دور التسويق الداخلي في تفعيل رضا الزبون الخارجي

يولعلا ثحبلاو يلاعلا نيلعتلا ةراسو سيداب نب ذيوحلا ذبع ةعهاج – نناغتسه – زييستلا مولعو ةيراجتلاو ةيداصتقلاا مولعلا ةيلك ةيداصتقا مولع نسق زتساه ةداهش لين تابلطته نوض ةهذقه جزخت ةزكذه يكنبو يذقن داصتقا صصخت

ةركذملا ناونع

عفدلا لئاسو رود

لإا

ةينورتكل

كونبلا ىلع اهتاساكعناو

نافرعو ركش

ركشلا هلو هتللاج ةمظعب قيمي ادمح نيملاعلا بر لله دمحلا

ىمع ةلاصلا لضفأو همعن يفاكب

أ

هئايبن

قمخلا ديسو نيمسرملا

نيعمجأ هبحصو هلآ ىمعو ممسو هيمع للها ىمص دمحم انديس

.نيدلا موي ىلإ ناسحإب مهعبت نمو

للها ركشي لا سانلا ركشي لا نم

نافرعلا باب نمف

:ذاتسلأل ركشلاب دقتأ لضفلاب

" نيرون "

ريخ يل ناكف تاداشرلااو حصنلا ليمكإب اذه يممعل هجيوتتل

.ثحبلا اذه زاجنإ يف دنسو نيعم

:ىلإ ركشلاو ةيحتلاب هجوتأ نأ ينتوفي لا امك

لكو رييستلا مومعو ةيراجتلاو ةيداصتقلاا مومعلا ةيمك ديمع

مومعو ةيراجتو ةيداصتقا مومع ةذتاسأ

رييستلا

مناغتسم ةعماجب

فرش لانأس نيذلا ،ةشقانملا ءاضعأ ىلإ ةيحتلاب هجوتا امك

يثحبل مهتشقانم

.اذه

ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب يفظوم عيمجل ركشلاب مدقتأ امك

نازيمغ ةلاكوو

هإ

ــــــــــــــــ

ءاد

ثحبلا اذه لامكا ىمع ينناعأ يذلا لله دمحلا

ىلا

"نيميركلا يدلاو " كمما ام زعا

.

يل ةوخإ ةساردلا مايأ مهتمعج نم ىلا

.

لك يتلايمزو يئلامز

همساب

.

لمعلا اذه زاجنإ يف يندعاس نم لك ىلإ

بيرق نم

ديعب وأ

.

رب نب

ىفطصم ون

.

ماعلا سرهفلا I تايوتحملا ةحفصلا ماعلا سرهفلا VI - I لاكشلأا سرهف I روصلا سرهف VIII لوادجلا سرهف IX ةماع ةمدقم أ -ج ينورتكللإا عفدلا لئاسو ةيهام :لولأا لصفلا ديهمت 54 ثحبملا لولأا : ةمظنأ لئاسوو دادسلا ينورتكللاا 55 بمطملا لولأا : ماظن عفدلا ينورتكللاا 55 فيرعت ماظن عفدلا ينورتكللاا 55 صئاصخ عفدلا ينورتكللاا 55 بيلاسأ عفدلا ةينورتكللاا تامدخو ةصاقملا 56 فتاهلا يكنبلا 56 رماوأ عفدلا ةينورتكللاا تامدخو ةصاقملا 56 لاكشأ عفدلا ينورتكللاا 57 زاهج فارصلا يللآا ATM 57 طاقن عيبلا ةينورتكللاا 57 ةفريصلا ةلومحملا 57 ةفريصلا ةيفتاهلا ( زكرم ةمدخ ءلامعلا ) 57 كونب تنرتنلاا 57 بمطملا يناثلا : ايازم بويعو عفدلا ينورتكللاا 58 ايازم تاقاطبلا ةيكنبلا 58

ماعلا سرهفلا II ةبسنلاب اهمماحل 58 ةبسنلاب رجاتمل 05 ةبسنلاب كنبمل ردصملا ةقاطبمل 05 بويع تاقاطبلا ةيكنبلا 00 ةبسنلاب اهمماحل 00 ةبسنلاب رجاتمل 00 ةبسنلاب كنبمل ردصم ةقاطبلا 01 ثحبملا يناثلا : عاونأ لئاسو عفدلا اهلاكشأو 02 بمطملا لولأا : تاقاطبلا ةيكنبلا اهعاونأو 02 تاقاطبلا ةيكنبلا 02 تاقاطبلا ريغ ةينامتئلاا 03 تاقاطبلا ةينامتئلاا 03 ةقاطب ةينامتئا ةددجتم 03 ةقاطب ازيف دراك " Visa Card " 03 رتسام دراك " Master Card " 03 تاقاطب ةينامتئا ريغ ةددجتم 04 ةقاطب زيينياد بيمك " DinersClub Card " 04 بمطملا يناثلا : ةقاطبلا ةيكذلا ، ،دوقنلا تاكيشلا ةينورتكللاا تلايوحتلاو تاظفحملاو ةيلاملا 06 فيرعت ةقاطبلا ةيكذلا 06 تاقاطبلا ةمصتملا 06 تاقاطبلا ريغلا ةمصتم 06 دئاوف ةقاطبلا ةيكذلا 07

ماعلا سرهفلا III دوقنلا تاكيشلاو ةينورتكللاا تلايوحتلاو تاظفحملاو ةيلاملا 07 دوقنلا ةينورتكللإا 07 لاكشأ دوقنلا ةينورتكللاا 08 ةظفحم دوقنلا ةينورتكللاا " PME " 08 اهتعباتم ةباقرلاو اهيمع 08 بومسا لماعتلا اهب 08 دوقن ةينورتكلا نع قيرط ةكبشلا 08 دوقنلا ةينورتكللاا جراخ ةكبشلا 15 صئاصخ دوقنلا ةينورتكللاا 15 ليوحتلا ينورتكللاا 15 تاكيشلا ةينورتكللاا 10 دئاوف تاكيشلا ةينورتكللاا 11 ةظفحملا ةينورتكللاا 11 دئاوف ةظفحملا ةينورتكللاا 11 لصفلا ةصلاخ 12 لصفلا يناثلا : ةقلاع ةيمهأو داصتقا ىمع ةينورتكللاا عفدلا لئاسو هيمع هتاساكعناو ديهمت 14 :لولأا ثحبملا فارطلأا ةقمعتملا ةيممعب عفدلا 14 بمطملا لولاا : ةقلاعلا نيب فارطأ ةيممع عفدلا 14 ةقلاعلا نيب فارطأ ةيممع عفدلا 14 ةقلاعلا نيب ردصملا لماحو ةقاطبلا 14 ةقلاعلا نيب ردصم ةقاطبلا لحملاو يراجتلا 16 ةقلاعلا نيب رجاتلا لماحو ةقاطبلا 17

ماعلا سرهفلا IV بمطملا يناثلا : داعبلاا ةيداصتقلاا ماظنل عفدلا ينورتكللاا هتاساكعناو 18 ىمع ىوتسم كونبلا 18 ىمع ىوتسم ءلامعلا 18 ىمع ىوتسم تآشنملا ةيراجتلا ةيمدخلاو 18 :يناثلا ثحبملا ةيمها لماوعو حاجن ماظن عفدلا ينورتكللاا 25 بمطملا لولاا : ةيمهلأا ةيممعلا ةيداصتقلااو عفدمل ينورتكللاا 25 ةيمهلأا ةيممعلا ةيداصتقلااو عفدمل ينورتكللاا 25 بمطملا يناثلا : لماوع حاجن لئاسو عفدلا ينورتكللاا 20 ةصلاخ لصفلا 21 لصفلا ثلاثلا : ةلاح ةسارد ديهمت 23 ثحبملا لولأا : ميدقت كنب ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا 23 بمطملا لولأا : ةيهام ةأشنو كنب ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا 23 فيرعت كنب ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا 23 ةأشنلا روطتلاو 24 بمطملا يناثلا : ماهم كنب ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا هفادهأو 25 دراوم كنب ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا 26 فادهأ كنب ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا 27 بمطملا ثلاثلا : تاجتنم كنب ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا 28 تاجتنم كنبلا 28 باسحلا يراجلا COMPTE COURANT 28 باسح كوكصلا ( تاكيشلا ) 28 رتفد ريفوتلا LIVRET épargne BADR 28

ماعلا سرهفلا V رتفد ريفوت بابشلا 9 Livret épargne junior 28 ةقاطب ردب 9 BADR Carte 35 تادنس قودنصلا 9

Les bons caisse 35

تاعاديلإ لجلأ

9 Les depots a termes 35

باسح ةممعلاب ةبعصلا 9 Les comptes devises 35 تامدخلا ةيفرصملا ةينورتكللاا كنبب ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا 35 ةصاقملا ةينورتكللاا 35 ليصحت قارولاا ةيراجتلا ام نيب كونبلا 35 ليصحتب قارولاا ةيراجتلا ةصاخلا كنبب ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا ىمع فمتخم قطانم رئازجلا ( SRTE .) 30 تلايوحت نم كنب ردبلا ىلا كونب ىرخلأا Virement par telecompensations

30 تلايوحتلا ةيلاملا ةينورتكللاا 30 ليوحتلا يلاملا نيب كونبلا 30 تاقاطب بحسلا ةينورتكللاا 31 ةقاطب ريفوت TAWFIR 31 ةقاطب CBR 31 ةقاطب عفدلا ام نيب كونبلا CIB 31 ةقاطب عفدلا ام نيب كونبلا ةيبهذلا 32 بمطملا عبارلا : لكيهلا يميظنتلا ماعلا كنبل ةلاكوو نازيمغ 33 فيرعت ةلاكولا 755 نازيمغب 33 رداصم لاومأ ةلاكو نازيمغ 34 فئاظو ماسقأو كنب ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا 34 ثحبملا يناثلا : مييقت ىوتسم عفدلا ينورتكللاا يف ةلاكولا 36

ماعلا سرهفلا VI بمطملا لولاا : تاودأ ةساردلا ةيناديملا 36 ةظحلاملا 36 قئاثولا ةيمخادلا كنبمل 36 نايبتسلاا 36 بمطملا يناثلا : تاءارجإ ريضحت زاجناو نايبتسلاا 38 فادهأ نايبتسلاا 38 يئاصحلاا ليمحتلا 45 -44 ةماع ةمتاخ 46 عجارملا ةمئاق

لاكشلأا سرهف

سرهف لاكشلاا VII مقر لكشلا ناونعلا ةحفصلا 10 عاونأ تاقاطبلا ةيكنبلا 16 10 ةيلوؤسم فارطلأا ةقلاعلاو ةينوناقلا ةئشانلا ىمع مادختسا ةقاطبلا 28 10 لكيهلا يميظنتلا ماعلا كنبل ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا 46 10 لكيهلا يميظنتلا ةلاكومل 47 10 عيزوت ةنيعلا بسح مهيأر مدعب مادختسا ةمدخ عفدلا ينورتكللاا 50 10 عيزوت ةنيعلا بسح رايتخا لكش عفدلا لضفملا 51 10 عيزوت ةنيعلا بسح ىوتسم اضرلا نع عفدلا ينورتكللاا 52 10 عيزوت ةنيعلا بسح مهيأر نع لادبتسا عفدلا يديمقتلا عفدلاب ينورتكللاا 53 10 عيزوت ةنيعلا بسح مهتقفاوم نع عفدلا ينورتكللاا حيرم 54 01 عيزوت ةنيعلا بسح مهيأر نع ةيعوتلا ةيملاعلإا ةمدخمل 55

سرهف لوادجلا IX لودجلا مقر ناونعلا ةحفصلا 10 عيزوت ةنيعلا بسح مدع مهمادختسا ةمدخمل 50 10 عيزوت ةنيعلا بسح رايتخا لكش عفدلا لضفملا 51 10 عيزوت ةنيعلا بسح ىوتسم اضرلا نع عفدلا ينورتكللاا 52 10 عيزوت ةنيعلا بسح مهيأر نع لادبتسا عفدلا يديمقتلا عفدلاب ينورتكللاا 53 10 ددع دارفلأا نيذلا نوحرصي نأ عفدلا ينورتكللإا حيرم 54 10 عيزوت ةنيعلا بسح مهيأر نع ةيعوتلا ةيملاعلإا ةمدخمل 55

سرهف روصلا VIII مقر ةروصلا ناونعلا ةحفصلا 10 ةقاطب ريفوت كنبل ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا 42 10 ةقاطب بحسلا كنبل ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا 43 10 ةقاطب عفدلا ام نيب كونبلا ةحلافلا ةيمنتلاو ةيفيرلا 43 10 ةقاطب عفدلا ةيبهذلا 44

ةماع ةمدقم ‌أ 1 -ماع ديهمت : ي ايح يج اثريما ميمغو امايعما يف اوييما جرياي جييينما ااياجما يف اريبك لاوحت كانه ييي ييجيرما ةروي ما ااياج ف ت يح تما تاغراستما إ اويما كجي هنا لاإ ،اوحتما اذه يجموعما يج اجاسنج مويما ايابتماو ةرااتما طجن ف جرذا اوحت ااجأ اااجما تحسفأ ممغ تغط تما ت جايعجماب ييمعتجما تلااياجما يف اياواصو ،اي،مك تاطايانما عوريف .تاجازتملاا يوستو مسما ايابت يفيكو يماجما ارظنو ييماجماو يياياتيلاا اظنيما يف ييجيصما تاغاطيما اهأك كنبما عاطيما زوربم ييبك بيسنب اهايسي ثييح ، يياياتيلاا ييجنتما ميمغ بايايا ري أيت يج هيم اجم اويمم يف ةر ايييي،تابعتو تارصيييييجما ييييجا ا ييييص ييييج يارييييف م يييييناجتالااو يييييماجما تايييياايتحلاا عابيييياإ .ا،تيجها بسح فمتصجما تاراج تس م ضوريك ا،عيزوتو اييييييتما وتييييسج عراييييست ييييغ يييياتانما يارييييف م يييييناجتالااو يييييماجما ييييااحما ييييييازت ييييجو يماجما تاسسؤجما يب سفانجما ةيح يايتااو ،جراضحما ميمغ بياأ ،ا،غاونأ فمتصجب ةيييياما تايييحتما ذيه ،ااوج ا،نكجي ا،م ص ج تما يفيكما ياايا ف ريكفتما كونبما ييييجهأ ميييمغ ييييكؤت ةييييييا تارييييغتج تزريييبأو ، ييييييميتما ايهايييفجما ضيييعب تزوايييات يييتماو . سفانجمم ساسأك زيجتما ممإ لاواو يكنبما جيصما يغونو وبزما ييييفو ايييياتنا توييييض ر ةرايييياتما عاييييستاو تلاايييياجما ييييج يييييييعما ييييف اييييياومونكتما اايصتييييسا اي،تااتنجو ا،تاجييص ريويطت ميمغ كوينبما تييجغ ينورتكملاا يايايإب ييكنب تاييملو يجظنأ ، يينورتكملاا اايياجما مييمغ يييجتعت ةروييطتج ضورييي ايييييت ييج لايييب تاجيييصما ييف ييييعتو لإابو ، فيما جظنأ ريوطتب اذهو طيف اايوما اوبيو رايبتغلاا يعب ذصلاا اذه مما فاض تاجيييصما يييونتو يييسحتب اذييهو كيينبما يييبو هيينيب ييي عما يييسحتب هييعفاويو وييبزما ييبثر تايييييم اب هييييتيغوتو يييييا ااييييبز باييييستكاو ايييضرما يييياري اييييييحت ميييمإ اويييياومم يييجييجما اايييسوما ايييحج يييينورتكملاا فييييما ااايييسو ايييحت ثييييح فييييما يييجظنأ ريويييطتب يييينورتكملاا ا .يااتيا جلأ باايا راؤجو يساسلأا ةزيكرما ةروطتجما كونبما رابتغاب ، يييميتما

ةماع ةمدقم ‌ ب 2 - :ةيلاكشلإا : يماتما يماكالإا ثايا كجي ابس اجج اي طناو 1 -؟ ينورتكملاا فيما اااسو يماعف يج اج 2 -؟ ينورتكملاا فيما اااسو زيجتت اجب 3 -:تايضرفلا اج ضرتفن تلاؤاستما ذه ممغ باالإم : مي يجل اكياب ااويجلأا اييوحتب جيست يينورتكما يينيتو مييسو وه نورتكملاا فيما . ييجماو اايما يب ةراابجما ي عما غمت فاب رجتسجو -. وبزما اضرو جييجما تاجيصما ةيوا يب يوي طابترا ي غ كانه -.رجتسجما ريوطتمم مباي ت جعما جيص سايس كنبما ابي ج نا 4 -ةيمهأ :ةساردلا يويستو ، يكنبما طايانما يف ييح بيماسأ عابتا ف نورتكملاا فيما ا جتي وب ت جايييعجما فيييمتصج كييينبما ييييب يييي عما ييييسحت اذيييكو ، ييي ييح يييفي ااايييس ييساسلأا ةزييكرما اهرابتغاب كونبما حاان ف ااه بناا اكات جذماو وبزماو ا،جا،ج ف ا،حاانف يااتيلاا ا،يمغ نبي تما جروريض ريجأ ييجنتما يريستم . ييااتيلاا 5 -:ثحبلا فادهأ  . ينورتكملاا فيما اااسوما اهأ ممغ فرعتما  تاييييمجعما يييف يروريييض تحبييياأ يييتما يييينورتكملاا فييييما ااايييسو ييييجهأ زاريييبإ .ةيواما اييحتم تيوو ي،ا ايأب ت جاعجما ا،ست ثيح ، يكنبما  فيما اااسو بويغو ايازج يضوت . ينورتكملاا  ةيوا يب ي عما ممغ فرعتما .ايجعما اضرو يكنبما تاجيصما

ةماع ةمدقم ‌ ج 6 -:عوضوملا رايتخا بابسأ : هو عوضوجما رايتصا ف انتعفي تما بابسلأا اهأ -.يييستماو فيما اااج ف ةريصلأا نو ا ف عوضوجما ايح -. جيرما يااتيلاا اسا تحت يييا مطاج ر،ظ -عمت جذما رويما فرعج .ه ييحتو كونبما طاان ف اياومونكتما هب -.ايجعما اضرو يكنبما جيصما ةيوا يب ي عما يضوت 7 -:ةساردلا دودح ييف ييينورتكملاا فيييما اااييسو روي مييمغ توييضما طيمييستب ييييحتي ييساريما ذييه راييطإ ، وبزماب كنبما ي غ يسحت كوينبما يج كينب ف يغ طتسا يناييج ساريب اوينس يفرعجو اايبزمم مايسأ حريط ا يص يج ، ييفيرما ييجنتماو يح فما كينب ويهو يراازاما يصيياتما يييمجغ إييف ناييجزما راييطلإا اييجأ ، يي ييحما ييجيصما ذيي،م ا،تبااتييسا يييج ةرتفما ا ص وكتس ايييتماو 2012 / 2012 . ب عويييضوجما اذيييه اتصنيييسو اويييمحما ايييهأ زاريييبإ ميييمغ ايييجعن اييي يييجو ،تاااتنتيييسلاا يييج يييمجا . نورتكملاا فيما جيصتسج ج اااه ييغ ممإ اواومم تاياوتماو

لولأا لصفلا

ةيهام

لئاسو

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 5 :ديهمت مػػػػرمطفا مػػػػطألا ف تػػػػ م تمػػػػياعم مػػػػر ألاةف تػػػػممط تااػػػػف ةمحمػػػػعحص يمػػػػا داص ؼلاػػػػعي ؿػػعة لااػػا حص ص ػػط يػػع فػػو ؿمػػا ص تػػم لع مػػرلم ؽػػ ع مػػم تػػام تػػيةاحالو حص تصلااػػا حص لامػػوةف ياػػةا ػػح لاػػر ا فػػح مػػطلاةاي ةػػ حص تػػيحمع حصا تولاػػدحص فػػم يي ػػدي ةمحمػػعحص يمػػا داص حص ه ط سوع ةييية تييما دص تػمحاعحص يةل لاموةلأص ه ط فم مطييدة حمد ة حص تصلااا .تييما داص تػػاف ياػػ لحص مػػرية اف ػػد تػػيمايحص ػػ فا تػػيلامة حص تػػيحممحص تيممػػع حصا لااػػاعحص لاػػم ػػ وا ؿػػ صي لاايػػي مػػم ـػػ عما مييػػ ل صلاػػي ع مػػرلو لاػػ عي تميػػعلأص ـيػػ ة تمػػي معحص ؿػػمةم فػػم لاػػ وف م ف ياد ـ ي تيممعم فم عم ةمحص .يا لح فيػعم ؿوػع ػ و لاصلا ػدام عةيػحص ؿدمػداح حمػدي ـػح ليمػا داص لااػا حص فف لايغ ؿدمػدا ؼلاػع تف ػاف تػليعم تػلمألأ تػةالاعم اموػعف ػ ح ؿفصلام ةيو و تلااا ؿ .تييي حص عةيحص ـ لا ةفصاػػػل عػػػيمة ةػػػة فػػػ ي ا ةيمػػػيأا لاػػػهمفحص تػػػداحص ةػػػة ةةاػػػحالو حص لااػػػا حص للاػػػةا مػػػرلما ةمػػػيفحص تػػػييي حص ؿدمػػػداحص ؾػػػ فػػػو ؼػػػ عػػػةي ؿدمػػػدا ـصي ػػػدص ةةلاػػػامحص ؿػػػمعحص .تيلالا وحاص عةيحص ؿدمدا مد ة حصا ةػ حصا تيلالا وحاص تم احصا تمي معحص تعي ا ـتي ت م ؿموعف و يةا ىلا لأص ةطا .تيلالا وحاص ةلامة حص لاار تلار ص ط ؿي فم ؿامل لد ص حا ؿا حص فيثف م : 1 - حص ثف م :ؿالأص تم لص عةيحص ؿدمدا يصيدحص .ةلالا وحلإص 2 - ثف محص :ةلمثحص عصالص عةيحص ؿدمدا ةلالا وحاص .مرحموعفا

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 6 I. :لولأا ثحبملا و ةمظنأ :ينورتكللاا دادسلا لئاسو ـييػػػ ةػػػة همػػػة اص ػػػح ؾاػػػل حص عةيػػػ تػػػمحاعحص ا ؿمػػػا اصا ـيػػػولإص مػػػيةاحالو تيص عةيػػػػحص عػػػػم ػػػػعمم ةيػػػػيية تمميػػػػ عةيػػػػحص ـاػػػػر م ػػػػح ؽلاا لػػػػد مػػػػلط فػػػػما ةػػػػلالا وحاص .ةلالا وحاص 1 . ينورتكللاا عفدلا ماظن :لولأا بمطملا 1.1 :ينورتكللاا عفدلا ماظن فيرعت ـيػػػػػولإص مػػػػػيةاحالو ـصي ػػػػػدص لف تػػػػػيلالا وحص ؽلاػػػػػا تػػػػػيول حص تمػػػػػي معحص تصلاػػػػػة اػػػػػط تػػيول حص ؿمػػػمولأم لاػػػملأص ؽػػ ع تصاػػػد ةيػػػييةحص ؿمػػا اصا تػػػييي حص ةػػػةا ةيػػػييةحص اف ؿمػمولأم ـمػي حص فػلومف ص ؾػل حص ح ؿ ل ح صلااهم ؿيمعحص فاوي فح املحص ص ط ؿ فممأ لف ةةا فموم لف فم فول فم مطييلاي ة حص 1 . ةػلعيا تػيلالا وحص تمػيحت ػح عاةلاحمػ تػيحمم تػمي ح عةي ؿو ؿ م ي :اط مهيفا لا و مرح لا م تمعل ةة عدا حص افل ؾال حص همة ص .تللا لاص :ة لآمو ةلالا وحاص عةيحص ـم لح ؿممع ؼيلاع تماو مللومي ملط فما حمػد ةػ حص تػيلالا وحاص تميل حص ا ؿدمداحص فم توامةم اط ةلالا وحاص عةيحص ـم ل ت ػػا تمميػػ حصا ع ػػدحص ػػ و مػػم فػػيي يييػػد ح فػػمت ا لام ػػدم ؿوػػع ؿصاػػمف ؿػػياف محص ا فدصيحص في ةلاعم محص تديعحص ةغ فيي مرمطف فم نامتئلاا ةقاطب 2 . 1.1 :ينورتكللاا عفدلا صئاصخ لاو ػػل دمػا حص لػع ليػػي حص عةيػحص فػو ثييػفحص ةػػلالا وحاص عةيػحص أػيمي مػم ف ة ي مم مرلم 3 : 1 رشنلل ةرسٌملا راد ،"ةٌنورتكللاا ةٌفرصملا تامدخلا" ،ناقرزلا رهاظ حلاصو مٌهاربا دومحمو يرون يرٌقشو دادحلا دمحم مٌسو ،ندرلاا ،نامع ،ةعابطلاو عٌزوتلاو 2102 ص ، 55 . 2 ،رصم ،ةٌعماجلا تاعوبطملا ،"تنرتنلاا ربع ًنورتكللاا دقاعتلا" ،ًمورلا نٌمأ دمحم 2112 ص ، 021 . 3 ص ص ،قباسلا عجرملا سفن ،نورخآو دادحلا دمحم مٌسو 17 -12 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 7 1 . ؽػػػيلاا فػػػو ـ ػػ تصتصلاػػػةاص تػػةمو فص ؽػػػيف تػػػيدلااحص ؽدمػػثاحصا تيممػػػعمحص تمػػ ص .ؽصلاالأص ـصي دص و تةمفحص فايا تو عحص 2 . عةيحص ؿمػةم ةػة ؿػمع ةػ حصا ـػةفحص ةلايغػا ؾاػل حص ـممف ؿمةمحص ح ة ةلالا وحاص تػةمفحص فاي ةيػيية ؽصاػدص ػح تػ ي ثيف ميمحمو مر مو امعل عيدا ح ؽيه .ؾح ح غلا حص ح 3 . مػمرلم ؿػو تػيلالا وحاص تيممػع حص مةلاا ىلاي ا ثيف تيارحص يييف تيلمومص ـيو في ؿممع حم تيلادحص ت ثي ممم لا لآص .ف يموا ؾل حص 4 . ؿػػثم لامػػ لص ػػح تػػةمفحص فاي تولاػػد ا مػػيلالا وحص تمميػػ حص لػػع ـي ػػد تػػيلموم .مطلايغا ييالاحص بمدفحص ؼعو 1.1 :ةصاقملا تامدخو ةينورتكللاا عفدلا بيلاسأ * :يكنبلا فتاهلا ةيػمح مػر ييع ـ ػيح ؼ مػرحص تػمي ؾاػل حص تعػعلف 22 مػيماي تومػد تيمػػدلاحص ؿػػاعحصا تصأمػػةلإص ؿيػػ ا ـر م مػػدف فػػو لامػػد ديح تػػمي حص ه ػػط حيػػ ا تمػمصأ حاص عةيػح مػر ياف ا تم مػدفحص ه ػط فػم حمػ محص لػع بفػد فػم ـرلوم ممو .خحص...تللا لاص ةلاا مة عةي تم لاروحصا أمغحص ةلاا مة عةي :ؿثم تيلاايحص :ةصاقملا تامدخو ةينورتكللاا عفدلا رماوأ* :ة ي مم ؿمع ا -:تيول حص عةيحص لامصاف عح عةيحم فا أحص ب ا و صتمل لامصااص ه ط ـي د .ميايي ـ تلمو م مد فيعم خيلام ةةا فيعم تيلالا وحاص تيول حص تام محص تممي "BACS" : ؿػياف تػام محص تمميػ حمػد علاػػة لف ةػػة ىلاػػ لأص تمػػدد محص اف يصلاػػةلأص بمػػدف ػػح فدمػػ أحص بمػػدف فػػم ياػػ لحص تػحايحص ةػة ؾل للأا ػ و ؿػمعحص بفمػا بمػدف فػم تيلارػعحص بػ صالاحص عػةي :ؿػثم فييي ػدمحص ػح فيمع حص تديط بمدف فم تيلارعحص تمعمعمحص اف في امحص تم مدف مرلم 1 1 ،نردلاا ،نامع ،عٌزوتلاو رشنلل ةفاقثلا راد ،"ةٌنورتكللاا عفدلا لئاسو" ،ةروشلا ةدٌاع للاج 2113 ص ص ، 51 -52 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 8 1.1 :ينورتكللاا عفدلا لاكشأ تي لآص ؿموعاص يفص ةلالا وحاص عةيحص ي 1 :  يللآا فارصلا زاهج ATM : مطلاػػػعل فػػػومي ةػػػ حص تالآص ؾػػػ ةػػػطا باػػػدمف تو ػػػع ؿػػػا ا تػػػ محص فومػػػملأم صيػ ةػ حصا تػيو تمػدما ؿيػ فػم تم مػدفحص ةػة عصييلإصا بفدحص ـ ي ثيف ؾل حص ـمػػػو ةػػػة مر يغػػػع 1795 تمػػػي معحص ػػػي ل ةػػػة تػػػيمايحص تممأ ػػػدمحص فػػػم تف ػػػافا .يصلاةلأح تيول حص  :ةينورتكللاا عيبلا طاقن ة حص تمػػػػدد محص ىيػػػػح لاػػػػع ل ةػػػػ حص تالآص ةػػػػطا مػػػػرحمموف ؼػػػػ م تػػػػيمي حصا تػػػػيلام .مر اعلفا  :ةلومحملا ةفريصلا .ؿامفمحص ؼ مرحص ؿي فم حم ة حص تممي حص ؾ ةطا  :)ءلامعلا ةمدخ زكرم ( ةيفتاهلا ةفريصلا ؾاػػل حص ـاػػ ؿيغػػع لاصيػػم ػػ و ؿػػمع ةػػ حصا تيػػمعحص تػػمي ا تامػػا يح أػػوصلام ػػػػ و ؿاػػػػافحصا تػػػػدا لف ةػػػػة تػػػػمي حص ػػػػ و ؿاػػػػافحص تػػػػفم ح أػػػػيم ا تومػػػػدحص ؿػػػػياف حصا ؿػػػػيمعحص مػػػػرو مي ةػػػػ حص لالاػػػػ حصا عػػػػدصياحص تم مػػػػدف اػػػػا تمػػػػما عم .ممرلي  :تووونرتنلاا كوووونب ؾاػػػل أػػػييم فػػػوميا عػػػيأا حص ؿمػػػةم ةػػػة تػػػيمطف لاػػػثولأص يػػػع ثػػػيف ص :فييديدلا فيمدد ح تللا لا :لولأا مووسقلا تػػيحايحص تػػللا لاص تو ػػع ؿيػػ فػػم تػػيول حص تمميػػ حص تصيعػػ ؽػػ ع ي مػػم اػػطا صافح ؾاػػػل حص اػػػ لا لاػػػ و فػػػم تػػػدا لف فػػػم ؿػػػيمعحص فوم ػػػية تػػػيحايحص تو ػػػعحص ػػػ و مر يػػػد 1 ،عٌزوتلاو رشنلل لئاو راد ،"عسوتلا تاقٌعمو تاقٌبطتلاو تاودلاا ةٌنورتكللاا ةفرٌصلا" ،رٌهز حاتفلا دبعو يرون دمحم مظان يرمشلا ،ندرلاا ،نامع 2112 ص ، 22 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 9 للاػػػد ـػػػدلا ؿيػػ فػػػم تيةلاػػػامحص تمػػمي ع حصا لاػػػمصالأص ػػػي ل ا تو ػػعحص ه ػػػط ػػػ و ؿا يػػحص .ةا ع ا :يناثلا مسقل فيػ تػللا لاص تو ػع لاػ و ـ ػ ةػ حص تػيلالا وحاص ةلامػة حم ؽػ ع ي ل ػحص اطا .تم احص حم م تياد ح مرح فاع ي ة حص ؾال حص فم يوا للا عما عدم 1 . بمطملا يناثلا :ينورتكللاا عفدلا بويعو ايازم : ةػػ حص ةاػ حص امػػ ل فػم يػػييو مػرح تػػثييف ت يػدا ةػػط تػيلالا وحاص تمػدما حص ػػ و يومػد فاي ؿاػػف ةػػ حص باػػيعحصا دمػػ لحص فػػم اػػ ا مطيػػةل ص ػػط ـػػغلاا تػػ ث ا مػػيماي مرحممع ػػدص :ة ي مم ةة لار ي مم اطا ملممف لاثولأص عةي ت يدا مرلاو 1.1 :ةيكنبلا تاقاطبلا ايازم 1.1.1 :اهمماحل ةبسنلاب تدما حص ـصي دص تيلموم 24 /مد 24 ا مد 9 /ـميف 9 .ـميف ؿممع حص ةة فمملأص فػحم يص ـ ػي مػر مػ للاد أملا مرام لاا عةصلا ص طا تدما حم .فلاي عةي اف بفد تي مو لف تصلاة فومي اا مر ـمي حص ـ ي تي مو ؿو ةة تدلاػػدحص لاامػػ م فػػم يػػف مػػرلاو تػػدما حم ؿػػممع حص ةػػة تػػيحمع حص لاػػياأ حص اف عميػػهحص ؿممع حص يلو تولاد مرلو ؼعوحص ـ ي اا ثيف مم م حمغ ة حص .يا لحم يييػػد ح فػػعم يلاػػ حص مػر مفي ةػػ حص ؿصاػػماص ـػةف فػػم ؿػػي حصا يا لحمػ ؿػػممع حص فػػم يػفحص .ف ميلا عم ـيد تػدما حص ؿػممف فف ثػيف : جلامػ حص ػح لا ػدحص يلو تيمعحم حيلاا حص ؿوعم ليم فػػعم تحايػػد ؿػػ ل ػػح تػػةمفحص فاي ةػػول حص ييػػالا يايػػف ةػػة فػػ دما ؿممع ػػدص فػػومي لا دحص يلو 1 . 1 ،ةمٌلس ًنغم اكعناو ةٌنورتكللاا عفدلا لئاسو" طتم نمض ةمدقم ةركذم ."ةصاخ رئازجلاو ًبرعلا نطولا ىلع اهتاس رتساملا ةداهش لٌن تابل ،رئازجلا ،ةناٌلم سٌمخ ةعماج ،لامعا ةرادا صصخت ،رٌٌستلا مولع ًف 2107 / 2102 ص ، 25 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 10 1.1.1 :رجاتمل ةبسنلاب -.ةول حص ف مدف ةة ةلاعم ما تيحت ت يلاا ؾح ا ف معي م ـيد يييد ح فلممه -.فدم أحص عم تيلامة حص تمي معحم ـمي حص ةة تمديمحص تحاردحصا تولادحص -.)عي حص تمي مو ( مط صلاة ـ تي مو ؿوح ةوي مما الأص ؿيةد حص ةلااأم يا ل ( يا لحم ؿممع حص لاام م ليم – .)ؼلااحص ةيمو ةة تما ف ؼلاػاحص ةيمػودصا ياػ لحص يػو ب ػع )ؽايلاحص ( تليأ حص ىا دم و ـمفيأاص تيمرل .فدم أ ح مػما لاةمػ ح ت ػدلحم تػيمايحص ت يػافحص عصيػيلإ ؾػل حص ػح ـاػي ؿػو تػيمرل ؿ ل حص ليم تمػا ف ح تةمهلإم لام لاصا ؾي م عحص ىا دم و تداحص عميه فم ؾح ؽةصلاي و يا لحص ي 1 . 1.1.1 :ةقاطبمل ردصملا كنبمل ةبسنلاب تمػػما عمحص ؿػػ ل ؽػػيلاا فػػو تػػيوي مما اف ت ػػا مػػرية تيممػػع حص ـ ػػ تػػيحت عػػةي ت يػػدا .ميحت ؾػػػل ح تػػػ وم تمػػػي مو مػػػرلف ثػػػيف مرحاصيػػػ ا مطيػػػو ياػػػ لحص ؿػػػ ل ؼيحمػػػو فػػػم ؿػػػي حص .مرلو تمةملحص لاام محص فو لا لحص لغ عا حص تيلموم ح ا .ت يده فػػم ؾػػل حص فػػومي تػػدما حم ؿػػممع حص فف ثػػيف تػػم ةػػ حص تمػػي معحص ؿػػو عػػ تػػيلموم .ت ممعمحص تميدا فموما فممأا لف ةة فمح عةي فم تةلاعم -.مر ؿممع حص ص وا تدما حص لاصيا ـادلا ؿي فم ؾل حص ؿي صيم ةيميأ ؾي م ػػػع فػػػم بفػػػد تمػػػي مع فاػػػما ي في ػػػحص فدمػػػ أحص اغػػػه فػػػم ؿػػػي حص تامػػػواحص .ىلا ف ؼدم اح في امحص غلا ةحم حم ا تيول حص 1 ص ،هركذ قبس عجرم ."ةصاخ رئازجلاو ًبرعلا نطولا ىلع اهتاسساكعناو ةٌنورتكللاا عفدلا لئاسو" ،ةمٌلس ًنغم 71 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 11 1.1 ةيكنبلا تاقاطبلا بويع : 1.1.1 :اهمماحل ةبسنلاب -.بفدحص ؿ م م ـادلا عةي تػػػدما حص ؿػػػممفح فػػػومي ا ثػػػيف تػػػدما حم تػػػم ةػػػ حص تمػػػي معحص ؿػػػو تػػػةلاعم تػػػيلموم ػػػػػفمحصا عةيػػػػػحص ت ػػػػػدم تمػػػػػدما حص تػػػػػحمف ةػػػػػة صيػػػػػو مػػػػػم ( تيلاػػػػػد تمػػػػػي مو تصلاػػػػػة ةم .)تيلالا وحاص تمػػػا لأص عػػػ ح تػػػمدصي ت ػػػا تػػػيول حص تم مػػػدفحص عػػػ باػػػةا ؿػػػثم ثيػػػف يػػػد ةػػػ حص .تيممع حص ـي ح جايأمحص ـا حص ـي ػػدي فف ؽلامػػد ح فػػومي للاػػدحص أػػملاحص عػػم مروميػػه اص تػػدما حص تدلاػػدحص تػػحمف ةػػة .مر ممف ؿ د فم تولاد تدماحص تمغح ـيو تحمف ةة تيلاف ؿو تدما حص ت اعػػػػا تػػػػحمف ةػػػػة تػػػػدما حم ؿػػػػممع حص ؼػػػػيدا ح ؾػػػػل ح ة اػػػػاحص عأامحمػػػػ ؿمػػػػا اص تػمي ا بػدصاو ػح لي ػي ممم ؾال ح ؿمعحص تمداف جلام تام تدلادحص اف عميهحص .تدلادحص اف عميهحم حيلاا حص ـيعح تدما حص بفما مر مف ي 1.1.1 :رجاتمل ةبسنلاب ال مػػ وم صلاممث ػػدص لاػػ عي تػػدما حم ؿػػممع حص ؿاػػ د فاػػو تصأػػيرة حص ػػ ي مػػمية مػػم مػػو .)خحص...ة مط ا ةلالا وحاص عةيحص ةدمرل ( تي معحم ـمي ح فييح مطلاةا ـأيحص عةيػػحص ةدمػػرل ىا ػػدم ػػ و ـ ػػ تػػدما حم يييػػد تػػي مو ؿػػو ؿػػ م م ـاػػدلاح لاةمػػ حص عػػةي .ف م حص ةلالا وحاص -فدصلاو تحمف ةة ( ةلالا وحاص عةيحص ةدمرل تصلاو م لاةم حص عةي .)ؾل حص فم ؼػػػداي مػػػمم ؾاػػػل حص عػػػم ا لاػػػحص اف تػػػي مرحص ااػػػا حص ةػػػة تييػػػاع ثايػػػف تػػػيلموم .أمرة ىا دم و عةيحص تمي مو

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 12 يػػػػد ةػػػػ حص تمػػػػا لأص ؾلاصيػػػػ ح ةلالاػػػػو ما تػػػػمدصي ت ػػػػا تػػػػيول حص تم مػػػػدفحص عػػػػ باػػػػةا ثيف 1 . 1.1.1 :ةقاطبلا ردصم كنبمل ةبسنلاب ا ي ثيف ؾل ح صية ؼ وم لاممث دص فلاوم ةدمػرل ؿػثم تػ وما تم ػه تصأيرة ب تػػام حص ةػػحلآص ـيػػولإص تمو ػػع تػػيي لحص ؽصلاالأػػح ةػػحلآص عأاػػمحص ةػػلالا وحاص عةيػػحص .ؿيااحص ىيمحص و ا مرومةلا دص فومي ا ةحم حم ا تي معحم ةػػ حص تمػػي معحص لياػػع ػػ و صلاػػ ةم ؾػػل حص فاػػوي ثػػيف لاػػياأ حص ا تلػػالا حص ةلامػػد ا ةلااأم تمدما تم .تعدمهحص ؿصاملأص عمةلا دص فلومي ا تمػػداف ةػػة تػػيول حص تمػػدما حم ـ ػػ ةػػ حص تيممػػع حم تػػام حص ؿومػػعمحص ؿػػف تػػيمصأح عػػػػها بػػػػ ا ي تمػػػػدما حص ة ممػػػػف تمػػػػةمة فص تا مػػػػد فػػػػو تولاػػػػد يلاػػػػحصا تيػػػػدميد .تيلاع اف تييمم تصاد ت وما تم ه تيلموم تمػدما حص ة ممػف تصاػد فدم أحم ؿما اص ت اعا ـػةف لاػ و ػح لا لحمػ لامػة حص اف ـي ػد يػلو تػام ؿومعمحص لع ؽ ي ممم مرح في م حص اف تمدما حص ة ممف تو ع ؾاػل ح تػيي لحص ؽصلاالأػح تػػيحلآص تمػوأام ؼلاػا فػم مػػروي ص ـػ ةػ حص تمػدما حص ىلاػػ ف ا هلاايػػ ل ػػحص ؿػػممف ؾػػل ح مػػر يمو ةيػػم ؿاػػا ثػػيف تػػدما ح لايػػامحص ؾػػل حص لاػػيغ لاصيا فلومي . حالأص تدما ح فمي دص يلو ا فا أ ح ىلا ف تدما ػ و مػرلدم أ تػام حص تػيول حص تمػدما حص ي ػع ـمػي حص و ؾال حص ؿو ةلايد ـيو ػػػ و مػػػطلا ةي ؿػػػم مػػػر مدما ة ممػػػف مػػػر ـاػػػ ي ةػػػ حص تيممػػػع حص لاييػػػد اف مطصا ػػػدم مرػهلا ةػ حص يػوصا حص ـصلا فص و ةلا ةم ح ا ةحم حم ا تيول تمو ع ةة جمميلاص ػو اص مر متيم فو لا لحص لغ تو عحص ه ط مػمما .ؾػل حص ص ػط تػدميدح مػر متيم ـي تػدمدلاحص تص تمػدما حص تػيةاحالو ؿػه فػلص اػط لامػالإص ص ػط ةة فيح ةلامعلإص لاية 1 لا ةٌرجتلا لوح ةٌلٌلحت ةسارد"،مٌهاربا قزروب ،رٌتسجاملا ةداهش لٌن تابلطتم نمض ةمدقم ةركذم ،"ًكنبلا دقنلا لاجم ًف ةٌرئازج ،رئازجلا ةعماج ،يداصتقلاا لٌلحتلا صصخت 2111 / 2112 ص ، 01 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 13 لامػيعمح مػ ةا ةػهممحص فلاػ حص فػم تمليعػد حص تػيصي ػلم ؿاع محص تيلامد تف اف ة حص EMV1 لاػي و لايػ مػرع م ا مػر يحمعة ؿيػ فػم مرػد ل تػهلاة تيول حص تدما حص فحة م ػػ تمػدما حص ةػة لاػياأ حص ي ـ ةيييةحص ميةاحالو حص ه ط ؿه ثيف فمملأص ف 10 ةلاي لأص تلالآص ةة تصلام 2 . II . اهلاكشاو ينورتكللاا عفدلا لئاسو عاونأ :يناثلا ثحبملا ؿدمػػدا ـصي ػػدم تػػللا لاص لاػػ و تػػيلامة حص تيممػػع حصا تػػيلالا وحاص ةلامػػة حص تمػػ ا م لااػػر لأص ه رة تثييف عةي فحامل لػد مػم ص ػطا تػليعم تػي مو ـتيػي عاػل ؿػوا عصاػلف ةيػع أػيم ةلاي تي لآص بحمامحص ةة 1 . .اهعاونأو ةيكنبلا تاقاطبلا :لولأا بمطملا 1.1 :ةيكنبلا تاقاطبلا ححمػػاح ؾػػل حص مطلايػػاي تيػػدياملغما تيوي ػػدي تمػػدما مػػرلف ػػ و تػػيول حص تمػػدما حص ؼلاػػع تػدما ةػرة يا لحص ؿمف فم اي فديمو تػدد محص ـػدص ؿػمف ؿوػعحص ت يا ػدم تيوي ػدي ف مػػػدف ـػػػدلاا مػػػر ممف ـػػػدصا مػػػرمدلا ألامػػػ ؿوػػػع ا مػػػر ممف عػػػيدا ا مطلامعػػػعا مػػػرح ةلايػػػامحص مرميػ ةػ حص ؾػ فػم ؿػهةف تصأػيمم ـيػ تثييف عةي ت يدا ةطا ف يفيا تمر لص خيلام ا .ـحمعحص لا و مرحممع دص لاع لص ؾح حا تييي حص عةيحص ؿدمدا و ةحلآص ؼصلااحص تات فم لي لحص بفدحص ةة تمدما حص ه ط ـي د مم ATM تصلاػع ةةا ةػػػة تػػػلالامحص فػػػم صلاػػػي و صلايػػػد مػػػر ممفح ةػػػاع ثػػػيف تمميػػػ ع ػػػدحص ػػػ و ؿاػػػافحصا ع ػػػدحص ـمػػم ةػػة لاػػ وص تولاػػد ا تمػػي معحص ـمػػم ةػػة ؿػػدص تػػ و ا فمػػملأص فػػم لاػػ وص لايػػدا يصيػػدحص حص تدما حا تيحممحص تمياد حص تيوي ػدي حص تػدما حص مػري و ؽ اي فم ؾملرة تميمد ةيو تيول ةػة ياػ لحص ؿػفم ؿػف ا ؾي ػدي حص ةيمػم فػم علػا مػرلص سمػدف و تيوي دي حص يا لحص اف تممصأ حاص ؼ م 3 . 1 ةٌكذلا ةحٌرشلاب ةزهجملا تاقاطبلل ًملاع راٌعم ًه Europay-Mastercard-Visa 2 ص ،قباسلا عجرملا سفن ،مٌهاربا قزروب 05 . 3 محا ،ةروصنملا ،رشنلل ةٌرصملا ةبتكملا ،"ةٌنورتكللاا ةراجتلاو قوستلا" ،مٌنغ دمحم د 2112 ص ، 222 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 14 1.1.1 :ةووينامتئلاا رووير تاووقاطبلا اػػال ا ةػػ حص ةػػط ل تػػيلمم دص تييرػػد ـييػػ ػػ و ممية مرمطف لاو لا مر ممفح :ة ي -عةيػػحص تػػدما فػػم لاػػعم محص بفػػدحص تػػدما اف فييػػمحص تػػدما مػػد ة ػػػ ميمد ةيػػو مػػرحا : ع ػدحصا ياػ لحص ػ و ؿاػاف ح ؿمع ػد تيوي ػدي تػدما ةػطا تمػةاحص تػدما اف ييالاحص تم مػدف ةلااػا ةػة ؾػل حص ىيػح فاػ أ ح تػي عة ةيالاف ياةا و يم ع ةطا تممي حصا محص تم افدمحص ت م مح تيلامة .تدما حص ؿممف فا أ ح تعدا تمػػػلثف م ػػػدم مػػػر ميد ـاػػػ ي فاػػػ أحص فف تػػػدما حص ه ػػػط ةػػػة سمػػػدلأص :ؽ ػػػدمحص عةيػػػحص تػػػدما .تلأ محص تدما حم مهيف مري و ؽ اي ص ح مردصلاع تػػحت ةػػة مػػرحم ي ؽػػيلاا فػػو مػػر فاػػ أحص ـاػػ ي ةػػ حص تميلا ػػعمحص تػػميد يصيػػدح مػػهيف ـي ػػد ا يثػم ؿفمحص ةة ةيةصا م تدلامد فػو ؿمػثم تػدما حص ييػالا فػم تميلا ػعمحص تػميد ـػا ـ ػية خحص...ؿ لحص تدما ا ؼ مرحص تدما :ؾح 1.1.1 :ةووووينامتئلاا تاووووقاطبلا فػػػػم ةػػػػطا تػػػػيحممحص تيممػػػػعمحص تمػػػػدما عصاػػػػلف ىيػػػػف ةػػػػط ةػػة فاػػوي يػػد لاػػي لأص ص ػػطا فمػػم دص ػػ و ؿاػػافحص مر فمػػاح حيػػ ةػػ حص للاػػ حص تمػػدما يا ل اف تممي ا ع د ؿوع .تيحمم تميد فح لا ت ؿوع ةة اف فيوال ح ـد ل ا 1 : أ :ةددجتم ةينامتئا ةقاطب ييػد تصاػد ص ػطا فمػم داص ييية تيلموم مر ممفح حلم :مرمطفا مرلم تأة ا ة ييدا حممدحص ةلا ة ؿي ؿمموحم فايي فم في و مم  دراك ازيف ةقاطب "Visa Card" : صلامػػع لص تػػيلمم داص تمػػدما حص لاػػثوف ةػػط مػػر مف ييػػوا ةييػػة م تػػدما ةػػطا ؽيػػااص ػػ و .فيييمحم  دراك رتسام "Master Card" : 1 ،ندرلأا ،نامع ،ةٌناثلا ةعبطلا ،رشنلل لئاو راد ،"تنرتنلاا ربع قٌوستلا جٌزملا رصانع ًنورتكللاا قٌوستلا" ،ةراف وبا دمحا فسوٌ 2111 ص ، 715 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 15 ةيػػو مػػرحا لامػػع لاص ثػػيف فػػم يلامػػو صأػػية تػػدما يػػع تػػيلمثحص تػػحألمحص ةػػة ة عػػ تػػدما حص ه ػػط خحص...تي ط حص يلامو لا دمما تيه حص يلامو لا دمم ةط ؿموعف 1 . ب :ةددووجتم رووير ةووينامتئا تاووقاطب ف مػػري و ؽػػ اي اف ؼلاػػاحص تػػدما ـػػدص مػػهي ؿػمموحم ةلاا م حص يييد تدما حص ه ط ؿممف و بةا يا للارعحص ـا حص تدما صييية مهلاد حلمي اا فلم بفد ادصا حممدحص ةلا ة ؿي 2 ، : مطألا ف فما  بيمك زيينياد ةقاطب "DinersClub Card" : حصا تػػػػيلاا حص تميلا ػػػػعمحم ـمػػػػي حص تػػػػيلمومدصا فمػػػػملأص لايةاػػػػ أػػػػيم حمػػػػد ا تػػػػ ةلآص تمواةيػػػػم .تصلام ةيو مرلفع فوميا مر صي ياةامحص ةلالا وحاص جحمعمحص ـصي دام ة لآمو ـصي داص ثيف فم فمم داص تدما ـيد فومي ممو 3 :  ػػ و ؿاػػافحصا تصلاػػعحص تمػػي مو ةػػة ممصي ػػدص لاػػثولأص ةػػط :تػػييمعحص فمػػم داص تػػدما ليػػ لحص بفػػدحص ةػػة مػػر يلمومدصا تمميػػ حص ةػػ حص ؾاػػل حص فػػم اص ةػػحلآص ؼصلاػػاحص فػػم .تدما حص ه ط تياهو ةة تولا عم فاو  تػي فمحص ةػحلآص ؼصلاػاحص ةأػرةف فم يا لحص بفد :تيلالا وحاص لي لحص بفدحص تدما فػػم مػػري و ؿػػاف ةػػ حص تػػالغممحص تالاػػعلأص فلاػػ ةػػ حص ةأػػرةلأص فػػم اف تػػيحايحص اف .تدما حص ه ط لايام فم ؾال حص  ي فمحص تدما حص ص ػط تػ مو س لػ ا تػدما حص يػام ؾػل حص ـيػ د يايػف ؿػ صي ـي د :ت ت يه يايف ةةا ؿي د مرمصي دص ؿمةما ـي دلإص 1 ،رصم ،ىلولاا ةعبطلا ،ةعابطلل نٌملاا راد ،"نامتئلاا ةقاطب" ،قٌفوت دمحم يدوعس 2110 ص ، 05 . 2 ًلودلا ًملعلا ىقتلملا ًف ةمدقم ةلخادم ،"ةٌفرصملا تامدخلا زٌٌمتل ةادأك تنرتنللاا اٌجولونكت" ،دمصلا دبع يدوبو رداقلا دبع يدوب لا كونبلا ًف عفدلا ماظن ةنرصع لوح عبارلا لٌرفا ،ةٌلود براجت ضرع ،ةٌنورتكللاا ةراجتلا دامتعا ةٌلاكشإو ةٌرئازج 2100 زكرملا ، ص ،رئازجلا ،ةناٌلم سٌمخ ًعماجلا 02 . 3 ص ص ،هركذ قبس عجرم "ًنورتكللاا عفدلا لئاسو"،ةروشلا دٌاع للاج 72 -77 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 16 مقر لكشلا 11 ةيكنبلا تاقاطبلا عاونأ : ص ،هركذ قبس عجرم ،"ةٌنورتكللاا عفدلا لئاسو" ،دمحأ ًعفاشو مساقلب ًشٌرق :ردصملا 22 .

ةيكنبلا تاقاطبلا

ةينامتئلاا تاقاطبلا

ريغ تاقاطبلا

ةينامتئلاا

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 17 1 . تاوظفحملاو تلايووحتلاو ةينورتكللاا تاكيشلا ،دوقنلا ،ةيكذلا ةقاطبلا :يناثلا بمطملا ةيلاملا 1.1 :ةيكذلا ةقاطبلا فيرعت تػػػػدما فػػػػو ةلامػػػػ و ةػػػػطا ػػػػ ف ػػػػ و ةلايمػػػػد فاػػػػو فف بػػػػةي لا اػػػػي مو تفيلاػػػػع ةياأػػػػم ػػػ فح ةػػػدياملغم ايلاػػػع ةياأػػػمحصا تػػػييمعحص تػػػييمم واص تمػػػدما حص فػػػم لاػػػثوف تمػػػما عم ؼػيلاع حصا تيػاصامحصا ؿػ لحص ؿػثم تػي معحص تمػ ي ا حص فم يييعحص ؿاف توال م تمما عم مطلايغا عي حص تمي موا تيارحم 1 . حص تمدما حص فم فموال ؾملطا :تيو أ . :ةموووصتملا تاوووقاطبلا ي ػػػدص يػػػلو ةػػػ حص ةػػػطا لامػػػد عػػػم مرحمػػػا ص ـ ػػػي فف بػػػةي مرمص تػيو حص تمدما ح Smart Carder Reader

تمػما عمحص ثييػف تػي مو ـ ػ ػ ف .تيو حص تمدما حص و ةياةامحص لا اي موحص تفيلاع ؿ د فم مر تصلادا ب . :ةمصتم ريغلا تاقاطبلا تعيلاػدا تػمديم لاػ ع مػرلف ثػيف صيػة ةيػي م لاػ ع ةػطا مػػػرياع ثػػػيف حيفػػػا ـي ػػػدم ـػػػدصا لاالاػػػم تػػػم و ؿمػػػ ي ـي ػػػدمحص فػػػم بػػػ ا ا تممػام مػرية تلأ محص تمما عمحصا ؿمي فاصا تدلادحص فم تيممفحصا فملأص فم ييأمحص لأص فػػم يػػيأمحص تةمػػهلإ ؾػػح ا مػػريح ؿاػػااحص ـيػػعح اف اػػ ة ةتصلاػػ ح فاػػو ثػػيف فػػم لاػ ف ف فػوممحص فػم مػهيفا ةلا ػعم تػ يلاا فأ ا مرية تلأ محص تمما عمحص و فػػم يػػيأمحص مػػرياعي ؾػػح ؿػػو مػػررةاف يػػفف ةػػة مػػر ممف ةلااػػاحص ػػ و تػػيو حص تػػدما حص يمم واص تمدما و ؽةصا حصا فملأص Credit Card فػم ؿمػي فاصا تمدلاػدحص علمح للا عمحصا عدم حص فيةلااحص ؿو ؿ د 2 . مػػػػلط مػػػػد تػػػػيو حص تػػػػدما ح تر مػػػػعم تػػػػدما ؾ E-Connect تصيػػػػعم ـي ػػػػد ثػػػػيف ـ ػي ؼ مػرحص أمػرة ف ػعي أمػرة تاػدصا تػللا لاص لاػ و تصلاػعحم ـمي ح بادمفحم ت ا م 1 ص ،هركذ قبس عجرم ،دمحا ًعفاشو مساق ًشٌرق 22 . 2 ،دادحلا دمحم مٌسو ص ص ،هركذ قبس عجرم ،"ةٌنورتكللاا ةٌفرصملا تامدخلا" 021 -020 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 18 لاػػػػ و مػػػػر لا تمػػػػلمي حص لاي ػػػػع تػػػػي موا تصلاػػػػعحص تػػػػي مو تصلاػػػػةص ـ ػػػػيا فػػػػية تػػػػدما حص عػػػػها .صية تلمت ت يلاا تللا لاص 1.1 ةقاطبلا دئاوف :ةيكذلا -للاد ـدلا عها مر يممفا مهيف مر ةحمعم فومي تفيلاعحص ةة تلأ محص تمما عمحص 1 . -.هلايغ فو مطأيمي مر م ـدلا مرحا لاي ع ح ت مد تدما ؿو -.بوي حصا ث عحص يه تموفم تفيلاعحص عةيػػحص تمػػدما ( عةيػػحص ت ػػدم تمػػدما حص ؿاػػف ـحمػػعحص هيرػػع ل ػػحص ؿط ػػمحص لااػػا حص ـػػغلاا )ةلالا وحاص ه ػط لاياػا ػ و ؿػمع ة حص ثمف لأصا تمدصلايحص فم يييعحص ؾملط ؿصأ ية .ملممف لاثوفا تلالام لاثوف تمديم لاثوف فاو ح تمدما حص فم عصاللأص 1 . ةيلاملا تاظفحملاو تلايوحتلاو ةينورتكللاا تاكيشلاو دوقنلا 1.1 :ةينورتكللإا دوقنلا لا وحص فاأػػ م مػػرلف ػػ و ةػػ الاالأص لأػػولامحص ؾػػل حص مػػرةلاو ت يػػدا ػػ و تػػيي ل تػػمي ح ةػػلا ػػػح تػػةمفحص فاي مطلايػػاف ل ػػحص لاػػيغ تمواةيػػم ـمػػي ح تعدمػػع ةلااػػا ـي ػػد تػػيل .ت احص تصلاة يلو ةول بمدف ياةا يػػدا ـي ػػدمحص باػػدمف ةػػة ب ػػا لاػػد ةػػة تػػلأ م فاػػو يػػد تػػيلالا وحاص ياػػ لحصا حص ةػػػطا م مػػػد مػػػطمللاو ل ػػػحص تيوي ػػػدي تػػػدما ةػػػة تػػػلأ م فاػػػو ةػػػطا تػػػيو حص تػػػدما ؿػػػف ف تػػػيلالا وحاص تحمػػػدلا ح حيػػػ ةػػػ حص تػػػيمدلاحص عػػػيدصا حصا تااػػػوا الا حص فػػػم تػػػوامةم تييي حص تيمعحص ؿيم ؿفم مي عة 2 . 1 ،ىلولأا ةعبطلا ،ًعماجلا ركفلا راد ،"ةٌنورتكللاا ةراجتلا ةٌامحل ًنوناقلا ماظنلا"،حاتفلا دبع ًموٌب يزاجح 2112 ص ص ، 202 -203 . 2 سناسٌللا ةداهش لٌن تابلطتم نمض ةمدقم ةركذم ،"ةٌنورتكللاا عفدلا لئاسو لٌعفت ًف ًكنبلا قٌوستلا ةٌمها" ،ةنٌما بلاطو ةمٌلح ةشوش ،تانٌمأتو كونب صصخت ،ةٌداصتقلاا مولعلا ًف 2107 / 2102 ص ، 02 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 19 1.1 :ةينورتكللاا دوقنلا لاكشأ  تيلالا وحاص يا لحص ت فم "PME" : مػػد ةػػة ـصي ػػديح ةيػػعم عةيػػحص ت مػػد تػػدما ةػػطا تػػمي حص تػػلأ م تمػػدما ؾح ػػو ةػػػحلآص عأاػػػمحص ؽػػػيلاا فػػػو مرحممع ػػػدص ـ ػػػي تػػػيلالا وحص ةلاػػػدصي ػػػ و لاػػػ ف ػػػع لصلاػػػغف .تام حص تالآص o تيلايي حص يا لحص ت فم "PMV" : تػلأ م عةيػ ح تػيحت ةػطا تيمدلاحص ت دمدحص يا لحص اف تو عحص يا ل مهيف مد ةػة تػمي حص ؾح ػػوا تمو ػػعحص فػػم مػػطلايغا تػػللا لاص لاػػ و عةيػػ ح ـي ػػد م ػػد تػػواةيم تمػػدما ؿوػػع تييي حص عي حص ام ل ةة عةي ح مرمصي دص فومي POS1 . 1 . :اهيمع ةباقرلاو اهتعباتم  :مػري و ؼلاػع ح تػ مد تيلالا وحص يا ل "Identified" ةػلالا وحاص يػ لحص ةيػفا فمػه ا ؾاػل حص عيا ػد ةحمػ حم ا مطاحاصيػ في ػحص يصلاػةلأص تيار ؽ ع تمما عم مر تام حص .مرحاي تملثف مر لاياف ة حص ي لحص ةيفا ع م فف  تيمدص لايغ تيلالا وحص يا ل Anonyme حمػاةلإص فاي يػ لحص ةيػفا ؿاصي ـ ي ثيف : م يلاة مر لف ص اص مر ممف فو ةيفصا ةالام فم لاثوف م 2 . 1 . :اهب لماعتلا بومسا  :ةكبشلا قيرط نع ةينورتكلا دوقن فػػم صلاػػي و صيػػف تػػ يلااحص ه ػػر في ممػػع م ح فمػػه تصتصلاػػة ؿػػ ةػػة تػػي معحص ه ػػط ـ ػػ تػػػػػم للأص ـػػػػػ عم بػػػػػ ا ا تػػػػػيمدلا مػػػػػرلف ا تػػػػػي ي ف ياػػػػػ ل ةػػػػػطا تيلاػػػػػدحصا فمػػػػػملأص يػػػػػ ؿمػػػػػا اص ـمػػػػػم تػػػػػ يلااحص ه ػػػػػط ؿػػػػػثمح تمي ػػػػػدمحص لايػػػػػامحصا ؿػػػػػممع حص ةػػػػػةلاا ف 1 شلاا عم نورشعلاو يداحلا نرقلل تاعوفدملا ماظن تاٌجٌتارتسا ":رامع فٌصول ،"ةٌرئازجلا ةبرجتلا ىلا ةرا 2 ص ،هركذ قبس عجرم ،"ةٌنورتكللاا ةراجتلاو قٌوستلا" :مٌنغ دمحم دمحا 271 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 20 ػػغحص ياػةا تػيحمم فص فػم ؿػي ح ياػ لحص ه ػػط تميػد فػم ؽػ ف حص ؿػةص فػم مػيلالا وحص .لاياأ حصا  :ةكبشلا جراخ ةينورتكللاا دوقنلا ؿمػا اص في ممػع محص فػم بػ اي فف فاي فػ ؿممع حص ـ ي تيمدلاحص يا لحص فم عالحص ص ط تػػػدما فػػػو ةلامػػػ و ةػػػرة ةلاػػػعم م لايػػػامحص عػػػم مر صيػػػ تػػػلأ محص تػػػمي حص ػػػ و لاػػػ ف ـصي ػدصا ليػ لحص بفػدحص تػي مو فػم تمػر لاص يػع مػر أاف فم جلا تميد ؿو ـا ا ج ػػلي يػػد مػػمو فمػػملأم تػػ ع محص ؿومػػعمحص فػػم صلاػػي و صلايػػد يػػحاي تمػػدما حص فػػم عاػػلحص ص ػػط جايأمحص ؼلااحص لاام م مرلو 1 . 5 . :ةينورتكللاا دوقنلا صئاصخ -ا ثيف :ـمر لإص .تيااا حصا تيلادحص و م م ف مرمي دم و ؾع -.ؿ لحصا ـصي داص ت رد :تمديمحص -.تمةا ح ت يدا لا ع :تمةاحص تػػػيحمم تمػػػد لايػػػا ةػػػرة مػػػرلي مػػػمية تػػػيلالا وحاص ياػػػ لحص سلمػػػة ا :تػػػدلمة م لاػػػيغ .ؾ ر دم ؿو ت غلاح م ةا ـيد حص ص ط ـ يا فيعم ـدلا فيعي تدة ؿو ت م -تحارػػػػد عةػػػػع تحارػػػػدحص فف ثػػػػيف ىلاػػػػ لأص عةيػػػػحص ؿدمػػػػدا عػػػػم تػػػػللام محم :مرمصي ػػػػدص .مرمصي دص و ؾ ر دمحص ؿػػػػياف ؽػػػػيلاا فػػػػو ؾػػػػح ا تحارػػػػد ػػػػع لف ػػػػح مػػػػر ميد ؿػػػػياف :ؿػػػػياف حص تحارػػػػد تيمدلاحص تمما عمحص 2 1.5 :ينورتكللاا ليوحتلا ةيممحص تةلاو 517 ول تػي مو :فػلع ةػول حص ؿياف حص ةلامة حص تلايم فم مطمػه م ـ ػي تػي .لا ت بمدف ةة يي ي فيعم م لاي ي ة م وحص هلامف و تمل عيامحص بمدف م ل 1 ص ،هركذ قبس عجر ،"ًنورتكللاا عفدلا لئاسو " :ةروش دٌاع للاج 000 . 2 رادلاا ةٌمنتلل ةٌبرعلا ةمظنملا ،"ةملوعلاو ةٌنورتكللاا ةراجتلا "،قلاخلا دبع دمحا دٌسلا ،رصم ،تاساردو ةٌ 2112 ص 011 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 21 ؾػػح ة عػػي يػػدا هلاػػو ؽ ػػد مػػم فػػو ؼػػ ي ا فػػلمة ةػػلالا وحاص ؿػػياف ح ت ػػدلحم مػػمف بمػدف ػح بمػدفحص فػم فيعم م ؿياف ؿيمعحص فو لايما ايد لامف تادصا مم ص ىيػػف تػػةي ل مػػمدصا لاػػ ت ؼلاػػا ؿ يػػ ي ةلاػػي لأص تػػحمفحص ه ػػط ةػػةا تػػيلالا وحاص تيممػػع ح .لا ت ؿوع ؿياف تي مو تصلاةلإ تمأيحص تميةملا حص ؾ مي ثحمث تيياػػف حص تمػػولاف ـمػػي ح ؾػػل ح تيفيػػاحص حلػػم تػػي مو اػػط ةحمػػمحص ؿػػياف حص ـمػػ ل و فف لف لاػػ ت بمػػدف ػػح ةػػول بمػػدف فػػم مػػيلالا وحص )تػػلييمحصا تػػلدصيحص( تػػيحممحص تػػي م .ؽصلاالأص ـصي دص فم مهاو لا اي موحص ةأرةفا ؼ مرحص لا و ـ ؿياف حص تػيحلآص تام محص لاصي ؽيلاا فو ةحممحص ؿياف حص تي مو ل ا (ACH)1 ياػع تو ػع ةػطا تػػػيلالا وحاص تػػػيحممحص تيياػػػف حص ـمػػػ ل تولا ػػػعمحص ؾاػػػل حص ػػػح مر يغػػػع تػػػيمطفا مػػػر يو م ـمػػػػو ػػػػلما 1791 تػػػػدد م تف ػػػػاف (ETF)2 ؿيػػػػاف تمػػػػدد محصا تمولاػػػػع ح حيػػػػ تام محص لاصي لا و ميلالا وحص تيحممحص مر يياف 3 6 . :ةينورتكللاا تاكيشلا مليػػػػ وص ةػػػػ حص تػػػػييي حص تػػػػيدلااحص تمويػػػػع ح ةػػػػلالا وحاص كةمػػػػومحص اػػػػط ةػػػػلالا وحاص ؾيػػػػعحص مر ؿممع حص 4 . ؾيػػعحص لايػػام مر ػػدلاي تػػلم ما تػػ ثام تػػيلالا وحص تحمػػدلا اػػط ةػػلالا وحاص ؾيػػعحص ػػح ااف ؾػػػل حص ـاػػػ يح تػػػللا لاص لاػػػ و ؿػػػمعي ل ػػػحص ؾػػػل ح فػػػمي يا هيػػػم عيح )فػػػ ممف( ؾيػػػعحص ـ ػػػدم فػ يمودصا ؾيػعحص تمغحح ـا ي ؾح يع ا ؾيعحص ؿممف بمدف ح تيحممحص ؾيعحص تميد ؿياف فػوميا يػعة ؾيػعحص ؼ ػف ـػ يػد فػلص ػ و ييػحي فويح )ف ممف( ؾيعحص ـ دم ح ميلالا وحص ص ـ دمح . محص ؿياف ؿع حم ـ يد فلص فم ميلالا وحص يوع ي فف ؾيعح 1

Automated Clearing House – ACH .ةٌنورتكللإا ةٌلاملا تلاٌوحتلا ماظنب ةكرتشملا كونبلا ىلإ اهلٌغشت ةٌقحأو اهتٌكلم دوعت ةكبش :

2

Exchange Traded Funds – (ETF) ًتلا ةٌنورتكللاا كونبلا لامعلأ ةٌتحتلا ةٌنبلا نم ةٌمهلأا غلاب ءزج وه .تنرتنلاا ربع لمعت 3 ةٌلام صصخت ،رتساملا ةداهش لٌن تابلطتم نمض ةمدقم ةركذم ،"ةٌنورتكللاا لئاسولاب ةٌدٌلقتلا عفدلا لئاسو للاحإ" ،ةجٌدخ ًناطلس رضٌخ دمحم ةعماج ،دوقنو ،ةركسب 2102 -2107 ص ، 11 . 4 ًللآا بساحلاو تنرتنلاا مئارج " ،ًهٌبنجلا حودممو ًهٌببنجلا رٌنم ص ص ،هركذ قبس عجرم ،"اهتحفاكم لئاسوو 23 -51 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 22 1.6 :ةينورتكللاا تاكيشلا دئاوف * .توم احصا تيدلااحص يصامحص ؼيحمو ؿي ا تيلاصيلإص ؼيلامامحص ؼيحمو ل .فا أحص مر ـا ي ة حص ت دمفمحصا عةيحص تي مو عيلاد * ل حص تداحص فم حصا ؾيع ح للاا حص ؼلااحص .ليي حص ؾيعحص فدلاغ دي ةػػػػة تػػػيلالا وحاص تمويػػػػعحص ؿيػػػ فػػػػم تمواةيػػػمحص تياػػػػد ـ ػػػي* 41 تػػػػ لام محم اػػػػ ة تومػػػد .تام محص تةلاغ ؿي فم ؿااص تدا ةة مر ياد ـ ي ة حص تييمعحص تمويعحم .بمدفحص ؼعوح لاثوف ؿيام ا تمما عم فا أحص يياأ * في حص يصلاةلأح تيلالا وحاص تمويعحص تمديم* فمم داص تدما فاو مي ا 1 . 7 :ةينورتكللاا ةظفحملا . تػمي حص تػ ي د حمػ محص يصيػد ةػة ـي ػد تيػهصلا ةص عػةي ت يػدا مرلف و مر يلاع فومي فيػػ ي تصلاػػعحص يػػلوا ةلايغػا تميػػعف فػػمث عةيػح مػػهيف ـي ػػد ا لاػعم م لاػػيغ اص لاػػعم م ؿوػع فدصلاع ـ مم تمي دمل ي ييالاحص 2 . مم مرادما فما ة ي 3 : -.تموي داصا فيأ حم حمد تيلالا وحص ةلاوص ةياأم -.تيلالا وحاص يا لحص مد ت فمحص و مرلفع ـ ي ة حص تصيفاحص فيو ر ػػػدمحص تممػػػدلأ ت ممػػػع لاي صاػػػ حصا ففػػػعحص تمػػػما عم تػػػيلالا وحاص تػػػ فمحص فيأػػػ .ةلالا وحاص ياوحص تحايحص تيااحص تلييمحص علامعحص فصالو -ف مرلومي .فمم داص تمدما ـمدلافا تممدف ؿمف ف 1.7 :ةينورتكللاا ةظفحملا دئاوف ـ ػي ةيػفصا ةلا ل ثيف تليعم فمم دص تدما فو تمما عمحص ؿو ف يرةحصا تداحص لايةا * .ىلا ف ةلام مر وم ا تملو فاي تمما عمحص ه ط ؿو جصلاي تللا لاص لا و عةي ح مرمصي دص فومي* 4 . 1 ،ندرلاا ،عٌزوتلاو رشنلل ةفاقثلا راد ،"ةٌنورتكللاا ةراجتلا" ،فلخ ةدوج ءانسو ةٌادجلا حلاص 2112 ص 250 . 2 .هركذ قبس عجرم ،"ةٌلبقتسم ةٌؤر ةٌنورتكللاا دوقنلا ةظفحم" ،مانغ دمحم فٌرش 3 لل ةٌنوناقلا راثلآا" ،دٌبع اضر ،تورٌب ةعماج ،قوقحلا ةٌلكل يونسلا ًملعلا رمتؤملا ىلا مدقم ثحب ،"ًنورتكللاا ًفرصملا لٌوحت 2112 ، ص 721 . 4 ص ،هركذ قبس عجرم ،"ةٌنورتكللاا لئاسولاب ةٌدٌلقتلا عفدلا لئاسو للاحإ" ،ةجٌدخ ًناطلس 13 .

لولأا مصفنا ةينورتكنلإا عفدنا مئاسو ةيهام 23 :لصفلا ةصلاخ ةػة للا ػة لاػيغ ثصيػف ةػة تمطمػد ةػ حص تصلاػيغ حص ـػطص فػم ةةاػحالو حص ـيػ حص يعي ةيم ػػديح صلاػػي و مػػممم طص ؾاػػل حص تػػم طص ثػػيف تػػمحاعحص لاػػاو ةػػة ةةلاػػامحص ؿػػمعحص امػػملف تمػػػما عمحص لاػػػاو فلآص يػػػع ؾاػػػل حص ه ػػػطا تامػػػا اصا تمػػػما عمحص تمػػػيل ثيػػػفف فػػػم ؿدمػػػػػدا ةػػػػػة ؿػػػػػدمرحص لااػػػػػا حص لاػػػػػاوا تػػػػػيمدلاحص عةيػػػػػحص تمػػػػػدما ػػػػػ و يػػػػػم ع ثػػػػػيف عةيػػػػػحص ؽػػػ ف ةػػػرة يصلاػػػةلأص مػػػر ؿػػػممع ي ةػػػ حص عةيػػػحص ؽلاػػػا فػػػم تػػػثييف تػػػ يلاا لاػػػ ع ا تػػػيلالا وحاص ـر يممػػعم تصيف ةػػة تولاػػدحص ةػػة يياػػا مػػ دا بػػ ا ةػػ حص تػػييي حص عةيػػحص ؿدمػػدا فػػو ايػػ ـمػػػمف ةػػػ تػػػييي حص عةيػػػحص ؿدمػػػدا فػػػم ؿػػػعةي مػػػم ص ػػػط تيممػػػعمحص تياػػػد عةيػػػحص ؿدمػػػدا .تييي حص ؿدمداحص ؿفم مرحيف تيلمومص ؿاف لفلاحص تف اف ة حص تثييفحص

لصفلا

يناثلا

ةقلاع

ةيهمأو

لئاسو

عفدلا

ةينوتركللاا

ىلع

داصتقلاا

هتاساكعناو

هيلع