ﻦﯿﺑ ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﻲﻓ ﺔﺒﻛﺮﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا
رﺎﻜﺘﺑﻻا ﺔﯿﻤﺘﺣ
و
ﻟا
ﯿﻗاﺪﺼﻤ
ﺔ
ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا
–
ةرﺎﺟﻹا
ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا
ﻮﻤﻧأ
ﺟذ
ًﺎ
–
دﻮﻠﯿﻣ يﺪﮭﻣ ،ردﺎﻘﻟا ﺪﺒﻋ لﺎﺑرد د.أ
ناﺮھو ﺔﻌﻣﺎﺟ1
:صﺧﻠﻣﻟا
ا ﺪﻘﻟ تاﻮﻨﺴﻟا ﻲﻓ ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﺖﻋﺎﻄﺘﺳ ا ةﺮﯿﺧﻷ نأ ﺒﻛ ًﺎﺣﺎﺠﻧ ﻖﻘﺤﺗ ﻦﻣ ﺎﮭﻨّﻜﻣ ًاﺮﯿ ﺎھدﻮﺟو ضﺮﻓ و ﻲﻓﺮﺼﻤﻟا قﻮﺴﻟا ﻲﻓ و ﻲﻠﺤﻤﻟا ﻲﻟﺎﻤﻟا ءاﻮﺳ ّﺪﺣ ﻰﻠﻋ ﻲﻤﻟﺎﻌﻟا ، و عﺎﺟرإ ﻦﻜﻤﯾ حﺎﺠﻨﻟا اﺬھ ﻰﻟا :ﺎﮭﻤھأ ،ﻞﻣاﻮﻋ ةّﺪﻋ ﻰﻠﻋ ﺎﮭﺗرﺪﻗ ا ﺮﯾﻮﻄﺗو رﺎﻜﺘﺑ و تﺎﺠﺘﻨﻤﻟ تاودأ ﺔﯿﻟﺎﻣ ﺔﺒﻛﺮﻣ و ، :ﺎﮭﻨﯿﺑ ﻦﻣ ﻲﺘﻟا " ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا ." نأ ّﻻإ اﺬھ ّنﺄﺑ ىﺮﯾ ﻦﯿﺜﺣﺎﺒﻟا ﻦﻣ ﺮﯿﺜﻜﻟا رﺎﻜﺘﺑﻻا ﻦﻣ عﻮﻨﻟا اﺬﮭﻟ تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ، نﺎﻛ ﻰﻠﻋ بﺎﺴﺣ ﺔﯿﻗاﺪﺼﻤﻟا تءﺎﺟ ﺎﻨھ ﻦﻣو ،ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا كﻮﻨﺒﻟا ﻞﻤﻋ سﺎﺳأ ﺮﺒﺘﻌﺗ ﻲﺘﻟا ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا ﺎﻣ :ﺔﯿﻟﺎﺘﻟا ﺎﻨﺜﺤﺑ ﺔﯿﻟﺎﻜﺷإ ﻊﻗاو ﻮھ ﯿﺒﻄﺗ ﻖ ﻲﻓ تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا هﺬھ ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا ًﺎﺻﻮﺼﺧ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ -و تادﺎﻘﺘﻧﻻا ّﻢھأ ﻲھ ﺎﻣ-و ، ﻻا تﺎﺿاﺮﺘﻋ ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا ّﺟﻮﻤﻟا ﺎﮭﻟ ﺔﮭ ؟ :ﺔﻣدﻘﻣ ّنإ تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ﺔﻌﯿﺒط ﻲﻓ ﻞﻣﺄﺘﻤﻟا دﻮﻘﻌﻟاو ﺎﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﺗ ﻲﺘﻟا ﻦﻣ ﺪﯾﺪﻌﻟا ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا مﻮﯿﻟا ، ىﺮﯾ ﻞﯿﺒﻗ ﻦﻣ ﺖﺴﯿﻟ ﺎﮭﻧأ ﻚﻠﺗ ﺘﻨﻤﻟا تﺎﺠ أ ﻟا دﻮﻘﻌﻟا و ﺔﯿﻠﯾﻮﻤﺘ ﻟا ﺔﻄﯿﺴﺒ ﺔﻓوﺮﻌﻤﻟا ُﻤﻟاو ّوﺪ ،ﻲﻣﻼﺳﻻا ﮫﻘﻔﻟا ﺐﺘﻛ ﻦﻣ ﺮﯿﺜﻛ ﻲﻓ ﺔﻧ ﺎﻤّﻧإو تﺮﻜﺘﺑا كﻮﻨﺒﻟا هﺬھ ﺔﯿﻠﯾﻮﻤﺗ دﻮﻘﻋو تﺎﺠﺘﻨﻣ تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ﻢﺳا ﺎﮭﯿﻠﻋ ﺢﻠﻄﺻا ،ىﺮﺧأ ﻟا ﻓ ،ﺔﺒﻛﺮﻤ ﻟا ﻞﯿﺒﺳ ﻰﻠﻌ ﺜﻤ لﺎ : ﺮﻜﺘﺑا ت ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا نﺎﻜﻣ ءاﺮﺸﻟﺎﺑ ﺮﻣﻶﻟ ﺔﺤﺑاﺮﻤﻟا جﻮﺘﻨﻣ جﻮﺘﻨﻣ ﺔﯾدﺎﻌﻟا ﺔﺤﺑاﺮﻤﻟا و ، ﺔﺼﻗﺎﻨﺘﻤﻟا ﺔﻛرﺎﺸﻤﻟا جﻮﺘﻨﻣ ،ﺔﻛرﺎﺸﻤﻟا نﺎﻜﻣ و ﻟا نﺎﻜﻣ ﻢﻈﻨﻤﻟا قرﻮﺘﻟا و قرﻮﺘ ﻦﻣ ﺮﯿﺜﻛ ﻲﻓ اﺬﻜھ ﺘﻨﻤﻟا .ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠ ﻲﻟﺎﻤﻟا رﺎﻜﺘﺑﻻا اﺬھ نﺈﻓ ،ﱠﻢَﺛ ﻦﻣ و " Innovation Financial " يﺬﻟا ﮫﺘّﻨﺒﺗ كﻮﻨﺒﻟا ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا ،ﮫﯿﻠﻋ ترﺎﺳو ﻲﻓ ﺎھﺪﻋﺎﺳ ضﺮﻓ ﺎھدﻮﺟو ﻚﻟذ و ، ؛ﺮھﺎﻈﻤﻟا ﻦﻣ ﺪﯾﺪﻌﻟا لﻼﺧ ﻦﻣ ﺎﮭّﻤھأ : " قﺎﻓ يﺬﻟاو ﺎھداﺪﻌﺗ ﺪﯾاﺰﺗ 300 ﻦﻣ ﺮﺜﻛأ ﻲﻓ ةﺮﺸﺘﻨﻣ ﺔﯿﻣﻼﺳإ ﺔﯿﻟﺎﻣ ﺔﺴﺳﺆﻣ و ﻚﻨﺑ 75 ﺔﻨﺳ ﻚﻟذ و ،ﺪﻠﺑ 2011 " ) i ( ﺮﯿﺜﻛ هﺎﺠﺗا ًﺎﻀﯾأو ، ﻰﻟإ ﺔﯾﺪﯿﻠﻘﺘﻟا ﺔﯿﻟوﺪﻟاو ﺔﯿﻠﺤﻤﻟا كﻮﻨﺒﻟا ﻦﻣ ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا ﺔﯿﻓﺮﺼﻤﻟا تﺎﻣﺪﺨﻟا ﻦﻣ ﺪﯾﺪﻌﻟا ﻢﯾﺪﻘﺗ ﻞﺜﻣ يﺪﯿﻠﻘﺘﻟا فﺮﺼﻤﻟا تﺎﻣﺪﺧ ﺐﻧﺎﺟ ﻰﻟإ : City Bank و HSBC و Barclays و UBS و كﻮﻨﺒﻟا ﻦﻣ ﺎھﺮﯿﻏ ﺬﻓاﻮﻧ ﺢﺘﻔﺑ ﺖﻣﺎﻗ ﻲﺘﻟا اﺬھ ،ﻲﻣﻼﺳﻹا ﻲﻓﺮﺼﻤﻟا ﻞﻤﻌﻟاو رﺎﻤﺜﺘﺳﻼﻟ ﺔﺼّﺼﺨﺘُﻣ ﺮﺋاودو ﺪﯾاﺰﺘﻤﻟا ﻲﻣﺎﻨﺘﻟا ﻰﻟإ ﺔﻓﺎﺿﻹﺎﺑ ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا ﺔﯿﻓﺮﺼﻤﻟا لﻮﺻأ ﻢﺠﺣو ءادأ عﺎﻔﺗراو ﺔﯿﻗﻮﺴﻟا ﺔﺼﺤﻟا ﻲﻓ و ، ﺖﻠﺻو ﻲﺘﻟا مﺎﻋ ﻲﻓ 2009 ﻰﻟإ 550 و ،ﻲﻜﯾﺮﻣأ رﻻود رﺎﯿﻠﻣ ّﻣأ ﺎ ﺔﯾﺪﯿﻠﻘﺘﻟا كﻮﻨﺒﻟا ﻰﻓ و مﺪﻘﺗ ﻲﺘﻟا ﺎﮭﻋوﺮﻓ تﺎﺠﺘﻨﻣ ﺔﯿﻣﻼﺳإ ، ﻰﻟا ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا ﺔﻌﯾﺮﺸﻟا ﻊﻣ ﺔﻘﻓاﻮﺘﻤﻟا ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا ﺔﯿﻓﺮﺼﻤﻟا لﻮﺻأ ﻢﺠﺣ ﻞﺻو ﺪﻘﻓ ﻲﻟاﻮﺣ 1,5 نﻮﯿﻠﯾﺮﺗ ﻰﻜﯾﺮﻣا رﻻود ﺔﻨﺳ 2012 " ) ii ( . و ﮫّﻧﺈﻓ ،اﺬھ ﻰﻠﻋ ًاءﺎﻨﺑ ﻲﻓ ﻖﻘﺤﺗ نأ ﺖﻋﺎﻄﺘﺳا ﺪﻗ ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا ّنﺄﺑ لﻮﻘﻟا ﺎﻨﻨﻜﻤﯾ دﻮﻘﻌﻟا و تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا هﺬﮭﻟ ﺎھﺮﯾﻮﻄﺗو ﺎھرﺎﻜﺘﺑإ ﻰﻟا ﮫﻋﺎﺟرإ ﻦﻜﻤﯾ ،ًاﺮھﺎﺑ ًﺎﺣﺎﺠﻧ ﺮﺿﺎﺤﻟا ﺖﻗﻮﻟا ﺔﯿﻟﺎﻋ ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗا ةءﺎﻔﻛ تاذ ﺎﮭﻧﺄﺑ ﺎﮭﻔﺻو ﻦﻜﻤﯾ ﻲﺘﻟاو ،ﺔﺒﻛﺮﻤﻟﺎﺑ ﺔﻣﻮﺳﻮﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا ) ∗ ( نأ ّﻻإ ، ّنﺄﺑ ىﺮﯾ ﻦﯿﺜﺣﺎﺒﻟا ﻦﻣ ﺮﯿﺜﻜﻟا بﺎﺴﺣ ﻰﻠﻋ ﺖﻧﺎﻛ تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا هﺬﮭﻟ ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗﻻا ةءﺎﻔﻜﻟا هﺬھ ماﺰﺘﻟﻻا ﻦﻋ ﻲﺠﯾرﺪﺘﻟا ﺎھِﺪْﻌُﺑ و ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا ﺎﮭﺘﯿﻗاﺪﺼﻣ ﻷﺎﺑ ﺮﺒﺘﻌﺗ ﻲﺘﻟا و ﺔﯿﻋﺮّﺸﻟا ﻂﺑاﻮﻀﻟا مﺎﻜﺣ ﻊﻗاو ﻮھ ﺎﻣ :ﺔﯿﻟﺎﺘﻟا ﺎﻨﺜﺤﺑ ﺔﯿﻟﺎﻜﺷإ تءﺎﺟ ﺎﻨھ ﻦﻣو ،ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا كﻮﻨﺒﻟا مﺎﯿﻗ و ﻞﻤﻋ سﺎﺳأ ﻖﯿﺒﻄﺗ ﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﻲﻓ تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا هﺬھ ﺔﯿﻣﻼﺳ ًﺎﺻﻮﺼﺧ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا ّﻢھأ ﻲھ ﺎﻣ و ، ؟ﺎﮭﻟ ﺔﮭّﺟﻮﻤﻟا ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا تﺎﺿاﺮﺘﻋﻻا و تادﺎﻘﺘﻧﻻا و :ﺔﯿﺗﻵا ﺚﺤﺒﻟا ﺔﻄﺧ ﻲﻨﺒﺘﺑ ﺎﻨﻤﻗ ،ﺔﯿﻟﺎﻜﺷﻻا هﺬھ ﻰﻠﻋ ﺔﺑﺎﺟﻺﻟ 1 . .ﺔﺒﻛﺮﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ﺔﻘﯿﻘﺣ 2 . ﺔﯿھﺎﻣ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا و ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻟﺎﺑ ﺎﮭﺘﻗﻼﻋ .ﺔﺒﻛﺮﻤﻟا 3 . .ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﻲﻓ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا تﺎﻘﯿﺒﻄﺗ 4 . .ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﻲﻓ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻺﻟ ﺔﯿﻋﺮّﺸﻟا ﺔﯿﻗاﺪﺼﻤﻟا 1 . تﺎﺟﺗﻧﻣﻟا ﺔﻘﯾﻘﺣ ) ∗ ( ﻟا ﻣﺎ .ﺔﺑﻛرﻣﻟا ﺔﯾﻟ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟاو فرﺎﺼﻤﻟا ﺎﮭﻘﺒﻄﺗ ﻲﺘﻟا رﺎﻤﺜﺘﺳﻻاو ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا ﻎﯿﺻ رﻮﻄﺗ ﻊﻣ ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا دﺪﻋ ﻰﻠﻋ ﻞﺑ ،ﺪﺣاو ﻲﻟﺎﻣ ﺪﻘﻋ ﻰﻠﻋ مﻮﻘﺗ ﺔﻣﺪﻘﺘﻤﻟا ﻎﯿﺼﻟا ﻚﻠﺗ ﺪﻌﺗ ﻢﻟ ،ﺎﮭﺗﺎﺟﺎﺣو ﺎﮭﺿاﺮﻏأ دﺪﻌﺗ ﻊﻣو و ،ﺪﺣاو نآ ﻲﻓ ﺔﻌﻤﺘﺠﻣو ﺔﺒﻛﺮﻣ دﻮﻘﻌﻟا ﻦﻣ اﺬھ دﻮﻘﻌﻟا ﻦﯿﺑ ﻊﻤﺠﻟا ﺄﺸﻧأ ﺎﻣ ﺎﻨﻟ ﻢﺳﺎﺑ فﺮﻌﯾ ﺢﺒﺻأ ﺔﺒﻛﺮﻤﻟا دﻮﻘﻌﻟا . 1.1 تﺎﺟﺗﻧﻣﻟا فﯾرﻌﺗ ﺔﺑﻛرﻣﻟا ﺔﯾﻟﺎﻣﻟا : تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا فﺮﻌﺗ ﺎﮭﻧﺄﺑ ﺔﺒﻛﺮﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا " : عﻮﻤﺠﻣ ،ﺪﯾﺪﺠﻟا جﻮﺘﻨﻤﻟا ﺎﮭﯿﻠﻋ ﻞﻤﺘﺸﯾ ﻲﺘﻟا ةدﺪﻌﺘﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ﻞﻣﺎﻌﺗ ﺚﯿﺤﺑ ﯿﻤﺟ قﻮﻘﺤﻟا ﻊ و ءﺎﺒﻋﻷا و تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ﻚﻠﺗ ﻰﻠﻋ ﺔﺒﺗﺮﺘﻤﻟا ﺪﺣاو جﻮﺘﻨﻣ ﺎﮭﻧﺄﻛ . " ) iii ( .2 ﺎﻣ ﺞﺘﻨﺘﺴﻧ نأ ،ﻒﯾﺮﻌﺘﻟا لﻼﺧ ﻦﻣ ﻦﻜﻤﯾ :ﻲﻠﯾ -ﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨ-ﻤﻟا نأ ﻦﯿﺟﻮﺘﻨﻣ ﻦﻣ ﺔﻧّﻮﻜﻣ ﺔﺒﻛﺮﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎ .ﺮﺜﻛأ وأ ﻦﯿﻨﺛا كﺎﻨھ ﮫّﻧأ و ﻂﺑر ﻨﯿﺑ ﺎﻤﯿﻓ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ﻦﯿﺑ جﺎﻣﺪﻧا ،ﺪﺣاو جﻮﺘﻨﻣ ﺎﻨﻟ ﻲﻄﻌﺗ ﺚﯿﺤﺑ ،ﺎﮭ و ﻲﻓ ﻞﺧﺪﺗ ﻻ ،ةﺪﺣاﻮﻟا ﺔﻠﻣﺎﻌﻤﻟا ﻲﻓ ﻂﺑر ﺎﮭﻨﯿﺑ ﺲﯿﻟ ﻲﺘﻟا ةدﺪﻌﺘﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ّنﺈﻓ ﮫﯿﻠﻋ .ﺔﺒﻛﺮﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا عﻮﺿﻮﻣ ّنأ ﻛﺮﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا و رﺎﺛﻵا ًﺎﻌﯿﻤﺟ ﺎﮭﯿﻠﻋ ﺐﺗﺮﺘﺗ ،ﺔﺒ ﻷا رﺎﺛﺂﻛ نﻮﻜﺗ ﺚﯿﺤﺑ ،ءﺎﺒﻋ و .ﺪﺣاﻮﻟا جﻮﺘﻨﻤﻟا ﻒﯿﻟﺎﻜﺗ 2.1 :ﺔﺑﻛرﻣﻟا تﺎﺟﺗﻧﻣﻟا ﺎﯾازﻣ ﻰﻟا ﺮﻈﻨﻟﺎﺑ و ﺺﺋﺎﺼﺧ تاﺰﯿﻤﻣ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ﻦﻣ ﺪﯾﺪﻌﻟا ّﺒﻄﻤﻟا ﺔﺒﻛﺮﻤﻟا فﺮط ﻦﻣ ﺔﻘ ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﺪﺠﻧ ، ّﻧﺄﺑ ﻦﻤﻀﺘﺗ ﺎﮭ ﺎﯾاﺰﻤﻟا ﻦﻣ ﺪﯾﺪﻌﻟا و ،تﺎﯿﺑﺎﺠﯾﻻا و ﻲﺘﻟا :ﻲﻠﯾ ﺎﻤﯿﻓ ﺎھﺰﺟﻮﻧ -دﺎﺼﻣ ﻊﯾﻮﻨﺗ و ،ﺔﯿﺤﺑﺮﻟا ر لﻼﺧ ﻦﻣ ﻚﻟذ هﺬھ ﻢﺠﺣ دﺎﯾدزا ءﻮﺿ ﻲﻓو ،تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ﻊﯾﻮﻨﺗ ﺮﯿﺒﻜﻟا ﻢﺠﺤﻟا تارﻮﻓو ﻦﻣ ﻖﻘﺤﺘﯾ ﺎﻤﻟ ؛ﻒﯿﻟﺎﻜﺘﻟا ضﺎﻔﺨﻧا ﻊﻗﻮﺘﻤﻟا ﻦﻤﻓ تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا . -.قﻮﺴﻟا ﻲﻓ ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻠﻟ ﻲﺴﻓﺎﻨﺘﻟا ﺰﻛﺮﻤﻟا ﻢﻋد -و ةﺮطﺎﺨﻤﻟا ﻞﯿﻠﻘﺗ .ﮫﻨﻣ ءﺰﺟ وأ لﺎﻤﻟا سأر نﺎﻤﺿ ﻰﻟا لﻮﺻﻮﻟا -.ﺔﯾﺪﻘﻨﻟا ﺔﻟﻮﯿﺴﻟا ﻰﻠﻋ لﻮﺼﺤﻟا -و ﻦﯿﻧاﻮﻘﻟا ماﺮﺘﺣا ﻦﻣ ﺎھﺮﯿﻐﻛ ﻲھ ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا نﺄﺑ ىﺮﺗ ﻲﺘﻟا ﺔﯿﻌﯾﺮﺸﺘﻟا صﻮﺼﻨﻟا ىﺮﺧﻷا كﻮﻨﺒﻟا و ﻲﻟﺎﻣ ﻂﯿﺳو ﻦﻋ ةرﺎﺒﻋ ،ﺔﯾﺪﯿﻠﻘﺘﻟا .ًاﺮﺟﺎﺗ ﺲﯿﻟ 3.1 ﺔﯾﻟﺎﻣﻟا تﺎﺟﺗﻧﻣﻟا ّمھأ نﻣ جذﺎﻣﻧ ﺔﯾﻣﻼﺳﻻا كوﻧﺑﻟا ﻲﻓ ﺔﺑﻛرﻣﻟا : ءاﺮﻘﺘﺳا لﻼﺧ ﻦﻣ ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﺔﺑﺮﺠﺗ لﺎﺠﻣ ﻲﻓ ﺎﺑ ﺎﮭﻠﻣﺎﻌﺗ ﻨّﻜﻤﺗ ﺪﻗ ﺎﮭﻧا ﻆﺣﻼﻧ ،ﺔﺒﻛﺮﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺟﻮﺘﻨﻤﻟ ﺖ رﺎﻜﺘﺑا ﻦﻣ و ﺔﺳارﺪﻟا ضﺮﻐﻟ ﻦﻜﻟو ،ﺎﮭﻨﻣ ﺪﯾﺪﻌﻟا ،مﺎﻘﻤﻟا ﻖﯿﺿ ﺳ ﺎﮭﺼّﺨﻠﻨ ﻲﻠﯾ ﺎﻤﯿﻓ : )مﻗر لودﺟ 1 ﺔﺑﻛرﻣﻟا ﺔﯾﻟﺎﻣﻟا تﺎﺟﺗﻧﻣﻟا مھأ :( ﺔﻘﺑطﻣﻟا ﺔﯾﻣﻼﺳﻻا كوﻧﺑﻟا ﻲﻓ . ﺐﻛﺮﻤﻟا ﻲﻟﺎﻤﻟا جﻮﺘﻨﻤﻟا ﺐﯿﻛﺮﺘﻟا عﻮﻧ جﻮﺘﻨﻤﻟا فاﺮطأ ءاﺮﺸﻟﺎﺑ ﺮﻣﻶﻟ ﺔﺤﺑاﺮﻤﻟا ءاﺮﺷ -ﻊﯿﺑ ﻚﻨﺒﻟا -درﻮﻤﻟا -ﻞﯿﻤﻌﻟا ﺔﺼﻗﺎﻨﺘﻤﻟا ﺔﻛرﺎﺸﻤﻟا ﺔﻛرﺎﺸﻣ -ﻊﯿﺑ ﻚﻨﺒﻟا -ﻚﯾﺮﺸﻟا -ﻞﯿﻤﻌﻟا ﻢﻈﻨﻤﻟا قرﻮﺘﻟا ءاﺮﺷ -ﺔﺤﺑاﺮﻤﻟﺎﺑ ﻊﯿﺑ ﺔﻟﺎﻛو ﻊﯿﺒﻟﺎﺑ ﻚﻨﺒﻟا -درﻮﻤﻟا -يﺮﺘﺸﻤﻟا -قرﻮﺘﺴﻤﻟا ﺔﯿﻧﺎﻤﺘﺋﻹا تﺎﻗﺎﻄﺒﻟا ضاﺮﻗإ -ﺔﻟﺎﻛو -نﺎﻤﺿ ﻚﻨﺒﻟا -ﻞﯿﻤﻌﻟا (ﺔﻗﺎﻄﺒﻟا ﻞﻣﺎﺣ) -درﻮﻤﻟا (ﺮﺟﺎﺘﻟا) يزاﻮﻤﻟا عﺎﻨﺼﺘﺳﻻا عﺎﻨﺼﺘﺳا -عﺎﻨﺼﺘﺳا ﻚﻨﺒﻟا -(ﻊﻨﺼﺘﺴﻤﻟا)ﻞﯿﻤﻌﻟا -(ﻊﻧﺎﺼﻟا)درﻮﻤﻟا .ﺚﺣﺎﺒﻟا داﺪﻋا ﻦﻣ :رﺪﺼﻤﻟا 4.1 كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻹا و .ﺔﺑﻛرﻣﻟا ﺔﯾﻟﺎﻣﻟا تﺎﺟﺗﻧﻣﻟﺎﺑ ﺎﮭﺗﻗﻼﻋ ّنﺈﻓ نﺎﯿﻋﻷا ﻚﯿﻠﻤﺗ ﻰﻠﻋ ﺐﺼﻨﯾ ﻊﯿﺒﻟا نﺎﻛ اذﺈﻓ ،ﻊﯿﺒﻠﻟ مﺎﻌﻟا رﺎطﻹا ﻲﻓ ةرﺎﺟﻹا جرﺪﻨﺗ ﺪﻘﻋ" ﺎﮭّﻧﺄﺑ ًﺎﮭْﻘِﻓ ةرﺎﺟﻹا ﺖﻓﱢﺮُﻋ اﺬﻟو ،"ةَﺮْﺟُﻷا" :ﻮھو ﻻأ ﻞﺑﺎﻘﻤﺑ ﻊﻓﺎﻨﻤﻟا ﻚﯿﻠﻤﺘﺑ ﺺﺘﺨﺗ ةرﺎﺟﻹا ﻞﺑﺎﻘﻣ نﺎﺴﻧإ ﻞﻤﻋ وأ ﻦﯿﻋ ﺔﻌﻔﻨﻣ ﻚﯿﻠﻤﺗ ﻰﻠﻋ ﻖﻠﻄُﯾو ."ﺔﻣﻮﻠﻌﻣ ةﺪﻤﻟ مﻮﻠﻌﻣ (ةﺮﺟأ) ضَﻮِﻋ ﻦﻣ ةﺮﻘﺘﺴﻣ ﺔﯿﮭﻘﻔﻟا ﺎﮭﻣﺎﻜﺣأ"و "ﺔﯿﻠﯿﻐﺸﺘﻟا ةرﺎﺟﻹا" ﻢﺳا ﮫﯿﻠﻋ فرﺎﻌﺘﻤﻟا ﻰﻨﻌﻤﻟا اﺬﮭﺑ ةرﺎﺟﻹا ّﺟﺆﻤﻟا قﻮﻘﺣو ﺎﮭطوﺮﺷو ﺎﮭﻧﺎﻛرأ ﺚﯿﺣ "ﺎﻤﮭﺗﺎﻣاﺰﺘﻟاو ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟاو ﺮ ) ∗ ( . 1.4.1 موﮭﻔﻣ ﺟﻹا ـ ﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎ ـ ﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔ ـ :ك جﻮﺘﻨﻤﻟ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ةﺪﻋ ءﺎﻤﺳأ ﮫﯿﻠﻋ ﻖﻠﻄﺗ ﺎﮭﻨﻣ ) iv ( : يرﺎﺠﯾﻹا ﻊﯿﺒﻟا ،ﻊﯿﺒﻠﻟ ﺮﺗﺎﺴﻟا رﺎﺠﯾﻹا ، ًﺎﻌﯿﺑ ﺐﻠﻘﻨﯾ يﺬﻟا رﺎﺠﯾﻹا و رﺎﺠﯾﻹا ﻊﯿﺒﻟﺎﺑ ﺪﻋﻮﺑ نﺮﺘﻘﻤﻟا .
3 ﺗ ﺎﻤﮭﻣو ﺪﻌ د ﺎﻤﯿﻓ ﻦﻤﻜﺗ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا جﻮﺘﻨﻣ ﺔﻘﯿﻘﺣ ّنﺈﻓ ،ءﺎﻤﺳﻷا ت " :ﻲﻠﯾ ﺪﻘﻋ ﺮّﺟﺆﯾ ﻦﯿﻓﺮط ﻦﯿﺑ طﺎﺴﻗأ ﻰﻠﻋ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﺎﮭﻌﻓﺪﯾ ﺔﻨّﯿﻌﻣ ةﺮﺟأ ﻞﺑﺎﻘﻣ ﺔّﻨﯿﻌﻣ ﺔﻌﻠﺳ ﺮﺧﻵ ﺎﻤھﺪﺣأ ﮫﯿﻓ "ﺪﯾﺪﺟ ﺪﻘﻌﺑ ﻂﺴﻗ ﺮﺧﻵ هداﺪـﺳ ﺪﻨﻋ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻠﻟ ﺔﻌﻠّﺴﻟا ﺔﯿﻜﻠﻣ ﺎھﺪﻌﺑ ﻞﻘﺘﻨﺗ ،ةدﺪﺤﻣ ةﺪﻣ لﻼﺧ ) v ( . 2.4.1 :ﺔﺑﻛرﻣﻟا ﺔﯾﻟﺎﻣﻟا تﺎﺟﺗﻧﻣﻟﺎﺑ كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻻا ﺔﻗﻼﻋ ﻦﯿﺑ ﺔﻗﻼﻌﻟا ّنإ ةرﺎﺟﻹا ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا جﻮﺘﻨﻣ ّنأ ﺚﯿﺣ ،ﻞﻜﻟا ﻦﻣ ءﺰﺠﻟا ﺔﻗﻼﻋ ﻲھ ﺔﺒﻛﺮﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا و ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ كﻮﻨﺒﻟا ﺐﻟﺎﻏ ﻲﻓ ﺔﻘّﺒﻄﻤﻟا ﺔﺒﻛﺮﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ﻦﻣ ﺪﺣاو ﻮھ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﻲﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا ﻲﺗﻵا ﻞﻜﺸﻟا ﺎﻤﮭﺤﺿﻮﯾ ،ﻦﯿﻨﺛا ﻦﯿﺟﻮﺘﻨﻣ ﻦﻣ ﺐّﻛﺮﻣ ﮫّﻧأ ذإ ،ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا ) vi ( : ) مﻗر لﻛﺷ 1 :( تﺎﺑﻛرﻣ جوﺗﻧﻣ .كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻹا 3.4.1 و ةرﺎﺟﻻا :ﺔﺑﮭﻟا و نأ ﻲھ مّﺪﻘُﯾ ﻞﺤﻣ ﺔﻌﻠّﺴﻠﻟ ﺔﺒﮭﺑ ﺔﻧوﺮﻘﻣ ةرﺎﺟإ جﻮﺘﻨﻣ ﮫﻧأ ﻰﻠﻋ (ﻞﯿﻤﻌﻟا)ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻰﻟإ (ﻚﻨﺒﻟا)ﺮّﺟﺆﻤﻟا ﻦﻣ ةﺪﻤﻟا ﺔﯾﺎﮭﻧ ﻲﻓ ﺔﻌﻠّﺴﻟا ﺔﯿﻜﻠﻣ ﻞﻘﺘﻨﺗ ﺚﯿﺤﺑ ،ﻞﻣﺎﻌﺘﻟا .ضﻮﻋ نوﺪﺑ ﺎﻨھ ﻲﻠﯾﻮﻤﺘﻟا جﻮﺘﻨﻤﻟا و ﺔﯾاﺪﺒﻟا ﻲﻓ ةرﺎﺟإ ﻦﻣ ﺐّﻛﺮﻣ ، ﺖﻠﻘﺘﻧا ﻲﻨﻌﯾ ،ﺔﻌﻠّﺴﻠﻟ ﺔﺒﮭﺑ ﻲﮭﺘﻨﯾ ﻟا ،ﻞﯿﻤﻌﻠﻟ ضﻮﻋ ﻼﺑ ﺔﻌﻠّﺴﻟا .ًاﺮﺟﺄﺘﺴﻣ ﺔﻘﯿﻘﺤﻟا ﻲﻓ ﻰّﻤﺴُﯾ يﺬ أ ةرﺎﺟﻹا و :ﻊﯾﺑﻟا ﺚﯿﺣ جﻮﺘﻨﻣ ﻖﯾﺮط ﻦﻋ ﺔﯾاﺪﺒﻟا ﻲﻓ مّﺪﻘُﯾ ةﺪﻤﻟا ﺔﯾﺎﮭﻧ ﻲﻓ ﻢﺛ ،ةرﺎﺟإ ﯾ ﺎﮭﯿﻠﻋ ﻖﻔﺘﻤﻟا ﻊﻓﺪﯾ ةرﻮﺼﻟا هﺬھ ﻲﻓ ،ﺔﻌﻠّﺴﻟا ﻊﯿﺒﺑ ﻲﮭﺘﻨ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻠﻟ ﺮﺟﺆﻤ ﻞﻛ ﺔﯾﺎﮭﻧ ﻲﻓ ﻊﻓﺪﯾ ةﺪﻤﻟا ﺔﯾﺎﮭﻧ ﻲﻓو ،ﮫﯿﻠﻋ ﻖﻔﺘﻤﻟا رﺎﺠﯾﻹا ﺔﻤﯿﻗ ﺮﮭﺷ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ةدﺎﻌﻟا ﻲﻓ نﻮﻜﯾ) ﻎﻠﺒﻣ و (ﻂﺴﻘﻟا ﺔﻤﯿﻗ ﻦﻣ ﺮﺒﻛأ ﮫﻟ ﺔﻌﻠّﺴﻟا ﺔﯿﻜﻠﻣ ﺎﮭﻨﯿﺣ ﻞﻘﺘﻨﺗ -و ّﺴﻟا ﻲﻓ نﺎﻛ يﺬﻟا ﻖﺑﺎ ﮫﺴﻔﻧ ﻮھ .ﻊﯿﺑ ﺔﯿﻠﻤﻌﺑ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻮﺘﻨﻤﻟا ﺢﺒﺼﯿﻓ ﮫﯿﻠﻋو و ةرﺎﺟإ ﻦﻣ ﺐﻛﺮﻣ ﺔﻟﺎﺤﻟا هﺬھ ﻲﻓ ج .ﻊﯿﺑ هﺬھ إ فﺎﻀﯾ ﺪﻗ ،ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا رﻮﺻ زﺮﺑأ ﻲھ ﺾﻌﺑ ﻦﯿﺗرﻮﺼﻟا هﺬھ ﺾﻌﺑ ﻰﻟ ﺸﻟا طوﺮ ﻦﯿﻓﺮﻄﻟا ﻦﻣ ّيأ ﻰﻠﻋ تﺎﻣاﺰﺘﻟﻻا ﻦﻣ ﺾﻌﺑ كﺎﻨھ نﻮﻜﯾ ﺪﻗ وأ ،ﻂﺑاﻮﻀﻟا ﺾﻌﺑو .ﻦﯿﺗرﻮﺼﻟا ﻦﯿﺗﺎھ ﻰﻟإ ﺎھدﺮﻣ ﺔﻘﯿﻘﺤﻟا ﻲﻓ ﻦﻜﻟ ،ﺎﻤﮭﻨﯿﺑ قﺎﻔﺗﻻﺎﺑ ب -ﻹﺎﺑ لﯾوﻣﺗﻟا ﺎﯾازﻣ كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟ : نأ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا جﻮﺘﻨﻤﻟ نﺎﻛ ﺎﻣ ﺎﮭﻘﻘﺤﯾ ﻲﺘﻟا ﺎﯾاﺰﻤﻟا ﻻﻮﻟ ،رﻮﻄﺘﯾ و زﺮﺒﯾ ﺄﺘﺴﻤﻟا ﻦﻣ ﻞﻜﻟ ﺮﺟﺆﻤﻟاو ﺮﺟ هﺬھ ،ءاﻮﺳ ّﺪﺣ ﻰﻠﻋ تﺎﯿﺑﺎﺠﯾﻻا ﯿﻓ ﺎھﺰﺟﻮﻧ ﻲﻠﯾ ﺎﻤ ) vii ( : • ﻟا ﺎﯾازﻣ ﺔﺑﺳﻧﻟﺎﺑ ﺄﺗﺳﻣﻠﻟ ﺟ :ر ﻖﻘﺤﺗ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا ا ﺾﻌﺑ ﺎﯾاﺰﻤﻟ ﺄﺘﺴﻤﻠﻟ ﺮﺟ ّﻤھأ ، ﺎﮭ ﺎﻣ ﻲﻠﯾ : ﻞﺻﻻا يﺮﺘﺸﺗ ﻻ ﻲﮭﻓ ،ﺔﯿﻧاﺰﯿﻤﻟا جرﺎﺧ ﻼﯾﻮﻤﺗ ﺮﺒﺘﻌﺗ ﻻ ﻲﻟﺎﺘﻟﺎﺑو ، ﺮﯾﺮﺒﺘﻟ جﺎﺘﺤﺗ تﻻﺎﻤﻌﺘﺳﻻ ﺎﮭﻟاﻮﻣا . ﻷا ﺮﺒﺘﻌﺗ ﺔﯿﻟﺎﻤﺳأر ﺖﺴﯿﻟو ﺔﯾداﺮﯾا ﺔﻘﻔﻧ ةﺮﺟ . ﻼﯾﻮﻤﺗ ةرﺎﺟﻻا مﺪﻘﺗ ﺄﺘﺴﻤﻟا ﺖﺑﺎﺜﻟا ﻞﺻﻷا ءاﺮﺸﻟ ﻼﺑﺎﻗ ﺨﺑ ﺮﺟ ﺔﯾرﺎﻤﺜﺘﺳﻻا تاودﻻا فﻼ ىﺮﺧﻻا -يﻮﺑﺮﻟا ضﺮﻘﻟا ﺔﺻﺎﺧ -ﻨﺑ ﺪﯿﻔﺘﺴﻤﻟا ﺔﻛرﺎﺸﻣ ﺐﻠﻄﺘﺗ ﻲﺘﻟا ﻦﻤﺛ ﻦﻣ ﺔﻨﯿﻌﻣ ﺔﺒﺴ ﻞﺻﻻا بﻮﻠﻄﻤﻟا . .ﺚﺣﺎﺒﻟا داﺪﻋا ﻦﻣ :رﺪﺼﻤﻟا
4 ﺄﺘﺴﻤﻟا ﺪﻋﺎﺴﺗ ﻂﯿﻄﺨﺘﻟا ﻦﺴﺣ ﻰﻠﻋ ﺮﺟ ﺎﻣﺪﻘﻣ ﻲﻟﺎﻤﻟا ﮫﻣاﺰﺘﻟا فﺮﻌﯾ ﮫﻧﻷ ،ﮫﺗﺎﻘﻔﻨﻟ ، و ﻲﻟﺎﺘﻟﺎﺑ فﺮﻌﺘﻟاو ،ﻞﺒﻘﺘﺴﻤﻟا ﻲﻓ ﮫﺗﺎﻘﻔﻧ ﺔﺠﻣﺮﺒﻟ ةﺪﯿﺟ ﺔﺻﺮﻓ عوﺮﺸﻤﻠﻟ ﺊﯿﮭﺗ ﻲﮭﻓ .تﺎﺼﺼﺨﻤﻟاو كﻼﮭﺘﺳﻻا تﻼﻜﺸﻤﻟ ﮫﻠﯿﻤﺤﺗ مﺪﻋ ﻊﻣ ،ًﺎﻔﻠﺳ ﺎﮭﯿﻠﻋ ﺎﺘﺴﻤﻟا ﻲﻤﺤﺗ ةﺪﯿﺟ ﺔﻠﯿﺳو رﺎﺠﺌﺘﺳﻻا ﺮﺒﺘﻌﯾ ،رﺎﺠﺌﺘﺳﻻا ﺔﻟﺎﺣ ﻲﻓ ﻢﺨﻀﺘﻟا ﻦﻣ ﺮﺟ ﻠﻛ ًﺎﯿﻠﺟ ﻚﻟذ وﺪﺒﯾو ﺔﻟﺎﺣ ﺖﻋﺎﺷو ةدﺪﺤﻣ ةﺮﺟﻷا ﺖﻧﺎﻛو ،ﺔﻠﯾﻮط ةرﺎﺟﻹا ةﺪﻣ ﺖﻧﺎﻛ ﺎﻤ .ﻢﺨﻀﺘﻟا ﻦﯾﻮﻜﺗ ﻦﻣ ﮫﺋﺎﻔﻋﺈﺑ ،ﺮﺟﺎﺘﺴﻤﻠﻟ ﺔﯾرادﻻاو ﺔﯿﺒﺳﺎﺤﻤﻟا لﺎﻤﻋﻻا ﻞﯿﮭﺴﺗ ﻰﻠﻋ ﻞﻤﻌﺗ .ﺮﺟﺎﺘﺴﻤﻟا ﻞﺻﻷا ﺔﻤﯿﻗ ﻲﻓ ﺮﯿﻐﺘﻠﻟ طﺎﯿﺘﺣﻻاو ،ﻞﺻﻸﻟ كﻼﮭﺘﺳا ﺺﺼﺨﻣ ﺺﯿﺼﺨﺗ ﻰﻟإ ﺔﺟﺎﺤﻟا نود ﮫطﺎﺸﻧ ﻲﻓ ﺔﯿﻟﺎﻤﺳأﺮﻟا لﻮﺻﻷا ﻦﻣ ةدﺎﻔﺘﺳﻻا ﻦﻣ ءﺰﺟ ﻲﻓ ﺎﮭﻣاﺪﺨﺘﺳاو ﮫﻟاﻮﻣأ ﻒﯿظﻮﺗ ﻲﻓ ﻊﺳوأ ﺔﺻﺮﻓ ﮫﻟ ﺢﯿﺘﯾ ﺎﻤﻣ ،ﺎﮭﺋاﺮﺸﻟ ﮫﺘﻟﻮﯿﺳ ﻞﻜﺸﺑ ﻚﻟذ ﺔﯿﻤھأ ﺮﮭﻈﺗو ،ﺔﯿﻧاﺰﯿﻤﻟا جرﺎﺧ ﻦﻣ ﻞﯾﻮﻤﺗ لﺎﻘﯾ ﺎﻤﻛ ﻲﮭﻓ ،هدﻮﺼﻘﻣ ﻖﯿﻘﺤﺗ ﺎﺑ ،لﻮﺻﻷا هﺬھ ﻦﻤﺛ ﺮﺒﻛ ﺎﻤﻠﻛ زر ﺔﻟﻮﯿﺳ ﮫﻟ ﺮﻓﻮﺗ ﻲﮭﻓ ،دﺎﺴﻜﻟا ﺔﻟﺎﺣ ﺖﺒﻠﻏ ﺎﻤﻠﻛو ﻟﺎﻤﻌﺘﺳا ﮫﯿﻠﻋ نﺎﻛ ﻞﻣﺎﻋ لﺎﻤﺳارو ﺔﯾﺪﻘﻧ .هرﺎﺠﺌﺘﺳا ﻢﺘﯾ ﻢﻟ ﻮﻟ ﺎﻤﯿﻓ ﻞﺻﻻا ءاﺮﺸﻟ ﺎﮭ رﺎﺠﺌﺘﺳﻻا ءاﺮﺸﻟ لﺎﻤﺳاﺮﻟ ﺔﺟﺎﺤﻟا دﻮﺟو مﺪﻌﻟ دﺪﺟ ءﺎﻛﺮﺷ لﺎﺧدا ﻰﻠﻋ ﻞﻤﻌﯾ ﻻ ﻻا أ ﺔﺴﺳﺆﻤﻟا ﺐﺣﺎﺼﺑ ﻊﻓﺪﯾ يﺬﻟا ﺮﻣﻻا ،ﻞﺻ ًﺎﻜﯾﺮﺷ ﻞﺧﺪﯾ ن ﺮﺧآ أ حﺮﻄﯾ وأ ، ﻢﮭﺳ ةﺪﯾﺪﺟ -ﺔﻣﺎﻋ ﺔﻤھﺎﺴﻣ ﺔﻛﺮﺷ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا نﺎﻛ نا ﻦﻣ لﺎﻤﻟا ﻰﻠﻋ لﻮﺼﺤﻟا ﻞﺟأ ﻷا ءاﺮﺸﻟ ﺻ ﻰﻠﻋ ﻞﻤﻌﺘﻓ .ﻞ لﻮﺼﺤﻟا ﺔﻋﺮﺳو ﮫﻋوﺮﺸﻣ ﻲﻓ ﻊﺳﻮﺘﻟا ﺔﯿﻧﺎﻜﻣإ ﻖﯿﻘﺤﺗ وأ كﻼﻤﻟا دﺪﻋ ﻲﻓ ﻊﺳﻮﺘﻟا ﻰﻟإ راﺮﻄﺿﻻا نود ةرﻮﻄﺘﻤﻟاو ﺔﺑﻮﻠﻄﻤﻟا تاﺪﻌﻤﻟا ﻰﻠﻋ .ةﺪﯾﺪﺟ ﻢﮭﺳأ حﺮط ﺳﻻا ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻲﻔﻌﯾ رﺎﺠﺌﺘ ّﻠﻟا ﻦﻣ ءاﺮﺸﻟ لﺎﻣ ﻰﻠﻋ لﻮﺼﺤﻠﻟ ضاﺮﺘﻗﻻا ﻰﻟا ءﻮﺠ .ﻞﺻﻷا ﺤﯾ ﻷا نﻮﻛ ،ﺔﯿﺒﯾﺮﻀﻟا ﺎﯾاﺰﻤﻟا ﺾﻌﺑ ﻖﻘ ﺮﺒﺘﻌﺗ ةﺮﺟ ﯾ ًﺎﺌﺒﻋ تﺎﯾﺎﻐﻟ حﺎﺑرﻷا ﻦﻣ ﻢﺼﺨ ﺖﺴﯿﻟو ﺢﺑﺮﻠﻟ ﻊﯾزﻮﺗ ﻲﮭﻓ ،ﺔﻛرﺎﺸﻣ ﺔﺼﺣ ﺖﻧﺎﻛ ﻮﻟ ﺎﻣ ﺲﻜﻋ ﻰﻠﻋ ،ﻞﺧﺪﻟا ﺔﺒﯾﺮﺿ ةادﻷا هﺬﮭﺑ ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا ﻞﻌﺠﯾ ﺎﻤﻣ ،ﺐﺋاﺮﻀﻟا ﺾﯿﻔﺨﺗ ﻦﻣ ﺪﯿﻔﺘﺴﯾ ﻼﻓ ﻢﺛ ﻦﻣو ،ﮫﯿﻠﻋ ًﺎﺌﺒﻋ ﯾﺮﺿ تاﺰﯿﻣ ﻦﻣ ﮫﺑ ﻊﺘﻤﺘﯾ ﺎﻤﻟ ًاﺮﻈﻧ ،ﺮﺟﺆﻤﻟا نأو ﺔﺻﺎﺧ ،هﺮﯿﻏ ﻦﻣ ﺔﻔﻠﻛ ﻞﻗأ ًﺎﺒﻟﺎﻏ ﺔﯿﺒ .ﺾﻔﺨﻨﻣ ﺮﻌﺴﺑ ﮫﺗاﺪﻌﻣ ضﺮﻌﯾ ﮫﻧﺈﻓ ﺐﻟﺎﻐﻟا ﻲﻓ ﻞﻤﺤﺘﯾ ﻻ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻦﯿﻣﺄﺘﻟاو ﺔﻧﺎﯿﺼﻟا ﻒﯿﻟﺎﻜﺗ و ، ّﻧإ ﮭﻠﻤﺤﺘﯾ ﺎﻤ ﺎ .ﺮﺟﺆﻤﻟا .ﺮﺟﺆﻤﻟا ﻰﻟا مدﺎﻘﺘﻟا ءﺐﻋ ﻞﻘﻧ ﻦﻣ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﺪﯿﻔﺘﺴﯾ ﺎﻤﻛ .طﺎﺴﻗﻷا داﺪﺳ ﺪﻌﺑ يأ ﺔﯾﺎﮭﻨﻟا ﻲﻓ ﻚﻠﻤﺘﻟا ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻊﯿﻄﺘﺴﯾ ﺔﺒﺴﻨﺑ ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا ﮫﻟ ﺢﯿﺘﺗ 100 ﻞﻤﺤﺘﯾ ﻻ ﺚﯿﺣ % ،لﻮﺻﻷا ﺔﻤﯿﻗ ﻦﻣ ﺔﺒﺴﻧ ﺔﯾﺄﺑ ةدﺎﻋ .ىﺮﺧﻷا ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا تاودأ ﻦﻣ ﺪﯾﺪﻌﻟا ﻲﻓ لﺎﺤﻟا ﮫﯿﻠﻋ ﻮھ ﺎﻣ ﺲﻜﻋ ﻰﻠﻋ لﻮﺼﺤﻟا ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا ﺐﻟﺎﻄﻟ ﺢﯿﺘﯾ ﺎﻣ ،ﺔﯿﻠﯾﻮﻤﺘﻟا تاودﻷا ﻦﻣ ﺎھﺮﯿﻐﻟ ةﺮﯾﺎﻐﻣ ةادأ ﺪﻌﺗ .طوﺮﺸﻟا ﻞﻀﻓأ ﺖﺤﺗ ﮫﺗﺎﺟﺎﯿﺘﺣا • ﺎﯾازﻣﻟا :رﺟؤﻣﻠﻟ ﺔﺑﺳﻧﻟﺎﺑ :ﻲﻠﯾ ﺎﻣ ﺎﮭﻨﻣ ﺮﻛﺬﻧ ﻒﯿظﻮﺗ ﺔﺻﺮﻓ ﮫﻟ ﺢﯿﺘﺗ .ﻲﻠﺧاﺪﻟا نﺎﻤﺘﺋﻻا دﻮﯿﻘﻟ ضﺮﻌﺘﻟا مﺪﻋ ﻊﻣ ﮫﻟﺎﻣ ﻗﻷا رﺎﻤﺜﺘﺳﻻا ﻎﯿﺻ ﻦﻣ ﮫﻟ ﺔﺒﺴﻨﻟﺎﺑ ﺮﯿﺟﺄﺘﻟا ﺔﯿﻠﻤﻋ ﺮﺒﺘﻌﺗ ضاﺮﻘﻟا ﻦﻣ ةﺮطﺎﺨﻣ ﻞ (،ﺔﺑرﺎﻀﻤﻟا) .ﺔﻛرﺎﺸﻤﻟاو ﻮﻟ ﺎﻣ ﺲﻜﻋ ،يﻮﻗ نﺎﻤﺿ دﻮﺟو ﻞﺟﻵا ﻊﯿﺒﻟا لﻼﺧ ﻦﻣ ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا ﻢﺗ ّنإ ﺚﯿﺣ ، ﻞﺻﻷا َﺛ ﻦﻣو ،ﮫﺘﯿﻜﻠﻣ ﻰﻠﻋ لاز ﺎﻣ ﺮﺟﺆﻤﻟا ّﻢ ةرﺪﻗ نود ﺔﺟﺎﺤﻟا ﺪﻨﻋ هدادﺮﺘﺳا ﻊﯿﻄﺘﺴﯾ .ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا سﻼﻓإ ﺪﻨﻋ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻲﻨﺋاد ﺔﻛرﺎﺸﻣ وأ ،ﮫﯿﻓ فﺮﺼﺘﻟا ﻰﻠﻋ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا .ﮫﺗﺎﻣاﺰﺘﻟﺎﺑ يﺮﺘﺸﻤﻟا ءﺎﻓو مﺪﻋ لﺎﺣ ﻲﻓ ﻦﯿﻌﻟا دادﺮﺘﺳا ﻲﻓ ﻖﺤﻟا ﮫﻟ نﻮﻜﯾ ﺚﯿﺣ .ةﺪﺋﺎﺴﻟا ﻦﯿﻧاﻮﻘﻟا ﻦﻣ ﺮﯿﺜﻜﻟا ﮫﻟ ﺎھﺮﻓﻮﯾ ﻲﺘﻟا ﺔﯿﺒﯾﺮﻀﻟا تاﺰﯿﻤﻟا ﺾﻌﺑ ﻦﻣ ةدﺎﻔﺘﺳﻻا ﯿﺣ ﻊﺿﺎﺨﻟا ﻞﺧﺪﻟا ﻦﻣ كﻼﮭﺘﺳﻻا ﺔﻤﯿﻗ ﻢﺼﺧو ﺎﯾﻮﻨﺳ ﻞﺻﻷا كﻼﮭﺘﺳا ﮫﻨﻜﻤﯾ ﺚ ﮫﯿﻠﻋو ،ةﺮﺟﻷا ﺾﯿﻔﺨﺗ ﻦﻣ ﮫﻨﻜﻤﯾ ﻊﻗﻮﻣ ﻲﻓ ﮫﻠﻌﺠﺗ ﺔﯿﺒﯾﺮﻀﻟا ﺎﯾاﺰﻤﻟا هﺬھو .ﺔﺒﯾﺮﻀﻠﻟ .ﺔﯿﺒﯾﺮﺿ ﺎﯾاﺰﻣ ﻖﻘﺤﺗ ﻻ ﻲﺘﻟا ىﺮﺧﻷا ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا ﺎﯾاﺰﻣ ﻦﻣ ةءﺎﻔﻛ ﺮﺜﻛأ ﺮﺒﺘﻌﺗ ﺾﻌﺑ ﻲﻓو ،ﺔﯿﻠﺒﻘﺘﺴﻤﻟا ﮫﺗاداﺮﯾإ ﻂﯿﻄﺨﺗ ﺔﯿﻧﺎﻜﻣإ ﮫﻟ ﺢﯿﺘﺗ ﺮﺟﺆﻤﻟا ﻦﻤﻀﯾ ﺮﯿﺟﺄﺘﻟا رﻮﺻ ﺾﻌﺑ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻞﯿﻤﺤﺗ ﻚﻟﺬﻛو ،ﻞﺻﻸﻟ ﻲﺟﺎﺘﻧﻹا ﺮﻤﻌﻟا ﺔﯾﺎﮭﻧ ﻰﻟإ ﺮﯿﺟﺄﺘﻟا ﺔﯾراﺮﻤﺘﺳا .ﺮطﺎﺨﻤﻟاو تﺎﻧﺎﻤﻀﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا ﻊﻣ كاﺮﺘﺷﻻا ﻦﻣ ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا بﻮﻠﺳﻷا اﺬﮭﺑ ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا ﻦﻜﻤﯾ ﻲﺤﺟاﺮﻟا ﺔﻛﺮﺷ كاﺮﺘﺷا ﻞﺜﻣ ،بﻮﻠﻄﻤﻟا ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا ﻢﯾﺪﻘﺗ ﻲﻓ ﺔﯾﺪﯿﻠﻘﺘﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا ﻚﻨﺑ ﻊﻣ
5 ﻖﻘﺤﯾ ﺎﻤﻣ ،تارﺎﻣﻹا ناﺮﯿط ﺔﻛﺮﺸﻟ تاﺮﺋﺎط ﺮﯿﺟﺄﺘﻟ ﻞﯾﻮﻤﺗ ﻢﯾﺪﻘﺗ ﻲﻓ (ﻦﺗﺎﮭﻧﺎﻣ ﺰﯿﺸﺗ) .ﺮﯿﻐﻟا تاﺮﺒﺧ ﻦﻣ ةدﺎﻔﺘﺳﻼﻟ ﻊﺳوأ ًﺎﺻﺮﻓو ﺐﺣرأ تﻻﺎﺠﻣ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻠﻟ ﻞﺜﻣ ﺎﮭﺘﯿﻜﻠﻣ ﻲﻓ ﻂﯾﺮﻔﺘﻟا نود لاﻮﻣﻷا ﻒﯿظﻮﺘﻟ ًاﺪﯿﺟ ًﺎﺟﺮﺨﻣ نﻮﻜﺗ تﻻﺎﺤﻟا ﺾﻌﺑ ﻲﻓ ﯿﻣﻮﻜﺤﻟا لاﻮﻣﻷا ﻊﻀﺑو ﻒﻗﻮﻟا لاﻮﻣأ .ﺔ ﻊﯿﻤﺟ داﺪﺳ ﺪﻌﺑ ﻻا يﺮﺘﺸﻤﻟا ﻰﻟا ﺔﯿﻜﻠﻤﻟا ﻞﻘﺘﻨﺗ ﻻو ،ﻊﺋﺎﺒﻟا ﻚﻠﻣ ﻲﻓ ﻦﯿﻌﻟا ﻰﻘﺒﺗ ﺎﮭﻧا ﻞﮭﺳو ،ﺖﺑﺎﺛ ﮫﺒﺷ داﺮﯾﺎﺑ ﺮﺟﺆﻤﻟا ﻚﻟﺎﻤﻟا ﻊﺘﻤﺘﯾ ﺎﻤﻛ ،ﻊﺋﺎﺒﻟا ﻖﺤﻟ ﺎﻧﺎﻤﺿ طﺎﺴﻗﻻا .ﻊﻗﻮﺘﻟا 3 . .ﺔﯾﻣﻼﺳﻻا كوﻧﺑﻟا ﻲﻓ كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻹا تﺎﻘﯾﺑطﺗ ﺟوأ ،ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗﻻا تارﻮﻄّﺘﻟا ّنإ " فِﺮُﻋ ﺎﻣ تﺪ ﻲﻠﯾﻮﻤﺘﻟا ﺮﯿﺟﺄﺘﻟﺎﺑ Leasing يﺬﻟا و " ىﺮﺘﺸﻤﻟاو ﻊﺋﺎﺒﻟا ﻦﯿﺑ ًﺎﻧﻮﻧﺎﻗ ﺔﻗﻼﻌﻟا ﻞﻈﺗ نأ ﻰﻀﻘﯾ ،ﺪﺣاو ٍﺪﻘﻋ ﻲﻓ ﻊﯿﺒﻟاو ةرﺎﺟﻹا ﻦﯿﺑ ﺞِﻣْﺪُﯾ ّﺜﻟا ﻞﻣﺎﻛ داﺪﺳ مﺎﻤﺗ ﻰﺘﺣ ةرﺎﺟإ ﺔﻗﻼﻋ ًﺎﻧﻮﻧﺎﻗ ﺪﻘﻌﻟا لﻮﺤﺘﯾو ،ىﺮﺘﺸﻤﻠﻟ ﺔﻌﻠّﺴﻟا ﺔﯿﻜﻠﻣ ﻞﻘﺘﻨﺗ ﻢﺛ ،ﻦﻤ ﻛو ،ﻊﯿﺑ ﻰﻟإ ﺎﮭﻨﯿﺣ ﺄ ﻚﻟذ ّن ﻊﯿﺒﻟا ﺪﻘﻋ ﻰﻤﺴﻣ ﺖﺤﺗ ىﺮﺘﺸﻤﻟاو ﻊﺋﺎﺒﻟا ﻦﯿﺑ ﺔﯿﺋﺎﻨﺛ ﺔﻗﻼﻋ ﻲﻓ ﻢﺘﯾ ﻌﯿﺒﻟا ﺮﯿﺟﺄﺘﻟا وأ يﺮﯿﺟﺄﺘﻟا ﻲ ،ﺔﯿﻟﺎﺘﻟا طﺎﻘّﻨﻟا ﻲﻓ هﺰﺟﻮﻧ ﻲﻠﯿﻐﺸﺘﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺪﻘﻋ ﻦﯿﺑو ﮫﻨﯿﺑ قﺮﻔﻟاو ، ﻲﻓ ﻮھ ﻲﻠﯾﻮﻤﺘﻟا ﺮﯿﺟﺄﺘﻟا ﻲﻓ ةرﺎﺟﻹا ﻂﺴﻗ ّنأ " :ﺎﮭﻟّوأ :ﺔﯿﺴﯿﺋر رﻮﻣأ ﺔﺛﻼﺛ ﻲﻓ ﻦﻤﻜﺗ ﻲﺘﻟا و ﻦﻤﺛ ﻦﻣ ءﺰﺟ ﮫﺘﻘﯿﻘﺣ ﻂْﺴِﻗ ﻦﻣ ﺮﺒﻛأ ﻎﻠﺒﻤﺑ رﱠﺪﻘُﯾ ﻮﮭﻓ ﻚﻟﺬﺑو ،ﺎﮭﺑ عﺎﻔﺘﻧﻻا ﻞﺑﺎﻘﻣ ﺲﯿﻟو ﻊﻠّﺴﻟا ةﺮﺟﺆﻤﻟا ﻦْﯿَﻌﻟا ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا دﺮﯾ نﺄﺑ ﻲﮭﺘﻨﯾ ﺔﯿﻠﯿﻐﺸﺘﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺪﻘﻋ نأ :ﺎﮭﯿﻧﺎﺛو ،ﺔﯿﻠﯿﻐﺸﺘﻟا ةرﺎﺟﻹا ﻗأ ﻦﻣ ﮫﻌﻓد ﺎﻣ ﻞﺑﺎﻘﻣ ﺎﮭﻜﻠﻤﺘﯾ ﻞﺑ ﺎھدﺮﯾ ﻼﻓ ﻲﻠﯾﻮﻤﺘﻟا ﺮﯿﺟﺄﺘﻟا ﺪﻘﻋ ﻲﻓ ﺎّﻣأ ،ﺮﺟﺆﻤﻟا ﻰﻟإ .طﺎﺴ :ﺎﮭﺜﻟﺎﺛو و ﺔﻧﺎﯿﺻ ﻒﯿﻟﺎﻜﺗ نأ ﺮﯿﺟﺄﺘﻟا ﻲﻓ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻖﺗﺎﻋ ﻰﻠﻋ نﻮﻜﺗ ةﺮﺟﺆﻤﻟا ﻦْﯿَﻌﻟا حﻼﺻإ "ﻲﻠﯾﻮﻤﺘﻟا ) viii ( ﺔﺴﺳﺆﻤﻟا ﻲﻠﯾﻮﻤﺘﻟا ﺮﯿﺟﺄﺘﻟا ﻲﻓ ﺎﮭﻠﻤﺤﺘﺗ ﺔﯿﻠﯿﻐﺸﺘﻟا ﺮطﺎﺨﻤﻟا ّنﺈﻓ ﻲﻟﺎﺘﻟﺎﺑو ، .ةﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻲﻠﯾﻮﻤﺘﻟا ﺮﯿﺟﺄﺘﻟا ﺪﻘﻋ" ﻰﻟإ ﺎﻧﺮﻈﻧ اذإ Leasing ﻊﻤﺠﻣ ّنأ ﺪﺠﻨﻓ " ،ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا ﺔﯿﺣﺎﻨﻟا ﻦﻣ" ﺖﯾﻮﻜﻟﺎﺑ ﺔﺴﻣﺎﺨﻟا ةروﺪﻟا ﻲﻓ ﻲﻟوﺪﻟا ﻲﻣﻼﺳﻹا ﮫﻘﻔﻟا مﺎﻋ 1409 /ـھ 1989 م ) ∗ ( هراﺮﻗ رﺪﺻ ، "ًﺎﻋﺮﺷ هزاﻮﺟ مﺪﻌﺑ ) ix ( . ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا تﺎﻔﻟﺎﺨﻤﻟا ﻦﻋ ﺎﮭﺑ ﺪْﻌُﺒﻠﻟ ،ﺪﻘﻌﻟا طوﺮﺷ ﻞﯾﺪﻌﺗ ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا كﻮﻨﺒﻟا ﺖﻟوﺎﺣ ﺪﻘﻓ ،ﻚﻟﺬﻟو ـﻟ Leasing ﺪﻘﻌﻟا ﺖّﻤﺳو ، ."ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا" :ﻮھو ﻻأ ،ﺮﺧآ ﻢﺳﺎﺑ 1.3 ﺔﯾﻣﻼﺳﻻا كوﻧﺑﻟا ﻲﻓ كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻹا قﯾﺑطﺗ ﺔﯾﻔﯾﻛ : جﻮﺘﻨﻤﺑ ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا ةرﺎﺟﻹا ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ﻮﻨﺒﻟا ﻲﻓ ،ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا ك ﯾ ﻢﺘ ﺐﻟﺎﻐﻟا ﻲﻓ :ﻲﻟﺎﺘﻟا ﮫﺟﻮﻟا ﻰﻠﻋ .ﺚﺣﺎﺒﻟا داﺪﻋا ﻦﻣ :رﺪﺼﻤﻟا ﺔﯿﻟآ ّنأ ﺞﺘﻨﺘﺴﻧ ،ﻞﻜﺸﻟا لﻼﺧ ﻦﻣ ﻖﯿﺒﻄﺗ ﺔﻐﯿﺻ ةرﺎﺟﻹا ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ،ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﻞﺜﻤﺘﺗ ﺎﻤﯿﻓ ﻲﻠﯾ : مﻮﻘﯾ ﻚﻨﺒﻟا (ﺮﺟﺆﻤﻟا)ﻲﻣﻼﺳﻹا ءاﺮﺸﺑ لﻮﺻأ ﺔﺘﺑﺎﺛ ةدﺪﺤﻣ ،ﻦّﯿﻌﻣ ﻊﺋﺎﺑ ﻦﻣ ﺐﻠﻄﺑ ﻦﻣ .(ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا) ﻞﯿﻤﻌﻟا
)مﻗر لﻛﺷ 2 .كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻹا دﻘﻌﻟ ﺔﯾﻠﻣﻌﻟا تاوطﺧﻟا :(
6 .ﺎﮭﻜﻠﻤﺘﯾو ﻊﺋﺎﺒﻟا ﻦﻣ رﺎﺠﯾﻻا ﺪﯿﻗ ﻦْﯿَﻌﻟا وأ لﻮﺻﻷا ﻚﻨﺒﻟا ﻢﻠﺘﺴﯾ مﻮﻘﯾ ﻚﻨﺒﻟا ﻲﻣﻼﺳﻹا ﺮﯿﺟﺄﺘﺑ هﺬھ لﻮﺻﻷا ﻰﻟإ ﻞﯿﻤﻌﻟا . ﺐﺴﺘﺤﺗ تﺎﻌﻓﺪﻟا ﺔﯾرﺎﺠﯾﻻا ﻰﻠﻋ ةﺮﺘﻓ ﺪﻗﺎﻌﺘﻟا ﺬﺧﺄﺗو ﻦﯿﻌﺑ رﺎﺒﺘﻋﻻا ﻦﻤﺛ ءاﺮﺸﻟا ﺔﻤﯿﻗو ،ﻞﺻﻷا ﺶﻣﺎھو ﺢﺑﺮﻟا ﺐﺳﺎﻨﻤﻟا . ﻰﻘﺒﯾ ﻚﻨﺒﻟا ﻲﻣﻼﺳﻹا ﺎًﻜﻟﺎﻣ لﻮﺻﻸﻟ ةﺮﺟﺆﻤﻟا ﺔﻠﯿط ةﺮﺘﻓ ،رﺎﺠﯾﻹا ﻰﺘﺣ مﺎﻤﺗ طﺎﺴﻗأ داﺪﺳ ةرﺎﺟﻹا ﻢﺛ ﻞﻘﺘﻨﺗ ﺔﯿﻜﻠﻤﻟا ﻞﯿﻤﻌﻠﻟ . 2.3 :ﺔﯾﻣﻼﺳﻻا كوﻧﺑﻟا ﻲﻓ كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻹا ﻊﻗاو كﻮﻨﺒﻠﻟ ﻲﻠﻤﻌﻟا ﻊﻗاﻮﻠﻟ ﻞﻣﺄﺘﻤﻟا ّنإ ﺖﺼّﺼﺧ ﺪﻗ ﺎﮭﻧأ ﺪﺠﯾ ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا ،ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺔﻐﯿﺼﻟ ًﺎﯿﺒﺴﻧ ةﺮﯿﺒﻛ ﻎﻟﺎﺒﻣ و تﻻﺪﻌﻣ ﺔﯿﻤﻨﺘﻠﻟ ﻲﻣﻼﺳﻹا ﻚﻨﺒﻟا ﻮھو ﻻأ ،لﺎﺠﻤﻟا اﺬھ ﻲﻓ مﺎھ جذﻮﻤﻧ ﻰﻟإ ﺎﻧﺮﻈﻧ اذﺈﻓ ) ∗ ( ﻲﻓﺎﺻ نأ ﺪﺠﻧ ، مﺎﻌﻠﻟ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا 2006 يوﺎﺴﺗ ﺖﻧﺎﻛ ـ 782999 ﻲﻣﻼﺳإ رﺎﻨﯾد ) ∗∗ ( ﺎّﻣأو ، ﺲﻔﻧ لﻼﺧ ﺔﯿﻟﺎﻤﺟﻹا تادﻮﺟﻮﻤﻟا يوﺎﺴﺗ ﺖﻧﺎﻛ مﺎﻌﻟا 6107393 ﺔﺒﺴﻧ نأ يأ ،ﻲﻣﻼﺳإ رﺎﻨﯾد يوﺎﺴﺗ ﺖﻧﺎﻛ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا 12 ﻚﻨﺒﻟا ﻲﻓ ﺔﻐﯿﺼﻟا هﺬھ ماﺪﺨﺘﺳﺎﺑ ﺪﯾاﺰﺘﻟا ﺮﻤﺘﺳاو ،% مﺎﻋ ﻲﻓ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻺﻟ ﻲﻓﺎﺼﻟا ﻞﺻو نأ ﻰﻟإ ،ﺔﯿﻤﻨﺘﻠﻟ ﻲﻣﻼﺳﻹا 2011 ﻰﻟإ ـ 1788082 ﻲﻟﺎﻤﺟﻹا ﻎﻠﺒﻤﻟا ﻦﻣ ،ﻲﻣﻼﺳإ رﺎﻨﯾد يوﺎﺴﯾ يﺬﻟا 10351157 يأ ،ﻲﻣﻼﺳإ رﺎﻨﯾد يوﺎﺴﺗ ﺖﻧﺎﻛ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺔﺒﺴﻧ نأ 17 ﺪﯾاﺰﺘﻤﻟا مﺎﻤﺘھﻻا ﻰﻠﻋ ﻞﯿﻟد اﺬھو ،% ﻟ ﻲﻣﻼﺳﻹا ﻚﻨﺒﻟا ﻲﻓ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺔﻐﯿﺼﺑ ﻚﻟذ ﺢﺿﻮﯾ ﻲﻟﺎﺘﻟا لوﺪﺠﻟاو ،ﺔﯿﻤﻨﺘﻠ : ) ﻢﻗر لوﺪﺟ 2 ﻟﺎﻤﺟإو ،ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ﻲﻓﺎﺻ :( ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺔﺒﺴﻧو ،تادﻮﺟﻮﻤﻟا ﻲ مﺎﻋ ﻦﻣ ةﺮﺘﻔﻟا لﻼﺧ تادﻮﺟﻮﻤﻟا ﻲﻟﺎﻤﺟإ / 2006 -2012 ةﺪﺣﻮﻟا ـ .(ﻲﻣﻼﺳا رﺎﻨﯾد) نﺎﯿﺒﻟا 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 ﺔﯿﮭﺘﻨﻣ ةرﺎﺟإ ﻲﻓﺎﺼﻟﺎﺑ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ 78299 9 96834 2 11190 80 13540 98 14980 65 178808 2 186405 0 ﻲﻟﺎﻤﺟإ تادﻮﺟﻮﻤﻟا 61073 93 67184 42 72903 94 87253 63 91077 46 103511 57 113873 92 / ةرﺎﺟﻹا ﺔﺒﺴﻧ ﻲﻟﺎﻤﺟإ تادﻮﺟﻮﻤﻟا 12 % 14 % 15 % 15.5 % 16 % 17 % 16.5 % ﺔﯿﻤﻨﺘﻠﻟ ﻲﻣﻼﺳﻻا ﻚﻨﺒﻟا ﺮﯾرﺎﻘﺗ ﻰﻠﻋ ادﺎﻤﺘﻋا ،ﺚﺣﺎﺒﻟا داﺪﻋا ﻦﻣ : رﺪﺼﻤﻟا مﺎﻋ ﻦﻣ 1427 /ه 2006 ـﻣ -مﺎﻌﻟا 1433 / ـھ 2012 ،م :ﻚﻨﺒﻠﻟ ﻲﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﻊﻗﻮﻤﻟا ﻰﻠﻋ ﺔﺣﺎﺘﻣ http://.isdb.org :عﻼطﻻا ﺦﯾرﺎﺗ 25 / 06 / 2013 .م ﺔﯿﻤﻨﺘﻠﻟ ﻲﻣﻼﺳﻻا ﻚﻨﺒﻟا ﻲﻓ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا ﺔﺒﺴﻧ ّنأ ﻆﺣﻼﻧ لوﺪﺠﻟا لﻼﺧ ﻦﻣ يوﺎﺴﺗ ﺖﻧﺎﻛ 12 مﺎﻋ لﻼﺧ تادﻮﺟﻮﻤﻟا ﻲﻟﺎﻤﺟا ﻦﻣ % 2006 عﺎﻔﺗرﻻﺎﺑ ﺔﺒﺴﻨﻟا هﺬھ تﺬﺧأو ،ـ ﺔﺒﺴﻧ ﻰﻟإ ﺖﻠﺻو نأ ﻰﻟا 16.5 % ﺔﻨﺳ 2012 مﺎﻋ ﺎﮭﻟ ﺔﺒﺴﻧ ﻰﻠﻋأ ﺖﻠّﺠﺳ ﺪﻗ و ، 2011 ــــﺑ 17 ﺪﯾ ﺎﻤﻣ ، % ﻲﻟﺎﻤﺟا ﻦﻣ ﮫﺑ سﺄﺑ ﻻ ﺰّﯿﺣ تﺬﺧأ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا نأ ﻰﻠﻋ ل ﺔﻐﯿﺼﻟا هﺬھ ﺔﯿﻤھأ ﻰﻠﻋ ﻞﯿﻟد اﺬھو ،ﺔﯿﻤﻨﺘﻠﻟ ﻲﻣﻼﺳﻻا ﻚﻨﺒﻟا ﺎﮭﺑ ﻞﻣﺎﻌﺘﯾ ﻲﺘﻟا تارﺎﻤﺜﺘﺳﻻا ﺔﯾرﺎﻤﺜﺘﺳﻻا ﮫﯾﺪﻟ . ّنأ "ﺖﺘﺒﺛأ تﺎﺳارﺪﻟا ﺾﻌﺑ ّنﺈﻓ ،ىﺮﺧﻷا ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﻦﻋ ﺎّﻣأ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺔﻐﯿﺻ ﻻأ ،ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا كﻮﻨﺒﻠﻟ ﺔﯾرﺎﻤﺜﺘﺳﻻا ﻎﯿﺼﻟا ّﻢھﻷ ﺔﺴﻓﺎﻨﻣ ﺮﺿﺎﺤﻟا ﺖﻗﻮﻟا ﻲﻓ ﺖﺤﺒﺻأ ،ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ "ءاﺮﺸﻟﺎﺑ ﺮﻣﻶﻟ ﺔﺤﺑاﺮﻤﻟا ﺔﻐﯿﺻ ﻲھو ) x ( ﻲﻣﻼﺳﻹا ﻲﺑﺮﻌﻟا ﻚﻨﺒﻟا :ﻚﻟذ ﻰﻠﻋ لﺎﺜﻣ ﺬﺧﺄﻨﻟو ، مﺎﻋ ﻦﻣ ﻦﯿﻜﻨﺒﻟا ﻦﯾﺬﮭﻟ ﺔﯾﻮﻨّﺴﻟا ﺮﯾرﺎﻘﺘﻟا ﺖﻨّﯿﺑ ﺪﻘﻟو ،ﻲﻣﻼﺳﻹا ﺮﻄﻗ فﺮﺼﻣو ﻲﻧدرﻷا ﻲﻟوﺪﻟا 2007 مﺎﻋ ﺔﯾﺎﻐﻟو 2011 ﻦﯿﺑ ﻦﻣ ﺪﺳﻷا ﺔﺼﺣ ﻞﺜﻤﺗ ﺖﻧﺎﻛ ءاﺮﺸﻟﺎﺑ ﺮﻣﻶﻟ ﺔﺤﺑاﺮﻤﻟا ﺔﻐﯿﺻ نأ ، :ﻚﻟذ ﻦﯿﺒﯾ ﻲﻟﺎﺘﻟا لوﺪﺠﻟاو ،ةرﺎﺟﻹا ﺔﻐﯿﺻ ﺎﮭﯿﻠﺗ ،ىﺮﺧﻷا ﺔﯾرﺎﻤﺜﺘﺳﻻا ﻎﯿﺼﻟا )مﻗر لودﺟ 3 ا كﻧﺑﻠﻟ ﺔﯾﻠﯾوﻣﺗﻟا تاودأ ﻲﻗﺎﺑ نﻣ كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺔﻧﺎﻛﻣ :( ﻲﻟودﻟا ﻲﻣﻼﺳﻹا ﻲﺑرﻌﻟ و ﻲﻧدرﻷا ةرﺗﻔﻟا لﻼﺧ ،ﻲﻣﻼﺳﻹا رطﻗ فرﺻﻣ 2007 -2011 ةدﺣوﻟا . ) % ( . ﺔـــﻐﯿﺻ ﻞـــﯾﻮﻤﺘﻟا 2007 2008 2009 2010 2011 ﻲﻧدرﻷا ) ∗ ( يﺮﻄﻘﻟا ﻲﻧدرﻷا يﺮﻄﻘﻟا ﻲﻧدرﻷا يﺮﻄﻘﻟا ﻲﻧدرﻷا يﺮﻄﻘﻟا ﻲﻧدرﻷا يﺮﻄﻘﻟا ﺔﺤﺑاﺮﻣ 75.4 55.35 74.32 62.96 70.6 64.15 64.64 69.88 56.5 70.01
7 ةرﺎﺟإ 19.1 18.46 21.63 20.17 26.66 20.18 32.52 17.53 41.32 16.88 عﺎﻨﺼﺘﺳا 1.64 16.64 2.43 11 1.88 10.96 1.61 9.5 1.55 10.35 ﺔﺑرﺎﻀﻣ 3.77 9.38 1.55 5.87 0.85 4.49 1.22 2.92 0.62 2.76 ﺔﻛرﺎﺸﻣ 0.09 0.17 0.07 0.000 8 0.02 0.22 0.01 0.17 0.01 0 عﻮﻤﺠﻤﻟا 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 مﺎﻋ ﻦﻣ ﻦﯿﻜﻨﺒﻟا ﺮﯾرﺎﻘﺗ ﻰﻠﻋ ادﺎﻤﺘﻋا ،ﺚﺣﺎﺒﻟا داﺪﻋا ﻦﻣ :رﺪﺼﻤﻟا 2007 ﻰﻟا 2011 ﻲﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا ﻂﺑاﺮﻟا ﻰﻠﻋ ةﺮﻓﻮﺘﻣ ، ) xi ( : ﻆﺣﻼﻧ ﺻ نأ ،لوﺪﺠﻟا ﻦﻣ و ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺔﻐﯿ ﻲﺑﺮﻌﻟا ﻚﻨﺒﻟا ﻲﻓ ﺔﻘﺒﻄﻤﻟا ﻲﻟوﺪﻟا ﻲﻣﻼﺳﻻا و ﻲﻧدرﻻا ،ﻲﻣﻼﺳﻻا ﺮﻄﻗ فﺮﺼﻣ ،ﺔﺤﺑاﺮﻤﻟا ﺪﻌﺑ ﺔﯿﻧﺎﺜﻟا ﺔﺒﺗﺮﻤﻟا ﻲﻓ ﻲﺗﺄﺗ ﻦﯿﺑ ﺎﻣ ﺖﺣواﺮﺗ ﺐﺴﻨﺑ 19.1 % ﻰﻟا 41.32 % و ،لوﻷا ﻚﻨﺒﻟا ﻲﻓ ﻦﻣ 16.88 % ﻰﻟا 20.18 % ًارﻮﻄﺗ ﺔﻐﯿﺼﻟا هﺬھ ﺖﻓﺮﻋ ﺪﻗ ﻲﻣﻼﺳﻻا ﻲﺑﺮﻌﻟا ﻚﻨﺒﻟا نأ ًﺎﻤﻠﻋ ،ﻲﻧﺎﺜﻟا ﻚﻨﺒﻟا ﻲﻓ ا ﺔﺒﺴﻧ نأ ﻆﺣﻼﻧ ﺎﻨﻧﺈﻓ ،ﺮﻄﻗ فﺮﺼﻣ ﺎﻤﻨﯿﺑ ،ﺔﺳارﺪﻟا ةﺮﺘﻓ لﻼﺧ ﮫﯾﺪﻟ ًﺎظﻮﺤﻠﻣ ﻲﻟﺎﻤﺟا ﻰﻟا ةرﺎﺟﻻ ﻮﻤﺘﻟا ﯾ ﻦﻣ ًﺎﻋﺎﻔﺗرا ﺖﻓﺮﻋ ،ﮫﯾﺪﻟ ﻞ 2007 ﻰﻟا 2009 ﺔﯾﺎﻏ ﻰﻟا ًﺎﺿﺎﻔﺨﻧا ﻚﻟذ ﺪﻌﺑ فﺮﻌﺘﻟ ، 2011 . ) مﻗر لﻛﺷ 3 ىدﻟ ىرﺧﻷا ﺔﯾﻣﻼﺳﻹا لﯾوﻣﺗﻟا ﻎﯾﺻﺑ ﺔﻧرﺎﻘﻣ كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻹﺎﺑ لﯾوﻣﺗﻟا روطﺗ :( ةرﺗﻔﻟا لﻼﺧ ،ﻲﻧدرﻷا ﻲﻟودﻟا ﻲﻣﻼﺳﻻا ﻲﺑرﻌﻟا كﻧﺑﻟا 2007 -2011 ، ةدﺣوﻟا ) % ( . .ﺚﺣﺎﺒﻟا داﺪﻋا ﻦﻣ :رﺪﺼﻤﻟا ﻞﻜﺸﻟا ﺎﻨﻟ ﻦّﯿﺒﯾ ﻖﺑﺎﺴﻟا ﺪﻌﺑ ﺪﻤﺘﻌﯾ ﻲﻧدرﻻا ﻲﻟوﺪﻟا ﻲﻣﻼﺳﻻا ﻲﺑﺮﻌﻟا ﻚﻨﺒﻟا ّنأ ،حﻮﺿﻮﺑ مﺎﻤﺘھا ﻰﻠﻋ ﻚﻟﺬﻛ ّلﺪﯾ ﺎﻤﻣ و ،ﺔﯾرﺎﻤﺜﺘﺳﻻا ﮫﺗﺎﯿﻠﻤﻋ ﻞﯾﻮﻤﺗ ﻲﻓ ةرﺎﺟﻹا ﻰﻠﻋ ﺔﺤﺑاﺮﻤﻟا ﺔﻐﯿﺻ "ﻎﻠﺒﻣ ﺎﮭﻟ ﺺﱢﺼُﺧ ﺚﯿﺣ ،ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا ﻲﻟﺎﻤﺟإ ﻦﻣ ﺎﮭﻟ ﺔﺼّﺼﺨﻤﻟا ﻎﻟﺎﺒﻤﻟا عﺎﻔﺗرا ﻮھ ةرﺎﺟﻹﺎﺑ ﻚﻨﺒﻟا 58334434 ﻤﯿﻗ ﻦﻣ ﻲﻧدرأ رﺎﻨﯾد ﺖﻐﻠﺑ ﻞﯾﻮﻤﺘﻠﻟ ﺔﯿﻟﺎﻤﺟإ ﺔ 305382748 ﻲﻧدرأ رﺎﻨﯾد ، و ﺔﺒﺴﻧ ﻰﻠﻋ ﺖﻠﺼﺣ ﻲﻟﺎﺘﻟﺎﺑ 19.1 % اﺬھو ﺔﻨﺳ 2007 ﺔﯿﻠﯾﻮﻤﺘﻟا ﮫﺗﺎﺼّﺼﺨﻣ ﻦﻣ ﻚﻨﺒﻟا ﺪﯾﺰﯿﻟ ، ﻦﻣ ةرﺎﺟﻹﺎﺑ ﺔﻨﺳ ﻞﺼﺘﻟ ىﺮﺧأ ﻰﻟإ ﺔﻨﺳ 2011 ﻰﻟإ ، 190611473 ﺔﻤﯿﻗ ﻦﻣ ﻲﻧدرأ رﺎﻨﯾد ﺖﻐﻠﺑ ﻞﯾﻮﻤﺘﻠﻟ ﺔﯿﻟﺎﻤﺟإ 461337373 "ﻲﻧدرأ رﺎﻨﯾد ) xii ( ﺔﺒﺴﻧ ﻰﻠﻋ ﻚﻟﺬﺑ ﻞﺼﺤﺘﻟ 41.32 % .ﻲﻟﺎﻤﺟﻻا ﻎﻠﺒﻤﻟا ﻒﺼﻧ ﻦﻣ ﺔﺒﯾﺮﻗ ةﺮﺒﺘﻌﻣ ّﺪﺟ ﺔﺒﺴﻧ ﻲھو ﻻ ﻲﻧدرﻷا ﻲﻟوﺪﻟا ﻲﻣﻼﺳﻻا ﻲﺑﺮﻌﻟا ﻚﻨﺒﻟا دﺎﻤﺘﻋا ّنأ ﻲﻓ ﻚﺷ كﻮﻨﺒﻟا ﻦﻣ ﺮﯿﺜﻜﻟا راﺮﻏ ﻰﻠﻋ ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا -ﻤﻟا ﺪﻌﺑ ةرﺎﺟﻹا ﺔﻐﯿﺻ ﻰﻠﻋ و ،تارﺮﺒﻤﻟا ﻦﻣ ﺮﯿﺜﻜﻟا ﮫﻟ ،ﺔﺤﺑاﺮ :ﺎﮭﺘﻣﺪﻘﻣ ﻲﻓ ﻲﺗﺄﺗ ﻲﺘﻟا ﻞﺻﻷا ﻚﻠﻤﯾ ﻚﻨﺒﻟا ّنأ ﺚﯿﺣ" ،ىﺮﺧﻷا ﻞﯾﻮﻤﺘﻟا ﻎﯿﺼﺑ ﺔﻧرﺎﻘﻣ ﺔﻐﯿﺼﻟا هﺬﮭﻟ ةﺮطﺎﺨﻤﻟا ﺔﺒﺴﻧ ﻲّﻧﺪﺗ ،ﺮﺟﺆﻤﻟا ﻮھو ﺎﻣ ﻰﻟإ ﺐﻠط ﻰﻟإ ﺔﺟﺎﺤﻟا ﺮّﻓﻮﯾ تﺎﻧﺎﻤﺿ ،ﺔﯿﻓﺎﺿإ و ﻲﻓ ﻚﻟﺬﻛ ﻚﻨﺒﻟا ﻊﺘﻤﺘﯾ هﺬھ رﺎطإ و ﺮﻘﺘﺴﻣ داﺮﯾﺈﺑ ﺔﻐﯿﺼﻟا ،ﺖﺑﺎﺛ ﺪﺋﺎﻋ ﺐﻟﺎﻐﻟا ﻲﻓ ﮫﻄﺑر ﻢﺘﯾ ﻊﻣ تﺎﻘﻓﺪﺘﻟا ﺔﯾﺪﻘﻨﻟا ﻲﺘﻟا ﺎﮭﻘﻘﺤﯾ "ﻞﺻﻷا اﺬھ ماﺪﺨﺘﺳا ) xiii ( . 4 . .ﺔﯾﻣﻼﺳﻻا كوﻧﺑﻟا ﻲﻓ كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻺﻟ ﺔﯾﻋرﺷﻟا ﺔﯾﻗادﺻﻣﻟا و ﺔﻣﻼّﺴﻟا ﺔﺟرد ﺔﻓﺮﻌﻤﻟ كﻮﻨﺒﻟا ﻲﻓ ﺔﻘّﺒﻄﻤﻟا ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻺﻟ ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا ﺔﯿﻗاﺪﺼﻤﻟا ﻒﯿﯿﻜﺘﻟا ﺪﻨﻋ فﻮﻗﻮﻟا ًﻻوأ ﺮﻣﻷا ﺎﻨﻣ ﻲﻀﺘﻘﯾ ،ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا ّﺺﻨﺗ ﺎﻤﻛ ذإ ،جﻮﺘﻨﻤﻟا اﺬﮭﻟ ﻲﻋﺮّﺸﻟا ا ةﺪﻋﺎﻘﻟا ﻰﻠﻋ ﻢﻜﺤﻟا " ﺔﻓوﺮﻌﻤﻟا ﺔﯿﮭﻘﻔﻟ ءﻲﺸﻟا :" هرﻮﺼﺗ ﻦﻋ عﺮﻓ 0 10 20 30 40 50 60 70 80 2007 2008 2009 2010 2011 ﺔﺣﺑارﻣﻟا ةرﺎﺟﻻا عﺎﻧﺻﺗﺳﻻا ﺔﺑرﺎﺿﻣﻟا ﺔﻛرﺎﺷﻣﻟا
8 1.4 :كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻹا جوﺗﻧﻣﻟ ﻲﻋرّﺷﻟا فﯾﯾﻛﺗﻟا جﻮﺘﻨﻤﻟ ﻲﻋﺮﺸﻟا ﻒﯿﯿﻜﺘﻟا ّنإ" "جﻮﺘﻨﻤﻟا اﺬھ ﺎﮭﺑ ﻢﺘﯾ ﻲﺘﻟا ةرﻮﺼﻠﻟ ﻊﻀﺨﯾ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ) xiv ( و ، ﺎﻨﯾأر ﺎﻤﻛ ،ًﺎﻘﺑﺎﺳ ﻦﯿﺗرﻮﺻ ﺎﮭﻠﻤﺠﻣ ﻲﻓ ﺖﻓﺮﻋ ﺪﻗ ،ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﻲﻓ ﺔﻘّﺒﻄﻤﻟا ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا ّنﺈﻓ :ﺎﻤھو ،ﻦﯿﺘﻨﺛا و ،ﻊﯿﺒﺑ ﺔﻧوﺮﻘﻣ ةرﺎﺟإو ﺔﺒﮭﺑ ﺔﻧوﺮﻘﻣ ةرﺎﺟإ ﺔﯿﻠﻤﻋ ﻲﻠﯾ يﺬﻟا ﻊﯿﺒﻟا وأ ﺔﺒﮭﻟا طاﺮﺘﺷا ﻖﯾﺮط ﻦﻋ ﻢﺘﺗ نأ ﺎّﻣإ ،ةرﺎﺟﻹا و ،ﺪﯾﺪﺟ ﺪﻘﻋ ًاءاﻮﺳ ﻚﻟﺬﺑ مﺰﻠﻣ ﺪﻋو ﻖﯾﺮط ﻦﻋ ﺎّﻣإ ﻊﯿﺒﻠﻟ .ﺔﺒﮭﻟا وأ و ﻦﻣ ﺐّﻛﺮﻣ ﺪﻘﻋ ﻮھ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا جﻮﺘﻨﻣ ّنأ ﻰﻟإ ﺺﻠﺨﻧ ،اﺬھ ﻰﻠﻋ ًاءﺎﻨﺑ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ّنأ ىﺮﯾ ﻦﻣ ﻦﯿﺼﺘﺨﻤﻟا ﻦﻣ كﺎﻨھ ّنأ ّﻻإ ،ﺔﺒھ و ةرﺎﺟإ وأ ﻊﯿﺑ و ةرﺎﺟإ " ،ﻂﯿﺴﻘﺘﻟﺎﺑ ﻊﯿﺑ ّﻻإ ﺮﻣﻷا ﺔﻘﯿﻘﺣ ﻲﻓ ﻲھ ﺎﻣ ﺎﻛ ﻊﻓد طﺮﺷ ﻰﻠﻋ ﺔﻘّﻠﻌﻣ ﺎﮭﻨﻜﻟو ّنأو ،طﺎﺴﻗﻷا ﻞﻣ هﺬھ ﺔﻘﯿﻘﺤﻟا ﻲﻓ نﻮﻟﻮﻘﯿﻓ ،ﻊﯿﺒﻟا طﺎﺴﻗأ ﻲھ ةرﺎﺟﻹا ةﺪﻣ لﻼﺧ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﺎﮭﻌﻓﺪﯾ ﻲﺘﻟا ةﺮﺟﻷا ﻻ ﻲﻧﺎﻌﻤﻟﺎﺑ دﻮﻘﻌﻟا ﻲﻓ ةﺮﺒﻌﻟاو ،ﺔﯿﮭﺘﻨﻣ ةرﺎﺟإ ﻂﻘﻓ ﺖﯿﱢﻤُﺳو ﻂﯿﺴﻘﺗ ﻊﯿﺑ ﺎﮭّﻠﻛ ﺔﯿﻠﻤﻌﻟا "ظﺎﻔﻟﻷﺎﺑ ) xv ( . 2.4 ﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻹا جوﺗﻧﻣﻟ ﺔﮭّﺟوﻣﻟا ﺔﯾﻋرّﺷﻟا تادﺎﻘﺗﻧﻻا مّھأ :كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔ ﺾﻌﺑ ﮫّﺟو ﺪﻘﻟ تﺎﺿاﺮﺘﻋﻻا ﻦﻣ ﺪﯾﺪﻌﻟا ﻦﯿﺼﺘﺨﻤﻟا ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا جﻮﺘﻨﻤﻟ ) ∗ ( ، ﺚﯿﺣ ﮫّﻧأ -ﻢﮭﻟ ﺔﺒﺴﻨﻟﺎﺑ -ﻦﻤﻀﺗ ﺪﻗ تﺎﻔﻟﺎﺨﻣ و ﺮﯾذﺎﺤﻣ ةّﺪﻋ جﻮﺘﻨﻤﻟا اﺬھ ﺔﯿﻋﺮّﺸﻟا ﮫﺘﯿﻗاﺪﺼﻣ ﺔﺟرد ﻦﻣ ﺺّﻠﻘﺗ ، ﺎھﺰﺟﻮﻧ ﺎﻤﯿﻓ :ﻲﻠﯾ 1.2.4 دﻘﻋ ﻲﻓ نﯾدﻘﻋ عﺎﻣﺗﺟا : تﺎﺿاﺮﺘﻋﻻا ّﻢھأ ﻦﻣ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا جﻮﺘﻨﻤﻟ ﺔﮭّﺟﻮﻤﻟا ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ -ﺔﺒﻛﺮﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺟﻮﺘﻨﻤﻟا ﻞﻛ راﺮﻏ ﻰﻠﻋو -عﺎﻤﺘﺟا ﻦﻤﻀﺘﯾ ﮫّﻧأ ، ﻦﯾﺪﻘﻋ ﻲﻓ ﺪﻘﻋ ) xvi ( نأ ،ﻒﯾﺮﺸﻟا ﺚﯾﺪﺤﻟا ﻲﻓ ﺖﺒﺛ ﺪﻗ و ، لﻮﺳر ":لﺎﻗ ﷲ ﻻ ﻞﺤﯾ ﻒﻠﺳ "ﻊﯿﺑو ) xvii ( ﺎﻨﮭﻓ ، ﻰﮭﻧ ﻢﻠﺳ و ﮫﯿﻠﻋ ﷲ ﻰﻠﺻ ﻲﺒﻨﻟا ﻦﻋ عﺎﻤﺘﺟا ﻊﯿﺒﻟا ّﺴﻟاو ﻒﻠ ﻲﻓ ﺪﻘﻋ ،ﺪﺣاو سﺎﻘﯿﻓ ﺎﻤﮭﯿﻠﻋ ﻲﻗﺎﺑ دﻮﻘﻌﻟا ، ﺎﻀﯾأو ﻦﻋ" :مﻼﺴﻟا و ةﻼﺼﻟا ﮫﯿﻠﻋ ﻲﺒﻨﻟا ﻰﮭﻧ ﺑﯿ ﻦﯿﺘﻌ ﻲﻓ "ﺔﻌﯿﺑ ) xviii ( ، ﻮھو ﻞﻤﺸﯾ ﻲﮭﻨﻟا ﻦﻋ .ﺪﻘﻋ ﻲﻓ ﻦﯾﺪﻘﻋ عﺎﻤﺘﺟا 2.2.4 :لﺑﻘﺗﺳﻣ طرﺷ ﻰﻠﻋ ﻊﯾﺑﻟا دﻘﻋ قﯾﻠﻌﺗ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻻا جﻮﺘﻨﻤﻟ نﻮﺿرﺎﻌﻤﻟا ىﺮﯾ ﺚﯿﺣ ﻦﻤﻀﺗ ﺪﻗ ﮫﻧأ ،ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﻲﻓ ﺾﻌﺑ ﻖﯿﻠﻌﺗ هرﻮﺻ طﺮﺷ ﻰﻠﻋ ﺔﺒﮭﻟا وأ ﻊﯿﺒﻟا ﺪﻘﻋ داﺪﺳ طﺎﺴﻗﻷا ،ﺔﯾرﺎﺠﯾﻹا ﻮھو لﻮﻗ اﺬھ و ،ﺰﺋﺎﺟ ﺮﯿﻏ ﻞﺒﻘﺘﺴﻣ طﺮﺷ ﻰﻠﻋ ﺪﻘﻌﻟا ﻖﯿﻠﻌﺗ" و ،ﻲﻠﺒﻘﺘﺴﻣ طﺮﺷ رﻮﮭﻤﺠﻟا ﺔﯿﮭﻘﻔﻟا ﺐھاﺬﻤﻟا ءﺎﻤﻠﻋ ﻦﻣ " ) xix ( ﻒﻟﺎﺨﯾ طﺮﺸﻟا اﺬھ نﺄﺑ :ﻢﮭﻟﻮﻗ اﻮﻠّﻠﻋ ﺚﯿﺣ . ًﺎﻘﻠﻌﻣ نﻮﻜﯾ ّﻻأو ،ﺔﯾرﻮﻔﻟا ﺪﻘﻌﻟا ﻰﻀﺘﻘﻣ نأ ذإ ؛ﺪﻘﻌﻟا ﻰﻀﺘﻘﻣ . 3.2.4 :ﮫﺑ مازﻟﻹاو دﻋوﻟا ﺪﻋو ﻰﻠﻋ هرﻮﺻ ﺾﻌﺑ ﻲﻓ ﻲﻨﺒﻣ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺪﻘﻋ ﺒﺑ مِﺰﻠُﻣ و ،ﺪﻗﺎﻌﺘﻟا ﻞﺤﻣ ﺔﻌﻠّﺴﻠﻟ ﺔﺒھ وأ ﻊﯿ ّنأ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا جﻮﺘﻨﻤﻟ نﻮﺿرﺎﻌﻤﻟا ىﺮﯾ ًارﻮﻣﺄﻣ نﺎﻛ نإو ءﺎﻀﻗ مﺰﻠﻣ ﺮﯿﻏ ﮫّﻧأ نﻮﻔﯿﻀُﯾ و ،ﺐﺤﺘﺴﻣ ﻞﺑ مزﻼﺑ ﺲﯿﻟ ﺪﻋﻮﻟﺎﺑ ءﺎﻓﻮﻟا ءﺎﻓﻮﻟﺎﺑ ﺔﯾﻵا ] {ٍﻞﯿِﺒَﺳ ﻦِﻣ َﻦﯿِﻨِﺴْﺤُﻤْﻟا ﻰَﻠَﻋ ﺎَﻣ} :ﻰﻟﺎﻌﺗ ﮫﻟﻮﻘﻟ ،نﺎﺴﺣإو ﻞﻀﻔﺗ ﮫﻧﻷ ؛ﺔﻧﺎﯾد ﮫﺑ 91 ﻦﻣ ، .[ﺔﺑﻮﺘﻟا ةرﻮﺳ 4.2.4 :رﺛﻛأ وأ طرﺷ طارﺗﺷا ﻦﻣ ﺮﯿﺜﻛ ﻲﻓ ﻞﻤﺘﺷا ﺪﻘﻋ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺪﻘﻋ ﺎﮭﻨﻣ طوﺮﺷ ﻰﻠﻋ هرﻮﺻ ) xx ( : -و ﺔﻌﻠّﺴﻟا ﺔﻧﺎﯿﺻ تﺎﻘﻔﻧ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻞﻤﺤﺘﯾ نأ .ﻦﯿﻣﺄﺘﻟاو ﻆﻔﺤﻟا ﺮﻀﯾ فﺮﺼﺗ يﺄﺑ ﺎﮭﯿﻠﻋ ﻖﻔﺘﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ةﺪﻣ لاﻮط ﺔﻌﻠّﺴﻟا هﺬھ ﻲﻓ ﺮﺟﺆﻤﻟا فﺮﺼﺘﯾ ّﻻأ ّﺴﻟا جﺮﺨﯾ وأ ،ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﺔﺤﻠﺼﻤﺑ .هﺪﯾ ﺖﺤﺗ ﻦﻣ ﺔﻌﻠ ﱢﺟﺆﻤﻟا ﻊﯿﺒﯾ نأ ﱠﻓو اذإ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻰﻠﻋ ﺮَﺟﺆﻤﻟا ءﻲﺸﻟا ﺮ ﻲﻓ ﺎﮭﯿﻠﻋ ﻖﻔﺘﻤﻟا طﺎﺴﻗﻷﺎﺑ ﻰ ّﺪﻤﻟا ّﺪﺤﻤﻟا ة ةرﺎﺟﻹا هﺬﮭﻟ ةد . و ﻲﻓ درو ﺪﻗ ،ﺔﻟﺄﺴﻤﻟا هﺬھ ﻲﺒﻨﻟا ّنأ – ﻰﻠﺻ ﷲ ﮫﯿﻠﻋ ﻢﻠﺳو – لﺎﻗ » : ﻻو ،ﻊﯿﺑو ﻒﻠﺳ ﻞﺤﯾ ﻻ ﻊﯿﺑ ﻲﻓ نﺎطﺮﺷ « ) xxi ( . 3.4 :كﯾﻠﻣﺗﻟﺎﺑ ﺔﯾﮭﺗﻧﻣﻟا ةرﺎﺟﻹا جوﺗﻧﻣﻟ ﻲﻋرﺷﻟا مﯾوﻘﺗﻟا ّنأ ﻰﻟإ ﮫﯿﺒﻨﺘﻟا ﻲﻐﺒﻨﯾ ﺎﻣ ﻢﺗ هداﺮﯾإ ﻦﻣ و تﻻﺎﻜﺷإ تﺎﺿاﺮﺘﻋا لﻮﺣ ﺔﯿﮭﻘﻓ جﻮﺘﻨﻣ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ،ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﻦﯿﺑ فﻼﺧ ﻞﺤﻣ ﻲھ و ءﺎﮭﻘﻔﻟا ﻟ و ،ﻦﯿﺼﺘﺨﻤﻟا مﺎﻗ ،ﺪﻘﻌﻟا اﺬھ ﻒﻨﺘﻛا يﺬﻟا ضﻮﻤﻐﻟا و فﻼﺨﻟا اﺬھ ﻦﻣ جوﺮﺨﻠ ﻲﻣﻼﺳﻹا ﺮﻤﺗﺆﻤﻟا ﺔﻤﻈﻨﻣ ﻦﻋ ﻖﺜﺒﻨﻤﻟا ﻲﻟوﺪﻟا ﻲﻣﻼﺳﻹا ﮫﻘﻔﻟا ﻊﻤﺠﻣ ﺲﻠﺠﻣ ، ﺔﯿﻧﺎﺜﻟا ﮫﺗرود ﻲﻓ ﻦﻣ ،ﺔﯾدﻮﻌﺴﻟا ﺔﯿﺑﺮﻌﻟا ﺔﻜﻠﻤﻤﻟا ﻲﻓ ضﺎﯾﺮﻟﺎﺑ ةﺮﺸﻋ 25 ةﺮﺧﻵا ىدﺎﻤﺟ 1421 ﻰﻟإ ـھ ﺔﯾاﺪﺑ ﺐﺟر 1421 ـھ ــــﻟ ﻖﻓاﻮﻤﻟا ) 23 -28 ﺮﺒﻤﺘﺒﺳ 2000 (م ) xxii ( هراﺮﻗ راﺪﺻﺈﺑ ، ﻢﻗر 110 ) 12 / 4 ( ﺎﻣ ﮫﯿﻓ ءﺎﺟ يﺬﻟا و ،ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺪﻘﻋ لﻮﺣ :ﻲﻠﯾ
9 1.3.4 روﺻﻟا طﺑﺎﺿ ةزﺋﺎﺟﻟا ﺔﻋوﻧﻣﻣﻟاو : ﻲﺗﺄﯾ ﻂﺑﺎﺿ ةرﻮﺼﻟا ةﺰﺋﺎﺠﻟا و ﺔﻋﻮﻨﻤﻤﻟا ﺎﻤﯿﻓ ﻲﻠﯾ : ﻻوأ -:ﻊﻧﻣﻟا طﺑﺎﺿ .ﺪﺣاو ﻦﻣز ﻲﻓ ،ةﺪﺣاو ﻦﯿﻋ ﻰﻠﻋ ،ﺪﺣاو ﺖﻗو ﻲﻓ نﺎﻔﻠﺘﺨﻣ ناﺪﻘﻋ دﺮﯾ نأ ﺎﯾﻧﺎﺛ -زاوﺟﻟا طﺑﺎﺿ : ﺎﻣ ﮫﯿﻓ و ﻲﻠﯾ : ،ﺮﺧﻵا ﻦﻋ ﺎﻤﮭﻨﻣ ﻞﻛ ﻞﻘﺘﺴﯾ ﻦﯿﻠﺼﻔﻨﻣ ﻦﯾﺪﻘﻋ دﻮﺟو ًﺎﻧﺎﻣز ﺪﻘﻋ ماﺮﺑإ نﻮﻜﯾ ﺚﯿﺤﺑ ﻊﯿﺒﻟا يزاﻮﯾ رﺎﯿﺨﻟاو ،ةرﺎﺟﻹا ةﺪﻣ ﺔﯾﺎﮭﻧ ﻲﻓ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺪﻋو دﻮﺟو وأ ،ةرﺎﺟﻹا ﺪﻘﻋ ﺪﻌﺑ ﺪﻋﻮﻟا .مﺎﻜﺣﻷا ﻲﻓ -.ﻊﯿﺒﻠﻟ ةﺮﺗﺎﺳ ﺖﺴﯿﻟو ،ﺔﯿﻠﻌﻓ ةرﺎﺟﻹا نﻮﻜﺗ نأ ﻰﻠﻋ ﻻ ﻚﻟﺎﻤﻟا ﻰﻠﻋ ةﺮﺟﺆﻤﻟا ﻦﯿﻌﻟا نﺎﻤﺿ نﻮﻜﯾ نأ ﺮﺟﺆﻤﻟا ﻞﻤﺤﺘﯾ ﻚﻟﺬﺑو ،ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﺎﻣ مﺰﻠﯾ ﻻو ،ﮫﻄﯾﺮﻔﺗ وأ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا يﺪﻌﺗ ﻦﻣ ﺊﺷﺎﻧ ﺮﯿﻏ رﺮﺿ ﻦﻣ ﻦﯿﻌﻟا ﻖﺤﻠﯾ .ﺔﻌﻔﻨﻤﻟا ﺖﺗﺎﻓ اذإ ءﻲﺸﺑ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا -ﻌﻟا ﻦﯿﻣﺄﺗ ﻰﻠﻋ ﺪﻘ-ﻌﻟا ﻞﻤﺘﺷا اذإ ﻻ ﺎًﯿﻣﻼﺳإ ﺎًﯿﻧوﺎﻌﺗ ﻦﯿﻣﺄﺘﻟا نﻮﻜﯾ نأ ﺐﺠﯿﻓ ،ةﺮﺟﺆﻤﻟا ﻦﯿ .ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﺲﯿﻟو ﺮﺟﺆﻤﻟا ﻚﻟﺎﻤﻟا ﮫﻠﻤﺤﺘﯾو ،ﺎًﯾرﺎﺠﺗ ةرﺎﺟﻹا ةﺪﻣ لاﻮط ةرﺎﺟﻹا مﺎﻜﺣأ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺪﻘﻋ ﻰﻠﻋ ﻖﺒﻄﺗ نأ ﺐﺠﯾ .ﻦﯿﻌﻟا ﻚﻠﻤﺗ ﺪﻨﻋ ﻊﯿﺒﻟا مﺎﻜﺣأو -ﻰﻠﻋ ﻻ ﺮﺟﺆﻤﻟا -ﻰﻠﻋ ﺔﯿﻠﯿﻐﺸﺘﻟا ﺮﯿﻏ ﺔﻧﺎﯿﺼﻟا تﺎﻘﻔﻧ نﻮﻜﺗ لاﻮط ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا .ةرﺎﺟﻹا ةﺪﻣ 2.3.4 :ﺔﻋوﻧﻣﻣﻟا دﻘﻌﻟا روﺻ نﻣ ﺎﻣ ﻦﻤﻀﺗ اذإ ،ًﺎﻋﻮﻨﻤﻣ ﺪﻘﻌﻟا نﻮﻜﯾ :ﻲﻠﯾ ةﺪﻤﻟا لﻼﺧ ةﺮﺟأ ﻦﻣ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﮫﻌﻓد ﺎﻣ ﻞﺑﺎﻘﻣ ةﺮﺟﺆﻤﻟا ﻦﯿﻌﻟا ﻚﻠﻤﺘﺑ ﻲﮭﺘﻨﯾ ةرﺎﺟإ ﺪﻘﻋ .ﺎًﯿﺋﺎﻘﻠﺗ ﺎًﻌﯿﺑ ةﺪﻤﻟا ﺔﯾﺎﮭﻧ ﻲﻓ ةرﺎﺟﻹا ﺐﻠﻘﻨﺗ ﺚﯿﺤﺑ ،ﺪﯾﺪﺟ ﺪﻘﻋ ماﺮﺑإ نود ،ةدﺪﺤﻤﻟا ﻊﯿﻤﺟ داﺪﺳ ﻰﻠﻋ ﻖﻠﻌﻣ ﮫﻟ ﻊﯿﺑ ﺪﻘﻋ ﻊﻣ ،ﺔﻣﻮﻠﻌﻣ ةﺪﻤﻟو ،ﺔﻣﻮﻠﻌﻣ ةﺮﺟﺄﺑ ﺺﺨﺸﻟ ﻦﯿﻋ ةرﺎﺟإ .ﻞﺒﻘﺘﺴﻤﻟا ﻲﻓ ﺖﻗو ﻰﻟإ فﺎﻀﻣ وأ ،ﺔﻣﻮﻠﻌﻤﻟا ةﺪﻤﻟا لﻼﺧ ﺎﮭﯿﻠﻋ ﻖﻔﺘﻤﻟا ةﺮﺟﻷا ﻞﺟأ ﻰﻟإ ﻼﺟﺆﻣ نﻮﻜﯾو ،ﺮﺟﺆﻤﻟا ﺢﻟﺎﺼﻟ طﺮﺸﻟا رﺎﯿﺨﺑ ﻊﯿﺑ ﮫﺑ نﺮﺘﻗاو ﻲﻘﯿﻘﺣ ةرﺎﺟإ ﺪﻘﻋ ﺎﺠﯾﻹا ﺪﻘﻋ ةﺪﻣ ﺮﺧآ ﻮھ) دﺪﺤﻣ ﻞﯾﻮط .(ر 3.3.4 :ةزﺋﺎﺟﻟا دﻘﻌﻟا روﺻ نﻣ ﺎﻣ ﻦﻤﻀﺗ اذإ ،ًاﺰﺋﺎﺟ ﺪﻘﻌﻟا نﻮﻜﯾ :ﻲﻠﯾ ةﺪﻣ ﻲﻓ ﺔﻣﻮﻠﻌﻣ ةﺮﺟأ ﻞﺑﺎﻘﻣ ،ةﺮﺟﺆﻤﻟا ﻦﯿﻌﻟﺎﺑ عﺎﻔﺘﻧﻻا ﻦﻣ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻦﻜﻤﯾ ةرﺎﺟإ ﺪﻘﻋ ﺪﻘﻌﺑ ﻚﻟذو ،ةﺮﺟﻷا ﻞﻣﺎﻛ داﺪﺳ ﻰﻠﻋ ﺎًﻘﻠﻌﻣ ،ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻠﻟ ﻦﯿﻌﻟا ﺔﺒھ ﺪﻘﻋ ﮫﺑ نﺮﺘﻗاو ،ﺔﻣﻮﻠﻌﻣ ﺪﺳ ﺪﻌﺑ ﺔﺒﮭﻟﺎﺑ ﺪﻋو وأ ،ﻞﻘﺘﺴﻣ .ةﺮﺟﻷا ﻞﻣﺎﻛ دا -ﺘﻧﻻا ﺪﻌﺑ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻠﻟ رﺎﯿﺨﻟا ﻚﻟﺎﻤﻟا ءﺎﻄﻋإ ﻊﻣ ةرﺎﺟإ ﺪﻘﻋ طﺎﺴﻗﻷا ﻊﯿﻤﺟ ءﺎﻓو ﻦﻣ ءﺎﮭ رﺎﺠﯾﻹا ةﺪﻣ ءﺎﮭﺘﻧا ﺪﻨﻋ قﻮﺴﻟا ﺮﻌﺴﺑ ةرﻮﺟﺄﻤﻟا ﻦﯿﻌﻟا ءاﺮﺷ ﻲﻓ ةﺪﻤﻟا لﻼﺧ ﺔﻘﺤﺘﺴﻤﻟا ﺔﯾ .ةرﺎﺟﻹا -ﻲﻓ ﺔﻣﻮﻠﻌﻣ ةﺮﺟأ ﻞﺑﺎﻘﻣ ،ةﺮﺟﺆﻤﻟا ﻦﯿﻌﻟﺎﺑ عﺎﻔﺘﻧﻻا ﻦﻣ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻦﻜﻤﯾ ةرﺎﺟإ ﺪﻘﻋ ةﺪﻣ ﻖﻔﺘﯾ ﻦﻤﺜﺑ ةﺮﺟﻷا ﻞﻣﺎﻛ داﺪﺳ ﺪﻌﺑ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻠﻟ ةﺮﺟﺆﻤﻟا ﻦﯿﻌﻟا ﻊﯿﺒﺑ ﺪﻋو ﮫﺑ نﺮﺘﻗاو ،ﺔﻣﻮﻠﻌﻣ .نﺎﻓﺮﻄﻟا ﮫﯿﻠﻋ ةﺪﻣ ﻲﻓ ،ﺔﻣﻮﻠﻌﻣ ةﺮﺟأ ﻞﺑﺎﻘﻣ ،ةﺮﺟﺆﻤﻟا ﻦﯿﻌﻟﺎﺑ عﺎﻔﺘﻧﻻا ﻦﻣ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻟا ﻦﻜﻤﯾ ةرﺎﺟإ ﺪﻘﻋ ﺖﻗو يأ ﻲﻓ ةﺮﺟﺆﻤﻟا ﻦﯿﻌﻟا ﻚﻠﻤﺗ ﻲﻓ رﺎﯿﺨﻟا ﻖﺣ ﺮﺟﺄﺘﺴﻤﻠﻟ ﺮﺟﺆﻤﻟا ﻲﻄﻌﯾو ،ﺔﻣﻮﻠﻌﻣ ،ءﺎﺸﯾ .قﻮﺴﻟا ﺮﻌﺴﺑ ﺪﯾﺪﺟ ﺪﻘﻌﺑ ﮫﺘﻗو ﻲﻓ ﻊﯿﺒﻟا ﻢﺘﯾ نأ ﻰﻠﻋ ) :ﺔﻣﺗﺎﺧﻟا
و ﺞﺋﺎﺗﻧﻟا
تﺎﯾﺻوﺗﻟا
( :ﻲﻠﯾ ﺎﻤﻛ ﺎھزاﺮﺑإ ﻦﻜﻤﯾ ﺞﺋﺎﺘﻨﻟا ﻦﻣ ﺔﻠﻤﺟ ﻰﻟإ ﺔﺳارﺪﻟا ﺖﻠﺻﻮﺗ ﺪﻘﻟ10 ﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا ﺪﻘﻋ ةرﺎﺟإ وأ ﺔﺒھو ةرﺎﺟإ ،ﻦﯾﺪﻘﻋ ﻦﻣ ﺐﻛﺮﻣ ﺪﻘﻋ ﻮھ ﻚ و .ﻊﯿﺑ -ﺪﻘﻋ ةرﺎﺟﻹا ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﻮھ ﺪﻘﻋ ﺰﺋﺎﺟ ﻦﻣ ﺚﯿﺣ ،ﻞﺻﻷا ﻦﻜﻟو ﻻ ﺪﺑ ﮫﯿﻓ ﻦﻣ ﺮﻓﻮﺗ و ﻂﺑاﻮﺿ ﻲﻣﻼﺳﻹا ﮫﻘﻔﻟا ﻊﻤﺠﻣ ﺎھﺮﻗأ طوﺮﺷ ﺔﻤﻈﻨﻣ ﻦﻋ ﻖﺜﺒﻨﻤﻟا ﻲﻟوﺪﻟا ﻲﻣﻼﺳﻹا ﺮﻤﺗﺆﻤﻟا ّﻤھأ ، :ﺎﮭ و ﻞﺼﻔﻨﻣ ةرﺎﺟإ ﺪﻘﻋ دﻮﺟو وا ﻊﯿﺒﻟا ﺪﻘﻋ ﻦﻋ ﻞﻘﺘﺴﻣ ،ﺔﺒﮭﻟا ﻦﻣ ﻊﻧﺎﻣ ﻻو يزاﻮﯾ رﺎﯿﺨﻟاو ،ةرﺎﺟﻹا ةﺪﻣ ﺔﯾﺎﮭﻧ ﻲﻓ ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺪﻋو دﻮﺟو ﺪﻋﻮﻟا .مﺎﻜﺣﻷا ﻲﻓ ﺮﯿﺸﺗ كﻮﻨﺒﻟا ﻦﻋ ةردﺎﺼﻟا ﺮﯾرﺎﻘﺘﻟا ﻦﻣ ﺪﯾﺪﻌﻟا ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا جﻮﺘﻨﻤﺑ مﺎﻤﺘھﻻا ﺪﯾاﺰﺗ ، ﻚﯿﻠﻤﺘﻟﺎﺑ ﺔﯿﮭﺘﻨﻤﻟا ةرﺎﺟﻹا اﺬھ ﺔﺼﺣ ةدﺎﯾزو ، ﻟا جﻮﺘﻨﻤ ﺜﺘﺳا ﺔﻠﻤﺟ ﻦﻣ كﻮﻨﺒﻟا تارﺎﻤ ﺪﻌﺑ ،ﺔﯿﻧﺎﺜﻟا ﺔﺟرﺪﻟا ﻞﺘﺤﺗ ﺖﺤﺒﺻأ ﺚﯿﺤﺑ ،ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا جﻮﺘﻨﻣ ءاﺮﺸﻟﺎﺑ ﺮﻣﻶﻟ ﺔﺤﺑاﺮﻤﻟا ، ﻰﻠﻋ لﺪﯾ ﺎﻤﻣ ًﺎﯾدﺎﺼﺘﻗا جﻮﺘﻨﻤﻟا هﺬھ ﺔﯿﻤھأ . ﺎﻤﺑ ﺚﺣﺎﺒﻟا ﻲﺻﻮﯾ ،ﻊﺿاﻮﺘﻤﻟا ﺚﺤﺒﻟا اﺬھ ﻲﻓ ﺎﮭﯿﻟإ ﻞﺻﻮﺘﻤﻟا ﺞﺋﺎﺘﻨﻟا لﻼﺧ ﻦﻣ :ﻲﻠﯾ ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﻰﻠﻋ ةدﺎﻔﺘﺳﻻا ﺮﺜﻛأ ىوﺎﺘﻔﻟاو ،ﺔﯿﮭﻘﻔﻟا ﻊﻣﺎﺠﻤﻟا تاراﺮﻗ ﻦﻣ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا ﺎﮭﺗﺎﺠﺘﻨﻣ نﻮﻜﺗ ﻰﺘﺣ اﺬھ و ،لﺎﺠﻤﻟا اﺬھ ﻲﻓ ﺔﻔﻠﺘﺨﻤﻟا ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا ّﻘﺤﻣ ﺔﻘ ﻟ .ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا ﺔﻣﻼّﺴﻠ أ ن ﻢﻀﺗ ا تﺎﺌﯿھ ﺔﯿﻋﺮّﺸﻟا ﺔﺑﺎﻗﺮﻟ ،ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻠﻟ ﺼﺨﺘﻣ ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا رﻮﻣﻷا ﻲﻓ ﻦﯿﺼ ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا و . تﺎﯿﻠﻤﻌﻟ ةﺮﻤﺘﺴﻤﻟا ﺔﻌﺑﺎﺘﻤﻟاو تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ﺮﯾﻮﻄﺗ ﺔﯿﻠﻤﻋ ﻲﻓ ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا ﺔﺑﺎﻗﺮﻟا رود ﻞﯿﻌﻔﺗ .ﺬﯿﻔﻨﺘﻟا ﺎﻌﻟا ﺐﯾرﺪﺗو رﺎﻜﺘﺑﻻا ﺔﻓﺎﻘﺛ ﺮﺸﻧ ﻰﻠﻋ ﻞﻤﻌﻟا ﺮﯿﻜﻔﺘﻟا تﺎﯿﻟآ ﻰﻠﻋ ﻦﯿﻠﻣ ﻲﻋاﺪﺑﻹا ﮫﺗاودأو ﺔﯿﻣﻼﺳإ ﺔﯿﻟﺎﻣ تﺎﺠﺘﻨﻣ ﻰﻟإ لﺎﻘﺘﻧﻼﻟ لﻼﺣ . ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ﺮﯾﻮﻄﺗ ﮫﻧﺄﺷ ﻦﻣ ﺎﻣ ﻞﻛو تﺎﺳارﺪﻟاو ثﺎﺤﺑﻷا ﻊﯿﺠﺸﺗ لﻼﺤﻟا . رود ﻞﯿﻌﻔﺗ ﻞﺜﻣ ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا ﺔﻋﺎﻨﺼﻟا ﻲﻓ ﺔﯿﺘﺤﺘﻟا ﺔﯿﻨﺒﻟا تﺎﺴﺳﺆﻣ : ﺲﻠﺠﻣ كﻮﻨﺒﻠﻟ مﺎﻌﻟا ﺲﻠﺠﻤﻟاو ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﻣﺪﺨﻟا ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟاو ﺎھﺮﯿﻏو ، .رﺎﻜﺘﺑﻻاو ﺮﯾﻮﻄﺘﻟا لﺎﺠﻣ ﻲﻓ نأ و ،ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟا ﻞﻤﻋ ﺔﯿﺻﻮﺼﺧ ﻲﻋاﺮﺗ نأ لوﺪﻠﻟ ﺔﯿﻌﯾﺮﺸﺘﻟا تﺎﻄﻠﺴﻟا ﻰﻠﻋ ُﺗ ّﻜﻤ .ﺔﯾﻮﺑﺮﻟا ﻞﯿﺤﻟا و تﺎﮭﺒّﺸﻟا ﻦﻋ ًاﺪﯿﻌﺑ ﻲﻠﯾﻮﻤﺘﻟا ﺎﮭطﺎﺸﻨﺑ مﺎﯿﻘﻟا ﻦﻣ ﺎﮭﻨ ﻰﻠﻋ ﻞﻤﻌﻟا ﺳﺮﺗ ﯿ ةﺮﻜﻓ ﺦ ّنأ :ﺎھدﺎﻔﻣ ،ﻲﻣﻼﺳﻹا ﻲﻓﺮﺼﻤﻟا ﻞﻤﻌﻟا ﻰﻠﻋ ﻦﯿﻤﺋﺎﻘﻟا ىﺪﻟ ﺔﯿﻤﺘﺣ ﻻا ةءﺎﻔﻜﻟا ﻦﻋ ﺚﺤﺒﻟاو رﺎﻜﺘﺑﻻا ةﺮﻜﺘﺒﻤﻟا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺠﺘﻨﻤﻠﻟ ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗ ﻲﻐﺒﻨﯾ ﻻ أ ن ﺗ ﻊﻣ ضرﺎﻌﺘ و ﺔﻣﻼّﺴﻟا ﺔﯿﻗاﺪﺼﻤﻟا ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا ﺎﮭﻟ ، و ﺎﻤﻟ ﻦﯿﺜﺣﺎﺒﻟا ﺪﺣأ هﺪّﻛأ ﺎﻣ اﺬھ ﺔﯿﻗاﺪﺼﻤﻟا" :لﺎﻗ ﺔﯿﻋﺮﺸﻟا ةءﺎﻔﻜﻟاو ،ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗﻻا ﻦﯿﺘﻟﺰﻌﻨﻣ ﺎﺘﺴﯿﻟ ﻦﻋ ،ﺎﻤﮭﻀﻌﺑ ﻞﺑ ﻲﻓ ﺐﻟﺎﻏ تﻻﺎﺤﻟا ﺪﺠﻧ نأ ﺚﺤﺒﻟا ﻦﻋ ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗﻻا ةءﺎﻔﻜﻟا يدﺆﯾ ﻰﻟإ لﻮﻠﺣ ﺮﺜﻛأ ،ﺔﯿﻗاﺪﺼﻣ ﺲﻜﻌﻟاو ﺢﯿﺤﺻ " ) xxiii ( . ىﺮﺗ ﺎﯾ ﻚﻟذ ﻢﺘﯾ ﻒﯿﻜﻓ ؟ ﺶﻣاﻮﮭﻟا ﻊﺟاﺮﻤﻟاو : )i ﺲﻠﺠﻤﻟا ،ﺔﯾﺪﯾﺮﺒﻟا نﺎﯿﺑ ةﺮﺸﻧ ،"2013 ﻰﻠﻋ ﺔﻟﻼطإ....ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا ﺔﯿﻓﺮﺼﻤﻟا ":ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا ﺔﺳﺪﻨﮭﻠﻟ نﺎﯿﺑ ﺰﻛﺮﻣ ( ،ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا و كﻮﻨﺒﻠﻟ مﺎﻌﻟا ،نادﻮﺴﻟا 13 / 01 / 2013 ص ، 02 . ) ii ( : ﻰﻟا ﺮﻈﻧأ -":ﻲﺟﺎﺘﻠﺒﻟا ﺪﻤﺤﻣ ﻊﻗﻮﻤﻟا ﻲﻓ حﺎﺘﻣ ﺚﺤﺑ ،لوﻷا ءﺰﺠﻟا ،"ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا كﻮﻨﺒﻟﺎﺑ ﻒﯾﺮﻌﺘﻟا ﺔﻠﺴﻠﺳ :ﻲﻟﺎﺘﻟا ﻲﻧوﺮﺘﻜﻟﻻا http://www.bltagi.com/portal/articles.php?action=show&id=11 :ﺦﯾرﺎﺘﺑ ﮫﯿﻠﻋ ﻊﻠطا 13 / 12 / 2012 //. -":ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا ﺔﺳﺪﻨﮭﻠﻟ نﺎﯿﺑ ﺰﻛﺮﻣ » ﺖﺴﻧرإ ﻎﻧﻮﯾو « لﻮﺻﻷا ﺔﯿﻓﺮﺼﻤﻟا ﺔﯿﻣﻼﺳﻹا كﻮﻨﺒﻠﻟ ﺔﯿﻤﻟﺎﻌﻟا ﺔﯾرﺎﺠﺘﻟا ﺖﻐﻠﺑ : 1.5 رﻻود نﻮﯿﻠﯾﺮﺗ ﺔﯾﺎﮭﻧ 2012 ﺲﻠﺠﻤﻟا ،ﺔﯾﺪﯾﺮﺒﻟا نﺎﯿﺑ ةﺮﺸﻧ ،" ﻌﻟا ،نادﻮﺴﻟا ،ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا ﺔﯿﻟﺎﻤﻟا تﺎﺴﺳﺆﻤﻟا و كﻮﻨﺒﻠﻟ مﺎ 30 / 11 / 2013 ص ، 02 . ) ∗ ( نإ ﻦﻋ ﺚﯾﺪﺤﻟا ةءﺎﻔﻜﻟا ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗﻻا ﻲﻋﺪﺘﺴﯾ ﺢﺑﺮﻟا ﻦﻋ مﻼﻜﻟا ،ﻲﺳﺎﯿﻘﻟا ﺢﺑﺮﻟا ﻞﯾﺪﺒﻟا ﻞﯿﺒﺳ ﻰﻠﻋ ﺮﻈﻧا.ﺔﻔﻠﻜﺘﻟاو :ﻲﻟﺎﺘﻟا ﻊﺟﺮﻤﻟا لﺎﺜﻤﻟا
Berger.A and L. Mester: "Inside the Black Box: What Explains Differences in the Efficiencies of Financial Institutions ? " , Journal of banking and Finance, 21: 895-940.
ﺐﻧﺎﺠﻟا ﻦﻣ ﺔﯿﻣﻼﺳﻻا دﻮﻘﻌﻟا و تﺎﺠﺘﻨﻤﻟا ﻰﻟا ﺮﻈﻨﺗ ﻻ ،ﺎﮭﻨﻣ ﺔﯿﻤﻟﺎﻌﻟا ﺔﺻﺎﺨﺑ و ﺔﯾﺪﯿﻠﻘﺘﻟا ﺔﯾرﺎﺠﺘﻟا كﻮﻨﺒﻟا و .ﺔﯿﺤﺑﺮﻟا و ﺔﯾدﺎﺼﺘﻗﻻا ﺎﮭﺒﻧاﻮﺟ ﻦﻣ ﺎﮭﺑ ﻢﺘﮭﺗ ﺎﻣ رﺪﻘﺑ ﻲﻋﺮﺸﻟا
