مخاطر القر وض البنكية وضمانات منحها د ا رسة حالة قرض استثماري بوكالة القرض الشعبي الج ا زئري سور " الغزلان" 191 من

ةيبعشلا ةيطارقميدلا ةيرئازجلا ةيروهمجلا

République Algérienne Démocratique Et Populaire

زو ا ثحبلاو يلاعلا ميلعتلا ةر يـــملعلا ملا رـــ ك ــ ماجلا ز ـــ يع جاحلوأ دنحم يلكآ ديقعلا بلا ـــ ةريو رييستلا مولعو ةيراجتلا ةيداصتقلاا مولعلا دهعم مسقلا : ولع ةيداصتقا م صصختلا : كونبو ةيلام دوقن م لين تابلطتم نمض ةمدقم ةركذ هش ـ سناسيللا ةدا حت ـ ناونع ت

Ministère De L’enseignement Supérieur Et De La Recherche Scientifique

Centre Universitaire Colonel Akli Mohand Oulhadj

Bouira

ورقلا رطاخم

اهحنم تانامضو ةيكنبلا ض

روس يرئازجلا يبعشلا ضرقلا ةلاكوب يرامثتسا ضرق ةلاح ةسارد نلازغلا " 191 " عإ نم ةبلطلا داد : ذاتسلأا فارشا تحت : بويأ زازع يديمح قازرلا دبع رايمعةزمح ةيعماجلا ةنسلا 1122 / 1121

سرهفلا

لوادجلا ةمئاق لاكشلأا ةمئاق ةماع ةمدقم لولأا لصفلا : يفرصملا ليومتلا ... ... 40 ديهمت ...: 40 لولأا ثحبملا : ليومتلا لوح ةماع ميهافم ... 40 لولأا بلطملا : هلاكشأو ليومتلا موهفم ... ... 40 يناثلا بلطملا : ليومتلا فئاظو ... 40 ثلاثلا بلطملا : ليومتلا رداصم ... 40 عبارلا بلطملا : هدعاوقو ليومتلا ةيمهأ ... ... 11 يناثلا ثحبملا : كونبلا لوح تايمومع ... 10 لولأا بلطملا : اهموهفمو كونبلا ةأشن ... 10 يناثلا بلطملا : يساسلأا اهفادهأو كونبلا فئاظو ة ... 10 ثلاثلا بلطملا : كونبلا عاونأ ... 19 خ ــ صلا ـــ ة لصفلا ... 10 يناثلا لصفلا : لاا ةسايسلاو ةيكنبلا ضورقلا ةيضارتق ... 10 ديهمت ... 10 لولأا ثحبملا : ةيكنبلا ضورقلا تايساسأ ... 10

لولأا بلطملا : تيمهأ ،ضورقلا موهفم اهرداصمو اه ... 10 يناثلا بلطملا : ضورقلا فانصأ ... 04 ثلاثلا بلطملا : ضورقلا حنم دنع اهتاعارم بجاولا تارابتعلاا ... 00 عبارلا بلطملا : ضورقلا حنم تاوطخ ... ... 00 يناثلا ثحبملا : اهيف ةرثؤملا لماوعلاو ضارتقلاا ةسايس ... 09 لولأا بلطملا : ضارتقلاا ةسايس موهفم ... 09 يناثلا بلطملا : ضارتقلاا ةسايس تانوكم ... ... 09 ثلاثلا بلطملا : ضارتقلاا ةسايس يف ةرثؤملا لماوعلا ... 01 عبارلا بلطملا : ضارتقلاا ةسايس سسأ ... 00 خ ــ صلا ـــ ة لصفلا ... ... 00 ثلاثلا لصفلا : اهنم ليلقتلا ةيفيكو ةيكنبلا ضورقلا رطاخم ... 00 ديهمت ... 00 لولأا ثحبملا : ةيكنبلا ضورقلا رطاخم ... ... 04 لولأا بلطملا : رطاخملا موهفم ... 04 يناثلا بلطملا : كنبلا اهل صرعتي يتلا رطاخملا ةعيبط ... 04 ثلاثلا بلطملا : رطاخملا سايق ... ... 00 عبارلا بلطملا : رطاخملا ةبقارم ... 09 يناثلا ثحبملا : رطاخملا نم ليلقتلا ةيفيكو تانامضلا ... 01 لولأا بلطملا : مضلا فيرعت نا ةيكنبلا تا ... 01 يناثلا بلطملا : عاونأ نامضلا ةيكنبلا تا ... 00 ثلاثلا بلطملا : نامضلا ةيمهأ تا قو تمي كنبلل ةبسنلاب اه ... 01 عبارلا بلطملا : رطاخملا نم ليلقتلا ةيفيك ... 00 خ ــ صلا ـــ ة لصفلا ... 44 عبارلا لصفلا : يرئازجلا يبعشلا ضرقلا ةلاح ةسارد CPA نلازغلا روس ةلاكو 191 ديهمت ... ... 41 ثحبملا لولأا : يرئازجلا يبعشلا ضرقلا ميدقت ... 41

بلطملا لولاا : يرئازجلا يبعشلا ضرقلا لوح ةماع ةحمل ... 41 بلطملا يناثلا : لا يرئازجلا يبعشلا ضرقلا يلكيهلا ميظنت ... 40 بلطملا ثلاثلا : يرئازجلا يبعشلا ضرقلا فادهاو ماهم ... 40 عبارلا بلطملا : ةلبقتسملا ةلاكولا نع تايساسأ ... 40 يناثلا ثحبملا : مدقم يرامثتسا ضرق فلم ةسارد كنبلل ... 90 لولأا بلطملا : ضرقلا ميدقت دنع ةعبتملا تاوطخلا ... 90 يناثلا بلطملا : ضرقلل ةبلاطلا ةسسؤملا ميدقت ... 90 لا بلطملا ثلاث : عورشملل ةيداصتقلاا ةينقتلا ةساردلا ... 94 خ ــ صلا ـــ ة لصفلا ... 140 ةماع ةــمتاخ ... 140 ارملا عج قحلاملا

لاكشلأا ةمئاق : لكشلا مقر ناونعلا ةحفصلا مقر 10 ضرقلا حنم تاوطخ 83 10 ةلافكلا فارطا نيب ةقلاعلا 46 18 يرئازجلا يبعشلا ضرقلل يميظنتلا لكيهلا 38 16 روس ةلاكول يميظنتلا لكيهلا نلازغلا " 090 " 90 لوادجلا ةمئاق : لودجلا مقر ونعلا نا ةحفصلا مقر 10 لاملا سأر تاروطت 38 10 رامثتسلاا لكيه 99 18 ليومتلا لكيه 99 16 جئاتنلا لودج 93 18 يريدقتلا جتانلا تاباسح 99 14 تاكلاتهلاا لودج 010 19 ةيحاتتفلاا ةينازيملا 010 13 ةيريدقتتلا ةينازيملا 010 19 موصخلل ةيريدقتلا ةينيزيملا 018

مدقم ـــــ ة ةـــماع : اهنلأ تاسسؤملا ليومت ةزهجأ نم اهرابتعاب كوبلا ةسرامملاو ةيمويلا ةشياعملا للاخ نم اهليومتو تاسسؤملا زجع ةيطغت يف ارود اه نأ امك ،ةمزلالا لاوملأاو عيراشملاو تاكرشلا رفوت بم سسأ ىلع جاتنلاا ةيلمع يف ديدج نم قلاطنلال ةلاعف ةفصب ةحونمملا ضورقلا بسحب ةين تاءارجلاا عابتاب كلذو ،عيراشملا ليومت يف ازرابو اماه ارود اهل يتلا اهعاونأو اهلاكشأ فلتخمب اهليصحتو اهحنمل ةدمعتملاو ةمزلالا . ةيضارتقا ةسايس جاهتنا كونبلا ىلع مزلتسي ةديدع رطاخم اهنع جتني ضورقلا حنم ةيلمع نإ ا عونل ةمئلامو اهب ةصاخ تارارقلا ذاختاو رطاخملل ابنجت ةسسؤملا فرط نم ةبولطملا ضورقل امهم ديدستلا ريخأت يأ ةرطاخملا نم ولخي ضرق يأ دجوي لا ثيح ،اهايطغت ىلع لمعلل ةبسانملا كنبلل ةراطخ ببسي يذلا ةلويسلا رطخ ىلإ يدؤي هعون ناك . كنبلا موقي رطاخملا هذه ةهجاوم مييقتو ةيليلحت ةسارد ءارجلإ يتلا ةديدعلا تانامضلا ىلإ ةفاضلإاب اذه ،ايلام ةسسؤملل ةيعضو بسانملا رارقلا ذاختا مث نمو رطاخملا بنجتل ءارجإك اهدامتعا كنبلل نكمي . ةيسيئرلا ةيلاكشلاا حرطب انمق عوضوملا اذه ةساردلو : -؟ةيكنبلا ضورقلا نم دحلاو ةياقولا يف تانامضلا ةعاجن ىدم ام لاا هذه انمهد دقو ةيلاتلا تايضرفلاو ةيعرفلا ةلئسلأا نم ةعومجمب ةيلاكش :  ؟ةيضارتقلاا ةسايسلا لثمتت اميف  ؟كونبلا اهل ضرعتت يتلا رطاخملا لمجم يهام  ؟رطاخملا سايق متي فيك  ؟ضرقلا حنم رارق ذاختلا سايقم نامضلا ربتعي له ةيلاتلا تايضرفلا انعضو ةلئسلأا هذه ىلع ةباجلإلو :  ارتقلاا ةسايسلا ضرقلا ةيلمع اهنمض ريست يتلا دعاوقلاو تاءارجلاا نم ةعومجم يه ةيض هليصحتو .  وه اثودح رثكلأاو اعويش رثكلأا رطخلاو ،ةروطخ هتاذ يف لمحي كنبلا هب موقي لمع لك هقاقحتسا خيرات يف ضرقلا ديدست نع نوبزلا زجع .

 ا ليلحتلا لئاسو لامعتسا رطاخملا سايقل ةلمعتسملا قرطلا نيب نم يلامل .  ضورقلا حنم رارق ذاختا اهساسأ ىلع متي سايقم تانامضلا ربتعت . عوضوملا فادهأ : اهنم طاقنلا ضعب زاربإب ةطيسبلا ةساردلا هذهب انمق دقل : -ضورقلا ميدقت يف كونبلا هيدؤت يذلا يساسلأا رودلا . -ةيليومت ةيلمع يلأ اساسل ضورقلا ةسارد ةرورض ىلع ديكأتلا . ريثأت ىدم ةفرعم ضرقلا ةروطخ ةجرد ىلع تانامضلا ةسايس . عوضوملا ةيمهأ : يف عوضوملا اذهل انتسارد ةيمهأ نمكت : ةيمنت ليومتل اضيأ ،لامعلأا تامظنم طاشن ليومتل رداصملا مهأ نم دعت كونبلا ضورقلا حنم يلاتلابو ةيمانلا لودلا يف ةيداصتقا . -ميهافملا نمضتي لا تامولعملل ردصم ةساردلا هذه رفوت ام ىلإ دتمي امن او ،بسحف ةيملعلا عقاولا ىلع اهقيبطت نكمي نيماضم نم ميهافملا هذه هيلع يوطنت نأ نكمي . عوضوملا رايتخا بابسأ : يلياميف رصحنت ثحبلا عوضوم رايتخلا انب تدأ يتلا عفاودلا نإ : -ةيداصتقلاا ةايحلا يف كونبلا عب نوقت يذلا لاعفلا رودلا . -ه لثمب ةبتكملا ءارثإ ديدجلا لمحت يتلا عيضاوملا هذ . -ةريخلأا تاونسلا يف ةصاخ ةيكنبلا تاسسؤملا ةاناعمو ديدستلا مدع رضحل ريبكلا ريثأتلا . -تامولعملاو ةبرجتلا باستكلا ايناديم كنبلا تاطاشن ىلع فرعتلا يف ةبغرلا . عبتملا جهنملا : يدحتل يفصولا جهنملا اندمتعا تايضرفلا رايتخاو عوضوملا ةساردل ةقلعتملا ميهافملاو فيراعتلا د عوضوملاب ةطبترملا تاريغتملاو تارثؤملا فلتخم ليلحتل يليلحتلا جهنملاو ،ةساردلاب .

عوضوملا تابوعص : اهنم ركذن عوضوملا اذهل اندادعإ يف تابوعصلا ضعب انهجاو دقل : -اهمدقو عجارملا ةلق . -صبرتلا ناكم داجيإ ةبوعص . -لا تامولعم-لاو تانايب-لا ةلق اهتيرس ةجحب كنبلا نم ةيمسر . عوضوملا لكيه : يلاتلا وحنلا ىلع يهو لوصف عبرأ ىلإ هانمسق عوضوملا ةساردل : -لولأا لصفلا : يفرصملا ليومتلا . -يناثلا لصفلا : ةيضارتقلاا ةسايسلاو ةيكنبلا ضورقلا . -ثلاثلا لصفلا : اهنم ليلقتلا ةيفيكو ةيكنبلا ضورقلا رطاخم . -عبارلا لصفلا : ةسارد يرئازجلا يبعشلا ضرقلا ةلاكوب يرامثتسا ضرق ةلاح " نلازغلا روس ةلاكو 090 ."

دـــيـهمت : ءاوـس ،ءاودلا وه ليومتلا نإف ءاد نويداصتقلاا ناوعلأا هنم يناعي يذلا زجعلا ناك اذإ يئزج وأ يلك زجعلا ناك . وه زجعلا ةيطغت نأ نونظي سانلا نم ريثك و سيل و يسيئرلا فدهلا وه امنيب ديحولا فدهلا صتقلاا ةلجع كرحم هنأ ذإ ،ديحولا و تاسسؤملا نيب طبرلا ةليسو و دا وه و نويداصتقلاا ناوـعلأا ةيدقنلا ةلتكلا نارود ىلـع دعاسملا . ملا نودبف ،ةـيداصتقا ةسايس لـكـل ةرـطـسـملا فادـهلأا قيقحتل ايساسأ ارصنع ربتعي ليومتلا و لا ىلإ يدقن لام سأر نم لوحتت يتلا جاتنلإا تامزلتسم ىلع لوصحلا نكم لا ةيدقنلا لئاسولا و جتنم لام سأر . يف ليومتلا لوح ةماع ميهافم ىلا يفرصملا ليومتلا ناونعب ءاج يذلا لصفلا اذه يف قرطتنس و لولاا ثحبملا يناثلا ثحبملا يف كونبلا لوح تايمومعو .

لولأا ثحبملا : ليومتلا لوح ةماع ميهافم ةيطغتل ةمزلا لاوــمأ نـم هرـفوـت اـمل كلذ و ةـيمهلأا ةـغـلابلا فئاظولا نم ليومتلا ةفيظو ربتعت ةبولطملا اهتجاح ردقب ةفلتخملا عيراشملا تاقفن . لولاا بلطملا : هلاكشأ و ليومتلا موهفم ـ 1 ليومتلا موهفم ـ : لكشب روطت و ليومتلا رهظ ا ةفلتخملا تاـــيدـحـتـلا ىـلـع بــلـغـتـلا ايرورض ناك و ،ظوحلم يتل ةيرامثتسلاا لامعلأا اههجاوت رداصم نع ثحبلا ىلإ لاـــمـعلأا لاـجر و نيرمثتسملاب عفدي ام ، نيموهفم ليومتلا ةملكل نأ جتنتسن انه نم و ةعونتم و ةددعتم : 1 -ةقيضلا ةرظنلا : و عومجم ليومت ةملك ينعت رارمتسا ةسسؤملل نمضت يتلا ضارتقلاا لئاس اهطاشن ةعساولا ةرظنلا : لك ةيبلتب ةسسؤملا موـــقـت اـهـللاـخ نـم يتلا تايلمعلا لمجم وه ليومتلا وأ يلاملا تآشنملا وأ ةماع ةفصب ضورقلا دوقعل ةقحلا تادايز و لاومأ نم اهتابلطتم يعوطت وأ ةظهاب تادنسب ةحونمملا تامهاسملا لا ، ةلودلا فرط نم ة تاعامجلا ، ةماعلا ةنيزخ ةيلحملا . وه ىرخأ ةرابعب و " ةرمتسم و ةمئاد ةفصب ةسسؤملا فرصت تحت اهعضو و ةيلام غلابمل عيمجت يعامتجلاا لاملا سأرب فرعي ام اذه و ةسسؤملا هذهل نيكلاملا وأ نيمهاسملا فرط نم . 2 و قرطلا عومجم ينعي يداصتقلاا هانعمب ليومتلا اهذختت يتلا تارارقلا عيمج و ةيلاملا لئاسولا و اـمـب اـيداـصـتـقا امادختسا لاوملأا مادختسا لعجل ةيلاملا ةرادلإا ةليدبلا تامادختسلاا كـلذ يـــف وهف ، ةــيدـقـنـلا تاـقـفدـتـلاب اهدمي ةيداصتقلاا ةايحلا بصع ربتعي جن ةبسن تناك ايفاك ليومتلا ناك املكف ةيلاملا و ربكأ يداصتقلاا عورشملا حا . 2 دارااام رااااقرف ، ةلللي ب ورللل للليرط نلللع تارام تلللسثا لاللليومت ، اجلا ةاااي يب جلا اااااساردلا ةداتااار لاااينل رااا ج ةر ةااام ةااايعم DEUA ، ةعفد 11 ـ 1112 ص 44 . يبغزلا دمحم مثيه ، لايلحتلاو ةرادلإا ( رامع : اراد عيزوجلا و ررنلا و ةغابصلل ر فل ، 1111 ) ص 77 . 2

1 ليومتلا لاكشأ ـ : امه نيلكش يف ليومتلا لاكشأ لثمتت : صاخلا ليومتلا ،ماعلا ليومتلا . ماعلا ليومتلا ـ أ : ريسلل ةمزلالا تادامتعلاا حنمب كلذو ، ةماعلا تاعومجملا وأ ةلودلا هب موقت ةفلتخملا عيراشملا يف . صاخلا ليومتلا ـ ب : يومت نإ رامثتسا ل دراوملا مادختساب متي نأ نكمي ام احيضوت رثكأ لكشب و ، يتاذلا ليومتلا دصقن انهو ،ةققحملا حابرلأا يأ جاتنلإا ضئاف نم . يناثلا بلطملا : ليومتلا فئاظو ارظن كلذ و ،عيراشملا فلتخم يف فئاظولا مهأ نم ربتعت ليومتلا ةيلآ نإ نم هرفوت امل س يف ةنويل لمعلا ري لإا نأ ثيح ، اهب لفكتت يتلا يه ةيلاملا ةراد فئاظو زربأ ركذنس يلي اميف ، ليومتلا : 3 1 يلاملا طيطختلا ـ : ا نم عونلا اذه ةسسؤملا قبطت ةيلبقتسملا اهتاعقوت عضول طيطختل رـيدـقـتـب هنأ ثيح ، لاـمـلا تامزلتسملا ريضحت ىلإ ةسسؤملا ىعست فيراصملا و تاعيبملا اهليصحت ةـــقـيرـط و ةـيـ طسوتم وأ ىدملا ةريصق تامزلتسملا هذه تناك ءاوس ىدملا ةـــــلـيوـط وأ ىدـمـلا ة لامهإ نود ، ع رصنع ةيؤبنتلا تامولعملا نم دكأتلا مد عضو بجي امنإ و طيطختلا داعـبـتـسا ينعي لا اذه و ، ططخ عقوتم ريغلا عاضولأا عم مءلاتت ةنرم اهلعج يأ ، . 1 ـ ةيلاملا ةباقرلا : نم مييقتلا اذه مـتـي و ،ةعوضوملا طـطـخـلاب ةنراقم طاشنلا ءادأ مييقت قيرط نع ةيلاملا ةباقرلا متت ءادلأا ريراقت ىلع علاطضلاا للاخ اهثودح تاببسم دــــيدـحـت مـث تاـفارـحنلاا زاربإب ، . 3 _{)0999، عــــيزوتلا و رــــشنلل لبقتــــسملا راد :ناــــمع (ةــــيلاملا ةرادةا تايــــساسأ، تادــــيبع ميهارــــبإ دــــمحم، بــــيط نيــــسحقيفــــش دــــمحم} ص 00 -06 .

0 لاوملأا ىلع لوصحلا ـ : ؤملل يلاملا طيطختلا نيبي هذه ةـيـبلتل و ، بـساـنـملا تقولا يف اهجاتحت يتلا لاوملأا ةسس ىندأب لاوملأا هذـه ىـلـع لوصحلا لجأ نم ةيلخاد وأ ةيجراخ رداصم ىلإ ةسسؤملا أجلت ةجاحلا طورشلا طسبأ و فيلاكتلا . 0 لاوملأا رامثتسا ـ لا ريدملا ىعسي ةبولطملا لاوملأا ىلع ةسسؤملا لصحتت امدنع للاـغـتـسا ىلإ يلام لكشب اـه عيراشملا فلتخم يف لثمأ لاوملأا هذه مادختسا نأ دكأتلا هيلع و ، ىوتسم ىلعأ قيقحت نمضي حبرلا نم ؤملل ةلوادتملا وأ ةتباثلا لوـــــصلأا نـم لصأ نع ةرابع وه يرامثتسا عورشم لكف ، ةسس لاوملأا رامثتسا لثميو ملأا ةسسؤملا ديعتست نأ مهملا نمو ، لاو نم لصأ يف اهترمثتسا يتلا و ،لوصلأا موقت تقولا سفن يفو ، لصلأا اذه ليغشت قيرط نع لاوملأا هذه عاجرتسا متي اهتامازتلا ديدستب ةسسؤملا . ثلاثلا بلطملا : ليومتلا رداصم ةيلخاد رداصم ساسأ ىلع ليومتلا رداصم فينصت نكمي ( ةيتاذ ) تارخدملا قــيرط نـع م ةيتأتملا ليومت يف دامتعلاا يأ ، ةــــيـلاملا هـتاـمازـتـلاب ءافولل عورشملا اهققح يتلا حابرلأا ن جللا نود ةيتاذلا ةيلاملا تاردقلا ىلع تاجايتحلاا رداصم وأ ىرخأ رداـــصـم ىلإ ءوـ ةيجراخ و ةهجاومل ايبنجأ وأ ايلحم ناك ءاوس ةيلاملا قوسلا يف ةحاتملا تارخدملا مادختساب نوكت ا ليومتلا تاجايتح . رداصم بــسـح يأ ةدملا ساسأ ىـلـع وـه بـلـطـمـلا اذه يف هيلع زكرنس يذلا فينصتلا امأ ليومتلا و لجلأا ةطسوتملا ،لجلأا ةليوطلا لجلأا ةريصقلا . لجلأا ليوطلا ليومتلا ـ لاوأ :

ىلإ لجلأا ليوطلا ليومتلل ةيسيئرلا رداصملا ميسقت نكمي : 0 -لاومأ ةيكلملا : نمضتت اهرودب يه و : ةيداعلا مهسلأا ـ أ : م صصح اهنأب مهسلأا فرعت ةمهاسملا ةكرش لام سأر نم ةيواست مهسلأا ربتعت و ، يساسلأا لـئاسولا نم ةليسو ةكرشلا رـظن ةهجو نم ةيداـعلا لـجلأا لـيوطلا ليومتلل ة نوكت داـــكـتو ، ةمهاسملا تاكرشل ديحولا ردصملا ةمزلم ريغ ةمهاسملا ةـــكرـشو ، نـيوـكـتـلا ةـيادب دـنـع ةصاخو ، داعلا مهسلأا ةلمجل ددحم وأ تباث دئاع عفدب مهلاومأ مادــخـتـسا لـباـقـم ةي ةكرشلا قيقحت ةلاح يفف ، لصحي نلف ةكرشلا ةراسخ ةلاح يف امأ عفترم دئاع ىلع ةيداعلا مـهسلأا ةلمح لصحي حابرلأ لأا هذه يلماح دئاع يأ ىلع مهس . اهمهأ نم ةددعتم قوقح و ةفلتخم ايازمب ةيداعلا مهسلأا ةلمح ديفتسي و : حابرلأا يف كارتشلاا ـ . ةيعمجلا يف وضع هرابتعاب تيوصتلا و ةرادلإا سلجم يف كارتشلاا ـ . ةيمومعلا ةيعمجلا يف وضع ـ . مهسلأا ةيكلم لقن قح ـ . ي ةيفصتلا وأ سلافلإا ةلاح يف امأ يــف كارتشلاا قح ىلع ةيداعلا مهسلأا ةلمح لصح تادوجوملا 4 . ةزاتمملا مهسلأا ـ ب : ةمهاسملا ةكرش يف ةيكلملا لاومأ لثمي امهلاك نأ يف ةيداعلا مهسلأا هبشت . شلا نأ ةيحان نم هباشت كانه و تباث دئاع عفدب ةمزلم تسيل ةكر رادصإ ىــلإ ةرادلإا أجلت و ، ز دنع مهسلأا هذه يف مهكارشإ نود ريغلا لاومأ لامعتسا و ةحاتملا لاوملأا نم اهدراوم ةداي عمجت اهنأ يأ جودزم كص اهتعيبطب ةزاتمملا مهسلأا ربتعت و ،ةرادلإا يداعلا مهسلا صئاصخ نـيب 4 دمحم ،يوانحلا حلاص ليومتلا و ةيلاملا ةرادلإا ( ةيردنكسلاا : ةيعماجلا رادلا ، 2002 ) ص 2 -4 .

دنسلا و هنأ ثيح نم دنسلا هبشي هنكل و ةيداعلا ةيكلملا قوقح نم ربتعي لا مهسلا نأ ثيح نم ، ا قح يطعي لا هلماحل تيوصتل . اهمهأ ايازم ةدعب ةزاتمملا مهسلأا يلماح عتمتي و : دنع وأ حــبرلا قيقحت دنع ءاوس ةيداعلا مهسلأا ةلمح لبق دئاعلا ىلع لوصحلا يف ةيولولأا ةيفصتلا 5 . ةزجتحملا حابرلأا ـ ج : هيلإ اجلت يتلا يتاذلا ليومتلل ةماهلا رداصملا دحا ةزجتحملا حابرلأا لثمت ةيطغتل ةأشنملا لجلأا ةليوط اهتاجايتحا , ةيونسلا حابرلأا نم ءزجلا كلذل يمكارتلا ديصرلا ةزجتحملا حابرلأا لثمتو ىلع هعيزوت متي مل يذلا م ةكرشلل تاجايتحاك هبينجت متي مل وأ ةكرشلا كلا . ةكرشلا مدختستو اهتطشنأ يف عسوتلا و ومنلا تايلمع ليومتل ةزجتحملا حابرلأا . 0 -ةضرتقملا لاوملأا : لجلأا ةليوط ةيفرصملا ضورقلا و تادنسلا يف لثمتت . أ -تادنسلا : و ةلودلا لثم ةديدع تاهج نم ردصت ةدحاو ةيمسا ةميق تاذ ةيلام قاروأ يه تاكرشلا , يف دنسلا ةميق و دئاوف ىلع لوصحلا فدهب تاسسؤملا و دارفلأا ىلإ لوادتلل حرطت و قاقحتسلاا خيرات 6 . و تادنسلل نيردصم كانه : 7 * ةيموكحلا تادنسلا : ةهجاوم فدهب وأ اهتينازيم يف زجعلا ةهجاومل ةلودلا اهردصت تادنس يه مخضتلا , نأ امإ يهو كلاهتسلال ةلباق وأ ةمئاد نوكت ، لا ىلولأا ةلاحلا يفو خيراتلا ةلودلا ددحت ةيونس دئاوف عفدت نأب دهعتت اهنكل و دنسلا ةميق هيف ددست يذلا اهلماحل . ةيناثلا ةلاحلا يف امإ 5_{.8-8ص ص ،قباسلا عجرملا سفن} 6 بيبش لآ لماك ديرد ، ةرصاعملا ةيلاملا ةرادةا يف ةمدقم ( نامع : يسملا راد ةعابطلاو عيزوتلا و رشنلل ةر ، 0119 ) ص 000 7 يداهلا ديعس دمحم ، لاملا ةرادةا ةي ( نامع : عيزوتلا و رشنلل دماجلا راد ، 0113 ) ص 006

نأب دهعتت ددحم خيرات يف دنسلا ةميق عفدت ، نم ةيلاخ تادنس اهنأب ةيموكحلا تادنسلا زيمتت ىلإ اهليوحت نكمي نيأ ةلويسلا نم ةيلاع ةجردب عتمتت امك ةموكحلا نم ةنومضم اهنلأ رطاخملا ةصروبلا للاخ نم دقن . * تاكرشلا تادنس : اهردصت تادنس يه ضحي روهمجلا نم ضارتقلاا ةمهاسملا تاكرشلا ر دارفلأا فرط نم تادنسلا رادصإ ، لأا تاكرش و صاخش ةددحملا ةيلوؤسملا تاذ ةقلغملا تاكرشلا ةمهاسملا تاكرشلا و و لماكلاب اهلامسأر عفدي مل يتلا يسأتلا ةثيدح تاكرشلا رشن دعب لاإ س ىلولأا ةينازيملا ، و تادنس ردصت نأ ةكرشلل زوجي لا ةينازيم رخلأ اقبط عوفدملا لامسأر قوفت ةيمومعلا ةيعمجلا اهيلع تقفاو . ب -لجلأا ةليوط ةيفرصملا ضورقلا : خ نع اهتدم ديزت ضورق يه نع ديزت انايحأ و تاونس سم ةعبس ، سؤم بلاغلا يف هحنمت و ةيلفاكت تانامض ءاقل ةصصختم تاس ، عئادولا كونب تحبصأ دق و سرامت ةيراجتلا كونبلا يأ لوبقب اهل حامسلا لضفب كلذ ىلع اهتردقل ضورقلا نم عونلا اذه اهرادصإ لضفب و لجلأا ةليوط عئادو . 8 لجلأا طسوتملا ليومتلا ـ ايناث : يذلا ضورقلا نم عونلا كلذ وه لجلأا طسوتملا ليومتلا و ،ةنسلا نع ديزت ةرتف يف هدادس متي لا نع لقت 01 ه نيردصم عونلا اذهل و تاونس ام : 9 0 -لجلأا ةطسوتم ةرشابم ضورق

:

ددع رادم ىلع ةمظتنم ةروصب ضورقلا هذه د ادس متي و ةلاحلا هذه يف دادسلا طاسقأ ىلع قلطي و ضورق لكشب تاونسلا نم < كلاهلإا تاعوفدم و ىرخلأا تانامضلا عاونأ نم عون يأب وأ نيعم لصأب نومضم ضرقلا نوـــكي كلذ ىلإ ةفاضإ ونبلا لثمت ضورقلا هذهل يسيئرلا ردصملا نيمأتلا تاكرش و ك . 0 -راجئتسلااب ليومتلا : ةأشنملا موقت ثيحب نيتأشنم نيب قافتا ىلإ راجئتسلاا ةيلمع ريشت لباقم يف رثكأ وأ ةنس ةدمل كلذ و ىرخلأا ةأشنملل ةكولمملا لوصلأا دحا مادختساب ةرجأتسملا 8 ينيو زقلا ركاش ، كونبلا داصتقا يف تارضاحم ( رئازجلا : ةيعماجلا تاعوبطملا ناويد ، 0990 ) ص 019 9_{-006ص ص )0113، عيزوتلا و رشنلا و ةعابطلل كارتيا: ةرهاقلا( اهليومت تلاكشم و ةطسوتملا و ةريغصلا تاسسؤملا، يخوخ حبار} 003 .

لسلأا اذهل اقفوو نيعم غلبم عفدب اهمازتلا تامدخ نم ديفتست نأ ةرجأتسملا ةأشنملا عيطتست بو هئارش ىلإ ةجاحلا نود ةنيعم ةينمز ةرتفل هيلإ جاتحت يذلا لصلأا . اثلاث -لجلأا ريصق ليومتلا : ذيفنتب ةصاخلا ةيمسوملا ةيلاملا تاجايتحلاا ةيطغتل مدختسي يذلا ليومتلا كلذ هب دصقي ف نوكت و تاعورشملل ةيليغشتلا ةطشنلأا ثتسلاا ةرود ةفلك ةيطغتل ةنس نم لقا ةداع ليومتلا ةرت رام ةيراجت وأ ةيعانص تناك ءاوس . و امه نيسيئر نيعون ىلإ لجلأا ريصق ليومتلا رداصم مسقنت : 10 0 يراجتلا نامتئلاا : ريصق نامتئلاا وه يرتشملل دروملا هحنمي يذلا لجلأا رـــشب ريخلأا اذه مايق دنع ، بو علس ءا عئاض اهعيب ةداعإ ضرغب ناـــــمـتـئلاا نـم عوـنـلا اذـه ىلإ يرتشملا أجلي و ، ( يراجتلا ) ةيافك مدع ةلاح يف و ةيفرصملا ضورقلا ىلع لوصحلا نم هنكمت مدع و ةيراجلا تاجاحلا ةيطغتل لماعلا هلام سأر ـقلا ضورقلا نم اهريغ ةضفخنم ةفلكت تاذ ، لجلأا ةرـيـص ف ىرخأ ةيحان نم و ، نينئادلا ةبغر نإ لماوعلا نم نيتعومجم ىلع دمتعي ناـمـتئلاا اذه حنم يف نييراجتلا : 11 * ةيصخش لماوع : راطخلأ عئابلا ريدقت و ، يعلسلا هنوزخم نم صلختلا يف هتبغر ىدم و يلاملا عئابلا زكرمك نامتئلاا . * ةراجتلا للاخ نم ةئشان لماوع : اهجاتحي يتلا ةينمزلا ةدملا لثم و ةسفانملا ةــلاـح و ،علسلا هذه ةعيبط و ،هتعلس قيوستل عئابلا ةماعلا ةيراجتلا ةلاحلا و ءلامعلا عقوم . تي و لاكشأ ةدع يراجتلا نامتئلاا ذخ : يراجلا باسحلا ( حوتفملا ) ينذلأا دنسلا وأ ةلايبمكلا لكش ، ام ىلع عئابلا نم لوصحلا ةيناكمإ يرتشملل لهست لاكشلأا هذه لك و ، ، عئاضب نم هيلإ جاتحي 10_{009-003ص ص, هركذ قبس عجرم ،بيبش لآ لماك ديرد} 11_{891-839ص ص ،هركذ قبس عجرم، يوانحلا حلاص دمحم}

دادسب هنم دعو لباقم ةـــلـجاـع ةروصب لجآ دـعوم يف اـهـتـمـيـق ( ددحم ) رـش فـلـتـخت و ، ناـمـتـئلاا طو هفلاتخاب يراجتلا طورشلا هذه نيب نم و ، : ملاتسلاا لبق ادقن عفدلا ـ . ملاتسلاا دنع ادقن عفدلا ـ . .ا ةيدقنلا طورشل . . ةيداعلا طورشلا . 0 -يفرصملا نامتئلاا : لجلأا ريصق ضرق نع ةرابع وه ، ةريصق تاجايتحلاا ةيطغتل ةمهملا لئاسولا دحا دعيو ةيلولأا داوملا ءارش ضرغل وأ ةيمسوم تاجايتحلاا هذه نوكت دق و عيراشملا يف لجلاا ةدايز وأ يعلسلا نوزخملا مكارت ، ةيئاقلت ةروصب ضورقلا عورشملا ددسي نا نكميو تاقفدتلا للاخ نم ضرقلا ةميق ديدست متي نا فرصملا طرتشي ةداع و ضرقلا ةدم للاخ اهيلع لصحي يتلا ةيدقنلا أشنملل ةبسنلاب ةماعلا لئاسملا نم كنبلا رايتخا ربتعي و ةنس نم لقا ةرتف يف لمعتست يتلا ة يفرصملا نامتئلاا ، و سم يف اهرود بعلت يتلا ةيسيئرلا لماوعلا نم ددع كانه ركذن رايتخلاا ةلأ اهنم : 12 أ -كنبلا مجح : لكب اهدمي نأ نكمي يذلا كنبلا عم لماعتلا لواحت نا ةيلاملا ةأشنملا ىلع ثيحب ةمزلالا لاوملأا نم هيلإ جاتحت ام . ب -ضورقلا حنمب قلعتي اميف كنبلا ةسايس : رد ىلع نوكي يذلا كنبلا راتخي ناضرتقملا ىلع ةيا عانصلا وا يراجتلا طاشنلاب ي ، حئاصنلاب هدم ىلع ارداق نوكي ةلاحلا هذه يف ريخلأا اذه نلا ةيلاملا . ج -أ كنبلا نام : ةيوقلا كونبلا عم لماعتلا بجي ، ةيعاولا ةرادلاا و ميلسلا يلاملا زكرملا تاذ ةديشرلا . 12_{.860ص)0939، ةيبرعلا ةضهنلا راد: توريب(ةيلاملا ةرادةا تايساسأ ، قيفوت دمحا ليمج}

د -ىرخلاا كونبلا عم كنبلا ةقلاع : عتمتت لا يتلا كونبلا عم لماعتلا بنجتت نا تاكرشلا ىلع لاعب ىرخلاا كونبلا عم ةبيط ةق . عبارلا بلطملا : هدعاوق و ليومتلا ةيمهأ ليومتلا ةيمهأ ـ لاوأ

:

ليهست للاـخ نـم ةيمهلأا هذـه ىـلـجـتـت و داصتقلاا ملع لماوع نم امهم لاماع ليومتلا دعي ا كـلـت ىـلإ ضـئاـفـلا تاذ تاـسـسؤـمـلا نم يدقنلا ضئافلا لاقتنا ةيلمع نيمأت و اهب يتلا تادحول زجع اهب يتلا تاسسؤملا اــمأ ، اهـلـخد نـم لـقأ تاـمدـخـلا و علسلا قافنإ نوكيف ، يلام زجع نم ليومتلا ةيمهأ زربن نأ نكمي امك ، اهلخد نم ربكأ اهيف تامدخلا و علسلا قافنإ نوكيف يلام يف ةلثمتملا و هفادهأ للاخ : 13 ةيلاملا دراوملا وأ لاوملأا ريرحت اهجراخ وا ةسسؤملا لخاد ءاوس ةدمجملا . يلاملا اهنزاوت ةيوست ىلع ةسسؤملا ةدعاسم . ةديدج عيراشم قلخب كلذ و يداصتقلاا طاشنلا ميعدت يف مهاسي ليومتلا . يلاملا زجعلا ةلاح نم جورخلل ةسسؤملا اهمدختست ةعيرس ةليسوك ليومتلا ربتعي . -يم طيشنت و ليعفت يف ليومتلا مهاسي لاملا سأر ةكرح للاــخ نـم يفرـصملا زاهجلا تامزيناك . ةيمنت و يداصتقا ومن ةريتو قيقحتل ةيرورضلا ةيويحلا و ةكرحلا ءاطعإ يف ليومتلا مهاسي ةلماش . تادعملا لادبتسا وا ءانتقا لجا نم ةسسؤملا فادهأ قيقحت يف مهاسي . -ا و ةيل-امل-ا ت-اسسؤمل-ا و ت-ائيهل-ا طبر يف مه-اسي يلودلا ليومتل . ايناث – ليومتلا دعاوق : 13 ينوخ حبار ، هركذ قبس عجرم ، ص 94

دجوت 8 يه و ةيداصتقلاا تاسسؤملا ليومت يف ةيساسأ دعاوق : 14 * ةصاخلا لاوـــملأا رخآ ىنعمب ةمئادلا لاوملأا قيرط نـع ةـسـسؤـمـلـل ةتباثلا لوصلأا ليومت لجلأا ةطسوتملا و ةليوطلا ضورقلا اهيلإ فاضم . * ةلوادتملا لوصلأا لومت لجلأا ةريصقلا ضورقلا ةطساوب . * لاوملأاب ةـــلوادـتـملا لوـصلأا نـم ءزـج ليومت يف لثمتملا نامأ شماه ىلع ظفاحن نأ نكمي مئادلا لماعلا لاملا سأر فرعي شماهلا اذه و ةمئادلا . 14 _{ةيعماجلا ةداهشلا لينل جرخت ةركذم ،ضورقل قيرط نع ةيجراخلا تارامثتسلاا ليومت ، لولج قداص ، ىسيع بلاط} ةيقيبطتلا تاساردلل 0118 / 0116 ، ص ص 04 -09 .

يناثلا ثحبملا : كونبلا لوح تايمومع يختت نا نكمي لا لأل ارظن كنب نودب يداصتقا طاشن ل ه طضت يذلا رودلا و ىربكلا ةيم يف هل عل ينطولا داصتقلاا ةيمنت ، ا يسيئرلا رودلا اذك و لأ يداصتقلاا روطتلا يف هبعلت يذل يهف ةلود ي ةغلاب ةناكم لتحي يذلا يكنبلا ليومتلا قيرط نع ةيمنتلا تاعاطق فلتخم معدل لاعفلا ليبسلا يمهلاا ةيداصتقلاا تاسسؤملا فلتخم يف ة ، دادزت و أرطت يتلا ةماهلا تاروطتلا عم كونبلا ةيمها يف قرطتنس و يلاملا طيحملا اهدهشي يتلا ةقيمعلا تلاوحتلا اذك وا تايداصتقلاا فلتخم ىلع نبلا ةأشن نم لك ىلا ثحبملا اذه كو ، اهموهفم ، اهعاونا و اهفئاظو . لولأا بلطملا : اهموهفم و كونبلا ةأشن لاوأ -كونبلا ةأشن : أ ترهظ مهدوقن سانلا هيدل عدوي ناك يذلا فارصلا لكش يف كونبلا روص نم ةروص لو سانتي رجا لباقم اهيلع اظافح ةنامأك اهغلبم و ةعيدولا ةدم ءاقب نم ب ، دايدزاب ةفريصلا تأدب و بلط نود ةميدتسم ةفصب اهيدل لظت يتلا عئادولا ضارقإ يف ةيملاعلا ةراجتلا و عئادولا مجح حي ةدئاف لباقم دئاوفلا نم ةققحملا حابرلأا ءارغإ مامأ و كلذ دعب و فارصلا اهلص . ةفرايصلا ادب دوقنلا هذه ظفح ريظن ذخا نع لزانتلا قيرط نع نيعدوملا عيجشت يف ، حنميل عيجشتلا اذه داز مث نيب قرفلا نم ديفتسي فارصلا حبصأ كلذب و ةعدوملا مهلامعأ ىلع ةدئاف نيعدوملا ةفرايصلا ئافلا يرعس تلااصيلإا ىلع نولصحي نيعدوملا ناك و ةنيدملا و ةنئادلا ةد ، ت مث قوسلا يف اهلداب دوقن اهرابتعاب ، ةنس ةيقدنبلا فرصم رهظف فراصملا نم ديدعلا ملاعلا فرع و 0089 م, مث ةنس ةنولشرب يف عئادولا فرصم 0610 ةنس مادرتسمأ فرصمف م 0491 م . لوأ ايلاطيا تناك و ةلود يف كونبلا تفرع ةروطتملا اهتروص ، تلامعلا عيب ةيلمعب موقت ايلاطيا يف كونبلا تناكف لجلأ عئادولا و ةيراجلا عئادولا لابقتساب موقت و ةفلتخملا . كنب قرعا و مدقأ ركذن نأ اندرأ اذإ و ماع سسأ يذلا ارتلجنا كنب ركذن نا دبلاف هسفن تقولا يف 0496 ىلع نامزلا نم نرق لبق يأ م كونبلا ءاشنإ ا و تقولا كلذ ذنم و ةيكيرملأا ةدحتملا تايلاولا يف ةيراجتلا عرفت و روطت يف كونبل رمتسم . 15 15

ايناث – كونبلا موهفم : دوعي أ كنب ةملك لص Banque-BanK ةيلاطيلاا ةملكلا ىلا Banco يهو اهب دصقي و ةبطصملا ةلمعلا ليوحتل نوفارصلا اهيلع ساجي ينلا , ف ةملكلا هذه ىنعم روطتيل اهب دصقي و دعب امي تلامعلا لدابت و دع اهقوف متي يتلا ةدضنملا comptoir يذلا ناكملا ىنعم تذختا ةياهنلا يف و دوقنلاب ةرجاتملا اهيف يرجت و ةدضنملا كلت هيف دجوت . اهنم كنبلل فيراعت ةدع كانه و : 16 0 هجوب وأ لاوملأا سوؤر لابقتساب ةداع موقت ةأشنم وأ ةسسؤم لك وه كنبلا اهفقوت عئادو رخأ ةيلاملا و ضرقلا تايلمع و مصخلا تايلمع يف صاخ باسحل 0 ضورق لكش ىلع نييداصتقلاا ناوعلأا نم ةعمجملا لوصلأا عيزوت ديعي يلام طيسو كنبلا حبرلا قيقحت ةيغب . 8 -" ضرقلاو دقنلا نوناق بسح 91 -01 :" عيمجت ةيسيئرلا اهتمهم نييونعم صاخشا نع ةرابع وه لا دوقنلا ةضئاف تايلمع يف اهمادختسلا عئادو لكش يف روهمجلا نم مصخلا , تايلمع وا ضرقلا ةيلام . و انل حضوت فيرعتلا اذه للاخ نم : * صاخشلاا عئادو و تارخدم عمج وه كنبلل يسيئرلا لمعلا علا ،نييموم ةجاحب مه نيذلا اهميدقتو لاوملاا ميلست و ملاتسا وه مهملا و اهيلا . * ىلع كنبلا صرحي تابلط ةهجاومل ةزهاج ةلويس ريفوت هيلع يأ ةقثلل ردصم هنوك هدوعوب ءافولا نيعدوملل بحسلا . * قحلا ةداعا ىلع صرحي لا طورشلابو هنئابزل م اهيلع قفت ، و ضارقلاا ةيلمعب كنبلا مايق دنع اذهل لاوملاا كلت لباقم تانامض بلطي . 17 " تلا ةيرابتعا ةيصخش وه كنبلا ي لك ةمئاد ةفصب نهتمت عئادولا لابقتسا نم كونبلا فئاظو حنم ، اهرييست و عف دلا لئاسو ريفوت و ضورقلا ." 16 لدعي زازخب ةديرف ، يفرصملا رييستلا تاسايس و تاينقت ( زجلا رئا : ةيعماجلا تاعوبطملا ناويد ، 0111 ) ص 04 . 17 زقلا ركاش ينيو ، عجرم هركذ قبس ، ص 84

يناثلا بلطملا : ةيساسلأا اهفادهأ و كونبلا فئاظو ونبلا فئاظو ـ لاوأ ك : و ةرــــــهاظلا اهنم ةماه فئاظو ءادأب موقي تاسسؤملل يداصتقا نوـع كـنـبـلا رـبـتـعي ا ىرخلأ ةينمض : 0 كنبلل ةرهاظلا فئاظولا : يف صخلتت و 8 يه ةيساسأ فئاظو : عئادولا لوبق ـ أ : دارفلأا عئادو نـع ةراـبـع يـه كـنـبـلا لاومأ لمجم نأ ثيح كنبلل يساسلأا ردصملا عئادولا ربتعت ىلإ مسقنت و تاسسؤملا و لامعلأا لاجر و 8 يه : -لجلأ عئادولا : اهعدوي يتلا عئادولا كلت يه حس وأ اهبحس مهنكمي لا و كنبلا ىدل اهباحصأ ةدئاف ىلع ةعيدولا بحاص لصحي و ، ةددحملا ةدملا ءاضقنا دعب لاإ اـهنم ءزج . -بلطلا تحت عئادو : عـيـطـتـسـي ثيح ، طورش وأ دويق نود كونبلا ىدل عدوت يتلا عئادولا يه و اكيشلا رادصإب تقو يأ يف ايلك وأ ايئزج اهبحس اـهباحصأ هذــه ىلـع ةدئاف كـنـبـلا عفدي لا و ، ت عئادولا . -راعشإ تحت عئادو : لا ةرتفلا بسح كنبلا نم راعشإب لاإ اهبحس عئادولا هذه باحصلأ نكمي اهيلع قفتملا ةينمزلا . ضورقلا ميدقت ـ ب :

لــيوـمتل نامتئلاا و ضورقلا حنم يف لثمتملا هطاشن ةسرامم قيرط نع احابرأ كنبلا ققحي امك ، نيعدوملا تابلطتم ةلباقمل ةلويسلا نم ةبسنب كنبلا ظفتحي مولعم وه امك ، تارامثتسلاا ةلويسلا و ةيحبرلا نيب نزاوتلا قلخ ىلع لمعي . دامتعلاا حتف ـ ج : ثيـح لـيـمـعلا فرصت تحت باسحلا يف لاملا نم غلبم عضوب كنبلا موقي ةفيظولا هذه يف كمإب املك هنم بحسلا هنا رملأا مزلتسا ذ و ، ةدئافلا رعس و ةميقلا دودح يف كل لاعإب ، ليمعلا م بحسلا خيرات نم ءادتبإ ىلإ يفرصملا دامتعلاا مسقني و ، 8 عاونأ : -طيسبلا دامتعلاا : ميدقتب كنبلا دهعتي اهبجومب يتلا يه و ، قودنص دامتعا اضيأ ىمسي و ةدئافلا عم ديدستلاب دعو لـــباقم نوبزلل لاملا ، قودنصلا تلايهست ، تادراولا ديرب دامتعا اهنم و ةيصخش ضورق يه ةصاخ تلااح و نامـتـئلاا ةقاطب . -اب دامتعلاا لوبقل : و ةنامض و ةقيثو كنبلا هيف مدقي دامتعا وه و دهعتلاب دامتعلاا كلذك ىمسي قوي ثيح قودنصلا ىلع ةلايبمك بحسب ليمعلا مايق دنع كلذ متي و ، لاـمـلا ضوـع اذه اهع رخآ فرصم يأ نم ليصحتلل ةلباق ةلايبمكلا هذه حـبـصت و ، ريخلأا . -يدنتسملا دامتعلاا : ىلع ءانب جراخلا يف رخآ كنب ىلإ كنبلا اهلسري ةيفرصم ةقيثو لكش ذخأي و هكنب قيرط نع يبنجلأا عئابلل ةقفصلا نمث ديدستب ريخلأا اذه هيف دهعتي ذإ كنبلا نوبز بلط ماق اذإ اذه ديفتسملا قحتسي و ، ةعاضبلا لاسرإب عئابلا ( عئابلا ) ةعاضبلا ةميق ،دامتعلاا نم ، دقي امدنع ةعاضبلا هذه تادنتسم هكنب ىـلإ م لاب اهنحش مت يتلا ، ،دـقـعلا يف اهيلـع قـفـتملا طورش و ديدستلاب عئابلا كــنـب موقي تادنتسملا لسري دامتعلاا حتاف يلصلأا كنبلا ىلإ ريخلأا اذه ، ددـسـي تادنتسملا هملاتسا روف عئابلا كنب ىلإ ةعاضبلا نـمـث 18 . 0 -كنبلل ةينمضلا فئاظولا : يلي اميف اهصيخلت نكمي : 19 أ -قودنصلا نيمأ كنبلا : 18_{.80ص)0939, سمشلا نيع ةبتكم :رصم (كونبلا ةرادا تايساسا ،ديمحلا دبع دعسا تعلط} 19 ةليمج بلاغ نب , ةيكنبلا ضورقلا رطاخم ، سناسيللا ةداهش لينل ةركذم ( رئازجلا : رئازجلا ةعماج ، ةيلك علا ييستلا مولعو ةيداصتقلاا مول ر ، 0116 / 0118 ) ص ص ...

تلاـيصحت قـيـقـحـت ، عئادولا تاباسح ةيطغت نم ةفلتخملا نئابزلا تايجاحل بيجتسي مدقي و ، دعب نع لاوملأا تلايوحتب مايقلا و ةيـلاـمـلا تاساردلا ذفني و نئابزلل حئاصنلا ينوناق مازتلاب كلذ جئاتن يف ةيلوؤسم هل نوكت نأ طرش اذه و . ب -شنم كنبلا ئ دوقنلل : ضورـق حـنـمـل كش نود لـمـعي هنإف ينطولا داصتقلاا ليومت يف كنبلا كراشي امدنع ف عئادو ىقلي و خت قن قل ـ نـبـلا اهردصي يتلا كلت ريغ دو كرملا كـ ـ ةيباتك دوـقن امنإ و يز ةيرتفد ىرخأ و . ج -ةيراجتلا قارولأا مصخ د ةصروبلا يف ةيراجتلا ةطشنلأا ( ةيلاملا قارولأا ءارش و عيب . ) و تلامعلاب لماعتلا (ب تلامعلا ءارش و عي . ) ه ءلامعلل ةيرامثتسا تامدخ ميدقت . ي ءلامعلا تاكلتمم و لامعأ ةرادإ . ـ ايناث كونبلل ةيساسلأا فادهلأا : اهمهأ فادهلأا نم ةلمج قيقحت ىلإ لامعلأا تامظنم نم هريغك كنبلا ىعسي : 20 0 ةيلاملا فادهلأا ـ : حابرلأا ميظعت و قيقحت ىلإ ىعسي كنبلاف ، حابرلأا قيقحت رارمتسا ـ . رارمتسلاا ىلع ةدئافلا لدعم ميظعت ـ . م ةينب ىلع ةظفاحملا ـ ع لا نم ةلوق لويس ـ ةهجاومل هـيـفـكـت كنبلا ةزوحب اهنم يفاك ردق دوجو يأ ة ةقحتسملا نويدلا فلتخم و تاقولأا لك يف ءلامعلا هاجت هتامازتلا . 20 فعج وبأ ملاسلا دبع ،ر ةيراجتلا كونبلا يف ةثيدحلا ةرادةا ( توريب : قرشلا ةضهن ةبتكم ، 0990 ) ص 891

0 ةيجاتنلإا فادهلأا ـ : ءلامعلا تابلطتم ةهجاومل اهريوطت و ةيفرصملا تامدخلا نيسحت ـ . ةمدقملا ةيفرصملا تامدخلا فيلاكت ضيفخت ـ . . ليلقت عئاضلا تقولا . 8 راطخلأا بنجت و رارمتسلاا و ءاقبلاب ةصاخلا فادهلأا ـ . 6 ةـــيرشبلا و ةيلاملا هدراوم ىلع ةظفاحملا و رارمتسلاا و ومنلاب ةصاخلا فادهلأا ـ . 8 فارطلأ تامدخلا وأ دئاوعلا نم ةيضرم تايوتسم قيقحت لثم ةيئيبلا و ةيعامتجلاا فادهلأا ـ و يلخادلا لماعتلا يجراخلا .

ثلاثلا بلطملا : كونبلا عاونأ قلخ يف ةبغرلا و قيقدلا صصختلا نع ةجتانلا روملأا نم كونبلا لاكشأ ددعت ربتعي ةلود نـم كوـنـبـلا فلتخت و ، عمتجملا و ءلامعلا تاجاح عم مءلاتت ، ةلقتسم ةيليومت لكايه انتنس بلطملا اذه يف و ، اهماظنل اقفو ىرخلأ ةيلاتلا كونبلا عاونأ لو : لاوأ – يزكرملا كنبلا 0 -يزكرملا كنبلا فيرعت : لودلا لك يف دوقنلا رادصإب لفكتت يتلا ةسسؤملا وه يزكرملا كنبلا , يف مكحتي و يدقنلا رييستلا ىلع فرشي كلذل و يدقنلا ماظنلا سأرتت يتلا ةسسؤملا وهو لك داصتقلاا يف ةلماعلا كونبلا ، بلا ربتعيو متت ثيح ةموكحلا كنب و كونبلا كنب يزكرملا كن ةدوعلا ةلويسلل ةجاحلا دنع هيلإ ، وهف ةرورضلا دنع ليومت ةداعإب موقي ، ةيرورضلا تاقيبستلا مدقي امك ريخلأا أجلملا وه يزكرملا كنبلا نأ لاقي كلذل ةدئاسلا تاعيرشتلا و نيناوقلا راطإ يف ةموكحلل ضارقلإل 21 . 0 -لا كنب-لا صئاصخ يزكرم : أ -ةدحولا أدبم : ةيكيرملاا ةدحتملا تايلاولا ءانثتساب دحاو يزكرم كنب ةلود لكل دجوي ةداع , ثيح نم نوكم داحتا اهيف يزكرملا كنبلا لثمي 00 ايلارديف اكنب . ب -ةيحبر ريغ ةسسؤم : ىلإ ىعسي امنإ و يراجتلا حبرلا قيقحت ىلإ هطاشن ءارو نم ىعسي لا ل ةماعلا ةحلملا قيقحت عمتجمل . ج -دوقنلا رادصإ : ةديحولا ةهجلا يزكرملا كنبلا دعي و دوقنلا رادصلإ نوناقلا بجومب ةركتحملا عمتجملا يف ةيساسلأا , اهنم ةيدقنلا تاطايتحلااب ظافتحلاا و اهفلاتإ و . د -ةموكحلاب اهطابترا : لكشت و اهليومت و ةيزكرملا كونبلا ئشنت يتلا يه ةموكحلا بلاغلا يف هترادإ ل عضت و ا اهب ةصاخلا ةمظنلأاو نيناوقلا اه ، تارشؤملا يف اهتاموكح كونبلا هذه لثمت ةداعو دوقنلا نوؤشب قلعتت يتلا ةيلودلا تاسسؤملا و . 21 شرطل رهاطلا ، كونبلا تاينقت ( رئازجلا : ةيعماجلا تاعوبطملا ناويد ، ط 4 ، 0114 ) ص 00

و -يفرصملا زاهجلا سأر : لا ىلع فرشملا و هجوملا يزكرملا كنبلا ربتعي يف مئاقلا يكنبلا زاهج داصتقلاا ، و نا فلتخم نوؤش ميظنت ىلع موقي و اهلمع ىلع فارشلإا للاخ نم كونبلا عاو قيقدت اهتاباسح ، علا دودحلا ددحي و كونبلا نيب ةمئاقلا نويدلا ةيفصتب موقي امك راعسلأ ايندلا و ايل ةدئافلا 22 . 8 -لا فئاظو يزكرملا كنب : يلي اميف صخلتت : 23 * ةلمعلا ميظنت روهمجلاو لامعلأا تابلطتمل اقفو ، قحلا اما حنمي ضرغلا اذهلو رادصلإ ديحولا كلذل ايئزج اراكتحا لقلأا ىلع وأ ةيدقنلا قارولأا . * ةموكحلل ةلاكولا تامدخ و ةماعلا ةيفرصملا لامعلأا زاجنا . * ةيراجتلا فراصملل ةيدقنلا تاطايتحلااب ظافتحلاا . * اهترادا و ةيلودلا تلامعلا نم و دلبلا تاطايتحاب ظافتحلاا . * نامتئلاا تلايهستلا ميدقت عطقلا ةداعإ لكشب ةي ( مصخلا ) فراصملل نامض لباقم تافيلستلا وأ هتفصب كلذ و ىرخلأا ةيفرصملا تاسسؤملا وا ةيراجتلا قارولأاب نيزاجملا نيلماعتملا وا ةيراجتلا ضارقلإل ريخلأا أجلملا ةيلوؤسمل ماعلا هلوبقو كونبلا كنب . * لا تلايهست ميدقت و فراصملا نيب ةصاقملا ةدصرأ ةيوست زكارملا نيب ةيدقنلا تلايوحتلا ءارج ةيساسلأا . * ةيدقنلا ةسايسلا ذيفنت ضارغلإ و ةماع ةفصب داصتقلاا و لامعلأا تاجاحل اقفو نامتئلاا ةبقارم ةموكحلا اهانبتت يتلا ةماعلا . ايناث -ةيراجتلا كونبلا : 22 رهاطلا للها دبع ، خلا يلع قفوم ليل ، ةيلاملا تاسسؤملاو كونبلاو دوقنلا ( رصم : ط 0 ،رشنلل لبقتسملا راد ، 0114 ) ص 810 23_{064-068ص ص)0993 ، ةعماجلا بابش ةسسؤم:رصم (يدقنلا داصتقلاا ،ديجمءايضد.}

0 -ةيراجتلا كونبلا فيرعت : ىمستو نامتئلااب لماعتت يتلا كونبلا كلت يه ام مهاو عئادولا كونبب ىمسي ام كلذ نع جتنيو ةيراجلا تاباسحلا و بلطلا تحت عئادولا لوبق وه اهريغ نع اهزيمي دوقنلا قلخب . لاوملأا ىلع لوصحلا ةيداعلاو ةيساسلأا اهتمهم ةيلام تاسسؤم ةيراجتلا كونبلا رابتعا نكمي امك ع يف صاخلا اهباسحل اهمدختست رخآ لكش يف روهمجلا نم تايلمع وأ ضرقلاو مصخلا ةيلم ىرخأ ةيلام . 24 0 -ةيراجتلا كونبلا صئاصخ : * نامتئلاا ىلع موقت ةيلام تاسسؤم : يأ حنمو نيعدوملاو دارفلأا نم ضارتقا يهو عئادولا لوبق ضارقلإا نيب ةدئافلا قرف ىلع كونبلا لصحتو كنبلا لاومأ ىلع نيضرتقملا نامتئا يهو ضورقلا ضارتقلااو . * سسؤم دوقنلاب لماعتت ةيلام تا : ضورقلاف دوقنلا ساسأ ىلع موقت كونبلا تايلمع عيمج نأ يأ وأ ذخا ةيدقن اهلك اهيلع دئاوفلاو ءاطعإ ، ةيساسلأا دوقنلاب دارفلأا نم عئادو ملتست اهنأ ىلإ ةفاضإ اهنم ربكا عئادو دوقن رادصإب موقتو . * ه اهلمحتت يتلا نويدلا يف ةقثلاب ماعلا روعشلا كونبلا هذ ، ماعلا لوبقلا نم عون ءاشنإ ىلإ ىدأ اذه كونبلا هذه نع ردصت يتلا نويدلل . * يأ لاحلا يف تاكيشب اهيلع بحسلل ةلباق بلطلا تحت عئادو لكش يف دوقنلا قلخ ىلع اهتردق ةيباتكلا دوقنلا . 8 -ةيراجتلا كونبلا فئاظو : يلي اميف ةيراجتلا كونبلا فئاظو صخلتت : 25 * ادولا لوبق عئ . * تادامتعلااو ضورقلا حنم . 24 لدعي زازخب ةديرف ، هركذ قبس عجرم ، ص 00 25 قحلا دبع سورتع وبأ ، تايلمع ةيراجتلا كونبلا يف زيجولا ، تاينقت ( ةنيطنسق : ،ةيعماجلا تاعوبطملا ناويد 0111 ) ص 80 .

* اهرادصاو ةيراجتلا قارولاا مصخ . * ةيجراخلا ةراجتلل مدقملا نامتئلاا . * ةينكسلا عيراشملا ليومتو معد يف ةمهاسملا . * تامدخ ميدقت ( ريتاوفلا ديدست ) يلام ليكو . * تلادابتلا ةبقارم . اثلاث -ةصصختملا كونبلا 0 -ةصصختملا كونبلا فيرعت : ةرابع يه نم ةيراخدلاا دراوملا عيمجتب موقت ةيكنب تاسسؤم نع هذه ضئاف عضت يأ تاعاطقلا سفن فرصت تحت اهعضتو ماعلا عاطقلاو تاسسؤملاو دارفلأا ىلإ ةصصختملا كونبلا ميسقت نكميو زجعلا نم يناعت يتلا تاعاطقلا فرصت تحت تاعاطقلا يليام : أ -ةيعانصلا كونبلا : دتو ءاشنإب ةصصختم كونب يه اهدادم او ةفلتخملا تاعانصلا ليومتو ميع ةماخلا داوملا ءارشل ةمزلالا لاوملأاب , تلالآا ... يف دمتعت يهف كلذل عئادو لوبق وأ ةنئاد تاباسح حتفب كونبلا نم عونلا اذهل حمسي لا ةداعو يزكرملا كنبلا نم ضورقلا نم هيلع لوصحلا عيطتستو اهلام سأر ىلع ةعانصلل اهليومتل وأ اهردصت يتلا تادنسلا ىلع وأ ىرخلأا كونبلا . 26 ب -ةيعارزلا كونبلا : ليصاحملا نامضب لجلأا ةريصق ةدمل ةيعارز تايفلس حنمب كونبلا هذه موقت ةيعارزلا لامعلأاب مايقلل , بابرأ للاغتسا نم نيعرازملا راغص ةيامحب كونبلا هذه تماق دقو لمعلا . ج -ةيراقعلا كونبلا : ا كونبلا فظوت يراقع نهر لباقم لجلأا ةليوط ضورق حنم يف اهلاومأ ةيراقعل ةيموقلا ةورثلا ىلع ةظفاحملل ةلودلا فارشإ تحت كونبلا هذه عضوت نايحلأا بلغا يفو . 0 -ةصصختملا كونبلا صئاصخ : 26 بلطملا دبع ديمحلا دبع ، كونبلاو دوقنلا تايداصتقا ( رصم : رشنلل ةيعماجلا رادلا ، 0114 ) ص 004

* ةصصختملا ضارقلإا تاسسؤم كلذك و ةيمنتلا يف اهتمهاسمل ةيمنتلا كونب اهيلع قلطي . * فلتخم يف ةمهاسملا عيراشملا . * ةيراجتلا كونبلا عم ةنراقم اهعم نيلماعتملا ةبسن ضافخنا . * ةداع اهمسا لمحي يذلا عاطقلا يف ةينامتئلاا اهتلايهستو اهضورق رصحنت . * ةطاسولا ةمهمب مايقلا للاخ نم يدقنلا و يلاملا نيقوسلا يف ةفلتخملا نامتئلاا تاودأب لماعتت رقملا نم ةددحم عاونأ نيب ةيلاملا نيضرتقملاو نيض . * رطاخملل ةضرع رثكا اهنا يأ لجلاا ةليوط اهنا اهيلع بلغي ضورق يف اهدراوم ليغشتب موقت ب نع ىرخلأا ةيلاملا تاسسؤملا ةيق 27 . اعبار -ةيملاسةا كونبلا : 0 -ةيملاسلإا كونبلا فيرعت : لاوملأا عيمجت اهتمهم ةيكنب ةسسؤم نع ةرابع يه ( تارخدملا ) نم غري لا نم لك ابرلاب لماعتلا يف ب ( ةدئافلا ) طاشنلا تلااجم يف اهفيظوت ىلع لمعلا مث ةعيرشلا عم قفتي امب ءلامعلل ةعونتملا ةيكنبلا تامدخلا ريفوت كلذكو ةفلتخملا يداصتقلاا لاا ةيمنتلا فادهأ معد ققحيو ةيملاسلإا عمتجملا يف ةيعامتجلااو ةيداصتق 28 . 0 -ةيملاسلإا كونبلا صئاصخ : * داعبتسا ةدئافلاب لماعتلا . * عمتجملا يف ةيعامتجلاا ةيمنتلاب ةيداصتقلاا ةيمنتلا طبر . * يداصتقلاا طاشنلا يف لاوملأا سوؤر مادختسا . * اهيلع لصحي يتلا عئادولا يف كلذ لثمتيو عمتجملا يف تارخدملا ةئبعتو ةيلاملا دراوملا بذج وملأل ةيراخدلاا تاباسحلاو ةيراجلا تاباسحلا يهو كنبلا رامثتسلاا ضرغب عدوت يتلا لا . 8 -ةيملاسلإا كونبلا فادهأ : 27 للها دبع رهاطلا ، ليلخلا يلع قفوم ، هركذ قبس عجرم ، ص 010 28 يركبلا سينأ ، قيبطتلاو ةيرظنلا نيب كونبلاو دوقنلا ( لأا ندر : لا راد عيزوتلاو رشنلل لبقتسم ، 0119 ) ص 080

* ابرلاب لماعتلا يف نوبغري لا نيذلا دارفلأا عيجشتو ةمدخ , ةقيرطب اهرامثتساو مهتارخدم عمجتو ةيملاسلإا ةعيرشلا ساسأ ىلع عمتجملا مدخي لكشب ةكراشملا . * ب بغرت لا يتلا ةيداصتقلاا تاعاطقلل ةمزلالا لاوملأا ريفوت ةيوبرلا كونبلا نم ليومتلا . * ةيمنتلا طبر يأ ةيملاسلإا ةعيرشلا سسأ ىلع مظنملا يعامتجلاا لفاكتلا نمضت تامدخ لاخدإ تلاب ةيداصتقلاا ةيملاسإ سسأ ىلع ةيعامتجلاا ةيمن 29 . اسماخ -ةلماشلا كونبلا : 0 -ةلماشلا كونبلا فيرعت : كو كونبلل ةيديلقتلا فئاظولا يدؤت يتلا كونبلا يه ريغ فئاظولا كلذ ةيديلقتلا . تلا كلت لثم لامعلأا وأ تارامثتسلااب قلعتت ي ، موقت يتلا ةيلاملا تاسسؤملا اضيأ يهو اهتراد او تاعورشملا سيسأت يف مظنملا رود بعلت يتلاو نامتئلاا داجي او ةطاسولا لامعأب . ةماع ةفصب ، ةلماشلا كونبلا يه ئاد ىعست يتلا ةـيـفرصملا تانايكلا كلت رداصم عــيوـنـت وـحن ام و حتفت و اهدراوم فـظوـت و تاـعاـطـقلا ةفاك نم تارخدملا نم نكمم ردق ربكأ ةئبعت و ليومتلا و ةعونتملا تامدخلا ةفاك مــيدـقـت ىـلـع لمعت امك ، تاعاطقلا عيمجل يفرصملا نامتئلاا حنمت ةددجتملا يكنب ديصر ىلإ دنتست يتلا ، ام عمجت اهدجن ثيحب يب نم لك فئاظو ن : ةيراجتلا كونبلا ةيديلقتلا ، لامعلأاو رامثتسلاا كونبو ةصصختملا كونبلا 30 . 0 -ةلماشلا كونبلا صئاصخ : * صصختلا لباقم لومشلا . * دييقتلا لباقم عيونتلا . * دومجلا لباقم ةيكيمانيدلا . * ديلقتلا لباقم راكتبلاا . * راصحنلاا لباقم لصاوتلاو لماعتلا . 29 للها دبع رهاطلا ، ليلخلا يلع قفوم , هركذ قبس عجرم ، ص 081 30 بلطملا دبع ديمحلا دبع ، كونبلاو دوقنلا تايداصتقا ، هركذ قبس عجرم ، ص ص 09 -09

لصفلا ةصلاخ : قيرط نع داصتقلاا ةلجع عفد ىلع لمعي ذإ ةغلاب ةيمهأ ليومتلل نأ نيبت لصفلا اذهل انتسارد دعب لا هلك اذهو ةيدقنلا ةلتكلا نارود ىلع دعاسملا وهو نويداصتقلاا ناوعلأا و تاسسؤملا نيب طبرلا ثيدح يفرصم زاهج دوجوب لاإ ققحتي , لهست يتلا تايناكملإا لكب عتمتي ررحتمو يوق همايق تلا ضارقلإا ةيلمع اصوصخو ةددعتملا هفئاظوب مداقلا لصفلا يف اهيلإ قرطتنس ي .

ديهمت :

ةيراجتلا كونبلل ةيساسلأا ةفيظولا نامتئلاا حنم وأ ضارقلإا ربتعي , ضارقلإا تايلمع نا ثيح تقولا سفن يفو ةيراجتلا كونبلا اهمدقت يتلا ةيسيئرلا ةمدخلا يه ءلامعلل لولأا ردصملا اهتيحبرو اهتيدودرمل . ميدقتو ةيلاملا ةطشنلأا نم ديدعلاب موقت ةيراجتلا كونبلا ناف كلذ ىلع ةدايز ءلامعلل عساو قاطن ىلع تامدخلا , كنبلا اهمدقي يتلا ةيسيئرلا ةفيظولا يه ضارقلإا نأ لاإ . ضورقلا ناونعب ءاج يذلا لصفلا اذه يف قرطتنسو لاا ةسايسلاو ةيكنبلا ةيضارتق تايساسأ ىلإ يف ةيكنبلا ضورقلا لوح لولأا ثحبملا , ثحبملا يف اهيف ةرثؤملا لماوعلاو ضارقلإا ةسايسو يناثلا .

لولأا ثحبملا : ضورقلا لوح ةماع ميهافم دارفلأل نامتئلاا وأ ضورقلا حنم يه كونبلا اهب موقت يتلا ةيلاملا فئاظولا مهأ نم نإ ،تاعورشملاو و ارظن موقنس عوضوملا اذه ةيمهلأ و ضورقلل ةضيرعلا طوطخلا ةساردب كلذ اب نم لك ىلإ قرطتل : اهتيمهأو ضورقلا موهفم ،اهفانصأ ، حنم دنع اهتاعارم بجاولا تارابتعلااو حنم تاوطخ ةسارد و ضورقلا ضورقلا . لولأا بلطملا : اهرداصم و اهتيمهأ و ضورقلا موهفم 1 ةيكنبلا ضورقلا موهفم ـ : يلي اميف اهضعب ركذ نكمبو ةيكنبلا ضورقلل فيراعت ةدع كانه :  ةغل ضرقلا : " و دارفلأا ديوزت اهاضتقمب متي يتلا و ءلامعلل ةمدقملا تامدخلا كلت هب دوصقملا و نامتئلاا وه اب عمتجملا يف تآشنملا و تاسسؤملا لأ لع ، ةمزلالا لاوم ى ب نيدملا دهعتي نأ ت دس دي كلت ا لأ دئاوف و لاوم لع وأ ةدحاو ةعفد فيراصملا و اهيلع ةقحتسملا تلامعلا و اه ى يف طاسقأ لفكت يتلا تانامضلا نم ةعومجمب ةيلمعلا كلت معدت و دقعلا بسح ةددحم خيراوت لل كنب عاجرتسا ليمعلا فقوت ةلاح يف هلاومأ ( نوبزلا ) رئاسخ يأ نودب دادسلا نع " 31  احلاطصا ضرقلا : " ةلباقملا ةيبورولأا تاغللاب يه ضرق ةملكل " crédit " ةينيتلالا ةملكلا يه اهلصأ " créditeur " ينيتلالا لعفلا نم ةقتشملا " créditer . " لاملا ميلست ينعي ضرقلاف ايداصتقا امأ كلاهتسلاا و جاتنلإا يف هريمثتل و داعيمب طبترم وه اقبسم ددحم قاقحتسا 32 .  نم غلبم وه يكنبلا ضرقلا اب ىمسيو كنبلا هعضي لاملا ضرمل وأ يديل نيب نئادلا ضرتقملا ةنيعم ةينمز ةدمل نيدملاب ىمسيو ، نيعم ضرغلو أو ريغ نيعم ، ىلع أ ضرتقملا عفدي ن 31 بلطملا دبع ديمحلا دبع ، اهترادإ و اهتايلمع ةلماشلا كونبلا ( رصم : يردنكسلإا ةيعماجلا رادلا ة ، 0111 ) ص 081 32 قباسلا عجرملا سفن ، ص 061