دور أنظمة الدفع الإلكترونية في تحسين جودة الخدمة المصرفية

ةيبعشلا ةيطارقميدلا ةيرئازجلا ةيروهمجلا

صلاوب ظيفحلا دبع يعماجلا زكرلما

ةليم فو

رييستلا مولعو ةيراجتلاو ةيداصتقلاا مولعلا دهعم

ةيداصتقلاا مولعلا مسق

تلاو

ةيراج

ةيراجتلا مولعلاو رييستلاو ةيداصتقلاا مولعلا :ناديملا /... : عجرملا 20 20 ةيداصتقلاا مولعلا :عرف يكنبو يدقن داصتقإ :صصختلا

م

ناونعب ةركذ

:

ساملا ةداهش لينل ةلمكم ةركذم

رت

)د.م.ل( ةيداصتقلاا مولعلا يف

" صصخت

داصتقا

" يكنبو يدقن

ـعإ

ــــــ

لا دادــ

ةبلط

:

:فارشإ تحت

لاه ي ساسلا نب

ة

-.داعس ةحبوب

نيرسن عارزوب

ةشقانملا ةنجل

ذاتسلأا بقلو مسا اجلا ةعم ةفصلا عيبرلا نيرق ةـليم فوصلاوب ظيفحلا دبع يـعماجلا زـكرلما اسيئر

داعس ةحبوب

ةـليم فوصلاوب ظيفحلا دبع يـعماجلا زـكرلما اررقمو افرشم يزمر ةجردوب ةـليم فوصلاوب ظيفحلا دبع يـعماجلا زـكرلما اشقانم

ةيعماجلا ةنسلا

19

20

/

20

20

نيسحت يف ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ رود

.ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج

ةلاح ةسارد

ءلامع

ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب

ةليم ةلاكو

-ناـــفرع و رــــكش

اًكرابم اًبيط اًدمح هركشنو لجو زع للها دمحن ةيادب " ملسو هيلع للها ىلص دمحم انديس لوقي امكو ،هيف هجوتأ يننإف ،" للها ركشي مل سانلا ركشي مل نم مدقتأ امك ،فرشملا ذاتسلأل ريدقتلاو ركشلا ليزجب اذللا نيميركلا نيذاتسلأا ىلإ ركشلاب لاضفت ن .ةميقلا امهتظحلامب انئارثلإ ةركذملا هذه ةشقانمب

ءإدــــــــه إ

ديعسلإ ينتلمإ يدن س لضافلإ بي أ لى إ

بنيز ةيلاغلإ مي أ نوكلإ ءاسن ينب ة أرمإ مظع أ لى إ

ءماصع ،يرم أ تيوخ إ نييع ةرق لى إ

ينم أ دمحم بييطخ بيلق ياانث في نكسي نم لى إ

داعس ،ةيم سن تيلاخ لى إ

ءاقدص لإو براق لإو له لإ كل لى إ

.عضإوتلمإ لمعلإ إذه يده أ ءلاؤه كل لى إ

ةـــلاـــه

ءإدــــــــه إ

: لىإ عضإوتلمإ لمعلإ إذه يدهإ

لىإ برص و ةايلحإ لمس في يقترإ نإ نيملعو حاجنلإ قيرط في نيعفد نم

دوجولإ في ام لىغ أ

في لاط أ و الله ماهظفح ينيمركلإ نيلدإولإ

. ماهرعم

مبهرد رنا أ و الله هماعر ءإزع لإ تيوخإ

تاقو لإ لجمإ اعم نسماقت و حاجنلإ ونح قيرطلإ في ياوس ناسر نم لىإ

ءإزع لإ ئياقدص أ لىإ

ءلامزلإ و لهالا كل لىإ و

.

نيسرن

خلملا

ص

:

ةمظنأ ةساردلا هذه يف انلوانت ثيح يفرصملا لاجملا يف ةريبك ةيمهأ ةينورتكللإا عفدلا ةمظنلأ نإ اهل امل اهتيلاعف تتبثا ثيح ةيفرصملاو ةيلاملا تايلمعلا رييستل ديدج بولسأ يهف هلئاسوو ينورتكللإا عفدلا اب تاحاجن تققح اهنأ ثيح لبق نم ةدوجوم نكت مل ايازمو تازيمم نم كونبلا تامدخ ريوطت للاخ نم، ةره لئاسولا اهب عتمتت مل صئاصخ يهو، بسانملا نامزلاو ناكملا يفو ةعرسلاب مهتاجايتحاو ءلامعلا تابغر ةيبلتو .ةيفرصملا تامدخلا ةدوج نيسحت يف ريبك لكشبو تمهاس ثيح، لبق نم ةيديلقتلا دهلا ناكو ظنا رود ةفرعم وه ةساردلا هذه نم ف فدلا ةم ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج نيسحت يف ةينورتكللاا ع ، و نيذه نيب ةقلاعلا ليلحت و ةساردلا تاريغتم فصو لجا نم كللذ و يليلحتلا يفصولا جهنملا ىلع دامتعلاا ةقلاعلا ريثأت و ةوق ةفرعمل تانايبلاو تامولعملا عمج نم نكمتل نايبتسلاا ةادأ مادختسا كلذك و ، نيريغتملا لا نيذه نيب مها نم و ةساردلا لحم نيريغتم ةينورتكللاا عفدلا ةمظنأ نا وه ةساردلا هذه نم هيا انلصوت ام و ، اهب لماعتلا ةيفيك نيبتل نلاعا و ةياعد بلطتي كللذ نا لاا ، ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج نيسحت يف مهاست . اهب مهلماعت دنع ءلامعلا ىدل ناملأا و ةقثلا رشن :ةيحاتفملا تاملكلا أ .ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج ،ةينورتكللاا عفدلا ةمظن Summary:

Electronic payment systems have great importance in the banking field, as we dealt with in this study electronic payment systems and its means, as it is a new method for conducting financial and banking operations as it has proven its effectiveness due to its advantages and advantages that were not present before as it has achieved remarkable successes, by developing banking services and meeting Clients' desires and needs quickly and in the right place and time, characteristics that traditional means had not previously enjoyed, as they greatly contributed to improving the quality of banking services.

The aim of this study was to know the role of electronic payment systems in improving the quality of banking service , and relying on the descriptive analytical approach in order to describe the study variables and analyze the relationship between these two variables , as well as using the questionnaire tool to be able to collect information and data to know the strength and impact of the relationship between these two variables under study and one of the most important findings of this study is that electronic payment systems contribute to improving the quality of banking service , however this requires advertising to show how to deal with it , and to spread confidence and safety for customers when they deal with them.

:تايوتحملا سرهف

ناونعلا ةحفصلا نافرع و ركش ءادهلاا صخلملا ةمدقم ةينورتكللإا عفدلا لئاسوو ةمظنلأ يرظنلا راطلإا :لولأا لصفلا ديهمت 2 ينورتكللإا يفرصملا لمعلا ةيهام :لولأا ثحبملا 3 ينورتكللإا يفرصملا لمعلا :لولأا بلطملا 3 ينورتكللإا يفرصملا لمعلا فيرعت :لاوأ 3 ئاصخ :ايناث ينورتكللإا يفرصملا لمعلا ص 3 ينورتكللإا يفرصملا لمعلل ةيساسلأا ةينبلا تابلطتم :اثلاث 3 ةينورتكللإا ةفريصلاو ةيلاعلا ةينقتلا :اعبار 4 ينورتكللإا يفرصملا لمعلا تامزلتسم :اسماخ 5 ينورتكللإا يفرصملا لمعلا روطت :يناثلا بلطملا 5 ا يف يجولونكتلا روطتلا :لاوأ يفرصملا لمعل 5 هتاقوعمو ينورتكللإا يفرصملا لمعلا يف ةرثؤملا لماوعلا :ثلاثلا بلطملا 7 ينورتكللإا يفرصملا لمعلا يف ةرثؤملا لماوعلا :لاوأ 7 ةينورتكللإا يفرصملا لمعلا تابوعصو تاقوعم :ايناث 7 ينورتكللإا عفدلا ماظن :يناثلا ثحبملا 8 ماظن فيرعت :لولأا بلطملا هفارطأو ينورتكللإا عفدلا 8 ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ فيرعت :لاوأ 8 ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ فارطأ :ايناث 9 ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ عاونأ :يناثلا بلطملا 9 يللآا فارصلا :لاوأ 9 تفيوس ماظن :ايناث Swift 11 ( ينورتكللإا شتيوسلا ةمدخ ماظن :اثلاث E-Switch :) 12 ةينورتكللإا ةصاقملا ماظن :اعبار 12 ةينورتكللإا ةيلاملا تلايوحتلا ماظن :اسماخ 12

ةريبكلا غلابملل ةيروفلا ةيلامجلإا ةيوستلا ماظن :اسداس 13 ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ نيمأت :ثلاثلا بلطملا 14 :تنرتنلأا ةكبش ربع ناملأا لئاسو :لاوأ 14 اسو ةيهام :ثلاثلا ثحبملا ينورتكللإا عفدلا لئ 16 ةينورتكللإا عفدلا لئاسو موهفم :لولأا بلطملا 17 و فيرعت :لاوأ س ةينورتكللإا عفدلا لئا 17 ةينورتكللإا عفدلا لئاسو صئاصخ :ايناث 17 ةينورتكللإا عفدلا لئاسو ةيمهأ :اثلاث 17 ةينورتكللإا عفدلا لئاسو عاونأ :يناثلا بلطملا 18 اقاطبلا :لاوأ ةيكنبلا ت 18 ةينورتكللإا دوقنلا :ايناث 22 ةينورتكللإا تاكيشلا :اثلاث 23 ةيلودلا ةراجتلا يف ةمدختسملا عفدلا لئاسو :اعبار 23 ةينورتكللإا عفدلا لئاسو بويعو ايازم :ثلاثلا بلطملا 24 ينورتكللإا عفدلا لئاسو ايازم :لاوأ 24 ةينورتكللإا عفدلا لئاسو بويع :ايناث 25 لولأا لصفلا ةصلاخ 26 ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج نيسحت يف اهرودو ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ :يناثلا لصفلا ديهمت 28 ليمعلا اضرو ةيفرصملا ةمدخلا :لولأا ثحبملا 29 ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج تايوتسمو موهفم :لولأا بلطملا 29 ةيفرصملا تامدخلا موهفم :لاوأ 29 صخ :ايناث ةيفرصملا تامدخلا تازيممو صئا 29 ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج :اثلاث 30 ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج تايوتسم :اعبار 30 اهسايق ليخادمو ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج داعبأ :يناثلا بلطملا 31 ةيفرصلا ةمدخلا ةدوج داعبأ :لاوأ 31 ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج سايق ليخادم :ايناث 32 ثلا بلطملا ةيفرصملا ةمدخلا ةدوجل ءلامعلا كاردإ ىلع ةرثؤملا لماوعلا :ثلا 37 ةيفرصملا ةمدخلا ةدوجل ءلامعلا كاردإ ىلع ةرثؤملا رصانعلا :لاوأ 37

يفرصملا عاطقلا يف ةينورتكللإا تامدخلا ةدوج :يناثلا ثحبملا 39 ةينورتكللإا ةيفرصملا تامدخلا موهفم :لولأا بلطملا 39 يرعت :لاوأ ةمدخلا ف 39 ةينورتكللإا تامدخلا فيرعت :ايناث 39 : اثلاث تامدخلا فيرعت ةيفرصملا ةينورتكللإا 39 عبار :ا أه م ةينورتكللإا ةيفرصملا تامدخلا ةي 40 اهسايقو ةينورتكللإا ةيفرصملا تامدخلا ةدوج :يناثلا بلطملا 40 رتكللإا ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج موهفم :لاوأ ةينو 41 ج سايق بيلاسأ :ايناث ةينورتكللإا ةيفرصملا ةمدخلا ةدو 41 ةينورتكللإا ةيفرصملا تامدخلا ةدوج داعبأ :ثلاثلا بلطملا 45 وج داعبأ :لاوأ ةينورتكللإا ةيفرصملا تامدخلا ةد 46 ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج ىلع ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ رثأ :ثلاثلا ثحبملا 47 ث رثأ :لولأا بلطملا ينورتكللإا عفدلا ماظن روطت يف ءلامعلا ةق 47 ينورتكللاا عفدلا ماظن روطت يف ةقثلا لماع رثا :لاوأ 47 ةيفرصملا ةمدخلا ةدوجب ينورتكللإا عفدلا لئاسوو ةمظنأ ةقلاع :يناثلا بلطملا 48 ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ ايازم :لاوأ 48 يناثلا لصفلا ةصلاخ 50 :ثلاثلا لصفلا رد ةلاكو يف ةيفرصملا ةمدخلا ةدوجل ةينورتكللاا عفدلا ةمظنأ رثلأ ةيقيبطت ةسا BDAR ةليم ديهمت 52 لولأا ثحبملا : ةيفيرلا ةيمنتلا ةحلافلا كنبل ماع ميدقت 53 ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنبب فيرعتلا : لولأا بلطملا 53 ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب ةأشن :لاوأ 53 ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب روطت:ايناث 53 ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنبل يميظنتلا لكيهلا :اثلاث 56 ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب :يناثلا بلطملا – ةليم ةيلاو -58 ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنبب فيرعتلا :لاوأ ةليم ةلاكو -58 لا كنب ماهم :ايناث ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلاف – ةليم ةلاكو -59 ثلاث ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنبل يميظنتلا لكيه : ا – ةليم ةلاكو -59

ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب اهمدقي يتلا ةينورتكللاا ةيفرصملا تامدخلا :ثلاثلا بلطملا ةليم ةلاكو -60 ةمدخ :لاوأ لافلا كنب نم طخلا ىلع كنبلا ةيفيرلا ةيمنتلا و ةح – ةليم ةلاكو -61 ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب ىدل ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ :ايناث – يم ةلاكو ةل 64 ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب ىدل ينورتكللإا عفدلا تاقاطب :اثلاث – م ةلاكو ةلي -64 تكللاا ةيفرصملا تامدخلا مادختسا ايازم :اعبار يفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب يف ةينور ة ةليم ةلاكو -65 ةنيعلا صئاصخو ةساردل يجهنملا راطلإا :يناثلا ثحبملا 66 ةيناديملا ةساردل ةيجهنملا تاءارجلإا :لولأا بلطملا 66 :لاوأ ةساردلا جهنم 66 ةساردلا ةنيعو عمتجم ديدحت : ايناث 66 بلا عمج تاودأ : اثلاث ةمدختسملا ةيئاصحلإا بيلاسلأا و تاناي 67 ةساردلا ةنيع صئاصخ : يناثلا بلطملا 69 ةيفيظولا و ةيصخشلا تانايبلا ليلحت : لاوأ 69 نايبتسلال ةيئاصحلإا ةجلاعملا : ثلاثلا بلطملا 75 ةساردلا تاريغتم وحن ةنيعلا دارفأ تاهاجتا ريسفت و ليلحت :لاوأ 75 بتخا :ايناث ةساردلا تايضرف را 84 ثلاثلا لصفلا ةصلاخ 94 ةماعلا ةمتاخلا 96 عجارملا ةمئاق 101 قحلاملا ةمئاق 106

لاكشلأا ةمئاق ةحفصلا ناونعلا لكشلا مقر 21 ةيفرصملا تاقاطبلا وردصم 1 36 ةوجفلا جذومن يف ةسمخلا تاوجفلا 2 57 ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنبل يميظنتلا لكيهلا 3 60 - ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب– ةيكنبلا ةلاكولل يميظنتلا لكيهلا 4 67 ةساردلا جذومن حضوي لكش 5 70 سنجلا بسح ةنيعلا دارفا عيزوت 6 71 رمعلا بسح ةنيعلا دارفا عيزوت 7 72 يميلعتلا ىوتسملا بسح ةنيعلا دارفا عيزوت 8 73 ةنهملا بسح ةنيعلا دارفا عيزوت 9 74 كنبلا عم لماعتلا تاونس ددع بسح ةنيعلا دارفا عيزوت 10 75 كنبلا رايتخا بابسأ بسح ةنيعلا دارفا عيزوت 11 91 عباتلا ريغتملا اياقب ىنحنم 12 91 عباتلا ريغتملا اياقب راشتنا 13

-لوادجلا ةمئاق

ةحفصلا ناونعلا مقر لودجلا 17 ينورتكللاا عفدلا صئاصخ 1 21 ةيفرصملا تاقاطبلا نيب فلاتخلاا و هباشتلا هجوأ 2 32 ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج داعبا 3 34 تاوجفلا جذومن للاخ نم ةمدخلا ةدوج تلاكشم ديدحت 4 46 ةينورتكللاا ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج داعبا 5 58 ةليم ةيلاول ةيفيرلا ةيمنت و ةحلافلا كنب تلااكو 6 63 تاسسؤملل ةمدقملا طخلا ىلع كنبلا ةمدخ 7 63 دارفلأل ةمدقملا طخلا ىلع كنبلا ةمدخ 8 66 ةساردلا ةنيع حضوي لودج 9 68 رواحملا و داعبلأل ةساردلا قدص و تابث رابتخا جئاتن حضوي لودج 10 69 خابنوركافلا جئاتن حضوي لودج 11 69 سنجلا بسح ةنيعلا دارفا عيزوت 12 70 رمعلا بسح ةنيعلا دارفا عيزوت 13 71 يميلعتلا ىوتسملا بسح ةنيعلا دارفا عيزوت 14 72 ةنهملا بسح ةنيعلا دارفا عيزوت 15 73 كنبلا عم لماعتلا تاونس بسح ةنيعلا دارفا عيزوت 16 74 كنبلا رايتخا ببس بسح ةنيعلا دارفا عيزوت 17 75 ةساردلا يف دمتعملا يسامخلا تركيل سايقم 18

76 اهتلالاد و ةلئسلأا تاباجإ حضوي 19 76 لولأا روحملا تارقفل ىدملاو يرايعملا فارحنلااو يباسحلا طسولا ،تاراركتلا 20 78 ةيسوململا دعب تارقفل ىدملاو يرايعملا فارحنلااو يباسحلا طسولا ،تاراركتلا 21 79 ةيدامتعلاا دعب تارقفل ىدملاو يرايعملا فارحنلااو يباسحلا طسولا ،تاراركتلا 22 81 ناملاا دعب تارقفل ىدملاو يرايعملا فارحنلااو يباسحلا طسولا ،تاراركتلا 23 82 ةباجتسلاا دعب تارقفل ىدملاو يرايعملا فارحنلااو يباسحلا طسولا ،تاراركتلا 24 83 فطاعتلا دعب تارقفل ىدملاو يرايعملا فارحنلااو يباسحلا طسولا ،تاراركتلا 25 84 عفدلا ةمظنأ لقتسملا ريغتملا رثأ سايقل طيسبلا رادحنلاا ليلحت جئاتن حض وي ةيسوململا عباتلا ريغتملا ىلع ينورتكللإا 26 86 عفدلا ةمظنأ لقتسملا ريغتملا رثأ سايقل طيسبلا رادحنلاا ليلحت جئاتن حضوي ةيدامتعلاا عباتلا ريغتملا ىلع ينورتكللإا 27 87 عفدلا ةمظنأ لقتسملا ريغتملا رثأ سايقل طيسبلا رادحنلاا ليلحت جئاتن حضوي ناملأا عباتلا ريغتملا ىلع ينورتكللإا 28 88 عفدلا ةمظنأ لقتسملا ريغتملا رثأ سايقل طيسبلا رادحنلاا ليلحت جئاتن حضوي ةباجتسلاا عباتلا ريغتملا ىلع ينورتكللإا 29 89 عفدلا ةمظنأ لقتسملا ريغتملا رثأ سايقل طيسبلا رادحنلاا ليلحت جئاتن حضوي فطاعتلا عباتلا ريغتملا ىلع ينورتكللإا 30 92 جذومنلا جئاتن صخلم 31 92 جذومنلا F رابتخا جئاتن 32 93 لقتسملا ريغتملل اطيب لماعم جئاتن 33

قحلاملا ةمئاق قحلملا مقر

ناونعلا

ةحفصلا 1 نايبتسلاا 106 2 تامدخلا يفرصملا تكللاا ة ةلاكو ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب ىدل ةينور ةليم 110 3 جمانرب تاجرخم SPSS 118

ةــــمدقم ب

:ةمدقم

ايجولونكتلا تاينقتلا لاخدإب كلذو ةثيدح تاروطتو تاريغت نم يملاعلا ىوتسملا ىلع ثدحي ام ىلإ رظنلاب عت يتلاو لاصتلاا لئاسوو ةيملعلاو ساسلأا تازيمملا نم د علا اذهل ةي ص ىلإ سانلا نم ديدعلا هاجتا ثيح ،ر زاجنإ يف ةعرسلا اهنم ةفلتخم ايازم نم اهل امل تلااجملا نم ديدعلا يف ةثيدحلا تاروطتلا هذه مادختسا ةيتامولعملا ةروثلاب ترثأت ةيفاقثلاو ةيعامتجلااو ةيداصتقلاا تاعاطقلا عيمجو ،فيلاكتلا نم ليلقتلاو تايلمعلا هذه تدتماو ،ةيتحتلا اهتينبو اهتايجيتارتسإ ريوطت فدهب كونبلا لامعأو يفرصملا عاطقلا ىلإ اضيأ تاروطتلا هنمو ةيديلقتلا ةيفرصملا تامدخلا نم لاقتنلاا نم دبلا ناك اهب مامتهلاا ديازتو ةينورتكللإا ةراجتلا روهظ عمو كت نم ةدافتسلاا ةلواحمو ةيفرصملا تامدخلا ريوطتب مامتهلاا أدب هذه ريوطت يف لاصتلااو ملاعلإا ايجولون تامدخلا ، يتلا ةينورتكللإا عفدلا لئاسوو ةمظنأ ثيدحت يه يفرصملا عاطقلا اهدهش يتلا تاروطتلا نيب نمو لبق نم ةمدقملا ةيفرصملا تامدخلا ريوطتو نيسحت يف مهاست ةثيدح تاينقت راكتبا يف لاعف لكشبو تمهاس .كونبلا كبش دوجو لظ يفو ثيح ة تنرتنلاا ةديدج لامعأ ترهظ لاصتلاا تاينقت روطتو اهمادختسا عويشو لئاسوو ةمظنأب لماعتت كونبلا لك تحبصأ هنمو فراصملا نيب ةسفانملا ةدح ةدايز ىلإ تدأ يتلاو ،كونبلا ىدل فدهي وهف يلآ لكشب فرصملا اهمدختسي ةينقت نوكت نأ نم دعبأ ةيساسلأا ةياغلاف ،ةينورتكللإا عفدلا إ ىل .ءلامعلا اضر قيقحت ىلإ اهرودب يدؤت يتلا ةيفرصملا تامدخلا ريوطتو نيسحت :ةساردلا ةيلاكشإ :لاوأ ت قبس ام ءوض ىلع ت :يلاتلا يسيئرلا لؤاستلا يف ةساردلا ةلكشم رولب ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج ىلع ةينورتكللاا عفدلا ةمظنلأ ةيئاصحإ ةللاد ود يباجيإ رثا دجوي له ردلا ةنيعل ةيونعم ىوتسم دنع ةسا α= 0,05 ؟ يرظن راطإ ةرولب نم نكمي يملعو ،يقطنم للادتسا ىلإ لوصولا ةيغبو ةيلاكشلإا ليلحتو ةجلاعمل ةيعرفلا تلاؤاستلا حرطب موقنو ،ةيفرصملا تامدخلا ةدوج نيسحت يف ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ رود لوح يركفو :ةيلاتلا ةللاد وذ يباجيإ رثأ دجوي له حإ ةيئاص ةساردلا ةنيعل ةيسوململا دعب ىلع ةينورتكللإا عفدلا ةمظنلأ ةيونعم ىوتسم دنع α= 0,05 ؟ -ةيئاصحإ ةللاد وذ يباجيإ رثأ دجوي له ةمظنلأ ةساردلا ةنيعل ةيدامتعلاا دعب ىلع ةينورتكللإا عفدلا ةيونعم ىوتسم دنع α= 0,05 ؟ -ه دلا ةمظنلأ ةيئاصحإ ةللاد وذ يباجيإ رثأ دجوي ل دنع ةساردلا ةنيعل ناملأا دعب ىلع ةينورتكللإا عف ةيونعم ىوتسم α= 0,05 ؟ ةساردلا ةنيعل ةباجتسلاا دعب ىلع ةينورتكللإا عفدلا ةمظنلأ ةيئاصحإ ةللاد وذ يباجيإ رثأ دجوي له ةيونعم ىوتسم دنع α= 0,05 ؟

ةــــمدقم ج -عب ىلع ةينورتكللإا عفدلا ةمظنلأ ةيئاصحإ ةللاد وذ يباجيإ رثأ دجوي له ىوتسم دنع فطاعتلا د ةيونعم α= 0,05 ؟ :ةساردلا تايضرف :ايناث :ةيلاتلا تايضرفلا عضو مت تلاؤاستلا هذه ىلع ةباجلإلو دنع ةساردلا ةنيعل ةيسوململا دعب ىلع ينورتكللإا عفدلا ةمظنلأ ةيئاصحإ ةللاد وذ يباجيإ رثأ دجوي ةيونعم ىوتسم α= 0,05 ؟ -اصحإ ةللاد وذ يباجيإ رثأ دجوي دنع ةساردلا ةنيعل ناملأا دعب ىلع ةينورتكللإا عفدلا ةمظنلأ ةيئ ةيونعم ىوتسم α= 0,05 ؟ دنع ةساردلا ةنيعل ةباجتسلاا دعب ىلع ةينورتكللإا عفدلا ةمظنلأ ةيئاصحإ ةللاد وذ يباجيإ رثأ دجوي ةيونعم ىوتسم α= 0,05 ؟ -ينورتكللإا عفدلا ةمظنلأ ةيئاصحإ ةللاد وذ يباجيإ رثأ دجوي يونعم ىوتسم دنع فطاعتلا دعب ىلع ة ة α= 0,05 ؟ :عوضوملا رايتخا بابسأ :اثلاث :اهمهأ نم عوضوملا اذه رايتخا ىلإ تدأ عفاودو بابسأ ةدع كانه -.ينورتكللإا عفدلا ماظن عقاو ةفرعم يف ةيصخشلا ةبغرلا -.ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ ةيمهأو ةميقل انكارد او عوضوملا ةثادح -تلا ةلواحم ةمظنلأا هذه للاخ نم ةيفرصملا ةمدخلا نيسحت ةيفيك ىلع فرع ةثيدحلا . ربكأ بذج ةلواحمو ،ةيفرصملا تامدخلا نيسحت يف ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ هبعلت يذلا رودلا ةفرعم .ءلامعلا نم نكمم ددع :ةساردلا ةيمهأ :اعبار اصتقا يف عفدلا ةمظنأ هبعلت يذلا رودلا يف ثحبلا ةيمهأ نمكت سمو ةبكاوم نم دبلا ناك ،لودلا تايد ةريا ناكف ،يفرصملا عاطقلاب ضوهنلل ةمظنلأا هذه تاروطت نم امو ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأو لئاسو ةفرعم مهملا .مهتحارو ءلامعلا اضر قيقحتو تقولا راصتخاو فيلاكتلا ليلقت للاخ نم ،ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج ىلع اهريثأت :ةساردلا دودح :اسماخ اميف اهزاجيإ نكميو ةيلاكشلإا ةجلاعم لجأ نم دودحلا نم ةعومجمب ةساردلا هذه ديدحت مت :يلي -:ةيناكملا دودحلا ،ةساردلل يرظنلا راطلإا ديسجت اهللاخ نم انلواح ةيملع ةساردب انمق ضوتل و حي ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب ءلامع عم ةنيع ىلع ةساردلا انصصخ رثكا – ةليم ةلاكو -:ةينامزلا دودحلا رصحنت ام رهش نيب ربمفون توأ رهش ةياغ ىلإ 2020 ارم عمجب انمقو ، عج ةفلتخم .ثحبلا اذه دادعإ يف اهللاغتسلا

ةــــمدقم د ةمدختسملا تاودلأاو ةساردلا جهنم :اسداس : امل كلذو يليلحتلا يفصولا جهنملا ينبتب انمق تايضرفلا ةحص نم دكأتلاو ةساردلا ةلكشم ةجلاعمل ضتقت نم كلذو ،اهللاخ نم ةعوضوملا تايضرفلاو ةحورطملا ةيلاكشلإا هي جأ ريغتم فصو ل ساردلا تا ليلحتو ة سلا ةقلاعلا ب يب .تاريغتملا هذه نيب ة هرابتعاب نايبتسلاا ةادأ ىلع دامتعلاا ةادأ ةجرد ةفرعم لجأ نم تانايبلاو تامولعملا عمج توادأ نم ساردلا تاريغتم نيب ةقلاعلا ةوقو ريثأت بيلاسأ مادختسا متي امك ،ة ءاصحلإا نم يللادتسلااو يفصولا لجأ ليلحتلا اهنلأ بسنلأا ( تانايب ةجلاعمل SPSS ) يئاصحلإا .تايضرفلا رابتخاو تانايبلا ليلحتل :ةقباسلا تاساردلا :اعباس يمساقلب ةفيرش ،شوخب ةسيمر – رصملا تامدخلا نيسحت يف ينورتكللإا عفدلا لئاسوو ةمظنأ رود ف ،ةي يجراخلا كنبلا ةلاح ةسارد BEA ،رئازجلا ،ةسبت ، 2017 / 2018 تلصوت دقل ،رتساملا ةداهش لينل ةركذم ، :اهمهأ جئاتنلا نم ةلمج ىلإ ةساردلا هذه اهتازيمم نم ةديدج ةيفرصم تامدخو لئاسو راكتبا ىلع دعاست رتويبمكلا ةزهجأ مادختسا راشتنا إ ةفلكتلا ضافخناو ةيلاعفلاو ةعرسلا .لكك يفرصملا ماظنلا يف ةقثلا زيزعت ىلإ ةفاض يف يجولونكتلا مدقتلا صقن رئازجلا عفدلا يف تاروطتلا ةبكاوم نم اهنكمت مدع ىلإ ىدأ -.ةينورتكللإا ةمظنلأا يف ةقثلل دارفلأا نادقف ىلإ ةفاضإب يرئازجلا عمتجملا يف ةيفرصملا ةفاقثلا صقن يفيلخ ةميلح – دلا لئاسو قافا و عقاو يفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب ةلاح ةسارد ، رئازجلا يف ينورتكللاا عف ة BADR ، رئازجلا ، يقاوبلا ما ، 2017 / 2018 : ةيلاتلا جئاتنل تلصوت و ،رتساملا ةداهش لينل ةركذم ، ةيمنتلا و ةحلافلا كنب يف ةيكنبلا تاقاطبلا صوصخب ) يفرصملا قيوستلا( ملاعلاا و ةياعدلا فعض يفيرلا . ءلامعلا نم ريبك ددع ىلا ةلاسرلا لاصيإ يف مهاسي لا اذهو تاعوبطملا ىلع راصتقلاا و ة جراخ لمعتست لا ةيلحم تاقاطب اهلج ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب يف ةحاتملا بحسلا و عفدلا تاقاطب ش بايغ و ةينورتكللاا ةراجتلا دامتعا مدعل عفد تاقاطبلاك لمعتست اهبلغا و نطولا مات هب لأ عفدلا ةزهج . ينورتكللاا شراب ايسا – ينورتكللإا عفدلا لئاسو ة ، يقاوبلا ما ، رئازجلا ةلاح ةسارد ، رئازجلا يف اهقيبطت ىدم و ، رئازجلا 2012 / 2013 : يليام اهيأ تلصوت تلا جئاتنلا نيب نم و ، رتساملا ةداهش لينل ةركذم ، -س ةينورتكللاا عفدلا لئا-سو روهط نا داصتقلاا ىلع رثؤت يتلا لكاشملا نم ريثكلا ىلع ءاطقلا يف مها لكشم نم ريبك دح ىلا ليلقتلا و رئازجلا هنم يناعت يذلا ةلويسلا صقن لكشم ىلع ءاضقلاك ، ينطولا ا تلامعلا ريوزت تلاماعملا يف ناملأا و ةعرسل اهقيقحت و ةينورتكللاا دوقنلا لامعتسلااب كلذ و ةيدقنل . ةيراجتلا : لماوع ةدعل عجار ةينورتكللاا عفدلا لئاس و ةيلاعف مغر يقرولا عفدلا ماظنلا ءافتخا مدع نا

ةــــمدقم ه بوساحلا ةزهجأ ءانتقا نم ماظنلا اذه هجاتحي ام ببسب لماكتم ينورتكلا يدقن ماظن ةماقلإ ةيلاعلا ةفلكتلا . ةينورتكلا تلااصتا ةكبش و يتلا و ةينورتكللإا عفدلا لئاسو رطاخم و تلااصتلاا تاكبش مظن قارتخا اهنم ، ةيلاع ةبسنب ةرهظ لاومأ ليوحت نم مهنكمي وحن ىلع ، اهيدل ةنزخملا تانايبلا و تامولعملا مظن ريغتب نوموقي و تنرتنلاا . ىرخأ كونب يف وا كنبلا سفن يف رخا ىلا صخش باسح نم ةرادتوب ةحيلص يملاوس ةميرك ، – و تامولعملا ايجولونكت رثا ، ةيفرصملا تامدخلا ةدوج ىلع لاصتلاا ، رئازجلا ، راردا ةلاكو ، ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب ةلاح ةسارد 2016 / 2017 رتساملا ةداهش لينل ةركذم ، : يليام ىلا ةساردلا هذه تلصوت ، ةينورتكلا تامدخ ريفوت قيرط نع ةيفرصملا اهتامدخ ةيقرت و نيسحت ىلا ةدهاج كونبلا ىعست س دمتعت ةعير : لثم ةيلا ةزهجلأاب لمعلا ك ةروطتم ايجولونكت ىلع GAB . -. ةقد و ةعرس رثكا لئاسو ىلا ةيلاحلا عفدلا لئاسو ةنرصع -. ةثيدحلا ريفوتلا ةقاطبك ةديدج تاقاطب ثادحتسا ىلع لمعلا راطا يف ينورتكللاا هعقوم للاخ نم ةينورتكللاا تامدخلا نم ددع كنبلا مدقي ي ام مس ى نم و ، تان ردب . ريتاوفلا ديدستك ينورتكللاا ديربلا ةمدخ ، ديصرلا ىلع علاطلا ةمدخ تامدخلا هذه نيب ، رئازجلا ةلاح ةسارد ، ةيفرصملا تلاماعملا نيسحت يف ينورتكللاا عفدلا ماطن رود ، شاوز ريهز 2010 / 2011 : يليام لا تلصوت ، ريتسجام ةداهش لينا وركذم ، -دارإ كانه نا املع ، ةئيطب يطخب ريسي هنا لاا ، ينورتكلا يفرصم ماظن ريوطتل نيلوؤسملا لبق نم ة داصتقلاا يف جامدنلاا . ذيفنتلا يف ةعرسلا يضتقي يملاعلا ةراجتلا و ةينورتكللاا عفدلا لئتسوب ةقلعتم نيناوق و تاعيرشتل ةيرئازجلا ةيفرصملا ةموظنملا عضو مدع . ةينورتكللاا -مي امو : ةقباسلا تاساردلا نع اهب انمق يتلا ةساردلا زي ةهجو نم كلذو ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج ىلع اهريثأت و اهتقلاع و ةينورتكللاا عفدلا ةمظنأ ةساردب تمتها اهنا . ةمدقملا ةينورتكللاا ةيفرصملا ةمدخلا نع ءلامعلا اضر ىدم ةفرعم يأ ءلامعلا رطن -اهب انمق يتلا ةساردلا للاخ نم تاقاطبلاب لماعتلا ميمعت ىلا ىعسي ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب نا انل نيبت . ةيفرصملا ةساردلا تابوعص :انماث : ةصاخ ةيرئازجلا تاعماجلا ىوتسم ىلع عوضوملا اذه جلاعت يتلا ةقباسلا تاساردلا ةلق ئاسر ل هاروتكدلاو ريتسجاملا . -سلاا ةلئسأ ىلع ةباجلإا يف ةيعوضوملا بايغ .نيبوجتسملا كنبلا نئابز فرط نم نايبت

ةــــمدقم و و ، فرشملا داتسلاا نيب و اننيب لصاوتلا يف للخ ببس امم يساردلا راسملا ىلع انورك ءابو ريثأت عجارملا ىلع لوصحلا يف ةبوعص ىلا ىدأ يذلا تاعماجلا قلاغا ، ءارأ ةفرعم ةيلمع ىلع رثا امك لاكو ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب ءلامع .ةليم ة ةساردلا لكيه :اعسات : :يليامك ، يقيبطت لصف و نايرظن نلاصف ، لوصف ةثلاث ىلا ثحبلا اذه ميسقت مت دقل ةثلاث ىلع لمتشا و "ةينورتكللاا عفدلا لئاسو و ةمظنلأ يرظنلا راطلاا" نونعملا لولأا لصفلا يف قرطتلا مت يفرصملا لمعلا ةيهام ىلا يفيرعتلا اهللاخ نم مت ثحابم يف مث ةينورتكللاا عفدلا ةمظنأ مث ينورتكللاا . ةينورتكللاا عفدلا لئاسو ةيهام ىلا ريخلأا ثحبملا يذلا و يناثلا لصفلا و ينورتكللإا عفدلا ةمظنأ" ناونع تحت ءاج ة فرصملا ةمدخلا ةدوج نيسحت يف اهرود و "ةي ناثلا ثحبملا يف ليمعلا اضر و ةيفرصملا ةمدخلا ىلا انقرطت و ، ينورتكللاا تامدخلا ةدوج ىلا انضرعت ي ة ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج ىلع ةينورتكللاا عفدلا ةمظنأ رثا زاربا لا ريخلأا ثحبملا يف مث يفرصملا عاطقلا يف . ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب يف ينورتكللاا عفدلا عقاو" ثلاثلا لصفلا اما – ةليم ةلاكو -ني " لصفلا اذه مسق ح نيثحبم ىلا ةحلافلا كنب ىلا انقرطت مث ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنبل ماع ميدقت لولأا ثحبملا يف انلوانت ثي ةيفيرلا ةيمنتلا و – ةليم ةلاكو اما ، ةساردلا لحم كنبلا اهمدقي يتلا ةينورتكللاا ةيفرصملا تامدخلا ىلا مث لصفلا اذه نم يناثلا ثحبملا يف يجهنملا راطلاا ىلا انقرطتلاف اذه للاخ نم و ةنيعلا صئاصخ و ةساردل . ةساردلا تايضرف رايتخاب انمق ثحبملا

:لولأا لصفلا

لئاسوو ةمظنلأ يرظنلا راطلإا

ةينورتكللإا عفدلا

لولأا لصفلا ةينورتكللاا عفدلا لئاسوو ةمظنلأ يرظنلا راطلإا 2

ت

:ديهم

ىلإ ةيديلقت ةمظنأ نم عفدلا ةمظنأ تروطت ثيح ةغلاب ةيمهأ يفرصملا زاهجلا يف لصاحلا روطتلل ةينورتكلإ ةمظنأ كلذو تاينقتلا لاخدإب ةيجولونكتلا ل ةبسنلاب ةغلاب ةيمهأ تاينقتلا هذهلو عاطقلا اذه ىلع ماظنل اذهل لاعفلا ريسلا نامض ىلع لمعت ةروطتمو ةديدج تاودأو لئاسو نم هتمدق امل كلذو ،يلاملاو يفرصملا ةيفرصملا ةمدخلا ةدوج نيسحتو ءاقترلال يعسلاو ،تايلمعلل ةديجلا ةجلاعملاو ماظنلا و ثيدحتب كلذو ، لئاس .اهعاونأ فلتخمب عفدلا نم ةمظنلأا هذه ىلع فرعتلا لواحنس يفرصملا زاهجلا يف ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ ةيمهلأ ارظنو :ةيلاتلا ثحابملا يف هلوانتنس ام للاخ نم كلذو ،اهب ةقلعتملا بناوجلا فلتخم ىلإ قرطتلا للاخ  لإا يفرصملا لمعلا ةيهام :لولأا ثحبملا ينورتكل .  ينورتكللإا عفدلا ماظن :يناثلا ثحبملا .  ينورتكللإا عفدلا لئاسو ةيهام :ثلاثلا ثحبملا .

لولأا لصفلا ةينورتكللاا عفدلا لئاسوو ةمظنلأ يرظنلا راطلإا 3

ينورتكللإا يفرصملا لمعلا ةيهام :لولأا ثحبملا

هتدجوأ ام للاخ نم ةيفرصملا تلاماعملا يف ةروثو تاريغتلا نم ديدعلا دهش يفرصملا لمعلا نأ امب عملا ةينقت ثيح ،ةثيدحلا تلااصتلااو تامول مت تامدخلاب ةيديلقتلا تامدخلا لادبتسا ةديدجلا خ نم اذه للا .يفرصملا لمعلا يف ثدح يذلا يجولونكتلا روطتلا ىلع فرعتن فوس ثحبملا

ينورتكللإا يفرصملا لمعلا :لولأا بلطملا

:ينورتكللإا يفرصملا لمعلا ىلع فرعتن بلطملا اذه للاخ نم عت :لاوأ ينورتكللإا يفرصملا لمعلا فير : يليامك اهفيرعت نكمي و : 1 فيرعت 1 : فلتخم ىلع لوصحلاو اهديري ةمولعم ةيأ وأ هتاباسح ىلإ لوصولا نوبزلل حيتي يذلا ماظنلا هنأب ةليسو ةيأ وأ هب صاخلا بوساحلا زاهج اهب طبري تامولعم ةكبش للاخ نم ةيفرصملا تاجتنملاو تامدخلا لاث كانهف ،ىرخأ عقوملاو يلعافتلا عقوملا ،تامولعملا ،عقوملا :يهو ةكبشلا ىلع ينورتكللإا فرصملل روص ةث .يلدابتلا فيرعت 2 : دقت ةمظنأ يه هيلع ةظفاحملاو هبسكو نوبزلا بذج ىلع لمعت يتلا دئاوفلاو تازيمملا نم ديدعلا م تلا فراصملا اهمدقت يتلا تامدخلا سفن يه ةيلام تامدخ ميدقت للاخ نم ةيلاع ةدوج تاذ اهنأ لاإ ةيديلق .ةضفخنم ةفلكو ةكبشلا مادختساب ءلامعلل ةيفرصم تامدخ ميدقت وه ينورتكللإا يفرصملا لمعلا نأ جتنتسن قبس امم .ةيتامولعملا :ينورتكللإا يفرصملا لمعلا صئاصخ :ايناث يليام اهزربأ لعل تامس ةدعب ينورتكللإا يفرصملا لمعلا مستي : 2 تامدخ اهنأ ةيناكمإ مدع لكشم حرطي ام وهو ،ةمدخلا فارطأ نيب رشابم لاصتا نودبو دعب نع متت أتلا لئاسو نم ديدعلاب ايجولونكتلا هجلاعت رمأ هنأ نم مغرلاب ،ةيوهلا ديدحت ع فرعتلل نيم ةيوهلا ىل ؛اينورتكلإ -بع تامدخ اهنأ ؛ةيفارغج ادويق فرعت لاو دودحلا ر -ب دقاعتلا ىلع موقت تامدخ اهنأ تسم نود تاءارجلإا ةفاك نأ ثيح ةيقرو تادن فرط نيب تلاسارملاو ي .تابثلإا ةلدأب ةقلعتملا ةينوناقلا لئاسملا نم ددع حرطي ام اذهو اينورتكلإ متي ةمدخلا :ينورتكللإا يفرصملا لمعلل ةيساسلأا ةينبلا تابلطتم :اثلاث عفتل ةيتحتلا ةينبلا نإ ام بلطتت ةينورتكللإا ةفريصلا لي لي ي : 3 1 زعت يف هرودو ينورتكللإا يفرصملا لمعلا ،دمحم شاده لامج ةيلهلأا فراصملا نم ددع يف ةيقيبطت ةسارد( فراصملل ةيسفانتلا ةزيملا زي ( ددعلا ،تيركت ةعماج ،ةيداصتقلااو ةيرادلإا مولعلل كوكرك ةعماج ةلجم ،)ةموكحلاو 1 ،) 2017 ص ، 178 . 2 ساردلاو ثوحبلل حامر ،'' ليمعلا اضر ىلع هرثأو ينورتكللإا قيوستلا ''،ةلادع لاجعلا ،للاج ةميرك ددعلا ،رئازجلا ،تا 18 ، 2016 ص ، 102 . 3 رظن ةهجو نم ةيقذلالا ةظفاحم يف ةصاخلا فراصملا يف ةمدقملا ةينورتكللإا ةيفرصملا تامدخلا عقاو ةسارد '' ،ثراحلا دعسأ ،بيبح دومحم ةيملعلا تاساردلاو ثوحبلل نيرشت ةعماج ةلجم ،ايروس ،'' اهيف نيلماعلا – ةيداصتقلاا مولعلا ةلسلس ددعلا ،ةينوناقلاو 6 ، 2015 ، ص 235 .

لولأا لصفلا ةينورتكللاا عفدلا لئاسوو ةمظنلأ يرظنلا راطلإا 4 ةيملاعلا ةكبشلاب طبترتو ةلصلا تاذ تاهجلا لك مضت ةضيرع ةكبش دوجو '' تنرتنا فو '' سسلأ اق .ةنمؤم ةيرايعم ةطخ اهددحت تايولولأ اقفو ةينورتكللإا ةفريصلا تامدخ لاخدإ يف ءدبلل ةجردتم ةطخ عضو .لكك دلابلا ىوتسم ىلعو يزكرملا كنبلا ىوتسم ىلع ةيجيتارتسإ -ب رداك دوجو يرادلإا لكيهلا ءاشنإ ىلإ ةفاضإب ،تامدخلا هذه ةرادإ ىلع رداقو بردمو لهؤم يرش .تايوتسملا ةفاك ىلع ةينعملا فارطلأا نيب قيسنتلا ىلوتي يذلا -.ةكرتشملا تاهجلا نيب تانايبلا لدابتو طبرلا حيتت يتلا )ةيرايعملا( ةيسايقلا مظنلا عضو يف ءدبلا يف ةيفرصملا تاقيبطتلا ريوطت يفرصملا نيب ةمكارتملا تاربخلا نم ةدافتسلال اهديحوتو فراصملا ي ن .فراصملا يف نيينفلاو ةينورتكللإا ةفريصلاو ةيلاعلا ةينقتلا :اعبار : : يلي اميف لثمتت و 1 يف عارسلإا نم ةيلاملا تاسسؤملاو فراصملل دبلا حبصأ ،ةعراستملا ةيجولونكتلا تاروطتلا لظ يف لعملا عاطق عم فيكتلا داصتقا وأ ديدجلا داصتقلاا يف جامدنلاا ىلإ ايعس ايجولونكتلا ةروثلا تاجرختسمو ةيتامو لإا لامأ ،ةينورتكللإا ةراجتلاو تنرتن تويبمكلا مادختسا يدؤي ثيحب ،اهحابرأ ةدايزو اهتاجتنمو اهتامدخ عيونت يف ر إ اهنأش نم تلااصتلاا ملاع يف ةروث ىلإ ةينورتكللإا تاكبشلا مادختساو تلا تامدخلا نم ةديدج تاجوم زارف ي ءادأ يف ةعرسلا نوبلطي نيذلا ءلامعلا نم ةديدع حئارش تابغرل اعابش او قوسلا تاجاحل ةباجتسا يتأت ،اهتجلاعمو تامولعملا ةينقت يف لاوأ ةلثمتملاو ةيلاعلا ةينقتلاب لاإ ققحتي لا كلذو ،ةيلاملاو ةيفرصملا مهتلاماعم تساو ،اهبيوبت ،اهنيزخت مظن دامتعا نود ققحتي لا هلك كلذ زاجن او ،اهتقد نم دكأتلاو اهلدابتو اهلقنو ،اهتداع ةفلتخملا رتويبمكلا مظن نيب طبرلا حيتت يتلا لاصتلاا مظن يف ايناثو .ةيونعملاو ةيداملا اهتانوكمب ةبسوحلا كبشب فرعي ام اذهو ،تلااصتلااو ةبسوحلا نيب جمدلا اذه زرفيل تانايبلا دعاوقو يتلا تامولعملا تا عقت صوصنلا لدابت تلاوكوتوربو ،اهيكرتشم ددعو ،ىوتحملا يف ةعسو لومش نم هب زيمتت امل اهتمدقم يف تنرتنلإا ءادلأاو ةروصلاو توصلا لئاسو نيبو ،ةيعمسلاو ةيئرملا لئاسولا نيب لهذملا جمدلا نم هققحت امو ،تامولعملاو .ةكرحلاو ةيلاعلا ةينقتلا موهفم نإف لئاسو اهيف امب تامولعملا عم لماعتلل ةينورتكللإا وأ ةيللآا مظنلا '' :وه .'' رتويبمكلا ماظنب مومعلاب اهنع ربعي ةيلاع ةينقت طئاسو نم اهجامدنا نع جتن امو لاصتلااو ةبسوحلا امك هأ نمو يلودلا يرامثتسلااو يراجتلا طاشنلا ةرادلإ ايسيئر ازكترم تسمأ تامولعملا ةينقت نأ م ةينورتكللإا لامعلأا تاكبش يف لثمتتو ،صاخلا عاطقلا يف اهتازارفإ مهأ نمو ،لقحلا اذه يف سفانتلا تابلطتم عم لماعتلا يضتقي كلذل ،تامدخلاو جاتنلإاو ةرادلإا يف ةلماشلا ةدوجلا ريياعم نم ةيساسلأا رصانعلا دامتعاو حاتفناو ةيلاعف لكب ينورتكللإا يفرصملا لمعلا تادجتسم م ةعراستملا ةيجولونكتلا تاروطتلا نلأ ةءافكو راس 1 ش ةليضف ي ور ف ،قيوستلا يف ريتسجاملا ةداهش لينل ةلاسر ،ةيفرصملا تامدخلا ةدوج ىلع ينورتكللإا قيوستلا رثأ ، ، يروتنم ةعماج لا ،رئازج 2010 ص ، 18 .

لولأا لصفلا ةينورتكللاا عفدلا لئاسوو ةمظنلأ يرظنلا راطلإا 5 ريغ هتنم ،تامولعملا داصتقا ىلإ تادوجوملا داصتقا نم لاقتنلاا يرجي ثيح يرابتعلاا ءاضفلا يف ةصاخ ةينورتكللإا ةيفرصملا تامدخلا ىلإ ةيديلقتلا ةيفرصملا تامدخلا كلذكو 1 . :ينورتكللإا يفرصملا لمعلا تامزلتسم :اسماخ ع نإ ينورتكللإا فراصملا ملاع لوخد ىلإ ىعسي يذلا فرصملا ىل امم قلطني نأ ة يلي : 2 -.ينورتكللإا يفرصملا لمعلل ةطباضلاو ةمزلالا ةمظنلأاو نيناوقلاو تاعيرشتلا ةفاك داجيإ عيقاوتلاو دوقعلاو ينورتكللإا ديربلاو بوساحلا نم لك تاجرخم قثوي ينوناق تابثإ ماظن دامتعا ك ةينورتكللإا .ةيئاضقلا تاعازنلا يف ةلوبقم ةلدأ تايكولسلا لوصأو اهنمأو تامولعملا ماظنو ةدوجلا ريياعم ساسأ ىلع اهتامدخو تاينقتلا قاوسأ ميظنت .طخلا ىلع تامدخلاو تنرتنلأا تامدخ لقح يف ةينهملا -عمو اهعمج ةيلمع طبض اهنأش نم ةصاخلا تانايبلاو تامولعملل ةيفاك ةينوناق ةيامح ريفوت ا اهتجل تانايبلاو تامولعملا فدهتست يتلا لاعفلأا ميرجت ىلإ ةفاضإب ،ايجراخو ايلخاد اهلقنو اهلوادتو .ةيماظن ريغ ةقيرطب ةينورتكللإا -.اهتيامح لوصأو ةينورتكللإا ةراجتلا دعاوق نايب وملأا لقنو يدقنلا عفدلا ةمظنأ يف تادجتسملا ةاعارم ساسأ ىلع ةيراجتلا تاعيرشتلا ةنرصع ا ل .ايجولونكتلا لقنو عفدلا قاروأو ةينورتكللإا قرطلاب

ينورتكللإا يفرصملا لمعلا روطت :يناثلا بلطملا

ىلع ايجولونكتلا لوخد للاخ نم كلذو ثيدح عاطق ىلإ يديلقت عاطق نم يفرصملا عاطقلا روطت دقل .تارييغتلا نم ديدعلا ثادحإ ىلإ ىدأ امم عاطقلا اذه ولونكتلا روطتلا :لاوأ :يفرصملا لمعلا يف يج ماع نيب يفرصملا لمعلا يف لصح 1950 ماعو 1970 نيفرتحملا لاخدإب تأدتبا ،ةمهم تاروطت ةثلاث ( Professional ماع يف ىلولأا ةيملاعلا برحلا ةياهن باقعأ يف يفرصملا لمعلا ىلإ ) 1914 لوخد مت نمو ، ( عيبلاو قيوستلا ةفاقث

marketing & sales

لحرم مت نمو ،) مادختسا رم دقل ،ةمدقتملا ايجولونكتلا رود يمانت ة يه لحارملا هذهو لحارم تسب فراصملاب لبق نم ايجولونكتلا : 3 أ :لوخدلا ةلحرم / لامعلأل لولح داجيإ ضرغب فراصملا لامعأ ىلإ ايجولونكتلا اهيف تلخد يتلا ةلحرملا يهو

( ةيفلخلا ةيبتكملاBack office operations ىلإ نولخدي ايجولونكتلا نوؤش يف نويئاصخلأا أدب ثيح ،)

دادعإ يف ريخأتلا تلاكشم :لثم ،ةيفلخلا ةيفرصملا لامعلأا لكاشمل ةيجولونكتلا لولحلا داجيلإ فراصملا 1 قباسلا عجرملا ص، 19 . 2 ص، قباسلا عجرملا 19 . 3 حاتفلا دبع ،يرمشلا يرون دمحم مظان لئاو راد ،ىلولأا ةعبطلا ،)عسوتلا تاقيعمو تاقيبطتلاو تاودلأا( ةينورتكللإا ةفريصلا ،تلالا دبعلا ريهز ،ندرلأا ،عيزوتلاو رشنلل 2008 ص، 25 .

لولأا لصفلا ةينورتكللاا عفدلا لئاسوو ةمظنلأ يرظنلا راطلإا 6 ةيذيفنتلا ايلعلاو ىطسولا تارادلإا لبق نم رشابم لخدت كانه نكي ملو ةيبساحملا ريراقتلاو ،ةيلاملا ريراقتلا لا لولحلا يف ءاوس .يفرصملا لمعلاب ةقلعتملا لكاشملا لح وه مهملا ناكف ،اهتفلك يف وأ ةحرتقم ب ( ايجولونكتلاب يعولا ميمعت ةلحرم / technology awareness :) يعولا ميمعتب تأدب يتلا ةلحرملا يهو رعملا باسح ىلع ةينقتلا اهيلع بلغت بيردت جمارب للاخ نم فرصملاب نيلماعلا ةفاك ىلع ايجولونكتلاب ف ة نم رشابم لخدت دوجو مدعب ةلحرملا هذه تزيمتو ،ايجولونكتلا لوخدل عسوأ زيفحت ةلحرم تناكو ،لامعلأاب .ايلعلاو ىطسولا تارادلإا لبق ج ( ءلامعلا تامدخل يروفلا ريفوتلاو تلااصتلاا لوخد ةلحرم /

online real time ةلحرملا هذه تزيمتو :) ا مامتها أدب ثيح ،ةيلاعلا فيلاكتلاب .ايجولونكتلاب ايلعلا تارادلإ د ( فيلاكتلا ىلع ةرطيسلا وأ طبضلا ةلحرم / cost control :) ،ايجولونكتلا يف رامثتسلاا طبض ةلحرم يهو طبض يف مهتدعاسمل ايجولونكتلا نوؤش يف نييراشتساو نييئاصخأب ةناعتسلاا ىلإ تارادلإا هذه تدمعو .فيلاكتلا ه لاصأ ايجولونكتلا رابتعا ةلحرم / ( فرصملا لوصأ يقابك

Asset like any other Asset

:) بجي يلاتلاب اذه ينبي نأ لصلأا ( ايجولونكتلا ةرادإ ةلحرم تأدتبا انهو ،لوصلأا يقابك ادودرم technology Management .) و :فرصملا لامعأ نمض لامع ايجولونكتلا رابتعا ةلحرم / ارتسلإا ةرادلإا اهيف تأدب يتلا ةلحرملا يهو ت ةيجي ،يلمعلا ديعصلا ىلع طبضلا نيسحتو ،يلخادلا ديعصلا ىلع ةيجاتنلإا ليعفت ىلع تزكترا يتلاو ،ايجولونكتلل .يجراخلا ديعصلا ىلع ايجولونكتلا قيوستو يهو لحارم ةدعب ترم ايجولونكتلا عم فيكتلل تعرسأو ترداب يتلا فراصملا مظعمو : 1 -:ىلولأا ةلحرملا تلاآ اهب ترهظ يتلا يهو صلا را كنبلاو ،يلزنملا رتويبمكلاو ،عيبلا طاقنو ،يللآا ف طغضلا ضفخ :اهمهأ ،كونبلل فادهلأا نم ديدعلا ةلحرملا هذه تققح دقو ،ةيفتاهلا كونبلاو ،لومحملا .حابرلأا ةدايزو فيلاكتلا ضيفختو ،ةمدخلا نيسحتو ،عورفلا ىلع -:ةيناثلا ةلحرملا يهو ،تنرتنلأا كونب روهظ ةلحرم يهو ةينورتكللإا كونبلا لحارم نم ةلحرم مهأ ىلإ ،تادنتسمو عورف يف لاثمم يدام عقاو اهل يتلا ةيديلقتلا كونبلا ةلحرم نم لاقتنلاا مت اهبجومبو .تنرتنلأا ةكبش ىلع يضارتفا دوجو -:ةثلاثلا ةلحرملا فرصملا ةمدخلا ميدقت تاونق نيب ام جمدلا تاهجوت اهب ترهظ يتلا ةلحرملا كلت يهو ي ة .ةيناثلا ةلحرملاب ةروكذملا تنرتنلإا ةينقتو ،ىلولأا ةلحرملاب ةروكذملا 1 ص، قباسلا عجرملا 26 .

لولأا لصفلا ةينورتكللاا عفدلا لئاسوو ةمظنلأ يرظنلا راطلإا 7

هتاقوعمو ينورتكللإا يفرصملا لمعلا يف ةرثؤملا لماوعلا :ثلاثلا بلطملا

لماوع ةدعب ينورتكللإا يفرصملا لمعلا رثأتي ضرعتي للاخ نم اهيلع فرعتن تاقوعملا نم ديدعلل .بلطملا اذه لماوعلا :لاوأ ينورتكللإا يفرصملا لمعلا يف ةرثؤملا : ةيلاتلا لماوعلا لمشت و : 1 أ :ةسفانملا / هيف لماعتلا ةنورمل ةجيتن كلذو يفرصملا عاطقلا يف ةرهاظلا تامسلا مهأ نم ةسفانملا دعت ىرخلأا فراصملا نع ردصت دق رهاوظ ةيأ عم لماعتلل ماتلا دادعتسلاا ةرورض عم عونتلاو رييغتلا يف ةعرسلاو . ىلإ فراصملا عفدت يتلا لماوعلا ىوقأ نم دعي ةسفانملا لماع نأ ىلإ تاساردلا نم ديدعلا تدكأ دقو ةظفاحملاو نئابزلا نم ديزم بذجو تامدخلا ميدقتل ةثيدحلا تلااصتلاا لئاسوو تنرتنلأا مادختسلا عارسلإا .اهل ةيسفانتلا ةزيملا ىلع ب :نئابزلا كولس يف ريغتلا / غي ام رثكأ نإ ةيفيك يف ةفرعملا باستكا بلطتي ام وه نئابزلا كولس يف ري متحي يذلا رملأا لماعتلا تاءارجإ مامتإ دنع ةيفرصملا تاقاطبلاو ةثيدحلا ةزهجلأا عم لماعتلا ةقيرطو مادختسا زلا كولس نأ كاردلإا عم اهتايلآ عم لماعتلاو تاينقتلا هذه مادختسا ةيفيك يف ةحيحصلا لماعتلا ةفاقث رشن ب نئا .يئيبلا طيحملا يف ثدحي امب رثأتي ج :يجولونكتلا روطتلا / نأ امك ،ىرخلأا تلااجملا يف امك تامدخلا لاجم يف ةروث دعي يجولونكتلا روطتلا مستت ةئيب يف ةسفانملا ىلع فراصملا ةردقو دراوملا عيسوت يف لاعف لكشب مهاسي ايجولونكتلا مادختسا .عونتلاو ةيكيمانيدلاب د قلاع / :ةدوجلاو نوبزلا تا صرحلاو هعم ةقلاعلا ةيرارمتسا ىلع ةظفاحملا يف لثمتت نوبزلا بذج ةمهم نإ .هتايولوأ ةمدقم يف ةدوجلا عضي نوبزلا نأ ثيح ةمدقتملا ةيفرصملا تامدخلا للاخ نم نوبزلا ءاضرإ ىلع ه :ءلاولا قيمعت / يبو امهنيب ءلاولاو ةقلاعلا قيمعت ىلع امئاد فراصملا صرحت م عون قلخل ءلامعلا ن ءلاولا ن ربكأ ىلع لوصحلا دصقب هفرصمب ليمعلا لاصتا صرف ةدايز ىلع لمعت تنرتنلأا نأ رابتعا ىلع ،فرصملل ءلاولا نم عون قلخو امهنيب ةقلاعلا ديطوت ىلإ يدؤي كلذ لك ،عسوأ نامزو قاطن يف هتامدخ نم نكمم ردق .ددجتملا صملا لمعلا تابوعصو تاقوعم :ايناث :ةينورتكللإا يفر اهمهأ تابوعصلاو ليقارعلا نم ةعومجم مويلا هضرتعت ينورتكللإا يفرصملا لمعلا نإ : 2 -.ةمئاقلا ةيميظنتلاو ةينوناقلا دعاوقلاو رطلأا ثيدحتو ةنرصع ىلع ةردقلا مدع نس ةبوعص دعاوق .رمتسم لكشب ةديازتملا تادجتسملل بيجتستل ةديدج ةينوناق دعاوق داجيإ ةبوعص .اهذيفنت ةلوهسو ةيفرصملا لامعلأا ةحص نامض ىلع دعاست 1 ةلجملا ،ةيفرصملا تامدخلا ةدوج ىلع هرثأو ينورتكللإا قيوستلا ،كشكش دمحأ ىفطصم ،صيرخوبأ يلع نارمع داصتقلاا ةيلك ،ةيرمسلأا ةعماجلا رادلإاو ،ة ،ايبيل ،رشع عباسلا ددعلا 2015 ص ، 164 -165 . 2 ص ،هركذ قبس عجرم ،ثراحلا دعسأ ،بيبح دومحم 236 .

لولأا لصفلا ةينورتكللاا عفدلا لئاسوو ةمظنلأ يرظنلا راطلإا 8 -سلاو ينورتكللإا يفرصملا لمعلا ةملاسل ةنماض دعاوق داجيإ ةبوعص ءاقب او ةيرسلا ةيحانلا نم امي ةنصرقلا .ناكملإا ردق ةديعب ةينورتكللإا

ينورتكللإا عفدلا ماظن :يناثلا ثحبملا

تلا كونبلا يف ينورتكللإا عفدلا ةمظنأ نإ تيرارمتساو هومنل ةمزلالاو ةيساسلأا تانامضلا نم ربتعت ةيراج ه مييقت ضرغلو ةريخلأا ةنولآا يف عساوو ريبك لكشب تروطت دق ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ نإف ،هئادأ ريوطتو ةينورتكللإا عفدلا لئاسو مادختسا ةرورض ينعي كلذ نإف ،ةنيعم ةرتف للاخ يف يفرصملا لمعلا ءادأ ةءافك ومو .ةدوشنملا ةيحبرلا يف هتياغ قيقحت ىلإ هلوصو فرصملل نمضت يتلا فادهلأا ديدحتل ايجولونكتلا ةبكا

هفارطأو ينورتكللإا عفدلا ماظن فيرعت :لولأا بلطملا

.هفارطأو ينورتكللإا عفدلا ماظن ىلع فرعتلا ىلإ بلطملا اذه يف ضرعتن ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ فيرعت :لاوأ : يرعت نكمي و يليامك اهف : 1 ينورتكللإا عفدلا ماظن دعي payement Gateway ،ينورتكللإا لكشب نوبزلاو رجاتلا نيب طبرلا ةليسو ، ىلع يراجت عقوم كلتمي يذلا رجاتلا نم يرتشي نأ ةينورتكللإا عفدلا ةقاطب كلتمي يذلا نوبزلا عيطتسي ذإ صر نم لّوحي ذإ امهنيب اطيسو انه فرصملا نوكيو ،تنرتنلأا لكشي ام اذهو ،رجاتلا ديصر ىلإ نوبزلا دي ينورتكللإا عفدلا ماظن payement Gateway . نم مهيلع ام اوددسي نأ نوعيطتسي ثيحب هنئابزل فرصملا اهمدقي ةيفرصم ةمدخ وه ينورتكللإا عفدلاف وموقي وأ ،ملافأو باعلأو جمارب اورتشي نأ نوعيطتسي امكو ،)بئارض ،موسر ،ريتاوف( تامازتلا ب ن ىلع ةيصوت ينورتكللإا عفدلا ماظن نإف اذهل مهتويب يف مهو ،ةفلتخملا اهعاونأب ةيعانصلا تاكرشلا عقوم قيرط نع عئاضبلا .ةينورتكللإا ةراجتلل يرقفلا دومعلا لثمي 1 او ثوحبلل نيرشت ةعماج ةلجم ،ةيروسلا فراصملا يف ينورتكللإا عفدلا تاينقت مادختسا عقاو ،يركنس ىمس ،دوبع نيلدام ،يضاقلا نيسح ل تاسارد ددعلا ،ايروس ،ةيملعلا 5 ، 2012 ص ، 247 .

لولأا لصفلا ةينورتكللاا عفدلا لئاسوو ةمظنلأ يرظنلا راطلإا 9 :ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ فارطأ :ايناث ش نم دوقنلا لاقتنلا ةليسو اهنأب اهعيمج قرطلا هذه كرتشت وأ رخآ صخشل ةعومجم وأ رخلآ صخ اهنأ دجن قرطلا هذه فلاتخا ىلعو ،هجول اهجو لعافتلل ةجاحلا نود تنرتنلأا ةكبش ربع ىرخأ ةعومجمل ةكرتشم رصانع عبرأ ىلع اهعيمج يوتحت : 1 -:عفادلا /يرتشملا /نوبزلا لوصحلا لباقم ينورتكللإا عفدلا ةيلمعب موقت يتلا ةهجلا وأ صخشلا وه علس ىلع .تامدخ وأ -:ديفتسملا /عئابلا /رجاتلا لباقم اينورتكلإ دوقنلا ملتسي يذلا ينورتكللإا عفدلا ةيلمع نم ءزجلا وه .تامدخ وأ علسل هميدقت ردّصملا ( Issuer :) ينورتكللإا عفدلا تاقاطب ردصت يتلا ةيكنب ريغلا تاسسؤملا وأ كنبلا وه ءزجلا اذه تكللإا عفدلا تايلمع يف اهمادختسلا ينور مظنملا ( Regulator ) : عفدلا تاوطخب مكحتلاو فارشلإل ةيموكح تلااكو وه ءزجلا اذه نوكي ةداع .ينورتكللإا

ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ عاونأ :يناثلا بلطملا

امك تايلمعلا ذيفنت رسيتو ينورتكللإا عفدلا ةيلمع لهست يتلا ةينورتكللإا عفدلا ةمظنأ نم ديدعلا كانه صع ىلإ يدؤت اميف لثمتت يفرصملا ماظنلا ةنر :يلي :يللآا فارصلا :لاوأ ام للاخ نم اهمدقي يتلا تامدخلاو يللآا فارصلا ىلإ قرطتنس :يلي أ :يللآا فارصلا ةلآ فيرعت / نرقلا نم تانيعبسلا يف يللآا فارصلا ةزهجأ ترهظ يضاملا عورفلا يف ةفارصلا يفظومل ليدبك تلاماعملا ددع ليلقتل ةيفرصملا فيلاكتلا ضيفختب مامتهلاا أدب نرقلا سفن نم تانينامثلا يف امأ ،كنبلا لخاد تافارصلا ربتعتو ،ةيسفانت ةزيم قيقحت نع ثحبلا مت نم ةيلأ ىلوأ ةيللآا ح يفرصملا لمعلا روطت دمتعت ثي مدخب اهمايق ةلاح يف كونبلا لك عورف وأ دحاولا كنبلا عرف طبرت تلااصتلاا نم ةكبش دوجو ىلع ة ليمع يأ ،ايروف ءلامعلا تاباسح تانايب ىلإ لوصولاب موقت تحبصأ ثيح ةزهجلأا هذه لمع روطت دقو ،كنب يأ نم ةليسو درجم ىلع رصتقت دعت مل ةزهجلأا هذه نكل ،ةيدقنلا غلابملا فرص يف ةمدقتم تامدخ مدقت يتلاو او ءلامعلا نكمت ةمدقتم فئاظوب موقت ايلاح لب ،دوقنلا ىلع لوصحلل قوقحو مهبتاور ملاتسا نم نيفظومل نم ةعومجم مدقت ايلاح تحبصأو ،ةيراجلا مهتاباسح ىلإ لوصولاب مهل حمست امك ،يعامتجلاا نامضلا اهنم ركذن فئاظولا : 2 1 رشنلل دماحلا راد ،ةيناثلا ةعبطلا ،ةينورتكلإ ةراجت ،فلخ تدوج ءانس ،ةيادجلا حلاص رون دمحم ،ندرلأا ،عيزوتلاو 2008 ص ، 235 . 2 ةيداعلا( ةيفرصملا تايلمعلا ةرادإ ،يفريصلا دمحم – ةيداع ريغلا – ةعبطلا ،)ةينورتكللإا ،رصم ،عيزوتلاو رشنلل رجفلا راد ،ىلولأا 2016 ص، 217 .

لولأا لصفلا ةينورتكللاا عفدلا لئاسوو ةمظنلأ يرظنلا راطلإا 10 -.باسحلا ديصر ىلع فرعتلا -.يدقن عادي او بحسب مايقلا -.تاباسحلا نيب ةيدقن تلايوحت ءارجإ -.تاكيش رتفد بلط -.ريتاوفلا دادس ف ماعلا ةياهن يف عرتخا اسنرف يف 2003 اعطق وأ اقاروأ تناكأ ءاوس ةيدقن تاعاديإب حمسي يلآ فارص يلاوح عم لماعتلا زاهجلا اذه لبقي ثيح ،تاكيشلا ىتح وأ ةيندعم 100 و كيش 250 عيطتسيو ةيدقن ةقرو باسح 500 ةقيقدلا يف ةيدقن ةعطق 1 . ب :يللآا فارصلا مادختسا تازيمم / زيم رهظت يليام للاخ نم يللآا فارصلا مادختسا تا : 2 -.فرصملا لخاد راظتنلاا فوفص ريصقت غلابم بحسو ديصرلا نع ملاعتسلاا لثم ،ةعيرس ةروصب نئابزلل ةيدايتعلاا ةيفرصملا تامدخلا ميدقت .ةدودحم ةيدقن -.ةيفرصملا تايلمعلا كلتب مايقلل نيمزلالا نيفظوملا مجح ضيفخت -لا تامدخ-لا كلت ميدقت ،فرصملا جراخ يللآا فارصلا ةلآ عضو للاخ نم ،ةعاسلا رادم ىلع ةيفرصم ةيراجتلاو ةيداصتقلااو ةيكلاهتسلاا تاسسؤملا لثم ةددحم نكامأ يف مأ هطئاح ىلع تناكأ ءاوس ... اهريغو ةيركسعلاو نيددحم ناكمو نامزب مهدييقت مود نئابزلا تابلط ليهست . ج :يللآا فارصلا لمع لحارم / رمي وحنلا ىلع يهو ،ةبولطملا ةينورتكللإا ةيفرصملا تايلمعلا ةيبلتل لحارم ةدعب يللآا فارصلا لمع يلاتلا : 3 -:ىلولأا ةلحرملا '' هيلع قلطيو ليمعلا باسح هيدل يذلا فرصملا نع ةرداص ةيفرصم ةقاطب لاخدإ أ طنغمملا طيرشلا تاذ تاقاطبلا عون نم ةقاطبلا هذه نوكتو '' ردصملا كنبلا يدحلا تاقاطبلا نم و ةث .تايلمعلا نم عونلا اذهب مايقلل ةزهجملا تاقاطبلا نم اهريغ وأ ةينورتكللإا :ةيناثلا ةلحرملا ('' ''يرسلا كمقر لخدأ '' ةرابع يللآا فارصلا ةشاش ىلع رهظي

Enter your secret

code ) ،'' بع يرسلا همقر لاخدإب ليمعلا موقيف لا رارزلأا ةحول ىلع طغضلا ر .ةمقرم -:ةثلاثلا ةلحرملا ،طنغمملا طيرشلا يف ةنزخملا تانايبلا للاخ نم ةقاطبلا صحفب يللآا فارصلا موقي .هلاخدإ مت يذلا يرسلا مقرلا أرقيو 1 ص ، قباسلا عجرملا 217 . 2 ،نانبل ،باتكلل ةثيدحلا ةسسؤملا ،ىلولأا ةعبطلا ،ةينورتكللإا دوقنلاو فراصملا ،يفاش زيزعلا دبع ردان 2007 ص ، 194 . 3 ص ، قباسلا عجرملا 205 .