في تفعيل الرقابة على البنوك التجارية CAMELS أثر تطبيق النظام البنكي الأمريكي

يملعلا ثحبلا و يلاعلا ميلعحلا ةساصو

ي٩ٍغمالأ ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه ٤ُبُج غزؤ

CAMELS

تٍعاجخلا ٥ىىبلا ىلٖ تبا٢غلا لُٟٗج يف

تٍُٟغلا تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىب تلاخ تؾاعص

–

مهاٛخؿم

ةرتٟلا ٫لاز

(

2013

-2016

)

مُخغلا ًمخغلا الله مؾاب

.

يتلا ةغ٦ظالإا ٍظَ مامجؤ يف ين٣ٞوو ل٣ٗلا ين٢ػع يظلا نحالإاٗلا بع لله يغ٨ق ٫وؤ

ىحغه

نؤ

ًم صاٟخؿٌ اٗحغمو اهىٖ نى٩ج

ٌ

لاب٣خؿم

.

لٍؼجلا غ٨كلاب مض٣جؤو

ٝارتٖالاو

١صاهلا

ٝغكالإا طاخؾالأ ىلب

"

اللهضبٖىب ناصو

"

جىجو ءاُٖ ًم يل همض٢ ام ل٧ ىلٖ

تمُ٣لا هجاهحىخب يلٖ لسبً ملو حصهو هً

يتلا

مىلٗلا مؿ٢ ةظجاؾؤ تٞا٧ ىلبو،٘ياىخالإا لمٗلا اظَ مامجلإ ؼٞاخ ذها٧

تًصاهخ٢الا

.

ىلب يضهح ةغمز يضَؤ

امَغمٖ يف الله ٫اَؤ نحمٍغ٨لا ًًضلاىلا

ل٧ ىلب

مٍغم يتزؤ وزلأاب و يتلثاٖ صاغٞؤ

،

ل٧و

ؤ ًم

هثاٖضب يواهاٖ

ام٦

لمٗلا اظَ يضَؤ

تبلَ ُ٘مح ىلب

يض٣ه صاهخ٢ا وهسج

ي٩ىبو

تٗٞص

2018

-2019

.

ضُٗب وؤ بٍغ٢ ًم لمٗلا اظَ ػاجهب يف مَاؾ ًم ل٧ ىلبو

2 ماعلا طشهفلا تدٟهلا تماٖ تمض٣م ... ... ... ؤ-ص ضُهمج ... ... ... 02 ىو لطفلا : اهتضهحأو ةيفشطلما ةباقشلا تايظاظأ ثحبلما ىو : ةٍساجحلا كىىبلا ىلع ةباقشلا ... ... ... ... ... .... ... 03 بلُالإا ٫والأ : اهٞاضَؤ،اهتُمَؤ،تُٞغهالإا تبا٢غلا مىهٟم ... ... .... 03 يواثلا بلُالإا : تُٞغهالإا تبا٢غلا ثاوصؤو ٕاىهؤ ... ... ... ... ... ... 05 ثلاثلا بلُالإا : تُٞغهالإا تبا٢غلا تصابمو بُلاؾؤ .... ... ... ... ... ... 06 يواثلا ثحبلما : ةيفشطلما ةباقشلا ىىح ىصاب ةىجلل ماعلا ساطالإ اهتاسشقمو ... ... ... ... ... 14…… بلُالإا ٫والأ : اهئصابمو ٫ػاب تىجل ... ... .... ... ... .... . ... 14…. يواثلا بلُالإا : ٫ػاب تُ٢اٟجب ثاعغ٣م 2 و 3 ... ... .... . .... .. ... 18……… ثلاثلا بلُالإا : يغثاؼجلا يفغهالإا مآىلا ىلٖ ٫ػاب ثاُ٢اٟجا ثارحزاج ... ... ... 27…… ثلاثلا ثحبلما : يفشطلما رثعحلاو ةيفشطلما شطاخلما ةسادإ ... ... ... ... ... 29 بلُالإا ٫والأ : اهٖاىهؤو،اهتُٗبَ،تُٞغهالإا غَاسالإا مىهٟم ... ... ... ... 29 يواثلا بلُالإا : اهٞاضَؤو تُٞغهالإا غَاسالإا ةعاصب ... ... ... ... .... ... .. ... 3 3 ثلاثلا بلُالإا : يفغهالإا رثٗخلا ... ... ... ... 6 3 تنلاخلا ... ... ... 39 يواثلا لطفلا : يهٍشم يهىبلا مييقحلا ماظه ماذخحظاب ةٍساجحلا كىىبلا مييقث CAMELS ذيهمث ... ... ... 40 ىو ثحبلما : كىىبلل يلالما ءاد مييقث ىىحةماع ةشظه ... 41 ٫والأ بلُالإا : يلاالإا ءاصالأ مُُ٣ج تَُام ... ... ... 41 يواثلا بلُالإا : ءاصالأ مُُ٣ج لخاغمو ضٖاى٢ ... ... ... 4 4 ثلاثلا بلُالإا : ٥ىىبلل يلاالإا ءاصالأ مُُ٣ج جطامه ... ... ... 46 يواثلا ثحبلما : يهٍشم يهىبلا مييقحلا ماظه CAMELS ... ... ... 50 ٫والأ بلُالإا : ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه تَُام C.A.M.E.L.S ... 50 يواثلا بلُالإا : ي٩ٍغمالأ ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه ماضسخؾا تُُٟ٦ CAMELS ... 52 ثلاثلا بلُالإا : ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه وثا٣هو ثازحمم CAMELS ... ... ... 55

3 ثلاثلا ثحبلما : يهىبلا مييقحلا ماظه تامىقم ... 56 ٫والأ بلُالإا : ٫ىنالأ ةصىح ،٫االإا ؽؤع تًاٟ٦ ... ... ... 57 يواثلا بلُالإا : تُدبغلا ،ةعاصالؤ ةصىح ... ... ... 63 ثلاثلا بلُالإا : ١ىؿلا غَاسم تُؾاؿخ ،تلىُؿلا ... ... ... . 68 تنلاخلا ... ... ... 74 ثلاثلا لطفلا : ةيفٍشلا ةيمىحلاو ةحلافلا وىب ىلع يهىبلا مييقحلا ماظه قيبطث ةلواحم . ضُهمج ... ... ... .... ... 75 ىو ثحبلما : ةيفٍشلا ةيمىحلاو ةحلافلا وىب مًذقث ... .. ... ... ... 76 ٫والأ بلُالإا : تٍُٟغلا تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىب ةإكوو تَُام ... ... ... 76 يواثلا بلُالإا : هٞاضَؤو تٍُٟغلا تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىب ماهم . ... .... ... 77 ثلاثلا بلُالإا : تٍُٟغلا تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىب ٫ يمُٓىخلا ل٩ُهلا ... .... ... 79 يواثلا ثحبلما : يهىبلا مييقحلا ماظه قيبطث ةلواحم CAMELS ةيمىحلاو ةحلافلا وىب ىلع ةيفٍشلا ... 82 ٫والأ بلُالإا : ٫ىنالأ ةصىحو،٫االإا ؽؤع تًاٟ٦ لُلدج ... ... ... 82 يواثلا بلُالإا : تُدبغلاو ،ةعاصالؤ ةصىح لُلدج ... 84 ثلاثلا بلُالإا : ١ىؿلا غَاسم تُؾاؿخو ،تلىُؿلا لُلدج ... ... ... ... ... 87 تنلاخلا ... 91 تماٗلا تمجاخلا ... 92

4 ٫واضجلا تمثا٢ تدٟهلا ٫وضجلا مؾب ٫وضجلا م٢ع 07 تُٞغهالإا تبا٢غلل تُؾاؾالا تصابالإا 1 24 ٤ٞو ٍىدخلا ٫ام ؽؤعو ٫االإا ؽؤع ثابلُخم ٫ػاب ثاعغ٣م 3. 2 24 03 ٫ػاب ثاعغ٣م ظُٟىج لخاغم 3 26 3 ٫ػابو،2 ٫ػاب،1 ٫ػاب نحب تهعا٣الإا 4 52 CAMELSي٩ٍغمالأ ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه غناىٖ 5 53 ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه رحًاٗم بؿخ ٥ىىبلا ثاُٟيهج ي٩ٍغمالأ 6 60 EXAMINER تؿؾام بؿخ ٫االإا ؽؤع ثاُٟيهج ORIONTATION 7 61 ٫ىنالأ ةصىح ٠ُيهج 8 68 ٪ىبلا تُدبع ٠ُيهج 9 71 ٪ىبلا تلىُؾ ٠ُيهج 10 82 يف ٫ىنالأ ِؾىخم ىلب ي ساؾالأ ٫االإا ؽؤع تبؿو تٍُٟغلا تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىب 11 83 تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىبل حجغالإا ٠ُيهخلا تبؿو تٍُٟغلا 12 84 CAMELSمآه رحًاٗم بؿخ ةعاصالا ةصىح ٠ُيهج 13 85 ةعاصالؤ ةءاٟ٦ مُُ٣ج 14 87 . ٫ىنالا ِؾىخم ىلب ضثاٗلا تبؿو 15 88 ىوغ٣لاتبؿو ىلٖ اصامخٖا ٪ىبلا تلىُؾ ٠ُيهج ٘جاصىلا ىلب . 16

5 ىاهش ةمئاق 88 ىوغ٣لا تبؿو ىلٖ اصامخٖا ٪ىبلا تلىُؾ ٠ُيهج ٫ىنالا يلامحا ىلا 17 89 .تٍُٟغلا تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىب تلىُؾ ٠ُيهج 18 89 ةىجٟلا لُلدج 19 90 ٪ىبلل يل٨لا مُُ٣خلا 20 تدٟهلا ل٩كلا مؾا ل٩كلا م٢ع 55 CAMELSفييطث قفو عشفلل شيحفحلا شٍشقث ظخلم 1 81 _{ةيمىحلاو ةحلافلا وىبل ماعلا يميظىحلا لهيهلا} ةيفٍشلا . 2

6 ةمذقم نامًل تُؾاؾالأ ةزح٦غلا ٍعابخٖاب،ل٩٦ يصاهخ٢الا ٫اجالإا يف ةرحب٦ تُمَؤ يفغهالإا ٕاُ٣لا لخدً ةاصؤ ىهٞ،تًصاهخ٢الا تُمىخلا تلجع غٍوضج يف مَاؿح يتلا غناىٗلا مَؤ ضخؤ لثمً ام٦،تلوضلا تؾاُؿب ت٣ثلا ي سِثغلا ٫ىمالإا اًًؤ ربخٌٗ ام٦، تُٖامخحالاو تًصاهخ٢الا ٝاضَالأ ٤ُ٣دج يلاخلابو تُكوالأ ٠لخسم لٍىمخل ةءاٟ٦ مضٗل اظَو تخاخالإا ٫اىمالأ ىلب غٓىلاب ةرحب٦ تُلاالإا ثاحاُخخالا نى٩ً ًًؤ تُماىلا ثاًصاهخ٢الا يف وؤ تُلاالإا ١اىؾالأ امامج اهباُٚ . لٍىمخلاب يغزالأ ثاٖاُ٣لا صاضمب ىلٖ ضٖاؿٌ يى٢ يفغهم ٕاُ٢ صاجًب ىلٖ لمٗلا ي ضخ٣ً اظهبو ىلب ٕاُ٣لا اظَ ٕاًزب يعوغًلا ًمو ،اهٖاىهؤ ٠لخسمب تُٞغهم ثامضز مًض٣جو اهتاَاكو ةغقابالإ مػلالا ىلٖ اًًؤ ّاٟخلل ،مُلؾ يفغهم مآه ٤لزو ٥ىىبلل تُلاالإا ؼ٦اغالإا تملاؾ ىلٖ ّاٟخلل ٪لطو، تبا٢غلا تُلمٖ ل٩كب تمَاؿملل،بؾاىم ل٩كب تلوضلل تًض٣ىلا تؾاُؿلا ظُٟىج تملاؾ ناميو، ًٍغمثدؿالإاو نحٖصىالإا ١ى٣خ ينَىلا صاهخ٢الا غٍىُج يف ٫اٗٞ . عاغ٣خؾا ىلٖ تٓٞادالإا ىلب تٞايلإاب نحٖصىالإا ١ى٣خ تًامخ ىلب ٝضهح مهم عوص تُٞغهالإا تبا٢غلل و مى٣ج يتلا ثاَاكيلاو ٥ىىبلا ٫امٖؤ عىُخل تجُده هها ىلا ةعاقالؤ عضججو ،هخِؿٞاىج تحعص ىلٖو يلاالإا مآىلا ذدبنؤ ثُخ،تبا٢غلا بىلؾؤ رحُٛح يعوغًلا ًم ذبنؤ ضُ٣ٗخلا ًم ةرحب٦ تحعص ىلٖ ذدبنؤ ثُخ اهب ٪ىبلا ٕايوؤ ىلٖ رحزإج اهل يتلا ةرحب٨لا غَاسالإا ىلٖ ؼ٨جغج . ب ًم ،نامالأو تلىُؿلاو،تُدبغلا يف ٪ىبلا ٝاضَؤ ٤ُ٣دخل ءاصالأ مُُ٣ج تُٞغهالإا تملاؿلا ثاغقام ن تملاؿلا ثاغقام ضٗحو،ةغَاسم ىوصؤو تٟل٩ج ل٢إب ضثاٖ ىلٖؤ ٤ُ٣دجو صعاىملل لثمالأ ماضسخؾالا ٫لاز ثاغقام ٫لاز ًم ثامػلأل يفغهالإاو يلاالإا ٕاُ٣لا تيغٖو تُؾاؿخ يضم ًٖ غ٨بم عاظهب ؽغح تُٞغهالإا ثاعىُخلا ب٦اىً عىُخم مُُ٣ج مآه ٥ىىبلا يضل نى٩ً مؤ يعوغًلا ًم ذبنؤ ٪لظل، ٝعاهالإا ءاصؤ غناىٖ تُالإاٗلا تًصاهخ٢الا . و مآه ضجه غ٨بالإا عاظهالؤ تمٓهؤ ًم CAMELS ٫االإا ؽؤع ةءلام يٌُٛ يظلاو Capital ةصىح ، ٫ىنالأ Asset quality ةعاصالؤ ةصىح ، Management quality تُدبغلا ، Earning تلىُؿلا ، Liquidity ، ١ىؿلا غَاسمو Sensitivity to market risk

.

ًٖ ٠ك٨لا ىلٖ ضٖاؿح ثُخ،ةضخىمو تلماق ت٣ٍغُب ٪ىبلا مُُ٣ج اهيغٚ تهخلم رحًاٗم يهو

٪ىبلا اههحاىً ض٢ يتلا ثلالاخزالاو ٠ًٗلا ٍا٣ه .

7 عىغىلما ةيلاهشإ : ٍغ٦ط ٤بؾ امم ا٢لاُهب : يهىبلا مييقحلا ماظه قيبطث شرأ ىه ام CAMELS ؟ةٍساجحلا كىىبلا ىلع ةباقشلا ليعفث يف . يحلاا٧ تُٖغٞ تلئؾؤ ىلب ٕغٟخجو :  مآه تُمَؤ ًم٨ج امُٞ CAMELS ؟٥ىىبلل يلاالإا ءاصالأ مُُ٣خب هخ٢لاٖ امو  مآه ٤ُبُج لَ CAMELS ؟يواضُالإا لِخٟخلاو تبا٢غلا مآه تُلاٗٞ ىلٖ غزاً  ؟٪ىبلل ضُجلا رحُؿدلا ىلٖ عصا٢ اٟ٦ يعاصب ػاهح تٍُٟغلا تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىبل لَ ةظاسذلا تايغشف :  ٪ىبلل تُلاالإا تُٗيىلا ضًضدجو مُُ٣ج يف ٫اٗٞ عوص اهل مآه ثاغقام .  ءاصالا تُلاٗٞو ةءاٟ٦ مٖصو ٠ٗيو ةى٢ ٍا٣ه ًٖ ٠ك٨لا ىلٖ ضٖاؿٌ ةعىُخم تُبا٢ع مٓه ٤ُبُج .  ٪ىبلل ضُجلا رحُؿدلا ىلٖ عصا٢ يعاصب ػاهح تٍُٟغلا تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىب ٪لخمً . ةظاسذلا ةيمهأ : تُلاخلا ٍا٣ىلا يف تؾاعضلا تُمَؤ ًم٨ج :  اهبُىججو ،اهتُكوؤ يف ٠ًٗلاو ةى٣لا ٍا٣ه تٞغٗمو ٥ىىبلا ءاصؤ نحؿدج يف ءاصالأ مُُ٣ج جطامه تُمَؤ تُلاالإا ثامػالأ يف ٕى٢ىلا .  مآه تُمَؤ CAMELS اغٓه، تًض٣ىلا ثاُلؿلا هب مى٣ج يظلا يواضُالإا لِخٟخلاو تبا٢غلا لُٟٗج يف ، تلىُؿلا، تُدبغلا ، ةعاصالؤ، ٫ىنالأ ةصىح ،٫االإا ؽؤع تًاٟ٦ ًم ل٧ مُُ٣ج ىلٖ ٍصامخٖلإ ١ىؿلا غَاسم ٍاججا تُؾاؿخلا . ةظاسذلا فاذهأ : تُلاخلا ٝاضَالأ ٤ُ٣دج ىلب تؾاعضلا ٍظَ ىعؿح :  ةءاٟ٦ مُُ٣ج تٍُٟغلا تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىب  مآه ةعض٢ ناُب CAMELS يف ٠ًٗلاو ةى٣لا ٍا٣ه ٠ك٦و ٝغهالإا ءاصلأ لماق مُُ٣ج ءاُٖب ىلٖ ٪ىبلا ءاصؤ يف اهتُكوؤ .

8 ساطإ ةظاسذلا دوذح : ٫ػاب تىجل ،تُٞغهالإا تبا٢غلا ٫ىخ تٍغٓه مَُاٟم ىلب يغٓىلا بهاجلا ًم تؾاعضلا ٍظَ يف جاعصالؤ مج عاُٗمو ،تٍعاجخلا ٥ىىبلل يلاالإا ءاصالأ مُُ٣ج ،رلاثلا اهتاُ٢اٟجاب CAMELS . ٫لاز مآىلا اظَ ماضسخؾاب تٍُٟغلا تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىب مُُ٣ج تلوادم ذمج ي٣ُبُخلا بهاجلا امؤ تىؾ ًم ةضخمالإا ةرتٟلا 2013 تىؾ ىلب 2016 ناُبخؾا مًض٣ج ٫لاز ًم يعاصالؤ ػاهجلا مُُ٣ج ىلب تٞايلإاب، مآه ثاغقام بؿخ CAMELS هخملاؾ مُُ٣جو ٘يىلا تٞغٗم لحؤ ًم اظَو، . ةظاسذلا جهىم : مثاى٣لا ىلٖ صامخٖلإاب ثامىلٗالإا ٘مح ٫لاز ًم،يلُلدخلا يٟنىلا جهىالإا ىَ تؾاعضلا ٍظَ يف مضسخؿالإا جهىالإا ىلٖ اهضٖاؿح ثاهاُب ًم هلمدج االإ تؾاعضلا ضُ٢ ثاىىؿلل تٍُٟغلا تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىبب تناخلا تُلاالإا ثاغقام مَؤ لُلدج CAMELS اهلُلدجو بؿيلا باؿخ يف اه٣ُبُج ١غَو . ةقباعلا تاظاسذلا :  جطىمه ماضسخؾةب غ٨بالإا عاظهالؤ ،صىَٛػ نامًب CAMELS يف رتؾام ةغ٦ظم،تٍعاجخلا ٥ىىبلا ءاصؤ مُُ٣خل ،٥ىىبلل تُلاالإا ١غُج ثُخ ٫ىهٞ تزلاز ًم تؾاعضلا نى٩خج ث ثخابلا ة يف ىلا ٫والأ لهٟلا ثاُؾاؾؤ ىلٖ تبا٢غلا لهٟلا امؤ ، تٍعاجخلا ٥ىىبلا ءاصؤ مُُ٣ج مٓه يواثلا لهٟلا يف ٫واىج مز ،اهتاوصؤو تٍعاجخلا ٥ىىبلا ي٩ٍغمالأ ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه مىهٟم لمكٞ ثلاثلا CAMELS ينَىلا ٪ىبلا ىلٖ ه٣ُبُج تلوادمو يغثاؼجلا .  مآه ٤ُبُج غزؤ ،تقىق تىُمً CAMELS ، تٍعاجخلا ٥ىىبلا ىلٖ تبا٢غلا لُٟٗج يف ي٩ىبلا مُُ٣خلا ما٢ ض٢، ٥ىىبو تُلاالإا ١اىؾالا يف رتؾام ةغ٦ظم ث ثخابلا ة يغثاؼجلا ينَىلا ٪ىبلا نحب تهعا٣م تؾاعضب ًم ةضخمالإا ةرتٟلا ٫لاز غثاؼجلا ابٍعاب يبه ا يب ٪ىب و 2010 ىلب 2012 رلاز ىلٖ هخؾاعص ذلواىجو، ١غُج ثُخ،٫ىهٞ ث يواثلا لهٟلا امؤ،تٍعاجخلا ٥ىىبلا ىلٖ تبا٢غلل ماٗلا عاَالؤ ٫والأ لهٟلا يف ي٩ٍغمالأ ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه ٫ىخ مَُاٟالإا مَؤ ىغٖ يف وهسخٞ CAMELS تبؿيلابو،هجامى٣مو ماضسخؾاب غثاؼجلا ابٍعاب يب نا يب ٪ىبو يغثاؼجلا ينَىلا ٪ىبلا مُُ٣ج ىلٖ لمق ثلاثلا لهٟلل امهجُب تهعا٣الإا مز ًمو،ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه رحًاٗم .  تؾاعص،ي٩ىبلا ٕاُ٣لا ىلٖ تبا٢غلل ةاصإ٦ ي٩ٍغمالأ ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه لُلدج،اغٟلا ًًضلا عىه ضمخؤ نحُؿلٞ ٪ىب تلاخ 2004 -2007 ًم تؾاعضلا ٍظَ نى٩خج ،لٍىمخلاو تبؾادالإا يف رحخؿحام ةغ٦ظم، لهٟلا يف ٫واىج مز، تؾاعضلل ماٗلا عاَالؤ ىلا ٫والأ لهٟلا يف ثخابلا ١غُج ثُخ،٫ىهٞ تخؾ

9 اَغزؤو نامخثالؤ غَاسم لمكٞ ثلاثلا لهٟلا اما ،تُلوص رحًاٗم ٤ٞو ٫االإا ؽؤع ةءلام مىهٟم يواثلا ٪ىب ٫ىنا ةصىجل تُلاالإا ثاهاُبلا لُلدج ىلب ٘باغلا لهٟلا يف ١غُج اَضٗبو ،٫ىنالأ ةصىح ىلٖ ٘م لماٗخلل ٥ىىبلا تباجخؾا يضمو ١ىؿلا غَاسم ىلٖ ٝغٗخلا مج ـماخلا لهٟلا يفو ،نحُؿلٞ ثاُنىخلاو جثاخىلا ًم تٖىمجم ٫واىج ؽصاؿلا لهٟلا يف رحزؤو،غَاسالإا ٍظَ ةظاسذلا ةطخ : يلًام ىلا ١غُخيؾ ثُخ،ي٣ُبُج لهٞو،يغٓىلا بهاجلا يف نحلهٞ، نحبهاح ىلب تؾاعضلا مُؿ٣ج مج : ٫والأ لهٟلا " اهتؼهحؤو تٍعاجخلا ٥ىىبلا ىلٖ تبا٢غلا ثاُؾاؾا " تبا٢غلا ٫ىخ مَُاٟم ىلا ١غُىدؾ ثُخ، ةعاصب مىهٟم ىلب ارحزؤ اى٢غُج ،اهتاعغ٣مو تُٞغهالإا تبا٢غلل ٫ػاب تىجلب اعوغم ،اهٞاضَؤو اهتُمَؤ تُٞغهالإا يفغهالإا رثٗخلاو تُٞغهالإا غَاسالإا . يواثلا لهٟلا امؤ " ي٩ٍغمالأ ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه ماضسخؾاب تٍعاجخلا ٥ىىبلا مُُ٣ج CAMELS " هههسىؿٞ مآىب تناخلا مَُاٟالإاو ثامى٣الإا مَؤ ىغٖ ىلب تٞايلإاب،٥ىىبلل يلاالإا ءاصالأ مُُ٣ج ٫ىخ تماٖ ةغٓه مًض٣خل اىثدب ٕىيىم ىَ يظلاو ي٩ٍغمالأ ي٩ىبلا مُُ٣خلا . ثلاثلا لهٟلل رحزالأ يف لهىل " ي٩ٍغمالأ ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه ٤ُبُج تلوادم CAMELS تخلاٟلا ٪ىب ىلٖ تٍُٟغلا تُمىخلاو " مآه رحًاٗم ٤ُبُخب تٍُٟغلا تُمىخلاو تخلاٟلا ٪ىب مُُ٣ج ىلب هللاز ًم ١غُخه ٝىؾ يظلا اهلُلدجو جثاخيب جوغخلل تُلاالإا مثاى٣لا ماضسخؾاب ي٩ىبلا مُُ٣خلا . تٖىمجم مًض٣جو ثاُيغٟلا تخص عابخزا ٪لط ىلب تٞايب، اهحلب لنىخالإا جثاخىلا ًم تلمجب اىدؾاعص مخسىؾو ثاُنىخلا ًم .

11 ذيهمث : غَاسالإا ىلٖ تبا٢غلل تلاٗٞو تمُلؾ ثاُجُجارتؾا ينبج يف يفغهالإا يلاالإا مآىلا عاغ٣خؾاو تملاؾ ٠٢ىخج تًامخ يف ًم٨ج تُٞغهالإا تبا٢غلا تُمَؤ نؤ يؤ،اهٖاىهإب تُٞغهالإا ٤ُ٣دجو،ًٍغمثدؿالإاو نحمَاؿالإا ١ى٣خ تبا٢غلل ٫ػاب تىجل ءاكوب ظىم اضًضدجو ،ةرحزالأ صى٣ٗلا يف تٛلاب تُمَؤ تُٞغهالإا تبا٢غلل ذدبنؤ ض٢ ،حابعؤ بُلاؾؤ نحؿدج ٝضهب يلوضلا لما٩خلاو ٤ُؿيخلا ٫لاز م ةرحب٦ ثاصىهجمب ةرحزالأ ٍظَ ذما٢ ض٢،تُٞغهالإا ت٣باُم تُلام ثاؿؾامو ٥ىىب ًمًخً مُلؾ يصاهخ٢ا مآه ءاىبل ٪لطو،تُ٨ىبلا ثاَاكيلا ىلٖ تبا٢غلا ت٣لٗخالإا اهٟثاْىب ماُ٣لاو تُلاالإا تَاؾىلا ىَ يظلا ي ساؾالأ اَعوضب ماُ٣لل تُلوضلا رحًاٗالإاو ثاَٗغكدلل ٫اٗٞو اٟ٦ يبا٢ع مآه غٞىخً نؤ بجً ٠ثاْىلا ٍظهب اهماُ٣لو،تُهامخثالا ثلاُهؿدلاو ثاعامثدؾالا لٍىمخب ماٖ ل٩كب تُٞغهالإا تملاؿلا ٤ُ٣دخل . يحلاا٧ ثخابم رلاز ىلب لهٟلا اظَ مُؿ٣ج مج اظهبو : ٫والأ ثدبالإا : اهٞاضَؤ،اهتُمَؤ،تُٞغهالإا تبا٢غلا تَُام . يواثلا ثدبالإا : اهتاعغ٣مو تُٞغهالإا تبا٢غلا ٫ىخ ٫ػاب تىجلل ماٗلا عاَالؤ . ثلاثلا ثدبالإا : يفغهالإا رثٗخلاو تُٞغهالإا غَاسالإا ةعاصب .

3 ىو لطفلا : ةباقشلا تايظاظأ ةينىبلا اهتضهحأو . ىوالا ثحبلما : ةٍساجحلا كىىبلا ىلع ةباقشلا . لاامٖؤ تلواؼمب اهل وزغالإا ٥ىىبلا ىلٖ تُٞغهالإا تبا٢غلا تؾعاممب يؼ٦غالإا ٪ىبلا مى٣ً ٥ىىبلا يفتٍعوغي تُلمٖ تُٞغهالإا تبا٢غلا ثُخ ،ًٍغمثدؿالإاو نحٖصىالإا ١ى٣خ ىلٖ تٓٞادملل،تُٞغهم غَاسالإا ًم ضخلا تُها٩ملإ . ىو للطلما : اهفاذهأ،اهتيمهأ ،ةيفشطلما ةباقشلا ةيهام . 1 . ةيفشطلما ةباقشلا مىهفم : يف ٕوغكلا مز ًمو، ماٖ ل٩كب تبا٢غلا مىهٟمب عوغالإا اىُلٖ بجً تُٞغهالإا تبا٢غلا مىهٟالإ ١غُخلل تُٞغهالإا تبا٢غلا ٠ٍغٗح . 1 -1 تبا٢غلا مىهٟم : اهجم غ٦ظه مَُاٟم ةضٖ تبا٢غلل تُْٟىل ذُُٖؤ ض٣ل : يضخب تبا٢غلا ربخٗح مَؤ يظلا،ثًضخلا يلاربُللا مآىلا ثازحمم ذدبنؤ يف لزضخج لا تلوضلا هُٞ لاب جاخهالؤ لثاؾو اهجؤ صاصؼً، تُمُٓىجو تَُٗغكح ضٖاى٢ ىغٟب ٝاغقالؤ و تبا٢غلا ٤ٍغَ ًٖ ٪لط ؽعامج ٫اجالإاب هَابجعا تحعصو هخُٗبَو ٍاكيلا تُمَؤ بؿخ تبا٢غلا مجح يصاهخ٢الا . 1 ىلٖ ٝغٗح اهجؤ ً٨مً يتلا تُلمٗلا نؤ اهب يغج ةعاصالؤ نؤ مل اطب و، لب٢ ًم ُِز االإ لزامم رضدً ام يهو، ثادُخصخلا ٌٗبب ماُ٣لا يعوغًلا ًمٞ ٪لظ٦ ً٨ً اًًؤ مخً اهبحىمب يتلا تُٖغٟلا تٍعاصالؤ تُلمٗلا تمىؾغالإا ُِخلا رحًاٗالإ ٤باُم يلٟٗلا ظُٟىخلا نؤ ًم ض٦إخلا . 2 ههؤ ام٦ تُبا٢غلا تُلمٗلل ضخىم ٠ٍغٗح ضحىً لا ب ضحىً ههؤ لا ١اٟجا ماٖ ثُخ، : اهجؤ تبا٢غلا ربخٗح ٤ُ٣دخل تمػلالا تؿؾاالإا ُِز ظُٟىج ًم ٤٣دخلا ىلب ٝضهت يتلا تمٓىالإا ثاُلمٗلا ٕىمجم ٝاضَالأ غٍىُج ىلٖ لمٗلاو،تمىؾغالإا تمٓهالأ ةءاٟ٦ ًم ض٦إخلاو تٍعاصالؤ ثاضخىلا نحب ٤ُؿيخلاو تُٖغٟلا ٫لاٛخؾا طاسجا يف ةعاصالؤ ةضٖاؿمو،تؿؾاالإا صعاىم ثاءاغحالؤ تُدُخصخلا مآىلا يف عىه٢ وؤ ٠ٗي صىحو ٫اخ يف . 3 1 ،٤خلا ضبٖ شُق ةشلزم،ةٍساجحلا كىىبلا ىلع ةباقشلا ضمخؤ تٗماح،٫امٖؤ نىها٢ وهسج،رحخؿِحاالإا ةصاهق لُه ثابلُخم ًمي تمض٣م ،ؽاصغمىب،ةغ٢ىب 2009 / 2010 م، 27 . 2 ،٫لاَ يصىمهم،صىلُم يعىمٗلا ةلخاذم ىصاب 3،2،1 ،يلالما ساشقحظلااب ةيلالما ةءلالما تاششؤم ةقلاع سىحم ،يلالما ساشقحظالا ضٍضعج يف اهسودو، يمىً ذقعىلما ،شئاضجلا يف يلالما ساشقحظالا ىلع ةءلالما تاششؤم عم ةيلالما تاعظؤلما فينث تاظاهعوا ىىح غماخلا يلود ىقحلم 24 -25 شبىحلأ 2018 ، م،ةغٍىبلا، ضىدم يل٦ا تٗماح 2. ³ ي٩ىبلا مُُ٣خلا مآه ٤ُبُج غزؤ،تىُمً تقىق CAMELS يف رتؾاالإا ةصاهق لُه ثابلُخم ًمي تمض٣م ةغ٦ظم،تٍعاجخلا ٥ىىبلا ىلٖ تبا٢غلا لُٟٗج يف ،مهاٛخؿم ـٌصاب ًب ضُمخلا ضبٖ تٗماح،تُلام ١اىؾؤو ٥ىىب وهسج،تًصاهخ٢الؤ مىلٗلا 2015 / 2016 م، 3.

4 1 -2. تُٞغهالإا تبا٢غلا : اهجم غ٦ظه مَُاٟم ةضٖ تُٞغهالإا تبا٢غلا ظزإج : ربخٗح ًم تٖىمجم ثاءاغحالؤ تئقاىلا ثلالاخزالا بىجج ٝضهب تٍؼ٦غالإا ٥ىىبلا اهجخيج يتلا تُثا٢ىلا ٔٞادم ثلا٨كم ًٖ ٠ك٨لا ٫لاز ًم ٪لطو تُلاالإا ثامػالأ ًٖ ثاعامثدؾالا ماؼلبو، رثٗخلا لب٢ ىوغ٣لاو ٥ىىبلا طاسجاب ىلب يصاً يظلا يمآىلا لكٟلا غَاسالإ ىغٗخلا نوص ٫ىدً امب تمػلالا تدُخصلا رحباضخلا مآىلل عاُهجا ٥اىَ نى٩ً يلاخلابو مهلاىمؤ بخسل نحٖصىملل ٘ؾاىلا ٫اب٢الؤو يفغهالإا ٕاُ٣لا يف ت٣ثلا عاُهجا هلم٦إب يفغهالإا . 4 جخيخؿو يه تُٞغهالإا تبا٢غلا نؤ : تؾاُؿلا ظُٟىخل يؼ٦غالإا ٪ىبلا اهب مى٣ً ثاءاغحالؤ ًم ةعورحؾ ثاءاغحلإاب هماُ٢ يلاخلابو اهجم يواٌٗ يتلا ل٧اكالإا ضًضدج ٝضهب يفغهالإا ٕاُ٣لا ءاصؤ مُُ٣جو تًض٣ىلا تًامخو يفغهالإا ٕاُ٣لا يف ت٣ثلا ٤ُ٣دخل هىم اُٗؾ ٪لطو اَعاغ٨ج وؤ ل٧اكالإا ٪لج م٢اٟج يصاٟخل تُدُخصخلا ًٍغمثدؿالإاو نحٖصىالإا ١ى٣خ . 5 2 . ةيفشطلما ةباقشلا ةيمهأ : يلًام يف تُٞغهالإا تبا٢غلا تُمَؤ ًم٨ج : -تًصاهخ٢الا َ٘عاكالإا لٍىمج يف اهتُمَلأ اغٓه ٥ىىبلا اهب مى٣ج يتلا ثاعامثدؾالا هُحىج ىلٖ لمٗلا ؛ ماَ عوص اهل تُىَىلا تلمٗلل تُثاغكلا ةى٣لا ىلٖ رحزإخلا يف هجعض٢و صى٣ىلا ٤لزو ثاٖىٞضالإا تُلمٖ يف ؛ تلوادم مز ًمو اهلمدخج يتلا غَاسالإا تحعص تٞغٗمو اهمُُ٣جو ٪ىبلا ثاصىحىم تُٖىه ىلٖ ٝى٢ىلا تُها٩مب اهجم ضخلا ؛ يؼ٦غالإا ٪ىبلا ًٖ ةعصاهلا ثامُلٗخلاب اَضُ٣جو ٥ىىبلا مازتلا يضم ًم ض٦إخلا ؛ . ي٩ىبلا ػاهجلا يف عىهمجلا ت٣ز ىلٖ ّاٟخلا يلاخلابو ٘جاصىلا ٕاُي ىلب يصاج ض٢ يتلا غَاسالإا ًم 3 . ةيفشطلما ةباقشلا فاذهأ : يلًام تُٞغهالإا تبا٢غلا اهحلب ىعؿح يتلا ٝاضَالأ مَؤ ًم : 1 -ي٩ىبلاو يلاالإا مآىلا عاغ٣خؾا ىلٖ ّاٟخلا : امَو نحخِؾاؾؤ نحخُ٣ه ًمًخٍو يحلأا٧ : ،هلاط ٌدىَظٍ،دىيٍُ ٌسىَؼىا هصاب 3،2،1 ،ًلاولا ساشقتسلاا ضٌضعت ًف اهسودو، ص،ٓشمر قثع غجشٍ 3 . 4 ،تٌساجتلا كىنبلا نٍٍقتل ، حُىاٍ ضظخت،شتعاَىا جداهش وُّ خاثيطتٍ َِض حٍذقٍ جشمزٍ CAMELSجرىون ماذختسإب شنبولا سازنلإا،دىغص ُاََإ5 ،ٍقاىثىا ًأ ٌذُهٍ ِت ٍتشؼىا حؼٍاج 2014 / 2015 ص، 14 .

5 * ،تُٞغهالإا ثاؿؾاالإا ثاؾعامم ىلٖ ٝاغقالؤ ٫لاز ًم ٥ىىبلا ؽلاٞب غَاسم بىجج مضٖ ناميو ؛ل٩٦ يلاالإا مآىلل تًامخ،اَرثٗح * وؤ تُلدالإا ثاُلمٗلل تبؿيلاب ءاىؾ ٥ىىبلا يف مىهخلاو ٫ىنالأ ةعاصةب تناخلا ثامُلٗخلاو ضٖاى٣لا ٘يو تُلوضلا . 2 -يفغهالإا ػاهجلا لمٖ ةءاٟ٦ نامي : ٫لاز ًم ٪لط نى٩ٍو يلًام : * ؛غَاسملل اهيغٗح بىججو ٫ىنالأ ةصىح ًم ض٦إخلل ٥ىىبلاب تناخلا ثاضىدؿالإاو ثاباؿخلا ودٞ * تُكوالأ ٌٗب لٍىمج ىلٖ ّاٟخلا ٝضهب اهتامازتلاب ءاٞىلا ىلٖ اهتعض٢ ًم ض٦إخلل ٥ىىبلل يلاالإا ٘يىلا مُُ٣ج لما٩لاب لٍىمج رحبضج ماخلا ٕاُ٣لا ُُ٘خؿٌ لا يتلاو تماهلاو تٍىُخلا ثاؿؾاالإاو تًصاهخ٢الا . 3 -نحٖصىالإا تًامخ : يتلا تلمخدالإا غَاسالإا يصاٟخل تبؾاىالإا ثاءاغحالؤ طاسجاو اهتغُُؾ ىغٟل تُبا٢غلا ثاُلؿلا لزضج ٤ٍغَ ًٖ اهل ىغٗخج ض٢ ٫اىمالأ ت٣لٗخالإا تنازو نحٖصىالإا ٍاججا اهتامازتلا تُهامخثالا ثاؿؾاالإا ظُٟىج مضٖ تلاخ يف ملاؿب ة ٫ىنالأ . يواثلا للطلما : ةيف شطلما ةباقشلا تاودأو عاىهأ . 1 . ةيفشطلما ةباقشلا عاىهأ : تُحعازو تُلزاص تبا٢ع ىلب اهب مى٣ج يتلا تهجلا بؿخ تُٞغهالإا تبا٢غلا ٠ىهج . ؤ-تُلزاضلا تبا٢غلا : تىجللا اهتٞغٖ تٍعامثدؾالا ءاًٖلأل ًمًخج يتلا تُلمٗلا اهجإب اُهاٍُغب يف نحبؾادالإا رحُؿح ًم ً٨مخلا ٝضهب ةعاصالؤ ٝغَ ًم تُٖىيىالإا تُلاالإا تبا٢غلا تمٓهؤ تٖىمجم ٫امٖؤ ت٢غُب تؿؾاالإا ثامىلٗالإا ت٢صو تخص ٕاُخؿالإا عض٢ ناميو ٫ىنالأ تًامخو ةغُُؿالإا جماربلاو ثاؾاُؿلا مارتخاو، تمٓىم تلجسالإا . 6 يه تُلزاضلا تبا٢غلل تُؿِثغلا ٝاضَالأ جخيخؿو اىَ ًمو يحلآا٧ : - ؛ثاُلواؿالإاو ثاُخلاهلاو ثاُلؿلا ذُيىخل ٕوغكالإا مُٓىج - ؛تٍعاصالؤ ثاعاغ٣لاو ثاؾاُؿلا مؾع يف اهحلٖ صامخٖالا ً٨مً ىتخ تُبؾادالإا ثامىلٗالإا تخص ًم ض٦إخلا - ؛جاخهالؤ تًاٟ٦ يىخؿم ٘ٞع ،ُاشَػوأ ُاُفع ،ًفشصولا صاهجلا ساشقتسإ قٍقحت ًف تٌساجتلا كىنبلا ىلع يضمشولا لنبلا تباقس تٍوهأ جداهش وُّ خاثيطتٍ َِض حٍذقٍ جشمزٍ 6 ،جشنغت شضُخ ذَحٍ حؼٍاج ،حُىاٍو دىقّ ضظخت، شتعاٍ 2016 / 2017 ص، 19 .

6 - ؛ءاصالأ نحؿدج ُ٘جصحو ثامىلٗالإا تُٖىه تًامخ -تٍعاصالؤ ثاعاغ٣لاو ثاؾاُؿلاب مازتلالا ُ٘جصح . ب تُحعاخلا تبا٢غلا ( يؼ٦غالإا ٪ىبلا تبا٢ع ) : يلً ام٦ ٕاىهؤ تزلاز يهو : 7 1 -تُبخ٨الإا تبا٢غلا : تٍعاجخلا ٥ىىبلا يؼ٦غالإا ٪ىبلا مؼلً ب ٠لخسمب ت٣لٗخالإا ثامىلٗالإاو ثاهاُبلا تٞا٧ مًض٣ج تُكوالأ تُٞغهالإا تٍعاصالؤ ثاهاُب ًم اهٗبدً امو،تُلاالإا مثاى٣لاب تلثمالإا تُىٟلاو ثاُثاهخبو ُ٘مجل تُلُهٟج غٍعا٣جو اهل يؼ٦غالإا ٪ىبلا تحاخو ثاهاُبلا ٪لج تُٖىه ىلٖ هجارتٞ ضًضدج ضمخَٗو يعوص ل٩كب ٪لطو،ثاباؿخلا . 2 -تُهاضُالإا تبا٢غلا : ىلب ىَ ام عض٣ب ا٣ُ٢ضج ـِل ينٗالإا لِخٟخلاو ،صضدم جهىالإ ا٣ٞو ةغقابم ٥ىىبلا لِخٟخب يؼ٦غالإا ٪ىبلا مى٣ً ىلٖ غقابالإا ٠ك٨لا ٤ٍغَ ًٖ ٪لطو ،تًض٣ىلا تُلؿلل ٪ىبلا اهمض٣ً يتلا ثامىلٗالإا تخص ًم ٤ُ٣دج تمٓهلأل ٪ىبلا ظُٟىج يضم ىلٖ ٕلاَلال لِخٟخلا ٤ٍغٞ ٤لُىً مز، ٪ىبلا ثلاجس يفو ثامىلٗالإا ٍظَ عصاهم ٪ىبلل تُلزاضلا تبا٢غلا لثاؾو تُلٖاٞو ثاباؿخلا ًم ض٦إخلا اًًؤ هُلٖو هُلب ةعصاهلا ثامُلٗخلاو ، مض٣ً مز تُدُخصخلا ثاءاغحالؤ اخرت٣مو ثآخلاالإاو ثاٟلاسالإا اىمًخم هلامٖؤ جثاخيب لاهٟم اغٍغ٣ج لِخٟخلا . 3 -يوواٗخلا بىلؾالأ تبا٢ع : ٥ارتقلااب ظسخٍو،يفغهالإا ػاهجلا هحاىج يتلا ثلا٨كالإا تؾاعص يف تٍعاجخلا ٥ىىبلا ٘م يؼ٦غالإا ٪ىبلا ٥رتكٌ ٥ىىبلا ثاضخوو يؼ٦غالإا ٪ىبلا نحب نواٗخلا حوع يمىً ٪لطو ،ثلا٨كالإا ٪لج اهب هحاىً تُٖامح ثاعاغ٢ اهٗم ت٦رتكالإا تؾاعضلا اهجٖ ثغٟؾؤ يتلا ثاهحىخلاو ثاعاغ٣لا ظٟىج اهلٗجً امم . 2 . ةيفشطلما ةباقشلا تاودأ : يتلا تُٞغهالإا تبا٢غلا ثاوصؤ ًم ضًضٗلا ٥اىَ ثإكوؤ تُ٨ىبلا تمٓهالأ عىُج ٘م ثعىُجو ، يف ٠لخسج يهو ي٩ىب مآه ًم اهلامٗخؾا تُُٟ٦ غزلأ ٍظَ مَؤ ًمو ثاوصالأ ضجه يحالأ 2 -1 تُم٨لا تبا٢غلا : 7 م م،ٍغ٦ط ٤بؾ ٘حغم،صىَٛػ نامًب 19 -20 .

7 ٫ا نامخثلال يل٨لا مجدلا ىلٖ رحزإخلا ىلب ٝضهت ط هماضسخؾا ثلااجمب مامخَالا نوص تٍعاجخلا ٥ىىبلا هدىمج ي يلًام اهلثاؾو مَؤ ًمو : ؤ يعابحالا يَاُخخالا تؾاُؾ : ًم تىُٗم تبؿو ٘يىب تٍعاجخلا ٥ىىبلا مزتلج يلامحب يؼ٦غالإا ٪ىبلا يضل لثاؾ ل٩ق ىلٖ اهٗجاصو ، ٍظَو ذ٢و ًم رحٛخلل تيغٖ نى٩ج تبؿيلا غزلأ صلابلا يف ةضثاؿلا تًصاهخ٢الا ٝوغٓلل اٗبج ، ٍظَ تؾعاممو ٝضهلا لثمخٍو، ىوغ٣لا ذىمو صى٣ىلا ٤لخل تٍعاجخلا ٥ىىبلا ةعض٢ ٘ٞع اهجإق ًم تلُؾو ذبهخل تؾاُؿلا غهٍٓو ،نحٖصىالإا تملاؾ نامي ىَ يؼ٦غالإا ٪ىبلا يضل يَاُخخالا ًم تبؿيلا ٍظهب غقابالإا ّاٟخخلال غقابالإا رحزإج وا ثلاٍىمخلا تٟل٩ج ىلٖ نامخثالا ذىم يف تٍعاجخلا ٥ىىبلا ةعض٢ ٕاٟجعا وا ىاٟسها ؽا٩ٗواب تؾاُؿلا ٍظَ اهمض٣ج يتلا ىوغ٣لا . يَاُخخالا تبؿيل يؼ٦غالإا ٪ىبلا ٘ٞع ضىٗٞ يعابحالؤ ءؼح لُُٗح ىلٖ ٥ىىبلا ربجً ههاٞ اهب مى٣ج يتلا ثاعامثدؾالاو ثاُْٟىخلا ٠لخسم يف هماضسخؾا مضٖو اهتلىُؾ ًم . ب -مهخلا ةصاٖب ٫ضٗم تؾاُؾ : مهز ةصاٖةب هماُ٢ ضىٖ يؼ٦غالإا ٪ىبلا اَايا٣خً يتلا ةضثاٟلا اهب ضه٣ً ١اعوالأ ٥ىىبلا حلاهل تٍعاجخلا ،ةؼَاح تًض٣ه ثاَاُخخا ىلٖ ٫ىهخلل اطةٞ إجلً ههاٞ يض٣ىلا ىغٗلا ةصاٍػ ىلٖ ٝضهح يؼ٦غالإا ٪ىبلا نا٧ ثلاضٗم ىغٞ ىلٚ ةصاٖب ا ٫ ملا ٪ىبلا ًم تٍعاجخلا ٥ىىبلا ىارت٢ا مجح ًم ضٍؼً ام،تًٟسىم مهز ٥ع يػ ، لبا٣ج يتلا مهخلاو ةضثاٟلا ثلاضٗم يف ىاٟسها هىٖ مجىً يظلا غمالأ ىَو اهحضل تلىُؿلا تُم٦ ًم ضٍؼٍو ىوغ٣لا ىلٖ نحُٞغهالإا رحٚ ناىٖالأ بلَ ةصاٍؼب ، ًم ىارت٢الا ىلٖ تٍعاجخلا ٥ىىبلا بلَ ًم ٪لظب ضٍؼٍو يؼ٦غالإا ٪ىبلا ا نحخ يف، تلواضخالإا تًض٣ىلا تلخ٨لا مجح ًم ٠ٖاًً ام تٍؼ٦غم اصى٣ه عضهً يظلا اط نا٧ مهخلا ةصاٖب ثلاضٗم ٘ٞغب مى٣ً ههاٞ يض٣ىلا ىغٗلا ٘ٞع ىَ ٝضهلا . ج -تخىخٟالإا ١ىؿلا تؾاُؾ : مخطخلا ةضخ ضًاؼج ٘م ٤ٞارتً يظلا يصاهخ٢الا ٍاكيلل رحب٨لا ٘ؾىخلا تلاخ يف ، ًم لل٣ً يؼ٦غالإا ٪ىبلا ناٞ ُ٘ب ثاُلمٖ تُؾاىب تلواضخالإا ٫اىمالأ تُم٦ ٌٟز ٤ٍغَ ًٖ نامخثالا ذىم ىلٖ تٍعاجخلا ٥ىىبلا ةعض٢ مهؾالأ ثاضىؿلاو ، تلواضخالإا صى٣ىلا تُم٦ ىاٟسها ىلب يصاً يظلا ، طب ٌٟسىج ةضنعالأ ٥ىىبلا يضل تًض٣ىلا ل٣ٍو يض٣ىلا ىغٗلا ٪لظب ٌٟسىً،ُ٘بلا ثاُلمٖ تمُ٢ عاض٣مب تُهامخثالا اهتعض٢ ٠ًٗج مز ًمو تٍعاجخلا يصاهخ٢الا ٍاكيلا يف تُٗؾىخلا ثاَاججالا لم٨ىجو حىىمالإا نامخثالا ىلب ٫ىنىلا صاغالإا يىخؿالإا هُلب . ىلٖ رحزإج اهل تخىخٟالإا ١ىؿلا تُلمٖ نا ام٦ عاٗؾؤ ٪لط ةضثاٟلا نؤ تُلاالإا ١اعوالأ ُ٘بب يؼ٦غالإا ٪ىبلا ماُ٢ يصاً تُمى٩خلا ثاضىؿلاو ا ىاٟسها ىل اَعاٗؾؤ ةضثاٟلا عاٗؾؤ ٘ٞع يف مَاؿح تؾاُؿلاو ١ىؿلا يف .

8 2 -2 -تُُٟ٨لا تبا٢غلا : مضسخؿح يتلا لثاؾىلا يه رحزإخلل هماضسخؾا ثلااجمو هخُٖىه ثُخ ًم نامخثالا ىلٖ ، تُُٟ٨لا تبا٢غللو اهجم غ٦ظه ةصضٗخم لثاؾو يحلاا٧ : ؤ-ٕاى٢الؤ يبصالأ : اطب اىيرتٞا نب يغً يؼ٦غالإا ٪ىبلا ناو نامخثالا ذىم يف ٘ؾىخج تٍعاجخلا ٥ىىبلا نؤ ي ضخ٣ج تماٗلا تخلهالإا لاب ٪لط يف تٍعاجخلا ٥ىىبلا ٘ؾىخج ، يؼ٦غالإا ٪ىبلا تٖاُخؾاب نى٩ُٞ نؤ ذىم لُل٣ج تٍعاجخلا ٥ىىبلا ًم بلًُ تحاخلا نوص نامخثالا ىلب طاسجا ءاغحب يَاُخخالا تبؿو ٘ٞع وا مهخلا غٗؾ ٘ٞغ٦ نحٗم يم٦ ،يعابحالؤ مزتلجو تٍعاجخلا ٥ىىبلا ٕاى٢لإاب يبصالأ إجلالإاو ٥ىىبلا ٪ىب ٍعابخٖاب ،يؼ٦غالإا ٪ىبلا نحبو اهجُب ت٣ُزىلا ت٢لاٗلل اغٓه رحزالأ ىاغ٢لإل . ب -بىلُالإا نامًلا لماَ : ًم عاض٣الإا ٪لط بىلُالإا نامًلا لماَ لثمً ٫اىمالأ ً٨مً يتلا نؤ ٥ىىبلا ًم ءلامٗلا اهحلٖ لهدً ءاغكل تٍعاجخلا ١اعوالأ ٥ىىبلا ٍظَ نحب ىغ٣٦ تُلاالإا ، ًم ءلامٗلا هٗٞضً يقابلاو مهلاىمؤ ،تناخلا اطةٞ يؤع يؼ٦غالإا ٪ىبلا نؤ ٍظَ ٌٟسىجو تبؿيلا ٍظَ ٘ٞع مخً فاٗخهالا تلاخ يف تٍعاجخلا ٥ىىبلا ةرحزالأ تلاخ يف عامثدؾلال اُٗجصح صاؿ٨لا . ج - ىوغ٣لا رحَإج تؾاُؾ : تؾاُؿلا ٍظَ ٝضهت ىلب عضهالإا ىمه ضًضدج ي ساؾالأ ٍو يوىها٢ ل٩كب صى٣ىلا ٤لخل ي اهٖػىج يتلا ىوغ٣لا ٥ىىبلا ، ىمؿَو اًًؤ نامخثالا وُهسج ، ىوغ٣لا ىلٖ ةغُُؿلل ةاصإ٦ مضسخؿَو 8 ، ىَو ءاغحب يمُٓىج مخطخلا لثم ام ٝوغْ يف تًض٣ىلا ثاُلؿلا هلمٗخؿح ، لب٢ ًم تخىىمالإا ىوغ٣لا عىُخل ٝى٣ؾ صضدخٞ تُُٟ٨ب تٍعاجخلا ٥ىىبلا تٍعاصب تُىمػ ةرتٞ ٫لاز تىُٗم تبؿو تٖػىالإا ىوغ٣لا ػواجخج لا نا٧ ةغقابم ؤضبمو،ةصضدم رحزإخلا عضهالإا ىلٖ ي ساؾالأ ءاكولإ ،صى٣ىلا يؤ ثاؿؾاالإاو ٥ىىبلا ٝغَ ًم ىوغ٢ ذىم تُلاالإا . 9 ثلاثلا للطلما : ليلاظأ ةيفشطلما ةباقشلا ئدابمو : 1 . ليلاظأ ةسىطحلما ةيفشطلما ةباقشلا : - بجً نؤ ؛تُحعاخلاو تُلزاضلا تبا٢غلا ًم ل٧ ثامى٣م ًم ٫اٗٞ يبا٢ع مآه يؤ نى٩خً 8 م،ٍغ٦ط ٤بؾ ٘حغم،صىَٛػ نامًا 21 . 9 م،ٍغ٦ط ٤بؾ ٘حغم ،تىُمً تقىق 19 .

9 - ؛٪ىبلا ةعاصبو نحب٢اغالإا نحب تمٓىم ةعىهبو يمؾع ٫اهجا صىحو ةعوغي - لثاؾىلا نحب٢اغالإا ٥لاخما تمػالأ ثاهاُبلاو غٍعا٣خلا لُلدجو تٗحاغمو ُ٘مجخل تُثاهخالؤ ا٣ٞو ٥ىىبلا ًم ؛ةضخىم ضٖاى٣ل ٤لٗح ءاىؾ ثامىلٗالإا ىلٖ ٫ىهخلا يف نحُٞغهالإا نحب٢اغملل تماخلا تُللا٣خؾالا غٞاىج بجً غمالأ ودٟلاب يلزاضلا وؤ ؛يجعاخلا بجً نؤ تٖىمجم تب٢اغم ىلٖ ًٍعصا٢و نحلَام نحب٢اغالإا نى٩ً ٫امٖالأ ةضخىم ضٖاى٣ل ا٣ٞو تُ٨ىبلا . 2 . ةيفشطلما ةباقشلا ئدابم : نوغكٖو تٗؿح تُٞغهالإا تبا٢غلا ٝغٗح ؤضبم ي ساؾؤ يبا٢غلا مآىلا ةءاٟ٨ل ، ٘ؾاو ل٩كب اهُٟيهج مج ض٢و ىلب نحخٖىمجم : تٖىمجالإا ؼ٦غج ىلوالأ ( ؤضبالإا ًم 1 ؤضبالإا ىلب 13 ) اهتاُلواؿمو تُبا٢غلا ثاُلؿلا ثاُخلان ىلٖ تُهاثلا تٖىمجالإا ؼ٦غجو ،اهماهمو ( ًم ؤضبالإا 14 ؤضبالإا ىلب نوغكٗلاو ٘ؾاخلا ) ىلٖ تمٓهالأ تٍػارتخالا ثابلُخالإاو ٫والأ ؤضبالإا مُؿ٣ج مج ض٢و، ٥ىىبلل ىلب مج امىِب تصابم تزلاز تٞايب نآضبم تم٦ىدب نا٣لٗخً ناضًضح ،ثا٧غكلا حاهٞالؤو ام اظَو،تُٞاٟكلاو ًم تصابالإا صضٖ ٕاٟجعا غؿًٟ 25 ىلب 29 ؤضبم . 10 مقس ىوذجلا 01 : ةيفشطلما ةباقشلل ةيظاظالا ئدابلما . اهماهمو اهتايلوؤعمو ةيباقشلا تاطلعلا تايحلاض نايبلا أذبلما ناىىعو مقس ثاُخلاهلا ماهالإاو ثاُلواؿالإاو تُبا٢غلا ثاُلواؿمب، ٫اٟٗلا تُٞغهالإا تبا٢غلا مآه ٘خمخً تبا٢غلاب تُىٗم تُلؾ ل٩ل ٪لطو،تخضاو ٝاضَؤو ٥ىىبلا ىلٖ . يوىها٣لا عاَالؤ صىحو ٪لط بلُخٍو تُلؾ ل٧ ذىمً يظلا تُٞغهالإا تبا٢غلل مثلاالإا وُزرتلل تمػلالا تُهىها٣لا ثاُخلاهلا،تُبا٢ع تٗباخمو،تلناىخالإا تبا٢غلا تؾعاممو،٥ىىبلل تُدُخصخلا ثاءاغحلإاب ماُ٣لاو،نحهاى٣لاب مازتلالا مآىلا ةءاٟ٦و تملاؾ ؼٍؼٗخل بؾاىالإا ذ٢ىلاو يفغهالإا ىو أذبلما : تايلوؤعلما تايحلاطلاو فاذه و ربمخبؾ تُٞغهالإاتبا٢غلل ٫ػاب تىجل ًٖ ةعصاهلا تلاٟٗلا تُٞغهالإا تبا٢غلل تماٗلا تصابالإا،تُٞغهالإا تبا٢غلل تُبغٗلا تىجللا 2012 يٓٞادم ـلجم تهامؤ، 10 م م،تُبغٗلا ض٣ىلا ثاؿؾامو تٍؼ٦غالإا ٝعاهالإا 16 -24 .

10 تُللا٣خؾا تبا٢غلا تُلؿلل غٞىخً ،تُلُٛكح ثاءاغحبو ام٦،تمُلؾ تم٦ىخو،تٞاٟق هل غٞىخً ا تُٞا٧ صعاىمو،اهتُللا٣خؾا صضهت لا تهػاىم . ت٣ٍغَو اهماهم ظُٟىج ًٖ تلثاؿملل ً٘سجو غٞىٍو،اَصعاىالإ ماضسخؾا عاَالؤ تبا٢غلل يوىها٣لا نحب٢اغملل تُهىها٣لا تًامخلا تُٞغهالإا . يواثلاأذبلما : شفىث،ةلئاعلما،ةيللاقحظالا نيبقاشملل ةيهىهاقلا ةًامحلا،دساىلما نحهاى٣لاو ثاَٗغكدلا غٞىج وؤ ثامُلٗخلا يغزالأ ثاُلؿلا ٘م ٤ُؿيخلاو نواٗخلل لمٖ عاَب، يغزالأ ثاُلؿلا ٘م ٪لظ٦و،ت٢لاٗلا ثاط تُلدالإا تُبا٢غلا تُبىحالأ تُٞغهالإا تبا٢غلاب تُىٗالإا . تًامخل تحاخلا ٍظَ نواٗخلا ثابِجغج ـ٨ٗحو ثامىلٗالإا تٍغؾ . ثلاثلا أذبلما : قيعيحلاو نواعحلا حىيىب صضدج تُكوالأ ثاؿؾاملل اهب حىمؿالإا ٥ىىب اهتٟهب تبا٢غلل تٗياخلاو اهل وزغالإا ِبًٍو تمل٧ ماضسخؾا " ٝغهم " وؤ " ٪ىب " يف ءامؾالأ عباشلا أذبلما : ةطشو اهب حىمعلما تُخلاهب، ٥ىىبلل وُزارتلا ذىمب تُلؿلا ٘خمخج بلَ ٌٞعو رحًاٗالإا ٘يو يؤ م ئ يفىخؿح لا ثاؿؾ نى٩خجو ،رحًاٗالإا ٪لج ثاءاغحب وُزرتلا ل٢ا ىلٖ تم٦ىخلاو تُ٨لالإا ل٩َُ مُُ٣ج ًم غًض٣ج ( هُٞ امب تمثلام تُلَؤ ءاًٖؤ ـلجم ةعاصالؤ ةعاصالؤو اُلٗلا ) ٪ىبلا ٪لام نى٩ً امضىٖو،هخٖىمجمو ٪ىبلل يبىحؤ ٪ىب ٘بدً وا يبىحؤ ت٣ٞاىم ىلٖ ٫ىهخلا مخً، مالأ تُبا٢غلا تُلؿلا ًم ت٣بؿم . غماخلا أذبلما : ظيخرتلا ريًاعم ٌٞعو تٗحاغم تُخلاهب تُبا٢غلا تُلؿلا ٘خمخج ،تٍػارتخا ٍوغق ىغٞو يلأ ل٣ه بلَ تُ٨لم ةرحب٦ ، وهخ ىلٖ ةغُُؿلل تُبلٚالأ ٝعاهالإا يف غقابم ل٩كب،تمثا٣لا وؤ غقابم رحٚ . أذبلما طداعلا : ةريبل ةينلم لقه ت٣ٞاىم تُخلاهب تُبا٢غلا تُلؿلا ٘خمخج وؤ ٌٞع وؤ طاىدخؾالا ثاُلمٖ ىلٖ تٍػارتخا ٍوغق ىغٞ وؤ ا٣ٞو ٪لطو،٪ىبلا لب٢ ًم يرب٨لا ثاعامثدؾالا ةصضدم رحًاٗالإ . ربٖ ثاُلمٖ ظُٟىج ٪لط لمكَو أذبلما عباعلا : ةريبنلا تاراىححظالا

11 ض٦إخلا يف ٪لط ًم ىغٛلا لثمخٍو،صوضخلا نؤ ٍظَ ت٣ُ٣كلا ثا٧غكلا وؤ تٗباخلا وؤ تُمُٓىخلا اهل٧اَُ غَاسالإ ٪ىبلا ىغٗح لا تُٞايب ، وؤ لمٖ ٤ُٗح تلاٟٗلا تُٞغهالإا تبا٢غلا . غٍىُج،تُٞغهالإا تبا٢غلل ٫اٟٗلا مآىلا بلُخً غَاسم مجدل يلب٣خؿالإا مُُ٣خلا تٗباخمو ٘م ابؾاىخم مُُ٣خلا اظَ نى٩ً ثُخ،٪ىبلا تُمَالأ غَاسالإا ضًضدج ٪لط يف امب،٪ىبلل تُمآىلا ٥اىَ نى٩ً نؤو،اهتجلاٗمو اهمُُ٣جو تلمخدالإا عاَب غَاسالإا ٍظَ تجلاٗالإ غ٨بالإا لزضخلل مثلام لمٖ طاسجا ٪لظ٦و،تمثلام اُُز ٘يو ٪لط يف امب، ثاءاغحب تُٟهج اهلمٖ عاغمخؾا عظٗخً امضىٖ تمٓىم ت٣ٍغُب ٥ىىبلا ًماثلا أذبلما : ةباقشلا ليلاظأ ًم تبؾاىم تٖىمجم تُبا٢غلا تُلؿلا مضسخؿح ثاءاغحالؤ ٤ُبُخل،ثاُلالآو ثاوصالأ تُبا٢غلا . لثما ل٩كب تُبا٢غلا صعاىالإا مضسخؿحو يضل غَاسالإا تُٗبَ عابخٖلااب اظزؤ،بؾاىخمو ٝعاهالإا ٍظهل تُمآىلا تُمَالأو ٝعاهالإا . عظاحلا أذبلما : ةباقشلا تايلاو تاودأ لُلدجو تٗحاغمو ُ٘مجخب تُبا٢غلا تُلؿلا مى٣ج ًم تُثاهخالؤ جثاخىلاو تٍػارتخالا غٍعا٣خلا ٘مجم ل٩كبو ٪ىب ل٩ل صغٟىم ل٩كب،٥ىىبلا ٥ىىبلل . ٍظَ ًم ٤٣دخلاب ل٣خؿم ل٩كب مى٣جو تهاٗخؾلااب وؤ تُهاضُالإا تبا٢غلا ٫لاز ًم غٍعا٣خلا نحُحعاز ءاربسب . ششاعلا أذبلما : ةيباقشلا شٍساقحلا تهحاىمب، ةغ٨بم تلخغم يف تُبا٢غلا تُلؿلا مى٣ج تىمالآ رحٚ وؤ تمُلؿلا رحٚ تُكوالأ وؤ ثاؾعامالإا ٝعاهالإا ىغٗح ض٢ يتلا وؤ يفغهالإا مآىلا غَاسملل . تُبا٢غلا ثاوصالأ، تُبا٢غلا تُلؿلل غٞىخٍو ثاءاغحالؤ ًم ابؾاىم ٍاغج ام طاسجلا،تُٞا٩لا بؾاىالإا ذ٢ىلا يف تُدُخصخلا . ششع يداحلا أذبلما : ةيئاضجلاو ةيحيحصحلا تايحلاطلا ةيباقشلا تاطلعلل

12 يه تُٞغهالإا تبا٢غلا يف تُؾاؾالأ غناىٗلا ًم ؽاؾؤ ىلٖ تُٞغهالإا تٖىمجالإا ىلٖ تبا٢غلا تبا٢غلا ٍظهل تمػلالا تٗباخالإاب ماُ٣لاو،٘مجم ٫امٖالأ يحاىه تٞا٧ ىلٖ تٍػارتخالا رحًاٗالإا ٤ُبُجو، ملاٗلا يف تُٞغهالإا تٖىمجالإا اهؾعامج يتلا . ششع يواثلا أذبلما : ةعمجلما ةباقشلا ثامىلٗالإا ٫صابدب نحخُلؿلا ٍظَ مى٣ج ثُخ تٖىمجالإا ىلٖ تلاٟٗلا تبا٢غلا لحا ًم نواٗخلاو يف ٫اٟٗلا لماٗخلا لحا ًمو،تٖىمجالإا ثاهاُ٦و ثامػالأ ثلااخ . ًم تُبا٢غلا ثاُلؿلا بلُجو تُلدالإا اهتاُلمٖ ؽعامج نؤ،اهحضل تُبىحالأ ٝعاهالإا تُلدالإا ٝعاهالإا ًم اهؿٟه تبىلُالإا رحًاٗالإا بؿخ . ششع ثلاثلا أذبلما : نيحيباقشلا نيحطلعلا نيب ةقلاعلا ( ةفيػحعلما ةطلعلاو مالا ةطلعلا ) كىىبلل ةٍصارتحالا تابلطحلماو ةمظهالا تُبا٢غلا ثاُلؿلا ىغٟج نؤ ٥ىىبلا يضل غٞىخً تُبًىم ثاُلمٖو ثاؾاُؾ، تُٞغهالإا ثاٖىمجالإاو تم٦ىخلل تلماقو ، هحىخلا،٫اثالإا لُبؾ ىلٖ لمكح تُبا٢ع تمىٓىم،يمُٓىخلا ل٩ُهلا، يجُجارتؾالا اهتعاصب ٝعاهالإا ثاعاصب ـلاجم ثاُلواؿم، ثاًٍىٗخلا،اُلٗلا ثأٞا٩الإاو ثاؾاُؿلا ٍظَ بؾاىدجو، ٝغهالإا يضل غَاسالإا مجح ٘م،تم٦ىخلل ثاُلمٗلاو تُمآىلا هخُمَؤو . ششع عباشلا أذبلما : تامششلا ةملىح ةمظه تابلطحلماو ةٍصارتحالا كىىبلل تُلمٖ ٝعاهالإا يضل نى٩ً نؤ تُبا٢غلا تُلؿلا ىغٟج غَاسالإا ةعاصلإ تلماق ( ـلجم ًم لااٗٞ اٞاغقب لمكح اُلٗلا ةعاصالؤو ةعاصالؤ ) تٞا٧ ٘باخجو مُ٣جو ـِ٣جو صضدج ، ضخلا وا اهحلٖ ةغُُؿلاو اهجٖ ٙلابالؤو ةرحب٨لا غَاسالإا بؾاىالإا ذ٢ىلا يف اهجم . تًاٟ٦ يضم مُُ٣ج لمكح ام٦ ششع غماخلا أذبلما : شطاخلما ةسادإ ةيلمع

13 مجح ٘م تهعا٣الإاب ٪لطو ،اهتلىُؾو ٝعاهالإا ٫ام ؽؤع لمكٌ ام٦ ،صاهخ٢الاو ١ىؿلا ٕايوؤو اَغَاسم رحباضخلا ٍظَ ظزإجو اهتٗحاغمو تعاىَ رحباضج ٘يو،٪لط ٝغهالإاب تناخلا ٝوغٓلا عابخٖالا نحٗب . بؾاىدجو هًضل غَاسالإا مجح ٘م،ٝغهملل غَاسالإا ةعاصب تُلمٖ تُمآىلا هخُمَؤو . تبؾاىمو تٍػارتخا ثابلُخم تُبا٢غلا تُلؿلا ً٘ج تًاٟ٨ل ؽؤع يتلا غَاسالإا ـ٨ٗح،ٝعاهملل ٫االإا ا٣ٞو اهلثمً وا،ٝغهالإا اهلمدخً ٕايولأ ١ىؿلا ٕايوؤو اهحٞ ضحاىخج يتلا صاهخ٢الا . ثاهى٩م ٪لظب ةصضدم ؽؤع ،٫االإا ةظزؤ ماهخما ىلٖ ٝعاهالإا ةعض٢ عابخٖالا نحٗب غثاؿخلا . ثاءاغحب ٝعاهالإا يضل نى٩ً نا تُبا٢غلا تُلؿلا ض٦إخج تحعص عابخٖالا نحٗب ظزإج،نامخثالا غَاسم ةعاصلإ تمثلام ،ٝعاهالإا ٍظَ يضل غَاسالإا لب٣ج ٍاسالإا تُٗبَ ع ، اهحضل صاهخ٢الاو ١ىؿلا ٕايوؤ . ثاؾاُؾ ٪لط لمكَو اهؾاُ٢و نامخثالا غَاسم ضًضدخل تٍػارتخا ثاُلمٖو يف اهجم ضخلا وا اهحلٖ ةغُُؿلاو اهجٖ ٙلابالؤو اهتب٢اغمو بؾاىالإا ذ٢ىلا . ل٩كب تُهامخثالا ةعوضلا تُُٛح مخجو مُُ٣جو نامخثالا ثاهامي وا ثاضهٗح ٪لط يف امب لما٧ ثاعامثدؾاو ىوغ٢ ٔٞادالإ ةغمخؿالإا ةعاصالؤو ،نامخثالا ٝغهالإا . ثاؾاُؾ ٝعاهالإا يضل نى٩ً نا تُبا٢غلا تُلؿلا ض٦إخج يتلا ٫ىنالأ ةعاصبو ضًضدج لحؤ ًم،تمثلام ثاءاغحبو ّاٟخخالا لحؤ ًمو، ةرب٨م ةعىهب ثآخلام اهجإكب اهتهحاىالإ تُٞا٩لا ثاَاُخخالاو ثاههسالإاب . ثاؾاُؾ ٝعاهالإا يضل نى٩ً نا تُبا٢غلا تُلؿلا ض٦إخج تب٢اغمو مُُ٣جو ؽاُ٢و ضًضدخل،تمثلام ثاءاغحبو اهجم ضخلا وا اهحلٖ ةغُُؿلاو اهجٖ ٙلابالؤو، ؼ٦رتلا غَاسم بؾاىالإا ذ٢ىلا يف . ،٪لظل تُبا٢غلا ثاُلؿلا ً٘جو طداعلا أذبلما ششع : ىالما طاس ةًافل ششع عباعلا أذبلما : نامحئالإ شطاخم ششع ًماثلا أذبلما : تاظحلام اهنأشب ىىضأ تاططخلماو تاطايححالاو ششع عظاحلا أذبلما : دوذحو ضلرتلا شطاخم ةريبنلا تاغشعحلا

14 ىلٖ تُٞغهالإا ثايغٗخلا ضُُ٣خل تٍػارتخا اصوضخ وؤ ٝاغَالأ ٍظَ ىلٖ يصغٞ ل٩كب ءاىؾ يغزالأ ٝاغَالأ اهجم تُبارتم ثاٖىمجالإا ىلٖ . ٝاغَالأ ٘م ثاُلمٗلا ءاغحب يف ةءاؾالؤ ٘ىم لحا ًم بلُج ،حلاهالإا بعاًج غَاسالإ يضهخلاو تلهلا ثاط ٘م اهتاُلمٖ ظٟىج نا ٝعاهالإا ًم تُبا٢غلا تُلؿلا ءلامٗلا ٘م ةاواؿالإا مض٢ ىلٖ تلهلا ثاط ٝاغَالأ ثاءاغحب ظسخجو ثاُلمٗلا ٍظَ ب٢اغج ناو ،ًٍغزالآ غَاسالإا ىلٖ ةغُُؿلل تبؾاىالإا وؤ ام٦،اهتضخ ٠ُٟسج ىلٖ ثايغٗخلا ًم ولسخلا تُبا٢غلا تُلؿلا بلُج ثاؾاُؿلا ٘م ٤ٞاىخً امب،تلهلا ثاط ٝاغَالأ ةضمخٗالإا ثاءاغحالؤو . يف ٝعاهالإا يضل نى٩ً نؤ تُبا٢غلا تُلؿلا ض٦إخج تمثلام ثاءاغحبو ثاؾاُؾ ،صوضخلا جعاز اهتُكوؤ ٪لظ٦و، لٍىدخلا غَاسمو ناضلبلا غَاسم ضًضدخل اهجٖ ٙلابالؤو،غَاسالإا ٍظَ تب٢اغمو مُُ٣جو ؽاُ٣ل بؾاىالإا ذ٢ىلا يف اهجم ضخلا وؤ اهحلٖ ةغُُؿلاو . ثاءاغحب ٝعاهالإا يضل نى٩ً نا تُبا٢غلا تُلؿلا ض٦إخج تحعص عابخٖالا نحٗب ظزإجو، ١ىؿلا غَاسم ةعاصلإ تمثلام غَاسالإا تُٗبَو، ٝعاهالإا ٍظَ يضل غَاسالإا لب٣ج عىَضخلا غَاسمو، اهحضل صاهخ٢الاو ١ىؿلا ٕايوؤو، ١ىؿلا تلىُؾ يف رحب٨لا . ثاؾاُؾ، ٪لط لمكَو اهؾاُ٢و ١ىؿلا غَاسم ضًضدخل تٍػارتخا ثاءاغحبو ضخلا وؤ اهحلٖ ةغُُؿلاو اهجٖ ٙلابالؤو اهتب٢اغمو اهمُُ٣جو بؾاىالإا ذ٢ىلا يف اهجم . ٫ا يضل نى٩ً نؤ ض٦إخلا مخً ٥ىىب ضًضدخل تمثلام تمٓهؤ ل٧ ثلاجس يف ةضثاٟلا عاٗؾؤ غَاسم اهجم اهؾاُ٢و، ضخلا وؤ اهحلٖ ةغُُؿلاو اهجٖ ٙلابالؤو اهتب٢اغمو اهمُُ٣جو بؾاىالإا ذ٢ىلا يف اهجم . ا نوششعلا أذبلم : فاشط عم تايلمعلا ةلطلا تار نوششعلاو يداحلا أذبلما : شطاخمو ناذلبلا شطاخم لٍىححلا نوششعلاو يواثلا أذبلما : وىعلا شطاخم نوششعلاو ثلاثلا أذبلما ةذئافلا ساعظأ شطاخم .

15 ٘م مءلاخج ثاءاغحبو ثاؾاُؾ تُبا٢غلا تُلؿلا ً٘ج ضًضدخل ٪لطو،ٝعاهالإا يضل غَاسالإا لمدج تحعص ةغُُؿلاو اهتب٢اغمو اهمُُ٣جو اهؾاُ٢و تلىُؿلا غَاسم ل٣ج لاو،اهجإكب تٍعوص غٍعا٣ج صاضٖبو اهجم ضخلا وؤ اهحلٖ تىجل رحًاٗم ًٖ،غًض٣ج ل٢ؤ ىلٖ ٍظَ تلىُؿلا ثابلُخم يىخؿالإا ىلٖ تُكيلا ٝعاهملل ٪لطو،تٍعاؿلا ٫ػاب يملاٗلا . عاَب ٝعاهالإا يضل نى٩ً نؤ تُبا٢غلا تُلؿلا ض٦إخج اظَ لمكٌ ثُخ،تُلُٛكدلا غَاسالإا ةعاصلإ بؾاىم لمٖ غَاسالإا ضًضدخل تٍػارتخا ثاءاغحبو ثاؾاُؾ ىلٖ،رحزالأ اهحلٖ ةغُُؿلاو اهتب٢اغمو اهمُُ٣جو اَغًض٣جو تُلُٛكدلا وؤ مٓخىم ل٩كب اهجإكب غٍعا٣ج صاضٖبو،اهجم ضخلا . غَؤ،ٝعاهالإا يضل نى٩ً نا تُبا٢غلا تُلؿلا ض٦إخج ،تُلزاضلا تبا٢غلل تبؾاىم لمٖ لمكح ثُخ ثابِجغج، لهٞ ٘م،ثاُخلاهلاو ثاُلؿلا ٌٍىٟخل تخضاو ماُ٢و،ٝغهالإا ىلٖ ثامازتلا ىغٟج يتلا ٠ثاْىلا ىلٖ تٓٞادالإا ىلب تٞايلإاب، ٘ٞضلا ثاُلمٗل ٝغهالإا هجابىلُمو هجاصىحىم ٫ىخ تُبؾادالإا صىُ٣لا تملاؾ . اهًٗب ٘م ثاءاغحالؤ ٍظَ ٤ٞاىج ًم ض٦إخلاو تل٣خؿم ثاعاصب صىحوو،٫ىنالأ تًامخو،ٌٗبلا ٤٣دخلل، ٫اثخمالا تب٢اغمو يلزاضلا ٤ُ٢ضخلل تبؾاىخمو يغزالأ تمٓهالأو نحهاى٣لاو ِباىًلا ٍظهب مازتلالا ًم تٍعاؿلا . تُلام مثاى٢ ٝعاهالإا ضٗح نؤ تُبا٢غلا تُلؿلا ض٦إخج اهحلٖ ٝعاٗخالإا تُبؾادالإا ثاءاغحالؤو ثاؾاُؿلل ا٣بَ ـ٨ٗح يتلا ثامىلٗالإاو ثاهاُبلا اٍىىؾ غكيجو،اُلوص نى٩ً نؤ اًًؤ ض٦إخج ام٦ ، تلصاٖ ةعىهب يلاالإا اهٗيو نوششعلاو عباشلا أذبلما : ةلىيعلا شطاخم نوششعلاو غماخلا أذبلما ةيليغشخلا شطاخلما . نوششعلاو طداعلا أذبلما يلخاذلا ةباقشلاو قيقذحلا نوششعلاو عباعلا أذبلما : قيقذحلاو ةيلالما شٍساقحلا يجساخلا

16 سذطلما : ،ةيفشطلما ةباقشلل ةيبشعلا ةىجللا ص ص، هشلر قبظ عحشم 16 -24 . يواثلا ثحبلما : اهتاسشقمو ةيفشطلما ةباقشلا ىىح ىصاب ةىجلل ماعلا ساطالإ .. ٥ىىبلا نحب ٥رتكم غ٨ٞ صاجًبو اهتهحاىم لثاؾو ًٖ ثدبلا يف رح٨ٟخلا ؤضب،تُ٨ىبلا غَاسالإا ضٖاهج لْ يف و،٫وضلا ًم ضًضٗلا يف تٍؼ٦غالإا ض٢ تُٖاىهلا ٫وضلا تٖىمجم ًم تُبا٢غلاو تُ٨ىبلا تمٓهلأل ٫ػاب تىجل ذل٩كح مَؤ ًمو،تُلوضلا ثاٍىؿدلا ٪ىب ٝاغقب ذدج يرب٨لا اهتاعاضنب ،ضجه تُ٢اٟجا ٫ػاب 1 تىؾ 1988 تُ٢اٟجا، ٫ػاب 2 تىؾ 2004 ٫ػاب تُ٢اٟجا، 3 تىؾ 2010 ثدبالإا اظَ يف اهجم ل٧ نىمًم ىلٖ ٝغٗخه ٝىؾ يتلاو . ىو للطلما : اهئدابمو ىصاب ةىجل . 1 ىصاب ةىجل فٍشعج : تىؾ ذؿؾإج تٍعاكدؾا تىجل يه 1974 ٫وضلا تٖىمجم تٍؼ٦غالإا ٥ىىبلا يٓٞادم ًم عاغ٣ب ذئكوؤ ًم ٠لإخج ثُخ تُٖاىهلا ٫وضلاو تُٞغهالإا تبا٢غلا ثاُلؿلا يلثمم عاب٦ ًم تٟلام يهٞ،غكٗلا تُٖاىهلا تُْٟو ىلٖ ٝا٧ ل٩كب ٝاغقبو تم٦ىخ ٝعاهالإا يضل يجعاخلا ٤ُ٢ضخلا . ىلٖ مٓخىم ل٩كب ثامىلٗالإا غكيب ٝعاهالإا مزتلج يصغٞ ؽاؾؤ ىلٖو،تحاخ ٥اىَ نا٧ امىًؤ ٘مجم ؽاؾؤ يلاالإا ٘يىلا ـ٨ٌٗ ل٩كب تلىهؿب هُلٖ ٕلاَالا ً٨مً ٪لظ٦و ،غَاسالإا ىلٖ اهتايغٗحو اَءاصؤو ٝعاهالإا ٍظهل ثاؾاُؾ ىلٚ تٞايلإاب، غَاسالإا ةعاصلإ اهتاُجُجارتؾا تم٦ىخلاب ت٣لٗخالإا ثاءاغحالؤو . ٝعاهالإا يضل غٞاىخً نؤ،تُبا٢غلا تُلؿلا ض٦إخج تمعان ضٖاى٢ ًمًخج،تبؾاىم ثاءاغحبو ثاؾاُؾ ٤ُبُج ػؼٗح ءلامٗلا تًامدب تبحاىلا تًاىٗلاب ٤لٗخج ٕاُ٣لا يف يىخؿالإا تُلاٖ تُ٢لازؤو تُىهم رحًاٗم ماُ٣لا ىاغٚلأ ٝغهالإا ماضسخؾا،نوص ٫ىدجو،يلاالإا ضه٢ نوص وؤ،ضه٣ب تُماغحب تُكوإب . نوششعلاو ًماثلا أذبلما : ةيفافشلاو حاطفالإ . نوششعلاو عظاحلا أذبلما : تامذخلا ماذخحظا ةءاظإ ةيلالما .

17 11 تلوص : ثاًلاىلا،ةضدخالإا ت٨لمالإا،اغؿَىؾ،ضٍىؿلا،اضىلىَ،ناباُلا،اُلاًُب ،اُهاالإا،اؿوغٞ،اضى٦،ا٩ُجلب صضٗلا ذبناو،اُهابؾاو ،ٙعىبمؿ٨ل ذمًها مز،تُ٨ٍغمالأ ةضدخالإا 13 اغؿَىؿب ضحاىخالإا ،تُلوضلا ثاٍىؿدلا ٪ىب غ٣م ىَ تىجللا ٍظَ غ٣م . ٥ىىبلا نحب تُ٨ىبلا تبا٢غلا يىخؿم نحؿدج ىَ اَصىحو ًم ي سِثغلا ٝضهلاٞ،تمثاضلا اهتهامؤ ضحىج ثُخ بهاىح رلاز يف ٪لطو يحلاا٧ يهو، : ؛تُ٨ىبلا تبا٢غلا ثلا٨كم ٘م لماٗخلل تٍؼ٦غالإا ٥ىىبلا نحب عاىخ ذخٞ ؛تٟلخسالإا تُبا٢غلا ثاُلؿلا نحب ٤ُؿيخلا -٤٣دً يعاُٗمو يبا٢ع مآه ةضٖاؿمو زحٟدج ا ١اىؾالأ يف عاغ٣خؾالا ٤٣دٍو، نحلماٗخالإا ل٩ل ناملا تُالإاٗلا تُلاالإا . 2 -ةيقافثا ىصاب 1 ةىعل 1988 : تبا٢غلل تُلوص رحًاٗم ٘يىب مامخَالا مج ض٣ٞ تالإىٗلا عاُج يماىجو،ي٩ىبلا ٍاكيلا ةعىُزو تُمَلأ اغٓه ٫ػاب تُ٢اٟجاب ىمؿٌ ام عاَب يف، 1 زح٦رتلاب ٪لطو، ىلٖ هجعض٢ يضمو،٪ىبلا ٫ام ؽؤع تًاٟ٦ ىلٖ غثاؿخلا ماهخما . ىلٖ ٫ػاب تىجل ذما٢ ؽاؾؤ ٫وص مًجو، غَاسالإا تُهضخم ىلوالأ، نحخٖىمجم ىلب ٫وضلا ٠ُيهج ملاٗلا ٫وص يقاب مًجو،غَاسالإا تُلاٖ يهٞ تُهاثلا تٖىمجالإا امؤ، يصاهخ٢الا نواٗخلا تمٓىم 11 . OECD تُمىخلاو و تًاٟ٦ عاُٗم ٕىيىم تؾاعضل اَصىهح تٞا٧ ٫ػاب ذلظب ض٣ل ؽؤع ًم ىوصالأ صضدً يظلا ٫االإا ؽؤع بجً يظلا ٫االإا نؤ تبؿيلا ٍظَ نى٩خجو، تُهامخثالا غَاسالإا تهحاىم لحا ًم ٥ىىبلا هب ٟٔخدج يلًامم 12 : -ؽؤع ٫االإا : ٫ام ؽؤع،نحخدٍغق ىلب مؿ٣ىٍو،٫االإا ؽؤع تًاٟ٦ تبؿو يف ِؿبلا لثمٍو ي ساؾؤ ؽؤعو، ًم ىلوالأ تدٍغكلا نى٩خج ثُخ يلُم٨ج ٫ام مهؾالأ تُهاثلا تدٍغكلا امؤ،تىلٗالإا ثاَاُخخالاو تًصاٗلا ( يلُم٨خلا ٫االإا ؽؤع ) ىوغ٣لاو نىًضلل تماٗلا ثاههسالإا،تىلٗم رحٛلا ثاَاُخخالا ًم نى٩خُٞ ةضهاؿالإا . ٫ىنالأ غَاسالإاب تخجغالإا : ؽؤع تًاٟ٦ تبؿيل ما٣الإا لثمجو ذُحغج ًٖ ةعابٖ يهو ٫االإا ٫ىنؤ ٪ىبلا يلًام٦ ٫ػاب تىجل اهتصضخ ةغَاسالإا ناػوؤ ماضسخؾاب تُهازحالإا جعازو لزاص : 100.50.20.10.0 % لاثمٞ نػو وُهسج مج 100 % وغ٣لل ةغَاسالإا ى ماخلا ٕاُ٣لل تخىىمالإا . 11 ،٫لاَ يصىمهم،صىلُم يعىمٗلا ص،هشلر قبظ عحشم 8 . 12 تٗماح،تٍعاجخلا ٥ىىبلا ىلٖ اَعازؤ و ٫ػاب تىجل ثاعغ٣م ٤ُبُج يف غثاؼجلا ٪ىب ثاَاججا تلزاضم،صاٗؾ عىبان،نامخغلا ضبٖ ضٖاؾ ًب غثاؼجلا 3 م، 3 .

18 تىؾ تبؿيلا ٍظَ لًضٗح مج ههؤ ةعاقالؤ عضججو 1996 ثُخ،تبؿيلا ما٣م يف ١ىؿلا غَاسم جاعصةب ذدبنؤ : ىالما طأس ةًافل ةبعو = يلامحالؤ ٫االإا تُ٢ىؿلاؾؤع غَاسالإا ؽاُ٣م∗𝟏𝟐.𝟓+غَاسالإا ناػوإب تخجغالإا ٫ىنالا ≥ 8 % ٫ واؿم ٫ام ؽؤغب ٪ىبلا ٟٔخدً ل٢الأ ىلٖ يؤ 8 % تىُٗم ناػوإب تخجغالإا عاُزالأ ٕىمجالإ . * ٫ػاب بؿخ ٫االإا ؽؤع 1: ربخٌٗ ؽؤع ًم نى٩خٍو، ٪ىب يلا ٫والأ ٕاٞضلا ِز ٫االإا يحالأ : ؤ: ي ساؾالأ ٫االإا ؽؤع : ًم نى٩خج ؽؤع ،تىلٗالإا ثاَاُخخالا،يمآىلا ٫ام حابعالأ ةؼجخدالإا . ب : يلُم٨خلا ٫االإا ؽاع ( ضهاؿالإا ): ًم نى٩خً يلًام : -ثاَاُخخالا تىلٗالإا رحٚ : تُبا٢غلا تُلؿلا ت٣ٞاىمب نى٩جو ٫ىنالأ مُُ٣ج ةصاٖب ثاَاُخخا : هخبؿو مهسً ثُخ 55 % اهتمُ٢ بظبظج تُها٩ملا اهجم -غَاسالإا ثاههسم : لا يضٗخج 1.25 % حجغالإا غُخلل تيغٗالإا ثامازتلالاو ٫ىنالأ ًم -ةضهاؿالإا ىوغ٣لا : ًٖ اه٢ا٣دخؾا ةرتٞ ضٍؼجلا يتلا يهو 5 ضٍؼج لا نا ٍرتكَو،يمَاؿدلا ىارت٢الاو ثاىىؾ ًٖ اهتمُ٢ 50 % ًم ؽؤع ي ساؾالأ ٫االإا . -ثاٞوظدالإا : ٫االإا ؽؤع ًم ٝظدً ي ساؾالأ يلً ام : اهتىمًج اطب ٥ىىبلا ةغهق ٫ىنؤ ٫اىمؤ ؽوئع يف عامثدؾالا، ٥ىىبلا ٫اىمؤ ؽوئع يف تلصابخالإا ثاعامثدؾالا،يغزالأ تُلاالإا ثاؿؾاالإاو ٥ىىبلا . * عاُزالأ تُهامخثالا ٫ػاب بؿخ 1: غ٦ظه هُلٖ ثؼ٦ع ام مَؤ يلًام : ٫وضلا ٠ُيهج : غَاسالإا تُخاه ًم ٫وضلا نحب ت٢غٟخلا : -تًصىٗؿلا تُبغٗلا ت٨لمالإا و اغؿَىؾ ىلب تٞايب ةغكٗلا ٫وضلا تٖىمجم يهو غَاسالإا تًٟسىم ٫وص . ٫وضلا يقاب : زحمخج ٕاٟجعاب تُؾاُؿلاو تًصاهخ٢الا اهٞوغٓل اغٓه اهحٞ غَاسالإا تحعص . ب : ضًضدج ناػوؤ غَاسالإا : امَ نحٖىه ىلب ٫ىنالأ مُؿ٣خب ذما٢ ض٣ل : ٫ىنؤ تُهازحالإا : ٕاحرتؾا ىلٖ ٪ىبلا ةعض٢ مضٖ هلاىمؤ ىلب لنؤ ًم ٠لخسج غزؤ ىلب لماٗخم ًمو غزؤ تٟهبو، حاورتج ثائٞ ىلب اهتمؿ٢ تماٖ اهجاػوؤ نحب ام 0 ىلب 100 .% -تُهازحالإا جعاز ٫ىنالأ : ىلب اهلٍىدج مخً ٫ىنؤ تُهامخثا مز،ةصضدم لٍىدج ثلاماٗم يف اهٛلابم بغي ٤ٍغَ ًٖ اهخجغج ناػولأاب اهجم ضُٟخؿملل ا٣ٞو اهل تلبا٣الإا .