• Aucun résultat trouvé

Utilisation du réseau Internet comme outil pour fournir des services bancaires et son impact sur la performance des banques « Cas des banques Algériennes »

N/A
N/A
Protected

Academic year: 2021

Partager "Utilisation du réseau Internet comme outil pour fournir des services bancaires et son impact sur la performance des banques « Cas des banques Algériennes »"

Copied!
308
0
0

Texte intégral

(1)

ﺔﻌﻣﺎﺟ دﻣﺣﻣ

رﺿﯾﺧ

ةرﻛﺳﺑ -

رﯾﯾﺳﺗﻟا موﻠﻋ و ﺔﯾرﺎﺟﺗﻟا موﻠﻌﻟاو ﺔﯾدﺎﺻﺗﻗﻻا موﻠﻌﻟا ﺔﯾﻠﻛ ﺔﯾدﺎﺻﺗﻗا موﻠﻋ مﺳﻗ

ﻲﻓ موﻠﻋ ﻩاروﺗﻛدﻟا ةدﺎﻬﺷ لﯾﻧﻟ ﺔﻣدﻘﻣ ﺔﺣورطأ ﻟا

ﻻا موﻠﻌ ﺔﯾدﺎﺻﺗﻗ

ناوﻧﻌﺑ

صﺻﺧﺗ :

ﺔﯾﻟﺎﻣ و دوﻘﻧ

ﺔﺑﻟﺎطﻟا دادﻋإ :

فرﺷﻣﻟا ذﺎﺗﺳﻷا

ةرطﻌﻟا شوﻧﻏد أ.

د . ةدﺣ سﯾار .

ﺔﺷﻗﺎﻧﻣﻟا ﺔﻧﺟﻟ

أ.

د ﺢﺑار ﻲﻧوﺧ ذﺎﺗﺳأ

ةرﻛﺳﺑ ﺔﻌﻣﺎﺟ ﺎﺳﯾﺋر

أ.

ةدﺣ سﯾار د ةذﺎﺗﺳأ

ﺔﻌﻣﺎﺟ ةرﻛﺳﺑ

اررﻘﻣ

أ.

د رﺎﻣﻋ ﻲﻧوﺗﯾز ذﺎﺗﺳأ

ﺔﻧﺗﺎﺑ ﺔﻌﻣﺎﺟ 1

ﺎﺷﻗﺎﻧﻣ

ﺔﻠﯾﺳو ﻲﺗﺑﺳﻟا د ﺣﻣ ةذﺎﺗﺳأ

رﺿﺎ أة ةرﻛﺳﺑ ﺔﻌﻣﺎﺟ

ﺎﺷﻗﺎﻧﻣ

د . روﺻﻧﻣ نﺑ ﺎﯾﻠﯾﻟ ةرﺿﺎﺣﻣ ةذﺎﺗﺳأ

"أ"

ﺔﻠﺷﻧﺧ ﺔﻌﻣﺎﺟ ﺎﺷﻗﺎﻧﻣ

د.

نﯾﺳﺣا ﻲﻧﺎﻣﺛﻋ رﺿﺎﺣﻣ ذﺎﺗﺳأ

"

ﻲﻗاوﺑﻟا ما ﺔﻌﻣﺎﺟ ﺎﺷﻗﺎﻧﻣ

ﺔﯾﻌﻣﺎﺟﻟا ﺔﻧﺳﻟا 2016

/ 2017

مادﺧﺗﺳا ﺔﻛﺑﺷ

ا ﺔﯾﻛﻧﺑﻟا تﺎﻣدﺧﻟا مﯾدﻘﺗﻟ ةادﺄﻛ تﻧرﺗﻧ

ﻲﻛﻧﺑﻟا ءادﻷا ﻰﻠﻋ ﺎﻫرﺛأ و

-

ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا ﺔﻟﺎﺣ

-

(2)

ءاﺪﻫﻻا

ﻰﻟإ ﻦﯾﺰﯾﺰﻌﻟا يﺪﻟاو ﺎﻤﮭﺋﺎﻋﺪﺑ ﻲﻧﺎﯿﺴﻨﯾ ﻢﻟ ﻦﯾﺬﻠﻟا

ﻲﺟوز ﻰﻟإ ﻲﻟﺎﻐﻟا

و ﻲﺋﺎﻨﺑأ ﻲﻨﯿﻋ ةﺮﻗ

ﺮﯿﺜﻜﻟا ﻢﮭﺘﻗو ﻦﻣ تﺬﺧأ ﻦﯾﺬﻟا

(3)

ﺮﻳﺪﻘﺘﻟا و ﺮﻜﺸﻟا

نﻣو ﻪﻟآ ﻰﻠﻋو ﺔﯾﻧﺎﺳﻧﻹا يدﺎﻫ دﻣﺣﻣ يدﯾﺳ ﻰﻠﻋ مﻼﺳﻟاو ةﻼﺻﻟاو نﯾﻣﻟﺎﻌﻟا بر ﷲ دِﻣﺣﻟا نﯾدﻟا موﯾ ﻰﻟإ نﺎﺳﺣﺈﺑ ﻪﻌﺑﺗ .

لﯾزﺟﻟا رﻛﺷﻟﺎﺑ ﻪﺟوﺗأ ذﺎﺗﺳأ ﻰﻟإ

ﺗ ﻠﺿﺎﻔﻟا ﻲ ﺔ

روﺗﻛدﻟا ة دﺣ سﯾار ة

ﻟاﺗ ﻠﺑﻗ ﻲ ت ﻰﻠﻋ فارﺷﻻا

ﺎﻧﺛﺣﺑ مﻟ ثﯾﺣ ﺗ

ﻲﻬﯾﺟوﺗو يدﺎﺷرإ ﻲﻓ ادﻬﺟ لﺄ ﻬﻠﻓ

ﺎ نﺎﻧﺗﻣﻻا قﺋﺎﻓ ﻲﻧﻣ .

و ﻲﻧﻋ ﷲا مﻫازﺟﻓ ،رﻛﺷﻟﺎﺑ مﻫرﻛذﺑ ةرﻛاذﻟا ﻲﻧﻔﻌﺳﺗ مﻟ نﻣﻣ ،نوﻌﻟا دﯾ ﻲﻟ دﻣ نﻣ لﻛﻟ ﻪﺟوﺗأ

ءازﺟﻟا رﯾﺧ .

و لﺎﺳأ ًﺎﻣﺎﺗﺧ لﻣﻌﻟا اذﻫ نوﻛﯾ نأ رﯾدﻘﻟا ﻲﻠﻌﻟا ﷲا

ﷲا ءﺎﺷﻧا ًﺎﻌﻓﺎﻧ

(4)

ﺺﺨﻠﻤﻟا

مادﺧﺗﺳا ﺔﻛﺑﺷ

ﻫرﺛأ و ﺔﯾﻛﻧﺑﻟا تﺎﻣدﺧﻟا مﯾدﻘﺗﻟ ةادﺄﻛ تﻧرﺗﻧﻻا

ﻰﻠﻋ ءادﻷا ﻲﻛﻧﺑﻟا

ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا ﺔﻟﺎﺣ ﺔﺳارد

ﻰﻠﻋ فرﻌﺗﻟا ﻰﻟإ ﺔﺳارّدﻟا ﻩذﻫ تﻓدﻫ

"

ﻷا ﻰﻠﻋ تﻧرﺗﻧﻻا ﺔﻛﺑﺷ مادﺧﺗﺳا رﺛأ ءاد

كوﻧﺑﻟا ىدﻟ ﻲﻛﻧﺑﻟا

ﺔﯾرﺋازﺟﻟا و ،ﺔﻧﺎﺑﺗﺳا رﯾوطﺗ ّمﺗ ﺔﺳارّدﻟا فدﻫ قﯾﻘﺣﺗﻟو

ﺔﻧﯾﻋ ﻰﻠﻋ ﺎﻬﻌﯾزوﺗ نﻣ ﺔﻧوﻛﻣﻟا ﺔﺳاردﻟا

كوﻧﺑ ﺔﯾﻧﺎﻣﺛ

عورﻔﻟا نود كوﻧﺑﻠﻟ ﺔﯾﺳﯾﺋرﻟا تارادﻻا لﺛﻣﺗ ﻲﺗﻟا و رﺋازﺟﻟا ﺔﯾﻻو ﻲﻓ ﺔﻠﻣﺎﻌﻟا .

ﺔﻧﺎﺑﺗﺳﻻا ﻊﯾزوﺗ مﺗ ثﯾﺣ

وﻧﺑﻟا ﻩذﻫ ﻲﻓ ﺔﻠﻣﺎﻌﻟا تارﺎطﻻا عوﻣﺟﻣ ﻰﻠﻋ ءﺎﺳؤر و رﺋاودﻟا ءﺎﺳؤرو مﻬﺑاوﻧ و نﯾرﯾدﻣﻟا لﻛ نﻣ ﺔﻧوﻛﻣﻟا ك

ﺢﻟﺎﺻﻣﻟا

، ﺑ لدﻌﻣ 20 ةرﺎﻣﺗﺳا و كﻧﺑ لﻛﻟ

ﺑ عوﻣﺟﻣ ) 160 ( ﺗﺳا مﺗ ﻪﻧأ ﻻإ ،ةرﺎﻣﺗﺳا عﺎﺟر

110 و ﺔﻧﺎﺑﺗﺳا

ا دﺎﻌﺑ ) 15 ( ﺔﻠﺑﺎﻘﻟا تﺎﻧﺎﺑﺗﺳﻻا ددﻋ نوﻛﺗ كﻟذﺑو ،ﻲﺋﺎﺻﺣﻹا لﯾﻠﺣﺗﻟا تارﺎﺑﺗﺧﻻ ﺎﻬﺗﻣﺋﻼﻣ مدﻌﻟ ﺔﻧﺎﺑﺗﺳا

تﺎﯾﻠﻣﻋ ءارﺟﻹ ﻲﺋﺎﺻﺣﻹا لﯾﻠﺣﺗﻟا

) 95 ( ﺔﻧﺎﺑﺗﺳا

، تﻠﺛﻣﺗ ﺔﺳاردﻟا ﺞﺋﺎﺗﻧ زرﺑأ نﻣو كوﻧﺑﻟا بﻠﻏأ نأ ﻲﻓ

ﻲﻛﻧﺑﻟا لﻣﻌﻟا ﻰﻠﻋ تﻧرﺗﻧﻻا مادﺧﺗﺳﻻ رﺛأ كﺎﻧﻫ ﻪﻧأ و تﻧرﺗﻧﻻا ﺔﻛﺑﺷ رﺑﻋ ﺔﯾﻓرﺻﻣ تﺎﻣدﺧ مدﻘﺗ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا ضﯾﻔﺧﺗ ﻰﻟا يدؤﯾ تﻧرﺗﻧﻻا رﺑﻋ ﺔﯾﻛﻧﺑﻟا تﺎﻣدﺧﻟا مﯾدﻘﺗﻓ ﺔﻠﺛﻣﺗﻣﻟا ﺔﯾﻠﯾﻐﺷﺗﻟا فﯾﻟﺎﻛﺗﻟا

ﺔﯾﺎﻋدﻟا فﯾﻟﺎﻛﺗ ﻲﻓ

نﻋ لﯾدﺑﻛ تﻧرﺗﻧﻻا ﺔﯾﻟﺎﻌﻓ ﻰﻠﻋ لدﯾ ﺎﻣﻣ كﻧﺑﻟا ﻰﻧﺑﻣ نﻣ ةرﺷﺎﺑﻣ ﺔﻣدﺧﻟا مﯾدﻘﺗ فﯾﻟﺎﻛﺗ و نﻼﻋﻻا و ﺔﯾدﯾﻠﻘﺗﻟا قرطﻟا .

تﺎﯾﺟﺎﺣ ﺔﯾﺑﻠﺗ و ﺎﻬﺗﻗد و تﻼﻣﺎﻌﻣﻟا زﺎﺟﻧا ﺔﻋرﺳ و تادارﯾﻻا ةدﺎﯾز ﻰﻟا يدؤﯾ ﺎﻣﻛ

ءﻼﻣﻌﻟا .

ABSTRACT

This study aimed to identify the "impact of the use of the Internet on the bank to work with the Algerian banks and to achieve the goal of the study questionnaire was developed and distributed to a sample of eight banks operating in the state of Algeria, the study, which represents the major

departments of banks without branches. Were distributed questionnaire the total tire operating in these

consisting of all directors and their deputies and heads of departments and heads of departments of

banks, at a rate of 20 forms each bank and total (160) form, but he was retrieving 110 questionnaire

and dimensions (15) to identify the lack of suitability tests for statistical analysis, and so be a number

of questionnaires recoverable statistical analysis operations (95) questionnaire, and highlighted the

results of the study was that most of the Algerian banks offer banking services via the internet and that

there is the impact of the use of online banking work Providing banking services via the internet leads

to a reduction of operational costs publicity and advertising costs and the costs of providing the service

directly from the bank building which shows the effectiveness of the internet as an alternative to

traditional methods. also lead to increased revenues and rapid completion of the transaction and the

accuracy and meet the needs of customers.

(5)

سﺮﻬﻓ تﺎﻳﻮﺘﺤﻤﻟا

ناوﻧﻌﻟا ﺔﺣﻔﺻﻟا

رﻛﺷﻟا رﯾدﻘﺗﻟاو II

ءادﻫﻹا IV

صﺧﻠﻣﻟا V

سرﻬﻓ تﺎﯾوﺗﺣﻣﻟا VII

ﺔﻣﺋﺎﻗ لوادﺟﻟا لﺎﻛﺷﻷاو

IX

ﺔﻣدﻘﻣﻟا ﺔﻣﺎﻌﻟا

أ - ق

لﺻﻔﻟا ﻟا ﺔﻣدﺧ ﻲﻓ ﺔﯾﺟﯾﺗارﺗﺳا ةادأ تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ I

كوﻧﺑ

دﯾﻬﻣﺗ 2

لوﻷا ثﺣﺑﻣﻟا :

تﻧرﺗﻧﻻا ةروﺛ 3

لوﻷا بﻠطﻣﻟا :

ﺔﯾﺧﯾرﺎﺗ ةذﺑﻧ 3

ﻲﻧﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

مﺎﻗرأ و مﯾﻫﺎﻔﻣ تﻧرﺗﻧﻹا 6

ثﻟﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ ﻰﻠﻋ ﺔﺣﺎﺗﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا 13

ﻲﻧﺎﺛﻟا ثﺣﺑﻣﻟا . :

ﻟا لﺎﻣﻋأ ةدﻋﺎﻗ تﻧرﺗﻧﻹ كوﻧﺑ

ﺔﺛﯾدﺣﻟا 38

لوﻷا ﺐﻠﻄﻤﻟا و تﻻﺎﺻﺗﻻا مظﻧ :

تﺎﻛﺑﺷﻟا 38

ﻲﻧﺎﺜﻟا ﺐﻠﻄﻤﻟا ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻻا و ﺔﯾﻟﺎﻣﻟا تﻼﯾوﺣﺗﻟا مظﻧ :

61

ﺚﻟﺎﺜﻟا ﺐﻠﻄﻤﻟا ﺔﯾﺎﻣﺣﻟا و نﯾﻣﺄﺗﻟا مظﻧ :

67

ثﻟﺎﺛﻟا ثﺣﺑﻣﻟا :

ﻟا تﺎﯾدﺣﺗ ﻪﺟاوﺗ ﻲﺗﻟا

تﻧرﺗﻧﻹا رﺑﻋ ﻲﻓرﺻﻣﻟا لﻣﻌﻟا 69

لوﻷا ﺐﻠﻄﻤﻟا ا تﺎﯾدﺣﺗ :

ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﯾﻠﻣﻌﻠﻟ ﺔﺛﯾدﺣﻟا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗﻟ 69

ﺐﻠﻄﻤﻟا ﻲﻧﺎﺜﻟا

ﺔﯾﻠﻣﻌﻟا تﺎﯾدﺣﺗﻟا : تﻧرﺗﻧﻹا رﺑﻋ ﻲﻓرﺻﻣﻟا لﻣﻌﻠﻟ

79

ﺚﻟﺎﺜﻟا ﺐﻠﻄﻤﻟا ﺔﯾﻧوﻧﺎﻘﻟا تﺎﯾدﺣﺗﻟا :

ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻻا مﺋارﺟﻟا و رﺑﻋ ﻲﻓرﺻﻣﻟا لﻣﻌﻠﻟ

تﻧرﺗﻧﻻا 82

لﺻﻔﻟا ﺔﺻﻼﺧ

90

(6)

ناوﻧﻌﻟا ﺔﺣﻔﺻﻟا

لﺻﻔﻟا ﻲﻧﺎﺛﻟا : ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﺣﺗﻟ تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ لﻼﺧ نﻣ

ﻲﻛﻧﺑﻟا ءادﻷا نﯾﺳ

92

دﯾﻬﻣﺗ

93

لوﻷا ثﺣﺑﻣﻟا :

ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا ﺔﻣدﺧﻟا لوﺣ ﺔﻣﺎﻋ مﯾﻫﺎﻔﻣ

94

لوﻷا بﻠطﻣﻟا :

ﺔﯾﻫﺎﻣ ا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا ﺔﻣدﺧﻟ

94

ﻲﻧﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا ﺔﻣدﺧﻟا روطﺗ و ةﺄﺷﻧ

97

ثﻟﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا ﺔﻣدﺧﻟا فﺎﻧﺻأ و صﺋﺎﺻﺧ

100

ﻲﻧﺎﺛﻟا ثﺣﺑﻣﻟا :

تﻧرﺗﻧﻹا كوﻧﺑ

113

لوﻻا بﻠطﻣﻟا :

تﻧرﺗﻧﻻا كوﻧﺑ لﺎﻛﺷأ و موﻬﻔﻣ

113

ﻲﻧﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

ﺎﻬﻣدﻘﺗ ﻲﺗﻟا تﺎﻣدﺧﻟا مﻫأ و تﻧرﺗﻧﻹا كوﻧﺑ وﺣﻧ ﻪﺟوﺗﻟا ﻊﻓاود 118

ثﻟﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

رطﺎﺧﻣ كوﻧﺑ

تﻧرﺗﻧﻻا

121

ثﻟﺎﺛﻟا ثﺣﺑﻣﻟا :

ﻟا ﻲﻛﻧﺑﻟا ءادﻷا و ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻻا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧ

128

لوﻷا بﻠطﻣﻟا :

ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا

128

ﻲﻧﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

ﻲﻛﻧﺑﻟا ءادﻷا

157

ثﻟﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

ﺗ تﻧرﺗﻧﻻا مادﺧﺗﺳا لﻼﺧ نﻣ ﻲﻛﻧﺑﻟا ءادﻷا نﯾﺳﺣ

168

لﺻﻔﻟا ﺔﺻﻼﺧ

172

لﺻﻔﻟا ثﻟﺎﺛﻟا : ﺔﯾﻧادﯾﻣ ﺔﺳارد ﺑ تﻧرﺗﻧﻹا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ مادﺧﺗﺳا نﻋ

ﻲﻛﻧﺑﻟا ءادﻷا نﯾﺳﺣﺗﻟ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟﺎ

173

دﯾﻬﻣﺗ

174

ثﺣﺑﻣﻟا لوﻷا

: رﺋازﺟﻟا ﻲﻓ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﻓرﯾﺻﻟا

175

لوﻷا بﻠطﻣﻟا :

يرﺋازﺟﻟا ﻲﻓرﺻﻣﻟا مﺎظﻧﻟا ﻲﻓ تﻻﺎﺻﺗﻻاو تﺎﻣوﻠﻌﻣﻟا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ

175

ﻲﻧﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

رﺋازﺟﻟا ﻲﻓ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﻓرﯾﺻﻟﺎﺑ لﻣﻌﻟا ﺔﯾﻣﻫأ

182

ثﻟﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

ﻊﻗاو ﺗﺳا مادﺧ ﻊﻓدﻟا لﺋﺎﺳو و

ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا تﺎﻣدﺧﻟا كوﻧﺑﻟا ﻲﻓ

رﺋازﺟﻟا

184

(7)

ناوﻧﻌﻟا ﺔﺣﻔﺻﻟا

ﻲﻧﺎﺛﻟا ثﺣﺑﻣﻟا :

ﺔﯾﻧادﯾﻣﻟا ﺔﺳاردﻟا تاءارﺟ ٕاو قرطﻟ ضرﻋ

204

لوﻷا بﻠطﻣﻟا :

ﺎﻬﺗﻧﯾﻋو ﺔــﺳاردﻟا ﻊﻣﺗﺟﻣ

204

ﻲﻧﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

تﺎـــــــــﻧﺎﯾﺑﻟا ﻊﻣﺟ قرط رﺎﺑﺗﺧاو

ﻟا ةادأ

205 سﺎﯾﻘ

ثﻟﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

و ﺔﺳاردﻟا تاءارﺟإ ﺔﯾﺋﺎﺻﺣﻹا بﯾﻟﺎﺳﻷا

ﺔﻣدﺧﺗﺳﻣﻟا

207

ثﻟﺎﺛﻟا ثﺣﺑﻣﻟا :

نﺎﯾﺑﺗﺳﻹا ﺞﺋﺎﺗﻧ لﯾﻠﺣﺗ و ﺔﺟﻟﺎﻌﻣ

210

لوﻷا بﻠطﻣﻟا :

ﺔــﺳاردﻟا ﺔﻧﯾﻋ صﺋﺎﺻﺧ فﺻو

210

ﻲﻧﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

ﺔــﺳاردﻟا ﺞﺋﺎﺗﻧ ﺔﺷﻗﺎﻧﻣ

217

ثﻟﺎﺛﻟا بﻠطﻣﻟا :

ﺔــــــــــﺳاردﻟا تﺎﯾﺿرﻓ رﺎﺑﺗﺧا

226

لﺻﻔﻟا ﺔﺻﻼﺧ

235

ﺔﻣﺗﺎﺧﻟا

236

ﻊﺟارﻣﻟا ﺔﻣﺋﺎﻗ

242

ﺔﻣﺋﺎﻗ قﺣﻼﻣﻟا

255

(8)

ﺔﻤﺋﺎـﻗ لواﺪﺠﻟا

لﺎﻜﺷﻷاو

لوادﺟﻟا ﺔﻣﺋﺎﻗ

مﻗرﻟا لودﺟﻟا ناوﻧﻋ

ﺔﺣﻔﺻﻟا

) - 1 ( 1 تﻧرﺗﻧﻹا تﻻﺎﺟﻣ مﺟﺣ )

بﺳﻧﻟﺎﺑ ﺔﯾوﺋﻣﻟا

( %

13

) - 1 2 ﺔﻧرﺎﻘﻣ ( لﺎﯾﺟأ فﻠﺗﺧﻣ نﯾﺑ

بﯾوﻟا

20

) - 2 1 تﻧرﺗﻧﻻا ﺔﻛﺑﺷ رﺑﻋ ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا عاوﻧأ (

133

) - 3 1 تﻼﻣﺎﻌﻣ ( )

خﺎﺑﻧورﻛ -

ﺎﻔﻟأ ( ةادأ تﺎﺑﺛ سﺎﯾﻗ

ﺔﺳاردﻟا

206

) - 3 2 رﯾﻐﺗﻣﻟ ﺔّﯾوﺋﻣﻟا بﺳﻧﻟاو تارارﻛﺗﻟا ( ﺔﻔﯾظوﻟا

210

) - 3 3 ســﻧﺟﻟا رﯾﻐﺗﻣﻟ ﺔّﯾوﺋﻣﻟا بﺳﻧﻟاو تارارﻛﺗﻟا (

211

) - 3 4 رــﻣُﻌﻟا رﯾﻐﺗﻣﻟ ﺔّﯾوﺋﻣﻟا بﺳﻧﻟاو تارارﻛﺗﻟا (

212

) - 3 5 رﯾﻐﺗﻣﻟ ﺔّﯾوﺋﻣﻟا بﺳﻧﻟاو تارارﻛﺗﻟا ( "

ﻲﻣﻠﻌﻟا لﻫؤﻣﻟا

"

214

) - 3 6 ةرﺑﺧﻟا رﯾﻐﺗﻣﻟ ﺔّﯾوﺋﻣﻟا بﺳﻧﻟاو تارارﻛﺗﻟا (

215

) - 3 7 ﺎﻫزﻣرو ﺔﺑﺎﺟﺗﺳﻻا ﺔﺟرد (

217

) - 3 8 ( ﻟا ﺗﻣ ﺔﻘﻓاوﻣﻟا ﺔﺟردو ﻲﺑﺎﺳﺣﻟا طﺳو

218

) - 3 ( 9 تﺎﻄﺳﻮﺘﻤﻟا ﺔﯿﺑﺎﺴﺤﻟا

تﺎﻓاﺮﺤﻧﻻاو تﺎﺑﺎﺟﻹ ﺔﯾرﺎﯿﻌﻤﻟا

داﺮﻓأ ﺔﻨﯿﻌﻟا لﻮﺣ ﺮﻓاﻮﺗ تﺎﻘﯿﺒﻄﺗ

ﺔﯾﺮﺋاﺰﺠﻟا كﻮﻨﺒﻟا ﻲﻓ ﺖﻧﺮﺘﻧﻻا ﺎﯿﺟﻮﻟﻮﻨﻜﺗ

218

) 3 - 10 تﺎﻄﺳﻮﺘﻤﻟا (

ﺔﯿﺑﺎﺴﺤﻟا تﺎﻓاﺮﺤﻧﻻاو

تﺎﺑﺎﺟﻹ ﺔ ﯾرﺎﯿﻌﻤﻟا داﺮﻓأ

ﺔﻨﯿﻌﻟا لﻮ ﺣ ءارو ﻊﻓاﺪﻟا

ﺔﯾﺮﺋاﺰﺠﻟا كﻮﻨﺒﻟا ﻲﻓ ﺖﻧﺮﺘﻧﻻا ﺮﺒﻋ ﺔﯿﻓﺮﺼﻤﻟا تﺎﻣﺪﺨﻟا ﻢﯾﺪﻘﺗ

221

) 3 - 11 تﺎطـﺳوﺗﻣﻟا (

ﺔﯾﺑﺎـﺳﺣﻟا تﺎـﻓارﺣﻧﻻاو

تﺎـﺑﺎﺟﻹ ﺔـﯾرﺎﯾﻌﻣﻟا دارـﻓأ

ﺔـﻧﯾﻌﻟا لوـﺣ ﺎـﺳﻣ ﺔﻣﻫ

ﻲﻓ تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ نﯾﺳﺣﺗ

ﻲﻛﻧﺑﻟا ءادﻷا

223

) 3 - 12 ﻲﻛﻧﺑﻟا ءادﻷا و تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ نﯾﺑ نﺎﻣرﯾﺑﺳ طﺎﺑﺗرﻻا لﻣﺎﻌﻣ (

226

) 3 - 13 رادــﺣﻧﻻا لــﯾﻠﺣﺗ ﺞﺋﺎــﺗﻧ (

و تــﻧرﺗﻧﻻا ﺎــﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ نﯾــﺑ ﺔــﻗﻼﻌﻟا دــﯾدﺣﺗﻟ ددــﻌﺗﻣﻟا نﺋﺎــﺑز ﻰــﺿر

كﻧﺑﻟا

227

) 3 - 14 رادﺣﻧﻻا لﯾﻠﺣﺗ ﺞﺋﺎﺗﻧ (

ﺔﯾﻗوﺳﻟا ﺔﺻﺣﻟا و تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ نﯾﺑ ﺔﻗﻼﻌﻟا دﯾدﺣﺗﻟ ددﻌﺗﻣﻟا

228

(9)

) 3 - 15 رادﺣﻧﻻا لﯾﻠﺣﺗ ﺞﺋﺎﺗﻧ (

ﺔﯾﻛﻧﺑﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﺔﻔﻠﻛﺗ و تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ نﯾﺑ ﺔﻗﻼﻌﻟا دﯾدﺣﺗﻟ ددﻌﺗﻣﻟا 229

) 3 - 16 ( ﻲﻓ نﯾﺛوﺣﺑﻣﻟا تﺎﻫﺎﺟﺗﻻ ﺔﯾرﺎﯾﻌﻣﻟا تﺎﻓارﺣﻧﻻا و ﺔﯾﺑﺎﺳﺣﻟا تﺎطﺳوﺗﻣﻟا ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا

ﺣﺗ ﻲﻓ تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ رود لوﺣ ﻲﻛﻧﺑﻟا ءادﻷا نﯾﺳ

رﻣﻌﻟا و سﻧﺟﻟا تارﯾﻐﺗﻣﻠﻟ ًﺎﻌﺑﺗ

ةرﺑﺧﻟا تاوﻧﺳ و ﻲﻣﻠﻌﻟا لﻫؤﻣﻟاو

230

) 3 - 17 رﺛﻷ ﻲﻋﺎﺑرﻟا نﯾﺎﺑﺗﻟا لﯾﻠﺣﺗ (

ةرـﺑﺧﻟا تاوﻧـﺳ و ﻲـﻣﻠﻌﻟا لﻫؤﻣﻟاو رﻣﻌﻟا و سﻧﺟﻟا تارﯾﻐﺗﻣ

ا ﻰﻠﻋ نﯾﺛوﺣﺑﻣﻟا تﺎﻫﺎﺟﺗ د لوﺣ

رو ﺣﺗ ﻲﻓ تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ ﻲﻛﻧﺑﻟا ءادﻷا نﯾﺳ

231

) 3 - 18 ﺔﻛﺑـــﺷ مادﺧﺗـــﺳﺎﺑ ﺔـــﯾﻛﻧﺑ تﺎﻣدـــﺧ مدـــﻘﺗ ﻲـــﺗﻟا ﺔـــﯾرﺋازﺟﻟا كوـــﻧﺑﻠﻟ ﺔـــﯾوﺋﻣﻟا بـــﺳﻧﻟاو تارارـــﻛﺗﻟ (

تﻧرﺗﻧﻻا

232

) 3 - 19 رــــﺑﻋ ﺎــــﻬﺋﻼﻣﻌﻟ ﺔــــﯾرﺋازﺟﻟا كوــــﻧﺑﻟا ﺎﻬﻣدــــﻘﺗ ﻲــــﺗﻟا تﺎﻣدــــﺧﻠﻟ ﺔــــﯾوﺋﻣﻟا بــــﺳﻧﻟاو تارارــــﻛﺗﻟا (

تﻧرﺗﻧﻻا

233

(10)

ﺔﻣﺋﺎﻗ لﺎﻛﺷﻷا

مﻗرﻟا ﻟا ناوﻧﻋ

لﻛﺷ ﺔﺣﻔﺻﻟا

) - 1 ( 1

ةرﺟﻣﻟا تﻧرﺗﻧﻹا ةروﺻ

7

) - 1 ( 2

تﻧرﺗﻧﻹﺎﺑ نﯾﻛرﺗﺷﻣﻟا ددﻋ روطﺗ نﻣ مﻟﺎﻌﻟا ﻲﻓ

1995 ﻰﻟإ 2015

11

) - 1 ( 3

ﺔﺑﺳﻧ تﻧرﺗﻧﻹا ﻲﻣدﺧﺗﺳﻣ ﺔﯾﻓارﻐﺟﻟا قطﺎﻧﻣﻟا بﺳﺣ

11

) 1 - 4

بﯾوﻟا لﺎﯾﺟأ نﯾﺑ ﺔﻗﻼﻌﻟا (

بﯾوﻟا و 1.0 بﯾوﻟا و 2.0

3.0

18

) 1 - 5

ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا لﺎﻣﻋﻻا نادﯾﻣ ﻲﻓ لﺎﺻﺗﻻا مﺎظﻧ رﺻﺎﻧﻋ ( 44

) 2 - 1

رادﺻﻻا ﺔﻬﺟ بﺳﺣ ﺔﯾﻛﯾﺗﺳﻼﺑﻟا تﺎﻗﺎطﺑﻟا عاوﻧأ ( 150

) 2 - 2

يرﺎﺟﺗﻟا ءادﻷا و تﻧرﺗﻧﻻا فرﺎﺻﻣ ( 170

) 3 - 1

كﻧﺑ ﻊﻗوﻣﻟ ﺔﯾﺳﯾﺋرﻟا ﺔﺣﻔﺻﻟا (

CPA

189

) 3 - 2

كﻧﺑ ﻊﻗوﻣ ﺔطﯾرﺧ ( 189 CPA

) 3 - 3

كﻧﺑﻟا ﻊﻣ نﯾدﻋﺎﻘﺗﻣﻟا رﺎﺟﺗﻟا نﻋ ثﺣﺑﻠﻟ ﺔﺣﻔﺻ (

CPA

190

) 3 - 4

تﻻﺎﻛوﻟاو ﺔﯾﻛﻧﺑﻟا تادﺣوﻟا نﻋ ثﺣﺑﻠﻟ ﺔﺣﻔﺻ ( 191

) 3 - 5

ا (

تﺎﻣدﺧﻟ كﻧﺑ لﺑﻗ نﻣ ﺔﺣﺎﺗﻣﻟا

CPA تﻧرﺗﻧﻹا رﺑﻋ

191

) 3 - 6

دﻌﺑ نﻋ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا تﺎﻣدﺧﻟﺎﺑ فﯾرﻌﺗﻠﻟ ﺔﺣﻔﺻ ( 192

) 3 - 7

كﻧﺑ رﺎﺑﺧأ ضرﻌﺗ ﺔﺣﻔﺻ (

CPA

192

) 3 - 8

ﺔﺣﻔﺻ (

ﺎﯾﺎﻋرﻟا و ضرﺎﻌﻣﻟا مﻫأ ضرﻌﺗ كﻧﺑﻟا ﺎﻬﺑ موﻘﯾ ﻲﺗﻟا

193

) 3 - 9

كﻧﺑﻠﻟ صﺎﺧﻟا ﻲﻧورﺗﻛﻟﻹا دﯾرﺑﻟا ( 193

) 3 - 10

صﺎﺧﻟا قﺎطﻧﻟا لﺎﻣﻌﺗﺳا ﺔﻘﯾرط ( 194

) 3 - 11

كﻧﺑﺑ ءﻼﻣﻌﻟا لﺎﺻﺗا ﺔﯾﻧﺎﻛﻣإ نﻋ ﺔﺣﻔﺻ (

CPA

194

) 3 - 12

ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا (

) monétique (

كﻧﺑﻟ CPA

195

) 3 - 13

تﺎﻣدﺧ (

E-Banking كﻧﺑﻟ

CPA

196

(11)

) 3 - 14

لﯾﻣﻋ لﻛﺑ صﺎﺧﻟا بﺎﺳﺣﻟا ﻰﻟا لوﺧدﻠﻟ ﺔﺣﻔﺻ ( 196

) 3 - 15

لارﻧﺟ ﻲﺗﯾﺳوﺳ كﻧﺑﻟ ﺔﯾﺳﯾﺋرﻟا ﺔﺣﻔﺻﻟا ( 197

) 3 - 16

رﺋازﺟﻟا لارﻧﺟ ﻲﺗﯾﺳوﺳﻟ ﻲﻧورﺗﻛﻟﻹا كﻧﺑﻟا ( 198

) 3 - 17

نﺧﺎﺳﻟا طﺧﻟا ﻰﻠﻋ لﺎﺻﺗﻻا (

HOTLINE

200

) 3 - 18

ﺔﻣدﺧﻟا ةدوﺟ ﻰﻟا لوﺧدﻟا ﺔﺣﻔﺻ ( 203

) 3 - 19

ىوﺎﻛﺷﻟا لﺎﺳرﻹ ﻲﻧورﺗﻛﻟﻹا دﯾرﺑﻟا مادﺧﺗﺳا ( 203

) 3 - 20

رﯾﻐﺗﻣﻟ ﺔّﯾوﺋﻣﻟا بﺳﻧﻟاو تارارﻛﺗﻟا (

"

ﺔﻔﯾظوﻟا

"

211

) 3 - 21

رﯾﻐﺗﻣﻟ ﺔّﯾوﺋﻣﻟا بﺳﻧﻟاو تارارﻛﺗﻟا (

"

ســﻧﺟﻟا

"

212

) 3 - 22

رﯾﻐﺗﻣﻟ ﺔّﯾوﺋﻣﻟا بﺳﻧﻟاو تارارﻛﺗﻟا (

) رــﻣُﻌﻟا (

213

) 3 - 23

بﺳﻧﻟاو تارارﻛﺗﻟا (

رﯾﻐﺗﻣﻟ ﺔّﯾوﺋﻣﻟا "

ﻲﻣﻠﻌﻟا لﻫؤﻣﻟا

"

214

) 3 - 24

رﯾﻐﺗﻣﻟ ﺔّﯾوﺋﻣﻟا بﺳﻧﻟاو تارارﻛﺗﻟا (

) ةرﺑﺧﻟا (

216

(12)

ﻟا

ﺔﻣدﻘﻣ

(13)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

أ

دﻼﯾﻣ تﻓرﻋ ﻲﺗﻟا و ﺔﻋارزﻟا ﺔﻠﺣرﻣ نﻣﻓ لﺣارﻣ ةدﻌﺑ ﺎﻫروطﺗ لﻼﺧ ﺔﯾرﺷﺑﻟا تﺎﻌﻣﺗﺟﻣﻟا ترﻣ نﯾأ ﺔﯾﻧﺎﺛﻟا ﺔﻠﺣرﻣﻟا ﺎﻬﺗﻠﺗ ثﯾﺣ ،رﺷﻋ ﻊﺳﺎﺗﻟا نرﻘﻟا ﻰﺗﺣ ﺎﺑﯾرﻘﺗ ترﻣﺗﺳا و ﻲﻋارزﻟا ﻊﻣﺗﺟﻣﻟا ﻪﯾﻓ دوﺳﺗ ﻲﻋﺎﻧﺻ ﻊﻣﺗﺟﻣ كﻟذﺑ ﺢﺑﺻﯾﻟ ﺔﯾﻋﺎﻧﺻﻟا ﺔﻠﺣرﻣﻟا ﻰﻟإ يرﺷﺑﻟا ﻊﻣﺗﺟﻣﻟا لوﺣﺗ ﻋارزﻟا ﻰﻠﻋ ﺔﻋﺎﻧﺻﻟا نرﻘﻟا فﺻﺗﻧﻣ ﻰﺗﺣ اذﻫ و ،ةورﺛﻟا قﻠﺧ ردﺻﻣ ﺔﻋﺎﻧﺻﻟا كﻟذﺑ نوﻛﺗﻟ ﺔ

ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗﻟ عرﺎﺳﺗﻣﻟا ﻲﻧﻘﺗﻟا روطﺗﻟا ﻊﻣ بﺣﺎﺻﺗ ادﯾدﺟ ارﺻﻋ ﺔﯾرﺷﺑﻟا تﻠﺧد نﯾأ نﯾرﺷﻌﻟا ﻊﻣﺗﺟﻣﻟا كﻟذﺑ لوﺣﺗو تﺎﻣوﻠﻌﻣﻟا رﺻﻋ دﻼﯾﻣ كﻟذ نﻋ ضﺧﻣﺗو ﺔﯾﺗﺎﻣوﻠﻌﻣﻟا و تﻻﺎﺻﺗﻻا ﻲﻣﺳ ﺎﻣ ﻰﻟإ ﻲﻋﺎﻧﺻ ﻊﻣﺗﺟﻣ نﻣ يرﺷﺑﻟا ا ﻊﻣﺗﺟﻣﺑ

تﺎﻣوﻠﻌﻣﻟ

“Société de

l'information"

، ارود ﺔﯾﻧﺎﺳﻧﻹا ﺔﻓرﻌﻣﻟا نﻋ ﺎﻫرودﺑ رﺑﻌﺗ ﻲﺗﻟا و ﺔﻣوﻠﻌﻣﻟا بﻌﻠﺗ ثﯾﺣ

دﯾدﺟﻟا ﻊﻣﺗﺟﻣﻟا اذﻬﺑ ﺔﯾﻣﻧﺗﻟا و روطﺗﻟا ﺔﻠﺟﻋ ﻊﻓد ﻲﻓ ﺎﯾﺳﯾﺋر .

ةدﯾدﺟﻟا تﻻﺎﺻﺗﻻا و تﺎﻣوﻠﻌﻣﻟا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ روطﺗ مﻫﺎﺳ دﻘﻟ (NTIC : Les Nouvelles

Technologies de l'Information et des Communications) و لدﺎﺑﺗ ﺔﻟوﻬﺳ ﻲﻓ

طﺧﺗ و مﻟﺎﻌﻟا رﺑﻋ ﺔﻔﻠﺗﺧﻣﻟا ﺎﻫروﺻﺑ فرﺎﻌﻣﻟا و تﺎﻣوﻠﻌﻣﻟا نﯾزﺧﺗو لﻘﻧ ﻰ

و زﺟاوﺣﻟا لﻛ

ﺔﯾﻣﻟﺎﻋ ﺔﯾرﻗ ﻪﻧﻣ تﻠﻌﺟ و مﻟﺎﻌﻟا اذﻫ تﺎﻌﻣﺗﺟﻣ و لودﻟا نﯾﺑ ﺎﻣ لﺻﻔﺗ تﻧﺎﻛ ﻲﺗﻟا دودﺣﻟا ةرﯾﻐﺻ

"Village planétaire "

ا ﺔﻣﻟوﻌﻟا رﺎﯾﺗ كﻟذﺑ ﺔﻘﻓارﻣ و تﺎﻌﻣﺗﺟﻣ لﻣﺷ يذﻟ

ﻪﻫﺎﺟﺗا سﻛﻋ فﯾدﺟﺗﻟا بﻌﺻﯾ فرﺎﺟ رﺎﯾﺗ ﻪﻔﺻوﺑ مﻟﺎﻌﻟا تﺎﯾدﺎﺻﺗﻗا ,

روﻬظ بﺣﺎﺻ دﻗ و

ﻰﻟإ لﺎﻘﺗﻧاو لوﺣﺗ تﺎﻣوﻠﻌﻣﻟا رﺻﻋ دﯾدﺟ دﺎﺻﺗﻗا

"Nouvelle économie"

وأ دﺎﺻﺗﻗا

ﺔﻓرﻌﻣﻟا

"Economie du savoir"

ةروﺛ و تﻻﺎﺻﺗﻻاو ﺔﻓرﻌﻣﻟا ﻰﻠﻋ زﻛﺗرﯾ يذﻟاو

تﺎﻣوﻠﻌﻣﻟا .

و تاودأ نﻣ تﻧرﺗﻧﻻا ﺔﻛﺑﺷ ﻰﻠﻋ ﻩرﻓوﺗ ﺎﻣﺑ ةرﺻﺎﻌﻣﻟا تﺎﺳﺳؤﻣﻟا تﺎﻣوﻠﻌﻣﻟا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ تﻧﻛﻣ

طﻣﻧ نﻣ لﺎﻘﺗﻧﻻﺎﺑ تﺎﯾﻧﻘﺗ و تﺎﯾﺟﻣرﺑو ةرادﻹا

لﻣﻌﻟا بﯾﻟﺎﺳأو مظﻧ نﻋ ﻲﻠﺧﺗﻟاو ﺔﯾدﯾﻠﻘﺗﻟا

ﺔﯾوﯾﺣﻟا نﻣ ﻰﻠﻋأ اردﻗ رﻓوﺗ مظﻧ ﻰﻟإ لوﺣﺗﻟاو ،ﺔﯾﻠﻋﺎﻔﻟاو ةءﺎﻔﻛﻟا ﻰﻟإ رﻘﺗﻔﺗ ﻲﺗﻟا ﺔﻣﯾدﻘﻟا

ﻛﯾﻣﺎﻧﯾدﻟاو

تﺎﯾﺟﻣرﺑ نﻣ ﻪﯾوﺗﺣﺗ ﺎﻣﺑ بﯾﺳاوﺣﻟا و ةزﻬﺟﻷﺎﻓ ،رﺎﻛﺗﺑﻻاو مﯾظﻧﺗﻟاو ﺔﯾزﻛرﻣﻼﻟاو ﺔﯾ

(14)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

ب

ﺎﻬظﻔﺣو تﺎﻧﺎﯾﺑﻟا ﺔﺟﻟﺎﻌﻣ نﻵا ﻰﻟوﺗﺗ لﻘﻧ لﺎﺻﺗﻻا تﺎﻛﺑﺷ ﻰﻟوﺗﺗ ﺎﻣﻧﯾﺑ ،تﺎﻧﺎﯾﺑﻟا دﻋاوﻗ ﻲﻓ

تﺎﺋﯾﻬﻟا و دارﻓﻷا و تﺎﺳﺳؤﻣﻟا بﯾﺳاوﺣ نﯾﺑ تﺎﻣوﻠﻌﻣﻟا .

ﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷﻟ ﺢﺳﺎﻛﻟا و ﻊﯾرﺳﻟا رﺎﺷﺗﻧﻻا ﺢﻣﺳ ﺎﻣﻛ مظﻌﻣ نﯾﺑ طﺑرﺗﻟ ﺎﻬطوﯾﺧ تدﻣ ﻲﺗﻟا تﻧر

ﻼﻣﻟا مﺿﺗو مﻟﺎﻌﻟا نادﻠﺑ ﯾ

ةروﻣﻌﻣﻟا رﺑﻋ نﯾﻣدﺧﺗﺳﻣﻟا نﻣ نﯾ ةدﯾدﺟ لﺎﻛﺷأ رﯾوطﺗ و روﻬظﺑ

لﺎﻣﻋﻷا و ةرﺎﺟﺗﻟا لﺎﺟﻣ ﻲﻓ ةروﺛ قﻠﺧ و تﺎطﺎﺷﻧﻟا و تﻻﺎﺟﻣﻟا نﻣ دﯾدﻌﻟا ﻲﻓ لدﺎﺑﺗﻟا نﻣ .

ةرﯾﻐﺻﻟا تﺎﺳﺳؤﻣﻟا لﻛﻟ ﺎﻬﯾﻋارﺻﻣ ﻰﻠﻋ بﺎﺑﻟا تﻧرﺗﻧﻹا تﺣﺗﻓ دﻘﻟ ﻲﻓ و ةرﯾﺑﻛﻟا و ﺎﻬﻧﻣ

ﻊﻗاوﻣﻟا نﻣ ﻰﺻﺣﯾ ﻻ ﺎﻣ دﻼﯾﻣ موﯾﻟا دﻬﺷﻧ و دﯾدﺟﻟا قوﺳﻟا اذﻫ لوﺧدﻟ ،مﻟﺎﻌﻟا ءﺎﺣﻧأ ﻊﯾﻣﺟ اذﻫ ﻲﻓ ﺎﻬﻟ نﺎﻛﻣ دﺟﺗ ﺎﻬﻠﻋ تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ ﻰﻠﻋ تﺎﺋﯾﻫو تﺎﺳﺳؤﻣو تﺎﻛرﺷﻟ ﺔﯾﺿارﺗﻓﻻا دﻋاوﻟا ﻲﺿارﺗﻓﻻا ءﺎﺿﻔﻟا وأ قوﺳﻟا .

ﻟا ﺔﻘﯾرطﻟا نﻣ أزﺟﺗﯾ ﻻ اءزﺟ تﻧرﺗﻧﻹا تﺣﺿأ و ﻲﺗ

مﻟﺎﻌﻟا رﺑﻋ ﺎﻬﻟﺎﻣﻋأ ةدﯾدﻋ تﺎﺳﺳؤﻣ ﺎﻬﺑ سرﺎﻣﺗ ,

ﺎﻬﻌﻣ نﯾﻠﻣﺎﻌﺗﻣﻟا ةدﻋﺎﻗ عﺎﺳﺗا ﻰﻟإ ىدأ ﺎﻣﻣ

نﺋﺎﺑز اوﻧﺎﻛ ءاوﺳ ﺎﻬﺗﺎﻣوﻠﻌﻣ ﺔﻣظﻧأ قﯾرط نﻋ ,

ﺔﯾﻣوﻛﺣ تﺎﺋﯾﻫ وأ نﯾﻣﻫﺎﺳﻣ وأ نﯾدروﻣ .

ﺎﻣﻛ

يدﯾﻠﻘﺗ لﻛﺷﺑ لﻣﻌﻟا نﻣ ﻻوﺣﺗ دﻬﺷﯾ يذﻟا ﻲﻓرﺻﻣﻟا عﺎطﻘﻟا ﺎﻬﯾﻓ ﺎﻣﺑ تﺎﻋﺎطﻘﻟا ﻊﯾﻣﺟ ترﺛﺄﺗ ﻲﻧﺑﺗ ﻰﻟإ ﺔﺛﯾدﺣﻟا ﻪﺗﺎﺟﺗﻧﻣ ﻲﻓ ةدﺳﺟﻣﻟا ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا لﺎﻛﺷﻷا

ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻻا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﯾﻠﻣﻌﻟﺎﻛ

نﻋ ﻪﺋﻼﻣﻌﻟ ةددﻌﺗﻣ تﺎﻣدﺧ مﯾدﻘﺗ و ﻲﻟﻵا فارﺻﻟا تﺎﻣدﺧو ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا نﺎﻣﺗﺋﻻا تﺎﻗﺎطﺑو تﻧرﺗﻧﻹا مادﺧﺗﺳا قﯾرط .

ﺔﺳاردﻟا ﺔﯾﻟﺎﻛﺷإ :

ﺎﺻﺗﻗﻻا مﺎظﻧﻠﻟ ﻲﯾﺳﺎﺳأ ﺎﻧوﻛﻣ رﺋازﺟﻟا ﻲﻓ ﻲﻓرﺻﻣﻟا زﺎﻬﺟﻟا لﻛﺷﯾ ﻩرودﺑ شﯾﻌﯾ يذﻟا يد

ةرﯾﺑﻛ تﻻوﺣﺗ و ﺔﯾﺟرﺎﺧﻟا قاوﺳﻷا ﻰﻠﻋ ﻲﻧطوﻟا ﺎﻧدﺎﺻﺗﻗا ﻪﻓرﻌﯾ يذﻟا حﺎﺗﻔﻧﻻا ﻲﻓ ﺔﻠﺛﻣﺗﻣ

ﺔﯾﺟرﺎﺧﻟا ةرﺎﺟﺗﻟا رﯾرﺣﺗ .

ﺎﻫرﯾﻏ نﻣ رﺛﻛأ ﺔﺑﻟﺎطﻣ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا و ىرﺧﻷا تﺎﻋﺎطﻘﻟا نﻣ

ﻟﻠ ﺎﯾدﺣﺗ نﻣ ﻪﺿرﻔﺗ ﺎﻣو ءاوﺳﻟا ﻰﻠﻋ ﺔﯾﻣﻟﺎﻌﻟا و ﺔﯾﻧطوﻟا تارﯾﻐﺗﻟا ﻩذﻫ ﻊﻣ مﻠﻗﺄﺗ نﻋ اذﻫ و ،ت

ﺎﻬﻣﺎﻣأ ﺔﺣﺎﺗﻣﻟا صرﻔﻟا لﻛﻟ ﺎﻬﻟﻼﻐﺗﺳا قﯾرط .

ﻲﻓ ﺎﻣﺑ كﻟذ

ﻲﻓ ﺎﻬﺟﻣدﺑ تﻧرﺗﻧﻹا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ

(15)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

ج

ﺎﻬﻟﺎﻣﻋأ ﻟ

ﻊﻓرﻟ ﺎﻬﻠﻫﺎﺟﺗ ﻲﻐﺑﻧﯾ ﻻ ﺔﻠﯾﺳو ﺎﻫرﺎﺑﺗﻋا نﻛﻣﯾ ﻲﺗﻟاو تﺎﻣدﺧ نﻣ ﻩرﻓوﺗ ﺎﻣ ءادأ ىوﺗﺳﻣ

ةرﯾﺧﻷا ﻩذﻫ ﺔﯾدودرﻣ و .

ﻲﻓ ﺔﻠﺛﻣﺗﻣﻟا ﺎﻧﺛﺣﺑ ﺔﯾﻟﺎﻛﺷإ مﻟﺎﻌﻣ ﺎﻧﻟ ﺢﺿﺗﺗ ﺎﻧﻫ نﻣ و :

ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ ﺔﻣﻫﺎﺳﻣ ىدﻣ ﺔﻓرﻌﻣ ﻧرﺗﻧﻹا

ت ﺣﺗ ﻲﻓ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا ءادأ نﯾﺳ

؟

ﺔﺑﺎﺟﻹا ﻲﻓ ةدﻋﺎﺳﻣﻟا تﻻؤﺎﺳﺗﻟا نﻣ ﺔﻋوﻣﺟﻣ ﻊﺿﻧ نأ ﺎﻧﻧﻛﻣﯾ ﺔﯾﻟﺎﻛﺷﻹا ﻩذﻫ لﻼﺧ نﻣ و ﺎﻬﯾﻠﻋ : ﺣﺗ ﻲﻓ تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ مادﺧﺗﺳﻻ ﻲﺑﺎﺟﯾا رﺛأ دﺟوﯾ لﻫ  كوﻧﺑﻟا ءادأ نﯾﺳ

ﺔﯾرﺋازﺟﻟا

؟

لﻫ  ىوﺗﺳﻣ دﻧﻋ ﺔﯾﺋﺎﺻﺣإ ﺔﻟﻻد تاذ طﺎﺑﺗرا ﺔﻗﻼﻋ دﺟوﯾ )

0.05

≤ ( α ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗﻟ

تﻧرﺗﻧﻻا ﻲﻓ ﺔﻣدﺧﺗﺳﻣﻟا

ﻰﺿر لﻼﺧ نﻣ ﺎﻫءادأ نﯾﺳﺣﺗ ﻰﻠﻋ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا

ﺎﻬﻧﺋﺎﺑز

؟ لﻫ  ىوﺗﺳﻣ دﻧﻋ ﺔﯾﺋﺎﺻﺣإ ﺔﻟﻻد تاذ طﺎﺑﺗرا ﺔﻗﻼﻋ دﺟوﯾ )

0.05

≤ ( α ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗﻟ

تﻧرﺗﻧﻻا ﻲﻓ ﺔﻣدﺧﺗﺳﻣﻟا

ﻋ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا ةدﺎﯾز لﻼﺧ نﻣ ﺎﻫءادأ نﯾﺳﺣﺗ ﻰﻠ

ﺔﯾﻗوﺳﻟا ﺎﻬﺗﺻﺣ

؟

لﻫ  ىوﺗﺳﻣ دﻧﻋ ﺔﯾﺋﺎﺻﺣإ ﺔﻟﻻد تاذ طﺎﺑﺗرا ﺔﻗﻼﻋ دﺟوﯾ )

0.05

≤ ( α ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗﻟ

تﻧرﺗﻧﻻا ﻲﻓ ﺔﻣدﺧﺗﺳﻣﻟا

ضﯾﻔﺧﺗ لﻼﺧ نﻣ ﺎﻫءادأ نﯾﺳﺣﺗ ﻰﻠﻋ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا

نﺋﺎﺑزﻠﻟ ﺔﻣدﻘﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﺔﻔﻠﻛﺗ

؟

كوﻧﺑﻟا ﻲﻓ تﻧرﺗﻧﻹا رود رﺻﺗﻘﯾ لﻫ  ﺎﻣﺑ فﯾرﻌﺗﻠﻟ ﺔﻠﯾﺳو ﺎﻫرﺎﺑﺗﻋا ﻰﻠﻋ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا

؟ ﺎﻫﻼﻣﻋأ ﻲﻓ ﻲﺳﺎﺳأ نوﻛﻣ ﻲﻫ مأ تﺎﻣدﺧ نﻣ كوﻧﺑﻟا ﻪﻣدﻘﺗ

(16)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

د

ﺔﻣدﺧﺗﺳﻣﻟا و ةرﻓوﺗﻣﻟا تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ تﺎﻘﯾﺑطﺗ مﻫأ ﻲﻫ ﺎﻣ  ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا ﻲﻓ

ﺎﻬطﺎﺷﻧ مﻋدﻟ

؟

ﺔﯾﻟﺎﺗﻟا تﺎﯾﺿرﻔﻟا ﻰﻠﻋ ﺔﺳاردﻟا ﻩذﻫ دﻧﺗﺳﺗ :

ﻰﻟوﻷا ﺔﯾﺳﯾﺋرﻟا ﺔﯾﺿرﻔﻟا :

ىوﺗﺳﻣ دﻧﻋ ﺔﯾﺋﺎﺻﺣإ ﺔﻟﻻد وذ رﺛأ دﺟوﯾ ﻻ )

0.05

≤ ( α تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗﻟ ﺔﻣدﺧﺗﺳﻣﻟا

ﻲﻓ

ﺎﻫءادأ ﻰﻠﻋ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا .

ﻲﺗﻵا وﺣﻧﻟا ﻰﻠﻋ ﺎﻬﻟﺎﻣﺟإ نﻛﻣﯾ ،ﺔﯾﻋرﻔﻟا تﺎﯾﺿرﻔﻟا نﻣ ﺔﻋوﻣﺟﻣ ﺔﯾﺿرﻔﻟا ﻩذﻫ نﻣ قﺛﺑﻧﯾو :

- ﻰﻟوﻷا ﺔﯾﻋرﻔﻟا ﺔﯾﺿرﻔﻟا (H0 1 )

: ىوﺗﺳﻣ دﻧﻋ ﺔﯾﺋﺎﺻﺣإ ﺔﻟﻻد وذ رﺛأ دﺟوﯾ ﻻ )

0.05

≤ ( α

تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗﻟ ﻲﻓ ﺔﻣدﺧﺗﺳﻣﻟا

كوﻧﺑﻟا ﺔﯾرﺋازﺟﻟا

ﺎﻬﻧﺋﺎﺑز ﻰﺿر لﻼﺧ نﻣ ﺎﻫءادأ ﻰﻠﻋ

؟

- ﺔﯾﻧﺎﺛﻟا ﺔﯾﻋرﻔﻟا ﺔﯾﺿرﻔﻟا (H0 2 )

: ىوﺗﺳﻣ دﻧﻋ ﺔﯾﺋﺎﺻﺣإ ﺔﻟﻻد وذ رﺛأ دﺟوﯾ ﻻ )

0.05

≤ ( α

تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗﻟ ﻲﻓ ﺔﻣدﺧﺗﺳﻣﻟا

ةدﺎﯾز لﻼﺧ نﻣ ﺎﻫءادأ نﯾﺳﺣﺗ ﻰﻠﻋ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا

ﺔﯾﻗوﺳﻟا ﺎﻬﺗﺻﺣ .

- ﺔﺛﻟﺎﺛﻟا ﺔﯾﻋرﻔﻟا ﺔﯾﺿرﻔﻟا (H0 3 )

: ىوﺗﺳﻣ دﻧﻋ ﺔﯾﺋﺎﺻﺣإ ﺔﻟﻻد وذ رﺛأ دﺟوﯾ ﻻ )

0.05

≤ ( α

تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗﻟ لﻼﺧ نﻣ ﺎﻫءادأ نﯾﺳﺣﺗ ﻰﻠﻋ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا ﻲﻓ ﺔﻣدﺧﺗﺳﻣﻟا

ضﯾﻔﺧﺗ

نﺋﺎﺑزﻠﻟ ﺔﻣدﻘﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﺔﻔﻠﻛﺗ .

ﺔﯾﻧﺎﺛﻟا ﺔﯾﺳﯾﺋرﻟا ﺔﯾﺿرﻔﻟا:

ﺗ ﻻ ىوﺗﺳﻣ دﻧﻋ ﺔﯾﺋﺎﺻﺣإ ﺔﻟﻻد تاذ قورﻓ دﺟو )

0.05

≤ ( α نﯾﺛوﺣﺑﻣﻟا تﺎﻫﺎﺟﺗا ﻲﻓ ﻲﻓ

كوﻧﺑﻟا ﺣﺗ ﻲﻓ تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ رود وﺣﻧ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا

ﺎﻫءادأ نﯾﺳ ﺔﯾﺻﺧﺷﻟا تارﯾﻐﺗﻣﻠﻟ ًﺎﻌﺑﺗ

ﺔﯾﻠﻣﻌﻟا ةرﺑﺧﻟاو ﻲﻣﻠﻌﻟا لﻫؤﻣﻟاو رﻣﻌﻟاو سﻧﺟﻟا

(17)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

ه

ﺔﯾﺳﯾﺋرﻟا ﺔﯾﺿرﻔﻟاﺔﺛﻟﺎﺛﻟا

:

ىوﺗﺳﻣ دﻧﻋ ﺔﯾﺋﺎﺻﺣإ ﺔﻟﻻد وذ رﺛأ دﺟوﯾ ﻻ )

0.05

≤ ( α ﻲﻓ تﻧرﺗﻧﻻا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗﻟ كوﻧﺑﻟا

ﺎﻫءادأ نﯾﺳﺣﺗ ﻰﻠﻋ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا .

ﺔﻌﺑارﻟا ﺔﯾﺳﯾﺋرﻟا ﺔﯾﺿرﻔﻟا:

ﻻ ىوﺗﺳﻣ دﻧﻋ ﺔﯾﺋﺎﺻﺣإ ﺔﻟﻻد وذ رﺛأ دﺟوﯾ )

0.05

≤ ( α ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ تﺎﻘﯾﺑطﺗ مادﺧﺗﺳﻻ

تﺎطﺎﺷﻧ فﻠﺗﺧﻣ مﻋد ﻲﻓ ﺔﺛﯾدﺣﻟا تﻧرﺗﻧﻻا كوﻧﺑﻟا

.

ﺔﺳاردﻟا ﺔﯾﻣﻫأ :

ﺔطﺑﺗرﻣﻟا ﻊﯾﺿاوﻣﻟا لﻛﺷﺗ ﻰﻠﻋ ﺎﻬﻣادﺧﺗﺳا رﺛأ و تﻧرﺗﻧﻹا و تﺎﻣوﻠﻌﻣﻟا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗﺑ

ﺔﯾﻣﯾدﺎﻛﻷا تﺎﺳاردﻟا و ﺔﯾﻌﻣﺎﺟﻟا ثوﺣﺑﻟا نﻣ ﺎﻣﻬﻣ ﺎﺑﻧﺎﺟ ﺔﯾدﺎﺻﺗﻗﻻا تﺎﺳﺳؤﻣﻟا ىوﺗﺳﻣ ﺔﺛﯾدﺣﻟا . لﯾﻠﺣﺗ و رﻫاوظﻟا ﻩذﻬﺑ فﯾرﻌﺗﻠﻟ ﻊﯾﺿاوﻣﻟا ﻩذﻬﺑ نوﻣﺗﻬﻣﻟا و نوﺛﺣﺎﺑﻟا ﻰﻌﺳﯾ ثﯾﺣ

ﺔﯾدﺎﺻﺗﻗﻻا ةﺎﯾﺣﻟا ﻰﻠﻋ ﺎﻬﺑﻗاوﻋ اذﻛ و ﺎﻫدﺎﻌﺑأ و ﺎﻫرﺎﺛآ .

ةدﯾدﺟﻟا ﻊﯾﺿاوﻣﻟا ﻩذﻫ ﺔﯾﻣﻫأ مﻏر و

ﺎﻧدرأ اذإ ﺎﻫدﺳ نﻣ دﺑﻻ ةوﺟﻓ صﻘﻧﻟا اذﻫ دﻌﯾ و ،تﺎﺑﺎﺗﻛﻟا ﻩذﻫ لﺛﻣﻟ رﻘﺗﻔﺗ ﺎﻧﺗﺑﺗﻛﻣ نﺈﻓ دﺎﺻﺗﻗا و ﺎﻧﻌﻣﺗﺟﻣﻟ يرﺎﺿﺣﻟا رﺎطﻘﻟﺎﺑ قﺣﻠﯾ نأ ﺎﻧدﻼﺑ

.

- ﺔﺳاردﻟا فادﻫأ :

ﻰﻟإ ﺔﺳاردﻟا ﻩذﻫ فدﻬﺗ :

1 -

؛ﺎﻬﻟﺎﻣﻋأ ﻲﻓ ةادﺄﻛ تﻧرﺗﻧﻺﻟ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا مادﺧﺗﺳا ﻊﻗاو ﻰﻠﻋ فرﻌﺗﻟا 2 -

؛ﺎﻬﺗﺎﻣدﺧ مﯾدﻘﺗﻟ ﻪﯾﻔظوﺗ و ﻲﺟوﻟوﻧﻛﺗﻟا مدﻘﺗﻠﻟ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا ﺔﺑﻛاوﻣ ىدﻣ ﻰﻠﻋ فرﻌﺗﻟا 3 - و تﺎﯾدﺣﺗﻟا مﻫأ ﻰﻠﻋ فوﻗوﻟا كوﻧﺑﻠﻟ ﺔﺑﺳﻧﻟﺎﺑ تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ ﺎﻬﺣﯾﺗﺗ ﻲﺗﻟا صرﻔﻟا

ﺔﯾرﺋازﺟﻟا 4 - ﺔطﺳاوﺑ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا فرط نﻣ ﺔﻣدﻘﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ىوﺗﺳﻣ و ﺔﯾﻋوﻧ ﻰﻠﻋ فرﻌﺗﻟا

تﻧرﺗﻧﻹا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ

.

(18)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

و

ﺔﻘﺑﺎﺳﻟا تﺎﺳاردﻟا :

ﺗﺗ و ﻣﺿ ن ﺔﯾﺑﻧﺟﻷا ﺔﻐﻠﻟﺎﺑو ﺔﯾﺑرﻌﻟا ﺔﻐﻠﻟﺎﺑ عوﺿوﻣﻠﻟ ﺔﻘﺑﺎﺳﻟا تﺎﺳاردﻟا .

1 - ﺔﺳارد )

ﺔﻧﯾﻣأ نﺎﻛﺑ 2014

( نﻣ رﯾﯾﺳﺗﻟا موﻠﻋ ﻲﻓ ﻩاروﺗﻛدﻟا ةدﺎﻬﺷ لﯾﻧﻟ تﻣدﻗ

رﺋازﺟﻟا ﺔﻌﻣﺎﺟﺑ رﯾﯾﺳﺗﻟا موﻠﻋو ﺔﯾرﺎﺟﺗﻟا موﻠﻌﻟاو ﺔﯾدﺎﺻﺗﻗﻻا موﻠﻌﻟا ﺔﯾﻠﻛ 3

ناوﻧﻌﺑ ، :

"

ﻲﻓرﺻﻣﻟا زﺎﻬﺟﻟا ءادأ لﯾﻌﻔﺗﻟ ﺔﯾﻣﺗﺣﻛ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﻓرﯾﺻﻟا

رﺋازﺟﻟا ﺔﻟﺎﺣ -

."

ﻰﻟإ ﺔﺳاردﻟا ﻩذﻫ فدﻬﺗو :

- ﺔﻣدﺧﻟا رﯾوطﺗ ﺔﯾﻣﻫأ زارﺑإ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا فرﺎﺻﻣﻟا ﻲﻓ ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا

.

- ﺔﯾﻟﺎﻋ ةدوﺟ تاذ ﺎﻬﻠﻌﺟو ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ثﯾدﺣﺗﻟ ﺔﺛﯾدﺣﻟا قرطﻟا مﯾدﻘﺗ .

- ﺔﯾﻟﺎﻌﻓو ءادأ نﻣ ﻊﻓرﻟا ﻰﻠﻋ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا رﯾﺛﺄﺗ زارﺑإ ﺔﻟوﺎﺣﻣ

فرﺎﺻﻣﻟا .

ﻲﻓ لﺛﻣﺗﺗ ﺔﺳاردﻟا ﻩذﻫ ﺎﻬﯾﻟإ تﻠﺻوﺗ ﻲﺗﻟا ﺞﺋﺎﺗﻧﻟا مﻫأ ﺎﻣأ :

- روطﺗﻟا ﺔﻣﻫﺎﺳﻣ ﻰﻠﻋ ﺎﻫرﯾﺛﺄﺗو ﺔﯾﻟودﻟا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا ﺔطﯾرﺧﻟا ﺢﻣﻼﻣ رﯾﯾﻐﺗ ﻲﻓ ﻲﺟوﻟوﻧﻛﺗﻟا

مﺎﻌﻟا ﺎﻬﺋادأ ﻰﻠﻋو ﺎﻬﺗﯾﺣﺑر ﻰﻠﻋو ﺎﻬﻧﺋﺎﺑز ﻊﻣ ﺎﻬﺗﻗﻼﻋ نﯾﺳﺣﺗ ﻲﻓ فرﺎﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧ طﺎﻣﻧأ ﺔﯾﻟﺎﻌﻓو ةءﺎﻔﻛﺑ .

- لﺛﻣ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﻓرﯾﺻﻟا وﺣﻧ فرﺎﺻﻣﻟا لوﺣﺗ ﻪﺟاوﺗ ﻲﺗﻟا ﺔﯾﺳﺎﺳﻷا تﺎﻗوﻌﻣﻟا دوﺟو :

ﺔﯾﺗﺣﺗﻟا ﺔﯾﻧﺑﻟا فﻌﺿ تﺎﻧﺎﻛﻣﻹا ضﺎﻔﺧﻧا ،ﺔﻠﻫؤﻣﻟا ﺔﯾﻧﻔﻟاو ﺔﯾرادﻹا رداوﻛﻟا ﺔﯾدودﺣﻣو ،ﺔﯾﻧﻘﺗﻟا

عﺎﻔﺗرا ،نﺳﻟا رﺎﺑﻛ ىدﻟ ةورﺛﻟا زﻛرﺗو ،فرﺎﺻﻣﻟا ﻊﻣ نﯾﻠﻣﺎﻌﺗﻣﻟاو نﺋﺎﺑزﻠﻟ ﺔﯾﻣﻠﻌﻟاو ﺔﯾﻓرﻌﻣﻟا

ﺔﯾﻧوﻧﺎﻘﻟاو ﺔﯾﻌﯾرﺷﺗﻟا رطﻷا فﻌﺿ بﻧﺎﺟ ﻰﻟإ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﻓرﯾﺻﻟا وﺣﻧ لوﺣﺗﻟا ﺔﻔﻠﻛﺗ

ﺔﯾﻣﯾظﻧﺗﻟاو

.

(19)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

ز

- ﺗ رﺎﺑﺗﻋا مﺟﺣ فﺻﺗﯾو ،ﺔﯾﺗﻓ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا لﺎﺟﻣ ﻲﻓ رﺋازﺟﻟا ﺔﺑرﺟ

ﻲﻓ ﺔﺻﺻﺧﺗﻣﻟا تاءﺎﻔﻛﻟا صﻘﻧ ﻰﻟإ كﻟذ ﻊﺟرﯾو ،بوﻠطﻣﻟا ىوﺗﺳﻣﻟا نود ﺎﻬﺑ تﻼﻣﺎﻌﺗﻟا دﻘﻧﻟا ﺔﻠﺳﻠﺳ ﺎﻫردﺻﺗ ﻲﺗﻟا ﺔﯾﻧوﻧﺎﻘﻟا تﺎﻌﯾرﺷﺗﻟا ﻰﻟ ٕاو ،ﻊﻓدﻟا مظﻧو ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ةرﺎﺟﺗﻟا ﻲﻟﺎﺟﻣ لدﺎﺑﺗﻟا تﺎﯾﻠﻣﻋ طﺑﺿﻟ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا يرﺎﺟﺗﻟا

.

- مدﻋ بﻧﺎﺟ ﻰﻟإ ،ﻲﻧورﺗﻛﻟﻹا ﻲﻓرﺻﻣﻟا مﺎظﻧﻟا ﻊﻓﺎﻧﻣﺑ نﯾﯾرﺋازﺟﻠﻟ ﻲﻓﺎﻛﻟا ﻲﻋوﻟا صﻘﻧ اذﻫ ﻩﺎﺟﺗ ﺔﻘﺛﻟا مادﻌﻧﻻ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا مادﺧﺗﺳا ﻰﻟإ فرﺎﺻﻣﻟا نﺋﺎﺑز لﯾﻣ

مﺎظﻧﻟا .

- ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﺻﺎﻘﻣﻟا دﺟﻧ ﺎﻣﻧﯾﺑ ،ﺔﯾرﺋازﺟﻟا فرﺎﺻﻣﻟا نﯾﺑ ﻲﻧورﺗﻛﻟﻹا لﺻاوﺗﻟا صﻘﻧ

ﺗ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا فرﺎﺻﻣﻟا ﻲﻓ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا تﻼﻣﺎﻌﻣﻟا ﻲﻓ دﺳﻷا ﺔﺻﺣﺑ ﻰظﺣ .

2 - ﺔﺳارد ) : ﺢﺑار ﺔﺑارﻋ 2012

( ناوﻧﻌﺑ ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ رود ،

ددﻌﻟا ،ﺔﯾﻧﺎﺳﻧﻹاو ﺔﯾﻋﺎﻣﺗﺟﻻا تﺎﺳاردﻠﻟ ﺔﯾﻣﯾدﺎﻛﻷا ﺔﻠﺟﻣ ،ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻻا 8

2012 / .

ﻪﺑﻌﻠﺗ يذﻟا رودﻟا زارﺑإ ﻰﻟإ ﺔﺳاردﻟا ﻩذﻫ تﻓدﻫ ثﯾﺣ ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ

ﻲﻓ ثﺣﺎﺑﻟا لﺻوﺗ دﻗو ﺔﯾرﺋازﺟﻟا فرﺎﺻﻣﻟا ﺔﻧرﺻﻋو رﯾوطﺗﻟ ثﯾدﺣ ﻩﺎﺟﺗﺎﻛ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻻا ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻻا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﻲﻓ صﻘﻧ نﻣ ﻲﻧﺎﻌﺗ ﺔﯾرﺋازﺟﻟا كوﻧﺑﻟا نأ ﻰﻟإ ﻪﺗﺳارد .

مﻏر ﺔﯾادﺑﻟا ﻲﻓ لازﺎﻣ يذﻟاو ﺔﯾﻛﻧﺑﻟا تﺎﻗﺎطﺑﻟا ضﻌﺑ ﻰﻠﻋ ﺎﻬﻠﻣﺎﻌﺗ قﺎطﻧ رﺻﺣﻧﯾ ثﯾﺣ ﻟا ةدﻌﻣﻟا ﺞﻣارﺑﻟا نﻣ لﺋﺎﻬﻟا ددﻌ .

3 - ﺔﺳارد ) : نﻣﺣرﻟا دﺑﻋ داؤﻓ ﺎﺷر 2011

( ناوﻧﻌﺑ زﺎﻬﺟﻟا رﯾوطﺗو ﺔﻠﻛﯾﻫ ةدﺎﻋإ

ﻲﻓرﺻﻣﻟا و

ةرﺗﻔﻟا لﻼﺧ ﻲﻛﻧﺑﻟا ءادﻷا ﻰﻠﻋ ﻩرﯾﺛﺄﺗ 2005

- 2011 ،ﻩاروﺗﻛدﻟا ﺞﻣﺎﻧرﺑ ،

،ةرﻫﺎﻘﻟا ﺔﻌﻣﺎﺟ ،دﺎﺻﺗﻗﻻا مﺳﻗ 2011

.

(20)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

ح

ﺔﯾﺳﺎﺳﻷا تﺎﻣوﻘﻣﻟا ﺔﺳارد ﻰﻟإ ﺔﺳاردﻟا ﻩذﻫ تﻓدﻫ ثﯾﺣ ﺔﯾﻛﻧﺑﻟا ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻻا تﺎﻣدﺧﻟا قﯾﺑطﺗﻟ

رﯾﺛﺄﺗو ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻻا ﺔﯾﻛﻧﺑﻟا تﺎﻣدﺧﻠﻟ ﺔﯾرﺻﻣﻟا كوﻧﺑﻟا قﯾﺑطﺗ روطﺗ ﺔﺳارد كﻟذﻛو رﺻﻣ ﻲﻓ كوﻧﺑﻟا ءادأ ﻰﻠﻋ تﺎﻣوﻠﻌﻣﻟا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ روطﺗ .

زﺎﻬﺟﻟا ﻲﻓ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻻا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﺔﺳاردﻟ ﻲﻔﺻوﻟا ﺞﻬﻧﻣﻟا ﻰﻠﻋ ثﺣﺎﺑﻟا دﻣﺗﻋاو ﺎﯾﻘﻟاو يرﺻﻣﻟا ﻲﻓرﺻﻣﻟا ﻲﻓ تﺎﻣدﺧﻟا ﻩذﻫ قﯾﺑطﺗ ىدﻣ ثﺣﺑﻟ ﺔﯾرﺻﻣﻟا كوﻧﺑﻠﻟ لﻣﺎﺷ ﺢﺳﻣﺑ م

ﻲﻟﺎﻣﻟا زﻛرﻣﻟا ﻰﻠﻋ تﻻﺎﺻﺗﻻاو تﺎﻣوﻠﻌﻣﻟا ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗ روطﺗ رﯾﺛﺄﺗ لﯾﻠﺣﺗو ﺔﺳاردﻟا لﺣﻣ ةرﺗﻔﻟا ﺎﻬﻧﯾﺑ نﻣ رﻛذﻧ ةدﯾدﻋ ﺞﺋﺎﺗﻧ ﻰﻟإ ﺔﺳاردﻟا ﻩذﻫ ﻲﻓ لﺻوﺗﻟا مﺗ دﻗو كوﻧﺑﻟا ﻩذﻫ ﺔﯾﺣﺑر ىوﺗﺳﻣو ﻲﻠﯾﺎﻣ :

- ﻟا كوﻧﺑﻟا ﺔﺑﺳﻧ عﺎﻔﺗرا نﻣ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟا ﻊﻗاوﻣ ﺎﻬﯾدﻟ ﻲﺗ

87,5 % ﺔﻧﺳ 2005 ﻰﻟإ

100 %

ﺔﻧﺳ 2011 ﻲﻟاوﺣ نﻣ تﯾﻧرﺗﻧﻻا رﺑﻋ ﺔﯾﻛﻧﺑ تﺎﻣدﺧﻟ ﺔﻣدﻘﻣﻟا كوﻧﺑﻟا ﺔﺑﺳﻧ عﺎﻔﺗرا كﻟذﻛو

30 % ﻰﻟإ 60 .%

- ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻻا ﺔﯾﻛﻧﺑﻟا تﺎﻣدﺧﻟا رﯾوطﺗو ﺔﺻﺧﺻﺧﻟاو تﺎﺟﺎﻣدﻧﻻا نﯾﺑ ةرﺷﺎﺑﻣ ﺔﻗﻼﻋ دﺟوﺗ

ﻲﻟاوﺣ نأ ثﯾﺣ 30

% دﻗ ﻲﺗﻟا كوﻧﺑﻟا نﻣ ﺔﻧﺳ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟا ﺔﯾﻛﻧﺑ تﺎﻣدﺧ تﻣ

2011 نﻛﺗ مﻟو

ﺔﻧﺳ ﻲﻓ ﺎﻬﻣدﻘﺗ 2005

ﺔﺻﺧﺻﺧﻟاو جﺎﻣدﻧﻻا تﺎﯾﻠﻣﻌﻟ تﻌﺿﺧ كوﻧﺑ ﻲﻫ .

- ﻲﻧورﺗﻛﻟﻻا ﻊﯾزوﺗﻟا تاوﻧﻗو ﻊﻓدﻟا تﺎﻗﺎطﺑ رﯾوطﺗ .

- اذﻫو كوﻧﺑﻟا ءادأ ﻰﻠﻋ ﻲﻓرﺻﻣﻟا زﺎﻬﺟﻟا رﯾوطﺗﻟ يزﻛرﻣﻟا كﻧﺑﻟا ﺔطﺧﻟ ﻲﺑﺎﺟﯾﻹا رﯾﺛﺄﺗﻟا

ﻧﺳﻟا تادﺎﯾزﻟا لﻼﺧ نﻣ ﺢﺿاو ﺔﺳاردﻟا لﺣﻣ ةرﺗﻔﻟا ﻲﻓ كوﻧﺑﻠﻟ ﻲﻟﺎﻣﺟﻹا ﻲﻟﺎﻣﻟا زﻛرﻣﻟا ﻲﻓ ﺔﯾو

ﺔﯾﺣﺑرﻟا تﻻدﻌﻣ ﻲﻓ كﻟذﻛو .

4 - ﺔﺳارد )

2009 pooja malhatra

( ترﺷﻧ ﺔﻠﺟﻣ ﻲﻓ

Journal Business

and Economics ناوﻧﻋ تﺣﺗ ﺔﻣدﻘﻣ

:

«the impact of internet Banking

performance and risk the indian experience on Bank »

(21)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

ط

فرﺻﻣﻟا ﻲﻓ تﻧرﺗﻧﻹا رﺑﻋ ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا رﺛأ ﺔﺳاردﺑ ثﺣﺎﺑﻟا مﺎﻗ :

ةرطﺎﺧﻣﻟاو ءادﻷا

) ﺔﯾدﻧﻬﻟا ﺔﺑرﺟﺗﻟا (

تﺎﻣدﺧﻟا دﺎﻣﺗﻋا لﺎﺣ ﻲﻓ ﻲﻓرﺻﻣﻟا عﺎطﻘﻟا ﻰﻠﻋ ﺔﺑﺗرﺗﻣﻟا رﺎﺛﻵا ﺎﻬﯾﻓ شﻗﺎﻧﺗ

ةرﺗﻔﻟا لﻼﺧ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا 1998

- 2006 نﻣ ﺔﺳاردﻟا ﺔﻧﯾﻋ نوﻛﺗﺗ ،

85 نﻣ

فرﺎﺻﻣﻟا لﺛﻣﯾ ﺎﻣ وﻫو ﺔﯾرﺎﺟﺗﻟا

39 % ﻰﻟإ ﺞﺋﺎﺗﻧﻟا رﯾﺷﺗ ،دﻧﻬﻟا ﻲﻓ ةدوﺟوﻣﻟا فرﺎﺻﻣﻟا نﻣ

،ﺔﯾدﯾﻠﻘﺗﻟا ﺎﻬﺗرﯾظﻧو ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟإ ﺔﯾﻓرﺻﻣ تﺎﻣدﺧ مدﻘﺗ ﻲﺗﻟا فرﺎﺻﻣﻟا نﯾﺑ ةرﯾﺑﻛ تﺎﻓﻼﺗﺧا دوﺟو رﺛﻛأ ﻲﻫ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧ مدﻘﺗ ﻲﺗﻟا وأ تﻧرﺗﻧﻹا فرﺎﺻﻣ نأ ﻰﻟإ لﺻوﺗﻟا مﺗو ﻟا نﻣ ةءﺎﻔﻛو ﺔﯾﺣﺑر ضﻔﺧ نﻣ ﺎﺿﯾأ نﻛﻣﺗو لوﺻﻷا ةدوﺟﻟ عﺎﻔﺗرا رﺛﻛأو ﺔﯾﻠﯾﻐﺷﺗﻟا ﺔﯾﺣﺎﻧ

ﻊﺋادوﻟا ﻰﻠﻋ رﯾﺑﻛ لﻛﺷﺑ دﻣﺗﻌﺗ ﻲﺗﻟا فرﺎﺻﻣﻟا نﻣ ضﯾﻘﻧﻟا ﻰﻠﻋ تادﻌﻣﻟاو ءﺎﻧﺑﻟا تﺎﻘﻔﻧ ءادأ ﻰﻠﻋ ﻲﺑﺎﺟﯾإ رﺛأ كﺎﻧﻫ نأ وﻫ ﺔﺟﯾﺗﻧﻟاو ،ﺔﯾدﯾﻠﻘﺗﻟا لﯾوﻣﺗﻟا ردﺎﺻﻣ نﻣ ردﺻﻣﻛ ﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا دﺎﻣﺗﻋا ءارﺟ نﻣ فرﺎﺻﻣﻟا رﺛأ كﺎﻬﻧﻓ رطﺎﺧﻣﻠﻟ ﺔﺑﺳﻧﻟﺎﺑ ﺎﻣأو ﺔﯾﻧورﺗ

ﻲﺑﻠﺳ .

5 - ﺔﺳارد )

ﻲﻣودﻗ 2008

( ناوﻧﻌﺑ : ،ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﻓرﯾﺻﻟا رﺎﺷﺗﻧا ﻲﻓ رﺛؤﻣﻟا لﻣاوﻌﻟا

ﺔﯾﻧدرﻷا ﺔﯾرﺎﺟﺗﻟا فرﺎﺻﻣﻟا ﻰﻠﻋ ﺔﯾﻘﯾﺑطﺗ ﺔﺳارد ."

ﺎﻫرﻓوﺗ ﻲﺗﻟا ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﺔﻌﯾﺑطو ﺔﯾﻫﺎﻣ ﻰﻠﻋ فرﻌﺗﻟا ﺔﺳاردﻟا فدﻫ ﺔﯾرﺎﺟﺗﻟا فرﺎﺻﻣﻟا ﺎﻬﺣﺎﺟﻧ تﺎﻣوﻘﻣو ﺎﻫرطﺎﺧﻣو ﺎﻫﺎﯾازﻣو ﺎﻬﺗﺎﻗوﻌﻣ مﻫأ لﯾﻠﺣﺗو ،ﺔﯾﻧدرﻷا

.

تﺎﻣدﺧﻟا ةرﺋاد ﺔﻬﺟوﻣﻟا ﺔﻧﺎﺑﺗﺳﻻا بﻧﺎﺟ ﻰﻟإ ﻲﻠﯾﻠﺣﺗﻟا ﻲﻔﺻوﻟا ﺞﻬﻧﻣﻟا مادﺧﺗﺳا مﺗ دﻗو كﻟذﻟ ﺔﻣزﻼﻟا تﺎﻧﺎﯾﺑﻟا ﻊﻣﺟ ضرﻐﻟ ﺔﯾﻧدرﻷا ﺔﯾرﺎﺟﺗﻟا فرﺎﺻﻣﻟا ﻊﯾﻣﺟ ﻲﻓ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا .

وﻌﻣ دوﺟو ﺔﺳاردﻟا ﺞﺋﺎﺗﻧ مﻫأ نﻣ نﺎﻛو عﺎﻔﺗراو ﻲﻋوﻟا صﻘﻧو تﺎﻌﯾرﺷﺗﻟا بﺎﯾﻏ لﺛﻣ تﺎﻗ

مﺟﺣ ضﺎﻔﺧﻧﺎﺑ ﺎﻬﻌﺗﻣﺗ نﻣ مﻏرﻟﺎﺑ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﻓرﯾﺻﻟا رﺎﺷﺗﻧا نﻣ دﺣﺗ ﻲﺗﻟا ،تﻧرﺗﻧﻻا ﺔﻣدﺧ رطﺎﺧﻣﻟا .

دوﻬﺟﻟا نﻣ دﯾزﻣﻟا لذﺑ ﻲﻓ ﺎﻫرودﺑ ﺔﯾرﺎﺟﺗﻟا فرﺎﺻﻣﻟا مﺎﯾﻗ ةرورﺿﺑ ﺔﺳاردﻟا تﺻوأ دﻗو ﻟا ءﻼﻣﻋ نﯾﺑ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﻓرﯾﺻﻟا مادﺧﺗﺳا رﺷﻧﻟ ﺔﯾﻧدرﻷا ﺔﯾرﺎﺟﺗﻟا فرﺎﺻﻣ

.

(22)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

ي

6 - ﺔﺳارد )

2006 Ahmad zakaria siam

( ﺔﻠﺟﻣ ﻲﻓ ترﺷﻧ American

Journal of Applied Sciences ﺔﻧﺳ

2006 ناوﻧﻋ تﺣﺗ ﺔﻣدﻘﻣ ،

:

« Role of

the electronic banking services on the profits of jordanian

banks » ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا رود ﺔﺳاردﺑ ثﺣﺎﺑﻟا مﺎﻗ ةرﺗﻔﻟا لﻼﺧ فرﺎﺻﻣﻟا حﺎﺑرأ ﻰﻠﻋ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا

نﯾﺑ ةدﺗﻣﻣﻟا 1999

- 2004 ﺔﯾﺣﺑر ﻰﻠﻋ ﺔﺑﺗرﺗﻣﻟا رﺎﺛﻵا ﺔﺳراد ﻰﻟإ ﺔﺳاردﻟا ﻩذﻫ فدﻬﺗ ،

ﻊﯾﻣﺟ ﺔﺳاردﻟا تﻠﻣﺷ ندرﻷا ﻲﻓ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا دﺎﻣﺗﻋا ﺔﻟﺎﺣ ﻲﻓ فرﺎﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا لﻌﻔﺑ نﺎﻛ ءاوﺳ تﻧارﺗﻧﻹا ﻰﻠﻋ ﻊﻗاوﻣ ﺎﻬﻟ ﻲﺗﻟا فرﺎﺻﻣﻟا مأ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا

نﻣ ﺔﻧﯾﻌﻟا تﻧوﻛﺗو ﻻ 20

ﻲﻧدرأ يرﺎﺟﺗ فرﺻﻣﯨ .

ﻲﻟﺎﺗﻟﺎﻛ ﻲﻬﻓ ﺔﺳاردﻟا ﻩذﻫ لﻼﺧ نﻣ ﺎﻬﯾﻟإ لﺻوﺗﻟا مﺗ ﻲﺗﻟا ﺞﺋﺎﺗﻧﻠﻟ ﺔﺑﺳﻧﻟﺎﺑ ﺎﻣأ :

- ﻲﻟﺎﺗﻟا وﺣﻧﻟا ﻰﻠﻋ فرﺎﺻﻣﻟا ﺔﯾﺣﺑر ﻲﻓ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﻓرﯾﺻﻟا رﯾﺛﺄﺗ نﯾﺑ ﺔﻟدﺎﺑﺗﻣ ﺔﻗﻼﻋ :

رﯾﺻﻘﻟا ىدﻣﻟا ﻲﻓ ﺔﯾﺣﺑرﻟا ﻲﻓ ﻲﺑﻠﺳ رﯾﺛﺄﺗ  ﺔﯾﻧﻘﺗﻟاو ﺔﯾﺗﺣﺗﻟا ﺔﯾﻧﺑﻠﻟ ﺔﻣزﻼﻟا فﯾﻟﺎﻛﺗﻠﻟ ارظﻧ

ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا فرﺎﺻﻣﻟا لﻣﻌﺗ ثﯾﺣ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻧﺑﻟا رﯾﻓوﺗو لﺎﻣﻌﻟا بﯾردﺗ ﻲﻓ .

لﯾوطﻟا ىدﻣﻟا ﻲﻓ ﺔﯾﺣﺑرﻟا ﻲﻓ ﻲﺑﺎﺟﯾإ رﯾﺛﺄﺗ  .

- ذﺑﺣﯾ ﻻ مﺎﻋ لﻛﺷﺑ ﻲﻧدرﻷا بﻌﺷﻟا نأ ثﯾﺣ تﺎﺑوﻌﺻ نﻣ ﻲﻧﺎﻌﺗ نأ فرﺎﺻﻣﻠﻟ نﻛﻣﯾ

ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا مادﺧﺗﺳا ﺎﻣﻧﯾﺑ ،نﯾﻔظوﻣﻟا ﻊﻣ ﺔﺷدردﻟا مﻬﻣظﻌﻣ لﺿﻔﯾو ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا

ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا مدﻘﯾ يذﻟا فرﺻﻣﻟا ﻊﻣ لﻣﺎﻌﺗﻟا نوﻠﺿﻔﯾ تﺎﻌﻣﺎﺟﻟا بﻼط .

- لﻛ لﯾوﺣﺗ سﯾﻟو ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا مﯾدﻘﺗ ﻲﻓ ﻊﺳوﺗﻟا نوﻠﺿﻔﯾ نوﻔظوﻣﻟا

ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟإ فرﺎﺻﻣ ﻰﻟإ فرﺎﺻﻣﻟا .

ﺗﻘﻣﻟا تﺎﯾﺻوﺗﻟا ﺎﻣأ ﻲﻠﯾ ﺎﻣﻛ ﻲﻫ ﺔﺳاردﻟا ﻩذﻫ ﻲﻓ ﺔﺣر

:

(23)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

ك

- ﺔﯾدﺎﺻﺗﻗﻻا ىودﺟﻟا زارﺑٕاو نﺋﺎﺑزﻟا فﯾﻘﺛﺗﻟ فرﺎﺻﻣﻟا لﺑﻗ نﻣ ﻲﻋوﻟا رﺷﻧ ةدﺎﯾز .

- ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا فرﺎﺻﻣﻟا قﺎطﻧ ﻊﯾﺳوﺗ .

- فادﻫﻷا قﯾﻘﺣﺗﻟ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا مﻬﻔﻟ ﻲﻔظوﻣﻟ ﺔﯾﺑﯾردﺗ تارود دﻘﻋ

ةوﺟرﻣﻟا .

7 - ﺔﺳارد )

2006 Read Awamleh, cedwya Fernandes

( ناوﻧﻌﺑ :

Diffusion of internet banking amongst educated consumers in high incomenon-oecd country ﻲﻓ فرﺎﺻﻣﻟا ءﻼﻣﻋ تﻼﯾﺿﻔﺗ ﻰﻠﻋ فرﻌﺗﻟا ﻲﻓ ﺔﺳاردﻠﻟ نﺎﯾﺳﯾﺋرﻟا نﺎﻓدﻬﻟا لﺛﻣﺗﯾ

،تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ رﺑﻋ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﻩﺎﺟﺗ ةدﺣﺗﻣﻟا ﺔﯾﺑرﻌﻟا تارﺎﻣﻹا كﻟذﻛو

تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ رﺑﻋ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﻲﻧﺑﺗ ﻰﻠﻋ ةرﺛؤﻣﻟا لﻣاوﻌﻟا ﻰﻠﻋ فرﻌﺗﻠﻟ .

ﻲﻠﯾ مﻛ ﺔﺳاردﻟا ﺎﻬﯾﻟإ تﻠﺻوﺗ ﻲﺗﻟا ﺞﺋﺎﺗﻧﻟا مﻫأ تﻧﺎﻛو :

- ﺔﻓﺎﺿﻣ ﺔﻣﯾﻘﻛ نﻵا ﻰﺛﺣ لﺛﻣﻷا لﻛﺷﻟﺎﺑ ﻊﯾزوﺗ ةﺎﻧﻘﻛ ﺎﻬﻣادﺧﺗﺳا مﺗﯾ مﻟ تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ

زﻟا نﯾﺑ ﺔﻠﺻﻟا ﺔﺟرد ةدﺎﯾزﻟ فرﺎﺻﻣﻠﻟ فﯾﻟﺎﻛﺗﻟا ﻲﻓ تاروﻓو قﯾﻘﺣﺗﻟ ﺎﺿﯾأو ،فرﺎﺻﻣﻟاو نﺋﺎﺑ

فرﺎﺻﻣﻠﻟ ﺔﯾﻠﯾﻐﺷﺗﻟا .

- ﺔﯾﻟﻵا فرﺻﻟا تﺎﻧﯾﻛﺎﻣ ATMS

ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﻊﯾزوﺗ تاوﻧﻗ رﺛﻛأ تﻟازﺎﻣ

ﺔﺛﯾدﺣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا كﻠﺗ ﻰﻠﻋ لوﺻﺣﻟا ءارﺟإ ﻲﻓ ﺔﯾﺑﺳﻧﻟا ﺔﺑوﻌﺻﻟا ﻰﻟإ ﺔﻓﺎﺿﻹﺎﺑ ﺎﻣادﺧﺗﺳا ﺎﯾﺑﺳﻧ .

- ا تﻧرﺗﻧﻹا ةءﺎﻔﻛ ﻲﻓ ﺔﻘﺛﻟا ضﺎﻔﺧﻧا ﺔﯾرﺳ ﻰﻠﻋ ظﻓﺎﺣﺗ ﺔﻧﻣآ ﻊﯾزوﺗ ةﺎﻧﻘﻛ ﻲﻓرﺻﻣﻟ

ﺔﻟدأ دوﺟو مدﻋو ﺔﯾرﺷﺑﻟا رﯾﻏ ءﺎطﺧﻷا نﻣ فوﺧﻟا ﻰﻟإ ﺔﻓﺎﺿﻹﺎﺑ تﻼﻣﺎﻌﺗﻟا ﺔﯾﺻوﺻﺧو

ﻲﻧﺑﺗ ﺔﺟرد ضﺎﻔﺧﻧا نﻣ ززﻌﯾ لﯾﻣﻌﻟا رظﻧ ﺔﻬﺟو نﻣ ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﯾﻠﻣﻌﻠﻟ ﺔﺣﺿاو ﺔﯾﺗوﺑﺛ

ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا كﻠﺗﻟ ءﻼﻣﻌﻟا

.

(24)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

ل

8 - ﺔﺳارد )

2005 Irwin brown, Alemayeh molla

( ناوﻧﻌﺑ :

« Determinants of internet and cell phone banking adoption in south Africa » ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﻲﻧﺑﺗ ﻰﻠﻋ رﺛؤﻣﻟا لﻣاوﻌﻟا ﺔﻓرﻌﻣ ﻲﻓ ﺔﺳاردﻠﻟ ﻲﺳﯾﺋرﻟا فدﻬﻟا لﺛﻣﺗﯾ

ﺎﯾﻘﯾرﻓإ بوﻧﺟ ﻲﻓ لوﻣﺣﻣﻟا فﺗﺎﻬﻟا تﺎﻛﺑﺷو تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ رﺑﻋ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا .

ﺞﺋﺎﺗﻧﻟا مﻫأ تﻧﺎﻛو ﻲﻠﯾ ﺎﻣﻛ ﺔﺳاردﻟا ﺎﻬﯾﻟإ تﻠﺻوﺗ ﻲﺗﻟا

:

- ﻲﻧﺑﺗ ﺔﺟرد نﻣ رﺑﻛأ تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ رﺑﻋ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﻲﻧﺑﺗ ﺔﺟرد

ﺎﯾﻘﯾرﻓإ بوﻧﺟ ﻲﻓ لوﻣﺣﻣﻟا فﺗﺎﻬﻟا ﺔﻛﺑﺷ رﺑﻋ ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﻰﻠﻋ لوﺻﺣﻟا .

- تﺎﻣدﺧﻠﻟ مﻬﯾﻧﺑﺗ ﺔﺟرد ﻲﻓ ﺎﯾدرط رﺛؤﺗ ﺔﻣﺎﻋ ﺔﻔﺻﺑ ﺎﯾﺟوﻟوﻧﻛﺗﻠﻟ نﺋﺎﺑزﻟا ﻲﻧﺑﺗ ﺔﺟرد

تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ رﺑﻋ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا .

- ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﻲﻧﺑﺗﻟ ﺎﻣﺎﻫ ارﺻﻧﻋ رﺑﺗﻌﯾ ﺔﻋرﺳﻟا قﺋﺎﻓ تﻧرﺗﻧﻹا تﺎﻣدﺧ رﻓاوﺗ رﺑﺗﻌﯾ دوﻬﺟﻣﻟاو تﻗوﻟا رﯾﻓوﺗو ،مادﺧﺗﺳﻻا ﺔﻟوﻬﺳ نأ ﺎﻣﻛ تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ رﺑﻋ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا

ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﻲﻧﺑﺗ ﻰﻠﻋ رﺛؤﻣﻟا لﻣاوﻌﻟا رﺛﻛأ ﺔﻛﺑﺷ رﺑﻋ

.

9 - ﺔﺳارد ) 2003 p.vijayan, Bala shammugam

( ناوﻧﻌﺑ :

« service quality evaluation of internet banking in malysia » ﻲﻠﯾ ﺎﻣ ﺔﺳاردﻟا فادﻫأ مﻫأ تﻧﺎﻛ :

ﺔﺳﻣﺧﻟ ﺔﻟﺎﺣ ﺔﺳارد لﻼﺧ نﻣ ﺎﯾزﯾﻟﺎﻣ ﻲﻓ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ةدوﺟ مﯾﯾﻘﺗ لﺎﺟﻣ ﻲﻓ ةدﺋار فرﺎﺻﻣ تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ لﻼﺧ نﻣ ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﻼﻣﺎﻌﻣﻟا

.

ﻲﻠﯾ ﺎﻣﻛ ﺔﺳاردﻟا ﺎﻬﯾﻟإ تﻠﺻوﺗ ﻲﺗﻟا تﺎﯾﺻوﺗﻟاو ﺞﺋﺎﺗﻧﻟا مﻫأ تﻧﺎﻛو :

- لﯾوﺣﺗ وأ ،بﺎﺳﺣﻟا فﺷﻛ ﻰﻠﻋ لوﺻﺣﻟﺎﻛ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا عوﻧﺗﺗ بﺳﺎﻧﺗﯾ ﺎﻣﺑو ،نﺎﻣﺗﺋﻻا ﺔﻗﺎطﺑ ﻰﻠﻋ لوﺻﺣﻟا بﻠط كﻟذﻛو ،رﯾﺗاوﻔﻟا دادﺳ ﻰﺗﺣ وأ ،لاوﻣﻷا

ﻊﻣ

لوﺻﺣﻠﻟ ﺔﯾدﯾﻠﻘﺗﻟا تاءارﺟﻺﻟ ضرﻌﺗﻟا بﻠطﺗﺗ ﻻ تﺎﻣدﺧﻟا كﻠﺗ نأ ثﯾﺣ ،تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻌﯾﺑط

(25)

ﺔﻣﺪﻘﻤﻟا

م

ةروطﺧﻟا ضﺎﻔﺧﻧا ﻰﻟإ ﺔﻓﺎﺿﻹﺎﺑ ،تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ لﻼﺧ نﻣ ﺔﻟوﻬﺳﺑ ﺎﻬﺋادأ نﻛﻣﯾ ﻲﺗﻟاو ﺎﻬﯾﻠﻋ ﻰﻠﻋ لوﺻﺣﻟﺎﻛ تﺎﻣدﺧﻟا ضﻌﺑ ﺎﻣﻧﯾﺑ تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ ﻰﻠﻋ تﺎﻣدﺧﻟا كﻠﺗ مﯾدﻘﺗ نﻣ ﺔﺋﺷﺎﻧﻟا ﻫرﻟا كﻓ وأ ،ضورﻘﻟا رﺷﺎﺑﻣﻟا لﻣﺎﻌﺗﻟا لﻼﺧ نﻣ ،ﺔﻣدﺧﻟا مﯾدﻘﺗﻟ يدﯾﻠﻘﺗﻟا لﻛﺷﻟا ﺎﻬﺑﺳﺎﻧﯾ ،ن

نﺋﺎﺑزﻟا ﻊﻣ .

- بﻠطﺗﯾو ،تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ ﺔﻌﯾﺑط ﻊﻣ بﺳﺎﻧﺗﯾ ﻻ ﺔﯾدﻘﻧ ﻎﻟﺎﺑﻣ بﺣﺳﻛ تﺎﻣدﺧﻟا ضﻌﺑ

ﺔﯾﻟﻵا فرﺻﻟا تﺎﻧﯾﻛﺎﻣ نﻣ بﺣﺳﻟاو ،فرﺻﻣ عرﻓ برﻗأ ﻰﻟإ ﻪﺟوﺗﻟا .

- دﻘﯾ ﺎﻣﯾﻓ ﻊﯾوﻧﺗﻟا ﺔﯾﻔﯾﻛ ﺔﻗدﺑ فرﺎﺻﻣﻟا سردﺗ نأ بﺟﯾ ﺎﻣﯾﻓو ،تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ لﻼﺧ نﻣ م

نأ ﺔﺻﺎﺧ ،لﯾﻣﻌﻟا ﻊﻣ رﺷﺎﺑﻣﻟا لﻣﺎﻌﺗﻟﺎﻛ ﺔﻣدﺧﻠﻟ يدﯾﻠﻘﺗﻟا لﻛﺷﻟا لﻼﺧ نﻣ ﻪﻣﯾدﻘﺗ بﺟﯾ تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷ لﻼﺧ نﻣ ﺔﻣدﻘﻣﻟا تﺎﻣدﺧﻟا ﻊﻣ لﻣﺎﻌﺗﻟا نوﻠﺿﻔﯾ ﻻ ءﻼﻣﻌﻟا ضﻌﺑ كﺎﻧﻫ ﺎﺧﻣﻟا نﻣ فوﺧﻟاو ،ﺔﯾﺻوﺻﺧﻟاو ،ﺔﯾرﺳﻟا ﻰﻠﻋ ﺔظﻓﺎﺣﻣﻟا رﺻﻧﻋ ﺎﻬﻣﻫأ ﺔﻔﻠﺗﺧﻣ بﺎﺑﺳﻷ رط

تﻧرﺗﻧﻹا ﺔﻛﺑﺷﺑ ﺔطﺑﺗرﻣﻟا .

10 - ﺔﺳارد )

2003 olga lustsik

( ناوﻧﻌﺑ :

« E-banking in Estonia :

Reasons and benefits of the rapid Growth » ﻲﻠﯾ ﺎﻣﯾﻓ ﺔﺳاردﻟا فادﻫأ مﻫأ تﻧﺎﻛ :

- مﯾدﻘﺗ ﻲﻓ ﺎﯾﻧوﺗﺳا ﻲﻓ ﺔﻠﻣﺎﻌﻟا فرﺎﺻﻣﻟا حﺎﺟﻧ ﻰﻟإ تدأ ﻲﺗﻟا لﻣاوﻌﻟا ﻰﻠﻋ فرﻌﺗﻟا

تﺎﻣدﺧﻟا ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ﺔﯾﻓرﺻﻣﻟا

.

- لودﻟا نﻣ رﯾﺛﻛﻟا ﻰﻠﻋ ﺎﻬﺑ تﻗوﻔﺗ ﺔﯾﺑﺳﻧ ةزﯾﻣﻟ فرﺎﺻﻣﻟا كﻠﺗ قﯾﻘﺣﺗ ﺔﯾﻔﯾﻛ ﻰﻠﻋ فرﻌﺗﻟا ﻲﺗﻟا ﺞﺋﺎﺗﻧﻟا مﻫأ تﻧﺎﻛو ،تﺎﻣدﺧﻟا نﻣ عوﻧﻟا اذﻫ مﯾدﻘﺗ ﻲﻓ ةرﺑﺧ مدﻗﻷاو ،ﺎﻣدﻘﺗ رﺛﻛﻷا

ﻲﻠﯾ ﺎﻣﻛ ﺔﺳاردﻟا ﺎﻬﯾﻟإ تﻠﺻوﺗ :

ﻣوﻠﻌﻣﻟا مﺎظﻧﻟا ﻲﻓ رﻣﺗﺳﻣﻟا نﯾﺳﺣﺗﻠﻟ فرﺎﺻﻣﻟا ﻲﺑﺗ  تﺎﻣدﺧﻟا ةدوﺟ نﯾﺳﺣﺗو ،ﻲﺗﺎ

ﻲﻓ ﺔﯾﻧورﺗﻛﻟﻹا ةرﺎﺟﺗﻟا وﻣﻧو نﺋﺎﺑزﻟا تﻼﯾﺿﻔﺗ ﻊﻣ ﻰﺷﺎﻣﺗﺗﻟ ﺎﻫرﯾوطﺗﺑ ذﺧﻷا ﻊﻣ ،ﺎﻬﻋوﻧﺗو

Références

Documents relatifs

Selon leurs responsables, établir une relation personnalisée avec chaque client est l’un des facteurs de succès de la banque avec une segmentation de la clientèle selon

Des banques régionales comme les deux banques populaires présentes en Bretagne - Banque populaire de l'Ouest et Banque populaire Bretagne Atlantique - ou la Banque de

Due to this importance is seeking business organizations today of all kinds to enhance the benefit of intellectual resources in order to improve their performance, in

on prête également aux utilisateurs de services bancaires de nouveaux comportements, moins « fidèles », plus « mobiles ». Tout ceci prouve que les marchés bancaires locaux

Alors que la capitalisation bancaire, la qualité des actifs et l’efficacité opérationnelle sont négativement liées à la performance bancaire des banques islamiques, les

Le 2 ème niveau de contrôle : est assuré par plusieurs parties pour assurer le contrôle comptable, le contrôle de gestion, le contrôle de conformité (une

Pour spécifier la frontière d’efficience des banques commerciales algériennes, nous avons opté pour l’approche de la frontière stochastique d’une fonction de

Le présent travail établit un classement de performance des banques marocaines cotées en Bourse de Valeurs de Casablanca (AWB – BCP – BMCI – BOA – CDM et CIH)