دراسة حلقة التعثر البنكي

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

ةمدقم : فيرصلدا نامتئلاا ةرادإ في ةديدع تابربخ كونبلا عتمتت , دقعلا للاخ ترهظ ةديدع لكاشم كانى نكلو نامتئلاا بلط ةعجارمو ليمعلا نع ملاعتسلااو ةينامتئلاا تياوستلاو فيرصلدا نامتئلاا تلاالر لوح يرخلأا , كلذ جورلخا بعصي ةيرطخ ةيلام تامزأو فيرصلدا رثعتلا في كونبلا عوقوو ةرثعتلدا ةيفرصلدا ضورقلا ةبسن ةدياز لىإ ىدأ اهنم . ميعدت للاخ نم فيرصلداو ليالدا ماظنلا رارقتسا ىلع لمعلا نم دبلا ونم فيفختلا وأ فيرصلدا رثعتلا كلذ بنجتلو ةيحنا نم ينعدلدا ةياحم لىإ يدؤت يرخلأا في تيلا فارشلإاو ةباقرلا ةسايس , سلافلإا و رثعتلا نم كونبلا ةياحمو ىرخأ ةيحنا نم ليالدا رارقتسلاا نامضو .

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

لولأا ثحبلدا : فيرصلدا رثعتلا لوح ميهافم لولأا بلطلدا : يكنبلا رثعتلا موهفم أ _ يكنبلا رثعتلا موهفم : ةغل رثعتلا ( ابك ) نزاوتلبا للؼ ءيشل ضرعتلا وى , في بيرغ قئاع روهظل ةجيتن ئجافم يضرع ثداح درلر وىو باطلخا نب رمع ةلوقم لعلو ةيرسلدا قيرط ىرلر * رضي الله عنه يننمؤلدا يرمأ " تيشلخ قارعلا ضرأ في ترثع ةلغب ول نأ قيرطلا الذ دهمأ لم الد اهنع لأسأ " رثعتلا موهفم داعبأ حوضو ىلعو كلذ ىلع ليلد لضفأ يى . عئادولا نم ةيربكلا تباوحسلا ةهجاوم نع ةزجاع كونبلا اهبجوبد حبصي تيلا ةلالحا كلت وى فيرصلدا رثعتلا امأ ءاوس تامازتللاا ديدست ىلع ةرداق يرغ اهلعبذ تباوعصو لكاشم كنبلا ضرعت ببسب ةلويسلا ظافلضلا ارظن تارامثتسلاا ةطخ ذيفنت وأ اهئلامعل ضورقلا حنبد ةطبترم وأ عئادولا بحسب ةطبترم تناك . 1 ب _ يكنبلا رثعتلا بابسأ : 1 _ ليمعلل عجرت بابسأ : 2  ةفلتخلدا تلامعلبا ةينامتئلاا تلايهستلا في عسوتلل ارظن قاقحتسلاا خيراوت في دادسلا ىلع ءلامعلا ةردق مدع ؛باوض نود  تناوىرلا عيب _ يربكلا ىفشتسم _ ؛ةيفرصلدا نويدلل اءافو دازلبا  خيرتا في دادسلا مدعو تناامض نودب ينضتًقلدا ءلامعلا ىلع ةسارلحا ضرفل يكاتًشلاا يعدلدا لخدت ؛قاقحتسلاا  ؛دادس نودب كونبلا لاومأ ىلع ءلامعلا ءلايتسا  ؛ ةقحتسلدا ةيفرصلدا ضورقلا دادس نودب جراخلل ءلامعلا ضعب بورى  ىلع لصح يذلا ءلامعلا دحلأ تاكرشلا ةعوملر ىلع يكاتًشلاا يعدلدا ظفبر 60 ؛كونبلا نم وينج نويلم  ؛راجتلا ضعب سلافإ ةراشإ ءانهإ _1 ةلؽرك لٍونصل ," ةطسوتلداو ةيرغصلا تاسسؤملل كنبلا ليوتم لظ في فيرصلدا رثعتلا ةلجاعم " يلؽداكلأا تًسالدا ةداهش لينل , دوقنلا ةيلام صصبز تانيمأتلاو , لًاغتسم ةعماج , ص : 33 . راجنلا بغار ديرف ," إ كونبلبا نامتئلاا ةسدنه ةداع ", ةيعمالجا رادلا عيزوتلاو رشنلل , لىولأا ةعبطلا , ةيردنكسلاا , 2011 , ص : 73 . _2

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

 ؛نامتئلاا ةعباتمو ةسارد في ةفورعلدا ةيفرصلدا دعاوقلا ىلع فيرصلدا نامتئلاا يئاصخأ ضعب جورخ  ءادوسلا قوسلا في ةلمعلا ةراجتل كونبلا ليوبس , ؛نداعلدا راعسأو ءلامعلا راعسلأا ىلع ةبراضلدا ليوبسو  ؛تارىولمجاك ةدودلز تناامضب ةيفرصلدا ضورقلا  نامتئلاا مييقت في ابه داشتًسلال ةيداصتقلاا تاعاطقلا فلتخلد ةيداصتقا تارشؤم رفوت مدع . 2 _ كنبلل عجرت بابسأ : 1  ؛مبرلدا دقعلا في طورشلاو تاميلعتلا ةيافك مدع  ؛ةقيقد ةينامتئا ةساردب مايقلا مدع  ؛ليمعلا نع قيقدلا ملاعتسا مدع  ؛فيرصلدا نامتئلابا ينلماعلا ضعب ىدل ةبرلخا فعض  ؛ةيفاك تناامضل كنبلا بلط مدع  ؛لوبأ لاوأ ليمعلل كنبلا ةعباتم مدع  ؛ةينامتئلاا ةساردلا تاريدقت في ءاطخأ  ؛وتقاط نم رثكأو لقأ ةينامتئا تلايهست ليمعلا حنم  ؛ءلامعلاو نامتئلاا ديرف ينب ةلاعفلا تلااصتلاا بايغ  ؛ةيفرصلدا ضورقلا ةظفلمح لاعفلا طيطختلا ديدع  ؛فيرصلدا نامتئلاا ىلع ةباقرلا بايغ  ةيصخش تارابتعلا ةيفرصلدا ضورقلا حنم . 3 _ ةيفرصلدا ةئيبلل عجرت بابسأ : 2 يلي ام فيرصلدا رثعتلل ةئيبلا بابسلأا مىأ نمو :  ؛فيرصلدا يعولا صقنو ةيفرصلدا ةفاقثلا بايغ  ؛ينلماعلا ضعبو ءلامعلا رظن ةهج نم ةصاخ ملعتلاو ةفرعلدا كونبو ةفرعلدا عمتلر دوجو مدع  ؛كونبلا ةيقبو ةيباقرلا ةهلجا ينب ةلاعفلا تلااصتلاا لاصفنا راجنلا بغار ديرف , هركذ قبس عجرم , ص : 74 . _1 هسفن عجرملا , ص : 75 . _2

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

 ؛ةلاعفلا لوللحا لَدقتل فيرصلدا رثعتلا قئاقح رشنو فيرصلدا ملاعلإا بايغ  ؛ةيقيوستلا تامولعلداو فيرصلدا قوسلا تاسارد بايغ  ؛ةيلاثلدا ةيفرصلدا تارارقلا ذابزا ةبوعص لىإ يدؤي الش ةيفرصلدا تارشؤلداو تاءاصحلإا صقن  ؛تاعورشلدا مجح رغصو يراجتلا ءادلأا فعض  ةيئيبلا رطاخلدا ( ةيلالدا , ةيدالدا , ةينفلاو ةيراجتلا )؛  ةيللمحاو ةيلداعلا ةيداصتقلااو ةيلالدا ثراوكلاو تامزلأا . نياثلا بلطلدا : ةرثعتلدا ةيفرصلدا ضورقلا 1 _ ةرثعتلدا ةيفرصلدا ضورقلا موهفم : ةدملمجا نويدلا ىمست يهف رخلآ كنب نم ةرثعتلدا ضورقلا ةيمست فلتبز , ةدكارلا نويدلا , ةقلاعلا نويدلا ةبعصلا , اهليصبر في كوكشلا نويدلا , ياأو ةيمستلا تناك تيلا قلطت یلع ها نكميف فيرعت اى امك يلي : مسقنت نويد فراصلدا لىإ ةثلاث عاونأ : 1 . نويد ةيداع : لا جاوي ه كنبلا ةيأ لكاشم في ادتًسا ةديج نويد ةداع اهيلع قلطي نويدلا هذى و اىد وأ ةمظتنم , 2 . نويد ةمودعم : و ه ي نويدلا تيلا ذفنتسا كنبلا انهأشب فاكة ةفاك نع لاضف ةبلاطلدا لئاسولا تاءارجلإا ةينوناقلا ةنكملدا رذعتو یلع ه دادتًسا ها نكلو ه لظي لاومأ يأ روهظ ةلاح في اىدادسل اهيف يننيدلدا عباتي , 3 . نويد ةرثعتم : و ه ي فقت اطسو ينب نويد كنبلا ةيداعلا و ةمودعلدا .

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

ثلاثلا بلطلدا : ةرثعتلدا ضورقلا ةلكشم رثأ كونبلا نم لك ىلع تايرثتأ ةرثعتلدا ضورقلل , ةيداصتقلاا دراولداو , رامثتسلاا خانمو , يداصتقلاا ومنلاو , فيظوتلاو , يلي امك ةماعلا ةينازيلداو : 1 . كونبلا ىلع رثلأا : كنبلا ىدل لاوملأا نارود لدعم ليلقت لىإ ةرثعتلدا ضورقلا مكارت يدؤي , و هدراولد ةيليغشتلا ةردقلا ضيفبز ثم نمو هرئاسخ ةدياز و وحبارأ صاقنإ , ةرفوتلدا ةلويسلا صيلقت للاخ نم ةطاسولا ماهم ءادأ ىلع كونبلا ةردقم نم دلحاو اهيدل , اذى ىلع رملأا رصتقي لاو مهعئادو دادتًسا ىلع بلطلا دادزيف وئلامع و كنبلا ينب ةقثلا دقفت ثم نمو هدحو كنبلا , في يزكرلدا كنبلا لشفي دق ةيفرصم ةمزأ قللؼ الش لودلا في ةلماعلا كونبلا عيجم لىإ زواجتي لب اهكرادت , ديدج نم فيرصلدا زاهلجا لىإ ةقثلا دوعت نأ لىإ عئادولا صقن في ةليوط ةدلد اىرثاأ رمتست وأ . 2 . ةيداصتقلاا دراولدا ىلع رثلأا : ةيداصتقلاا دراولدا ىلع ةمظتنلدا يرغ ضورقلا ةلكشم رثؤت , تيلا ضرلأاو لالدا سأرو ةيرادلإا دراولداو لمعلا لثم ةيجاتنلإا صقنو ةيبحرلا ضافلطا لظ يفك دوكر نم لٍاعت , اهتيبتًل فورظلا هذى لظ في اهضارقإ كونبلا ذببر لاو اهضورق ةمدخ وأ انهويدب ءافولا ىلع تاعورشلدا ةردق في . 3 . رامثتسلاا خانم ىلع يرثأتلا : رامثتسلاا خانم ىلع بيلسلا يرثأتلا لىإ ةمظتنلدا يرغ ضورقلا مجح عافترا يدؤي , اماع رامثتسلاا اذى ناك ءاوس ةماعلا تاعورشلدا ذيفنت نع ةلودلا زجعتف , ينبو ونيب عزانتلا وأ دئاوعلا ضافلطا نم لٍاعي اصاخ ارامثتسا ناك وأ كونبلا , اهليغشتل ةمزلالا لاوملأا يربدت نع تاعورشلدا زجعتف ةلويسلا لقت و . ديزتف لامعلا ىلع بلطلا لقيو ةلاطبلا . اهنم ةلصلمحا بئارضلا ةليصح لياتلبا لقتف رئاسلخا ةرثعتلدا تاكرشلا ققبرو , ةماعلا تاداريلإا لقت يأ ةلودلل . 4 . يداصتقلاا ومنلا ىلع رثلأا : ةيجاتنلإا ةيلمعلل ةمزلالا لوصلأبا تاعورشلدا ليوبس في ةيفرصلا ضورقلا دعاست , كونبلا ةسايس تناك املكو ةلودلا في يداصتقلاا ومنلا تلادعم ةدياز ىلع كلذ دعاس املك ةدالجا تاعورشلدا ليوبس في ةحجنا , ببسب ةجتنلدا تاعاطقلا فرصت تبر اهعضوو ةيلالدا لوصلأل ديلجا صيصختلا , دوجو تاساردلا ضعب تتبثأ دقو يداصتقلاا ومنلا تلادعم ضافلطاو ةرثعتلدا ضورقلا ةبسن عافترا ينب ةبلاس ةقلاع . 5 . ةلاطبلاو فيظوتلا ىلع رثلأا :

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

عورشلدا لشف لىإ ةاشنلدا ىلع ةيلاعلا اهتفلكتو ةرثعتلدا ضورقلا يدؤت نأ نكلؽ , وئانهإ لىإ يدؤي يذلا رملأا تاعورشلدا ضعب ةلكيى ةداعإ لىإ ةرثعتلدا ضورقلا جلاع ةلوالز ىلع بتتًي دق لب وب ينقحتللدا لامعلا حيرستو , اذبه ينلماعلا ىلع ابلس رثؤي الش ةجتنلدا يرغ لوصلأا في فرصتلاو طاشنلا ميظنت ةداعإ نم اهيلع بتتًي امو عورشلدا . 6 . ةماعلا ةينازيلدا ىلع رثلأا : ةبيرضلا تاداريلإا ىلع ابلس ةرثعتلدا ضورقلا رثؤت , ينتيحنا نم : أ قحتس تيلا ةبيرضلا تاداريلإا لياتلبا لقتف اهتهجاولد ةزجتلمحا تاصصخلدا لعفب فراصلدا حبارأ للقت انهأ فراصلدا هذى ىلع . ب ةعضالخا اهحبارأ للقي الش اهطاشن مجح ضيفبز وأ تاعورشلدا فقوت لىإ يدؤت ةرثعتلدا ضورقلا ةبيرضلل . ينعدولدا لاومأ ةياملح ةلودلا لخدت نإف لياتلباو , يذلا معدلا ةجيتن ةيلام ءابعأ ةماعلا ةينازيلدا لملػ ملذاومأ درل وأ ةجيتنك كونبلا قافخإ نم نيررضتلدا ينعدوملل اهفرص ررقت تيلا غلابلدا وأ عئادولا ىلع ينمأتلا قودنصل ومدقت ةرثعتلدا ضورقلا ةلكشلد .

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

نياثلا ثحبلدا : فيرصلدا رثعتلا بنجتل لزبا ةنلج تاررقم ةيلعاف زاهلجا تادحو تهجاو تيلا ةرثعتلدا ضورقلا فيرصلدا زاهلجا تادحو تهجاو تيلا ةرثعتلدا ضورقلا ةرىاظ نإ لماعلا لود نم ديدعلا في فيرصلدا , نيرشعلا نرقلا نم تانيعستلا ةيادب ذنم ةصاخ , ةجيتنلاو كتًشلدا مساقلا دعت ليالدا رارقتسلاا ىدتنبد ادح يذلا رملأا وىو اىرثعتو فراصلدا فعض ةرشابلدا (

Financial stabilité forum ) في ليرفأ 2001 ةرىاظلا هذى يمانت بقع فراصلدا ىلع فارشلإ ةماع تاراشإ عضو لىإ . لولأا بلطلدا : ةيناثلا لزبا ةنجلل ةيساسلأا مئاعدلا : 1 لزبا ةنلج تاررقم للاخ نم اهفعض جلاعو فراصلدا رثعت رىاظلد لزبا ةنلج تضرعت 2 اهتيقافتا راطإ زكري تيلاو ةيساسأ مئاعد ثلاث ىلع : لاوأ : لاسمأر تابلطتلد نىدلأا دلحا : لالدا سار ةيافك لدعم = ≤ لالدا سأر ةيليغشتلايلاجمإ رطالس+قوسلا رطالس+نامتئلإا رطالس 8 % ةقباسلا تياوتسم نع لالدا سأر ةيافك لدعلد لٌدلأا دلحا عفري لم ةيقافتلال ديدلجا راطلإا نأ مغرو ( 8 % ) نأ لاإ رطاخلدا نم ةديدج عاونأ جاردإ ( ليغشتلا رطالس ) لالدا سأر تابلطتم في ةيربك ةدياز لىإ يدؤي , لصت تىح كلذبو لالدا سأر ةدياز ىلع رارمتسبا لمعلا بولطلدا نمف ويلع ةظفالمحا وأ لدعلدا تاذ لىإ فراصلدا _ طسبلا _ لظ في فراصلدا الذ ضرعت تيلا رطاخملل رمتسلدا ديازتلا _ ماقلدا _ يدايسلا مييقتلبا قلعتي اميف انهازوأ ليدعت تم تيلاو تاسسؤلداو فراصلدا مييقتو ةلودلل . اينثا : لالدا سأر تابلطتلد ةيباقرلا ةعجارلدا : ةثلاثلا زئاكرلا دحأ لالدا سأر تابلطتبد ءافولبا فراصلا مازتلا ىلع ةيفارشلإا تاهلجا لبق نم ةرمتسلدا ةبقارلدا دعت لالدا سأر ةيافك نم دكتأ في ةباقرلا رود ةيلعلأ ارظن لالدا سأر ةيافكل ةيناثلا لزبا ةنلج راطإ اهيلع موقي تيلا رطاخلدا كلت عم لماعتلل اهجتنت تيلا ةيجيتاتًسلإا عمو فراصلدا اههجاوت تيلا ةيلاجملإا رطاخلدا مجحو بسانتتو يرياعم ةعبرأ ىلع ةيباقرلا ةعجارلدا دمتعتو : 1 . يرياعلدا ايندلا : اقفو اذلذ أدبلدا متي ءاطعإ ةيحلاص ينبقارملل ثلح فراصلدا ظافتحلاا ىلع ءزبج ديزي نع دلحا لٌدلأا رايعلد سأر لالدا في ءوض عاضوأ وئادأو فراصلدا وأ جئاتن ,الذامعأ اذكو تامزلأا ةلمتلمحا ساكعناو تابلقتلا ةيداصتقلاا طاشن ىلع . 1 _ لداع لابى " ةرثعتلدا ةيفرصلدا ضورقلا ةيلاكشإ ," هركذ قبس عجرم , ص : 87,86 .

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

2 . مييقتلا يلخادلا : بلغ نأ نوكي ىدل كنبلا ةمظنأ ةيلخاد ةديج مييقتل ةءلام سأر تاطايتحلااو لالدا في ءوض رطاخلدا تيلا دق ضرعتي الذ كنبلا تيلاو بلغ اهليلبرو اهفيرعت عضوو تاءارجإ ؛اهتهجاولد 3 . فارشلإا مييقتلاو : ثيح لولؼ كلذ ةطلسلل ةيفارشلإا قح ةعجارم مييقتو ةيافك لالدا سأر مادختسبا ددع نم يرياعلدا لثم ىدم قيقبر حبارأ ةبسانم ديدبرو ةيبذاتًسلإا تاىابذلاا ةرادلإل ايلعلا اميف قلعتي لكيبه سأر لالدا ةيفيكو هريوطت ؛ 4 . لخدت قوسلا ( لخدتلا بياقرلا ) : لامع ىلع يرفوت ةيلآ ؤبنتلل تامزلأبا تيلا دق الذ ضرعتت ,فراصلدا عقي ىلع قتاع تاطلسلا ةيباقرلا نيبت بيلاسلأا ةبسانلدا لخدتلل قوسلا في فيرصلدا امدنع يضتقت ةرورضلا كلذ نم للاخ لخدتلا ركبلدا ةيئاقو تاءارجبإ نم تامزلأا ةضتًفلدا . اثلثا : طابضنا قوسلا فدته ةنلج لزبا نم للاخ هذى ةماعدلا لىإ ينسبر ميعدتو ةجرد ناملأا ةبلاصلاو فراصلدا في تاسسؤلداو ةيليومتلا ةدعاسمو فراصلدا ىلع ءانب تاقلاع ةنيتم عم ارظن ءلامعلا رفوتل رصنع ناملأا ,قوسلبا امك فدته لىإ ميعدت طابضنا قوسلا نع قيرط ةجرد زيزعت ةيفافشلا ةيلمعو ,حاصفلإا ردبذو ةراشلإا انى لىإ ونأ قيقحتل هذى ةماعدلا ةيلاعفب بلطتي ونإف ةرورض رفوت ماظن قيقد عيرسو تامولعملل تىح عيطتست فارطلأا ةكراشلدا في ( قوسلا مييقت ءادأ تاسسؤلدا ىدمو اتهءافك ةفرعمو اتهردق ىلع ةرادإ رطاخلدا ( . لاؤسلاو يذلا حرطي وى ام ىدم ةيلعاف تاررقم ةنلج لزبا جلاع رثعتلا فيرصلدا للاخ نم مابسإ تايلمع ؟جامدنلاا دنعف صحف تاررقم ةنلج لزبا دلص ديدعلا نم روملأا تيلا نكلؽ نأ ذخؤت ىلع ,ةيقافتلاا كلت ةصاخو لودلل ةيمانلا اميف قلعتي مييقتلبا يدايسلا ضعبل ,لودلا عافتراو نزو رطاخلدا ةلودلل تيلا لا عضبز مييقتلل نم تلااكو فينصتلا لٍامتئلاا لىإ 100 % ضغب نع رظنلا دوجو ضرقلا نم ,ومدع عم دوجو ءابعأ ةيفاضإ ىلع فراصلدا لباقم ,فينصتلا فيو تقولا تاذ مدع دوجو مازتلا لٍوناق مدعب ةءاسإ مادختسا كلت تلااكولا تناايبلل تيلا لصبر اهيلع يذلا دنع لمعي ويف (Sector) اهمييقت ,رطاخملل لاضف نع مدع رفاوت تايناكمإ مييقت كنبلا ,ضتًقلدا عاطقلل اذكو ةيناكمإ ريوطت ةمظنأ ةعجارلدا ةيلخادلا ةيجرالخاو لمعتل قفو سسأ مييقتلا لاضف نع عسوتلا في تاودأ ضيفبز رطالس , Internal ration Base (IRB) ثيح يلخادلا لم ذختأ ضعب تناامضلا تيلا دمتعت اهيلع بلغأ , Credit mitigation كونب ضارقلإا ةلودلا ,ةيمانلا لثم ةلافك فرط ,ثلثا نوىرلاو ةيراقعلا يرغ ةينكسلا اضيأو يزايلحا نىرلا عئاضبلل تىح دنع ليوبس ةراجتلا ةيجرالخا . ارظنو بعشتل عوضولدا فوس لوانتن في طاقن ةددلز في ءوض ام وضرفت دودح ةيلاعفل ةساردلا تاررقم ةنلج لزبا في مابسإ ةيلمع جامدنلاا ,فيرصلدا ءافيتسلا رايعم ةءلام سأر لالدا نمو ثم ةلعاسلدا في جلاع رثعت ةظفلز ,ضورقلا كلذو امك تييأ :

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

1 . نأ عجم لك رطاخلدا عم اهضعب ابدر يدؤي في ةياهنلا ىلع ةبلاطم ءافولبا فراصلدا دبح لٌدأ نم ةيافك سأر ,لالدا لا ذخيأ في رابتعلاا نأ ضعب رطاخلدا لمشت لا رطالس ,ىرخأ اذىو يدؤي لىإ جاودزا في باستحا ,رطاخلدا الش فراصلدا عفدي جامدنلال ةليسوك فافتللال لوح رطاخلدا يرثأتلل ايبالغا ىلع طسب ؛ةبسنلا 2 . لا تلاز كانى فوالس – في لجلأا يرصقلا – نم نأ يدؤي عافترا ةفلكتلا ىلع ةبتتًلدا ةدياز سأر لالدا نم للاخ جامدنلاا ( ةفلكت مييقتلا دادسلاو يلعاسلد ةلردنلدا ةدحولا ) ىلع فعض يسفانتلا فقولدا كونبلل في ةهجاوم تاسسؤلدا ىرخلأا ةيلالدا تيلا مدقت تامدلخا ةيفرصلدا لاو عضبز سفنل دعاوقلا ؛يرياعلداو 3 . ءافيتسا ةبسن رايعم ةءلام سأر ,لالدا رطضتس فراصلدا زاجتحا ةبسن ةيلاع حبارلأا نم ضرغب ةدياز طسب ةبسنلا ( سأر لالدا ) ةهجاولد ةديازلا في ماقلدا ( رطاخلدا ), رملأا يذلا نيعي ضافلطا مجح حبارلأا ةعزولدا ىلع هاسلدا ,ينم اىزاجتحا وأ لماكلبا وأ ءوجللا ؛جامدنلال 4 . وجاوتس فراصلدا عافترا ةفلكت ةدحاولا نم تامدلخا ةيفرصلدا ةجيتن عافترلا لوصلحا ةفلكت ىلع رداصم ,ليومتلا ةديازو مجح تاصصخلدا ةجيتن نزولل رطاخملل لياعلا في لوصأ ,كنبلا ابد عفدي فراصلدا مابسلإ تاجامدنلاا ايشابر تلل ةيبرلجا ةيفص ضعبل لوصلأا لبق ديعاوم ,اهقاقحتسا ضرغب ضفخ رطاخلدا تيلا اهيلع يوطنت ةظفلز لوصلأا اهلعأو رثعت ضورقلا تايفلسلاو امو بتتًي ىلع كلذ قيقبر نم ؛رئاسخ 5 . فوس يدؤي جهنم مييقتلا يلخادلا لىإ ءولج مظعم فراصلدا لىإ دامتعلاا ةقيرطلا ىلع ةيسايقلا تافينصتلل نم لبق تلااكو ,مييقتلا نمو ثم وجاوتس فراصلدا ةفنصلدا يرغ اينامتئا تابلطتم سأر لالدا ىلعأ ببسب نازوأ رطاخلدا ةيلاعلا الش فراصلدا عفدي جامدنلال ةصاخو كلت تيلا لٍاعت نم عافترا رطاخلدا اهلعأو ؛اهينيدم رثعت 6 . لمعيس مدع دايتعا تآشنلدا ءلامعلاو نم ذخلأا بيلاسبأ مييقتلا ةررقلدا ىلع ءبع ءاقلإ بركأ ىلع سأر لام ,فراصلدا ارظن نلأ مدع مييقت ءلامعلا فوس عفري نم نازولأا مىرطالس لىإ 100 % ىلع لقأ ؛ريدقت 7 . يدؤتس يرياعلدا ةديدلجا لىإ ةدياز نزو رطالس تايلمع ينبام نم فراصلدا 20 % لىإ 150 % الش يدؤي لىإ ةبوعص ةفلكتو لوصلحا ىلع Interbank رداصم ليومتلا ةيلودلا فوسو لكشي صقنلا في تامييقت تافينصتو لوصلأا لكشب لصفم قئاع مامأ ءافولا تابلطتلدبا ةيباقرلا ةنجلل لزبا . نمو كلت تيادحتلا حبصي ايلج نأ رثعتلا ليفك عافتربا رطاخلدا ةصاخو ةينامتئلاا رطالس فلابخ ليغشتلا رطالسو قوسلا لياتلباو حبصي جامدنلاا فيرصلدا دحأ مىأ لوللحا ةليفكلا ىلع يرثأتلبا ةدياز سأر ,لالدا لاضف ىلع يرثأتلا ىلع رطاخلدا ضيفختلبا عم دوجو تادحو تاذ ةيداصتقا ةرادإ رثكأ ةءافك ةنراقلدبا عم عضولا لبق جامدنلاا .

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

لكشلا : مقر ( 02 ) : لزبا ةنلج حلاصلا ةثلاثلا مئاعدلا . ردصلدا : رابح قازرلا دبع ," لزبا ةنلج تاررقم ءافتسا تابلطتمو ةيفرصلدا ةموظنلدا , يرتسجام ةداهش لينل , ةروشنم يرغ , ةيداصتقلاا مولعلا في دوقنو ةيلام صصتخ , فلش ةعماج , 2004 _ 2003 , revues.univ_biskra.dz , 13 يام 2015 .

مئاعدلا

ةثلاثلا

ةثلاثلا ةماعدلا

ةيناثلا ةماعدلا

لىولأا ةماعدلا

طابضنا

قوسلا

لالدا سأر تابلطتلد ةيباقرلا ةعجارلدا

لالدا سأر تابلطتلد نىدلأا دلحا

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

نياثلا بلطلدا : يكنبلا رثعتلا ةلجاعم ىلع ةيناثلا لزبا ةنجلل ةديدلجا تيادحتلا دقف تعضو يرياعم ةنلج لزبا ةدع تيادبر مامأ فراصلدا ,ةيبرعلا نودو لافغإ مايق لودلا ضعب ةيبرعلا دادعتسلابا ةهجاولد كلت تيادحتلا نم للاخ مازلإ اهكونب عفر دلحا لٌدلأا لدعلد ةيافك سأر لالدا ,ايلحرم يرغ نأ ةيبلت تابلطتم لزبا دتبس لىإ ةعوملر نم تاسايسلا ت ,تاءارجلإاو نمو ثم نمف عقوتلدا نأ وجاوت فراصلدا ةيبرعلا ديدعلا نم تيادحتلا اهلعأ : 1 1 . مستي جهنم مييقتلا يلخادلا كونبلل يذلا وضرفت يرياعلدا ةديدلجا ديقعتلبا ,ةفلكتلا عافتراو الش بعصي وعم وباعيتسا وقيبطتو نم لبق ديدعلا نم فراصلدا ؛ةيبرعلا 2 . نم عقوتلدا نأ نوكي ىدل فراصلدا ةبرلخا ةمظنلأاو دعاوقو تناايبلا رئاسبخ ةقلعتلدا ,ضورقلا يكل نوكت ةلىؤم قيبطتل جهنم مييقتلا ؛يلخادلا 3 . مدع رفوت دراوم ةيطغتل رامثتسلاا في ايجولونكتلا ,ةروطتلدا ةمظنأ ةرادإ عجمو رطاخلدا ,تامولعلدا ثيح دعت تاينقت مكحتلا في رطاخلدا وأ اتهرادإ ةحتًقلدا يق ةيساق ةيقافتلاا ةجردب بعصي ءافولا ابه نم لبق ديدعلا نم فراصلدا ةيبرعلا تيلا لٍاعت فعض نم تاودلأا ةيباقرلا تيلاو في تلعاس رثعت ةظفلز ضورقلا بنالج نم كلت ؛فراصلدا كلذبو دلص نأ رثعت نييدم فراصلدا يدؤي امتح لىإ فعض فراصلدا ةلحرمك ثم ,لىوأ اىرثعت ةلحرمك ,ةينثا ثم قلخ ةمزأ ةلحرمك ةثلثا . كلذو لاح مدع لخدتلا ركبلدا في ةلحرلدا لىولأا وأ ةيناثلا تاءارجبإ ةيئاقو نم تامزلأا ,ةعقوتلدا ىلعو كلذ لخدت لزبا ةنلج ءارثلإ دعاوق سسأو بلغ ىلع فراصلدا مازتللاا ابه يادافت قللخ تامزأ نكلؽ الذاقتنا ينب ,لودلا فيو تاذ تقولا عفدت فراصلدا جامدنلال فيرصلدا دحأك مىأ جلاعل لئادبلا رثعتلا مئاقلا يشابرو قلخ رثعت ديدج . 2 ديملحا دبع بلطلدا دبع ," ةيلداعلا ةيفرصلدا ةيلالدا ةمزلأاو ةرثعتلدا ةيفرصلدا نويدلا ", ةيعمالجا رادلا , ةيردنكسلاا , 2010 , ص : 177,176 _1 ص هسفن عجرملا : 91 ,. _2 .

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

بلطلدا ثلاثلا : رثأ تلايدعتلا ةديدلجا ةنجلل لزبا ةثلاثلا ىلع ةلجاعم رثعتلا فيرصلدا . للاخ ينماعلا ينب 2004 و 2005 تعفر تيالاولا ةدحتلدا رعس اتهدئاف يساسلأا ةرم ,ىرخلأا ولت لصيل نم 1 في ةئالدا لىإ 5.35 في ةئالدا . تناكو ةجيتن كلذ نأ لشف ددع يربك ينيكيرملأا نم في دادس طاسقلأا ةيرهشلا ىلع مهضورق تيلا اوتًشا ابه ملذزانم . عمو مهلشف دادسلا في تحلا ةيادب ةمزأ ةلويسلا ىدل ,فراصلدا اصوصخ كلت تيلا تناك حنبس تائبد اضورق فلالآا لكب ,ةلوهس نود قيقدتلا في ةردق ءلامعلا ىلع دادس هذى نويدلا . فيو نايحلأا بلغأ ضرفت فراصلدا اراعسأ ةعفترم ةدئافلل ىلع هذى ,ضورقلا املع اهنم نبأ لا ابهاحصأ نوعيطتسي لوصلحا ىلع ضورق ةقيرطلبا ةيداعلا راعسبأو ةدئاف ترطضا ةيداع فراصلدا لىإ لمبر رئاسخ هذى نويدلا تيلا فرعت مسبا نويدلا ةرثعتلدا نويدلا وأ ةكلالذا امك نأ ضورقلا تيلا حنبس ةلوهسب نود قيقدتلا في ةردقلا ةيلالدا ليمعلل ترشتناو تلظ ةعرسب في قاوسلأا ,ةيبرغلا ابدرو ام عفد فراصلدا لىإ ليهست حنم ضورقلا ةسفانلدا وى اميف اهنيب ىلع فطخ نئبازلا في قوسلا لبق نأ اوبىذي لىإ كنب رخآ . لكف كنب ىعسي ناك لىإ لوصلحا ىلع ددع بركأ نم ,ءلامعلا نمو ثم بركأ ةصح في قوسلا . عمو ةيادب ماع 2007 لصو مجح ضورقلا ةرثعتلدا لىإ ىلعأ ىوتسم ول ىلع رملأا قلاطلإا يذلا عفد ضعب ءابرلخا ينيلالدا لىإ ريذحتلا نم ةروطخ ةسايس ضارقلإا ةيناكمإو ,ةلىاستلدا اىيرثتأ ىلع رارقتسا ماظنلا ليالدا لكشب ماع . اذىو ام ثدح لعفلبا في عيبر ماعلا كلذ . يفف ليربأ 2007 تنلعأ ةسسؤم وين يروشتنس لايشنانياف ,ةيكيرملأا تيلا صصختت ضورقلا في ,ةلىاستلدا اهسلافإ . ناكو اذى لوأ رشؤم لماعلل نبأ قوس ضورقلا ةلىاستلدا نم لٍاعي ةمزأ ةيرطخ . نكل في برمتبس 2008 نلعأ كنب ناميل زرذورب يكيرملأا قلامعلا هرمع 150 اماع ,وسلافإ امك نأ لماعلا يسفنلا يهيدبلا وى لؤاضت ةقث نيرمثتسلدا ينكلهتسلداو ينلوادتلداو في قاوسلأا ,ةيلالدا فيو ماظنلا فيرصلدا لكشب ماع لاو رصحني مادعنا ةقثلا نيرمثتسلدا في دارفلأاو ,بسحف لب نإ فراصلدا اهسفن تحبصأ لا قثت في اهضعب ,اضعب اذل دقف تددش ةسايس ضارقلإا اميف اهنيب .. اذىو وى ببس ةلكشلدا لاصأ . فراصلداف تحبصأ ضارقإ ىشبز يأ كنب ثم فشتكت في حابص مويلا لياتلا ونأ ئبلؼ بئاصم ينب رتافد ,وتبااسح لشفي دق في ,دادسلا وأ تىح ,راهني ينب ةليل اىاحضو . اذىو ىعست ينناوق لزبا ةديدلجا لىإ ,نلآا وقيقبر يأ ةداعتسا ةقثلا في ماظنلا فيرصلدا . 1 دعب هذى ةمزلأا ةيلالدا ةفيخلدا تيلا اهشاع لماعلا للاخ ماوعلأا ةثلاثلا ,ةيضالدا تيلا اهيف تببست ,فراصلدا ناك لا دب نم ةداعإ رظنلا في ينناوقلا دعاوقلاو ةيلودلا تيلا مظنت فراصلدا لمع ثيح رابجإ فراصلدا ىلع ضعب تلايدعتلا تيلا قلطأ اهيلع ةدياز لاوملأا اهصصبز تيلا ( دنبك يطايتحا ) دسل تارغثلا ,ةيلالدا في لاح ثودح لداع لابه , هركذ قبس عجرم , ص : نم 91 . _1

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

ةمزأ وأ حش في ,دقنلا ثدح املثم في ةمزأ نامتئلاا ةيرخلأا . ةداعو ام ثدلػ اذى حشلا ببسب نويدلا ةكلالذا وأ ,ةمودعلدا نويدلا يىو نويدلا تيلا لشفي ابهاحصأ في اىدادس ,كونبلل نمو ثم لمحتي كنبلا اىرئاسخ . بسحو ينناوقلا ةيراسلا ,ايلاح نإف ىلع فراصلدا صيصبز ةبسن 2 في ةئالدا طقف لياجمإ نم ضورقلا لاومأك ةيطايتحا ضيوعتل هذى ,ةراسلخا نكل ينناوق لزبا ةديدلجا تعفر ةنلج هذى لزبا ةباقرلل » ةبسنلا رثكبأ نم ةثلاث فاعضأ لصتل لىإ 7 في ةئالدا . امك فراصلدا تعجش ةيربكلا ىلع ظافتحلاا تاطايتحبا بركأ نم ةبسن 7 في ةئالدا , نلأ « راينها ةيفرصلدا لثم هذى فراصلدا نكلؽ نأ رمدي ماظنلا ليالدا ,ولمكبأ نكل ةنجللا لم ددبر دعب ةيفاضلإا ةبسنلا تيلا عقوتت فراصلدا ةيربكلا نأ مزتلت ابه . و في لاح لخأ دحأ فراصلدا ,دعاوقلا هذبه يأ تضفلطا ةبسن لاوملأا ةيطايتحلاا ويدل نع 7 في ,ةئالدا قحيسف تاطلسلل نأ ةيلالدا عنبس كنبلا نم عيزوت حبارأ ىلع ,ينلعاسلدا وأ حنم تآفاكم ةيلام ,ويفظولد وأ تىح ضيفبز مهبتاور . يكلو عيطتست فراصلدا ةبكاوم هذى ةديازلا ,ةيربكلا اهيلعف امإ عفر سوؤر الذاومأ ( برع حرط مهسأ ةديدج باتتكلال ,ماعلا وأ دالغإ رداصم ىرخأ ليومتلل ), وأ ليلقتلا نم اهضورق مجح . فيو ,ينتلالحا نإف رملأا جاتلػ ضعبل تقولا . اذل دقف تحنم ةيقافتا لزبا فراصلدا ةديدلجا تىح ماع 2019 ةصرف قيبطتل هذى دعاوقلا ,ةيلك ىلع نأ أدبي قيبطتلا ايلغردت عم . ةيادب ماع 2013 ثيح دلص نياأر ناضراعتم العدحأ لوقي نإ ينناوقلا ةديدلجا نمضتس مدع فراصلدا راينها اذإ تثدح ةمزأ ةيلام ,ةديدج امنيب لوقي يأرلا رخلآا نإ هذى ينناوقلا ضرفتس كنبلا ىلع ظافتحلاا تارايلبد رلاودلا ,طايتحاك امنيب بلغ اهقافنإ ىلع داصتقلاا في اذى تاذلبا تقولا يكل دعاست ىلع وشاعنإ وجارخإو نم دوكرلا . 1 امك ركذي نأ ينناوقلا ةديدلجا تيلا اهعضو ءاسؤر فراصلدا ةيزكرلدا نولوئسلداو تاطلسلا نع ,ةيلالدا في ةنيدم لزبا ,ةيرسيوسلا حبصتس ينناوق ةيراس لوعفلدا دعب نأ اهيلع قدصي عامتجا نمو ينب تلايدعتلا ىرخلأا تيلا بلاط ابه ءامعز اىرارقلإ في مهعامتجا لبقلدا : 2 1 . ميظنت ديحوتو ةيزكرم قوس تاقتشلدا لولبح ماع 2012 ؛ 2 . لوصلحا ىلع قيدصت ءاشنلإ قيدانصلا ةيرامثتسلاا ةطيوحتلا تيلا ىدعتت سوؤر ؛ 3 . الذاومأ غلابم ,ةنيعم امك نوكتس هذى قيدانصلا ةمزلم فشكب اتهبااسح فارشلإا تاطلسل لكشب يرود ؛ 4 . عضو ةدوسم نوناق بيوروأ ميظنتل لمع قيدانصلا ةيرامثتسلاا ,ةصالخا تيلا تيتأ جراخ نم لود دابرلاا ,بيورولأا ىعستو لوصحلل ىلع نيرمثتسم نم لخاد لود دابرلاا ؛ 5 . ديحوت وقلا ا ينن تبااسلحا ةبسالمحاو ىلع ىوتسلدا ليودلا لولبح فصتنم ؛لبقلدا ماعلا _1 لداع لابه , هركذ قبس عجرم , ص : نم 92 . هسفن عجرملا . 93 . _2

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

6 . نس تاعيرشت في فراصلدا فقوت حنم زفاوح ينلماعلل نيريدلداو نيذلا تاقفص نوزيلغ اضورقو يوطنت ىلع رطالس ,ةيربك اصوصخ اذإ تناك ةيرصق ؛لجلأا 7 . ليجست ميظنتو لمع تلااكو فينصتلا لٍامتئلاا . ثلاثلا ثحبلدا : يكنبلا رثعتلل ةلجاعلدا لئاسوو قرط لولأا بلطلدا : ةرثعتلدا ةيفرصلدا ضورقلا ةسدنه ةداعإ 1 ةرثعتلدا ةيفرصلدا ضورقلا ةسدنه ةداعبإ دوصقلدا نإ : ةمودعم نويد لىإ اهليوبر ةركف ضفر , عوضولدا لوبر وأ جرالخا لىإ بورهلل ليمعلا رارطضاو ءاضقلا لىإ . ليمعلاو كنبلا ينب كتًشم نوكي فيرصلدا نامتئاف , تاوطلخاو لحارلداو تايلمعلا ليلبر ةداعإ انى متي ثيح رثعتلاو رطاخلدا راركت بنجتل ةينامتئلاا , رطاخلدا دض تناامضلا يرفوتو , ةيفرصلدا ضورقلا ةسدنى ةداعإ جاتبرو وتلاسرو كنبلا ةيؤر حوضو لىإ , يلي ام يرفوتب ينلماعلا عيجم مامأ :  يجيتاتًسلإا وفادىأو كنبلا ةلاسر ىلع زيكتًلا ؛  يعاملجا رارقلاو قرفلا حورو ةيفرصلدا ةدايقلا ؛  نامتئلاا فيلاكت ضيفبز ؛  تامولعلدا ايجولونكت ريوطت لٍامتئلاا رارقلا ةمدلخ ؛  ةيفرصلدا تامولعلداو ةفرعلدا رداصم ديدبر . يلي ام في اهلملص ىرخأ تاءارجإ كانىو :  ينضتًقلدا عم لماعتلا رارمتسا : نم ينمزتللدا نم و ةزاتملدا ةعمسلا يوذ نم نوبزلا نأ فرصلدا دجو ام اذإف وعم ةقباسلا متهلاماعت للاخ , نبأ ةلماش ةقث ىلع فرصلدا نأ وأ ولمع في ءاطخلأا ةلجاعم وناكمبإ نأ ضتًقلدا اههجاوي تيلا لكاشلدا لح لىإ يدؤتس ةيفاضلإا تلايهستلا ؛  ةيلام تياوست تاءارجإ : يلصفلا وأ يرهشلا طيسقتلا , ةقحتسلدا دئاوفلا نم ءزج نم نيدلدا ءافعإ وأ ؛  دلا ةماقإو يمازللإا ذيفنتلا مدع ةلاح في حضتي بولسلأا اذىو فرصلدا قوقح ليصحتل ةيئاضقلا ىوع ولاومأ ىلع زجلحبا نوكي ام ةداعو ءافولل نيدلدا ةباجتسا ؛ _1 ةلؽرك لٍوصل , هركذ قبس عجرم , ص , ص : 61,60 .

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

 ةينامتئلاا رطالخا ةرادإ لالر في ةلاعف ةمظنأ قيبطتب كونبلا مزتلت نأ , ةئيته نأ كونبلا ىلع نإف لالمجا اذىو قرطو يرياعم ةدع قيبطتل اهسفن , رطاخلدا كلت ةرادإ لجأ نم ابه مازتللاا يرخلأ في كونبلا ىلع بلغ تيلا . نياثلا بلطلدا : يكنبلا رثعتلا جلاع في يزكرلدا كنبلا رود فيرصلدا زاهلجا ىلع ةباقرلاو فارشلإا قيقحتل فيرصلدا زاهلجا طباض برتعي يزكرلدا كنبلا نأ وى , يزكرلدا كنبلاف ابدو عزف وأ ةرثاإ نود رثعتلا عاضوأ حيحصتب فيرصلدا زاهلجا مزلي نأ عيطتسي ةماتلا ةيللاقتسبا عتمتي يذلا يوقلا عمتلمجا ةورث نم ءزج يى ةيجاتنإ تاقاطل رادىإ نودو ةماعلا ةحلصلدا ققلػ , يزكرلدا كنبلا عيطتسي كلذ ليبس فيو ىدل رثعتلا تلااح صحفو ةساردل ةيسسؤم تاميظنتو تايلآ دالغلإ فيرصلدا زاهلجا تادحو عم نواعتي نأ ءابربخ ينعتسي نأ كلذ في ولو اهمييقتو كونبلا فلتلس . ةيلاتلا لئاسولا للاخ نم مئاد لكشب رثعتلدا نويدلا روهظ نم دلحا في معدلا يزكرلدا كنبلا ىعسي امك : 1 1 . ليومتلا نم دلحاو ىودلجا تاساردو ةينامتئلاا تاساردلا تناايب ةعجارم بلطتي ام وىو نامتئلاا حنم رارق ةملاس مادختسلاا لبق كنبلا لحاصل اهنىرو تناامضلا ىلع ينمأتلاو فوشكلداو لماكلا وبش وأ لماكلا ؛ 2 . تايضتقلداو فورظلا بسح هدعب وأ فرصلا دنع تامادختسلاا ىلع ةباقرلا ؛ 3 . ؛يرورضو ئراط ضرغلو ةقدب زواجتلا بلط ةسارد دعب لاإ ررقلدا دودحلل زواجتلا مدع 4 . وتناامضو يلصلأا ضرقلا دادتًسا ىلع هرثاأو ويلإ ةجالحا ةسارد دعب فياضلإا ضرقلا لَدقت ؛ 5 . ةمدقلدا تناامضلاو ليمعلا تبااسح ةبقارم ؛ 6 . ؛ليغشتلا فورظو لامعلا روجأو ةيلولأا داولدا راعسأ عافتراك ضتًقلدبا ةصالخا فورظلا ةبقارم 7 . بينجلأا دقنلاو حبرلا شماوىو كراملجاو بئارضلاك ةيللمحا ةماعلا ةيداصتقلاا لاوحلأا ةعباتم . بلطلا دبع ديملحا دبع , هركذ قبس عجرم , ص : 164 . _1

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

ثلاثلا بلطلدا : فيرصلدا رثعتلا ةلجاعم في ةيئاقولا بيلاسلأا كنبلا رثعت لىإ يرخلأا في يدؤت تيلا ةرثعتلدا نويدلا روهظ نم دحلل لئاسولا مىأ نم برتعت , نأ انى كنبلا ىلعف ةيومنتلا اهعيراشلد ةطسوتلداو ةيرغصلا تاسسؤلدا ليومتب موقي امدنع ةيئاقولا لئاسولا نم ةعوملر ذختي , مىأ نمو يى بيلاسلأاو لئاسولا هذى : 1 1 _ ضرقلا حنم رارق ةملاس ( نامتئلاا ) : في كوكشلدا نويدلا ةلجاعم في الذوأو ةيئاقولا بيلاسلأا مىأ نم يى اهليصبر , نامتئلاا حنم رارق ةملاس ىلع كنبلا صرحو , فراعتلدا ةيفرصلدا لوصلأا قفو رارقلا اذى ردصي نبأ اىزوابذ مدعو اهيلع , يى كنبلا ويلع صرلػ نأ يغبني ام مىأو :  ةطسوتلداو ةيرغصلا تاسسؤلدا عورشلد لماكلا وبش وأ لماكلا ليومتلا نم دلحا ؛  نم ةمدقتلدا ىودلجا ةسارد نم ةدراولا تلايلحتلاو تناايبلا ةعجارلد ةصاخ ةيانع كنبلا ليوي نأ تاسسؤلدا ؛  لوملدا عورشلدا ىلع كنبلا لحاصل ينمأتب موقي نأ تاسسؤملل نامتئلاا حنم رارقإ دنع كنبلا طتًشي نأ , يأ ينمأتلا قودنص في ةداع ةكتًشلدا كونبلا ةلعاسم للاخ نم ايئزج وأ ايلك مهضيوعتل عئادولا ىلع ينمأتلا كنبلا رثعت ةجيتن رطخلل عئادولا تضرعت اذإ عئادولا ىلع . 2 _ ولجأ نم حونملدا ضرغلا في ضرقلا لامعتسا نم دكأتلا : 1 حونملدا ضرغلا في لمعتسي ضرقلا نأ نم دكأتلا فدبه كلذو تاسسؤملل ةحونملدا ضورقلا كنبلا بقاري حنبد كنبلا رارق في ددلػ ثم كنبلل تاسسؤلدا هذى نم مدقلدا بلطلا في ةداع دري ضرغلا اذىو ولجأ نم ضرقلا , اهيلع يصخش نيد دادسك اهضرغ يرغ في ضورقلا ضعب وأ لك تاسسؤلدا هذى لمعتست دقف يرغلل . ةلؽرك لٍوصل , قباس عجرم , ص : 62 . _1

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

 تاسسؤلدا ىلع طتًشي نبأ ددصلا اذى في ةبقارلدا نم ديزم سرالؽ نأ كنبلل نكلؽو ( ةيرغصلا ةطسوتلداو ) ةيفرصم تاكيش بجوبد نيد رورمك ةرشابم ةينعلدا تاهلجا لىإ ضرغلا وأ تاعفد فرص , وأ ةبوحسم تاكيش بجوبد ؛  وجوأ ىلع فرعتلل تاكيشلا كلت نم نيديفتسلدا ءاسمأ ةعجارم كنبلا نكمأ كلذ رسيتي لم اذإف ؛فرصلا اطلاخا وفرصت رابتعا نكمأ وضرغ يرغ في ضرقلا ضعب وأ لك لمعتسا دق ليمعلل نأ كنبلل اذإف ضرقلا حنم طورشب , تاسسؤلدا ينبو اهنيب مبرلدا دقعلا خسف كنبلل زاجو . 3 _ هتاربرم مايق دنع ةطسوتلداو ةيرغصلا تاسسؤملل فياضإ نًدقت : _ تىح ةطسوتلداو ةيرغصلا تاسسؤملل وحنلؽ نأ فياضلإا ليومتلا وتاروادبد عنتقا تىم كنبلا ىلع بلغ كنبلل اهتمازتللإبا ءافولاو اهعيراشم لامكإ نم نكمتي . _ تناامضلا رادقم فياضلإا ضرقلاو يلصلأ ضرقلا دادتًسا ةيناكمإ ىلع فياضلإا ليومتلا فقوتي كنبلا ىدل ةرفوتلدا , نم اىيرغو فياضلإا ضرقلا ىلع ةدئافلا رادقم وأ عورشلدا في يرسلا تلادعمو ى لماوعلا , حنم تاربرم تداز يلصلأا ضرقلا نم ءزجو فياضلإا ضرقلا دادتًسا صرف تداز املك ثيح فياضلإا ضرقلا . _ ليمعلا باسح ةبقارم : ةيلاتلا لئاسولا للاخ نم اهعم ةلماعتلدا تاسسؤلدا باسلح كنبلا ةبقارم متيو : _ ةفرعم نيديفتسلدا ةيمويلا تباوحسلا ةعجارم عقاو ليمعلا اهبحسي تيلا تاكيشلا نم , فرعتلل كلذو ليمعلا مهعم لماعتي نيذلا كئاوأ ىلع , نم هيرغب وأ لوملدا عورشلدبا صاخ لماعتلا كلذ ناك اذإو ليمعلا تاعورشلدا . _ تاقفدتلا لودجو ةيداصتقلاا ىودلجا ةسارد في ءاج ام عم عاديلإاو بحسلا ةكرح نراقم ةيدقنلا , ليمعلا ءاعدتسا بجوتسا للاتخا كنبلا ظحلا اذإف امهنيب للاتخا امتح رهظيسو ( تاسسؤلدا ) تلالاتخلاا كلت بابسأ نع ونم راسفتسلال . 5 _ تاسسؤملل ليالدا عضولا ةبقارم ( ةطسوتلداو ةيرغصلا ): نم هيرغب وأ لوملدا عورشلدبا رخلآ ينح نم أرطت تيلا ةفلتخلدا تايرغتلا ةعباتبد موقي نأ كنبلا ىلع تاعورشلدا .

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

ةسفانم ةعلسب قوسلا قارغإ وأ ةيلولأا داولدا راعسأ عافتراك لوملدا عورشلدا ىلع رفوت تيلا تايرغتلاو تاسسؤلدا اهجتنت تيلا ةعلسلل , كنبلا بناج نم ةساردو عقوت للز نوكت نأ يغبني . 6 _ اهيف ةرثؤلدا لماوعلاو ةماعلا لماوعلا و ةماعلا ةيداصتقلاا لاوحلأا ةبقارم : رىاوظلاو لماوعلاو ةلودلا في ةماعلا ةيداصتقلاا لاوحلأا ةبقارم لىإ ةحونملدا تلايهستلل كنبلا ةعباتم دتبس اهيف ةرثؤلدا , ليلبرو ةبقارمك عاطقلبا ةقلعتلدا لودلا في ةيداصتقلاا تارارقلاو تاىابذلاا يداصتقلاا , بئارضلاو علسلا راعسأو جاتنلإاو ريدصتلاو دايرتسلاا تاعاطقلا ىلع ةرثؤلدا تارارقلاك لثم ةيكرملجا موسرلاو : موسرلاو بئارضلا ةدياز وأ تاسسؤلد هذى اهجتنت تيلا ةعلسلا ريدصت فقو رارق ةيكرملجا . تاجتنلد نيتًشلدا رخأتك قاوسلأا ىلع أرطت تيلا ةيداصتقلاا رىاوظلا ةبقاربد موقي كنبلا نأ امك اىديعاوم في دادسلا نع تاسسؤلدا . يذلا ةمئلالدا تارارقلا ذابزا ثم اهليلبرو اهتبقارم كنبلل حاتم ةيداصتقلاا رىاوظلاو لاوحلأا كلت ةفاكو لاومأ ىلع ظافلحا في وتحلصم وبلطتت . يلي اميف اهلمنج فيرصلدا رثعتلل ىرخأ تالجاعم لىإ ةفاضلإبا : 1 _ ةعفترلدا رطاخلدا تاذو ةعرستلدا تارارقلا نع دعتبت ةفتًلز ةيفرصم تارادإ نيوكت ىلع صرلحا . _ رطاخلدا نم ةددلز تاجردب و ةيلاع ةءافكب اتهرادإ ةيفرصلدا تادوجوملل قيقد فينصت ىلع دامتعا ؛اتهديازو كونبلا لاومأ سوؤر زيزعتو _ ؛كونبلا لمع خانمو ةيعيرشتلا ةئيبلا ريوطت _ في وتردقو فيرصلدا ماظنلبا روهملجا ىدل ةقثلا ديلوتل ةيفرصلدا عئادولا نامض ةسسؤلد لاعاف ارود حنم ؛دلبلا في يدقنلا رارقتسلاا ىلع ظافلحا اضيأو ينعدولدا لاومأ ىلع ظافلحاو تامزلأا صاصتما _ ؛كونبلل ةلويسلا مييقت في ةميلسلا ةيفرصلدا يرياعلدا قيبطت ىلع لمعلا _ اهمادختساو لاوملأا رداصم ينب ةمئاولدا ةءافك مدعو ليلحتلاو ةينامتئلاا تاسايسلا في لللخا ةعباتم , ؛فيرصلدا رثعتلا روهظو ةلويسلا ىلع يرثأتلا في ارود بعلي دق يذلا _ يجرالخا ققدلدا رودو ةيلعاف ةديازو رطاخلدبا قيقدتلا ىلع زيكتًلبا يلخادلا قيقدتلاو ةباقرلا ماظن ريوطت . لا لماك ديرد بيبش ," ةرصاعلدا كونبلا ةرادإ " عيزوتلاو رشنلل ةيرسلدا راد , لىولأا ةعبطلا , ص : 275 . _1

هل ةيجلاعلا يربادتلاو يكنبلا رثعتلا ةرهاظ نياثلا لصفلا

لصفلا ةتماخ : نإ ةلكشم ضورقلا ةرثعتلدا يى ةيضق ةجرح في عاضولأا ةيداصتقلاا ,ةنىارلا لىإ جاتبر دوهلر يركف و يلمع يربك نم لجأ ةهجاوم رثعتلا و دلحا نم رئاسلخا ةبذانلا و ونع امك ونا دجوت ديدعلا نم بابسلأا تيلا يدؤت لىإ لكشت ضرقلا رثعتلدا , اهنمف ام قلعتم ليمعلبا و ام وى قلعتم ,كنبلبا ةفاضلإبا لىإ بابسأ جراخ ع ةيلوؤسم ن ليمعلاو كنبلا , عقاولاو نأ كانى ديدعلا نم تارابتعلاا تيلا ديزت ةيلوؤسلدا ةاقللدا ىلع ,كنبلا وىو ام ديزي نم ةردقلا ةيسفانتلا تادحولل زاهلجا فيرصلدا في رصع ريربر ةرابذ تامدلخا ايللز و ايلود . نمو للاخ ةسارد ليلبرو ةلكشم ضورقلا ةرثعتلدا ينبت نل ونا نم مامتىلاا يرورضلا قرطلبا ةيئاقولا يدافتل هذى ,ةلكشلدا قرطتلاو لىإ قرطلا ةيجلاعلا الذ فيفختلل اىرثاآ نم ردق ,ناكملإا جورلخاو لقبأ رئاسلخا ,ةنكملدا اذىو ام متيس قرطتلا ويلإ في ثلاثلا لصفلا .

رضلخ يديسب ردب كنب ةلاح ةسارد ثلاثلا لصفلا لصفلا ةمدقم : ةرثعتلدا ضورقلا ةرىاظ لىإ ضرعتلاو ابه ةقلعتلدا رطاخلداو ةيفرصلدا ضورقلل ةيرظنلا ةساردلا دعب , اتهدياز بابسأ و , اىيريست قرطو اهنم ةياقولا بيلاسأ . ةيرئازلجا كونبلا دحأ في رثعتم ضرق ةلاح لصفلا اذى للاخ نم سردنس , ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب وىو " BADR " ينثحبم لىإ لصفلا انمسق ثيح , مالدلإا الذلاخ نم لوالض كنبلل ةينف ةقاطب لولأا ثحبلدا نمضتي وفئاظو مىأ اذكو وتأشن ذنم كنبلا ابه تيلا لحارلدبا , لك عم ضرق يمدقت ةلاح ضرعل هانصصخف نياثلا ثحبلدا امأ دادسلا نع نوبزلا بايغ دنع ةذختلدا تاءارجإو وحنلد ةمزلالا تاءارجإ .

رضلخ يديسب ردب كنب ةلاح ةسارد ثلاثلا لصفلا لولأا ثحبلما : ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب يمدقت " BADR " ديهتم : انتسارد نأ رابتعبا ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب نع ةلماش ةرظن يمدقت لىإ قرطتنس ثحبلدا اذى في يميظنتلا لكيلذاو فادىلأاو ءاشنلإا بابسبأ ةطاحلإا نم كلذكو كنبلا اذى تلااكو ىدحبإ تنم ةيقيبطتلا كنبلا اذلذ . لولأا بلطلما : ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا كنب لوح تايمومع 1 _ ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب نع ةييخرتا ةذبن : مقر موسرلدبا كنبلا اذى سستأ دقل 82 / 106 خيراتب 13 سرام 1982 , فرحو ةيعارز تاعانص نم ول ةصصخلدا ةطشنلأا اذكو يعارزلا جاتنلا تاطاشنو ليوبس طينأ و فيارلأا في ةيديلقت , فيرلا في ةدجاوتلدا ةصالخا تآشنلداو ةرلحا نهلدا لكو . وصاصتخا نم اماى ابناج يرئازلجا نيطولا كنبلا لىاك نع عفر دقو صصختم كنبك كنبلا اذى ءىشنأ دقو كونبلا فئاظول ةيديلقتلا سيياقلدبا طقف يارابذ كنبلا حبصأ كلذبو . عئادو كنب ونبأ زيمتي ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنبو و , فدته لجأ ةليوطو ةطسوتم ضورقلا حنلد ةيمست كنبو هديدبذو تبثا لاسمأر نيوكت لىإ , ةيفيرلاو ةيحلافلا نهملل زايتما يطعيو . 1 _ ينببسل تاذلبا ةترفلا كلت في كنبلا اذى رهظ دقو :  ايئاذغ تياذلا ءافتكلاا قيقبرو وتيد ودرم ةديازو ةحلافلا عاطق معد في ةلودلا ةبغر .  جاتنلإا لالر في ةيعارزلا تاجتنلدا ةصح نم عفرلا ةيغب كونبلا هذى ءاشنإ تبجوأ ةيداصتقلاا فورظلا نيطولا , ليوبس ىلع ةرداق اتهاذب ةلقتسم ةيلام ةئيى دوجو و ةيقيقح ةيحلاف ةطخ عضو كلذ بجوتلا و عاطقلا اذى . _ في ايئاقلت تجردأ ةيلام ةئيهك كنبلا اذى رهظ و ةحلافلبا ةلصتلدا نيدايلدا عيمبج قلعتت لمع ةطخ تعضو نذإ ةصصختلدا كونبلا ةمئاق :  وب ةلصتلدا تاطاشنلا ريوطتو يحلافلا عاطقلا تايجاح فلتلس ليومتب لماكلا لفكتلا . رضلخ يديسب ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب ريدم , لًاغتسم . _1

رضلخ يديسب ردب كنب ةلاح ةسارد ثلاثلا لصفلا  فيرلا ةيمنت ىلع دعاست تيلا عيراشلدا لك ليوبس , ةضيرع ةصح كنبلا رطس ينتفيظولا نتااى قيقحتلو في لثمتت :  ؛ ةحلصتسلدا تاحاسلدا ةدياز  ؛تاجوتنلدا عيجم في يحلافلا جاتنلاا عفر  ةيمنتلا تاططلس ذيفنت ىع دعاسي طيطبز ةليسو كنبلا حبصأو .  كنبلا لاسمأر 33000.000.000 ناك وعورف ددع جد 182 مويلا حبصأ 300 باترلا ىوتسم ىلع ةلاكو نيطولا . 2 _ ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب فيرعت " BADR :" يساسلأا انهوناق الذ ةينطو ةيلام ةيداصتقا ةسسؤم وى اقباس روكذلدا موسرلدا ىضتقبد يراجتلا , يحلافلا عاطقلبا لفكتلا ةمهم ول تلكوأ , تددعت تاونسلا رورم عمو وتاطاشن , ةنس تلااكو ددع غلب ذإ ويلإ وبصي ناك ام ققح ثيح نيطولا باترلا ىوتسم ىلع وعورف ميعدتب اءدب 1985 لىإ 269 انه ةلاكو 06 و ةيسيئر 31 عرف , وتلااكو ددع حبصأ دقف اذى انموي في امأ 286 و ةلاكو 31 ةيريدم لياوح لغشت ةيوهج 7000 فظوو راطأ ينب ام لماع . ةعبطل كونبلا ةللر سوماق لبق نم ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب فنص دقف هاوتسمو وطاشن ةفاثكل ارظنو 2001 في و رئازلجا في لولأا زكرلدا 668 لصأ نم ايلداع 4100 كنب , رارغ ىلع ةيكنب وتامدخ وعسوتو وتاطاشن تددعت يحلافلا عاطقلا , ىرخلأا تاعاطقلاو ةطسوتلداو ةيرغصلا تاسسؤلد ديحولا لوملدا وهف , يمدقتلبا زاتيد ونأ امك ةرح ةسفانم وذو قوس في رح وهف ةيبايجلأا ضورقلا . 1 رضلخ يديسب ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب ريدم , لًاغتسم . _ 1

رضلخ يديسب ردب كنب ةلاح ةسارد ثلاثلا لصفلا مقر لكشلا ( 03 ): ةيوهلجا ةلاكول يميظنتلا لكيلها " BADR " ردصلما : ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب نع لاقن ةبلطلا دادعإ نم ريدلما ريدلا بئنا ةناملأا ةبسالمحا ةحلصم ضورقلا ةحلصم لامعلا نيوكت ةحلصم ةيرشبلا دراولما ةحلصم ليلآا ملاعلإا ةحلصم ةينوناقلا ةحلصلما ةبقارلما ةحلصم

رضلخ يديسب ردب كنب ةلاح ةسارد ثلاثلا لصفلا _ يميظنتلا اهلكيهو رضلخ يديس ةلاكوب فيرعتلا : ةيرئازلجا ةيداصتقلاا ةحاسلا ىلع ردبلا كنب ذنم تسستأ دقف رضلخ يديس ةلاكول ةبسنلبا ... لاالر يطغتو لًاغتسم ةيلاو قرش ةرهظلا ةقطنم لىإ فلشلا يداوم قرش نم ردقي ايحلافو ايفارغج , لياوبح ةردقم ةيطغتب 15 ةيدلب . 1 _ يداعلا ناونعلا : رضلخ يديسب الله دبع يديس عراش 867 . _ نيوتركللاا ناونعلا : WWW.BADR_BANQ.NET _ فتالذا مقر : 045/24/72/19 . _ سكافلا مقر : 045/24/72/22 . رضلخ يديسب ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب ريدم , لًاغتسم . _ 1

رضلخ يديسب ردب كنب ةلاح ةسارد ثلاثلا لصفلا مقر لكشلا ( 04 ) : كنبل يميظنتلا لكيلها BADR للاا ردصلما : رضلخ يديس ةلاكو تناايب ( ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب ) ةرادلإا ةلاكولا ريدم ةماعلا ةناملأا ةهجاولا بتاكلما تلاماعلم بطق فرشم فقاولا كنبلا ( ةمدلخا ) يسيئرلا قودنصلا تاعوفدلما ةبسامح ةيفللخا بتاكلما ءلامعلل بطق ( نئبازلا ) فرشم هيجوتلاو لابقتسلاا نئبازلبا فلكم ( تاسسؤم ) نئبازلبا فلكم ( دارفأ ) فيرصلما ينمأتلا ةينوتركللاا ةيفرصلما ةمدلخا فرشم ضورقلا و نامتئلاا ةفيظو تاضيوعتلاو تلايوحتلا ةفيظو نئبازلا فلكم ةفيظو تاوعدلاو نوناقلا ةفيظو تلايصحتلاو ةبسالمحاو ةبقارلما ةفيظو

رضلخ يديسب ردب كنب ةلاح ةسارد ثلاثلا لصفلا نياثلا بلطلما : ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب تايفلخ " BADR " بيترت في لولأا كنبلا ونم لعيج ام اذىو يداصتقلاا طاشن في ةددعتم راودأ ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنبل نإ ولاكشأ فلتخبد ضورقلا حنمو ويدل نيدتعلدا لامعلا تابترم عفد لىإ ةفاضلإبا ةبرجتلا كونبلا , قرطتنس انى نمو وفئاظو فلتلس لىإ و وماهمو كنبلا فادىأ لىإ : 1 1 _ ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب فادهأ : يلي ام كنبلا ةرادإ فرط نم ةرطسلدا ةيسيئرلا فادىلأا مىأ نم : _ ناديم في ةديدج تاينقتت لاخدبإ كلذو يراجتلا روطتلل ةمزلالا تلاوحتلا نامض لجأ نم يريستلا ينسبر ؛قيوستلاو يريستلا _ ةكراشلدبا ذخلأاو ةيرشبلا دراوملل مكلمحا يريستلا ىلع لمعلا اذكو نئبازلا نم باترقلااو ةكبشلا رشنو عسوتلا ؛يجرالخاو نيطولا ديعصلا ىلع _ ؛نوبزل عم تاقلاعلاو تامدلخا ةيعون ينسبر _ ؛ قوسلا في ةصح بركأ ىلع لوصلحا _ ةميق نسحبأ دراولدا نم عفرلا . 2 _ ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب ماهم : نإف فيرصلدا طاشنلا لالر في لوعفلدا ةيراسلا دعاوقلاو ينناوقلا عم ايشابس ةيلاتلا تامهلدبا فلكم ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب : _ ؛مخضتلا ةرىاظ رم لك في وبنبذو نيطولا داصتقلاا في نزاوتلا قيقبر ىلع لمعي _ اهعاونأ فلتخبد ضورقلا حنم للاخ نم تارامثتسلاا عيجشت , ؛لجلأا ةليوطو ةيرصق _ ؛يفيرلا لماعلا ةيقرتو ةيحلافلا تاعاطقلا عيجشت _ ؛ةزرابلا ةيهملأا تاذ تاطاشنلا ضعب ليوبس _ ؛اهتنايصو نئبازلل عئادولا ظفح رضلخ يديسب ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب , لًاغتسم . _1

رضلخ يديسب ردب كنب ةلاح ةسارد ثلاثلا لصفلا _ لاكشلأا ةددعتم ضورقلا حنم للاخ نم ةلاطبلا ةبرالز , ولوبق للاخ نم ةيللمحا ةيمنتلا في كنبلا مىاسي امك عاديلإا تايلمع نم اىيرغ وأ راخدلاا رتافد برع نئبازلا عئادول . 3 _ ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب فئاظو : وب ةصاخ فئاظو كنب لكل , ةيمنتلاو ةحلافلا كنب كونبلا ينبك نمو وفئاظو نمو ةيفيرلا : 1 _ ؛اهليصبرو لاوملأا عجم _ ؛دارفلأاو تاسسؤلدا فرط نم ةلسرلدا عئادولبا ظافتحلاا _ ؛ةينطولبا وأ ةبعصلا ةلمعلبا تناك ءاوس نئبازلا ابه موقي تيلا تايلمعلل ةيبسالمحاو ةيرادلإا ةلجاعلدا _ ؛يئابلجا نوناقلا ابه موقي تيلا عمتلمجا حئارش لك ليوبس _ ؛ةنيعم ةبسن دحأ عم ةيهماستلا عيراشلدا في ةكراشلدا _ ؛للاغتسلاا ضورقو ةيرامثتسلإا ضورقلا حنم _ ؛ةرثعتلدا نويدلا ةعباتم _ ضرقلا حنم وأ ذيفنت لبق تناامضلا ديدبر . رضلخ يديسب ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب , لًاغتسم . _1

رضلخ يديسب ردب كنب ةلاح ةسارد ثلاثلا لصفلا ثلاثلا بلطلما : ضورقلا حنلم ةمزلالا قئثاولا و ضاترقلاا طورش 1 أ -ضترقلما في اهرفوت بجاولا طورشلا : متهي امك ةيلدعلا قباوسلا نم لياخو ةقث للز نوكي نأ بيج لا مأ ارصاق ليمعلا ناك اذإ كنبلا . _ ؛ةيداصتقلاا ةيمنتلا في مىاسي يأ ياداصتقا لولش طاشنلا نوكي نأ _ ؛وطيلز في طاشنلا نوكيس يذلا عمتلمجا ديلاقتو تاداعل اقفاوم طاشنلا نوكي نأ _ داصتقلاا في طاشنلا ةيلاعف ىدم : كلاهتسلااو ةلاطبلا ةيحنا نم عمتلمجا مديخ ينح . ب -ضرقلا حنلم ةمزلالا قئثاولا : للاغتسلا ضورقو رامثتسلاا ضورق ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب حنيم :  رامثتسلاا ضورق : تاعاطقلا في قيثوت لمشيو : 1 _ ديصلاو ةحلافلا عاطق :  ةحلافلا : ةيلاتلا قئثاولا بلطيو :  ؛ ضرق بلط  ؛عرازلدا ةقاطب  ؛عورشملل ةينفلا ةقاطبلا  ةيلكشلا ةروتافلا ( لولأا مييقتلا )؛  ؛ةيئابلجا ةيعضولا  ؛ةيئابج وبش ةيعضولا  ؛طورشلا رتافد  نيطولا قودنصلا فرط نم ةناعلإا حنم رارق .  يرحبلا ديصلا : ةيلاتلا قئثاولا بلطتيو :  ؛ضرق بلط  ؛طورشلا ترفد  ؛تازيهجتل دايرتسلا ةيديصلا دراولداو ديصلا ةيريدم ةصخر هسفن عجرملا . _1

رضلخ يديسب ردب كنب ةلاح ةسارد ثلاثلا لصفلا  ؛نىرلا تاحاترقا كانى تناك اذإ ام ةلاح في كلاملأا مييقتو ةبرخ  ؛ةيلكشلا ةروتافلا  ةينقت ةسارد , ةيداصتقا ( ليقثلا رامثتسلاا ). 2 _ طاشنلا عاطق :( ةعانصلا , ةراجتلا , ءانبلا و ةيمومعلا لاغشلأا , تامدلخا ) ةبولطلدا قئثاولاو :  ؛ضرق بلط  ؛ةيداصتقا ةينقت ةسارد  ةليصح " TRC " ( جئاتنلا تبااسح لودج ) ؛ةيرخلأا ةثلاثلا تاونسل  و ةيريدقتلا للاغتسلاا تبااسحو لئاصح " TRC " ؛تاونس سخم ةدلد ةيريدقتلا  ةيلكشلا ةروتافلا ( لولأ مييقتلا )؛  تازايتما ANDI ؛  ؛زالصلإا قيرط في ةيقابلا لاغشلأل يريدقتلا لولأا مييقتلا  ؛ةيئابلجا وبشو ةيئابلجا ةيعضولا  ءاركلا وأ صيخترلا وأ ةيكللدا دقع . 3 _ ةحصلا عاطق :  ؛ضرق بلط  صاصتخلاا في ةداهشلا ؛  ؛ةيصولا ةطلسلا فرط نم ةملسلدا ةسراملدا ةصخر  ؛لقلأا ىلع وئارك ةدم يواسي بتكم يرجتأ وأ كلاتما  ؛ضرقلا ةدم  ؛ةيلكشلا ةروتافلا  ؛لخدلا ىوتسم تبثت ةيلام ةيعضو  ةيداصتقا ةينقت ةسارد ( ليقث رامثتسا ).  للاغتسلاا ضورق : 1 _ ةحلافلا عاطق : لمشيو :

رضلخ يديسب ردب كنب ةلاح ةسارد ثلاثلا لصفلا  مهطاشن ةيادب في نويدرف صاوخ نوعرازم : ةيلاتلا قئثاولا بلطتيو :  ؛ضرق بلط  عرازلدا ةقاطب / ةيحلافلا ةفرغلا فرط نم ةملسم بيرلدا .  ؛للاغتسلاا تلالر وأ يضارلأا ءاركلا وأ صيخترل وأ ةيكللدا دقع  ؛ةيئابج ةداهش  ؛ةيئابج وبش ةداهش  ؛يريدقتلا جاتنلاا ططلس  ؛ضرقلا لامعتسا لبق ليوأ مييقت وأ ةيلكش يرتاوف  يريدقتلا ليومتلا ططلس .  نوعممج نوعرازم : ةيلاتلا قئثاولا بلطتيو :  ؛ضرق بلط  عرازلدا ةقاطب / ؛ةيحلافلا ةفرغلا فرط نم ةملسم بيرلدا  ؛للاغتسلاا تلالر وأ يضارلأا ءاركلا وأ صيخترل وأ ةيكللدا دقع  ةيئابج ةداهش ؛  ةيئابج وبش ةداهش ؛  يريدقتلا جاتنلاا ططلس ؛  ةيباسلحا ةيعضولا ؛  ضرقلا لامعتسا لبق ةيلوأ تاميسقت وأةيلكش يرتاوف ؛  يريدقتلا ليومتلا ططلس ؛  يرسلدا باختنا رضلز ( تايحلاصلا دديح )؛  ةيريدقتلا ةليصلحا ؛  يساسلأا نوناقلا . 2 _ طاشنلا عاطق : ةعانصلا , ةراجتلا , تامادلخا , ءانبلا و ةيمومعلا لاغشلأا :  ءانبلا و ةيمومعلا لاغشلأا تلاواقم : ةيلاتلا قئثاولا بلطتت :  ؛ضرق بلط