تطوير الرقابة البنكية للحد من عمليات تبييض الاموال في الجزائر خلال الفترة (2003-2017)

لأا ضييبت تايلمع نم دحلل ةيكنبلا ةباقرلا ريوطت

في لاوم

رئازلجا

ةترفلا للاخ

(

2003

2017

)

ناونعب

:

بقللاو سمالا

ةبترلا

ةفصلا

ةعمالجا

/د

ىفطصم ركبوب

أ ضرامح ذات س أ

اسيئر

ةريوبلا

.ا

/د

نابعش جرف

ذات س أ

افشرم

ةريوبلا

/د

دمحم يحادم

أ ضرامح ذات س أ

انحتمم

ةريوبلا

/د

ةميرك يحرف

أ ضرامح ذات س أ

انحتمم

ةريوبلا

.ا

/د

دمحم ودي

ذات س أ

انحتمم

ةديلبلا

2

/د

دمحم يشرط

أ ضرامح ذات س أ

انحتمم

فلشلا

:ةشقانملا خيرات

24

/

06

/

2020

I

ءادهلإا

يدهأ

يلمع

اذه

زعلأ

نيصخش

ىلع

يبلق

ىلإ ،

نم

بيطت

يمايأ

،اهبرقب

و

دعسي

يبلق

اهئانهب

"

يتدلاو

ةميركلا

"

اهظفح

،الله

يذلا ىلإو

بعت

اريثك

نم

أ

لج

،يتحار

و

ىنفأ

هتايح

نم

أ

لج

يميلعت

"

يدلاو

ميركلا

"

هازج

الله

اريخ

.

لاطأ

يف الله

امهرمع

امهدمأو

ةحصلاب

،ةيفاعلاو

ىلإو

لك

درف

نم

دارفأ

يتلئاع

II

ركشلا

دعب

ركش

الله

اركش

قيلي

هللاجب

ميظعو

هناطلس

هئايربكو

هتمظعو

همركو

يذلا

ينطاحأ

هب

هتياعرو

يف

إ

زاجن

هذه

ةساردلا

امو

لاإ يقيفوت

للهاب

ةلاصلاو

ملاسلاو

ىلع

ريخ

قلخ

الله

دمحم

ىلعو

هلآ

هبحصو

نمو

هلاو

.

مدقتأ

صلاخب

ركشلا

لكل

نم

ناك

هل

لضفلا

،يلع

ناكو

انوع

يل

صخأ

ركذلاب

يذاتسأ

لضافلا

نابعش جرف

يذلا

لضفت

فارشلإاب

،ةحورطلأا ىلع

لاو

ىسنأ

هيجوت

ركشلا

ريدقتلاو

لكل

يتذتاسأ

يئلامزو

نيذلا

مل

اولخبي

حصنلاب يلع

هيجوتلاو

ةدافلإاو

يف

لاجم

ثحبلا

يملعلا

يف

ةعماج

ةريوبلا

III صخللما ا نم كونبلا برتعت لاوملأا باحصلأ ةلضفلما تاونقل ءانحأ فلتمخ لىإ اهريدصتو ملهاومأ ضييبتل ،ةيعرشلا يرغ ،كونبلا ىلع ةيربك ةروطخ تاسراملما هذه لكشتو ،لماعلا ةيكنبلا تايلمعلا مدقت عم ًاديقعت رثكأ رملأا دادزيو الهلاغتسا لهسي تيلاو ةثيدلحا ةينوتركللإا تامدلخا مادختساو نوناقلل فلامخ لكشب ، ءازإو ةيربكلا تيادحتلا تيلا ًاكاردإو ،لاوملأا ضييبت تايلمع ةحفاكم صيخ اميف كونبلا اههجاوت تايلمعلا هذه ةروطبخ ةيلودلا تائيلها نم ةباقرلل ةيساسأ ئدابم ءاسرإ في ةيكنبلا ةباقرلل لزبا ةنلجو ليالما لمعلا ةعوممج دوهج تلاوت دقف ،داصتقلاا ىلع ضييبت تايلمع ىلع ةيكنبلا لك اهدمتعت ، ةيكنبلا اهتمظنأ ةياحم فدبه لودلا ، ساردف هذله ضرع نمضتت انت لإاو ،ئدابلما ،ةيرئازلجا كونبلا في لاوملأا ضييبت ىلع ةباقرلا ماظنل مييقتو ،رئازلجا في لاوملأا ضييبت عقاو لىإ ةراش .رئازلجا في لاوملأا ضييبت تايلمع ىلع ةيكنبلا ةباقرلا ريوطتو ينسحتل تاحترقم يمدقتو لا ةيحاتفلما تاملك يكنبلا ماظنلا ،دودلحا جراخ ةيلالما زكارلما ،ةيكنبلا ةيرسلا ،لاوملأا ضييبت ،ةيكنبلا ةباقرلا : .يرئازلجا Abstract

Banks are considered the preferred channels for the owners of illegal funds to laundert heir money and export them to various parts of the world, and these practices pose a great danger to banks, The matter becomes more complicated with the progress of banking operations and the use of modern electronic services that are easily exploited illegally, and the major challenges faced by banks in combating money laundering operations, and the awareness of international bodies of the seriousness of these The Financial Action Task Force and the Basel Committee on Banking Supervision have continued to establish basic principles of bank supervision on money laundering operations, adopted by all countries to protect their banking systems. Our study includes a presentation of these principles, an indication of the reality of money laundering in Algeria, and an assessment of the control system. Money laundering in Algerian banks, and proposals to improve and develop banking supervision of money laundering operations in Algeria.

Key words: banking supervision, money laundering, bank secrecy, offshore financial centers, Algerian banking system.

IV

Résumé

Les banques sont considérées comme les canaux privilégiés par les propriétaires de fonds illégaux pour blanchir leur argent et l'exporter dans diverses parties du monde. Ces pratiques présentent un risque important pour les banques. Ceci est d'autant plus compliqué par l'avancement des opérations bancaires et l'utilisation des services électroniques modernes faciles à exploiter illégalement, par les grands défis auxquels les banques sont confrontées dans la lutte contre le blanchiment de capitaux, et par la reconnaissance des organismes internationaux de la gravité de ces opérations sur l'économie, le Groupe d’action financière et le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire ont continué à établir les principes de base de la surveillance bancaire des opérations de blanchiment, adoptés par tous les pays pour protéger leurs systèmes bancaires. Notre étude inclut une présentation de ces principes, une indication de la réalité du blanchiment de capitaux en Algérie et une évaluation du système de contrôle sur blanchiment de capitaux dans les banques algériennes et propositions visant à améliorer et à développer la surveillance bancaire des opérations de blanchiment de capitaux en Algérie.

Mots clés: contrôle bancaire, blanchiment de capitaux, secret bancaire, centres financiers hors frontières, système bancaire algérien.

سرهف

لوادلجا ،تياوتلمحا

،

لاكشلأا

تارصتخلما ةمئاقو

VI نيوانعلا ةحفصلا ءادهإ ركش صخلم سرهف تياوتلمحا سرهف لوادلجا سرهف لاكشلأا تارصتخلما ةمئاق ةمدقم VI VI VI VI VI VI VI د :لولأا لصفلا ل يميهافلما راطلإا تايلمع لاوملأا ضييبت 01 ديهتم لولأا لصفلا 02 :لولأا ثحبلما لاوملأا ضييبت ةيهام 03 :لولأا بلطلما لاوملأا ضييبت فيرعت 03 :نياثلا بلطلما ةأشن فادهأو لاوملأا ضييبت 11 :ثلاثلا بلطلما صئاصخ ت لماوعو لاوملأا ضييب اهراشتنا 17 :نياثلا ثحبلما لاوملأا ضييبت بيلاسأو لحارم ،رداصم 23 :لولأا بلطلما لاوملأا ضييبت رداصم 23 :نياثلا بلطلما لاوملأا ضييبت لحارم 32 :ثلاثلا بلطلما لاوملأا ضييبت بيلاسأ 38 :ثلاثلا ثحبلما تايلمع مجح اهرثاآو لاوملأا ضييبت 44 :لولأا بلطلما لاعلا في لاوملأا ضييبت تايلمع مجح 44 :نياثلا بلطلما ةيداصتقلاا رثالآا 51 :ثلاثلا بلطلما رثالآا لاوملأا ضييبتل ةينملأاو ةيسايسلا ،ةيعامتجلاا 57 :عبارلا بلطلما يكنبلاو ليالما عاطقلا ىلع رثالآا 63 لولأا لصفلا ةصلاخ 70 سرهف تياوتلمحا

VII :نياثلا لصفلا رود ةيكنبلا ةباقرلا نم دلحا في لاوملأا ضييبت 71 ديهتم نياثلا لصفلا 72 :لولأا ثحبلما ةيكنبلا بيلاسلأا في لاوملأا ضييبت 73 :لولأا بلطلما ةيديلقتلا ةيكنبلا بيلاسلأا في لاوملأا ضييبت 73 :نياثلا بلطلما ةثيدلحا ةيكنبلا بيلاسلأا في لاوملأا ضييبت 83 :نياثلا ثحبلما لاوملأا ضييبت ىلع ةيكنبلا ةباقرلا اتهاقوعمو 95 :لولأا بلطلما ةيلخادلا ةيكنبلا ةباقرلا 95 :نياثلا بلطلما ةيجرالخا ةيكنبلا ةباقرلا 106 :ثلاثلا بلطلما ةيكنبلا ةباقرلا تاقوعم نم دحلل لاوملأا ضييبت 117 :ثلاثلا ثحبلما في ةيلودلا دوهلجا راطإ ةيكنبلا ةباقرلا نم دحلل لاوملأا ضييبت 127 :لولأا بلطلما لزبا ةنلج يرياعم – – Basel 127 :نياثلا بلطلما ليالما لمعلا ةعوممج تايصوت – FATF – 138 :ثلاثلا بلطلما ةيكنبلا ةمكولحا ئدابم – GOVERNANCE – 147 نياثلا لصفلا ةصلاخ 155 ثلاثلا لصفلا : تاحترقمو رئازلجا في لاوملأا ضييبت نم دحلل ةيكنبلا ةباقرلا عقاو اهريوطت 156 ثلاثلا لصفلا ديهتم 157 لولأا ثحبلما : رئازلجا في لاوملأا ضييبت 158 لولأا بلطلما : رئازلجا في لاوملأا ضييبت رداصم 158 نياثلا بلطلما : يرئازلجا داصتقلاا ىلع اهرثأو لاوملأا ضييبت بيلاسأ 167 ثلاثلا بلطلما : لاوملأا ضييبت ةحفاكلم ةينطولا دوهلجا 173 نياثلا ثحبلما : يرئازلجا يكنبلا زاهلجا في لاوملأا ضييبت عقاو 183 لولأا بلطلما : و بيلاسأ ةيرئازلجا كونبلا في لاوملأا ضييبت بابسأ 183 نياثلا بلطلما : تامزأ يرئازلجا يكنبلا ماظنلا 191 ثلاثلا بلطلما : ةيرئازلجا كونبلا في لاوملأا ضييبت ةحفاكم تاقوعم 198 ثلاثلا ثحبلما : رئازلجا في لاوملأا ضييبت ىلع ةيكنبلا ةباقرلا تايلآ مييقت 207 لولأا بلطلما : رئازلجا في ةيكنبلا ةباقرلا روطت 207 نياثلا بلطلما : كونبلا في لاوملأا ضييبت ىلع ةباقرلا ماظن ةيرئازلجا 219

VIII ثلاثلا بلطلما : ىدم إ ةباقرلا ءافيتس ةيكنبلا لاوملأا ضييبت ةحفاكم تايصوتل رئازلجا في 229 عبارلا بلطلما : ةيكنبلا ةباقرلا ريوطت تاحترقم دحلل نم لاوملأا ضييبت رئازلجا في 237 ثلاثلا لصفلا ةصلاخ 242 ةتمالخا 244 ةمئاق عجارلما 250

IX مقرلا لودلجا ناونع ةحفصلا 01 قرفلا ينب ليسغ لاوملأا ضييبتو لاوملأا 15 02 ةثيدلحا ةيرظنلا قفو لاوملأا ضييبت لئاسو 37 03 لىولأا ةرشعلا تاداصتقلاا نم ةجرالخا ةعورشلما يرغ ةيلالما تاقفدتلا 2004-2013 47 04 ةضيبلما لاوملأل ردصم نيرشع بركأ 49 05 ةضيبلما لاوملأل )ةلبقتسم ةلود( ةهجاو نيرشع بركأ 49 06 في ةثيدلحا ةيكنبلا بيلاسلأا لاوملأا ضييبت 93 07 تانلجا لود فينصت ةيبيرضلا 121 08 أدبم تاءارجإ ىلع ةلثمأ " كليمع فرعا " 133 09 "كليمع فرعا" أدبم قيبطتب ةصالخا تامولعلما نع ةلثمأ 133 10 لاوملأا ضييبت ةحفاكلم لزبا رشؤم في ةعفترلما رطاخلما تاذ لىولأا رشعلا لودلا 137 11 ليالما لمعلا ةعوممج في ءاضعلأا لودلا -FATF-141 12 ةزوجلمحا تاردخلما ةليصح ةترفلا للاخ 2010 -2016 159 13 باهرلإا ليوتمو لاوملأا ضييبت يااضق ةترفلا للاخ 2010 2015 160 14 ةيلودلا ةيفافشلا ةمظنلم داسفلا تاكردم رشؤم في رئازلجا تاجرد ةترفلا للاخ ( 2012 -2018 ) 165 15 ةهبشلبا تاراطخلإا ددع ةترفلا للاخ ( 2015-2017 ) 181 16 ةيللخا اهتقلت تيلا ةيرسلا ريراقتلا ددع (ctrf) 182 ف ـــ ه ــ سر لجا ـــ لواد

X 17 ةعورشلما يرغ ةيلالما تاقفدتلا مجح رئازلجا نم ةجرالخا ( ةترفلا للاخ 2004 -2013 ) 185 18 ةترفلا للاخ ةفيللخا كنب عورف ددع ( 1998 -2001 ) 192 19 كنبلا عورف ددع يرئازلجا يراجتلاو يعانصلا ةترفلا للاخ ( 1998 -2001 ) 194 20 ةحفاكلم لزبا رشؤم في رئازلجا بيترتو تاجرد لاوملأا ضييبت " AML/CFT " للاخ ( ةترفلا 2015 -2018 ) 204 21 ةترفلل قئثاولا ىلع ةباقرلا جئاتن ( 2012 -2017 ) 213 22 ةترفلل ةيناديلما ةباقرلا روطت ( 2005 -2015 ) 215 23 باهرلإا ليوتمو لاوملأا ضييبت ىلع رئازلجا كنب اهمظن تيلا ةيناديلما ةباقرلا تامهم ( ةترفلا للاخ 2013 -2015 ) 222 24 مييقتب ةلصلا تاذ ةباقرلا تايلمع يلخادلا ماظنلا رئازلجا كنبل ةعضالخا تاسسؤملل ( ةترفلا للاخ 2013 -2015 ) 223 25 رئازلجا كنب ةباقرل ةعضالخا تاسسؤلما يفظولم ةيبيردتلا جمابرلا ددع ةترفلا للاخ ( 2013 -2015 ) 224 26 ليوتمو لاوملأا ضييبت ةحفاكم لوح رئازلجا كنب اهمظن تيلا ةيبيردتلا تارودلا ددع باهرلإا ةترفلا للاخ ( 2013 -2015 ) 225 27 ليالما ملاعتسلاا ةيللخ كونبلا تاراطخإ عوممج ( ةترفلا للاخ 2011 -2017 ) 226 28 ةيرئازلجا كونبلا في لاوملأا ضييبت ةحفاكم ماظنل مازتللاا تاجرد – ريرقت 2010 -230 29 مييقت ىلع ةيكنبلا ةباقرلا في لاوملأا ضييبت ( رئازلجا 2010-2016 ) 231

XI مقرلا لكشلا ناونع ةحفصلا 01 بركأ لبق نم ةيسيئرلا ةحلسلأا تارداص نم ةيلماعلا ةصلحا 10 يردصم 25 02 بركأ لبق نم ةيسيئرلا ةحلسلأا تادراو نم ةيلماعلا ةصلحا 10 نيدروتسم 26 03 لاوملاا ضييبت تايلمع لحارم 35 04 ةلاولحا ماظن 90 05 ةيلخادلا ةيكنبلا ةباقرلا عاونأ 97 06 يجرالخا قيقدتلا يرياعم 112 07 لاعلا في ةيبيرضلا تاذلالما ةطيرخ 123 08 لاوملأا ضييبت في رثكأ ةلغتسلما تاهلجا 146 09 ليالما ملاعتسلإا ةلجاعم ةيلخ ميظنت ( CTRF ) 181 ف ـه ــ سر شلأا ـ ك ــ لا

XII

FATF Financial Action Task Force

GAFI Le Groupe D’action Financier International Contre Le

Blanchiment des Capiteaux

AML/CFT anti-money laundering and countering the financing of terrorism

FMI Fond Monétaire International

UNODC The United Nations Office on Drugs and Crime

GAFIMOAN/ MENAFATF

Groupe D’action Financiére Du Moyen- Orient Et De L’Afrique Du Nord

Middle East & North Africa Financial Action Task Force

ATM Automatic Transfer Machine

Swift Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunications

Fedwire Federal Reserve Wire Network

CHIPS The Clearing House Interbank Payements Systems

BCIA Banque Commerciale et Industrielle D'Algérie

APG Asia-Pacific Anti-Money Laundering Group

CFATF The Caribbean Financial Action Task Force

MONEYVAL Committee Of Experts On The Evaluation Of Anti-Money

Laundering Measures

EAG The Eurasian Action group on combating money laundering and

financing of terrorism

ESAAMLG The Eastern and Southern Africa Anti-Money Laundering Group

GAFILAT Groupe d'action financière d'Amérique latine

GAFISUD Financial Action Task Force of South America against Money

Laundering

GIABA Le Groupe inter-gouvernemental d'action contre le blanchiment

d'argent et le financement du terrorisme en Afrique de l'Ouest

GABAC Le Groupe d'Action contre le blanchiment d'Argent en Afrique

Centrale ق ــ ئا ــ مــ لا ة ــم ـ خــ ت ــ ص ـ تار

مـــــ

قــ

مد

ـــ ة

ةمدقم ‌‌‌ب داصتقلاا دعي ،لماعلا لود هجاوت تيلا تيادحتلا دحأ عورشلما يرغ ل ًارظن هتايرثأت تاداصتقلاا ىلع ةيبلسلا ،ةينطولا دهشيو ةطشنلأا في عونت ليالحا نارصع الهاحفتساو ةيعرشلا يرغ ىرخأ نع ةلود ءانثتسا نود ركذبو ةطشنلأا لىإ ردابتي ةيعرشلا يرغ امو ،دودحلل ةرباعلاو ةمظنلما ةيمرلجا انناهذأ داصتقلإا ىلع بيلس يرثتأ نم اله ًلاثمف لثتم تاردخلما ةراتج ريرقت بسح ةهازنلا ةمظنم ةيلالما ةيلماعلا براقي ام 426 رايلم رلاود لىإ 652 رايلم رلاود ةيلماعلا ةراجتلا مجح نم ةنس في 2014 ، ةحلسلأا ةراتج ةصح امأ ام لثتم لا لقي نع 95 رايلم رلاود نم ةيلماعلا ةراجتلا مجح في ةنس 2017 ، نمو حجرلما نأ نوكي مقرلا يقيقلحا ىلعأ بسح دهعم لموهكوتس ليودلا ثابحلأ لأا نم ديدعلا كانهو ،ملاسلا ىرخلأا ةطشن ةيعرشلا يرغ . اف لاوملأا باحصأ ىلع ضرفت ةرورضل ملهاوملأ يلصلأا ردصلما ءافخإ ةعورشلما يرغ لأا هذه نأ مكبح ةطشن سيل فترعم ابه لماع ًاي ىدأ ام وهو ، لاوملأا ليسغب ىمسي ام روهظ لىإ لاوملأا ليسغ تايلمع تطبترا دقلو ، ا في لاوملأا ليسغل يمرتج لوأ ءاجف ،تاردخلما ةراجتب اهروهظ ةيادب في نييف ةيقافت ةنس ا 1988 راتجلابا ةقلعتلماو ،تاردخلما في يعرشلا يرغ روطت ام ناعرس نكلو لاوملأا ليسغ موهفم و تاردخلما ةراتج ىلع رصتقي دعي لم ةطشنلأا لك لمشي انمإو ،طقف ةعورشلما يرغ ، عساولا موهفلما اذهو روهظ لىإ ىدأ لاوملأا ليسغ تايلمعل " وهو لاأ ديدج حلطصم موهفم نوكيل "لاوملأا ضييبت لاوملأا لكل لماش تايلمعلا هذه تاذ ةيعرشلا يرغ يمارجلإا ردصلما . ف فعاضت ت ازتب لاوملأا ضييبت تايلمع ةطشنلأا نم ةلصلمحا لاوملأا دي ،ةيعرشلا يرغ ةعرسب الهاقتنا نأ ثيح يب ةنورمو نم بعصي ،اهتسرامم في ةقدلاو ميظنتلا لىإ ةفاضلإبا ،ةطشنلأا هذبه طيتح تيلا ةيرسلاو ،لماعلا لود تيلا تاريدقتلا ضعب كانه نأ لاإ ،ةرشابمو ةيلعف ماقربأ اهنع يربعتلاو ،لماعلا في ةضيبلما لاوملأا مجح ديدتح ةمهم و ةيلودلا تامظنلماو تائيلها اهتعض تيلاو نيابتت ،ىرخأ لىإ ةهج نم ثيح ةماخض لىإ يرشت تاريدقتلا نىدأ نأ ،لماعلا هفرعي يذلا يجولونكتلا روطتلاو يداصتقلاا ررحتلا لظ في ،ًياونس ةضيبلما لاوملأا ف ًلاثم بتكم مملأا لاوملأا ضييبت ةحفاكلم ةدحتلما لإاو لاوملأا ضييبت تايلمع مجح لوح تاريدقت ىطعأ تاردخلمبا راتج ردقي ابم ـب 2 % لىإ 5 % نم جتانلا يللمحا لياجملإا يلماعلا ، يأ لياوح 800 رايلم رلاود لىإ 2 نويليرت رلاود ًياونس . ةمدقم

ةمدقم ‌‌‌ت لإا لىإ رظنلباو نأ كشلا ةقباسلا تايئاصح لا هذه تايلمع ًارثاآ فلتخ ةروطلخا ةغلبا ىلع يداصتقلاا بنالجا ةيلالماو ةيدقنلا تاسايسلا ستمو ، ف رثؤت كلذب يكنبلا عاطقلا ىلع اذإ ام ا تم تس لاغ لبق نم هل ضيبم لاوملأا ي ليالما لمعلا ةعوممج نم لك تتأرا كلذل FATF ةيكنبلا ةباقرلل لزبا ةنلجو BASEL نم ةعوممج يرفوت لىإ تيلا تايصوتلا انهاكمبإ نم دتح نأ لأا ضييبت تايلمع كنب لمع خانم لىإ لوصولا فدبه ،كونبلا في لاوم ميلس ي لحبا مستيو دض ةظقيلاو ةطي ضييبت ،لاوملأا لاوملأا ضييبت ةلكشم نم نياعت ىرخلأا لودلا نم اهيرغك رئازلجاف .ةصاخ ةفصب يكنبلا عاطقلا ىلعو ةماع ةفصب اهداصتقا ىلع تايلمعلا هذه رثاآ نم ليلقتلا لىإ ةدهاج ىعستو :ةساردلا ةيلاكشإ ريوطت نكيم فيك رئازلجا في لاوملأا ضييبت تايلمع نم ليلقتلل ةيكنبلا ةباقرلا ؟ :ةيعرفلا ةلئسلأا لىإ انتيلاكشإ عرفتتو :ةيلاتلا ةلئسلأا يه ام لأا بيلاس لاوملأا ضييبت لامج في ةثيدلحاو ةيديلقتلا ةيكنبلا ؟ ام وه يكنبلاو ليالما ماظنلا ىلع لاوملأا ضييبت تايلمع رثأ ؟ بابسأ يه ام بيلاسأو ؟ةيرئازلجا كونبلا في لاوملأا ضييبت ؟رئازلجا في لاوملأا ضييبت ةحفاكم تاقوعم يه ام -لاوملأا ضييبت ةحفاكم لامج في ةيلودلا تايصوتلل رئازلجا في ةيكنبلا ةباقرلا ءافيتسإ ىدم ام ؟ :تايضرفلا :ةيلاتلا تايضرفلا عضو لىإ انيتأرا ،ةيعرفلا ةلئسلأاو ةساردلا ةيلاكشإ ىلع ةباجلإا انل نىستي تىحو -؛لاوملأا ضييبت تايلمعو روشفلأا كونب اهمدقت تيلا تلايهستلا يب ةيدرط ةقلاع دجوت رسلا ىلع تاءانثتسا رئازلجا عضت لم ةي يكنبلا ة ؛لاوملأا ضييبت ةحفاكم نود لويح ام -يلاعفلبا رئازلجا في ةيكنبلا ةباقرلا ةفيظو عتمتت لا .لاوملأا ضييبت ةحفاكم صيخ اميف ة

ةمدقم ‌‌‌ث :ةساردلا ةيهمأ ةيهمأ نمكت انتسارد انهوك في ل قرطتت مع لاوملأا ضييبت تايل ىدم نع ةرظن يطعتو عاطقلا ىلع اهيرثتأ ؛يكنبلا و تح نم دتح تيلا تابقعلا مهأ دد ؛لاوملأا ضييبتل كونبلا ةحفاكم امك متته وطتب ي ةيكنبلا ةباقرلا ر دحلل نم للاخ نم ،لاوملأا ضييبت تايصوتلا ع ةرداصلا .ةيلودلا ناجللاو تائيلها ن :ةساردلا فادهأ فادهأ لثمتت انتسارد يف :يلي ام ىلع فرعتلا ضييبت بيلاسأو بابسأ ؛ةيرئازلجا كونبلا في لاوملأا ةباقرلا ئدابم ىلع فرعتلا بطت متي تيلا نم دحلل ةيرئازلجا كونبلا في اهقي ؛لاوملأا ضييبت -؛لاوملأا ضييبت ةحفاكم في ةيرئازلجا كونبلا هجاوت تيلا تاقوعلما ةفرعم ةيكنبلا ةباقرلا مييقت نم دحلل في لاوملأا ضييبت رئازلجا ؛ ترقلما يمدقت ةيرورضلا تاح ريوطتل ةيكنبلا ةباقرلا نم دحلل لاوملأا ضييبت رئازلجا في . :ةساردلا عوضوم رايتخا عفاود عوضولم نارايتخا عجري ةيرئازلجا كونبلا في لاوملأا ضييبت نم دحلل ةيكنبلا ةباقرلا ريوطت " ةترفلا للاخ 2003 -2017 " اميف اهركذن تيلاو ،بابسلأا نم ةعوممج لىإ :يلي -؛ةيكنبلاو ةيلالما ةمظنلأاو لودلا تاداصتقا كلذب ًةددهم ،لماعلا في لاوملأا ضييبت تايلمعل عساولا راشتنلاا ضييبت نم دحلل ،ةيكنبلا تاسسؤلما في ةباقرلا ابه ىضتح تحبصأ تيلا ةديازتلما ةيهملأا .لاوملأا -تباوعص لا :ةسارد اهنم تباوعص انتهجاو ةساردلا هذبه انمايق للاخ في عجارلما صقن لاوملأا ضييبت عوضوم ىلع اهراصتقاو بنالجا يداصتقلاا بنالجا نود نيوناقلا ، انيقلت امك ةبوعص في ةبرعلما ماقرلأاو تايئاصحلإا ىلع لوصلحا ًايلعف لاوملأا ضييبت مجح نع ا لىإ ةفاضلإبا ، و ةينملأا تاهلجا لبق نم متكتلاو ةيرسل راسفتسا لك لوح ةيكنبلا انتا ةقلعتلما ب لاوملأا ضييبت ، ام وهو ةيطغت في ًازجاح لكش ةديقلماو ةساردلل ةينمزلا ةترفلا ةنس نم 2003 ةياغ لىإ ةنس 2017 ، يفتكن انلعج ام .ةرفوتلما تاونسلا تايئاصحبإ

ةمدقم ‌‌ج :ةساردلا دودح :ةيلاتلا دودلحا راطإ في ةساردلا زكترت :ةيناكلما دودلحا لاوملأا مجح نع تاريدقت ضرعب ،يلماعلا ىوتسلما ىلع لاوملأا ضييبت تايلمعل قرطتلا تم تاريدقتو ،لماعلا في ةضيبلما رئازلجا في لاوملأا ضييبت عقاو ىلع زيكترلا عم ،لاوملأا هذله ةيقيقلحا رداصلما نع .ةيكنبلا ةموظنلما ىوتسم ىلع طبضلباو :ةينامزلا دودلحا تقرطت نتسارد ا ىطسولا نورقلا في اهروهظ ذنم لاوملأا ضييبت تايلمعل و ةياغ لىإ اهزورب ةنس يسمر لكشب 1973 مييقت لىإ ةفاضلإبا ، رئازلجا في ةيكنبلا ةباقرلا الم ًاقفو تايطعلماو تناايبلا ليلتحو عمبج رفوتم وه للاخ ( ةترفلا 2003 -2017 ) . جهنم لا ةسارد : ىلع ةباجلإل مئلالما جهنلما وهو ،ةساردلا روامح بلغأ في يليلحتلا يفصولا جهنلما ىلع دامتعلاا تم دقل بيلاسأ ،ميهافم نم ابه قلعتي ام لكو لاوملأا ضييبت ةرهاظ فصوب كلذو ،ةعوضولما تايضرفلاو انثبح ةلكشم قتلاو تناايبلاو تايطعلما ليلتحو ،اهرثاآو ضييبتلا ةيلمع لحارم تاريد ةناعتسلاا تم تيلا عم ،ةساردلا هذه في ابه لجأ نم بلاطلما ضعب في ييخراتلا جهنلما مادختسا ىلع لوصلحاو اهليلتح ىلع لمعلاو ةفلتخلما عئاقولا ةسارد .رضالحا في اهنم ةدافتسلااو ةدوصقلما جئاتنلا :ةقباسلا تاساردلا تم ىلع ةيكنبلا ةباقرلا عوضوم لوانت لاوملأا ضييبت تايلمع في ضعب تاساردلا ةيملعلا ،ةقباسلا اهركذن :تيلآاك ،ميحرلا دبع ةيدنا يرئازلجا فيرصلما زاهلجا في لاوملأا ضييبت ةحفاكم ،ةيداصتقا مولع ،هاروتكد ةحورطأ ، رئازلجا ةعماج 3 ، 2014 / 2015 : زاهلجا فيو رئازلجا في لاوملأا ضييبت عقاو وه ام :في ةساردلا ةيلاكشإ لثمتت ؟ةيمرلجا هتاه ةحفاكلم ةذختلما تاءارجلإا ةعانج ىدم امو ،صاخ لكشب فيرصلما ةساردلا هذه تلوانت فيرعت لاوملأا ضييبت ، ،ابهاكترا بابسأ ،اهئاصخ تحضوو لاوملأا ضييبت يب ةقلاعلا ،يكنبلا عاطقلاو تقرطت امك حفاكم لامج في رئازلجا ةيجيتاترسا لىإ ،لاوملأا ضييبت ة تراشأو ةساردلا هذه لىإ ةقلاع زاهلجا يكنبلا لاوملأا ضييبت ةحفاكم ماظن في فعضلاو ةوقلا بناوج نايبت عم ،رئازلجا في لاوملأا ضييبتب به ءاج تيلاو ،رئازلجا في ةنسل كترشلما مييقتلا ريرقت ا 2010 ةعوممج نع رداصلا GAFIMOAN تصلخو ، ةحفاكلما ماظن في روصق دوجو لىإ ةساردلا هذه لا نأ مكبح تلثتم اهيلع لصحتلما تاجرد مزتلمو مزتلم يرغ في و ،ًايئزج ىلع ضعب كرادت رئازلجا صئاقنلا هيونتلا عم ،ةلجسلما كونبلا ةمكوح ةرورض لىإ ةباقرك اهرابتعاو ،ةيرئازلجا لأا ضييبت تايلمع نم دلحا في مهاست ةيفاضإ ا في لاوم ل ةيرئازلجا كونب . و نأ انهأش نم تيلا لوللحا مدقت لماهنكل

ةمدقم ‌‌ح اتهزرحأ تيلا تاروطتلا ىلع يوتتح لاو ،لاوملأا ضييبت نم ةياقولا لجأ نم رئازلجا في ةيكنبلا ةباقرلا ةيلاعف نم ديزت ت دعب رئازلجا ةنس ريرق 2010 . ،فليخ قازرلا دبع باهرلإا ليوتمو لاوملأا ضييبت ةحفاكلم لاعف ماظن تابلطتم – ةيلودلا دوهجلل ةسارد رئازلجا في اهنم ةدافتسلإا ةيفيكو -رئازلجا ةعماج ،ةيداصتقا مولع ،هاروتكدلا ةحورطأ ، 3 ، 2011 -2012 : :في ةساردلا ةيلاكشإ تروحتم :في ةساردلا ةيلاكشإ لثمتت لاوملأا ضييبت ةحفاكلم لاعف ماظن تابلطتم يه ام ؟رئازلجا في اهنم ةدافتسلإا ةيفيكو ةيلودلا دوهجلل ًاقفو باهرلإا ليوتمو ئدابلما لىإ ةفاضلإبا ،لاوملأا ضييبتل يميهافلما راطلإا ةساردلا هذه تلوانت يرياعلماو ةيلودلا ةعوضولما نم لبق يلها تائ تيلاو ةيلودلا تددح تابلطتلما ةيساسلأا ةحفاكم في لاعف ماظنل ضييبت لاوملأا ليوتمو باهرلإا لاو طباوض لا ةيئاقو يكل اهعبتت تاسسؤلما ةيلالما يكنبلاو ة، دقلف رئازلجا في لاوملأا ضييبت عقاو صيخ اميف امأ لىإ ةساردلا هذه تراشأ ةرثك ددعتو مئارلجا ةدلولما لاوملأل يرغ ةعورشلما في ،رئازلجا امك تددعت بيلاسلأا ةمدختسلما ءاوس تناك ةطيسب ،ةدقعموأ لىإ ةفاضلإبا دوهج رئازلجا في ةحفاكم ضييبت لاوملأا ءاشنبإ ةيلخ ملاعتسلاا ليالما ةنس 2002 ، و نوناقلا 05 -01 ةنس 2005 امك ، يبت ةساردلا هذه نم للاخ مييقت ماظن ةحفاكم ضييبت لاوملأا ليوتمو باهرلإا في رئازلجا مغرلبا هنأ نم ةلوامح قيبطتلا مازتللااو يرياعلمبا ةيلودلا ىلعو اهسأر تايصوت GAFI لاإ ، نأ ةبسن مازتللاا ابه ىقبت ىقبتو ةفيعض فعضأ ةبسن مازتللال قلعتت نم ةهج تايصوتلبا ةصالخا .باهرلإا ليومتب ف اهطبرب لاوملأا ضييبت ىلع ةساردلا هذه تزكر ب تمدق امك باهرلإا ليومت اهطبرب لاوملأا ضييبت تايلمعل قرطتت لم انهأ لاإ ،رئازلجا في ةحفاكلما ماظنل لماش مييقت با في ةيكنبلا ةموظنلم ئازلجا .لاوملأا ضييبت لامج في ةيكنبلا ةباقرلا ئدابلم مييقت مدقت لمو ،ر ،ةروطوب ةليضف ،مشر نسح دممح ،يلياسم لفون في ةباقرلا تاءارجا رودو لاوملاا ليسغ بيلاسأ روطت )يرئازلجا فيرصلما زاهلجا في كونبلا تاءارجلا ةراشلإا عم( ةرهاظلا ةهجاوم زيزعتل كونبلا قافآ ةلمج ، ،مولعلل ددعلا 01 ،رئازلجا ،ةفللجا ،روشاع نياز ةعماج ، 2016 : :في ةساردلا ةيلاكشإ لثمتت ةساردلا ةيلاكشإ تروحتم ،ةرهاظلا هذه ةهجاوم زيزعتل كونبلا في ةيئاقولا ةباقرلا تاءارجإ مهأ يهامو لاوملأا ليسغ بيلاسأ مهأ يهام :في ؟رئازلجا في اههمأو لأا لاقلما اذه لوانت تاءارجلإا عم ،يكنبلا عاطقلا لخادو جراخ لاوملأا ضييبت في ةمدختسلما بيلاس ةيباقرلا ةيئاقولا في كونبلا ةهجاولم ةرهاظ تيلاو ،لاوملأا ضييبت يمتح كونبلا نم هذه تاءارجلإا لىإ ةراشلإا عم ،ةيمرلجا ةينوناقلا ةقبطلما ةيئاقولا ةباقرلل ةيكنبلا يدافتل تايلمع ضييبت لاوملأا في زاهلجا يكنبلا ا ،يرئازلج اذه يرشيو نأ لاقلما قيبطت هذه تاءارجلإا ةيئاقولا ىلع لامعأ كونبلا ي مهاس لاعف لكشب في فاشتكا ةفاك تلاماعلما ،ةهوبشلما ةعزعز انهاكمبإ تيلاو ماظنلا كنبلا .ي لىإ ةفاضلإبا لا رود لىإ قرطت ةزهجأ ةبقارلما ةيجرالخا و في ةلثمتلما ةيفرصلما ةنجللا با ةفلكلما قئثاولا ىلع ةباقرل أ وضوفمو ،ةيناديلما ةباقرلا و بااسلحا ،ت قرطتت لم ةساردلا هذه نكل

ةمدقم ‌‌خ لم ،رئازلجا في لاوملأا ضييبت رداص اذكو لىإ ةفاضلإباو ةيرئازلجا كونبلا برع ضييبتلا بابسأو بيلاسأ تاقوعم .رئازلجا في لاوملأا ضييبت ةحفاكم

- THE FATF Recommendations, International Standards On Combating

Money Laundering And The Financing Of Terrorism And Proliferation,

updated june 2019 : راطإ ليلدلا اذه حضوي لمع لماش قستمو نم يربادتلا تيلا يغبني ىلع لودلا اهقيبطت نم لجأ ةحفاكم لاوملأا ضييبت ليوتمو اهتعضو تيلاو ،باهرلإا ةعوممج لمعلا ليالما ، ثيح نأ تايصوت هذه لمجا ةعوم عضت ًارايعم ،اًيلود يغبني ىلع لودلا هذيفنت نم للاخ ذاتخا يربادت فيكتت عم اهفورظ ةصالخا ، نم لجأ ديدتح رطاخلما لاوملأا ضييبت تايلمعب ةقلعتلما ، عضوو تاسايسلا قيسنتلاو يللمحا ، م فدبه ةحفاك لاوملأا ضييبت ليوتمو ؛باهرلإا و أ ن موقت لودلا قيبطتب يربادت ةيئاقو ىلع عاطقلا ليالما اهيرغو نم تاعاطقلا ةددلمحا ، و ءاطعإ تايحلاصلا تايلوئسلماو ةيرورضلا تاطلسلل ةصتخلما ( ىلع ليبس لاثلما : تاطلس قيقحتلا ، تاطلس ذافنإ نوناقلا تاطلسلاو ةيباقرلا ) ، يربادتلاو ةيتاسسؤلما ؛ىرخلأا لىإ ةفاضلإبا زيزعت ةيفافشلا رفاوتو تامولعلما ةقلعتلما نيديفتسلمبا ييقيقلحا نم صاخشلأا لإا ةيرابتع تابيتترلاو ؛ةينوناقلا نأو موقت ليهستب نواعتلا ليودلا . لىإ يرشنو نأ لا اذه ليلد ًايرثك نادعاس في .لاوملأا ضييبت تايلمع ةحفاكلم ةيكنبلا ةباقرلا ئدابم ىلع فرعتلا

- Basel Committee on Banking Supervision, Guidelines Sound management

of risks related to money laundering and financing of terrorism, February

2016 : رطامخ كونبلا جردت نأ بيج فيك فصول ةيهيجوتلا ئدابلما هذه ةيكنبلا ةباقرلل لزبا ةنلج تردصأ ضييبت يرياعم نم ًلاك تاداشرلإا هذه دسجُتف ،رطاخلما ةرادإ في باهرلإا ليوتمو لاوملأا FATF ةيساسلأا لزبا ئدابمو نأ لىإ تاداشرلإا هذه فدهتف ،كونبلل يرياعم تيااغو فادهلأ ةلمكتو عم ةقستم نوكت FATF ةنلج يرشتو ، كونبلا ةملاس ققتح نأ انهأش نم باهرلإا ليوتمو لاوملأا ضييبتب ةقلعتلما رطاخملل ةميلسلا ةرادلإا نأ لىإ لزبا باهرلإا ليوتمو لاوملأا ضييبت رطاخلم ةميلس ةرادإ دوجو مدع وأ ةيافك مدع يدؤيو ،يكنبلا ماظنلاو ضيرعت لىإ ىلع كونبلا ةظفامح ةلاح في رارضلأاو فيلاكتلا هذه بنتج نكملما نم هنأ يح في ،ةميسج رطاخلم كونبلا لاعف ساسأ ىلع باهرلإا ليوتمو لاوملأا ضييبت ةحفاكم تاسايس . ليلدلا اذه نأ يرشنو ديدتح في نادعاس شرلإا مهأ ضرعو كونبلا في لاوملأا ضييبت نع ةتجانلا رطاخلما .لالمجا اذه في لزبا ةنلج نع ةرداصلا تادا

ةمدقم ‌‌د -لا ةطخ ةسارد : ةساردلا ميسقت تم :لوصفلا نومضلم ليصفت يلي اميفو لوصف ةثلاث لىإ لوانتي يديهمتلا لصفلا : ـب نونعلما أشن ،لاوملأا ضييبتل يميهافلما راطلإا لاوملأا ضييبت ة فلتمخو ، ،اله ةحضولما تافيرعتلا ،اهصئاصخ اهراشتنا لماوع ضييبت تايلمع ابه رتم تيلا لحارلما لوانتنس امك . قرطتلبا ةثيدلحاو ةيديلقتلا ةيرظنلا لىإ ابهاكترا في ةدمتعلما بيلاسلأا لىإ ةفاضلإبا ، يكنبلا عاطقلا جراخ رداصلما اذكو لإ لاوملأا اوضيبم ىعسي تيلا ةعونتلما اهئافخ اهتيطغتو ، مظعم ضرع ًايرخأو اريدقتلا مجح ديدحتل تعضو تيلا ت لأا ضييبت و ،لماعلا في لاوم ييبت تايلمع اهفلتخ تيلا رثالآا فلتمخ يداصتقلاا عاطقلا ىلع لاوملأا ض ، يعامتجلإا .يكنبلاو ليالما ،يسايسلا ،نيملأا امأ لا لصفلا نياث : ـب نونعلما رود ةيكنبلا ةباقرلا نم دلحا في لاوملأا ضييبت ، لوانتي بيلاسلأا لما ةيديلقتلا ةعونت ةثيدلحاو اهنم في لاوملأا ضييبت برع عم ،كونبلا فرط نم ةذختلما ةيلخادلا يربادتلا كونبلا لل ةرمتسم ةروصب فرعت لاوملأا اوضيبم اهيلإ أجلي تيلا بيلاسلأا ىلع ، لأا ضييبت تايلمع طابحلإ .لاوم ةيجرالخا ةباقرلا لىإ ةفاضلإبا لاوملأا ضييبت ىلع عباتمو ة .اهيلع فارشلإاو كونبلا إ انقرطت امك ضييبت تايلمع ىلع ةيكنبلا ةباقرلا تاقوعم لى و ،لاوملأا ةحفاكم لامج في ةيكنبلا ةباقرلا ليعفتل ةيلودلا دوهلجا لاوملأا ضييبت ،اهنم دلحاو في ةلثمتلماو لزبا ةنلج لا ةباقرلل ليالما لمعلا ةعوممجو ةيكنب ناتللا ىلع ةيكنبلا ةباقرلل ةيرورضلا ئدابلماو يرياعلما عيملج ًلاماش ًاراطإ اتمدق ،لاوملأا ضييبت تايلمع تيلاو ابه مازتللاا كونبلا ىلع يعتي ةيكنبلا ةمكولحا ئدابم لىإ ةفاضلإبا ، . ًايرخأو لا لصفلا ثلاث : ـب نونعلما ةباقرلا عقاو ،اهريوطت تاحترقمو رئازلجا في لاوملأا ضييبت نم دحلل ةيكنبلا لاح ةسارد لثيم يذلاو رئازلجا نع ة لوانتي لأا ضييبت عقاو ضييبت بيلاسأو رداصم مهأ ضرعب ،رئازلجا في لاوم بنالجا نم ًاءاوس تايلمعلا هذه ةحفاكم في رئازلجا اهتلذب تيلا دوهلجاو ،رئازلجا في يكنبلا عاطقلا جراخ لاوملأا لاسأ ،ابهابسأ ضرعب يرئازلجا يكنبلا عاطقلا في لاوملأا ضييبت تايلمع ًاضيأ انلوانتو ،تياسسؤلما وأ نيوناقلا بي لىإ قرطت دقف لصفلا اذه نم يرخلأا ثحبلما امأ ،ةيرئازلجا كونبلا في اهتحفاكم تاقوعم لىإ ةراشلإا عم ،اهذيفنت ةبقارلم رئازلجا في هب لومعلما ماظنلل ضرعو ،اتهدهش تيلا تاحلاصلإاو يرئازلجا يكنبلا عاطقلا في ةيكنبلا ةباقرلا و ،كونبلا ىوتسم ىلع لاوملأا ضييبت تايلمع للاخ اهجاردإ تم تيلا تانيسحتلاو صئاقنلا راهظتسلا همييقت ةترفلا 2010 -2016 لمعلا ةعوممج نع ةرداصلا مييقتلا ريراقتب ةناعتسلإبا ، ليالما لاشمو طسولأا قرشلا ةقطنلم ايقيرفإ MENAFATF ، باقرلا ريوطت نم نكتم تيلا ةيرورضلا تاحاترقلإا يمدقت لىإ يرخلأا بلطلما في انصلخو ة نم دحلل .ةيرئازلجا كونبلا في لاوملأا ضييبت ‌

:لولأا لصفلا

ل يميهافلما راطلإا

تايلمع

ضييبت

لاوملأا

لاوملأا ضييبت تايلمعل يميهافملا راطلإا لولأا لصفلا 2 ديهمت طبترت لاوملأا ضييبت تايلمع ب ةطشنلأا يرغ ك ةيعرشلا تاردخلما طاشن ، لإا ةراتج ،باهر لأا قلعتي ام لكو ،ةحلس ب و ،دودحلل ةرباعلا ةمظنلما ةيمرلجا زيمتت لا هذه ةيمرج انهوكب تايلمع ةيداصتقا ةمظنم ، ةيكنب ، و ةيعامتجا ،يلماع دعب تاذ حشرت تافص اهلك تل اه ةطشنلأا رطخأ نم نوك يرغ لا ،ةيعرش لأا ضييبت تايلمعل يسيئرلا فدلهاف يرفوت في لثمتي لاوم لأا نم ةلصلمحا لاوملأل ةيعرشلا ةفصلا ةطشن ةيعرش يرغ . دقلو عسوتو راشتنا ةدايز في مهاس مدقتلاو روطتلا ،ليالحا انرصع في لاوملأا ضييبت تايلمع يجولونكتلا ةلوهسو تيلا تاروطتلا عم ةازاولماب يرغتت ةيمرلجا هذه تاينقتو بيلاسأ نأ ثيح ،ةفلكت نودو ةعرسب لاوملأاو تامولعلما ليوتح ةيلالما تامدلخا في ةصاخ لماعلا اهدهشي ةيكنبلاو ، ،لماعلا في يمارجلإا طاشنلا مقافت لىإ ةفاضلإاب ةيمرلجا دئاوع ديازت لىإ ةمظنلما هذه ضييبت ةرورض ثدحأ امم ، ردصلما ءافخإو هيومتل ،لاوملأا نع ثحبلا لىإ ىدأ ام وهو ،اله يعرشلا يرغ بيلاسأ ،تايلمعلا هذبه مايقلل ةنيعم نهأش نم ثادحإ ا تاعاطقلا لك في ةميخو بقاوع تقلاا ةيسايسلا ،ةيداص ةيعامتجلااو . فيو سارد في ةيداصتقلاا ةيمرلجا هذله انت اذه يديهمتلا لصفلا ا ناونع تتح ،لاوملأا ضييبتل يميهافلما راطلإ فوس قرطتن أشنل لاوملأا ضييبت ة مخو ، يرعتلا لت ،اله ةحضولما تاف يعيرشتلا ،يهقفلا ،يوغللا( يرعتلا ،)يداصتقلاا ، ،اهصئاصخ اهراشتنا لماوع امك . لوانتنس لحارلما ضييبت تايلمع ابه رتم تيلا ةثيدلحاو ةيديلقتلا ةيرظنلا لىإ قرطتلاب ، لىإ ةفاضلإاب بيلاسلأا ابهاكترا في ةدمتعلما و اذك لما رداص تلما لإ لاوملأا اوضيبم ىعسي تيلا ةعون اهئافخ اهتيطغتو ، أو ًايرخ ضرع اريدقتلا مظعم ديدحتل تعضو تيلا ت لأا ضييبت مجح و ،لماعلا في لاوم لتمخ راثلآا اهفلتخ تيلا ةيبلسلا تايلمع .يكنبلاو ليالما ،يسايسلا ،نيملأا ،يعامتجلإا ،يداصتقلاا عاطقلا ىلع لاوملأا ضييبت

لاوملأا ضييبت تايلمعل يميهافملا راطلإا لولأا لصفلا 3 لاوملأا ضييبت ةيهام :لولأا ثحبملا ةثيدح تسيل يهو ،لماعلا لود تايداصتقا ددته ةيداصتقا ةيمرج لاوملأا ضييبت تايلمع دعت لب ، ،مدقلا ذنم تدجو مستتو ،اهتسراملم ةيوق عفاود ةيمرلجا هذله نأ امك ،بيلاسلأاو رداصلما ثيح نم اهعونتل اهفيرعت في نوثحابلا لتخاو لاا مئارلجا نم اهيرغ نع صئاصلخا نم ةعومجبم .ىرخلأا ةيداصتق لاوملأا ضييبت فيرعت :لولأا بلطملا نوكي ،ةعورشلما يرغ مهتطشنأ نم ةمخض حابرأ مهعجم ةجيتن ،نيرخلآا ينمرلمجاو ةمظنلما ةيمرلجا تاعوممج نأ دنج ةحفاكم ةوق هابتنا بذج نودب هلك كلذو ،ةيمارجلإا ةطشنلأا في اهمادختساو حابرلأا كلتب عاتمتسلإا وه مهفده نم ديدعلاب اوديفتسي منهإف كلذل لوصوللو ،ةيمرلجا داصتقاب همجد ةداعإو ،لاملل عورشلما يرغ ردصلما ءاغللإ مظنلا ،ةيلودلاو ةيميلقلإاو ةيللمحا تاعمتلمجا في تنم تيلا رهاوظلا ىدحإ لاوملأا ضييبت تايلمع برتعت امك .ىرخلأا نادلبلا ن ءافضإ لىإ يدؤت يهو ،تايوتسلما ةفاك ىلع يداصتقلاا ركفلا لاجر نم ديدعلا مامتهإب تيظحو ةيعورشلما نم عو يرتج تيلا لودلا ىلع ةفلتمخ راثآ هيلع بتتري امم ،يموقلا لخدلا رايت في يداعلا اهراسم ذخأت تىح ،لاوملأا هذه ىلع .تايلمعلا هذه ابه 1 و ،لاوملأا ضييبت تايلمع لىإ ةهجولما يراعتلا تددعت دقلو رظنلا تاهجو ددعتل كلذو ،دحوم يرعت دجوي لا ،ةيداصتقلااو ةينوناقلا ،ةيوغللا اهنم يراعتلا نم ةعوممج داريإ نكيمو ،اهنم تلجوع تيلا اياوزلاو يراعت لىإ ةفاضلإاب و ،ةيلودلا تائيلها ضعب جورلخا انل نىستي تىح ،لاوملأا ضييبت تايلمع يرعت في رظنلا تاهجو لتخلم قرطتنس .لماش يرعتب الوأ : يوغللا فيرعتلا دعب ةصاخ ،هتللاد حضتتل يوغللا هانعم ىلع فوقولاو ،لاوملأا لسغ وأ ضييبت حلطصبم يرعتلا يرورضلا نم وضلا يقلنس كلذل ،لودلا نم ديدعلا في همادختسا لا هذله يوغللا نىعلما ىلع ء تايلمع ديدعلا في نم :لياتلاك سيماوقلا 1 ىنعملا :يبرعلا سوماقلا يف يوغللا ،ثملإا نم يرهطتلا وأ ءيشلا نع خسولا ةلازإ نىعم ةيبرعلا سيماوقلا في يرهطت وأ ليسغ وأ ضييبت حلطصم ديفي لبق نم لاوملأا لسغف خاسوأ نم هب امم هرهطي ءيشلل لسغلا ناك اذإف ،زالمجا ليبس ىلع انه لسغلا ظفل مدختساو هنم داري ايفالما تاباصع ىلع دري لاف ،ةعورشم ًلاامعأ نوسرايم منهأو ،حابم ردصم نمو حابم لام هنأ ىلع يرغلل هراهظإ ءيشلا نسح راهظإ وه ينينعلما ينب كترشلما عمالجاف ،لاوملأا كلت ةرداصم وأ مهتقحلام تاطلسلا نهذ . 1 ،ديملحا دبع بلطلما دبع داسفلاو لاوملأا ليسغو لاوملأا ليسغو يفخلا داصتقلا – ةيمنهجلا ةقلاعلا ، ،ةيردنكسلاا ،ةيعمالجا رادلا ،طد 1023 ص ، 231 .

لاوملأا ضييبت تايلمعل يميهافملا راطلإا لولأا لصفلا 4 ليسغ حلطصم مادختسا تم دقلو لا هذه ىلع ةللادلل لاوملأا تايلمع يربعت وهو ، نع برعي هنلأ ،ةيوغللا ةقدلا هصقنت كلذ في لخدي لاو بسحف لسغلا ةيلمع نع ةتجانلا لاوملأا ةرهاظلا هذه يمرتج نم دوصقلما نأ ذإ ،لسغلا كلذ ةقيرط .هدعبو لسغلا لبق لالما نع ًلاضف ملهاومأ ردصمو مهمئارج ءافخلإ ينمرلمجا اهعبتي تيلا لئاسولاو بيلاسلأا وه ت حلطصم امأ ةيمرلجا نم ةدلوتلما لاوملأا باستكا نيعي ،ةساردلا هذه في هاندمتعا يذلا حلطصلما وهو لاوملأا ضييب ليسغ لامعتسلاا في عئاشلا ناك نإو يرغلل ًاهيوتم هيلع وه ام يرغ ىلع ءيشلا راهظلإ عماج زامج وهو ،ضايبلا نول .لاوملأا 1 2 :يسنرفلا سوماقلا يف يوغللا ىنعملا ريغصلا سوماقلا يف ىنعملا petit robert : نيوناقلا دوجولا ةعورشلما يرغ لاوملأاو دوقنلا ءاطعإ ىلع يوطنت تيلا تايلمعلا عيجم" لاوملأا ضييبت وأ لسغب دصقي ."لايتحاو شغ لاعفأ باكتراب وأ ةعورشم يرغ ليح مادختساب ،ةيعرشلا ةايلحا وأ سوماق يف ىنعملا la rousse : لوصلأا ةلجاعم لىإ فدتهو ،لاوملأاو دوقنلا عاونأ لتخبم قلعتت تيلا لاعفلأاو لامعلأا عيجم لاوملأا لسغب دصقي .لاوملأا هذله عورشلما يرغ ردصلما ءافخلإ ليحو ينهاربو ججح مادختساب لاوملأل ةذاشلا 2 يناث اا : ةيلودلا تايقافتلإا يف فيرعتلا في لاوملأا ضييبت تايلمع رصيح هنلأ ،ًاقيض ًافيرعت برتعي ةيلودلا تايقافتلإا في لاوملأا ضييبت تايلمع يرعت نإ :دنج تايقافتلإا هذه نمو ، يراعتلا هذه في يمرجتلا قاطن عيسوت نود ،طقف باهرلإا ليوتم وأ تاردخلما ةراتج 2 ةنسل انييف ةيقافتا 1811 : لوح ةيقافتلاا هذه روحمتت ةيلقعلا تارثؤلماو تاردخلما في عورشلما يرغ راتجلإا ةحفاكم ، و سداسلا رتمؤلما اهدمتعا تيلا خيراتب انييف في ةدقعنلما ةماعلا هتسلج في 10 / 21 / 2811 ،اهلقن وأ لاوملأا ليوتح انهأش نم تيلا لامعلأا تمرج تيلا ، يمرج ةيأ نم ةدمتسم انهأ ملعلا عم مئارلجا وأ ةيمرلجا هذه لثم في كاترشلاا لاعفأ نم لعف وأ تاردخلما مئارج نم ة ىلع مئارلجا هذه لثم باكترا في طروتم صخش يأ ةدعاسلم لاوملأل عورشلما يرغ ردصلما هيوتم وأ ءافخإ فدبه اهردصم وأ لاوملأا ةقيقح هيوتم وأ ءافخإب كلذو .هلاعفلأ ةينوناقلا بقاوعلا نم تلافلإا فرصتلا ةقيرط وأ اهملاك وأ 1 ،ةيوخاب سيرد :لاوملأا ضييبت ةميرج قئاوعلاو ةحفاكملا ددعلا ،ةيداصتقلااو ةينوناقلا تاساردلل داهتجلإا ةلمج ، 02 ، ،تسارنتم يعمالجا زكرلما يفناج 1021 ص ، ص 258 -260 .

2 _{Philippe Broyer, L’ARGENT SALE DANS LES RESEAUX DU BLANCHIMENT, Edition L’Harlattan, Paris}

,

لاوملأا ضييبت تايلمعل يميهافملا راطلإا لولأا لصفلا 5 نم ةدمتسم وأ تاردخلما مئارج وأ ةيمرج نم ةدمتسم انهأ ملعلا عم اهتيكلم وأ ابه ةقلعتلما قوقلحا وأ اهتكرح وأ اهيف .ىرخلأا مئارلجا وأ ةيمرلجا هذه لثم في كاترشلاا لاعفأ نم وأ لعف 1 -باهرلإا ليومت عمقل ةيلودلا ةيقافتلا : دمتعا ت موي ةدحتلما مملأا ةمظنلم ةماعلا ةيعملجا فرط نم 08 / 21 / 2880 نم ةيتأتلما تادئاعلا تمرج تيلا اب دصقيو ،باهرلإا ليوتم ةيمرج باكترا لاا نم لىولأا ةدالما بسح تادئاعل ةروصب لصتح وأ أشنت تيلا لاوملأا ةيقافت م ةيمرج باكترا نم ةرشابم يرغ وأ ةرشابم باهرلإا ليوتم مئارج ن لاا موهفبم .ةيقافت 1 3 :ةينطولا ربع ةمظنملا ةميرجلا ةحفاكمل ةدحتملا مملأا ةيقافتا ضييبت ةيمرج لكشت تيلا لامعلأا نايبب تفتكا لب ،حوضوب لاوملأا ضييبت تايلمع ًاضيأ ةيقافتلاا هذه فرعت لم :في لثمتت تيلاو ،لاوملأا انهأ ملعلا عم ،اهلقن وأ تاكلتملما ليوتح ؛ةيمارجإ تادئاع -؛انهاكم وأ اهردصم وأ تاكلتمملل ةيقيقلحا ةعيبطلا هيوتم وأ ءافخإ . صولا سفنب اهمادختسا وأ اتهزايح وأ تاكلتملما باستكا هذه نأ حضاولا نمف ًاذإ .ةيمارجإ تادئاع انهأب ملع ىلع نوكي نأ تافرصتلاو لامعلأا هذبه ماق نم في طترشيو .طقف ردصلماو يعوضولما بنالجا ىلع تزكر دق ةيقافتلاا 4 -:داسفلا ةحفاكمل ةدحتملا مملأا ةيقافتا في كلذ ديفي ام لىإ تضرعت انمإو ،لاوملأا ضييبت ةيمرج يرعت لىإ داسفلا ةحفاكلم ةدحتلما مملأا ةيقافتا ضرعتت لم لصحتم وأ نم ةيتأتم تاكلتمم يأ "ةيمارجلإا تادئاعلا" تبرتعا ثيح ،ةمدختسلما تاحلطصلماب ةقلعتلما ةيناثلا ةدالما را نم ،رشابم يرغ وأ رشابم لكشب ،اهيلع .هراثآب مرلجا ببس تطبر دقف ثم نمو ،مرج باكت 2 1 ،دايع زيزعلا دبع ضييبت امهتحفاكمو رئازجلا يف عورشملا ريغ ءارثلإاو لاوملأا ،ةينودللخا راد ، ،طد ،رئازلجا 1022 ص ، ص 21 -21 . 2 شعل ب ،يلع لإا لأا لسغ ةحفاكمل ينوناقلا راط لاوم ،ةيناثلا ةعبطلا ،رئازلجا ،ةيعمالجا تاعوبطلما ناويد ، 1001 ص ، 21 .

لاوملأا ضييبت تايلمعل يميهافملا راطلإا لولأا لصفلا 6 ثلاث اا : لا فيرعت ينوناقلا ةرداصلا صوصنلا في هدنج لاوملأا ضييبتل نيوناقلا موهفلما نإ في ودلا تاعيرشت لا هذه ةحفاكلم ىعست تيلا ل تايلمع تلما مملأا :لثم اسنرفو ةدح ، و :اهنم ركذن 1 :يكيرملأا عيرشتلا ةنسل تاباسلحا ةيرس نوناق اهرادصإب ،لاوملأا ضييبت ةحفاكم لامج في ةدايرلا ةيكيرملأا ةدحتلما تايلاولل تناك دقل 2810 كونبلا ىلع ينعتي تيلا تامازتللإا ضعب ديدحتب ًايفتكم لاوملأا ضييبت ةيمرج فرعي لم نوناقلا اذه نأ ديب ، اق ءاج نأ لىإ ةيكنبلا اتهلاماعت في اتهاعارم نون 2816 ضييبت نأ برتعا يذلاو لاوملأا ضييبت ىلع ةرطيسلاب قلعتلما ."ةيمرلجا تاطاشنلا نع ةتجانلا لاوملأا ردصم وأ ةعيبط ءافخإ لىإ فدهي لمع لك وه" لاوملأا 1 2 :يسنرفلا عيرشتلا لوخد وأ لاومأ ردصلم تناك ةقيرط يأب بذاكلا ريبرتلا ليهست " :انهأب لاوملأا ضييبت يسنرفلا عرشلما فرع ةرقفلل ًاقفو ًاضيأ برتعيو ." رشابم يرغ وأ ًارشابم ًابحر هل تققح ةحنج وأ ةيانج بكترلم 01 ةدالما نم 312 يمدقت " : هيوتم وأ ءافخإ وأ عاديإ تايلمع في ةدعاسلما ." ةحنج وأ ةيانج نم رشابم يرغ وأ رشابم لكشب هيلع لصتح لالم 2 3 :يرصملا عيرشتلا وأ اهيف فرصتلا وأ اتهزايح وأ لاومأ باستكا ىلع يوطني كولس لك" هنأب لاوملأا ضييبت يرصلما نوناقلا فرعي تناك اذإ اهتميق في بعلاتلا وأ اهليوتح وأ اهلقن وأ اهرامثتسا وأ انهامض وأ اهعاديإ وأ الهادبتسا وأ اهظفح وأ اتهرادإ في اهيلع صوصنلما مئارلجا نم ةيمرج نم ةلصمح ( ةدالما 1 اذه نم دصقلا ناك تىم كلذب ملعلا عم ،نوناقلا اذه نم ) نود ةلوليلحا وأ هتقيقح يريغت وأ هيف قلحا بحاص وأ هبحاص وأ هناكم وأ هردصموأ هتعيبط هيوتم وأ لالما ءافخإ كولسلا .ةيمرلجا بكترا نم صخش لىإ لصوتلا ةلقرع وأ كلذ فاشتكا 3 4 :يتيوكلا عيرشتلا هيوتم وأ ءافخإ لىإ فدته ةيلام يرغ وأ ةيلام تايلمع ةعوممج وأ ةيلمع " :انهأب لاوملأا ضييبت تييوكلا عيرشتلا فرع ،عورشم ردصم نم ةلصحتم تادئاع وأ لاومأ ةروص في اهراهظإو ةيمرج ةيأ تادئاع وأ لاوملأل عورشلما يرغ ردصلما 1 ،فياش زيزعلا دبع ردان لاوملأا ضييبت ةسارد ، ،ةنراقم ،ةيقوقلحا بيللحا تاروشنم ،نانبل ،طد 1000 ص ، 13 .

2 _{Loi n° 96-392, relative à LA LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT ET LR TRAFICDES STUP2FIANTS ET A}

COOP2RATION INTERNATIONALE EN MATI2RE DE SAISIE ET DE CONFISCATION DES PRODUITS DU CRIME,

En Date du 13 mai 1996, Journal Officiel De la République Francaise, Delivré en 14 mai 1996, n°112, p 7208.

3 نوناق 18 ، ،لاوملأا لسغ ةحفاكبم قلعتلما في خرؤلما 11 / 05 / 1001 ، ( ةدالما 2 )ب/ ، ةيسمرلا ةديرلجا ، ا ةيروهملج لما رص ةي ا ، ددعل 10 في ةرداصلا ، 11 / 05 / 1001 .

لاوملأا ضييبت تايلمعل يميهافملا راطلإا لولأا لصفلا 7 في مهاسي لعف لك تايلمعلا هذه ليبق نم برتعيو يرغ وأ ةرشابم ةروصب ةتجان تادئاع وأ لاومأ ليوتح وأ يظوت ةيلمع ."لولأا اهردصم ءافخإ وأ ةيمرج نع ةرشابم 1 5 -:يرئازجلا عيرشتلا مقر نوناقلا في اهفرعف يرئازلجا عرشلما امأ 21 / 01 ةنسل 1021 مقر نوناقلل ممتلماو لدعلماو 05 -02 ةنسل 1005 :لاوملأل ًاضييبت برتعي :هلوقب 2 ردصلما هيوتم وأ ءافخإ ضرغب ةيمرج نم ةرشابم يرغ وأ ةرشابم تادئاع انهأب لعافلا ملع عم اهلقن وأ لاوملأا ليوتح لأا كلتل عورشلما يرغ ىلع لاوملأا هذه اهنم تلصتح تيلا ةيلصلأا ةيمرلجا باكترا في طروتم صخش يأ ةدعاسم وأ لاوم تلافلإا ؛هلاعفلأ ةينوناقلا راثلآا نم ةقلعتلما قوقلحا وأ اهتكرح وأ اهيف فرصتلا ةيفيك وأ انهاكم وأ اهردصم وأ لاوملأل ةيقيقلحا ةعيبطلا هيوتم وأ ءافخإ ؛ةيمارجإ تادئاع انهأ لعافلا ملع عم ،ابه - هيقلت تقو كلذب مئاقلا صخشلا ملع عم اهمادختسا وأ اتهزايح وأ لاوملأا باستكا ؛ةيمارجإ تادئاع لكشت انهأب ا ةدعاسلماو ابهاكترا ةلوامحو ابهاكترا ىلع رمآتلا وأ ؤطاوتلا وأ ةدالما هذله ًاقفو ةررقلما مئارلجا نم يأ باكترا في ةكراشلما .هنأشب ةروشلما ءادسإو هليهستو كلذ ىلع ضيرحتلاو عبار اا ةيلودلا تائيهلا فيرعت : ىلع لاوملأا ضييبت تايلمع ةحفاكم في ةهماسلما ،ةيلودلا ناجللاو ةيلودلا تائيلها نع ةرداصلا تافيرعتلا مهأ ركذن :يليامك ،ليودلا دقنلا قودنص ،ليالما لمعلا ةعوممج اهنم ،ليودلا ىوتسلما 1 فيرعت :يلاملا لمعلا ةعومجم تفرع ةيلالما تاءارجلإاب ةينعلما ةنجللا ، رج اهردصم نأب ملعلا عم تاكلتملما لقن وأ ليوتح " :هنأب لاوملأا ضييبت ةيم لصلأا ءافخإ وأ ءاغلإ فدبه يرغ لما ةيمرلجا كلت باكترا في كترشم صخش يأ ةدعاسم وأ تاكلتملما كلتل عورش كرحو ناكمو ردصمو ةيقيقلحا ةعيبطلا هيوتم وأ ءافخإو لامعلأا هذله ةينوناقلا بقاوعلا بنجتل ةيكلم وأ قوقحو ة صخش نم وأ ةيمرج اهردصم نأب ملعلا عم تاكلتمم مادختسا وأ ةزايح وأ ةيمرج اهردصم نأب ملعلا عم تاكلتملما .ابهاكترا في مهاس 3 1 نوناق 35 ، بم قلعتلما لاوملأا ليسغ ةحفاك ، لىولأا ةدالما ، ةلود ،ةيسمرلا ةديرلجا تيوكلا ، قحلم ددعلا 551 خيراتب ةرداصلا ، 16 / 03 / 1001 ، ص 2 . 2 مقر رملأا 12 -82 ، خرؤلما 23 ريابرف 1021 نوناقلل لدعلما ، 05 / 02 في خرؤلما ، 06 ريابرف 1005 ةيسمرلا ةديرلجا ،هتحفاكمو باهرلاا ليوتمو لاوملأا ضييبت نم ةياقولاب قلعتلما ، لجا ةيرئازلجا ةيروهم ددعلا ، 01 خيراتب ةرداصلا ، 25 ريابرف 1021 ص ، 6 . 3 ،يمليدلا يان ديفم ،يثيدلحا يرخف ليسغ يئانجلا نوناقلا يف لاوملأا ةنراقم ةسارد : عيزوتلاو رشنلل ةفاقثلا راد ، ، ،ندرلاا ،لىولأا ةعبطلا 1005 ، ص 33 .