٢فحٚ٠ رلجفؿ ، َ٬ق٧سٝج٧ فن٢ٞٝ رٖحٚصٝج فجؿ ً ، ١ح٠ُ 1 ، 2007 ه ، 44 . 3 ،ل٬قُ ؿ٧ٝ٧٠ ؿ٠ػ٠ فثجقظٝج ٫ٖ ٫٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج ر٠ٌ٢ؤ رلفؿ٠ٝج َ٠ ١٧حِسٝحد ٫٠ٝحِٝج ؿحوسٙلاج ٫ٖ ضح٠ؿ٢لاج٧ ر٬ؿحوسٙلاج زحػلاوٱج رٞظ٠ ، ؿؿِٝج،فثجقػٝج رِ٠حظ ، ذفحظسٞٝ ح٬ِٞٝج 11 ، 2011 ه ، 14 , 4 ،زلاجؿدِٝج ف٬٥ق عحسٗٝج ؿدُ ،٪ف٠نٝج ٪ف٧٢ ؿ٠ػ٠ ٌٟح٢ ر٬٢٧فسٜٝٱج رٖفِّ وٝج ، ١ح٠ُ ،َ٬ق٧سٝج٧ فن٢ٞٝ لثج٧ فجؿ ، 2008 ه ، 46 .

هٗٝج

ـــــ

ل٧ٯج ل

َٖؿٝج لثحل٧ ل٧ػ زح٬لحلؤ

كٗ٢ ٪ؿئس رص٬ؿػ لثحل٧ ح٦ِٞظس٧ َٖؿٝج لثحل٧ ف٬٧ًس ٩ٝا زّؿؤ ٫سٝج ل٠ج٧ِٝج ١٠ ؿ٬ؿِٝج ؿظ٧س ؿظ٢ ل٠ج٧ِٝج ٣ـ٥ ٟ٥ؤ٧ ر٬ٝحِٖ٧ ف٧ًس فصٜؤ رٗٞسؾ٠ ٘فًد ١ٜٝ ٕثحٌ٧ٝج : 2 -1 ر٬ؿ٬ٞٚسٝج َٖؿٝج لثحل٧ ر٬ٝحِٖ َظجفس : ١ُ ر٠ظح٢ٝج لٜحن٠ٝج ١٠ ٫ٜسنس ح٦٢ؤ حّٝا ١ح٠ٯحد كحلػا ١٠ ر٬ؿ٬ٞٚسٝج َٖؿٝج لثحل٧ ٤د ق٬٠سس ح٠ ٟٓف ٫ٞ٬ ح٠ ٪ؿ٬ٞٚسٝج َٖؿٝج ٟحٌ٢ ح٦٢٠ ٫٢حِ٬ ٫سٝج لٜحن٠ٝج ١٠٧ ،ح٦ٞ٠ػ لٚ٢٧ ٍح٬يٝج٧ رٙفلٝحٜ ؿ٧ٚ٢ٝج ل٠ػ : 1 ؤ -ر٠ثلا٠ٝج ٟجؿِ٢ج : ؿ٬ٗ٬ ١٬ٖفًٝج لاٜٝ ١٧ٗٞسٝج فدُ ٧ؤ حً٬وؾن ءج٧ل ٫وؾنٝج ؿ٧ظ٧ٝج ٩ٝا رظحػٝحٖ رٜٗٞس ٤٢ُ طس٢٧ ر٠ؿؾٝج ٧ؤ طس٢٠ٝج ءح٢سٙج ٫ٖ ف٬ؾإس ٩ٝا جـ٥ ٟظفس٬ ءلا٠ِٞٝ ردل٢ٝحد٧ ر٬سلا٠حِ٠ٝج ر٬فػٝج ح٦٢جؿٖٚ ٧ؤ زحِ٬د٠ٝج ىحٗؾ٢لا رظ٬س٢ زجؿجف٬ٱج ٫ٖ ذفحلؾ ٛٝـ ٫٢ِ٬ َثحدٞٝ ردل٢ٝحد٧ ،٩ُٞؤ . خ – ٫ٚ٬ٚػٝج ف٬ٓ زٙ٧ٝج ٫ٖ زحُ٧ٖؿ٠ٝج زجءجفظا : ٕٙ٧س٬٧ ،٫ٚ٬ٚػٝج زٙ٧ٝج ٫ٖ ر٬ؿ٬ٞٚسٝج زحُ٧ٖؿ٠ٝج ٟسس لا ٍ٧دلؤ ٩ٝا لو٬ ح٠ ٘فٔسلس زحٜ٬نٝحد زحُ٧ٖؿ٠ٝحٖ ،ؿجؿلٝج ر٬ُ٧٢ ٩ُٞ ٫ِٞٗٝج ٘٬ٚػسٝج ٫ٖ ف٬ؾإسٝج ١٬ُ٧دلؤ ٩ٝا ١ح٠سثلاج رٙحًد زحُ٧ٖؿ٠ ٘فٔسلس٧ . ض – ١ح٠ٯج ٟجؿِ٢ج : ١ؤ ١ٜ٠٬ فحظسٝج ٧ؤ ٘فلس ١ؤ ١ٜ٠٬ ١ح٠سثلاج زحٙحًد ٟحٙفؤ٧ ف٧قس ١ؤ ١ٜ٠٬ زحِ٬ٙ٧سٝحٖ لح٬سػلاج٧ مٔٝج ج٧دٜسف٬ . ؿ – ٩ُٞؤ زحُ٧ٖؿ٠ٝج رٜٗٞس : ٣ـ٥ ٩ًٔس فٔوٯج زحُ٧ٖؿ٠ٞٝ ردل٢ٝحد٧ لح٠ٝج ١٠ حٔٞد٠ ٕٜٞس رٞ٠حِ٠ لٜ ١ا زحٖ٧فو٠ٝج ٕ٬ٝحٜسٝج 2 ٟص ٛ٬نٝج ءحًُا ٫٥ ر٬ؿ٬ٞٚسٝج َٖؿٝج لثحل٧ ٫ٖ َ٠سظ٠ٝج ح٦٦ظج٧٬ ٫سٝج ٟثجفظٝج ١٠٧ ٛ٬نٝج ٟ٬ؿٚس لدٙ ٤يِد ٧ؤ ٤ٜٞ ؿ٬وفٝج ٛ٬نٝج ٩ًُؤ ٧ؤ خػل جـا ر٠٬فظٝج َٚس٧ ٤ٖفو ٟؿِد جف٠ؤ فجؿوا لادحٙ٧ ح٬ٖحٜ فجؿوٱج زٙ٧ ؿ٬وفٝج ١٧ٜ٬٧ ٛ٬نٝج فؿو٬ ١ؤ ٧ؤ ءحٖ٧ٞٝ حًٞدحٚ٠ ٛفس٬ لا ش٬ػد ٛ٢دٝج ٩ٝا ٫سٝج خحدلٯج ١ُ فٌ٢ٝج ٕفود ٛٝـ٧ َٖؿٝج ٟؿِد ٤٬ُٞ خ٧ػل٠ٝج ٩ٝا جًف٠ؤ خػحلٝج فؿو٬ ١ٜٝ خػلٞٝ ٛٝـ ٩ٝا خػحلٝج زِٖؿ . 3 2 -2 ٫ٖفو٠ٝج لحظ٠ٝج ٫ٖ ز٢فس٢لاج رٜدن ٟجؿؾسلج : ١٠ ،ر٬ٖفو٠ٝج زلا٠حِ٠ٝج ٫ٖ ذف٧ص ش٧ؿػ ٫ٖ ليٗٝج زلاحوسلاج لحظ٠ ٫ٖ ٫ظ٧ٝ٧٢ٜسٝج ف٧ًسٞٝ ١حٜ ر٠ؿؾ فٖ٧س زحٜفن ذفسٗٝج ٣ـ٥ ٫ٖ زف٦ٌ٧ ،ر٬٠ٝحِٝج خ٬٧ٝج رٜدن ف٧٦ٌد روحؾ ز٢فس٢لاج رٜدن للاؾ ؿُحل ح٠ ٧٥٧ ٫ٗسح٦ٝج لحوسلاج رٜدن فدُ ز٢فس٢لاج ر٠ؿؾد ٛجفسنلاحد هحؾنٯج ؿ٧قس ش٬ػ ز٢فس٢لاج 1 ، رلدحدُ ر٬٠ل ر٬ٞدٚسل٠ٝج ٘حٖ٭ج٧ زحٚ٬ِ٠ٝج٧ َٙج٧ٝج ٪فثجقظٝج ٫ٜ٢دٝج ٟحٌ٢ٝج ٫ٖ ٫٢٧فسٜٝلاج َٖؿٝج لثحل٧ ٟ٧ِٞٝج ر٬ٜٞ ، ر٬٢حل٢ٱج ٟ٧ِٞٝج رٞظ٠ ، ؿؿِٝج ، ٫ٙج٧دٝج ٟؤ رِ٠حظ ، ف٬٬لسٝج ٟ٧ُٞ٧ ر٬فحظسٝج٧ ر٬ؿحوسٙلاج 6 ، 2016 ه ، 349 . 2 ،٫نِٝج ١٧فح٥ ر٠جؿسل٠ٝج ر٬٠٢سٝج زح٬ؿػس لٌ ٫ٖ ٫ٜ٢دٝج ءجؿٯج ١٬لػس ٫ٖ ح٥ف٧ؿ٧ ٫٢٧فسٜٝٱج َٖؿٝج لثحل٧ ،ر٬فندٝج ر٬٠٢سٝج٧ ؿحوسٙلاج رٞظ٠ ، ؿٞظ٠ٝج، ر٢سحد رِ٠حظ ، ر٬فحظسٝج ٟ٧ِٞٝج٧ ر٬ؿحوسٙلاج ٟ٧ِٞٝج ر٬ٜٞ 9 ؿؿِٝج ، 3 ، ، 2018 ه ، 179 . 3 ،٫نِٝج ١٧فح٥ ٘دحل َظف٠ ه ، 177 .