الأساليب الحديثة لقياس وإدارة المخاطر في البنوك التجارية

ديمحلا دبع ةعماج سيداب نب – مناغتسم -رييستلا مولعو ةيراجتلاو ةيداصتقِلاا مولعلا ةيلك ةيداصتقِلاا مولعلا مسق تابلطتم نمض ةمدقم جرخت ةركذم ةداهش لين رتسام يميداكأ كونب :صصخت و ةيلام قاوسأ عوضوملا :

بيلاسلأا

تثيذحلا

سايقل

و

إ

ةراد

رطاخملا

يف

كونبلا

تيراجتلا

-د

يرئازجلا يجراخلا كنبلا ةلاح ةسار

-دادعإ ةبلاطلا : إ تحت فارش :  بلاط ةميلح دبعوب.د نادو للها

...نادو للهادبعوب ذاتسلأا

..

..

..

.

..

.

افرشم....

...نيدموب يشايعلب ذاتسلأا

.

..

..

اسيئر...

لج ةذاتسلأا

...ماهس يلو

.

..

.

...

م...

ةشقان

ةيعماجلا ةنسلا : 5102 / 5102

ميحرلا نمحرلا للها مسب

ْتَبَسَك اَم َاهَل اهَعْسَو ّلاإ اًسْفَن للها فّلكُي َلا "

اهْيَلَعَو

ؤُت لا اَ نّبَر ْتَبَسَتْكِا اَم

اَ نْيَسَن ْنِإ اَ نْذِخا

اَمَك اًرْصإ َانْيَلَع ْلَمْحَت لا َو اَ نَبَر اَ نْأَ طْخَأ ْوأ

لا ام انلمحت لاو اَ نّبر اَ نِلْ بَق ْنِم نيذلا ىلع ُهتْلَمَح

اَ نْمَحْرِاو انَل رَفْغِاو اّ نَع فعِاو هب انل ةقاَط

"نْيِرِفاكلا موقلا ىلع انْرُصْنِا ف اَ نلاْوَم َتْنَأ

[ةيلآا ةرقبلا ةروس

682

]

للها ىلص دمحم انيبنو اندّيس ىفطصملا بيبحلا ىلع ملاسلاو ةلاصلاو ىفكو لله دمحلا

.نيعمجأ وبحصو ولآ ىلعو ملسو ويلع

ملعلا ةمعن ،ةعفانلاو ةبيطلا ةمعنلا هذى ىلع اكرابم اريثك ادمح هدمحنو للها ركشن

.ةريصبلاو

أ نأ ينفرشي

ىلإ نانتمِلااو ركشلا ليزجب مدقت

لمعلا اذى ىلع فرشملا لضافلا انذاتسأ

"للها دبعوب نادو "

تناك يتلاو اهمّدق يتلا تاهيجوتلاو اهلذب يتلا ةميركلا وتادوهجم ىلع

.مناغتسمب يعماجلا زكرملا تاراطإو ةذتاسأ ةفاك ىلإو ،عضاوتملا لمعلا اذى مامتلإ ازفاح

ينتوفي لا امك

تلا ةلحرم ىلع فرشملا ىلإ ركشلاب وجوتلا

جاحلا فيرش نب " دّيسلا صبر

.ّدمحم

.ديعب نم وأ بيرق نم لمعلا اذى زاجنِا يف مىاس نم ّلك ىلإو

هباحصأو نيبيطلا هلآ ىلعو نيملأا دعولا قداص دمحم مانلأا ريخ ىلع ىلصو معنأ نمل ادمح

.نيدلا موي ىلإ مهجهن جهن نمو نيعباتلا ىلعو

:دعب امأ

.ةمعن اهلداعت لا يتلا ملاسلإا ةمعن اهلجأ ةريثكلا همعن ىلع ىلاعت للها ركشأ ينإ

ىدأو ةلاسرلا غّلب نمل ءانثلاو ركشلا

دمحم اندّيس رونلاو ةمحرلا يبن ىلإ ةملأا حصنو ةناملأا

.ملسو هيلع للها ىلص

:عضاوتملا يلمع ةلصحمو يساردلا يدهج ةرمث يدهأ

ْةَمْحَرلا َنِم ِّلُّذلا َحاَنَج اَمُهَل ْضَفْخِا َو " :امهقح يف هباتك مكحم يف ىلاعتو هناحبس لاق نم ىلإ

َو

َك اَمُهْمَحَرِا ْيِبَر ْلُق

".اًرْ يِغَص ْيِناَّيَ بَر اَم

يدلاو ىلإ.... اناسحإو اّرب

نيزيزعلا

سانلا زعأ ىلإ

حيسف امهنكسأو امهارث للها بّيط ،

ّيتّدجو يّدج"...امهيلع للها ةمحر هنانج

".

."نيدموب "..زيزعلا يخأ صلاخلإاو ءافولا عبنم ىلإ

"....نيتيلاغلا ىلإ

ةنيرباص

."ةفافو

ةلئاعلا تيكاتك ىلإ

"دمحم ،ملاحأ،سنوي ،نميأ،رجاه ،يداهلا دبع "...ةريبكلا

ّيطلا بلقلا ةبحاص ىلإ

ةيماس" يتقيدص ةقداصلا اياونلاو ب

. "

ذ مهلمحت نم ّلك ىلإو ،"بلاط" بقل لمحي نم لك ىلإ

ركا

.يملق مهبتكي ملو يت

ةميلح

I تاونسلا في رطاخلما هذى ديازت ظحول دقو ،رطاخملل اضرعت تاعانصلا رثكأ نم ةيكنبلا ةعانصلا دعت وأ ةينازيلما لخاد ءاوس يكنبلا لمعلا لامج في ةلماشلا تاروطتلا عم ةصاخو ،اهتعيبط يرغت لىإ ةفاضلإاب ةيضالما لأا نم ةسفانم ةيلالما تاسسؤلما نم اىيرغو كونبلا وجاوتو ،اهجراخ تاىاجاا يرغت ناج لىإ اذى ،ةيلالما اوس ليومتلل ردصمك ةيلالما تاسسؤلما نم اىيرغو كونبلا ىلع يساسأ لكشب اىدامتعا ىدم في تاكرشلاو ءلامعلا يرغت ىرخأ ةهج نمو ،ةهج نم لكيى نيوكت ونح اتهاذ كونبلا تاهجوت ةديدج اوسأ قلخو ةيبحر رثكأ لوصأ نم يرثكلا اهقيرط نع ققتح مزلتست رامثتسلإل تاهجوتو ةيلام تايلآ نيبت ةرورضب يضقي كلذ لك .تادئاعلا .اتهرادإب مامتىلإاو رطاخلما ليلتح ةرورض اىرودب ةرادإ للاخ نم اهنم ليلقتلا وأ صلخّتلل ةليفكلا لئاسولا نع ثحبلا ةيراجتلا كونبلا ىلع امازلإ ناك اذل كونبلا نأ ابمو ،كونبلا لخاد رطاخلما هذى ماظّنلا ةملاس نع لوؤسم يرخلأا اذهف يزكرلما كنبلا ةبقارم تتح لمعت ةيلبقتسلما رطاخلما نم ةيطغّتلل ةصرف اهيطعيو اهبقاري كلذب وى ةيزاترحلإا دعاوقلاو ينناوقلل وعضوبف ،ةلودلل يكنبلا لزاب ةنلج تاررقبم ذخلأا ليودلا ىوتسلما ىلعو ،ةعقوتلما يرغ 2 كنبلا رطاخلما ةرادلإ .ةي جاردإو رطاخملل اهسايق يلاسأ ريوطتب ةبلاطم ةيرئازلجا كونبلاف اتهرادلإ ةثيدلحا لئاسولاو ميىافلما اهيلعو اهلكايى في رطاخلما ةرادإ جردت نأ كلذك ةيميظنتلا لزاب ةنلج ابه تءاج تيلا تايصوتلا نم نكمأ ام ةدافتسلإاو II .رطاخلما ةرادإ لوح

:ةيحاتفملا تاملكلا

لزاب ةنلج ،ةدئافلا راعسأ رطامخ ،ةلويسلا رطامخ ،ةينامتئلإا رطاخلما ،رطاخلما سايق ،رطاخلما ةرادإ I لزاب ةنلج ، II .

II

Secteur bancaire est l’un des secteurs les plus vulnérables, et a observé l’augmentation de ces risques au cours des dernières années, en plus de la modification de la nature, et en particulier avec l’ensemble des développements dans le domaine de la banque, tant au sein et en dehors du budget, et les banques et autres institutions financières de la concurrence des marchés financières, ce par l’évolution des tendances en matière de clients et la mesure de l’adoption est essentielle pour les banques et autres institutions financières sont une source de financement, d’une part, d’autre part, les banques le même changement de direction vers la formation de la structure des actifs et la création de nouveaux marchés plus rentables grâce à plus de revenus.

Tout cela exige la nécessite de l’adoption de mécanismes financières et des orientations pour l’investissement, à son tour, exige la nécessite d’une analyse des risques et de gestion de l’attention.

Par conséquent, il incombe à les banques commerciaux de recherche des moyens pour s’en débarrasser ou de minimiser ces risques par la gestion dans les banques et les banques qui opèrent sous contrôle de la banque centrale de ce dernier est responsable de la sécurité du système bancaire de l’état. Lois et des règles, des précautions et il est contrôle afin de leur donner la possibilité de couvrir le risque de futur inattendu, et au niveau international, l’introduction des décisions du comité de bale2, de la gestion des risques bancaires.

Les banques algériennes appel sur le développement de méthodes de mesure des risques et l’introduction de concepts et de méthodes modernes de gestion des risques, et il en outre d’inscrire la gestion des risques dans leurs structures d’organisation et de l’utilisation autant que possible des recommandations formulées par le comité de Bâle sur la gestion des risques 2.

Mots-clés :

La gestion des risques, évaluation des risques, le risque de crédit, risque de liquidité, risque de taux d’intérêt, le comité de Bâle 1, 2 du comité de Bâle.

III

هفلا

ــ

:سر

ةحفصلا ةماع ةمدقم : لولأا لصفلا ةيسيئرلا اهرطاخمو ةيراجتلا كونبلا ديهتم ... 02 :لولأا ثحبلدا ةيراجتلا كونبلل لخدم ……… 30 :لولأا بلطلدا ةيراجتلا كونبلا لوح ةماع ميهافم ………. 30 : نياثلا بلطلدا اهفادهأو ةيراجتلا كونبلا فئاظو ……… 30 :ثلاثلا بلطلدا اتهامادختساو ةيراجتلا كونبلا دراوم ……… 32 :نياثلا ثحبلدا رطاخلدا لىإ لخدم ةيكنبلا ……….. 11 :لولأا بلطلدا ةرطاخلدا موهفم - رطلخا - دكأتلا مدع ……… 11 :نياثلا بلطلدا و ةيكنبلا رطاخلدا موهفم اتهافينصت ……… 11 :ثلاثلا بلطلدا روطت ةثيدلحا لمعلا ةئيب راطإ في ةيكنبلا رطاخلدا ... 10 :ثلاثلا ثحبلدا لدا هرداصمو ةيراجتلا كونبلا في رطاخ ا ... ... 11 :لولأا بلطلدا ةيديلقتلا ةيكنبلا تايلمعلا رطامخ ... 11 :نياثلا بلطلدا ةينوتركللإا ةيكنبلا تايلمعلا رطامخ ... 15 :ثلاثلا بلطلدا ةيراجتلا كونبلا في رطلخا رداصم ... 11 :عبارلا ثحبلدا يراجتلا كنبلل يساسأ طاشنك ضارقلإا ... 11 :لولأا بلطلدا موهفم و ضورقلا ... اهرداصم 11 :نياثلا بلطلدا ... ةيكنبلا ضورقلا عاونأ 11 ... ضارقلإا تاسايس :ثلاثلا بلطلدا 01 ةصلاخ ... 01

IV :يناثلا لصفلا تارشؤمو ةيكنبلا رطاخملا ةرادإ اهسايق ديهتم ... 03 :لولأا ثحبلدا رطاخلدا ةرادإ ةيلمع ... 04 :لولأا بلطلدا رطاخلدا ةرادلإ ةيساسأ ميهافم ……… 04 :نياثلا بلطلدا ...اهفادهأو ةيكنبلا رطاخلدا ةرادإ ةيهمأ 05 :ثلاثلا بلطلدا ...ةيكنبلا رطاخلدا ةرادإ رصانع 03 :نياثلا ثحبلدا ةيكنبلا رطاخلدا ةرادلإ ةثيدلحا بيلاسلأا ... 00 :لولأا بلطلدا رطاخلدا ةرادإ بيلاسأو لحارم ... 00 :نياثلا بلطلدا ةيكنبلا رطاخلدا بنجتل ةيئاقولا بيلاسلأا ... 02 :ثلاثلا بلطلدا ةيكنبلا رطاخلدا مهأ ةرادلإ ةعبتلدا بيلاسلأا ... 11 :ثلاثلا ثحبلدا ةيراجتلا كونبلاب رطاخلدا سايق تارشؤم ... 15 :لولأا بلطلدا ةيراجتلا كونبلا في ةيلالدا مئاوقلا ... 15 :نياثلا بلطلدا كونبلا في ليالدا ليلحتلا بيلاسأ ... 20 :ثلاثلا بلطلدا سيياقم ... ةرطاخلداو دئاعلا 20 :عبارلا ثحبلدا رطاخلدا نم دلحا في ةيزاترحلإا يرياعلداو ةمكولحا ةهماسم ... 24 :لولأا بلطلدا رطاخلدا ةرادإو ةيكنبلا ةمكولحا ... 24 :نياثلا بلطلدا في لزاب تاررقم ةيكنبلا رطاخلدا ةرادإ ... 31 ةصلاخ ... 32

V :ثلاثلا لصفلا ةيرئازجلا ةيراجتلا كونبلاب رطاخملا ةرادإ عقاو ديهتم ... 34 :لولأا ثحبلدا يرئازلجا يجرالخا كنبلا ةلكيلذ ماع ضرع ... 35 :لولأا بلطلدا يمدقت يرئازلجا يجرالخا كنبلا ... 35 :نياثلا بلطلدا لًاغتسم ةلاكو يمدقت ... 41 :ثلاثلا بلطلدا ةلاكولا لخاد ةيكنبلا رطاخلدا ىلع ةباقرلا ... ... 40 :نياثلا ثحبلدا ةيرئازلجا كونبلا في لزاب تايقافّتا قيبطت عقاو ... 44 :لولأا بلطلدا ةيرئازلجا كونبلا ةرادإ في ةيزاترحلإا دعاوقلا ... 44 :نياثلا بلطلدا لزاب ةيقافّتا قيبطت عقاو 1 رئازلجا في ... 51 :ثلاثلا بلطلدا لزاب ةيقافّتا قيبطتل ةلمتلمحا راثلآا 0 ةيرئازلجا ةيكنبلا ةموظنلدا ىلع ... 50 :ثلاثلا ثحبلدا ةيرئازلجا ةيراجتلا كونبلاب ةيسيئّرلا رطاخلدا ةرادإ ةيلآ ... 133 :لولأا بلطلدا ضورقلا رطامخ سايقو ءاقتنا ... 133 :نياثلا بلطلدا ةلويسلا رطامخ ةيطغتو سايق ماظن ... 132 :ثلاثلا بلطلدا و قوسلا رطامخ سايق ةمظنأ ةيليغشتلا رطاخلدا ... ةصلاخ ... ةماع ةمتاخ ... ... عجارملا ةمئاق ... 133 113 111

VI مقرلا لكشلا ناونع ةحفصلا 10 اتهامادختساو ةيراجتلا كونبلا رداصم 01 10 رطاخلما ةرادإ رصانع 40 10 كنبلل ةبسنلاب قيروتلا ةدئاف 50 14 ةرطاخلماو دئاعلا ينب ةقلاعلا 67 15 ةيكنبلا تاسسؤلما في ةمكولحا تاددمح 71 07 ةلاكولل يميظنّتلا لكيلها 80

VII مقرلا لودجلا ناونع ةحفصلا 10 عيبلا رايخو ءارشلا رايخ ينب ام ةنراقم 48 10 ةلجلآا دوقعلاو ةيلبقتسلما دوقعلا ينب فلاتخلإا هجوأ 50 10 ةلويسلا بسن 5 6 10 يراجتلا كنبلا ةينازيم 60 15 يراجتلا كنبلا لخد ةمئاق 6 2 16 دئاعلا سيياقم 6 6 17 مهأ رطاخلما سايق تارشؤم 6 6 18 ةينازيلما في ةدراولا لوصلأا تائف بسح رطاخلما حيجرت نازوأ 73 19 يكنبلا ماظّنلا في ةيكنبلا ينناوقلاو ةيزاترحلإا مظنلا رادصإ تاوطخ مهلأ صخلم (يرئازلجا 0990 -0100 ) 91 01 يرئازلجا يكنبلا ماطّنلا ةيافك ةبسن روطت 96 00 رئازلجاب ةلماعلا ةصالخاو ةيمومعلا كونبلا ضعب لاسمأر روطت 97 00 ب في ةينازيلما لوصلأ ةينازيلما جراخ رصانعلا ةبسن ع ةيرئازلجا كونبلا ض 98 00 ( ةترفلا في ةيرئازلجا كونبلا في ةرثعتلما ضورقلا ةبسن روطت 0117 -0100 ) 99 00 مجح روطت للاخ يرئازلجا يجرالخا كنبلا تلااكو ىدحلإ ةفنصلما ضورقلا (ةترفلا 0119 -0100 ) 104 05 (ةترفلا للاخ ةيرئازلجا ةيراجتلا كونبلاب ضورقلا رطامخ تانوؤم 0116 -0100 ) 105

‌أ ةمدقم : ةليوط تاتًف ذنم يكنبلا ماظنلا لتحا ةيهمأ تاموظنلدا فلتلس في ةغلاب لإا ةيداصتق ، موي نم وتناكم دادزتو .ليودلا ليالدا طيلمحا اىدهشي تيلا ةقيمعلا تلاوحتلا ىلع أرطت تيلا ةمالذا تاروطتلا عم رخلآ مئاعدلا مىأ نم كونبلا برتعتو ةيساسلأا لكيلذا ءانب في يداصتقلاا ،ةلودلل ت ثيبح دراولدا ةئبعت في مىاس و ةيلالدا هفيظوت نسح ىلع لمعلا و تلاالمجا في ا ،ةيويلحا ةطشنلأا الحا ديازت عمو و ةيلالدا ةج ةتجانلا دارفلأل ةينامتئلإا ،يراضلحا مدقتلا ىوتسم عراست نع تيلا ةيفيكلا في دالجا يركفتلا كونبلا ىلع حبصأ جاوم نكيم الذلاخ نم ةه بم تايدحتلا هذى و ةيلالدا ززارلدا ةملاس نمضي ا يكنب عاطق لىإ لصوتلا روطت في لاعف لكشب مىاسي ميلس لإا .هراىدزاو نيطولا داصتق نأ يرغ ةيكنبلا ةعانصلا تدهش ظ في اسوملم امدقت و تامولعلدا ايجولونكت مادختسا ل ،لاصتلإا ةلدوعو داصتقلإا رملأا ،ةيلالدا قاوسلأا ريرتحو ددته تيلا رطاخلدا مجح ةدايزو كونبلا ينب ةسفانلدا دادتشا لىإ ىدأ يذلا .اىرارقتساو اىدوجو وج ةيراجتلا كونبلا في رطاخلدا ةرادإ عوضوم دعيو و ةييمدازلأا تاساردلا مامتىا رى ةرادلإا لالر في ةينهلدا ةيمنتلا ىلع بيايجإ يرثأت نم الذ الد ايويح ارود كونبلا هذى يدؤت ثيح ةيداصتقلإا تارخدلدا ةئبعت للاخ نم .ةفلتخلدا رامثتسلإا تلاالر ىلع اهعيزوتو ةيفاكلا اءانبو أ لوقلا عيطتسن مدقت ام ىلع ىدم ىلع دمتعت ةيدقنلا ةسايسلا ةيلاعفو نيطولا داصتقلإا ةملاس ن يكنبلا زاهلجا ةملاس ، ثيح حبصأ .رطاخلدا ةرادإ نف ىلع ونومضم في زكتري يرخلأا اذى امتىاو يربز زيزتًب ىظتح ةيكنبلا رطاخلدا ةرادإ تحبصأ قلطنلدا اذى نمو تاطلسلا فرط نم عسوأ م و ةيدقنلا ةيفارشلإا ةرادإو يريست نم ةيكنبلا تاسسؤلدا نكتد ةصاخ تايجيتاتًسا مسرو بيلاسلأا نم ةلجم راكتبلا .وب حومسم ةرطالس لالر نمض ةيرامثتسلإاو ةينامتئلإا اهتطشنأ شلإا :ةيلاك الش اقلاطناو تيلآاز ةيلاكشلإا ةغايص نكيم قبس : ؟ةيراجتلا كونبلا يف رطاخملا ةرادإو سايقل ةثيدحلا بيلاسلأا يه ام

‌ ب انل رسيتي تىحو مالدلإا ،عوضولدا بناوبج انيأترا إ ةيلاكشلإا ةئزتج تيلآاز ةيعرفلا ةلئسلأا لى :  يى ام رطاخلدا مىأ تيلا كونبلا الذ رعتت إ في ةيراجتلا ؟ةفلتخلدا اتهاطاشن راط  ةيراجتلا كونبلاب رطاخلدا ةرادإ ةيلمع ليهست في ةثيدلحا بيلاسلأا مىاست لى ؟  ةيرئازلجا ةيراجتلا كونبلا في لزاب تايقافتا يرياعم قيبطت عقاو وى ام ؟ :تايضرفلا ةباجلإل هذى نع تلاؤاستلا :يلي ام تًفن  ةيراجتلا كونبلا رعتت إ لإا نكل رطاخلدا نم ةلجم لى فلاتخ اهتجرد في نمكي .  ليلقتو ةيراجتلا كونبلاب رطاخلدا ةرادإ ةيلمع ليهست في مىاست ةثيدلحا بيلاسلأاو ةيملعلا تاينقتلا ابه ةرطاخلدا ىوتسم .  .ةيرئازلجا كونبلاب رطاخلدا ةرادإ ةيلاعفل ةلمكلدا مئاعدلا مىأ نم ةيكنبلا ةباقرلا زيزعت برتعي أ ةيمه :ةساردلا عبنت مظن ريوطت ىلع ةيراجتلا كونبلا دعاسي لماكتم راطإ عضول ةلوالز انهوز في ةساردلا هذى ةيهمأ ،اىرطالس ةرادإ و رطاخلدا هذى طبضو ديدحتب كلذو الذ ةنوكلدا رصانعلا مىلأ ليلتح ةمظنلأا مييقت اذزو ،ابه لومعلدا تايجيتاتًسلإاو لوصولا انهأش نم تيلاو ىوتسم ديدحتب ةليفز تاءارجإو ةثيدح بيلاسأ لىإ ،اهيف مكحتلا ىلع لمعلاو ةرطاخلدا نع ةرصتلس ةيؤر يمدقت لىإ ةفاضلإاب ةيرئازلجا ةيراجتلا كونبلاب رطاخلدا ةرادإ .هريوطتو داصتقلإا ةيمنت في ويدؤت يذلا رودلا زاربإو فادهأ :ةساردلا ةساردلا فدته :يلي ام لىإ ةماع ةفصب  ديدتح ؛اهتيهمأ و ةيكنبلا رطاخلدا عاونأ  اتهرادإ ةيفيزو رطاخملل ةيساسلأا ميىافلدا زاربإ ؛ةيراجتلا كونبلا في اهسايق قرطو  طاشنلا وجوأ ديشرت في رطاخلدا ةرادإ وبعلت يذلا لاعفلا رودلا فصو ةلوالز ةهجاومو يكنبلا ؛ةئراطلا تايرغتلا  ا عضولا مييقت .ةيرئازلجا ةيراجتلا كونبلا في رطاخلدا ةرادلإ ليالح

‌ ج :عوضوملا رايتخا بابسأ سأ ةدع كانى باب :تيلآاز يىو عوضولدا رايتخلا انتعفد لإا انيلع رفي يذلا صصختلا ةعيبط هذبه مالد عيضاولدا ، ةفاضإ إ في انتبغر يىو ةيتاذلا بابسلأا لى ثحبلا لإاو إ ميىافم قيبطت لالر في علاط ةيراجتلا كونبلا في رطاخلدا ةراد ، في ةهماسلداو لولح يمدقت أش نم تيلا تاحاتًقاو إ قيقتح انه .كنبلا ةملاسو نمأ نامضل اذىو ةثيدح لئاسوب ةلاعف ةراد :ةساردلا دودح إ راط يلستب ددحتي ةساردلا ةرادلإ ةثيدلحا بيلاسلأا ىلع ءوضلا ط لدا رطاخ ،ةيكنبلا موقنس ةساردب ةيناديم جرالخا كنبلا وىو ةيرئازلجا كونبلا نم كنب في ةيعلاطتسا يرئازلجا ي ةلازو'' ''لًاغتسم ، امز ةنلج تاررقم ويلع تصن ام قفو ةيرئازلجا ةيمومعلا ةيراجتلا كونبلا ىوتسم ىلع رطاخلدا ةرادإ سردنس ،لالمجا اذى في ةيكنبلا ةباقرلل لزاب إف نيامزلا راطلإا امأ او صيخشتلا ةيلمع ن ةتًفلا للاخ نوكتس مييقتل 2015 -2016 . :ةساردلا جهنم بيلاسلأا لضفلأ لاوصوو ةساردلا فادىأ قيقحتل إ رثأ سايقل ةراد يكنبلا ناملأا ةجرد ىلع رطاخلدا يس ا يفصولا جهنلدا مادختسا مت لإا جهنلدا اذى زبري ثيح ،يليلحتل لدا ةرادلإ يرظنلا راط لجأ نم رطاخ في ةملاسلا معد كونبلا ، .ةلاح ةسارد جهنم ىلع دمتعنسف يقيبطتلا بنالجا امأ سلا تاساردلا ا :ةقب عوضوم نأ كش لا رطاخلدا ة ةيكنبلا لا فرط نم ويلإ قرطتلا تم يذ ينثحابلا و ينيللمحا نم يرثكلا تاسارد نم ىحوتسم :تيلآا رزذن تاساردلا هذى ينب نمو ،ةقباس  ةسارد " ةميعن يوارضخ ةيكنبلا رطاخملا ةرادإ ةيديلقتلا كونبلا نيب ةنراقم ةسارد و ةيملاسلإا -" يىو في يرتسيجام ةرزذم لا رضيخ دملز ةعماج ةيداصتقلإا مولع ،ةركسب 2002 / 2002 هذى ميسقت تم ثيح. يقيبطت لصف و ينيرظن ينلصف لىإ ةساردلا لوانت لصفلا لولأا كونبلا في اتهرادإو رطاخملل يرظنلا راطلإا تارشؤلدا فلتلس رع و اهسايق ةيفيزو ةيكنبلا رطاخلدا ةيىام لىإ وللاخ نم قرطتلا تم ثيح ةيديلقتلا ،ةيديلقتلا كونبلا في ابه لومعلدا امأ لا نمضت دقف نياثلا طاخملل اتهرادإ و ةيملاسلإا كونب ر تم ، رع ويف

‌ د كونبلا هذى طاشنل ،ابه ةيليومتلا غيصلاب ةقلعتلدا رطاخلدا و لإاب ةيديلقتلا كونبلا ينب قرفلا حيضوت لىإ ةفاض ،رطاخلدا ةرادإ في ةيملاسلإا و كنب في رطاخلدا ةرادإ ةلاح ةسارد في لثمتف يرخلأا و ثلاثلا لصفلا امأ .يرئازلجا ةزبرلا كنبو ةيفيرلا ةيمنتلا و ةحلافلا هذى اهيلإ تلصوت تيلا جئاتنلا مىأو نأ في تلثتد ةساردلا ديلقتلا كونبلا ،اىراثآ فيفتخ فدبه ةيلالدا تاقتشلداز رطاخلدا ةرادلإ ةثيدح تاينقت و لئاسو مدختست ةي اهنكتد بيلاسأ و ئدابم نم الذ الد ةيكنبلا رطاخلدا ةرادإ في ةنورم و ةردقم رثزأ يهف ةيملاسلإا كونبلا امأ .ةلاعف ةقيرطب رطاخلدا ةرادإ نم  رالص ةايح ةسارد إ" ةيفرصملا رطاخملا ةراد لزاب تايقافتا قفو ةيراجتلا ةيمومعلا كونبلا عقاو ةسارد ةيرئازجلا ةحورطأ يىو ،ةيداصتقلاا مولعلا في هاروتزد فيطس ،سابع تاحرف ةعماج 2013 / 2014 ، ثيح ،لوصف ةسخم لىإ ةساردلا هذى ميسقت تم ،ينيساسأ نيرولز لولأا لصفلا لوانت ةسارد في لثتد لولأا رولمحا طاشنلا ةيىام وتيهمأ و فيرصلدا امأ ،ةيداصتقلإا ةايلحا في نياثلا ةيفرصلدا رطاخملل رصتلس رعل صصخف ،اىروطت ةيفيزو نياثلا لصفلا امأ ناز و ةيفرصلدا رطاخلدا ةرادإ ةيلمع و لزاب ةنلج تاررقم لوح روحمتف ةيسيئرلا رطاخلدا ةرادإ ةيفيز لىإ وللاخ نم قرطتلا تم يذلا ثلاثلا لصفلل لخدمز ويلع تصن ام قفو لزاب تاحتًقم 2 ، ،ةيقيبطتلا ةساردلل اصصخ دقف نييرخلأا ينلصفلا صيخ اميف امأ لصفلا لوانت ثيح دقف سمالخا لصفلا امأ الذ عضخ تيلا تاحلاصلإا رع ويف تم و يرئازلجا فيرصلدا عاطقلا روطت عبارلا رئازلجا ةيمومعلا ةيراجتلا كونبلاب رطاخلدا ةرادإ عقاو نمضت ةيملعلا تاينقتلا كلتل اىدامتعا ىدمو ،ةي .لزاب قافتا في اهيلع صوصنلدا ئدابلدا و رطاخلدا ةرادإ في ةمدختسلدا هذى اهيلإ تلصوت تيلا جئاتنلا مىأو اتهبرتعا و ةيفرصلدا رطاخلدا ةرادإ ةيلمعل ةغلاب ةيهمأ تلوأ ةيفرصلدا ةباقرلل لزاب ةيقافتا نأ في تلثتد ةساردلا لمحا دحأ .اهتيرارمتسا نامض و كونبلا ةءلام ديدحتل ةمالذا روا :ةساردلا ةطخ أ نم تيلا فادىلأل اقبط عوضولدا بناوج ةيطغت لج إ ةساردلا مسقتس اىديدتح تم لصفو ينيرظن ينلصف لى ثيح يقيبطت إ قرطتلا متيس :يلي ام لى لصفلا في لوانتنس كونبلا لولأا ةيراجتلا ىرطالسو ا ،ةيسيئرلا قرطتنس ثيح لولأا ثحبلدا في إ ميىافم لى ع كونبلا لوح ةما ةيراجتلا ، كيسف نياثلا ثحبلدا امأ رطاخلدا لىإ لخدم نو ثلاثلا ثحبلدا في رعنسو ،ةيكنبلا عبارلا ثحبلدا و ،اىرداصمو ةيراجتلا كونبلا في رطاخلدا س .يراجّتلا كنبلل يساسأ طاشنز ارقلإا لوح روحمتي

‌ ه فلا امأ رصتلس رعل صصخيسف نياثلا لص ةيلمعل إ كونبلا في رطاخلدا ةراد تارشؤمو ،اهسايق لواحنس في رطاخلدا ةرادإ ةيلمع ةفرعم لولأا ثحبلدا ، امز ،ةيكنبلا رطاخلدا ةرادلإ ةثيدلحا بيلاسلأا نياثلا ثحبلدا في ّينبنس ثلاثلا ثحبلدا اّمأ ةهماسم لوح صصخيس يرخلأا ثحبلدا و ،ةيراجتلا كونبلاب رطاخلدا سايق تارشؤم لوانتيس .رطاخلدا نم دلحا في ةيزاتًحلإا يرياعلداو ةمزولحا ،ةساردلا عوضولد ةيرظنلا ةيفلخلل لاامكتساو يس ،ةيقيبطتلا ةساردلل ثلاثلا لصفلا صصخ ّمتيس ثيح يجرالخا كنبلا ةلكيلذ ماع رع يمدقت ،لولأا ثحبلدا في يرئازلجا ، صصخيس امز نياثلا ثحبلدا نع ثيدحلل عقاو لزاب تايقافتا قيبطت في ةيرئازلجا كونبلا ةرادإ ةيلآ نع ةرظن ءاطعإ لواحنس ثلاثلا ثحبلدا ّصيخ اميف و ، .ةيرئازلجا ةيراجتلا كونبلاب ةيسيئرلا رطاخلدا متخنسو نم ةلمبج ةساردلا هذى تاجاتنتسلإا ىلعو اهئوض وتلا نم ةلجم حاتًقاب موقنس اىارن تيلا تايص .ةيكنبلا رطاخلدا عوضوم في ةيرورض

:ديهمت يكنبلا ـاظنلل ةيساسلأا ةزيكرلا يى ةيراجتلا ؾونبلا ، ـاظنلا اذلذ امزلام اموهفم تتاب ةرطاخلداك دته تحبصأ انهأ ةجردل دق نم دتحك ؾونبلا لمع رىوج د رداصم ـادختسا ىلع اتهار الذاومأ ، فأ ثيح نكلؽ ام نكل ، دئاع ردت اهبلغأ ةطشنأ في اىدراوم نم اءزج ؾونبلا و جوتك ،رطاخلدا ديازتب ديازتت دئاوعلا ،رطالس نم ققحتي ابم وتنزاوم بلغ دئاوعلا نم ولوبق خلدا فلتلس ديدتح ىلع ؾونبلا هذى تبأد دقف اذل رطا اهيف مكحتلاك اهمييقت لجأ نم . لآاك يىك ثحابم ةثلاث لذإ لصفلا اذى ميسقتب ـوقنس ويلعك تي :  ثحبلدا :ؿكلأا لخدم ل ةيراجتلا ؾونبل ؛  نياثلا ثحبلدا ةيكنبلا ةرطاخلدا لذإ لخدم : ؛  ثحبلدا :ثلاثلا ةيراجتلا ؾونبلا في رطاخلدا اىرداصمك ؛  .مراجتلا كنبلل يساسأ طاشنك ضارقلإا :عبارلا ثحبلدا

ثحبملا

:لولأا

لخدم

ل

ةيراجتلا كونبل

:

ؾونبلا مدؤت مظنلا في ايويح اركد ةيراجتلا لإا تَثأت نم الذالد ةيلالداك ةيداصتق إ ةيداصتقلاا ةيمنتلا ىلع بيالغ يح يسيئرلا ؿوملدا برتعت ث لإل داصتق ةيكنبلا ةموظنملل ةيساسلأا ةزيكرلا يىك ، . بلطملا :لولأا ةيراجتلا كونبلا لوح ةماع ميهافم دعت لعفب اهتيلعأ ةدايزك ةهج نم اتهاطاشن روطتل ارظن ةيراجتلا ؾونبلا فيراعت تد تاروطتلا لاوحتلاك لإا طيلمحا اىدهشي تيلا ةقيمعلا ت مداصتق .لرخأ ةهج نم لركدلا هف ؾان رع نم ىلع ةيراجتلا ؾونبلا ؼ :انهأ تاسسؤم " ةينامتئا تَغ ـوقت ،ةصصختم عئادك يقلتب سلل ةلباقلا دارفلأا ةيساسأ ةفصب لماعتلاك ،تَصق لجأ دعب كأ بلطلا لدل بح فامتئلاا في ا تَصق "لجلأ 1 . ؾانى تُح في ىلع اهفرع نم :انهأ عاونأ نم عون " ؿوبق في اهطاشن زكتًي تيلا ةيلالدا تاسسؤلدا عئادولا فامتئلاا حنمك ، ةضئاف ؿاومأ مهيدل نيذلا كئلكأ تُب اطيسك برتعت ـوهفلدا اذبه ةيراجتلا ؾونبلاك فوجاتلػ نيذلا كئلكأك كلتل اوملأا ؿ 2 . رع امك انهأ ىلع ةيراجتلا ؾونبلا تف سلأا اهتفيظك ةينامتئلاا تاسسؤلدا مىأ لدحإ ": ؿوبق ةيسا ةيرالجا عئادولا تلا عئادك ك تَفو ك دارفلأا نم لجلأ عئادولا ك تاعكرشلدا ك ،ةماعلا ةرادلإا اهمادختسا ةداعإ ابهاسلح صالخا حنم في ك فامتئلاا ةيكنبلا تَغ ةيداصتقلاا تادحولل ةيلالدا تايلمعلا ةيقبك مصلخا " 3 . في يساسلأا اهطاشن زكتًي ؿامعأ تاسسؤم يى ةيراجتلا ؾونبلا فأ جتنتسن ةقباسلا فيراعتلا نم ك عئادولا ؿوبق في ةيساسلأا اهتفيظك لثمتت ثيح ،ويلإ ةجالحا مكذك لرالدا ضئافلا مكذ تُب ةيلالدا ةطاسولا ضكرق لكش في اهمادختسا ةداعإ تتح ةيراجتلا ؾونبلاف اذبهك ،لجلأا ةفلتلس ةيناثلا ةبترلدا ل يكنبلا لكيلذا في لئاسكك تاكدأ ـادختساب ةباقرلا اهيلع سرالؽ مذلا ،مزكرلدا كنبلا دعب رثؤي ابه ىلع دوقن قلخ في اتهردق .عئادولا ك ةيراجتلا ؾونبلل ةزيملدا صئاصلخا ضعب جتنتسن فأ نكلؽ انى نم ؿكاحنس تيلاك ميف اهحيضوت ا :يلي ص ،3102 ،فامع ،لذكلأا ةعبطلا ،ةركاذلا ةبتكم ،-رطاخلدا ةرادإ لخدم -ةيراجتلا فراصملا ةرادإ :يلعلا ديتز دعسأ1 03 . ،ةثلاثلا ةعبطلا ،ثيدلحا بيرعلا بتكلدا ،- تارارقلا ذاتخا لخدم – ةيراجتلا كونبلا ةرادإ :مدنى ميىاربا تَنم2 ،ةيردنكسلإا 3111 ص ، 10 . .03 ص ،3113 ،فامع ،لذكلأا ةعبطلا ،ركفلا راد ،-يمك ليلتح لخدم -فراصملا ةرادإ :دماح وبأ بحاص اضر3

 نم ةيراجتلا ؾونبلا دعت ا لكيلذا نمض ةيلالدا تاسسؤلدا مزكرلدا كنبلا دعب دلب ملأ يكنبل ؛  تا ردقب عونتتك ةيراجتلا ؾونبلا ددعتت مدقنلا ؽوسلا عاس لإا طاشنلاك مجحك مداصتق تارخدلدا ديحك لظي مذلا مزكرلدا كنبلا سكع ىلع دلب لكل يكنبلا زاهلجا سأر ىلع ا ؛  نم اىتَغ فكد ةيراجتلا ؾونبلا درفنت فلتخبم عئادولا يقلت ةمهبم لرخلأا ةيكنبلا ك ةيلالدا تاسسؤلدا ،اهعاونأ رامثتسلا ةعونتم اصرف نيرخدملل قللؼ الش متهارخدم ؛ 1  كلذ دوعيك لرخلأا ةيلالدا تاسسؤلداب ةنراقم اهيلماعتم ةرثكك ددعتب ةيراجتلا ؾونبلا فصتت ل ـدق اعت ةيراجتلا تاباسلحاك ؾوكصلاب اهلم ؛  ةيراجتلا ؾونبلا ىعست تيلا نم اىتَغ فكد صتتخ انهأ لاإ ةفلكت لقأب نكلش حبر ىصقأ قيقتح امتعاب لرخلأا ةيلالدا تاسسؤلدا سمأرب ةنراقم تَغلا ؿاومأ ىلع اىد الذا رلر برتعي مذلا تُعدولدا ؽوقح فامض د رعت كلذ ىلع بتتًيك ،طقف اتهايلمع في رطاخلدا لذإ ةيراجتلا ؾونبلا ض 2 . يناثلا بلطملا : هأو ةيراجتلا كونبلا فئاظو :اهفاد لاوأ : و :ةيراجتلا كونبلا فئاظ لرخأك ةيديلقت فئاظك لذإ اهميسقت نكلؽ فئاظك ةدعب ةيراجتلا ؾونبلا ـوقت :ةثيدح 1 . ةيديلقتلا فئاظولا : فئاظولا يىك لثمتتك لذكلأا اتهايادب ذنم اهئادأ ىلع ؾونبلا تداتعا تيلا ف :يلي امي  .عئادولا ؿوبقك ةيرالجا تاباسلحا حتف  دراوم ليغشت ،كنبلا ؿاكشلأا ذخأت تيلاك :ةيلاتلا أ. عئادولا دوقن قلخك ضكرقلا حنم 3 فيلست ضكرقلا حنبم دصقيك : كأ جاتنلإا في رمثتسيل ؿالدا لإا ؾلاهتس ىلع ـوقيك ، ةقثلا في رهظت ،مدام دوجك الذ سيل ةينامتئا دوقن قلخ وهف عئادولا دوقن قلخ امأ ستلا ضكرقلاك عئادولل ةيبسالمحا تلايج ؿامعتساب ؿاوملأا ؿكادت سكعت يىك ، شلا ي تاك لاكادت سيلك .ايقيقح ب . : يلي اميف لثمتتك ةيراجتلا ؽاركلأا ىلع تايلمعلا .023ص ،فامع ،لذكلأا ةعبطلا ،فارىز راد ،ةيدقنلا ةيرظّنلا و فراصملاو دوقنلا :مرمشلا مرون دملز مظان1 ،فامع ،ةثلاثلا ةعبطلا ،لئاك راد ،- رصاعم يمك لخدم – كونبلا ةرادإ :فاتزرلا دبع ديؤمك تٍيسلحا تُسح حلاف2 3112 ص ، 22 . .001ص ،0332 ،تكتَب ،ةيعمالجا ةسسؤلدا ،كونبلاو دوقنلا تايداصتقا :بايدوب فاميلس3

 :ليصحتلا .ؽاقحتسلاا خيرات دنع ةقرولا غلبم ءافيتسا مأ  مصلخا للز للػك ،ؽاقحتسلاا خيرات لبق اهلمالح ةيراجتلا ةقرولا ةميق عفد وىك : .ةينئادلا في و  لأا نىر لباقم ضرق ىلع ؿوصلحا ليمعلا نكلؽ :نىر ءاقل فيلستلا ىلع كنبلا لدل ةيراجتلا ؽارك .فامضلا ليبس ج . اباطخك تلاافكلا نًدقت .ءلامعلل فامضلا ت د . ليصتح :تاكيشلا :تُتقيرطب اهئلامع نم اهيلإ ةدراولا تاكيشلا ليصتح ىلع ؾونبلا لمعت  يلخاد ليوتح قولدا فوكي امدنع اذىك : متتك ،كنبلا سفن لدل تُنوبز ديفتسلداك كيشلا ىلع ع دايزلاب ةيلمعلا ةصالخا تاباسلحا في صاقنلإا كأ ة ؛  ةصاقلدا ةفرغ نم ليوتح تُب تاكيشلا ؿدابت متي نيأ مزكرلدا كنبلا لوتسم ىلع ةدوجوم فوكت : .تاباسلحا ةيوستل ؾونبلا ق . يدنتسم تادامتعا حتف ؿلاخ نم كلذك :ةيجرالخا ةراجتلا ليوتد ريدصتلا تايلمع ليهست ؼدبه ة لإاك .دروتسلدا كنبك ردصلدا كنب تُب طبرلا ؿلاخ نم داتَتس 2 . فئاظولا ةثيدحلا : فئاظولا كلت يى ترهظ تيلا لإا روطتلا ةرياسلد ةيمتح ةركرضك مىأ ركذنك ،يجولونكتلاك مداصتق :يلي اميف فئاظولا هذى  لدا ظفالمحا ةرادإ ةيلالدا ؽاركلأاب لماعتلاك ةيلا ؛  ةقاطبلا تامدخ نًدقت الإ تلدا مسا نع تامولعم ىلع موتتح ةقاطب يىك : ةينامتئ ع مقرك لما اهبجوبم ،وباسح لالمحا نم ةديدع تامدبخ عتمتي فأ لماعتلدا عيطتسي حنم ؿوبق ىلع كنبلا عم ةدقاعتلدا ت نيدلا ةيوستك ةقاطبلا لمالح فامتئلاا كنبلا عم ؛  جراخلل ةلمعلا ليوتح ؛  هذى ةعباتم عم ةبسانلدا اتهامادختسا في ةلكادتلدا ؿوصلأا فيظوتب كلذك ةباقرلاك ؼارشلإا ةفيظك نم دكأتلل ؿاوملأا دلز ؼادىأ .اهيف ةمدختسلدا تاعكرشملل اقبسم ةد 1 :ايناث ةيراجتلا كونبلا فادهأ : ىعست ثلاث قيقتح لذإ ةيراجتلا ؾونبلا ةيسيئر ؼادىأ ك :يلي اميف لثمتت ةحكرطأ ،-ةيرئازلجا ةيمومعلا ةيراجتلا ؾونبلا عقاك ةسارد-لزاب تايقافتا قفو ةيفرصملا رطاخملا ةرادإ :رالص ةايح1 ،فيطس ،سابع تاحرف ةعماج ،ةيداصتقا ـولع صصتخ ،هاروتكد 3102 / 3101 ص ص ، 03 -31 .

1 . ةيحبرلا : إ امئاد كنبلا ةرادإ ىعست ؾلالدا ةكرث ةميق ةدايزك اهيلماعتلد نكلش حبر بركأ قيقتح لذ 1 ، كلذك كنبلا ةءافك لدلد يساسلأا رايعلداف ،ةفلتلس رداصم نم اهيلع لصتح تيلا ؿاوملأا فيظوت ؿلاخ نم برلأا نم ردق بركأ قيقتح فأ امك اهققلػ تيلا حابرلأا مجح وى زيتدك ةعسم كنبلل يطعي حا .يسفانت 2 . ةلويسلا مأ ليوتح ؿلاخ نم كلذك مروف لكشب وتامازتلا ةلباقم ىلع كنبلا ةردق يىك : نم لصأ لذإ ؿوصلأا ةميقلا في ةراسخ فكدك لئاس دقن لدا تابلط ةيبلت في ةيدقنلا هذى ـدختست ثيح تُعدو نًدقتك مهعئادك نم بحسلل ئلإا تلمجا ةمدلخ تايفلسك ضكرق لكش في فامت عم 2 . تَخلأا اذى تامازتلا نم بركلأا ءزلجا فأ ثيح ، ةتَبك ةيلعأ ول كنبلا في ةلويسلا رصنع فإف ،لراتلابك تُعدولدا ةقث عزعزت لذإ مدؤت ،مراجتلا كنبلا لدل ةلويسلا رفوت ـدعك ،بلطلا دنع قحتست عئادك في لثمتت .سلافلإل كنبلا ضرعي دق الش ،ئجافم لكشب مهعئادك بحسل مهعفدتك وب 3 . ناملأا : ؿامعلأا كأ فيظوتلا نع ةتجانلا رئاسلخا صاصتملا ؿالدا سأر ةيافك لدم فاملأاب دصقي .هرارمتساك كنبلا ءاقب ىلع لمعلا اضيأك ،لرخلأا ةيعرفلا تيلاك ويدل ةعدولدا ؿاوملأا فأب ةقثلا وى ،اىرداصم ؼلاتخا ىلع كنبلا ؿاومأ فيظوت ةيلمع ساسأ فإ وماتًحاك ،لرالدا هزكرم ةناتمك لماعتلدا في كنبلا ةقث اذلذ ،اهيلع قفتلدا ؿاجلآا في اهعجتًسي ؼوس اهضارقإ تم ساسأ يى ةمدقلدا تانامضلاك نيدلاب ءافولا ةيفيكك وتادهعتل رطاخلدا ةلقك حبرلا فامض عم ضكرقلا حنم 3 . بلطملا :ثلاثلا ةيراجتلا كونبلا دراوم اهتامادختساو : رداصم مراجتلا كنبلا ةينازيم في تابولطلدا بناج لثلؽ بناج لثلؽ امنيب ،هدراوم كأ كنبلا ؿاومأ .كنبلا ؿاومأ تامادختسا ؿوصلأا :لاوأ ةيراجتلا كونبلا دراوم : ،ةددعتم رداصم نم يساسلأا اهطاشن ةسرالش في اهيلع دمتعت تيلا اىدراوم ةيراجتلا ؾونبلا دمتست هاتج كنبلا ـازتلا لثلؽ يجراخ وى ام اهنمك ،ولام سأر باحصأ هاتج كنبلا تامازتلا لثلؽك ،تياذ وى ام اهنم ولام سأر باحصأ تَغ نم ويلماعتم . ص ،هركذ قبس عجرم :دماح وبأ بحاص اضر 33 . 1 ص ،3112 ،ةيردنكسلإا ،ةيعمالجا رادلا،ةيراجتلا كونبلا يف ةثيدحلا ةرادلإا :فحق وبأ ـلاسلا دبعك يفنح رافغلا دبع2 31 . ص ،هركذ قبس عجرم :رالص ةايح 32 . 3

1 . دراوملا ةيتاذلا : ولدا كلت يىك نم ةليئض ةبسن لاإ لثتد لا ثيح ،يلخاد اىردصم فوكي تيلا درا :يلي اميف لثمتتك كنبلا دراوم عوملر 1.1 . ،كنبلا ؿام سأر في ةموكلحاك تاسسؤلداك دارفلأا نم فولعاسلدا وعفدي ام وىك :عوفدلدا ؿالدا سأر وطاشن ةلكازم في ويلع دمتعي لاك ،تُلعاسلدا لحاصل كنبلا ىلع انيد كأ امازتلا برتعي وهف كلذل ، م ابلاغ لب ا هزيهتجك كنبلا ءاشنإ في ـدختسي اظولا ؿلاخ نم وتيلعأ زاربإ نكلؽك ، يىك اهيدؤي تيلا فئ :تيلآاك  ةتباثلا ؿوصلأا ءارش لآاك تاراقعلاك يضارلأاك ميعدتك وتامدخ ةيدأت في كنبلا ءدبل ةمزلالا تلا ءاقبلاك رارمتسلاا ىلع وتردق ؛  تيلا مهسلأا دعب تُكلاملل ةيتيوصتلا ةوقلا ددلػ ثيح ،كنبلا ةرادإ سللر في تُكلالدا ليثتد انهوكلتلؽ ؛  ؿاومأ ةياتز ردقب ءلامعلا ةقث ميعدت ديزي الش ،ؿوصلأا ةميق ضافلطا رطالس دض تُعدولدا ة كنبلا ةيداعلا تَغ ؼكرظلا في وتامازتلا ديدست ىلع ؛  لإاك ضارقلإا تلاالر في وفيظوت كنبلا طاشن ةيادب في رامثتس 1 . 2.1 . ك مراجتلا كنبلا ابه ظفتلػ حابرلأا نم ءزج كأ ةيلام غلابم يى :تاطايتحلاا سأر لذإ ؼاضت ةبسن ؿالدا سلخا ةهجاوم في كنبلل لرالدا زكرلدا ميعدت ضرغب كلذك لإا نم تُعون زيلظك ،ةعقوتلدا رئا تاطايتح يىك :تيلآاك  لإا يطايتح :نيوناقلا مزكرلدا كنبلا لبق نم نيوناق صنب ةيمازلإ فوكت ةيونسلا حابرلأا نم ةبسن وىك ؛  الإ يطايتح :صالخا ةيغب يساسلأا اهماظن قفك ةيراجتلا ؾونبلا ولكشت مرايتخا يطايتحا وىك .لرالدا اىزكرم ميعدت 3.1 . حابرلأا تَغ ةعزولدا : عيزوتلل ةلباقلا ةيفاصلا حابرلأا نم اهعاطتقا متيك اهعيزوت متي لا تيلا غلابلدا يىك ىلع ،تُلعاسلدا ةتقؤم برتعت اتهدصرأ غلابم ،اهتعيبطب سح متي ثيح ت دنع ابها ةحاتلدا ةيلالدا دراولدا ريدق لإل وتلا كأ ـادختس فيظ 2 . 2 . دراوملا ةيجراخلا : ةماع ةفصب لثتدك مراجتلا كنبلا جراخ نم اىردصم فوكي تيلا دراولدا يىك بسنلا ،هدراوم لراترإ نم ةتَبكلا ة :يلي اميف لثمتت ك 3 1_{Ammour benhalima : pratique des techniques bancaires, dahleb, alger, 1997, p 39.}

ص ،هركذ قبس عجرم :رالص ةايح

30

. 2

1.2 . :عئادولا نم يىك :عاونأ ةدع الذك ةيراجتلا ؾونبلا دراوم مىأ  عئادولا :ةيرالجا ،متهلاماعم في الذامعتسلا ؾونبلا في ءلامعلا ابه ظفتلػ ،بلطلا تتح عئادك يى .قباس راطخإ فكدك تقك مأ في اهيلع تاكيشلا بحسك  قحتست لا تيلا يى :لجلأ عئادولا لا ثيح ،عاديلإا دنع اهيلع قفتم ةتًف دعب لاإ كنبلا ـزتلي اهعفدب  ةفصب دئاوف اهيلع عفدي كلذ لباقم نكل ،اىرامثتساك اهضاتًقا ةيرح ويطعي الش ددلمحا تقولا في لاإ .ةيركد فأ امك ،ؽاقحتسلاا كأ بحسلا خيرات عاديلإا دنع ليمعلا اهيف ددلػ لا تيلا يىك :راطخلإاب عئادولا ول زولغ لا نكل ،اهيلع غلابم ةفاضإ في قلحا ول كلذب كنبلا راعشإب لاإ ةعيدولا هذى نم بحسلا 1 .  بحسلا نكلؽ ثيح اهيلإ ةجالحا تُلح ؾونبلا لدل ابهاحصأ اهعدوي تارخدم يىك :تَفوتلا عئادك ا هذى حتفت ام ةداعك ،تقك مأ في اهنم لإا ىلع مهعيجشتل دارفلأل تاباسلح د راخ ىلع ملذوصح لباقم ىلع ليجستلاب كأ عفدلا رمأ بجوبم هديصر نم ايصخش بحسي فأ باسلحا بحاصل قلػك ةنيعم ةدئاف ةصالخا تَفوتلا رتافد 2 . 2.2 . ضكرقلا : كنبلا نم ءاوس اهيلع ؿوصلحا متي ةيراجتلا ؾونبلل ةيجرالخا ؿاوملأا رداصم مىأ نم يىك ةيافك ـدع ةلاح في ةلويسلا ةلكشم ةهجاولد كلذك ،ةيبنجأ كأ ةينطك ةيدقنك ةيلام تاسسؤم نم كأ مزكرلدا في عسوتلا في ةبغرلا كأ ،ءلامعلل ةعقوتلدا تَغ تابلطلا ةلباقلد مدقنلا يطايتحلاا ديازتل ارظن فامتئلاا حنم :ركذن ضكرقلا هذى مىأ نمك ،مراجتلا طاشنلا 3  لإا .مزكرلدا كنبلا نم ضاتًق  لإا .ةيراجتلا ؾونبلا نم ضاتًق  لإا .ؿالدا سأر ؽوس نم ضاتًق 3.2 نجأ كأ ةيللز ءاوس لرخلأا ؾونبلل كنبلا تامازتلا عيتر لمشت يىك :تُلسارلداك ؾونبلا تاباسح ،ةيب لإا هذىك .راطخإب كأ لجلأ كأ ةيراج تاباسح ةروص في فوكت دق تامازتل 4.2 . دراوم فوكت فأ فكد كنبلا ىلع تامازتلا لثتد دونب يىك :لرخأ ـوصخ ا ول :يلي اميف لثمتت ك ص ،3111 ،ةيردنكسلإا ،ةعمالجا بابش ةسسؤم ،ءلامعلا لاومأ رامثتسا يف ةيراجتلا كونبلا رود :رصنلا فيسلا ديعس1 02 . ص ،هركذ قبس عجرم :تُسح دوملز مدجك 023 . 2 .033 ص ،0331 ،تكتَب ،ةيعمالجا رادلا ،لاملاو دوقنلا تايداصتقا :للها ضوع تُسح بنيز3

 وئلامع ةحلصلد مراجتلا كنبلا اىردصي تيلا فامضلا تاباطخ ؛  نبلا لحاصل ةدملمجا ةدصرلأا .ك :ايناث كونبلا تامادختسا :ةيراجتلا فلتلس ىلع اهعيزوتب ـوقت ،ةفلتخلدا اىرداصم نم ةيلالدا دراولدا عيمجتب ةيراجتلا ؾونبلا ـوقت فأ دعب لأا هذىك ،اتهامادختسا تلاالر رخلآ كنب نم فلتتخ ةتَخ ، 1 ك نص تاعوملر ثلاث في لثمتت تف بسح اهتلويس ةجرد ثم لا وحنلا ىلع اهتيحير :لرات 2 1 . ةعومجملا ىلولأا : لا ةزىالجا ةيدقنلا ةدصرلأا في لثمتتك لمشتك ادج ةيلاع اهتلويس فوكت تي ام :يلي  كنبلا لدل ةزىالجا ةيدقنلا : كنبلا ابه ظفتلػ تيلا ةيبنجلأا تلامعلاك ةينوناقلا دوقنلا نع ةرابع يىك في رارمتساب ةيمويلا وتابلطتم ةهجاولد ونئازخ ، اقلدا تايلمع كأ تُعدولدا تابلطك .لرخلأا ؾونبلا تُب ةص  كنبلا لدل ةعدولدا ةيدقنلا ةدصرلأا :مزكرلدا لإا لمشت يطايتح يمازللإا لمعتسي ىلع ةباقرلا في ةيدقنلا ةطلسلا لبق نم ةيراجتلا ؾونبلا ، عئادولا نم ةنيعم ةبسنك اهنيوكت متي ةنئاد ةدصرأ نع ةرابع وىك .ةيدقنلا ةسايسلا تايضتقلد اقفك مزكرلدا كنبلا اىددلػ 2 . ةعومجملا ةيناثلا : اهليوتح نكلؽك ،احابرأ ردت فأ نكلؽ امك ،ةضفخنم اهتلويس فوكت لذإ دقن ،ةعرسب سلا فامضل ةلويسلا في لثمتي جكدزلدا اهفدىك دئاعلا قيقتحك ،داد لإا نم ـادختس هذى فوكتتك :يلي الش تاعوملمجا  تاباسح تجان لرخلأا ؾونبلا لدل ؾونبلا تُب اميف تلاماعلدا نع ة ؛  ؿوحتت فأ نكلؽك ليصحتلا تتح ؿوصأ لذإ ةتَصق ةتًف في ةلويس ؛  ؽاركلأا كذأ :اهنمك لجلأا ةتَصق ةيلالدا تان .ةموكلحا اىردصت تيلا ةنيزلخا 3 . ةعومجملا ةثلاثلا : ،ركذلا ةقباسلا ؿوصلأاب ةنراقم ةعفترم اهتيحير امنيب ،ادج ةضفخنم اهتلويس :يلي ام لمشتك ،حبرلا قيقتح وى يساسلأا اهفدى فأ رابتعا ىلع  لجلأا ةليوطك ةطسوتم ضكرقلا ؛ .01ص ،3111 ،ةنيطنسق ،مروتنم ةعماج ،ةيراجتلا كونبلا يف زيجولا :سكتًعوب قلحا دبع1 ،ةيعمالجا تاعوبطلدا راد ،-تُمأتلا تاكرشك ةيراجتلا ؾونبلا-ةيلاملا تآشنملا يف ةبساحملا :ايارسلا ديسلا دملز2 ،ةيردنكسلإا 3112 ص ص 03 - 31 .

 لإا رامثتس لجلأا ةليوط ةيلالدا ؽاركلأا في ؛  لإا ةيقيقلحا تارامثتس )ةتباث ةيدام ؿوصأ( . ضوي مذلا لراولدا لكشلا ؿلاخ نم ـدقت ام صيخلت نكلؽ وتد رداصم ح اك ةيراجتلا ؾونبلا لي اتهامادختس : مقر لكشلا 10 : اهتامادختساو ةيراجتلا كونبلا رداصم ردصملا يسلا دملز : - راد طلدا ردصملا : :ايارس ديسلا دملز ص ،هركذ قبس عجرم 30 . اهتامادختساو كنبلا لاومأ رداصم رداصملا :لاوأ رداصم ةيلخاد لاملا سأر لإا تاطايتح ةثلاثلا ةعومجملا ةليوطو ةطسوتم ضورق .لجلأا -.لجلأا ةليوط ةيلام قاروأ .ةيقيقح تارامثتسا ةيناثلا ةعومجملا -.ةلويسلا ةديدش لوصأ -.لجلأا ةريصق ةيلام تاودأ -يراجت قاروأ ة .ةموصخم ىلولأا ةعومجملا -.ةزهاجلا ةيدقنلا ىدل ةعدوم ةيدقن ةدصرأ .يزكرملا كنبلا تامادختسلاا :ايناث ةعمجملا لاوملأا اهعاونأب عئادولا ةفلتخملا فلسلاو ضورقلا يزكرملا كنبلا نم ريغو ه ةيجراخ رداصم

يناثلا ثحبملا

:

لخدم

ىلإ

ةيكنبلا رطاخملا

:

ونت دقل رطاخلدا تددعتك تع دته تحبصأك يكنبلا لمعلاب ةطبترلدا دتحك ؾونبلا لمع رىوج د نم ؿاوملأا رداصم ـادختسا ىلع اتهردق لذإ ؾونبلا ةجاح تديازت ويلعك ،اهيدل دادعإك ؼادىلأا تَطست ةركرض لإا .اهفيرعتك رطاخلدا هذى ديدحتل ةفلتخلدا تايجيتاتًس بلطملا :لولأا رطاخملا موهفم رطخلا – دكأتلا مدع : 0 . رطاخملا موهفم ة: دعت دقل لعأ نمك ،ةرطاخلدا حلطصبم ةصالخا ميىافلدا تد :يلي ام اه  ميقلا ىلع ؿوصلحا ـدع كأ رئاسخ قيقحتل سايقلل ةلباق تلاامتحا لثتد ةرطاخلدا ة 1 .  تلا ـدع لماوع نم ديدعلا نع ةتجانلا ةيحيرلا ىلع ةيتاولدا تَغ راثلآا انهأ ىلع ؼرعت امك سايقك ،دكأ روملأا تَثأت ىلع ؼوقولا بلطتي ةرطاخلدا ةيحيرلا ىلع دكأتلا ـدع ؼكرظ لظ في متت تيلا 2 .  لإا ةجرد انهأ ىلع اضيأ تفرعك فدتلا في تافلاتخ لعفلا مدقنلا ق لإا حتًقملل ي قفدتلا نع مرامثتس عقوتلدا مدقنلا 3 .  رع امك يومتلا في عئاشلا فيرعتلا وىك يلبقتسلدا دئاعلا في بلقتلا انهأ ىلع ضعبلا اهف ل 4 . 2 . دكأتلا مدعو رطخلا : ل فافداتًم فاموهفمك دكأتلا ـدعك رطلخا حلطصم ـدختسي ؿاوحلأا نم تَثكلا في بلقت لذإ ةراشلإ لإا دئاوع .تٌعمك ـوهفم امهنم لكل نكلك تارامثتس تم هدمتعي ؿامتحا برتعي رطلخا فإف ويلعك ،ةرطاخلدا سايقك مييقت في رارقلا ذخ تَخلأا اذى لذإ دنتسي يقت في تامولعم ذختم ؾلاتما ـدع لذإ دكأتلا ـدع ـوهفم تَشي تُح في ،ةرطاخلدا مي تامولعلدا رارقلا ةيفاكلا تح في تاراهم بعلتك عقوتلدا دئاعلا ديد و اركد اتَبك اهمييقتك ةمولعلدا ليلتح في 5 .

1_{Riad obégi :risque et crédit, premiere édition, 2009, p 81.}

لين تابلطتم نمض ةمدقم ةركدم ،-ةينايبتسا ةسارد-ةيراجتلا كونبلا يف ةينامتئلإا رطاخملا ةرادإ :داهج فايفح2 ،ةلقرك ،حابرم مدصاق ةعماج ،ةسسؤلدا ةيلام صصتخ تًسام ةداهش 3100 / 3103 ص ، 32 . .230 ص ،1999 ،ةرىاقلا ،ليومتلاو ةيلاملا ةرادلإا :مكانلحا لحاص دملز3 ،-ةيلالدا تاقتشلداك قيروتلا ـادختساب ةيلالدا ةسدنلذا -رطاخملا ةرادإ يف ثيدحلا ركفلا :مدنى ميىاربا تَنم4 ص ،ةيردنكسلإا 12 . .010 ص ،3113 ،فامع ،ةيبرعلا ةعبطلا ،ةيملعلا مركزايلا راد ،ةمدقتملا ةيلاملا ةرادلإا :يميعنلا وياتلا فاندع5

يناثلا بلطملا : هتافينصتو ةيكنبلا رطاخملا موهفم :ا .ةجيتن نم رثكلأ ؿامتحا ؾانى فوكي امدنع رطلخا أشني 1 . ةيكنبلا رطاخملا موهفم : ةعقوتم تَغ رئاسخ لذإ كنبلا ضرعت ةيلامتحا " :يى ةيكنبلا ةرطاخلدا تَغ ك رثؤي دق ابم ،الذ ططلس قيقتح ىلع حاجنب اىذيفنت ىلعك كنبلا ؼادىأ ، دع ؿاح في مدؤت دقك ةرطيسلا نم نكمتلا ـ يلع ك اه ىلع وسلافإك كنبلا ىلع ءاضقلا لذإ اىراثآ " 1 . ": ةيكنبلا رطاخملل رخآ فيرعت ءاطعإ نكلؽك ؿاوملأا سكؤر عاجتًسا في دكأتلا ـدع ةلاح يىك "ةعقوتم ةيلبقتسم حابرأ ليصتح كأ ةضرقلدا 2 . 2 . ةيكنبلا رطاخملا فينصت رطاخلدا فنصت : لذإ :كنبلاب رطلخا طابترا ساسأ ىلع تُعون 1.2 . ةيماظنلا رطاخملا ةطبترم انهلأ لكك يكنبلا ـاظنلا ىلع رشابم لكشب رثؤت ،ةماعلا رطاخلدا يىك : حيا دجتسي ابم قيقدلا ؤبنتلاك دكأتلا ـدع ةل مكحتلا بعصي لماوع ةجيتن ،ةيلبقتسم تاروطتك ثادحأ نم مخضتلا مجح ةدايز " لثم اهيف ةفاضإ ةيكنبلا ةلدوعلا ولض وجوتلاك ؾونبلا تُب ةسفانلدا دادتشا لذإ ". ت ؾونبلا " فأ تٍعت يىك ت ضرع لذإ دأ ةماى تاتَغتم ةعوملر ببسب رطاخلدا نم عون ةدايز لذإ ت تيلا رطاخلدا نتج نكلؽ لا ثيحي ـاع لكشب الذ ضرعتت اهب نع جتنت ا نهلأ "اهيف مكحتلا بعصي لماوع 3 . 2.2 . ةيماظنلا ريغ رطاخملا لا ةصاخ رطالس يى : كنبلل ةيلخادلا رطاخلداب اهطابتر اذى بنتج نكلؽك ، ةظفلمحا في عيونتلاب رطاخلدا نم عونلا لإا كنبلل ةيرامثتس 4 . نكلؽك اهتباتك :يلي امك ةلداعم لكش في 5 خملا = ةيلكلا ةرطاخملا ا ةيماظنلا ريغ ةرطاخملا + ةيماظنلا ةرط .201ص ،3101 ،فامع ،لذكلأا ةعبطلا ،لئاك راد ، ةيملاسلإا فراصملا ةرادإ :لقع ةعتر ديعس ،تاقيرع دملز بيرح1 ـولعلا في تَتسجام ةركذم ،ةيملاسلإا ؾونبلاك ةيديلقتلا ؾونبلا تُب ةنراقم ةسارد-ةيكنبلا رطاخملا ةرادإ :ةميعن مكارضخ2 ،ةركسب ،رضيخ دملز ةعماج ليوتدك دوقن صصتخ ةيداصتقلإا 3112 / 3113 ص ، 12 . .021ص ،3113 ،فامع ،ؽارولا ةسسؤم ،ينامتئلإا ليلحتلاو يفرصملا نامتئلإا ةرادإ :مديبزلا دوملز ةزتز3 ،ةيرئازجلا كونبلل ةيسفانتلا ةردقلا ةدايزو ةيفرصملا تامدخلا ريوطت تابلطتمو يفرصملا ريرحتلا :رداقلا دبع شيرب 4 ،رئازلجا ةعماج ،ةيلامك دوقن صصتخ ، ةيداصتقلإا ـولعلا في هاروتكد ةحكرطأ 3110 / 3112 ص ، 22 . ص ،هركذ قبس عجرم :مكانلحا لحاص دملز 233 . 5

ةتَخلأا هذى فلأ ، ةيماظنلا ةرطاخلدا لذإ دوعي ةيلكلا رطاخلدا نم بركلأا بيصنلا فأ لذإ ةراشلإا ردتجك ؽوسلا ةكرح ستد اهتهجاومك ابه ؤبنتلا بعصيك لكك نع ةيماظنلا تَغ ةرطاخلدا نم ليلقتلا نكلؽ ونأ امك ، لا وىك ،عيونتلا قيرط .ةيماظنلا ةرطاخلدا ةلاح في وب حمسي ثلاثلا بلطملا : ةثيدحلا لمعلا ةئيب راطإ يف ةيكنبلا رطاخملا روطت : نم مىأ تلا يى ةيلالحا تاروط لإا ا نم ؿاقتن لإا ةفتَصلا لذإ ةيديلقتلا ةفتَصل ةيلام تاكدأ روهظك ةينكتًكل .ةديدج 1 . لإا ةفريصلا اهروطتو ةينورتكل صلاب دصقي : تَ ؽرطب ةيكنبلا تايلمعلا ءارجإ ةف إ ةينكتًكل ـادختساب لإاك ـلاعلإا ايجولونكت ت .ليوحتلاب كأ فامتئلااب كأ عفدلاب كأ بحسلاب رملأا قلعت ءاوس ؿاص ـوهفم رهظك دقنلا روهظب ةفتَصلا نيكتًكللإا تانينامثلا ةيادب عم ، .يضالدا فرقلا نم 2 . جراخ تايلمعلا ةينازيملا : ةينازيلدا جراخ تايلمعلا ىمستك ةينازيلداب ةقحلم تاباسح ةعوملر لثتد يقت لا اىرابتعاب ذلاك ةتبثلدا فويدلا تَغ ةتَخلأا هذى في د .مم 1.2 . جراخ تايلمعلا عاونأك ـوهفم :ةينازيلدا تايلمعلا لك يى تيلا ققتح ،لابقتسم ـوصلخا لثتدك ،ةلمتلمحا رطالس ىلع موطنت تايلمعلا هذىك ،ةتَبك ركذن عاونأ ةدع مضتك يلي ام : -ا ـوصلخ-ا طعت عيقوتلاب تادهعت يى :ةلمتلمح ى فك لكش في ونئابز لحاصل كنبلا نم كأ ةيراقع تلاا ةيبيرض كأ ةيكرتر .ةيدنتسم تادامتعاك ةلوفكم تادنس ، -تايلمعلا رعسك ةدئافلا بسن تَيغتب ةقلعتلدا :ؼرصلا ساسأ ىلع فولماعتلدا ابه ـوقي تيلا يى نم فاعون يىك ةصروبلا تارشؤلد ؼرصلا رعسك ةدئافلا تَيغت تاعقوت ،تايلمعلا ةيلمع تايلمعك ةبراضلدا تلا ةيطغ . 2.2 . لا رطالس اغ لثمتت :ةينازيلدا جراخ تايلمع ةيبل أك ةينازيلدا جراخ تايلمعلا م لرخأ ةيكنب ةيلمع ، يىك كدرم قيقتح ةتَبك ةيد ، لإا تايلمع فأ رابتعابك بترم رامثتس طالس اهنع جتنت يهف لبقتسلداب ةط ر، في نيابتلاك إ عجري تايلمعلا هذى فيلاكتلا ريدقت ىلع رثؤي الش راعسلأا تايوتسم في تاتَغتلا اهنم لماوع ةدع لذ ،تاداريلإاك فاضإ يجولونكتلا روهظك ةسفانلدا لذإ ة ا .لخا... في ؾونبلا ضرعتت امومعك إ ةينازيلدا جراخ تايلمعلا راطإ رعس رطخك ضرقلا رطخك ةلويسلا رطخ لذ ؼرصلاك ةدئافلا 1 . ص ،3112 ،رئازلجا ،ةيناثلا ةعبطلا ،ةيعمالجا تاعوبطلدا فاويد ،يفرصملا رييستلا تاسايس و تاينقت :ةديرف ؿدعي زازغ1 ص 21 -22 .

3 . اهب لماعتلا رطخو ةيلاملا تاقتشملا : تاقتشلدا نم رثكأ كأ ةدحاك ةميقب اهتميق ددحتتك ةينازيلدا جراخ دونبب قلعتت ةيلام دوقع يى ةيلالدا .ابه ةطبترلدا ةيساسلأا تارشؤلدا كأ تاكدلأا كأ تادوجولدا رعيك ىلع اهتميق فقوتت دوقع " انهأ ىلع ةيلكدلا تايوستلا كنب اهف دقاعتلا للز ةيلالدا ؿوصلأا ساسأ رط تُب دقعتك تاعوفدلدا ؿدابت ىلع تُف 1 . دوقعلا ،رايلخا دوقع في ةلثمتلداك ،اراشتنا اىرثكأك مىأ ركذ نكلؽ ،عاونأ ةدع ةيلالدا تاقتشلدا نمضتتك .ةضياقلدا تايلمعك ،ةيلبقتسلدا دوقعلاك ةلجلآا 1.3 . تاقتشلدا ايازم :ةيلالدا :الع تُمهم تُضرغل ـدختست رطالس ةيطغت :ةمئاق رطاخلدا ةرادلإ ةليسك يىك ، ضرغل اهتفلكت عفدل نيديفتسلدا نم لقتنت ثيح متح في تُبغارلا لذإ اهيدافت ةيلام ةأفاكم لباقم اهل 2 . تايوستلا كنب تايئاصحإ تَشت ثيح ابه لماعتلا ؿلاخ نم مدام دئاع قيقتح ضرغب ةبراضلدا لع ةيلالدا تاقتشلداب لماعتلا مجح فأ لذإ ةيلكدلا اهعاونأ ؼلاتخا ى تاونسلا ؿلاخ ابرطضم اولظ دهش دق .ةتَخلأا 2.3 . :ةيلالدا تاقتشلداب لماعتلا نع ةبتتًلدا رطاخلدا 3 ةيلالدا تاقتشلدا دمتست تاكدلأا يقاب نع اتهزيم لإا تهروطخ ثم نمك لرخلأا ةيرامثتس لإا ةميق عفد اهمازلتسا ـدع في ا رامثتس ةدمتعم وئاشنإ تقك في لماكلاب رطالس فإف كلذل ،شمالذا ةركف ىلع كلذ في تاقتشلدا ةيلالدا لكش فوكت فأ نكلؽ " رطالس ،ؽوسلا رطالس ةينوناق رطالس ،ةيليغشت رطالس ،ةيوستلا رطالس ،فامتئلاا ببسب دوقعلا ذيفنت ىلع ةردقلا ـدعل ةجيتن ك ،" ا تضرعت تاقتشلدا تايلمع في عسوتلا .ةبرتعم ةيلام رئاسلخ ةيكنبلا تاسسؤلدا نم تَثكل ظ لاوملأا ليسغ ةرها لرالدا داسفلا ـومعلا ىلع نمضتت تيلا ةمظنلدا ةلؽرلجا رىاظم نم ةرىاظلا هذى برتعت : ك تاسسؤلدا في مرادلإا ةيلالدا ك ، نمأ ددهي ارطخ ةرىاظلا هذى تحبصأ دق ك يكنبلا زاهلجا رارقتسا 4 . راد ،اهتاودأ ةعانص يف ةيلاملا ةسدنهلا رودو رطاخملا ةرادإ يف اهرودو ةيلاملا تاقتشملا :فاوضر ديملحا دبع تَسم1 ،ةرىاقلا ،لذكلأا ةعبطلا ،تاعماجلل رشنلا 3110 ص ، 02 . .02 ص ،3113 ،ةراجتلا ةيلك ،ةيلاملا تاسسؤملاو قاوسلأا :ةرخفوبأ ةيدان ،مراوى ديس2 ص ،قباسلا عجرلدا سفن :فاوضر ديملحا دبع تَسم 21 . 3 ؿاشم تايداصتقا ةللر ،- ةمكولحاك عئادولا ةياتز ـاظن -يفرصملا رثعتلا لكاشم لحل ةركتبم لخادم :زكزعلب يلع نب4 ددعلا ،فلشلا ةعماج ،ايقيرفإ 10 ص ، 001 .