دور المصارف الاسلامية في تحقيق التنمية المستدامة

حامر ةيرشبلا دراوملا ريوطتل ثحبلا زكرم ريدم(بيطخلا دلاخ روتكدلا ذاتسلأا

)ندرلأا

Khalid

51@hotmail.com

)هاروتكد بلاط( ديمح ةبوجح ني

تقؤم ذاتسأ

ب

مناغتسم ةعماج

ةميلس ةمعز نب

هاروتكد ةبلاط(

)

نماغتسم ةعمابج ةتقؤم ةذاتسأ

مقر

:فتالذا

8853311770

سيدبا نب ديملحا دبع ةعماج يريستلا مولع و ةيراجتلاو ةيداصتقلاا مولعلا ةيلك

نماغتسم

:عوضولدا

لا رولمحا

عبار

:

ةيداصتقلاا ةيمنتلا ليومتل ةيلآك يملاسلإا ليومتلا غيص ليعفت

هذى ىعست

فقت امك ،ةيداصتقلاا ةيمنتلا قيقبر في ةيملاسلاا ؼراصلدا رود زاربإ لىإ ةيثحبلا ةقرولا

تلثبس دقلو ،اهقيقبر ليبس في ةبقع فقت تيلا تيادحتلا مىأو رئازلجا في ةمادتسلدا ةيمنتلا عقاو ىلع

ةيمنتلل ةينطو ةجيتاتًسا تٍبت ةرورض ىلع ديكأتلا في ثحبلا اذلذ ةيساسلأا ةجيتنلا

لظ في ةمادتسلدا

هماسملل غيصلا نم ةعوملر اىرودب حيتت تيلا ةيملاسلاا ؼراصلدا ىلع يلداعلا هابذلااو تَبكلا دامتعلاا

ة

.ةيمنتلا قيقبر في

.ةمادتسلدا ةيمنتلا ،ةيداصتقلاا ةيمنتلا ،ةيملاسلإا ؼراصلدا :ةيحاتفلدا تاملكلا

Résumé

Cet article cherche à mettre en évidence le rôle des banques islamiques dans la réalisation du développement économique ainsi que la réalité du développement durable en Algérie et les défis les plus importants qui s'opposent à sa réalisation. Et la tendance mondiale vers les banques islamiques, qui à son tour fournissent une gamme de formules pour la facilitation du développement

Les mots clés

Banques islamiques, Développement économique, Développement durable: :ةمدقلدا لهستو اهيمنتو ؿاوملأا ظفبر انهلأ يسيئرلا وكرلزو داصتقلاا بصع ؼراصلدا برتعت لاو اىرامثتسا في ططبزو الذوادت تاطاشنلا فلتلس فيو رامثتسلااو ليومتلاو ةيمنتلا تامدخ في فيرصلدا طاشنلا وبعلي يذلا بيايجلإا رودلا راكنإ نكيد دارفلأا تُب لماعتلا ةيلمع لهستو عمتلمجا قئلاع مظنت ـويلا ؼراصلداف ، ةيعامتجلااو ةيداصتقلااو ةيومنتلا ةيلالدا تلمجاو زييد ام مىأ لعلو .هتَتاوف ديدست وأ وبلاطم ةباجتسا قيرط نع كلذ فاك ءاوس ةيشيعلدا هيااضق رثكأ لبرو تاعم اهنم لك في ؿوذبلدا دهلجا ةجرد وى رخلأا ضعبلا نع اهضعب ةيملاسلإا ؼراصلدا يذلا حبرلا نم ؿلالحا يرحتل تقلاا رامثتسلااو ةيمنتلا ةيلمع ؿلاخ نم ويلع ؿوصلحا نكيد ةقيرطب حبرلا اذى سايقو يداص ابد وعيزوت ةحضاوو ةقيقد ،ويقحتسلد ةلادعلا ققيح رظنلبا كلذو ،ةيلالداو ةيداصتقلاا مظنلا في ياويح ازكرم يملاسلإا فيرصلدا عاطقلا لتيح امك تَثأتلا لىإ ةيمنتلا ىلع وسرايد يذلا بيايجلإا ةمادتسلدا قيرط نع يعامتجلاا دعبلا ؿلاخ نم ، ةاكزلا عمبج اهمايق في مىاسي ونأ رابتعا ىلع اذكو ةفلتخلدا ةيعامتجلاا ةطشنلأبا ـايقلا ،نسلحا ضرقلا نًدقت ،تُقحتسملل اهعيزوتو اتهاطاشن فلتلس دادمإ نم نيرخدملل عفانم قيقبرو زانتكلاا ةبرالزو ،ةهج نم اىريوطت لجأ نم ةمزلالا ؿاوملأبا ةهج

حرطن انى نم اقلاطناو ،ىرخأ ام في ةساردلا هذى ةيلاكشا :يلي ةيمنتلا قيقتح في ةيملاسلاا فراصلدا رود وه ام ؟ةيداصتقلاا سلأا ةلئسلأا هذه نع جردنت ئل :ةيلاتلا ةيعرفلا ة -؟ةمادتسلدا ةيمنتلا ةيهما ام -؟ةيعامتجلااو ةيداصتقلاا ةيمنتلا قيقبرو ةيملاسلاا ؾونبلا تُب ةقلاع ؾانى لى هذى مىاست فيك ؟ةيداصتقلاا ةيمنتلا قيقبر في ةتَخلأا ةساردلا فادهأ -.ةمادتسلدا ةيمنتلل ةددلمحا ئدابلداو ؼادىأ لىإ ؽرطتلا -فلتلس ىلع ءوضلا طيلست .ةمادتسلدا ةيمنتلا تارشؤم -.)ةمادتسلدا ةيمنتلا .ةيمنتلا ( :ػػػػػب ةقلعتلدا ميىافلدا ديدبرو ؼرعتلا ؾونبلا ةهماسمو رود ىلع ؼوقولا .اهعاونأ فلتخبد ةيمنتلا قيقبر في ةيملاسلاا ةيهام :لولأا رولمحا ةمادتسلدا ةيمنتلا تامظنملل ةرمتسمو ةرابج تادوهلر ةجيتن لب ةفدصلا ديلو نكي لم دوجولل ةمادتسلدا ةيمنتلا ـوهفم روهظ فإ ةعيبطلا ةئيبلا ةيهمأ ؿوح مىتَغو ءاملعلاو ءابرلخاو ةيلودلا تائيلذاو قيقبر في ةيعامتجلااو ةيداصتقلاا ةئيبلا بنابج ةمادتسلدا ةيمنتلا :ؿلاخ نم اذى لىإ ؽرطتنسو ـاع تُب 2791 ـاع و 1001 ؿولأا ةصاخ ةيهمأ تاذ ةيلود تاربسؤم ةثلاث دقع ةدحتلدا مملأا تلمكتسا ـاع ) ديوسلا ( ملهكوتسا في دقع 2791 ب ؿوح ةدحتلدا مملأا ربسؤم" مسا تبر وير في دقع نياثلاو " فاسنلإا ةئي ـاع وتَناج يد 2771 في غروبسناىوج في دقعنا ثلاثلاو ،" ةيمنتلاو ةئيبلا ؿوح ةدحتلدا مملأا ربسؤم" مسا تبر برمتبس 1001 ةمادتسلدا ةيمنتلا ؿوح ةدحتلدا مملأا ربسؤم " مسا تبر " . علا باعيتسا و لماعلا ميىافم روطت نع برعي ءاسملأا تَغت سرايدو ويف شيعي يذلا يويلحا طيلمحا و فاسنلإا تُب ةقلا ةايلحا تاطاشن .

ـاع في 2791 اذإ ونأو ةيعيبطلا دراولدا ةيدودلز ةركف حرش يذلا ) ومنلا دودح ( ؿوح اريرقت ةدحتلدا مملأا تردصأ فأو لبقتسلدا تاجايتحا يفت نل ةيعيبطلا دراولدا فإف ؾلاهتسلاا تلادعم ديازت رمتسا ةددجتلدا ةيئيبلا دراولدا ؼازنتسا لبقتسلدا ددهي )زاغلا ،طفنلا ؿوقح ( ةددجتلدا تَغ دراولداو تبااغلا ،يعارلدا ،عرازلدا ( 1 . ـاع في و 2791 ـاع في و، مجلحا ةدودلز دراولدا فأ لىإ تهبن و لماعلا ؿوتًبلا ةمزأ تزى 2790 تردص ن ،فوصلل ةيلداعلا ةيجيتاتًسلإا ةقيثو نم فاسنلإا هدصيح ام تُب فزاوتلا قيقبر ةيهمأ لىإ فاىذلأا ةقيثولا هدى تهب ـاع في و ،ءاطعلا ىلع ةيئيبلا مظنلا ةردق و ةئيبلا دراوم 2799 انلبقتسم "ريرقت ةئيبلاو ةيمنتلل ةيلداعلا ةنجللا تردصأ لحا ةيبلت ةيئيبلا دراولدا ةيمنت يعارت فأ لىإ ةوعدلا وتلاسر تناك ؾتًشلدا فود نم مىرضاح في سانلل ةعورشلدا تاجا نع ةدحتلدا مملأا ربسؤم دقعنا الدو ،ةيلبقتسلدا ؿايجلأا تاجاح ةيبلتل ؿوصولدا ءاطعلا ىلع ةيئيبلا مظنلا ةردقب ؿلاخلإا ـاع ةيمنتلاو ةئيبلا 2771 لداعلا و تٍطولا لمعلا دعاوق نم ةدحاوك ةلصاوتلدا وأ ةمادتسلدا ةيمنتلا ةركف تزرب ، عضوو ي ةدنجأ ربسؤلدا 12 تنمضت " 00 لاا يغبني ام تلوانت لاصف ةيمنتلا ، ةيداصتقلاا ةيمنتلا تلاالر في داشتًس ةيمنتلا يعاسم في عمتلمجا تاعاطق ةكراشم فيو ، ةيعامتجلاا تاروطتلاو لحارلدا فلتلس حضوي لياتلا ؿودلجاو :ةمادتسلدا ةيمنتلا حلطصم تلصوأ تيلا ةييخراتلا ا (ؿودلج 2 -2 .نمزلا برع ةمادتسلدا ةيمنتلا لىإ ومنلا تلاوبر :) ـامتىلاا ةنسلا ةيلداعلا ةئيبلا ةلاح ؿوح ريرقت ؿوأ رشن 2790 امور يدنا ءاشنإ 2799 ومنلا دودح ؿوح امور يدنا ريرقت 2791 ،يداولا ،راوزم ةعبطم ،بئاغلا ًعولا ةٌئٌبلا ةفاقثلا ،) عادبلااو ركفلل ةٌئلاولا ةطبارلا) ،يروطم ءامسأ 8005 ص ، 906 . 1

)لموهكوتس( ةيمنتلاو ةئيبلا ؿوح ةدحتلدا مملأا ةمق 2791 مملأا جمنارب ريرقت ةيلداعلا ةئيبلا ةلاح نع ةئيبلل ةدحتلدا 2791 ةيمنتلاو ةئيبلل ةيلداعلا ةنجللا ؼرط نم "ؾتًشلدا انلبقتسم" ريرقت 2799 وتَيناج يد ويرب ضرلأا ةمق ربسؤم 2771 وتيك ؿوكوتورب 2779 ةمادتسلدا ةيمنتلا ؿوح ةدحتلدا مملأا ربسؤم 1001 ةهجاولل وتويك ؿوكوتورب ةدوع 1009 ليبا ربسؤم 1009 ( خانلدا ةمق )نغاهنبوك 1020 : ردصلدا .)ةمادتسلدا ةيمنتلل ةييخراتلا تاروطتلاو تايئاصحلإا ىلع ءانب (تُثحابلا دادعإ نم I. ةمادتسلدا ةيمنتلا موهفم حلاطصا فوكتي ةمادتسلدا ةيمنتلا :نم .ةمادتسلداو ،ةيمنتلا )ىّنم( لعفلا نم ردصم ةغللا في ةيمنتلا ايمنا وتلعج : وتيّنمو ءيشلا تينمأ : ؿاقي 2 . -وماود بلط : يأ ءيشلا ةمادتسا نم ةذوخأم : ةمادتسلدا 3 . ةيكيمانيدلا مظنلا روطتو لكشت نع تَبعتلل ةمادتسلاا تمدختسا ثيح يجولوكيلاا ملع لىإ ةمادتسلاا لصأ دوعي في تَغت ثودح لىإ يدؤت ةيلكيى تاتَغت لىإ تضرعت تيلا اهضعبب رصانعلا هذى تاقلاعو اىرصانعو اهصئاصخ 2 برعلا فاسل ، ءزلجا ،توتَب ،رداص راد ،روظنم نبا رشع سمالخا ص ، 102 . 3 ءزلجا ،عجرلدا سفن ،برعلا فاسل رشع نياثلا ص ، 121 .

ملعو داصتقلاا ملع تُب ةقلاعلا ةعيبط نع تَبعتلل ةمادتسلاا حلطصم ـدختسا يومنتلا ـوهفلدا فيو ضعبلا يجولوكيلاا 4 . فيرعت Edwerd barbier نكلش ردق بركا ةيعامتجلاا ةيىافرلبا ءاقترلاا لىإ يدؤي يذلا طاشنلا كلذ انهبأ" : عم ةيمنتلا فبا كلذ حضويو ، ةئيبلا لىإ ةءاسلإاو رارضلأا نم نكلش ردق لقبأو ةحاتلدا ةيعيبطلا دراولدا ىلع صرلحا يئيب و يعامتجاو يداصتقا وى اميف لاخادتو اديقعت رثكأ انهوك في ةيمنتلا نع فلتبز ةمادتسلدا 5 . ريرقت فيرعت دنلاتنورت ـاع 2799 مادتسلدا ةيمنتلا فيرعت لىإ تيلا ةيمنتلا ةيلمع يى ةمادتسلدا ةيمنتلا " تيلأاك ة رطخلل متهاجاح ةيبلت ىلع لبقتسلدا ؿايجأ ةردق ضيرعت فود رضالحا تاجاحو نيامأ بيلت 6 . ـاع في وينبت تم يذلا ( وافلا فيرعت 2797 ": ةيمنتلا ةمادتسلدا يى ةرادإ ةيابضو ةدعاق دراولدا ةيعيبطلا ويجوتو تَغتلا تٍقتلا ؤلداو يسس ةقيرطب نمضت قيقبر رارمتساو ءاضرإ تاجالحا ةيرشبلا ؿايجلأل ةيلالحا ةيلبقتسلداو . فإ كلت ةيمنتلا في( ةمادتسلدا ةعارزلا تبااغلاو رداصلداو ةيكمسلا ) يمبر ضرلأا هايلداو رداصلداو ةيثارولا ةيتابنلا ةيناويلحاو لاو رضت ةئيبلبا مستتو انهبأ ةمئلام نم ةيحانلا ةينفلا ةبسانمو نم ةيحانلا ةيداصتقلاا ةلوبقمو نم ةيحانلا ةيعامتجلاا 7 " . ةديدلجا تامامتىلاا تَثتأ تبر تاينينامثلا طساوأ في ةيلودلا ةيومنتلا تايبدلأا في رهظي ـوهفلدا اذى أدب امور يدنا ريراقتو تاسارد اتهرثاأ تيلا تامامتىلال ةجيتنو ةئيبلا ىلع ظافلحبا ةرورض ؿوح تاينيعبسلا في ةتَهشلا ( ةيئيبلا ةمظنلأا في ةيرىولجا تنازاوتلاو ةئيبلا ىلعو ةيعيبطلا دراولدا ىلع ظافلحا Ecosystems رشتنا دقو .) تايبدلأا في اضيأ رشتناو .ايلداع ثولتلا ةجرد عافتراو ةئيبلل ةئيسلدا ثادحلأا رثاكت ببسب ـوهفلدا ؿامعتسا با ةصالخا ةيداصتقلاا ةينويدلدا مقافت لىإ تدأ تيلا اها ؿومعلدا يومنتلا تاسايسلا نم تَثكلا رثعتل ارظن ثلاثلا لماعل نم تَبك ددع في ةيعامتجلاا تاقورفلا عسوت لىإ كلذكو ،يعانصلا عاطقلا في ةصاخو ةيجاتنلإا يدرتو ةيجرالخا 4 ،عيزوتلاو رشنلل ءافصلا راد ،"اهسايق تاودأو اهطيطبز بيلاسأو اهتفسلف ةمادتسلدا ةيمنتلا"،مينغ محمد فامثعو طنز وبأ دبضا ةدجام ،فدرلأا 1009 ص ، 11 . 5 دتسلدا ةيمنتلا ؿوح ليودلا يملعلا ربسؤلدا نمض ةمدقم ثبح ةقرو ،"اىداعبأو ةمادتسلدا ةيمنتلا ةيلاكشإ"،يرامع رامع ةءافكلاو ةما ،ةحاتلدا دراوملل ةيمادختسلإا 09 -09 ليرفأ 1009 ص ،فيطس ةعماج ، 0 . 6 ،رصم ،ةيفاقثلا تارامثتسلال ةيلودلا رادلا ،تُىاش ءاها ةبصرت ،"ةمادتسلدا ةيمنتلا ئدابم"،تُشسوم سلاجود 1000 ص ، 91 . 7 وتناود داصتقلاا" ،ونامور يئيبلا ةيمنتلاو لا ةرازو ،"ةمادتسلدا ص ،ةيعارزلا تاسايسلل تٍطولا زكرلدا ،يعارزلا حلاصلإو ةعارز 99 .

تائفلا ىدل فايحلأا ضعب في ةيذغتلا ةلق وأ ةعالمجا لىإ لب ،ؿودلا مغرلبا تاينينامثلا في الذاوحأ تءاس تيلا ةتَقفلا تُقباسلا نيدقعلا في تذفن تيلا تارامثتسلاا لك نم 8 . ةمادتسلدا ةيمنتلا داعبأ سفنب اهعيبص اهيلع زيكتًلا بيج تيلاو ةطباتًمو ةلماكتم داعبأ ثلاث ةمادتسلدا ةيمنتلل فأ حضتي قبس الش بنالجا لمشتف ،ةيهملأاو ىوتسلدا يعامتجلاا بنالجاو يداصتقلاا بنالجا ،يئيبلا 9 : 2 . يئيبلا دعبلا الذ ؤبنتلاو نًدتسم ساسأ ىلع الذ لثملأا ـادختسلااو ةيعيبطلا دراولدا ىلع ظافلحا في لثمتي : :اهنم ركذن رصانعلا نم ةعوملر ؿوح يئيبلا دعبلا روحمتيو ،ةياقولاو طايتحلاا ضرغب -.ةقاطلا -عونتلا .يجولويبلا -ا ةردقل ىلع .فيكتلا -ةيجاتنلإا .ةيجولويبلا لثمتتو مىأ تامامتىلاا ةيئيبلا في ةرىاظ عافترا ةجرد ةرارح ،خانلدا ؿلاتخا ةقبط ،فوزولأا ؿلاغتسلاا طرفلدا دراوملل ةيعيبطلا ديدعلاو نم لكاشلدا ةقلعتلدا ثولتب ءاولذا . 1 . دعبلا يداصتقلاا : روحمتي دعبلا يداصتقلاا ةيمنتلل ةيددتسلدا ؿوح تاساكعنلاا ةنىارلا ةيلبقتسلداو داصتقلال ىلع ،ةئيبلا ذإ حرطي ةلأسم رايتخا ليوبسو تُسبرو تاينقتلا ةيعانصلا في ؿالر فيظوت دراولدا ةيعيبطلا . لثبسو رصانعلا ةيلاتلا دعبلا يداصتقلاا : -ومنلا يداصتقلاا .نًدتسلدا -ةلادعلا .ةيداصتقلاا -عابشإ تاجالحا .ةيساسلأا قفوتو ةيمنتلا ةمادتسلدا تُب نيدعبلا تُقباسلا نم ؿلاخ ةرورض ةظفالمحا ىلع ةعيبطلا نم ةهج ةرورضو ريدقت جئاتن ؿامعلأا ةيرشبلا ىلع ةعيبطلا نم ةهج ىرخأ . 8 نطولا في نملأاو ةيمنتلا ربسؤم لىإ ةمدقم لمع ةقرو ،"ةمادتسلدا ةيمنتلا في ةيبرعلا تامظنلدا رود" ،لبنسلا الله دبع نب زيزعلا دبع ،ضيارلا ،ةينملأا ـولعلل ةيبرعلا فينا ةييدداكأ ،) عيملجا ةيلوئسم نملأا (،بيرعلا 1002 ص ، 09 . 9 ا في ةمادتسلدا ةيمنتلا " ،نًرك فامرز يداصتقلاا شاعنلإا جمنارب ؿلاخ نم رئازلج 1002 1007 ةيرادإو ةيداصتقا ثابحأ ةللر ،" فاوج ،ةلشنخ يعمالجا زكرلدا ، عباسلا ددعلا ، 1020 : ص ص ، 279 - 279 .

1 دعبلا . يعامتجلاا زيمتت ةيمنتلا ةيددتسلدا اذها دعبلا يذلا لثيد دعبلا ذإ ،نياسنلإا لعبذ نم ةليسو ومنلا ـاحتللال يعامتجلاا ةرورضو رايتخا ؼاصنلإا تُب ؿايجلأا . بجوتي ذإ ىلع ؿايجلأا ةنىارلا ـايقلا تارايتخبا ومنلا اقفو اتهابغرل تابغرو ؿايجلأا اذكىو ،ةمداقلا فاف لك نم دعبلا يئيبلا يداصتقلااو طبتري لكشب تَبك دعبلبا ،يعامتجلاا ركذنو اميف يلي مىأ رصانع دعبلا :يعامتجلاا - ةاواسلدا في .عيزوتلا - ةكراشلدا .ةيبعشلا - عونتلا .فياقثلا - ؼاصنلإا ؿدعلاو في تارايتخا .ومنلا : ةيعامتجلااو ةيداصتقلإا ةيمنتلا في ةيملاسلإا كونبلا رود :نياثلا رولمحا ساسأ ةتَخلأا هذى برتعي و ، ةيعامتجلاا ةيمنتلا و ةيداصتقلاا ةيمنتلا تُب ةيملاسلإا ؾونبلا طبرت وصلحا متي لاف ىلع ؿ ىلع زكرت ثيح ، ةيديلقتلا ؾونبلا لعفت امك لعفي لاو ، تُبنالجا يطغي كلذب وى و ، وتاعاربد لاإ ةيداصتقا ةيمنت لا فود ، ةتَبكلا حبارلأا تاذ تاعورشلدا . ةيعامتجلاا ةيمنتلا صيخ رابتعا يلأ رظن ةيعامتجلااو ةيداصتقلإا ةيمنتلا في ةيملاسلإا ؾونبلا رود ءزلجا اذى في شقانن ؼوس ويلعو :ةيداصتقلإا ةيمنتلا في ةيملاسلإا كونبلا ةكراشم : لاوأ يػف ،ةيداصتقلاا ةيرػكفلا سرادػلدا ددعتب اهميىافم ددعتت ثيح ،ةيمنتلل ددلز فيرعت ىلع ؽافتلاا نػم دػبلا ةيادبػلا قيقحتب ةتَخلأا ةبغرو ،ةمدقتلدا ؿودلبا ؽاحللبا ةيمانلا ؿودلا ةبغر تٍعت ةطاسبب يىو ـاعو لماش ـوهفم الذ ةيمنتلاو .ومنلاو ـدقتلا نم ديزم ا داػصتقلاا يػفو ملع اهفرعي امك ةيداػصتقلاا ةيمنتلا ـوهفم نم لشمأو ةللاد عسوأ وىو ةرامعلا حلطصم دػلص يملاػسلإ نم ساسأ ىلع دابعلا ويف لمعي عمتػلر ةػماقإ :وى ةيملاسلإا رظنلا ةهجو نم ةرامعلا ؼدى فلأ ،ثيدلحا داصتقلاا عنلاو تاتَلخا ىلع ظافلحا نع ًلاضف ،ةرامعلا قيقحتل اللها ىوقت اها طبترت تيلا م 10 ةرامعلا تٍعت يداصتقا ـوهفبدو . ام لكل لثملأا ـادختسلابا كلذو ،تابيطلل رمتسم ونم ليإ ؿوصوللو عيمجلل ةػيافكلا دح قيقحتل اللها عرشب لمعلا .دراوم نم انل اللها رخس 10 -لاسلإا ةعماجلا ةلجم ، نٌطسلف ًف ةٌداصتقلإا ةٌمنتلا لٌومت ًف ةٌم-لاسلإا كونبلا رود ، دادقم مٌهاربإ محمد ثلاثلا دلجملا ةٌم ًفناج ، ، لولأا ددعلا ، رشع 8002 : ص 836 -839

لاا و ةيداصتقلاا ةيمنتلا قيقبر في ةيملاسلإا ؾونبلا مىاست و، ةيعرشلا طباوضلا عم ةيفرصلدا اتهلاماعم ىشامتت ثيح ، ةيعامتج : ةيلاتلا يحاونلا ؿلاخ نم، اهعم تُلماعتلدا نع جرلحا عفرل تلاماعلدا ةفاكل ليدبلا دايجإ تُيفرلحا ةئفل ةبسنلبا رامثتسلاا عيجشت لىإ يدؤي اذى و عيراشلدا فيلاكت ضيفبز و ةدئافلا ءاغلإ . تٍطولا لخدلا دادزيف ، ةلاطبلا ىلع ءاضقلا و تُلماعلا ةدعاق عستت ونم و ةديدج صرف قلخ لياتلبا و و ةردق عم بسانتت رامثتسلال ةديدع غيصو صرف دايجبإ كلذ و ، رامثتسلاا عيجشت و يراخدلاا يعولا ةيمنت . ةفلتخلدا تاسسؤلدا و دارفلأا بلاطم 11 ظفالمحا لجأ نم لمعلا فظوت تيلا ةيساسلأا ةيتاذلا تايناكملإا و دراولدا ىلع دامتعلاا دادزي كلذبو ، نطولا لخاد ؿاوملأا ىلع ة . ةيملاسلإا فادلبلا لخاد 12 11 ( ، باتكلل ةٌردنكسلإا زكرم ، ةٌملاسلإا كونبلا : يوارفكلا دومحم فوع 9195 – 9665 : ص ، ) 911 . 12 يتَضلخا دبضأ نسلز ، يرضلخا دبضأ نسلز ، ؾاتًيإ ، ةيملاسلإا ؾونبلا ،ليولأا ةعبطلا، عيزوتلا و رشنلل 2779 . : ص ، 10 .

2 . ةيملاسلإا كونبلا نم ةدمتعلدا غيصلا عيراشلدا ليوتم في : ديدع ةيليوبس غيص ةيملاسلإا ؾونبلا ـدختست عيراشلدا ليومتل و ةكراشلدا و ةبراضلداك ةيكللدا ىلع ةمئاقلا اهنم ، ة ةينويدلدا ىلع ةمئاق ىرخأو ، كلالدا ةفص ذخأيف ، ؼرصتلا ىلع ةردقلا لماعتملل يطعت ثيح ةاقاسلدا و ةعرازلدا ا في ةمدقلدا تاودلأا كلتيد لا ثيح ، لماعتملل انيد لكشت تيلاو ،عانصتسلاا و رايجلإا و ملسلا و ةبحارلداك . ليومتل 3.3 : ةيكللدا ىلع ةمئاقلا ليومتلا غيص : ةكراشلدبا ليومتلا نكيدو ،ةيملاسلإا ؼراصلدا ةعيبط مئلات ثيح يملاسلإا وقفلا في ةزيمتلدا رامثتسلاا بيلاسأ نم تاكراشلدا دعت .ةفلتخلدا ةيداصتقلاا ةطشنلأا ليوبس في اهمادختسا ساسأ ىلع ةكراشلدبا ليومتلا دمتعيو ليومتلا في ؼرصلدا ةكراشم ؾراشي انمإو ،ةيديلقتلا ؼراصلدبا ضورقلبا ليومتلا في ؿالحا وى امك ةتبثا ةدئاف طاتًشا فود تُلماعتلدا وبلطي يذلا ؼرصلدا تُب اهيلع قفتم عيزوت سسأو دعاوق ءوض في كلذو ، ًاراسخ وأ فاك ًابحر عقوتلدا جتانلا في لماعتلدا ؼرصلدا هذىو لماعتلداو .فانعلا ةكرش دعاوق نم ةدمتسم سسلأا نع ةكراشلدبا ليومتلا في يملاسلإا كنبلا بولسأ زيمتيو اذى في ةفلتخلدا وتابربخ كنبلا ؾاتًشا بلطتت يملاسلإا كنبلا ةكراشم فأ في ضارقلإا ليومتلا في ةيراجتلا ؾونبلا بيلاسأ امض لىإ يدؤت تيلا ؽرطلاو رامثتسلاا تلاالر لضفأ نع ثحبلا حبارأ نم ديزت لياتلباو وتيبحر دكؤتو عورشلدا حالص ف كلذ دعب وعئادو ةدياز لىإ هرودب يدؤي يذلا رملأا كنبلا 13 . :ؿاكشأ ثلاث ةكراشلدا ذختأ ةتباثلا ةكراشلدا -. ةنيعم ةقفص ساسأ ىلع ةكراشلدا -. كيلمتلبا ةيهتنلدا ةكراشلدا : ةبراضلدبا ليومتلا بناج نم لمع و ، اددعتم ول و ؿالدا بحاص بناج وى و بناج نم ؿابد حبرلا في ةكرش انهأ ىلع ةبراضلدا ؼرعت و . ةبراضلدا بناج وى و رخآ 14 لمعلا يأ ، رخلآا ىلع فوكي لمعلا و، ؿالدا عفدب اهمدحأ ـوقي ثيح ، تُفرط تُب ؾاتًشبا متي ةبراضلدا بولسأف تُلخدم تُب فيلوتلا ىلع . ةيداصتقا عيراشم ةماقلإ لمعلا و ؿالدا سأر تُيجاتنإ ثيح ، تاعورشلدا ليوبس و ؿاوملأا فيظوت في ةيملاسلإا ؾونبلا اهمدختست تيلا تاودلأا ىدحإ ةبراضلدا برتعت علا بر كنبلا فوكي ثيح اهليغشت و تاراخدلاا بذلج لئاسولا ىدحإ انهوك لىإ ةفاضلإبا ؿالدا بر كنبلا فوكي ،لم و بارلا نع اديعب لمعلا و ؿالدا تُب فواعتلا قيقبر في مىاست انهأ وى يملاسلإا وقفلا في ةبراضلدا ةيعورشم ساسأ لغل و 13 ، ةيملاسلإا ؾونبلا في يرامثتسلاا رارقلا ، لياط ؿامك ىفطصم اقلا ، ًشابغ عباطم ،ةره 9666 م :ص ، 279 14 ، ًلولأا ةعبطلا ، ةعابطلل ةثٌدحلا ةرهاقلا ، ةٌملاسلإا كونبلا : هتاحش لٌعامسإ ًقوش 9644 : ص، 86

درف لكل يملاسلإا كنبلا ىدل عملمجا ؿالدا تَخست ىلع ـوقي يملاسإ يليوبس ـاظن يى ةبراضلداف اعرش ةمرلمحا دئاوفلا بسح لك ويف بغار و لمعلا ىلع رداق . تاكرشلل يليوبس ردصم يى امك وتراهم و وتبرخ 15 : ةعرازلدبا ليومتلا " عرزلا في ةكرشلا " انهأ ىلع ةيكلالدا اهفرع 16 نلد ضرلأا ءاطعبإ ضرلأا كلام ـوقي رخآ تٌعبد و ، ونم جرالخا ضعبب عرزلا دقع ىلع اساسأ ةغيصلا هذى ـوقت و لم ةغيصلا هذىو ، اهيلع لمعي وأ اهعرزي تيلا ةغلابلا ةيهملأا لىإ كلذ عجريو ، ةينادوسلا ؾونبلا ضعب نم ىوس قبطت نم رثكلأ يسيئر لخد ردصم لثيد ثيح يحلافلا عاطقلا اهيستكي 99 . فاكسلا نم % 17 : ةاقاسلدبا ليومتلا يجإ وأ عيب ظفلب لا ، وتلغ تَغ نم لا ، ردقب تابنلا ونم ةنوؤم ىلع دقع " انهأ ىلع ةاقاسلدا ؼرعت "لعج وأ ، را 18 كلذل دهلجا كليد رخلآا و ، اهيمني نم نع ثحبي راجشلأل كلام اهمدحأ تُصخش تُب ةكرش دقعت فأ اتهروص و . ؽافتلاا بسح امهنيب جتانلا عيزوت ساسأ ىلع 7 . : ةينويدلدا ىلع ةمئاقلا ليومتلا غيص - : ةبحارلدبا ليومتلا ةبسن بلاغلا في فوكي ـولعم حبر ةدياز عم ىتًشلدا ىلع اهتفلكت وأ وب ىتًشلدا نمثلبا عيبلا " ونبأ ةبحارلدا عيب ؼرعيو . " ةفلكتلا وأ ءارشلا نبش نم ةيوئم 19 تايئاصحإ بسحو ةيملاسلإا ؾونبلا ؼرط نم ؿامعتسلاا ةعئاش ةبحارلدا ةغيصو ةيملاسلإا ؾونبلل ليودلا دابرلال ةروشنم ةنس 2779 ؿوح 299 ؿدعم فأ دجو ، ةيملاسإ ةيلام ةسسؤم و كنب ردقي ةبحارلدا قيبطت ػب 00.10 ةبسن ةبراضلدا ؿامعتسا ىدعتي لا امنيب ، ةمدقلدا تلايومتلا عوملر نم % 9 . % 20 تاذ لجلأا ةتَصق غيصلا نم يى كلذكو ، ةيمنتلا في ةبحارلدا اهبعلت تيلا ةغلابلا ةيهملأا لضفب كلذ و فومضلدا حبرلا . ىرخأ غيص ؼلابخ :يليومتلا يرجأتلبا ليومتلا كلذ فوكيو ، ةنيعم بابسلأ كلذ ديري لا وأ ، اهيلع ؿوصلحا عيطتسي لا ، انيعم ائيش اصخش رجأتسي فأ " هانعمو " ءيشلا بحاصل ومدقي ـولعم رجأ تَظن . 21 15 محمد ةعبطلا ، ةعابطلا و عيزوتلا و رشنلل ةريسملا راد ، ةيفرصملا اهتاقيبطت و اهئدابم اهماكحأ ةيملاسلإا كونبلا ، ينولجعلا دومحم ، ندرلأا ، نامع ، ىلولأا 8005 ص ، 895 . 16 -ج ، هتلدأ و ًملاسلإا هقفلا : ًلٌحزلا ةبهو 2 بطلا ،قشمد رشنلا و عٌزوتلا و ةعابطلل ركفلا راد ، ، ةٌناثلا ةع 9652 :ص ، 393 17 عباتلا بٌردتلا و ثوحبلل ًملاسلإا ، دهعملا ملسلا ةغٌصب ًعارزلا لٌومتلا ًف ةٌنادوسلا كونبلا ةبرجت : دمحأ ركباب نامثع ، ىلولأا ةعبط ، ةٌمنتلل ًملاسلإا كنبلل 9665 : ص ، 84 18 -ملا ، ً-ملاسلإا داصتقلاا ًف لٌومتلا موهفم : فحق رذنم ةعبطلا ، ةٌمنتلل ًملاسلإا كنبلل عباتلا بٌردتلا و ثوحبلل ًملاسلإا دهع ةٌناثلا 9665 :ص ، 93 19 -، ةٌناثلا ةعبطلا-، ةٌردنكسلإاب فراعملا ةأشنم -، ملاسلإا ًف ةٌبساحم مظن : ةٌطع لامك محمد 9656 :ص ، 328 20

- Directory of Islamic Banks and Financial institutions 1996 : International Association of Islamic Banks P :18

21 ،باتكلل ةٌنطولا ةسسؤملا ، ةٌملاسلإا كونبلا : للاجوب محمد 9660 :ص ، 12

ةليسو برتعي و ، رايجلإا طاسقأ ديدست ؿلاخ نم ةرمتسم ةػػلويس نم هرفوي ابد ةصاخ ةغلبا ةيهمأ يستكي تَجأتلا و تاسسؤلدا ةدعاسم ؿلاخ نم ةيداصتقلإا ةيمنتلا في مىاسي ونأ امك ، ةيملاسلإا ؾونبلل ةيدقنلا تاقفدتلل ةنومضم لذ سيل ةثيدح تادعم ءانتقلا ، ةطسوتلدا و ةتَغصلا . اهئارش ىلع ةردقلا ا : ملسلبا ليومتلا ، ةعاضبلا نمثلا ىلع ىتًشلدا نم ؿوصلحبا عئابلا ـوقي ويفوأ ةعاضبلا لجلأا نمثلا رضالحا يروفلا عيبلا ويلع قلطيو ليمعلا لىإ ةعاضبلا ميلست ةيلمع متت تُح في ، لاجاع ةعاضبلا نبش ىلع عئابلا لصيح انى نم و ، لاجآ اهميلست ثم . اقحلا 22 نكيد امك ، جاتنلإا ـابس لبق ام ةتًفلا في تُحلافلا ةدعاسم ؿلاخ نم يحلافلا عاطقلا ليوبس في لمعتست ملسلا ةغيصو . تاعوفدلدا تازيم زجع ةيطغتل تارداصلا ةليصح عفر لجأ نم ةيجرالخا ةراجتلا ليومتلا في ملسلا ـادختسا : عانصتسلإبا ليومتلا بلط وى و ةعانصلا في لاالر تديق ةغللا فأ كلذ تٌعم و ول ءيش ةعانص رخآ نم صخش بلطي فأ يأ ةعنصلا . اعانصتسا كلذ ىمسي لا ةعارز وأ ةرابذ رخآ نم صخش بلط ول ـادختسا و ةلامع دقع ونأ امك امدقم اهنبش عفد عم لبقتسلدا في ةعاضبلا ميلست هاضتقبد متي عيب ونبأ اضيأ ؼرعي و صاخشأ . ام ةعلس جاتنلإ تيلا تافصاوملل اقفو لاصأ دوجوم تَغ تُع ةعانصب ؼارطلأا دحأ ويف دهعتي دقع ونأ ىلع تايبرع لئاو وفرعي امك . عونصلدا تُعلل انبش ـولعم غلبم عفد لباقم ؽافتلاا اذى بجوبد عانصلا اها ـزتلي و اىديدبر متي 23 ةيمنتلا في ةيملاسلإا كونبلا ةكراشم : اينثا ةيعامتجلإا ةيعرشلا اهبناوج في اهقافنإو ةاكزلا عبص ؿلاخ نم يعامتجلاا لفاكتلا ققبر ةيعامتجا اكونب ةيملاسلإا ؾونبلا برتعت وىو نسلحا ضرقلا نًدقتب ؾونبلا هذى ـوقت امك " .تُقحتسلدا ىلع اىدئاوع عيزوتو ةضئافلا ةاكزلا ؿاومأ رامثتساو لااحك ةيناسنإ تيااغل يتَخ عورشم تاجايتحلاا بيلت تيلا ةتَغصلا تاعورشلدا ءاشنإو ,فويدلاو جلاعلاو جاوزلا ت ءارقفلل ةيليومتلا 24 ." ٌميِلَح ٌروُكَش ُهللَّٱَو ْمُكَل ْرِفْغَػيَو ْمُكَل ُوْفِعاَضُي ًانَسَح ًاضْرَػق َهللَّٱ ْاوُضِرْقُػت فِإ ": لىاعت ولوقل ," 25 ْػيَخ ْاوُقهدَصَت فَأَو ٍةَرَسْيَم َٰلىِإ ٌةَرِظَنَػف ٍةَرْسُع وُذ َفاَك فِإَو ": لىاعت ولوقل متهارثع في تُلماعتلدا ةدعاسم كلذك ٌر ." َفوُمَلْعَػت ْمُتْػنُك فِإ ْمُكهل 26 ثوحبلل يملاسلإا دهعلدا لثم زكارم ءاشنبإ فيرصلداو فياقثلا يملاسلإا يعولا رشنو ا في بيردتلاو . ةيمنتلل يملاسلإا كنبل 22 -يرٌضخلا دمحأ نسحم ، :ص ، قباس عجرم 913 23 ا ، تايبرع لئاو ، ندرلأا ، عيزوتلا و رشنلل ةفاقثلا راد ، ىلولأا ةعبطلا ، ةيداصتقلاا تاسسؤملا و ةيملاسلإا فراصمل 8003 ، ص 939 و 938 . 24 , ليولأا ةعبطلا , رصم ,رشنلل ةيعمالجا رادلا ،داصتقلاا ملع تايساسأ ،ؾرابم ميعنلا دبع ,سنوي محمد 1001 ص , 109 . 25 , مٌرك نآرق ةٌلآا , نباغتلا ةروس 94 . 26 ةٌلآا , ةرقبلا ةروس , مٌرك نآرق 850 .

بجوي كنبلل يدئاقعلا ـازتللاا فا ؟رشابلدا رامثتسلابا يملاسلإا كنبلا ـامتىا ةيعامتجلاا ةيمنتلا ؿالر في تٍعي اذامف ،يعامتجلاا رابتعلاا اهنم ، تاديدحتلا نم ةعوملر _ رشابم تَغ وأ رشابم_ رامثتسلاا ؿالر في ـاع لكشب ويلع بساكلدا ؿاخدا اهنمو ـامتىلاا اهنمو ،تاعورشلدا ىودج ةسارد دنع وتبااسح تُب ةيسفنلا بساكلداو ةيعامتجلاا ـازتللاا يفضي اذكىو ..تاعاطقلا لك في ةنزاوتلدا ةيمنتلا اهنمو ،فاسنلال ةيوسلا تاجاحلل بيجتست تيلا تاعورشلدبا يمنت في ىمظعلا اهتميقو يقيقلحا اىانعم كنبلا تارامثتسا ىلع يدئاقعلا .عمتلمجا ة ..بيايجإ رودب ةيمنتلا في كنبلا ـايق تٍعي ونأ ؟ليومتلا في ةكراشلدبا كنبلا ـايق ةيعامتجلاا ةيمنتلا ؿالر في تٍعي اذام امأ تاعورشلدا ةسارد في ةلماك ةيلوئسم لمحتي كيرشلا فا ،حضاو ّتُب نيرودلا تُب ؽرفلاو ..طيسولا رود لا كيرشلا رود هيلع رهسلاو اتهراداو فأو امك .تاعورشلدا كلت حالص ىلع فقوتي ..وى وحالص فلا ،اهحالصا ىلع لمعلاو اهتياعرو ا وكيرش ىدل ةينهلدا ةءافكلاو ةيقلاخلأا ةيحانلبا متهي يملاسلإا كنبلا لعيج ةكراشلدا دقع ويلع ـوقي يذلا نماضتلا قثي نلد ولام ـدقي فأ عيطتسي وهف ،ةيلالدا وتردقم في ثحبي الش رثكأ دسيج ةكراشلدا دقع فا ..ًاتَقف فاك ولو وتءافك في .تلاماعلداو داصتقلاا في يقلاخلأا رصنعلا ؿوخد ًايلمع ،ةيعرشلا اهفراصم في اهقافناو اهعمبج ـايقلاو ةاكزلا ءاتيا لىإ اتهوعد وهف ،ةيملاسلإا ؾونبلا ةطشنلأ رخلأا بنالجا امأ نع تٍغ ةيعامتجلاا ةيمنتلا في ةاكزلا رودو ةروص فأ لىإ طقف تَشن فا دون اننا تَغ تَثكلا ونعو ويف ليق دقف ،فايبلا فأ ةاكزلا تداك تىحو ،ًلايزى ًيادرف ًنااسحأ اهبسبر ؿايجلاا تحبصأ تىح ةرصاعلدا انلايجأ سح في تتها دق ةاكزلا .اهئاتيلإ ةوعدلا ءايحا في ـاهسلإبا ةيملاسلإا ؾونبلا ـامتىا لاول ةروجهم ةضيرف حبصت ةجيتنلا يى ةاكزلا فأ ةيعامتجلاا ةيمنتلا في كلذ رودو اهئايحاو ةاكزلا لىإ ةوعدلل يكرلحا تٌعلدا نع ؿاقي ام طسبأو لا ملسلدا فايدإ فأكف ،عفانلا يداصتقلاا طاشنلا وأ جاتنلاا ةيضق ؿايح ملسلدا هذختي يذلا بيايجلاا فقوملل ةيمتلحا ًياداصتقا ًاجاتنا ققح اذا لاإ لمتكي وأ ،باصنلا نع ديزي ثم ،باصنلا ويف رفاوتيو ،كلذ نع ديزي ثم لاوأ وتاجاح دسي ."ةاكزلا حرطم" وى ضئافلا اذى .لخدلا وأ جاتنلاا نم ضئاف ققحتي ةلاقا وأ تَقفلا عوج دس درلر وى سيل ةاكزلل حيحصلا مهفلا" فأ ةيعامتجلاا ةيمنتلا في ةاكزلا رود حوضو نم ديزيو ،تامهيردب وترثع وينغي تبثا لخد ردصم ول فوكي ثيبح وسفنب وسفن ءانغا نم تَقفلا تُكبس ةحيحصلا اهتفيظو انماو ؽودنص نم ىطعأ رابذلاا وأ ؼاتًحلاا لىأ نم فاك نمف ةلودلا وى تَغلا اذى فاك ولو ،هتَغ نم ةدعاسلدا بلط نع ءارو نم ويلع دوعي ثيبح ،وترابذ وأ وتنهم ةلوازم نم ونكيد ام ةاكزلا وترسا ةيافكو وتيافك متي لب ويفكي لخد كلذ ."ـاظتنبا :ةيعامتجلاا ةيمنتلا في هرود ءادأ في يملاسلإا كنبلا حانج طورش :في اهصيخلت نكيد طورشلا هذى 27 27 ، ةيعامتجلإا ةيمنتلا في ةييملاسلإا ؾونبلا رود ، يراصنلأا دوملز ةيملاسلإا ةعوسولدا نع لاقن www.balagh.com

يىو اهيلع ـاق تيلا ةيملاسلإا ةعيرشلا ـاكحبأ ًلاماك ًامازتلا يملاسلإا كنبلا ـازتلا ةرورض _ ،ًلامعو ًلاوق ..ـلاسلإا ةقيرط في ،وحئاولو وتاميظنتو ،وب تُلماعلل وئاقتنا في ،ولام سأر نيوكت في ـلاسلإا ءىداببد ومازتلا ،ًناومضمو ًلاكش .ولاوملأ وفيظوت بيلاسأو ةقيرط في ،هدراولد وتئبعت نم تادايقلا هذى فوكت فأ نمضي ابد كنبلا تادايق رايتخا في قيقدلا يرحتلا _ ،ةيعاولا ةملسلدا ةيصخشلل ةيح جذا .اهتيضقب ةنمؤلدا ىوتسم نىدأ لىإ ايلعلا ةرادلاا نم كنبلا في تُلماعلا لك ىدل يملاسلإا كنبلا ةفيظوو ةمهلد يركفلا حوضولا _ .يذيفنت .اها فوموقي تيلا ةمهلدا ةمظع لباقي يذلا ردقلبا كنبلا تادايق ىدل يجيتاتًسلاا يعولا رفوت _ ـايق _ .اهقيقحتل ةمزلالا لمعلا جمارب دادعاو ،ؼادىلأل حضاو طيطبز دادعبا كنبلا تادايق .جئاتنلاو ءادلال رمتسلدا نًوقتلا _ ةيهمأ تاذ ةطقن لىإ ةراشلاا كلذ دعب ىقبي كلذ نكمأ ام يلحا ىوتسم تىح كنبلا تادحو راشتنا ىلع لمعلا _ ىلابا ةبلاطم ةيملاسلاا ؾونبلا فأ يى كلت ،ةغلبا ؾونبلا رودل يلمعلا تابثلاا ديكأتل ةيناديم ثوبح ءارجبا ـامت .اها عارسلااو ةيمنتلا هذى ثادحا في ةيلاعف لئاسولاو ؽرطلا رثكأ ىلع ؼرعتللو ةيعامتجلاا ةيمنتلا في ةيملاسلإا :ةتمالخا زتلي يذلا ؼرصلدا يى ةيملاسلإا ؾونبلا فأ تُبت ،ةساردلا هذى في وضرع تم ام ؿلاخ نم ـاكحأ قيبطتب ـ ةعيرشلا عمتلمجا في تاطاشنلا فلتخلد ةيساسلأا ةزيكرلا لثبس انهوكو ةيرامثتسلااو ةيفرصلدا وتلاماعم عيبص في ةيملاسلإا ، اهفيظوتو ؿاوملأا يقلت يطاشن ؿلاخ نم يملاسلإا عمتلمجا دارفلأ ةمادتسلدا ةيمنتلا قيقبر في مىاست امك ،ملسلدا فيرصلدا لمعلل ةزيملدا ةعيبطلا رثأ ىدم ةفرعمو يداصتقلاا دعبلا ةعيبط ىلع ؼرعتلا لىإ ارورم ةماع يملاسلإا امك ؼراصلدا هذلذ يعامتجلااو ؿلاخ نم جاتنلإل وجوت تيلا ؿاوملأا تَفوت ىلع ةاكزلا ؿاومأ ةرادإ ؿلاخ نم لمعت برخو متهايناكمإ عم ةتَخلأا هذى بسانتت ثيبح ،تُقحتسملل ةمزلالا ةيجاتنلإا لئاسولا تَفوتب اهمايق تلالرو متها ،مهلمع ةيملاسلإا ؼراصلدا فأ ةساردلا هذى تلشم امك ،عمتجملل ةديفم ةئف لىإ ةجاتلز ةئف نم كلذب اولوحتيف نم تعاطتسا امك اها لمعت تيلا تاعمتجملل ةيعامتجلااو ةيداصتقلاا تازيملداو دئاوفلا نم ديدع قيقبر عيطتست ع تلالاتخلاا هذى جلاع في ـاهسلإا ىرخأ ةيحنا ثحابلا لصوت فأ لىإ ، دوقنلا ةفيظو حيحصت ىلع لمعلا قيرط ن جورلخا تم ةساردلا هذى ؿلاخ نمو .ةيملاسلإا ؼراصلداو ةمادتسلدا ةيمنتلا تُب ةيوق ةقلاع ؾانى فأ لىإ وتيانه في : ةيلاتلا طاقنلا ؿلاخ نم اهضرع ؿواحنس ،جئاتنلا نم ةعومجبد  رامثتسلابا يملاسلإا ؼرصلدا ـوقي دق ىلع ايبايجا ارثأ اذلذ فوكي ثيبح ةاكزلا ؿاوملأ رشابلدا ؛ـاع لكشب تٍطولا جتانلا ىوتسمو ،ؾلاهتسلااو ليغشتلا تياوتسم

 قليخ كلذب ونإف ،ةيرامثتسا عيراشم ءاشنإ لكشب تَمثتلا ةيلمعب يملاسلإا ؼرصلدا ـايق ؿلاخ نم رثكلأا ةئفلا ىلع لىولأا ةجردلبا ةدئافلبا دوعت لمع صرف في ةهماسلدا لياتلباو ،اىتَغ نم اجايتحا ؛ةلاطبلا ةرىاظ ىلع ءاضقلا  اتهامدخو اهتطشنلأ اهتسرالش ؿلاخ نم ةمادتسلدا ةيمنتلل اعساو احالص تققح ةيملاسلإا ؼراصلدا ؛ ةيملاسلإا  حنبد امإ ،تُتروصب ةاكزلا ؿاومأ تَمثت ىلع لمعي يملاسلإا ؼرصلدا فإف ،ةكراشلدا ةغيصل ةبسنلبا ةساردب ـايقلا ؿلاخ نم وأ ،كيلمتلبا يهتنت دق عيراشبد رامثتسا لكش في تُقحتسلدا ةئفل ؿاوملأا ؛ةفلكلدا ةاكزلا ةسسؤلد عيراشلدا  نم فيلكتب وأ ،هاوتسم ىلع ةعملمجا ةاكزلا ؿاومأ نم تادعم ءارشب يملاسلإا ؼرصلدا ـوقي دق ي كلذب و اهيقحتسلد اىتَجأتب ـايقلاو ،ةاكزلا ةسسؤم ةلآ نم ةدافتسلاا نم تُقحتسم ةدع نكمت ؛ةراجلإا ةغيص ؿلاخ نم اذى لك ،ةدحاو  ضورق نًدقتب ،ةيدقن ةروصب يملاسلإا ؼرصلدا ةهماسم فوكت نسلحا ضرقلا ةغيص ؿلاخ نم قيقبرو مهتشيعم ىوتسم عفر نم مهنكبس تيلاو ،تُقحتسملل احبارأ ردت عيراشبد ـايقلل ةدئاف فودب ل ةيدلحا ةيافكلا .شيعل :تايصوتلا  ؛ ؿلالحا يرحتلبا اهتيمنت و ياداصتقا ةبحرم عيراشم ءاشنإ لجا نم ضاتًقلاا ىلع دارفلأا عيجشت  ؛ اهتيمنت ـاهحالص فامضل عيراشلدا ذيفنتل ةديلجا ةساردلا  قفو ةديدج لئاسوو بيلاسأ نًدقتب ؼراصلدا ـامتىإ يضتقي ةبراضلدا عيجشتب ةيملاسلإا ؼراصلدبا ـامتىلإا ا ؛ويف لمعت تيلا عقاولا مئلات تيلا ةيملاسلاا ةعيرشلا ـاكحلأ  ةفسلفب ةعنقمو اينيد ةمزتلم بايجلإبا ةمادتسلدا ةيمنتلا في رثؤت تيلا تاءافكلا فلتخبد بركأ ةجردب ـامتىلإا ؛ةيفاكلا تابرلخا و تلاىؤلدا نم اهيدلو ةيملاسلإا ؾونبلا  يملاسلإا ؾونبلل يعامتجلإا رودلا ليعفت ولكاشمو وتاجايتحا سملتو يللمحا عمتلمجا عم لصاوتلا ؿلاخ نم ة .تُجاتحملل ةنسلحا ضورقلاو تاواكزلاو تاقدصلا نًدقتو :عجارلدا ةمئاق 1 . ،يداولا ،راوزم ةعبطم ،بئاغلا يعولا ةيئيبلا ةفاقثلا ،) عادبلااو ركفلل ةيئلاولا ةطبارلا) ،يروطم ءاسمأ 1009 ص ، 207 . 1 0 . برعلا فاسل ، ءزلجا ،توتَب ،رداص راد ،روظنم نبا رشع سمالخا ص ، 102 . 9 . ءزلجا ،عجرلدا سفن ،برعلا فاسل رشع نياثلا ص ، 121 . 9 . راد ،"اهسايق تاودأو اهطيطبز بيلاسأو اهتفسلف ةمادتسلدا ةيمنتلا"،مينغ محمد فامثعو طنز وبأ دبضا ةدجام ،فدرلأا ،عيزوتلاو رشنلل ءافصلا 1009 ص ، 11 . 9 . امع رامع ؿوح ليودلا يملعلا ربسؤلدا نمض ةمدقم ثبح ةقرو ،"اىداعبأو ةمادتسلدا ةيمنتلا ةيلاكشإ"،ير ،ةحاتلدا دراوملل ةيمادختسلإا ةءافكلاو ةمادتسلدا ةيمنتلا 09 -09 ليرفأ 1009 ص ،فيطس ةعماج ، 0 .

9 . تسلال ةيلودلا رادلا ،تُىاش ءاها ةبصرت ،"ةمادتسلدا ةيمنتلا ئدابم"،تُشسوم سلاجود ،ةيفاقثلا تارامث ،رصم 1000 ص ، 91 . 7 . وتناود داصتقلاا" ،ونامور يئيبلا ةيمنتلاو تاسايسلل تٍطولا زكرلدا ،يعارزلا حلاصلإو ةعارزلا ةرازو ،"ةمادتسلدا ص ،ةيعارزلا 99 . 20 . ربسؤم لىإ ةمدقم لمع ةقرو ،"ةمادتسلدا ةيمنتلا في ةيبرعلا تامظنلدا رود" ،لبنسلا الله دبع نب زيزعلا دبع ،ضيارلا ،ةينملأا ـولعلل ةيبرعلا فينا ةييدداكأ ،) عيملجا ةيلوئسم نملأا (،بيرعلا نطولا في نملأاو ةيمنتلا 1002 ص ، 09 . 22 . يداصتقلاا شاعنلإا جمنارب ؿلاخ نم رئازلجا في ةمادتسلدا ةيمنتلا " ،نًرك فامرز 1002 1007 ةللر ،" لدا ، عباسلا ددعلا ، ةيرادإو ةيداصتقا ثابحأ فاوج ،ةلشنخ يعمالجا زكر 1020 : ص ص ، 279 -279 . 21 . ةيملاسلإا ةعمالجا ةللر ، تُطسلف في ةيداصتقلإا ةيمنتلا ليوبس في ةيملاسلإا ؾونبلا رود ، دادقم ميىاربإ محمد يفناج ، ، ؿولأا ددعلا ، رشع ثلاثلا دللمجا 1009 : ص 117 -192 21 . زكرم ، ةيملاسلإا ؾونبلا : يوارفكلا دوملز ؼوع ( ، باتكلل ةيردنكسلإا 2029 – 2779 ص ، ) : 200 . 20 . يتَضلخا دبضأ نسلز ، يرضلخا دبضأ نسلز ، ةعبطلا، عيزوتلا و رشنلل ؾاتًيإ ، ةيملاسلإا ؾونبلا ،ليولأا 2779 . : ص ، 10 . 29 . اقلا ، يشابغ عباطم ، ةيملاسلإا ؾونبلا في يرامثتسلاا رارقلا ، لياط ؿامك ىفطصم ،ةرى 2777 :ص ، ـ 279 29 . ، ليولأا ةعبطلا ، ةعابطلل ةثيدلحا ةرىاقلا ، ةيملاسلإا ؾونبلا : وتاحش ليعاسمإ يقوش 2799 : ص، 17 29 . عيزوتلا و رشنلل ةتَسلدا راد ، ةيفرصلدا اتهاقيبطت و اهئدابم اهماكحأ ةيملاسلإا ؾونبلا ، نيولجعلا دوملز محمد ، فدرلأا ، فامع ، لىولأا ةعبطلا ، ةعابطلا و 1009 ص ، 129 . 29 . ج ، وتلدأ و يملاسلإا وقفلا : يليحزلا ةبىو 9 ةيناثلا ةعبطلا ،قشمد رشنلا و عيزوتلا و ةعابطلل ركفلا راد ، ، 2799 :ص ، 921 27 . و ثوحبلل يملاسلإا ، دهعلدا ملسلا ةغيصب يعارزلا ليومتلا في ةينادوسلا ؾونبلا ةبربذ : دبضأ ركببا فامثع لاسلإا كنبلل عباتلا بيردتلا ، لىولأا ةعبط ، ةيمنتلل يم 2779 : ص ، 19 10 . كنبلل عباتلا بيردتلا و ثوحبلل يملاسلإا دهعلدا ، يملاسلإا داصتقلاا في ليومتلا ـوهفم : فحق رذنم ةيناثلا ةعبطلا ، ةيمنتلل يملاسلإا 2779 :ص ، 29 12 . ةيردنكسلإبا ؼراعلدا ةأشنم ، ـلاسلإا في ةيبسالز مظن : ةيطع ؿامك محمد ، ةيناثلا ةعبطلا، 2797 :ص ، 191 22. Directory of Islamic Banks and Financial institutions 1996 :

11 . ،باتكلل ةينطولا ةسسؤلدا ، ةيملاسلإا ؾونبلا : ؿلاجوب محمد 2770 :ص ، 09 10 . يتَضلخا دبضأ نسلز ، :ص ، قباس عجرم 201 19 . ، عيزوتلا و رشنلل ةفاقثلا راد ، لىولأا ةعبطلا ، ةيداصتقلاا تاسسؤلدا و ةيملاسلإا ؼراصلدا ، تايبرع لئاو ، فدرلأا 1009 ص ، 212 و 211 . 19 . , ليولأا ةعبطلا , رصم ,رشنلل ةيعمالجا رادلا ،داصتقلاا ملع تايساسأ ،ؾرابم ميعنلا دبع ,سنوي محمد 1001 , ص 109 . 19 . ةيلآا , نباغتلا ةروس , نًرك فآرق 29 . 19 . ةيلآا , ةرقبلا ةروس , نًرك فآرق 190 . 17 . ، ةيعامتجلإا ةيمنتلا في ةييملاسلإا ؾونبلا رود ، يراصنلأا دوملز ةيملاسلإا ةعوسولدا نع لاقن www.balagh.com