قياس و تحليل محددات الإدخار لدى العائلات في الجزائر

ـــــــــماج

ــــــــــــــــــ

نارـــــــــــهو ةعـــ

2

لا ةيلك

موـــــلع

رييستلا مولع و ةيراجتلا ةيداصتقلاا

ــحورطأ

ــــــــــــــ

ةـــــــ

هاروتكد ةداـــــــــــــــهش ىلع لوصحلل يف مولعلا يف لاا مولعلا ةيداصتق

ىدل راخدلإا تاددحم ليلحت و سايق

رئازجلا يف تلائاعلا

ةمدقم ةشقانمو انلع نم فرط ديسلا (ة :) ةــــــــــــيدلاخ نـــــــــيجعلاب

شقانملا ةنجل مامأ

ـةـ

اســــــــــــــــــــــيئر 2 نارــــــــــــــــهو ةعماج -–أ رضامح ذاتسأ ديملحا دبع هيقف :ديسلا اررـــــــــــــــــــــــقم 2 نارــــــــــــــــهو ةعماج لياعلا ميلعتلا ذاتسأ مساقلب يرياز :ديسلا اشقاــــــــــــــنم فلشلا ةعماج لياعلا ميلعتلا ذاتسأ دممح ناديز :ديسلا اشقاــــــــــــــنم ترايت ةعماج لياعلا ميلعتلا ذاتسأ دباع طيرش :ديسلا اشقاــــــــــــــنم سابعلب يديس ةعماج -–أ رضامح ذاتسأ رداقلا دبع حيبح :ديسلا اشقاـــــــــــــنم 2 نارــــــــــــــــهو ةعماج -–أ رضامح ذاتسأ دممح لوزل :ديسلا ةنـــــــــــــــــسلا : 2102 – 2102

ءاعدلا

"

اعشاخ ابلقو ، اعفان املع كلأسأ نيإ مهللا

ةلحاص ةيرذ و ، اعطاس ارون و ،

،

ءافشو

نإ ءاد لك نم

ءاعدلا عيسم ك

"

ميحرلا نحمرلا للها مسب

َو مهمبُتُكَو مهمتَكمئ َلََمَو مهَّللامب َنَمَآ ٌّلُك َنوُنممْؤُمْلاَو مهِّبَر ْنمم مهْيَلمإ َلمزْنُأ اَمبِ ُلوُسَّرلا َنَمَآ﴿

ُقِّرَفُـن َلَ مهملُسُر

َناَرْفُغ اَنْعَطَأَو اَنْعمَسم اوُلاَقَو مهملُسُر ْنمم ٍدَحَأ َْيَْـب

اًسْفَـن ُهَّللا ُفِّلَكُي َلَ ، ُيرمصَمْلا َكْيَلمإَو اَنَّـبَر َك

َّـبَر اَنْأَطْخَأ ْوَأ اَنيمسَن ْنمإ اَنْذمخاَؤُـت َلَ اَنَّـبَر ْتَبَسَتْكا اَم اَهْـيَلَعَو ْتَبَسَك اَم اََلَ اَهَعْسُو َّلَمإ

َلََو اَن

َّلا ىَلَع ُهَتْلََحم اَمَك اًرْصمإ اَنْـيَلَع ْلممَْتَ

اَّنَع ُفْعاَو مهمب اَنَل َةَقاَط َلَ اَم اَنْلِّمَُتَ َلََو اَنَّـبَر اَنملْبَـق ْنمم َنيمذ

﴾َنيمرمفاَكْلا ممْوَقْلا ىَلَع اَنْرُصْناَف اَن َلَْوَم َتْنَأ اَنَْحمْراَو اَنَل ْرمفْغاَو

يْتيلأا 272 و 272 ةرقبلا ةروس نم

ةملك

ركش

لك و ركشلا و لله دملحا

و زع للها لىإ رملأا ءيداب ركشلا

ىلع لج

لمعلا اذه ماتملإ ةمزلَلا ةوقلا يحنم

.

نأ لَإ بىأف ةينانلأا هبلق فرعي لم و املع ملعت نم لك لىإ ركشلا رفاو

يْئازج ءازلجا لدب لانف املع لوسر كلذب ناكف ، هملعي

.

كش

لىإ صاخ ر

:

أ فرشلما ذاتسلأا

.د

.

فارشلإا و يرطأتلا ىلع مساقلب يرياز

.

ةميقلا ةدعاسلما ىلع ةفيلخ يرح و دباع طيرش ،ةرهش نب نيادم ةذتاسلأا نم لك

.

نودلخ نبإ ةعماج ةذتاسأ و

ةمصاعلا رئازلجا ةعمابج ةيلودلا ةراجتلا سايقم ةذاتسأ ةيسم ةذاتسلأا

.

آ ديسلا لىإ

ترايت ةيلَول يرئازلجا نيطولا كنبلا ريدم زيزع نارمع تي

يرئازلجا نيطولا كنبلاب فظوم بيرعلا نوديم ديسلا لىإ و

ترايت ةيلَوب

.

لمعلا اذه زانجإ في ديعب نم وأ بيرق نم نيدعاس نم لك لىإ و

.

ةيدلاخ يْجعلاب

ءادهلإا

رطاخ بيط نع امتهايح امدقف ، غلب امهم امهبعت نم مظعأ امهبح ناك نم لىإ

امكرمع في للها لاطأ يْبيبلحا يدلاو اي امكيلإ ،نيدلاولل لَاثم اناك و

.

﴿

َمَك اَمُهْمَحْرا ِّبَر ْلُقَو

اًريِغَص يِناَيَّـبَر ا

﴾

ضاير و دممح تيوخإ نييع ةرق لىإ

.

تيدعاسم في اموي عجاتري لم و لي ادنس ناك نم لك لىإ

و

امدق رورلما ىلع يعيجشت

وإ

ءاقدصلأا و لهلأا لك لى

نوكيف تانسلحا نازيم في للها هبتكي نأ وجرأ و يدهج ةرثم يدهأ

ملع بلاط ناكف هتايلح ارون ملعلا لعج بلاط لك لىإ اعفان املع

.

با

ةيدلاخ يْجعل

صخلم رودي انثبح عوضوم ذه ا لوح يلئاعلا عاطقلا تلَئاعلا هعبتت يذلا يراخدلإا كولسلا ةفرعم للَخ نم ةفاضلإاب لىإ يأ ديدتَ نم راخدلإا تاددمح اهتسارد تم تيلا ( ،راعسلأل ماعلا ىوتسلما ،ةدئافلا رعس ،لخدلا ،كلَهتسلإا ،رامثتسلإا )... لما ىلع رثؤت لَئاعلا ىدل تارخد و اهضافخفإ ابسأ و ةيرئازلجا ت اهتئبعت صقن . ول راخدلإا عوضوم مهف ، لىإ قرطتلا للَخ نم يفصولا جهنلما ،يْجهنم عابتإ تم دق ب ةصالخا ميهافلما ةيهمأ نم يرغتلما اذه هلثيم الم ارظن راخدلإا تايرغتم ةدعب هطابترا و ،يللمحا ىوتسلما ىلع ةغلاب ةيداصتقإ اضإ هبلطتي ام لىإ ةف راخدلإا و ططخ نم إ تايجيتاترس ىلع هتيمنتل تايوتسم ةدع ك و يموكلحا عاطقلا ،لامعلأا عاطق ىوتسم ىوتسلما تلَئاعلا عاطق مهلأا . جهنلما و لما ةساردلا للَخ نم اهيلع لصحتلما تايئاصحلإا و تايطعلما ليلتَ في لثمتي يذلا يليلحتلا ةينادي ابه انمق تيلا ، وتتب عيز ةلئسلأا نم ةعوممج ىلع يوتيح نايبتسإ ىلع راخدلإا ةيلمعب نوموقي صاخشأ نم ةنوكم ةيئاوشع ةنيع ىوتسم ىلع ،ترايت ةيلَوب كونبلا ةفرعلم راخدإ ىلع رشابم و يربك لكشب رثؤت تيلا تاددلمحا و لماوعلا في تلَئاعلا عاطق ترايت ةيلَو اخدلإا ةفاقثلا صقن و راخدلإا فعض ببس و ةير اهيلع لصحتلما جئاتنلا ميمعت هيلع و ،صاخشلأا ىدل ( لامعتسإب جمانرب SPSS ) لكك رئازلجا ىلع . ةحاتفملا تاملكلا : ،يلئاعلا راخدلإا تاددمح ،رئازلجا ،يلئاعلا راخدلَا يراخدلإا كولسلا راخدلإا تلَدعم ، . Abstact

Our research focuses on the family sector by identifying the savings behavior of families as well as determining which savings determinants studied (consumption، income، interest rate، general price level، investment، etc.) affect the savings of Algerian families and reasons for the decrease and lack of filling. In order to understand the issue of saving، two approaches have been followed: Descriptive approach by addressing the concepts of saving due to the importance of this variable at the local level and its correlation with several economic variables in addition to the saving of plans and strategies for its development at several levels as a level Business sector، government sector and the most important sector families. The analytical approach، which is the analysis of the data and the statistics obtained through our field study، distributed a questionnaire that contains a set of questions on a random sample composed of people who are saving at the level of the banks in the state of Tiaret، to know the factors and determinants that affect significantly and directly the family savings sector in the state of Tiaret and the reason for the lack of savings and lack of culture saving، and to circulate the results obtained (using the SPSS program) to Algeria as a whole.

Key word: Household Savings، Algeria، The determinants of saving، Saving Behaviour، Saving Rates. Résumé:

Notre recherche se focalise sur le secteur familial en parcourant le comportement d'épargne des familles et en identifiant lesquels de ces déterminants d'épargne étudiés (consommation، revenu، taux d'intérêt، niveau général des prix، investissement، etc.) affectent l'épargne des familles algériennes et les raisons de la diminution et le manque de cette dernière. Afin de comprendre l'épargne، deux approches ont été suivies: l’approche descriptive en abordant les concepts d'épargne en raison de l'importance de cette variable au niveau local et sa corrélation avec plusieurs variables économiques en plus de la sauvegarde des plans et des stratégies pour son développement à plusieurs niveaux en tant que secteur d'activité de niveau، secteur de gouvernement et secteur de familles qui est le plus important. L'approche analytique، qui est l'analyse des données et des statistiques obtenues à travers notre étude de terrain، après avoir distribué un questionnaire contenant un ensemble de questions sur un échantillon aléatoire composé de personnes qui travaillent au niveau des banques dans la wilaya de Tiaret، pour connaître les facteurs et les déterminants qui affectent de manière significative et directe le secteur de l'épargne des familles dans la wilaya de Tiaret ainsi que la raison du manque d'épargne et de la culture de l’épargne parmi les gens، et enfin diffuser les résultats obtenus (en utilisant le programme SPSS) dans l’ensemble du territoire algérien.

سرهف

تايوتحملا

تايوتحملا سرهف تايوتحملا سرهف ركش ةملك ءادها صخللما تايوتلمحا سرهف ةماعلا ةمدقلما ... ... ... أ -ص

لولأا لصفلا

:

يداصتقلإا ركفلا يف راخدلإا ةرهاظ

ديهتم لصفلا ... ... ... 2 ثحبملا لولأا : راخدلإل يميهافلما راطلإا ... ... 3 لولأا بلطملا : راخدلإا موهفم ... ... 3 يناثلا بلطملا : هتيهمأ و راخدلإا عاونأ ... ... 6 1 . راخدلإا عاونأ ... ... ... 6 2 . راخدلإل ةيداصتقلإا ةيهملأا ... ... 11 1.2 . يداصتقلإا ركفلا في راخدلإا ةيهمأ ... ... 11 2.2 . يداصتقلإا عقاولا في راخدلإا ةيهمأ ... ... 16 لاثلا بلطملا ث : ىرخلأا ةيداصتقلإا ميهافلما ضعبب راخدلإا ةقلَع ... 11 1 . راعسلأل ماعلا ىوتسلما و راخدلَا ... ... 11 2 . ةليدبلا علسلا و راخدلَا ... ... 11 3 . بئارضلا و راخدلإا . ... ... ... 11 1 . و راخدلإا دوقنلا ... ... ... 22 5 . و راخدلَا كلَهتسلَا ... ... ... 22 6 . و راخدلإا رامثتسلإا ... ... ... 22 7 . راخدلإا و زانتكلإا ... ... ... 25 ثلا ثحبملا ينا : راخدلإل ةرسفلما تايرظنلا ... ... 21 لولأا بلطملا : راخدلإل ةيكيسلَكلا ةيرظنلا ... ... 21 يناثلا بلطملا : يزنيكلا ركفلا لظ في راخدلإا ... ... 36 ثلاثلا بلطملا : راخدلإل ةثيدلحا تايرظنلا ... ... 15

تايوتحملا سرهف 1 . تاؤبنتلا ةيرظن ... ... ... 15 1 . بيسنلا لخدلا ةيرظن ... ... .... 16 2 . مئادلا لخدلا ةيرظن ... ... ... 11 3 . ا ةرود ةيرظن ةايلح ... ... ... 52 1 . نوتياد سونجأ لامعأ ... ... ... 51 ثلاثلا ثحبملا : لماعلا في راخدلإل ةحجانلا راجتلا ضعب ... .. 56 لولأا بلطملا : ةيبرعلا لودلا في راخدلإا ... ... 56 يناثلا بلطملا : نابايلا في راخدلإا ... ... 62 ثلاثلا بلطملا : ةيكيرملأا ةدحتلما تايلَولا و اسنرف في راخدلإا ... 65 1 . نرف في راخدلإا اس ... ... ... 65 2 . ةيكيرملأا ةدحتلما تايلَولا في راخدلإا ... ... 61 خ ةصلَ لصفلا ... 72

يناثلا لصفلا

:

يلئاعلا راخدلإا زفاوح و تاددحم

ديهتم لصفلا ... ... ... 71 لولأا ثحبملا : يلكلا و يئزلجا ىوتسلماب هتقلَع و راخدلإا تاونق ... 75 لولأا بلطملا : راخدلإا تاونق ... ... 75 1 . ماعلا راخدلَا ... ... ... 75 2 . دلإا صالخا راخ ... ... ... 76 يناثلا بلطملا : يئزلجا ىوتسلما ىلع راخدلَا رثأ ... ... 71 ثلاثلا بلطملا : يلكلا ىوتسلما ىلع راخدلَا رثأ ... ... 71 يناثلا ثحبملا : راخدلإا نم دتَ تيلا لماوعلاو هفادهأ ،هلاكشأ ،يلئاعلا راخدلإا تاددمح ... 17 لولأا بلطملا : هلاكشأ و راخدلَا تاددمح ... ... 17 1 . دلَا تاددمح راخ ... ... ... 17 1.1 . ةيلخدلا راخدلَا تاددمح ... ... 17 2.1 . ةيلخدلا يرغ راخدلإا تاددمح ... ... 11 2 . يلئاعلا راخدلإا لاكشأ ... ... . 11

تايوتحملا سرهف يناثلا بلطملا : راخدلإا فادهأ ... ... 11 ثلاثلا بلطملا : يلئاعلا راخدلَا نم دتَ تيلا لماوعلا ... ... 15 ثلاثلا ثحبملا : يلئاعلا راخدلإا زفاوح ... ... 122 لولأا بلطملا : و لكاشم قع يلئاعلا راخدلإا تاب ... ... 122 يناثلا بلطملا : راخدلإا ىلع ةرثؤلما لماوعلا ... ... 123 ثلاثلا بلطملا : و لماوعلا راخدلإا ىلع ةعجشلما بيلاسلأا ... ... 125 خ ةصلَ لصفلا ... 121

ثلاثلا لصفلا

:

رئازجلا يف يلئاعلا راخدلاا عقاو ليلحت

ديهتم لصفلا ... ... ... 111 لولأا ثحبملا : اعلا راخدلإا روطت ليلتَ يلئ ... ... 112 لولأا بلطملا : هرداصم و رئازلجا في يلئاعلا عاطقلا تارخدم ... . 112 1 . تارخدم رئازلجا في يلئاعلا عاطقلا ... ... 112 1.1 . رشابلما رامثتسلَا ... ... ... 113 2.1 . ةيدقاعتلا تارخدلما ... ... ... 113 3.1 . ةلئاسلا لوصلأا ... ... ... 113 2 . رئازلجا في يلئاعلا عاطقلا تارخدم رداصم ... ... 113 يناثلا بلطملا : تلَئاعلا دارفلأ ةبسنلاب تارخدلما ةيهمأ ... ... 114 ثلاثلا بلطملا : رئازلجا في يلئاعلا راخدلإل ىرخأ لاكشأ ... .... 117 1 . ىرخلأا ةيلالما دراولماو زانتكلَا ... ... 117 2 . ديدستلا لئاسو ... ... ... 120 يناثلا ثحبملا : رئازلجا في يلئاعلا عاطقلا تارخدم ةئبعت ... ... 121 لولأا بلطملا : تارخدم تازيمم رئازلجا في يلئاعلا عاطقلا ... .... 121 يناثلا بلطملا : رئازلجا في ةيراخدلإا ةيعولأا روطت ... ... 122 1 . ةيفرصلما ةيراخدلإا ةيعولأا ... ... 123 2 . ةيفرصلما يرغ ةيراخدلإا ةيعولأا ... ... 124 3 . ةصالخا تلَالمجا في يلئاعلا راخدلإا ... ... 126 ثلاثلا بلطملا : ئازلجا في ةيلئاعلا تارخدلما ةئبعت تاودأ ر ... ... 126

تايوتحملا سرهف 1 . ةيفرصلما تاودلأا ... ... ... 126 2 . ةيفرصلما يرغ تاودلأا ... ... .. 127 ثلاثلا ثحبملا : رئازلجا في يلئاعلا راخدلَا تاهاتجإ ليلتَ ... ... 128 لولأا بلطملا : رئازلجا في تلَئاعلا تارخدم لوح ةماع ةرظن ... . 128 يناثلا بلطملا : رئازلجا في يراخدلإا كولسلا ىلع ةرثؤلما لماوعلا ... 134 1 . خدلا ل ... ... ... 135 2 . يسنلجاو يرمعلا هعيزوتو ناكسلا مجح ... ... 135 3 . مخضتلا ... ... ... 137 1 . ةدئافلا راعسأ ... ... ... 140 5 . لخدلا عيزوت ... ... ... 151 6 . يداصتقلَا ماظنلا – يعامتجلَا ... ... 151 7 . مالخا يللمحا جاتنلإا ... ... .... 151 ثلاثلا بلطملا : رئازلجا في يلئاعلا عاطقلا تارخدم ليلتَ ...153... خ ةصلَ لصفلا ... 156

صفلا

عبارلا ل

:

تلائاعلا ىدل راخدلاا كولس لوح ةيقيبطت ةسارد

ةيرئازجلا

:

ترايت ةيلاو ةلاح

ديهتم لصفلا ... ... ... 158 لولأا ثحبملا : رئازلجا في يلئاعلا راخدلإا ... ... 159 لولأا بلطملا : يلئاعلا عاطقلا موهفم ... ... 159 يناثلا بلطملا : رئازلجا في ةيلئاعلا تارخدلما ةئبعت تاودأ ... ... 162 ثحبملا يناثلا : ترايت ةيلَو ىلع قيبطتلاب يلئاعلا عاطقلا ىدل راخدلإا تاددمح ةسارد ... 164 لولأا بلطملا : ةساردلا ةيجهنم ... ... 164 1 . ةساردلا فادهأ و ةيهمأ ... ... 164 2 . ةساردلا عمتمج ... ... ... 166 3 . نايبتسلإا دادعإ ... ... ... 166 1 . نايبتسلإا فصو ... ... ... 167 5 . ةمدختسلما ةيئاصحلإا سيياقلما ... ... 170

تايوتحملا سرهف 6 . صئاصخ ةنيعلا ... ... ... 170 يناثلا بلطملا : ةنيعلا تابثو قدص ... ... 182 ثلاثلا بلطملا : ةيناديلما ةساردلل ةماعلا جئاتنلا ليلتَ ... ... 205 ثلاثلا ثحبملا : رئازلجا في يلئاعلا راخدلإا زيزعتل ةقفارلما تاسايسلا ... 226 لولأا بلطملا : ةماعلا تاسايسلا ... ... 226 1 . لا لخدلا نم درفلا بيصن ةدايز ةرورض نيطو ... ... 226 2 . كلَهتسلإا ديشرت ... ... ... 226 3 . دارفلأل فيرصلما يراخدلَا يعولا ةيوقت ىلع لمعلا ... ... 227 يناثلا بلطملا : راخدلإا زيفتَ في نييدلا يعولا رود ... ... 228 ثلاثلا بلطملا : ىرخأ تاسايس ... ... 230 1 . زفاولحا ءانبو دارفلأل نييمأتلا يراخدلَا يعولا رشن ىلع لمعلا ... 230 2 . ايز عيجشت جرالخا في يْلماعلا دارفلأا تارخدم ليوتَ ةد ... ... 232 خ ةصلَ لصفلا ... 234 ةماعلا ةتمالخا ... ... ... 235 لوادلجا ةمئاق ... ... ... 239 ةينايبلا لاكشلأا ةمئاق ... ... ... 243 عجارلما ةمئاق ... ... ... 246 قحلَلما ... ... ... 259

مدقم ــــــــــــــــ ة يلئاعلا راخدلإا نم ةعفترم تايوتسم لودلا نم ديدعلا فرعت يداصتقلإا ومنلا زيزعت في مهاسي ، لودلا هذه في . ةيتاسسؤلما و ةيفرصلما ةئيبلا رفوت لىإ راخدلإا تلَدعم في عافترلإا اذه ببس دوعي و نيرخدلما ىدل ةقثلا نم مئلَم خانم يرفوتل ةيرورضلا . نم تايوتسم بركأ تققح تيلا لودلل لاثم لصفأ و ينابايلا فرعي ثيح ،نابايلا ،راخدلإا راخدلإا لىإ يربكلا ملَويبِ نو اذه نىبتت تيلا وعشلا نم مهرابتعاب وأ ةيهيفترلا روملأا في وأ ةيداصتقلَا ةيمنتلا تايلمع في ءاوس ةرخدلما غلابلما نم ةدافتسلَا ضرغب ولسلأا ةيحايسلا . ،ةعفترم ةيراخدإ تلَدعم ىرخلأا يه تفرع تيلا ةيكيرملأا ةدحتلما تايلَولا لىإ ةفاضإ حبصأو ةيمويلا متهاقافنلإ متهارخدم نولمعتسي ،مهنم نيدعاقتلما ةصاخ ،نيرخدلما ضعب . و اصتقلإا ماظنلا راسم في هبعلي يذلا رودلا للَخ نم راخدلإل ةيداصتقلإا ةيهملأا رهظت هروطتو يد و ةرشابم ةروصب ةلصلاو طابترلإا اميسلَو ك ىرخأ تايرغتبِ ةرشابم يرغ ا و لخدلا و رامثتسلإا كلَهتسلإ و ومنلا ىوتسمو ةيداصتقلإا ةيمنتلا . و مامتهإب تضح تيلا ةيداصتقلإا لماوعلا مهأ يْب نم راخدلإا برتعي ،ساسلأا اذه ىلع ركفلا يداصتقلَا ليالحا انتقو لىإ و ةليوط ةترف ذنم . ركفلا مامتها فلخ نمكت تيلا ةقيمعلا تلَلَدلا نم وهف يْيراجتلل يداصتقلَا " ليتنكرلما يْي " امهفصوب ةضفلاو بهذلا نم يطايتحلَا ةدايزو بيايجمإ يراتج نازيبِ اهيف وغرلما ةسيئرلا ةورثلا . رشع سداسلا نرقلا في اوشاع منهلأ ةنيمثلا نداعلما ةيهمأ نويراجتلا زربأ دقو و نرقلا رشع عباسلا ، ناذللا لأا ةلق نم فولخا دازو جاتنملإا لقو لودلا يْب ورلحا امهيف تداس ةيذغ م كلتم نيعي بيهذ يطايتحا كلتم ناكف ةيلولأا داولماو ي زة ةيسايسلاو ةيداصتقلَا ايازلما لىمإ ةفاضمإ ًادقن ءارشلا ىرخلأا . نيطولا داصتقلَا هيجوتل لخدتت نأ ةلودلا ىلع نأ ًاضيأ نيعي اذهو . يْيراجتلل يداصتقلَا ركفلاف نضح في ةيمانلا ةيزاوجبرلا ةلحربِ ًاطبترم ناك عاطقملإا ، اهسفن معدت نأ كاذنآ ةيزاوجبرلا هذه ىلع ناكو ةلودلا ةوقب . لمعلا ةيجاتنمإب صالخا يطارقويزيفلا ركفلا ابه يحوي تيلا نياعلما نم كلذك راخدلَا دعيو يعارزلا . في ًاضئاف رفوي يعارزلا لمعلا نأ وه ركفلا اذه احصأ ىدل ةيجاتنملإا زييم ام نأ فورعلما نمف نأ يْح كلذ نمضي لَ لامعلأا نم هيرغ . و نأ ىلع يكيسلَكلا يداصتقلإا ركفلا زكر دق في روصق ثودح لىإ يدؤي فوس راخدلإا ءارش ىلع قافنلإا روص نم ىرخأ ةروص هنأ ىلع راخدلَا لىإ نورظني مهف ،ةلاطب ثودح لياتلابو قافنلإا

مدقم ــــــــــــــــ ة رامثتسلَا علس . ثيح لك نأ ةدحو ت يلئاعلا عاطقلا ةطساوب رخد فوس ت لامعلأا لاجر ةطساوب رمثتس . ىلع ةيزنيكلا تايرظنلا تزكر اميف نأ إ هانعم رثكأ راخد إ فلتمخ ىلع لقأ بلط لياتلابو لقأ كلَهتس ةمدقلما تامدلخاو علسلا . شمكني يذلا تقولا في متهارامثتسا في لامعلأا لاجر عسوتي نأ عقوتن فيكف ؟تاجتنلما ىلع بلطلا هيف . يرظنلا دكؤت امك نامتي رامثتسلَاو راخدلإا نم لَك نأ الَوقب ةركفلا هذه ة ةفلتمخ عفاودلو يْفلتمخ يْقيرف ةطساوب . راخدلَا عفاودف ( فورظ يلأ طايتحلَا ،لبقتسلما في ةعلس ءارش لالما في ًابح ،ءانبلأا لبقتسم نامضل ،ةئراط ).. رامثتسلَا عفاود نع ًاماتم فلتتخ ( حبرلا قيقتَ .) و امك تزكر دق تلَئاعلا دارفأ عيزوت ةيفيك ىلع يْيداصتقلإا نم ديدعلا و ةثيدلحا تايرظنلا خدل و متهاراخدإ يْب و ةفلتخلما علسلا ىلع قافنلإا يْب ملَ . رابتعإب و ةيضق راخدلَا نم مهأ اياضقلا تيلا زكر اهيلع ركفلا يداصتقلَا ةزيكرك نم زئاكر ةيمنتلا ،ةيداصتقلَا دقف عجرا يداصتقلَا كيرن هس رقفلا يذلا نياعت هنم نادلبلا ةيمانلا لىإ مدع ةردق دارفلأا ىلع ،راخدلَا امم نيعي ضافخفا ضرع سأر لالما ضافخفاو لدعم ومنلا يداصتقلَا . و يستكت تارخدلما ةيدرفلا ةيهمأ ةغلاب نم ثيح اهتهماسم في قيقتَ تافاضإ سأرل ،لالما يذلا رمثتسي في ةطخ ةيمنتلا عفرو ىوتسلما ا يشيعلم ماعلا . و برتعت هذه تارخدلما مهأ رداصم راخدلَا في لودلا ،ةيمانلا كلذو ةنراقلماب عم لودلا ةمدقتلما . اذل تسلم مظعم هذه لودلا ةيهمأ تارخدلما في عفد ةلجع ةيمنتلا ةيداصتقلَا ،اهرارمتساو نمو ثم رارمتسا مدقتلا طاشنلاو يداصتقلَا نامضو رارقتسلَا ، ذإ دعت دلما تارخ ةماعدلا ةيساسلأا رامثتسلَل . اذل تلمع هذه لودلا فلتخبِ اهبهاذم ةيسايسلا ىلع ةيمنت يعولا يراخدلَا يْب اهدارفأ تىشب ،قرطلا ذجو هذه تارخدلما ،اهعيمتجو اهمادختسلَ في ليوتم ةيمنتلا ،ةيداصتقلَا ابِ قفتي فادهأو ،ةلودلا ابِو دوعي ىلع عمتلمجا عفنلاب ماعلا . ذإو ا تناك ةيهمأ راخدلَا ءاوس درفلل وأ ةلودلل حضوأ ام نوكت في لاوحلأا ةيداعلا ، انهإف دشأ احوضو رثكأو احالحإ في لحارم ةيمنتلا روطتلاو ، ذإ يدؤت تارخدلما تامدخ ةليلج درفلل ةلودللو . و ةيمنتل ةادأو ةيساسلأا ليومتلا رداصم نم ردصم لثيم هنوك ةيداصتقإ ةيهمأ راخدلإا بعلي رامثتسا لىإ راخدلَا ليوتَ تاودأك ةكرحتلما لاوملأا سوؤرو ةلوقنلما ميقلا رود تيأي انهو ،رامثتسلَا . امك راخدلَا نمكي اضيأ في إ نيوكت فدهتسي عاطتق إ يطايتح ، ديفي نأ هنكيم يطايتحلَا اذه نأ ًاملع لإ وأ رامثتسلَل وانتلاب لجآ كلَهتس . صتقلَا رصانعلا مهأ نم هنأ و امك ابه مامتهلَا بجاولا ةيدا

مدقم ــــــــــــــــ ة ىلع ظافحلل ةغلاب ةيهمأ نم راخدلَل ام دحأ ىلع ىفيخ لَ ذإ ،راخدلَا رصنع وه الَوح تاسارد دادعإو ةدايز لحاصل هتئبعت نكيم يذلا راخدلَا ىوتسم ىلع ام دلبل ومنلا ةيرتو فقوتت ثيح ،رقتسمو يوق ونم ا اذه في نيدت يأو ،جاتنلإا لئاسو وأ لالما سأر عيجم ددهي ىوتسلم ﺁ ةيمنتلا قاف . ةمزأ تانينامثلا تاونس في تدهش دقف ،ةيداصتقإ رظن ةهجو نمو رئازلجا صيخ اميف امأ في لوتربلا راعسلأ يربكلا ضافخفلإا عم ةصاخ ،ةيداصتقا 6892 ىلع ةينبلما ةسايسلا لشف تزربأ تيلاو ، تارامثتسلَا ليوتم ةيغب ةلودلا اهتعبتإ تيلا ةينويدلما ةيداصتقلَا ةيمنتلل ةيرورضلا . و ةيمنت تحبصأ دقف اذل هذه نوك ،ةماه و ةيرورض ةيلمع رئازلجا في يلئاعلا عاطقلا تارخدم ةئبعت نيبت ةموكلحا ىلع دبلَ ناك كلذل ،ةلودلل لياجملإا راخدلإا رصانع نم امهم ارصنع لكشت تاراخدلإا راخدلإا كولس ىلع يرثأتلل ةلاعف ةيداصتقإ تاسايس هذلَ ةلودلا صيصتخ اذك و ،رئازلجا في يلئاعلا ةيموكح جمارب و عيراشم في ليوتم لجأ نم اهرامثتسلإ تارخدلما . 0 . ةساردلا ةيلاكشإ كيم ،هركذ قبس ام ىلع اءانب ن يرهوج لؤاست نم قلَطنلَا للَخ نم ةيلاكشلإا لماعم زبرت نأ هاوحف :

تاددحم يه ام

؟رئازجلا يف يلئاعلا عاطقلا راخدإ

و اهنم ركذن ةيعرفلا ةلئسلأا نم ديدعلا يسيئرلا لاؤسلا اذه نع عرفتي : - ؟ راخدلَل ةرسفلما تايضرفلاو ةيداصتقلَا تايرظنلا مهأ يهام - ؟ رئازلجا في يلئاعلا راخدلَا عقاو وهام - ؟رئازلجا في يلئاعلا راخدلإا قئاوع يه ام - علا راخدلإا زيزعتل ةقفارلما تاسايسلا يه ام ا ؟ رئازلجا في يلئ

مدقم ــــــــــــــــ ة 2 . ةساردلا تايضرف ةناعتسلَاو ،ةقباسلا ةلئسلأا ىلع ةباجلإا نم نكتم دق تايضرف اهرابتعاو ابه ذخلأا بيج تايطعم كانه تيلآا في صخلتتو ةساردلا ةيلاكشإ للح ابه : ىلولأا ةيضرفلا : نأ عقوتلما نمو ةيداصتقإ يرغ ىرخأو ةيداصتقإ لماوعب رثأتت ةرهاظ راخدلإا هذلَ نوكي راخدلَا مجح ىلع يرثأتلا في حضاو رود ةيرخلأا . ةيناثلا ةيضرفلا : ريرتَ دعب مخضتلا تلَدعم و راعسلأا ىوتسم عافترإ راخدلإا فعض ابسأ نم في رمتسم ديازت في ةيرئازلجا تلَئاعلا تارخدم نكل رئازلجا في راخدلإا تاددمح مهأ نم يه و راعسلأا ةيرخلأا تاونسلا . ضرفلا ةثلاثلا ةي : و ةيلالحا متهاجاح يطغي لام سأر يرفوتل ناملأا و ةطيلحا لجأ نم راخدلإاب دارفلأا موقي ةيلبقتسلما . ةعبارلا ةيضرفلا : ةيرئازلجا تلَئاعلا راخدلإ يساسلأا ددلمحا وه لخدلا . 3 . عوضوملا رايتخإ بابسأ ةيعوضوم ىرخأ و ةيتاذ ابسأ لىإ عوضولما رايتخإ دوعي . بابسلأا ةيتاذلا : تلَوتَ فرعي يذلا لالمجا اذه في دج ام لكو يلكلا داصتقلَا عيضاوم في ضوخلل ليلما في لثمتت في ةيعامتجلَاو ةيداصتقلَا عيضاولما نم هنأ ةفاضإ ،ةقحلَتم تاروطتو ﺁ ىلع تايرثأت نم هل الم دحاو ن ةلئاعلا ةايح اضيأو يشيعلما كولسلا . ةيعوضوملا بابسلأا : لثمتت يهف تاساردلل ةبسنلاب ةمالَا ةعاسلا عيضاوم نم راخدلَا عوضوم ةسارد رابتعا في اساسأ ىلع اتهاساكعنا الَ ةرهاظك راخدلَا قئاقح ىلع ديلجا علَطلَاو ،يلكلا داصتقلَا ناديم في ثوحبلاو داصتقلَا رورم دعب صخلأابو ،يداصتقلَا رصنعلا اذلَ ةيلعفلا داعبلأا ةفرعبِ حمست ةدعصأ ةدع يرئازلجا تلَلَتخلَا هذه مهأ نمو ةيداصتقلَاو ةيعامتجلَا تلَالمجا نم ديدعلا في لللخا روهظو ةيداصتقإ تامزأب

مدقم ــــــــــــــــ ة اذه لوانتت تيلا ثوحبلا ةلق نإف هلك كلذ نع ةدايز ،ةيمنتلا ىلع دعاست تارخدم نيوكت نع زجعلا حبلاو هرايتخا في اعجشم اعفاد ناك ةيبرعلا ةغللاب ةصاخو عوضولما ةبتكلما ءارثإ في مهاسي هلعل هيف ث ةيرئازلجا . 4 . ةساردلا ةيمهأ في ةساردلا ةيهمأ نمكت : 0 . ةجردو اهيرثأت بسنو ةصاخ رئازجلل ةبسنلابو ةماع يلئاعلا راخدلَل ةددلمحا لماوعلا ةفرعم في ليصفتلا في ةيداصتقاو ةيعامتجا ةرهاظل يرسفت وأ ةروص انل يطعي ،اهنم لماع لك ةيهمأ ﺁ دحاو ن راخدلَا وهو لَأ . 2 . مايقلا و تافارنحلَا حيحصتل لبسلا ةفرعمو تاقوعلما و لكاشلما ىلع فوقولاب حمسي راخدلإا عم ملقأتلا ةرورض اضيأو قوسلا داصتقإ رئازلجا لوخد عم اصوصخ كلذو ،لالمجا اذه في تاحلَصلإاب يثيلحاو بناولجا عيجم ستم يْناوقلا هذه نأ ثيح ،داصتقلَا اذه يْناوق و ناك داصتقا يأب ةقلعتلما تا جاتنلإا و رامثتسلَاو راخدلَاك ةرشابم ةفصب ناسنلإاب ةطبترلما ةيداصتقلَا رهاوظلا صخلأاب . 3 . اهيلإ رظني ةدقعم ةرهاظل ةفلتخلما داعبلأاو بناولجا ىلع ءوضلا طيلستل تءاج ةساردلا هذه نأ امك غتلماو لماوعلا نم ديدعلا اهيف مكحتتو اياوز ةدع نم ةنهارلا ةلحرلما فورظ ةبوعصل اصوصخو تاير ثحبلا اذه ةيهمأ نكتم انهو ةيلبقتسلماو . 5 . ةساردلا فادهأ ةيلاتلا رصانعلا لىإ قرطتلا ةلوامح للَخ نم راخدلإا عوضوم صيخشت ةساردلا هذه لواتَ : 0 . عيطتست له نىعب ،ةيقيبطتلا ةساردلاب هطبر و ةيرظنلا ةيحانلا نم راخدلإا تاددمح ليلتَ رصانعلا راخدلإا ىلع ةنيعلا دارفأ داعتبإ وأ مادقإ ابسأ يرسفتل ةيرظنلا . 2 . اهطبر و يرظنلا بنالجا في اهيلإ ةراشلإا تم تيلا تاونقلا ةنراقم ةلوامح و راخدلإا تاونق يه ام ةفرعم يقيبطتلا بنالجاب . 3 . هتاروطتل تايرسفت دايجإو رئازلجا في يلئاعلا راخدلَا صئاصخ ةفرعم ةلوامح هيف ةمكحتلما لماوعلاو . 4 . لولح يمدقت ىلع زيكترلا عم ،الَلَغتساو اهعيزوت قرطو رئازلجا في تارخدلما عيمتج ةيفيك ةفرعم في تارخدلما نيوكت يعاسم هجاوت تيلا ليقارعلاو زفاولحا ةفرعبِ كلذو عاطقلا اذه لكاشلم تاحاترقاو اذه ءادأ ىوتسلم ةييجردت تانيستَ ءاطعإ هنمو ،رئازلجا عاطقلا .

مدقم ــــــــــــــــ ة 5 . نيطولا داصتقلَا ةيمنت في تلَئاعلا راخدا هللَخ نمو راخدلَا هبعلي يذلا رودلا ةعيبط ديدتَ . ةساردلا ةيجهنم ةعيبط ىلعو ،هيلإ لوصولا لىإ ةساردلا ىعست يذلا فدلَا ىلع فقوتي ةساردلا ةيجهنم ديدتَ نإ و عوضولما نم هيف لصفلما بنالجا اضيأ و ،هتاذ دح في عوضولما وأ يقيبطتلا بنالجا في ءاوس كلذ يْب ةساردلا هذه تعجم دقف اذل ،يرظنلا : 0.6 . لإا جهنملا يطابنتس : كلذ و يليلحتلا يفصولا جهنلما مادختسإب و ميهافم يمدقت للَخ نم ،ةساردلا نم يرظنلا بنالجا في راخدلإا لوح ةماع فيراعت . 2.6 . لإا جهنملا يئارقتس : ح ،يقيبطتلا بنالجا في ةنيع ىلع هعيزوت تم ةلئسلأا نم ةعوممج نم نوكم نايبتسإ ىلع دامتعلَا تم ثي ةيئاوشع . 3.6 . نايبتسلإا ( Questionnaire :) تم تامولعلماو تانايبلا عجم فدبه نايبتسإ دادعإ . و ةنيعلا احصأ تاباجإ مييقتل ( لا نم ةنوكلما روكذ و لإا ثاني ) ف ، ىلع دامتعلإا تم دق لياتلاك ةبوجلأا : -معن -لَ -حورطلما لاؤسلا عون بسح تاحاترقإ لىإ ةفاضإ لياتلا لكشلا نايبتسلإا ذخأ دق و : -لولأا روحملا : ةنيعلا لوح ةماع تامولعم ( ،يملعلا ىوتسلما ،ةيعامتجلإا ةلالحا ،نسلا ةئف ،سنلجا ةئف ا ددع ،ةلئاعلا قاطن في نيدوجولما صاخشلأا ،رهشلا في درفلا لخد ىوتسم ،ةنهلما متي نيذلا صاخشلأ مهتياعر .)

مدقم ــــــــــــــــ ة -يناثلا روحملا : حرط في كلذ لثتم ،هتاددمح و راخدلإا لوح ميهافم 68 ،ةنيعلا دارفأ ىلع ارشابم لَاؤس تاحاترقلإا ضعب عم ةحوتفم ةلئسأ نع ةرابع يه و . 4.6 . ةنيعلا : هب انمق يذلا نايبتسلإا اذه لشم 696 يلَو نم يئاوشع لكشب مهرايتخإ تم اصخش نوكتت ثيح ترايت ة كونبلا نئابز مه و تلَئاعلا دارفأ نم ةنيعلا ( ةبلط و تارادإ ،رسأ تابر و رسأ ابرأ ،يْفظوم ،يْملعم ) كلذ و ،نورخدم عقاولا في مه نيذلا نئابزلا عم رشابم لكشب نولماعتي منهوك كونبلا اوفظوم اذك و تيلآاك : ،كونبلا في نئابزلا و نوفظولما -ادلإا اوفظوم ،تار -،رسلأا تابر و رسلأا ابرأ -،ةبلط -،ةذتاسأ صاخشأ نيرخآ ... راخدلَا في ةمكحتلما لماوعلا نع فشكلا نم نكمتن تىح دارفلأا نم ةنيعلا هذه ىلع ةساردلاب مايقلا تم يداصتقلَا ليلحتلا تاودأ ىلع زيكترلا عم ،هب ةقلعتلما تاساردلاو راكفلأا ةشقانمو ضارعتساو يلئاعلا ا ةيداصتقلَا تايرسفتلا نم ديدعلا مهف نم نكتم تيلا نيايبلاو يددعل . 5.6 . ةساردلا ناكم : نئابزلا ىلع نايبتسلإا ميسقت ترايت ةيلَو كونبلا فلتمخ في . 6.6 . ةينمزلا ةرتفلا : ةترفلا للَخ ( 2162 -2167 ) 2.6 . ةلمعتسملا ريياعملا و تايئاصحلإا و تايطعملا : ةدع ىلع دامتعلإا تم اهنيب نم ةيئاصحلإا تايطعلما ىلع لوصلحا لجأ نم عقاوم :

مدقم ــــــــــــــــ ة - كوربراش ةعماج عقوم ( ادنك :)

Université de Sherbrook : Perspective Monde،

http://perspective.usherbrooke.ca/bilan/servlet/BMTendanceStatPays - تايئاصحلإل نيطولا ناويدلا عقوم : WWW.ONS.DZ - رئازلجا كنب عقوم :

www.bank-of algeria dz/indicateur htm

- يلماعلا كنبلا عقوم : http://databank.worldbank.org/data/reports.aspx?source=world-development-indicators - ةيلالما ةرازو عقوم : www.finances.gov.ma/.../Comptes%20nationaux_Revenu 2.6 . ةلمعتسملا جماربلا جمانرب لامعتسإب نايبتسلإا للَخ نم اهيلع لصحتلما تايطعلما ليلتَ و ةساردب انمق IBM SPSS 22.0 و متعلإاب اينايب ةساردلا جئاتن ليثتم جمانرب ىلع دا Excel جمانرب مادختسإ اضيأ تم امك ، Eviews . 6 . ةساردلا دودح و تابوعص ترايت ةيلَو في رئازلجا في يلئاعلا عاطقلا ىدل راخدلإا تاددمح لمعلا اذه سردي . تهجاو دق و قلعتي اميف تابوعصلا ضعب ةساردلا : لوح اهيلع لصحتلما ةيئاصحلإا تايطعلما و تانايبلا راضتب يلئاعلا عاطقلا تارخدم . -ابه ةصالخا عقاولما في راخدلإاب ةصالخا تايئاصحلإا رفوت صقن وأ مدع . نيرخدلما صيخ اميف تانايبلا و تامولعلما يمدقت يرفوت قيدانص و كونب نم ةيرادلإا تاسسؤلما ةبغر مدع اهدنع ( ،مهعون ،مهددع .)... -للاب ةصاخ عوضولما اذه لوانتت تيلا عجارلما صقن ةيبرعلا ةغ . -ةيرئازلجا تارادلإا في ةيطارقويربلا ةفاقثلا راشتنإ . 2 . ةقباسلا تاساردلا ابه ةناعتسلإا تم ثوبح ةدع في عوضولما اذه لىإ قرطتلا تم دقف ،عمتمج يأ في راخدلإا ةيهملأ ارظن ركذن تاساردلا هذه يْب نم و ،هذه انتسارد في :

مدقم ــــــــــــــــ ة ىلولأا ةساردلا : ةسارد :

Vittorio Corbo & Klaus Schmidt- Hebbel (1991) : Public Policies and Saving in Developpement Countries، The World Bank، Washington.

في ادنتسم ةيمانلا نادلبلا ةيمنت لجأ نم راخدلإا ةدايز في ةماعلا تاسايسلا ةيلاعف ليلحتب لاقلما اذه موقي في كلَهتسلإا تاريدقت لىإ كلذ 61 ةيمان ةلود . للَخ نم و ،ناثحابلا لصوت ،ةنيعلا هذه ةسارد دعبف لَ ماعلا راخدلإا عافترإ نأ لىإ ،كلَهتسلإا لوح امهيدل ةرفوتلما تايطعلماب ةقلعتلما ةينمزلا لسلَسلا ةسارد تلَئاعلا راخدإ ضافخفإ لىإ لاكشلأا نم لكش يأب يدؤي . اذه في ناثحابلا هيلإ لصوت ام مهأ و لا ثحب : - يموكلحا راخدلإا و صالخا كلَهتسلإا يْب ةلص كانه نأ ،ةهج نم . عاطقلا راخدإ ىلع ةليئض ةبسنب رثؤت مخضتلا و ةدئافلا راعسأ في تايرغتلا نإف ،ىرخأ ةهج نم و يلئاعلا . ضيفتخ اهم يْثحابلا نيذه بسح تلَئاعلا راخدإ ىلع رشابم لكشب رثؤت ىرخأ لماوع كانه و اقفنلا تلَئاعلاراخدإ ىلع بئارضلا ةدايز و ةماعلا ت . -علا عاطقلا تارخدم ضافخفإ لىإ امتح يدؤي ةما-علا تارخدلما عافترإ و بئارضلاب رثأتي عاطق هنزك يلئا و ةماعلا تاقفتلا . ةيناثلا ةساردلا : ةسارد :

Patrick Allard (1991) : Le Comportement D’Epargne des Ménages، Revue Francaise d’Economie، volume 6، N°2.

تاونسلا للَخ تلَئاعلا راخدإ تلَدعم روهدت ابسأ ةفرعم لاقلما اذه في ثحابلا لواح ةيعانصلا نادلبلا في ةيرخلأا ةديدعلا . يراخدلإا كولسلا ثيح ةيكيرملأا ةدحتلما تايلَولا في ةصاخ في اديدش اضافخفإ تانينامثلا تاونس للَخ فرع تلَئاعلل راخدلإا لدعم . ثحابلا هيلإ لصوت ام مهأ و ةساردلا هذه في :

مدقم ــــــــــــــــ ة ةدئافلا تلَدعم في ةمئاد تابذبذت و تارتوت لىإ يدؤي يلماعلا ىوتسلما ىلع فاك يرغ راخدإ لدعم لالما سأر مكارت نم دلحا قيرط نع ةشيعلما ىوتسم ونم حبك لىإ ةفاضإ . كلَهتسإ ميكحتلا تاددمح ديدتَ لجأ نم – اخدإ يْجذونم ىلع دامتعلإا متي ، ر : ىلع دمتعي لولأا مئدلا لخدلا ةيضرف ىلع دمتعي نياثلا و ،ةايلحا ةرود ةيضرف . ةثلاثلا ةساردلا : ةسارد

Paul R.Masson، Tamim Bayoumi and Houssein Samiei (1998) : International Evidence On The Determinas of Private Saving، The World Bank Economic Review، Vol 12، N°03. يراخدلإا كولسلا ىلع رثؤت نأ نكملما تاددلمحا نم ةعوممج صحفب ناثحابلا ماق لاقلما اذه في حمست ةينمز لسلَس و ،ةيمانلا و ةيعانصلا نادلبلا نم ةيربك ةنيعل تانايب مادختسإب دارفلأاب صالخا تاريدقت ىلع لوصلحاب . تيلا جئاتنلا نم و ناثحابلا اهيلإ لصوت : ماعلا راخدلإا في تايريغت رفوي صالخا عاطقلا ىلع يئزج ضيوعت دوجو ( ةيمانلا نادلبلا ) راخدلإا اذك و بينجلأا . و ةصالخا راخدلإا تلَدعم ىلع رثؤت تيلا ةمالَا لماوعلا نم ةيفارغيمدلا لماوعلا نأ ةساردلا تدكأ ةيربك ةجردب . - ع ةدئافلا راعسأ رثؤت ةيفارغيمدلا لماوعلا نم لقأ ةجردب نكل راخدلإا تلَدعم ىل . لخد تايوتسم دنع نكل راخدلإا تلَدعم نم ديزت لياجملإا يللمحا جتانلا نم درفلا بيصن في ةدايزلا ةضفخنم ( ةدحتلما تايلَولا في لالحا وه امك ) ةعفترم لخد تايوتسم دنع سكعلا ثديح و ، . لياتلاب و ةساردلا تتبثأ دقف تلَئاعلا ىدل راخدلإا و لياجملإا يللمحا جتانلا يْب ةديطو ةقلَع دوجو .

مدقم ــــــــــــــــ ة ةعبارلا ةساردلا : ةسارد :

Alemayehu Geda and Haile Kebre (2003) : Aggregate Saving behaviour in Africa A Review of the Theory and the Existing Evidence with a New Empiral Results، Ethiopian Journal of Economics، Volume XII، N°1.

هتيهمأ و راخدلإا كولس لياجمإ ضارعتسإ وه لاقلما اذه نم فدلَا ةيقيرفلإا تايداصتقلإل ةبسنلاب و دارفلأل يراخدلإا كولسلا صحف لياتلاب و يلكلا داصتقلإل ةيسيئرلا لماوعلا يرفوتب ،ايبويثإ داصتقإ ةصاخ . و تيلا جئاتنلا مهأ نم ةساردلا هذه اهيلإ تلصوت : و تايطعم نياعت داصتقلإا ىوتسم ىلع وأ يلكلا داصتقلإا ىوتسم ىلع ءاوس ايبويثإ في راخدلإا تانايب سايقلا لكاشم يئزلجا . - ،يئزلجا داصتقلإا ىوتسم ىلع امأ ،اياقب نع ةرابع هنأ ىلع يلكلا داصتقلإا ىوتسم ىلع راخدلإا ساقي دقعم راخدلإا موهفمف حتلما تانايبلاف لياتلاب و يفيرلا داصتقلإا في اميسلَ ةياغلل ةساردلا في اهيلع لص و ،كش عوضوم راخدلإا تاددلمح ةرسفلما و ةدوجولما ةلدلأا ضقانتت هيلع . تلَدعم في تايرغتلا اذك و ، رامثتسلإا لدعم ،ومنلا وأ لخدلا ىوتسبِ ايبايجإ اطابترإ راخدلإا طبتري راجتلا لدابتلا ي . - ةيرمعلا ةلاعلإا ةبسن و ةيجرالخا تادعاسلما ،يلكلا داصتقلإا رارقتسإ مدعب ايبلس اطابترإ راخدلإا طبتري . ةسماخلا ةساردلا : ةسارد : ماسبلا نمحرلا دبع دلاخ : ةسارد ةيدوعسلا ةيبرعلا ةكلمملا يف يلئاعلا راخدلإل جذومن ةرتفلل ةيسايق ( 0721 -2115 )، دبع كلملا ةعماج ةلجم زيزعلا : م ،ةرادلإا و داصتقلإا 07 ع ، 0 ، 2115 . ةيبرعلا ةكلملما في يلئاعلا راخدلإا كولس رسفي ردقم جذونم لىإ لصوتلا وه ةساردلا هذه فده ةترفلا للَخ ةيدوعسلا ( 6871 -2112 .) ةيبرعلا ةكلملما في يلئاعلا راخدلإا كولس ليلتَ لجأ نم و ا سايقل يسايق جذونم ءانب تم ،ةيدوعسلا ج نم يلئاعلا راخدلإا يْب ةقلَعل ةيداصتقلإا تايرغتلما ضعب و ةه

مدقم ــــــــــــــــ ة ىرخأ ةهج نم ةيداصتقلإا يرغو . و جذومنلا اذه رارقتسإ تم دق واش رابتخإ مادختسإب Chow يرغتلما و يفصولا Dummy جذومنلا عطقم في فارنحإ كانه ناك اذإ ام ةفرعلم . ريدقت و ديدتَ تم كلذ قيقحتل و لع موقي جذونم كيوك عون يئزلجا فيكتلا ولسأ ى . ثحابلا اذه هيلإ لصوت ام مهأ و : -يه ةيدوعسلا ةيبرعلا ةكلملما في يلئاعلا راخدلإا ىلع ةرثؤلما لماوعلا مهأ نأ ةساردلا جئاتن ترهظأ : لخدلا . - يراخدلإا يعولا ىوتسم عفرل ةليفكلا لئاسولا دايجإ ةرورض عمتلمجا دارفأ ىدل . - لما ءادأ يْستَ ةيراخدلإا ةيلالما تاسسؤ ةماعلا . - لوخدلا تايوتسم ىلع ايبايجإ سكعني يذلا رملأا ةورثلا و لخدلا عيزوت في ةلادعلا قيقتَ لىإ يعسلا . ةسداسلا ةساردلا : ةسارد :

Barry Bosworth and Gabriel Chodorow-Reich (2006) : Saving and Demographic Change : The Global Dimension، 8th annual joint conferenceof the Retirement Research Consortium، August 10-112006، Washington.

يلماع روظنم نم رامثتسلإا و راخدلإا نازيم في ةيرخلأا تايرغتلا لاقلما اذه سردي . ةلصلا سردي ثيح في ةيفارغيمدلا تايرغتلا و ةنيعم قطانم في نزاوتلا في تايرغتلا يْب أ و ناكسلل يرمعلا لكيلَا ىلع اهرث رامثتسلإا و راخدلإا . و نم ةنوكم ةنيع ةساردب ناثحابلا ماق ،ضرغلا اذلَ 92 ةترفلا للَخ ةلود ( 6821 – 2112 .) و أ نم ثحبلا لامج عيسوتب ناثحابلا ماق ،ةقيقد جئاتن ىلع لوصلحا لجأ نم يْب زييمتلا لج و ةماعلا راعسلأا اتلاب و راخدلإل ةصالخا تلَئاعلا راخدإ ىلع ةيفارغيمدلا لماوعلا رثأ ليلتَ لي . لصوت دق و لىإ ناثحابلا : - ةيعانصلا لودلا في رامثتسلإا و راخدلإا ىلع ماه رثأ الَ ةيفارغيمدلا لماوعلا نأ . -ةليئض ةبسنب رامثتسلإا لياتلاب و راخدلإا ىلع رثؤي فيارغيمدلا يريغتلا امأ . ع رثؤت تيلا لماوعلا نم و امهيل يلماعلا داصتقلإا في ةلصالحا تاروطتلا .

مدقم ــــــــــــــــ ة سلا ةساردلا ةعبا : يخيش دمحم ،يملاس دمحأ : رئازجلا يف يلئاعلا راخدلإا ةلاد ريدقت ( 0721 -2115 )، رداص لاقم ددعلا ،ثحابلا ةلجم يف 16 ، 2112 . ذه لواح ا لما لاق فرعتلا ىلع جذومنلا يذلا رسفي كولس راخدلَا يلئاعلا في رئازلجا للَخ ةترفلا ةدتملما نم 1970 لىإ 2005 لَ ةيملَسلإا اهتنايد مكبح ةيرئازلجا تلَئاعلا نأ هيلإ لَصوت ام مهأ نم و ، هحنتم يذلا ةدئافلا رعسل ارظن كيسلَكلا لثم ةيهملأا سفن هل يطعت لَ و ولطلما ردقلاب راخدلإاب موقت راخدلإا دنع كونبلا . ناثحابلا ماق ،ساسلأا اذه ىلع و تايرغتلما نم يأ ةفرعلم ةيسايق ةسارد دادعإب ةسوردلما ةيداصتقلإا ( ،مئادلا لخدلا ،قلطلما لخدلا ،بيسنلا لخدلا )... ىدل راخدلإا كولس رسفت كيسلَكلا جذونم ىلع امهتسارد في ناثحابلا دمتعإ و تلَئاعلا . ناثحابلا هيلإ لصوت ام مهأ و : لَ لمعتسلما يكيسلَكلا جذومنلا نأ رئازلجا في تلَئاعلا ىدل يراخدلإا كولسلا عم ادبأ ىشامتي . - يْيداصتقلإا نييرغتلما نأ امك ( قلطلما لخدلا ،بيسنلا لخدلا ) ىدل راخدلإا كولس يرسفت في احجنت لم تلَئاعلا . -دلإا كولسلا نع ةلوؤسلما تاددلمحا مهأ مئادلا لخدلا في لثمتلما يداصتقلإا يرغتلما رابتعإ نكيم يراخ ةيرئازلجا تلَئاعلا ىدل . نماثلا ةساردلا ة : ةسارد

Prema Chabdra Athukorala & Pang Long Tsai (2010) : Determinants of

Household Saving in Taiwan، Demography and Public Policy، The Journal of Developpement Studies. لإا تاددمح رثأ ةسارد لاقلما اذه لوايح نم ةدتملما ةترفلا للَخ ةيداصتقلإا ةيمنتلا ىلع يرسلأا راخد 6822 – 6888 . تلَئاعلا نم ةنيع ةايح ةرود للَخ راخدلإا لدعم ةفيظو ريدقتب ناثحابلا ماق ثيح . ثحبلا اذه للَخ نم ناثحابلا اهيلإ لصوت تيلا جئاتنلا نمف : - ىوتسم ونم و عافترإ عم عفتري يرسلأا راخدلإا لدعم نأ تلَئاعلا لوخد . - اعضاوتم يرثأتلا لدعم ىقبي نكل ةيقيقلحا عئادولا ىلع بيايجإ لكشب رثؤي ةدئافلا رعس .

مدقم ــــــــــــــــ ة - صالخا راخدلإا لماك لكشب يطغي ماعلا راخدلإا . - يربك لكشب مهراخدإ تلَدعم ضافخفإ لىإ يدؤي ضورقلا ىلع رسلأا دارفأ دامتعإ . - ل يراخدلإا كولسلا ىلع رثؤي لَ نسلا دارفلأ . و ،راخدلإل يساسلأا ددلمحا و يسيئرلا ردصلما وه لخدلا نأ لىإ امهتسارد للَخ نم ناثحابلا لصوت راخدلإا و ومنلا يْب يوقلا طابترلإا كلذ ليلد . - راخدلإل ىرخأ تاددمح دارفلأا نس ،تياسسؤلما نامتئلإا ،ةيعامتجلإا تاهماسلما برتعت . ةعساتلا ةساردلا : دمحأ يداهلا نسح دمحم : يملاسلإا ماظنلا يف راخدلإا ، ،ةيملاسلإا ثوحبلا و مولعلا ةلجم توأ ،ثلاثلا ددعلا ،نادوسلا ،فراضقلا ةعماج 2100 . لواح في ثحابلا ذه ا لما لاق نيدلا هثيح ابِ قافنلإا في لادتعلإا ىلع درفلا ةردق ىدم ةفرعم مدع عم يملَسلإا همأ نم راخدلإل الم فارسلإا و ريذبتلا ناسنلإا ةايح في ةي ةايلحا ىلع هرثأ اذك و ةيداصتقلإا . يراخدلإا كولسلا يرسفت في ةينيدلا ثيداحلأا و يمركلا نآرقلاب هتسارد ثحابلا طبر دق و تلَئاعلا و دارفلأا ىدل . و كولسل يسيئرلا ددلمحا دعي لَ حاتلما لخدلا نأ ةساردلا هذه اهيلإ تلصوت تيلا جئاتنلا مهأ نم راخدلإا دارفلأ ةبسنلاب اقئاع برتعت يذلا ةدئافلا رعس اهنيب نم ىرخأ لماوع كانه لب دارفلأا ىدل يملَسلإا نيدلا فرط نم هيمرحتل ارظن تلَئاعلا . رشاعلا ةساردلا ة : ةسارد :

Touhami Abdelkhalek، Florence Arestoff، Najat El Mekkaoui De Freitas، Sabine Mage-Bertomeu (2012) : Les Déterminants de L’Epargne des Ménages au Maroc : Une Analyse par Milieu Géographique، Revue Région et Développement، N°35.

روجلأل حسم نم رغلما في ةيرسلأا تارخدملل يئزلجا داصتقلإا تاددلمح لَيلتَ لاقلما اذه حترقي ضلحا قطانلما في سلا دح ىلع ةيفيرلاو ةير ءاو . و مح نأ لىإ تتم تيلا ةيفصولا تاءاصحلإا تراشأ تادد و ةددعتم رغلما في راخدلإا يْتقطنلما في ايبسن ةبهاشتم . نأ ةساردلا هذه نم رهظي و :

مدقم ــــــــــــــــ ة ةءارقلا ثيح ،ةيفيرلا قطانلما سكع ىلع ةيرضلحا قطانلما في تارخدلما ىوتسم ىلع بيايجإ رثأ لخدلل ا ىلع يربك لكشب رثؤت ةباتكلاو رسلأ . لخدلا تاذ رسلأا ءانثتسإب ،رسلأا تارخدم ىوتسم ىلع ابلس رسلأا مجح رثؤي ،ةيرضلحا قطانلما في عفترلما . - مهتماقإ ناكم فلَتخإب ايربك افلَتخإ فلتيخ رسلأل يراخدلإا كولسلا . يداحلا ةساردلا ة ةرشع : سراد ة

M.de Castro Campos، C.Kool & J.Muysken (2013) : Private Saving Imbalances and Culture، De Economist. داتَلإا اهفرعي تيلا تلَلَتخلإا ءوض في تلَئاعلا دارفأ راخدإ تاددمح ةساردب لاقلما اذه موقي ،ةساردلا هذلَ ةفاضم ةميق يطعت ةيبورولأا لودلا في و لماعلا في ةفاقثلا نع تانايب مادختسإب ،بيورولأا ةيلك تايطعم لىإ ةفاضإ قودنص نم يلماعلا كنبلا و ليودلا دقنلا . و يرثأت ىدم ةفرعم ضرغل كلذ راخدلإا ىلع ةيفاقثلا تايرغتلما . ةساردلا هذه هيلإ تلصوت ام مهأ نم : - و دلبلا داصتقإ يلئاعلا عاطقلا تارخدم ىلع رثؤت و ايبايجإ اطابترإ ناطبترم ةقثلا ىوتسم . - ل ةبسنلاب ةنيابتم ةقباسلا ةقلَعلا هذه ابوروأ ونج و لاشم نادلب . ةساردلا يناثلا ةرشع ة : ةسارد

Céline Antonin : Comportement d’Epargne des Ménages Actifs et Retraités : Analyse Théorique et Empirique sur la période (1978-2011)، Ecole d’Economie de Paris، Septembre 2014. لما هذه نم فدلَا لاق تَ وه تلَدعم دوجو ليل إ ةفلتمخ راخد ةلأسم يهو ،لمعلاو لالما سأر ىلع يداصتقلَا شاقنلا في ةرركتم . قفاوت ت ءارآ لكلا داصتقلَا ءاملع سأر ىلع رثكأ نورخدي دارفلأا نأ ىلع ي لمعلا ىلع هنم لالما ، تيأتل نلآا لا تايرظن لجا ةديد لإل راخد كلذ دقنل تايرظن ةصاخو ، لجأ نم راخدلإا يلحا ةط . لا ةسارد لا ةرسلأا ةينازيم تانايب مادختساب ةيبيرجت ت دوجو ،لمعلا نس في ناكسلل ةبسنلاب ،حترق

مدقم ــــــــــــــــ ة تلَدعم إ لمعلا قوس في ىلعأ راخد قوس في هنم ،لالما سأر راخدلإا تايرظن احصأ ءارآ دكؤي ام اذه ةطيلحا لجأ نم . ةرشع ةثلاثلا ةساردلا : ةسارد : يملاس دمحأ : لا عاطقلا تارخدم ةيليلحت ةسارد حومطلا و عقاولا نيب رئازجلا يف يلئاع ةرتفلل ( 0721 -2103 )، ددعلا ،ةيداصتقلإا ةيمنتلل ةيرئازجلا ةلجملا 12 ناوج ، 2105 . فدهي اذه ثحبلا لىإ نايب ةيهمأ تارخدم عاطقلا ،يلئاعلا ةفاضلإاب لىإ فرعتلا ىلع اهمجح نمض تانوكم تارخدلما ،ةيللمحا فوقولاو ىلع مهأ طاقن فعضلا تيلا نياعت اهنم ةيلمع اهتئبعت في رئازلجا للَخ ةترفلا ةدتملما نم ةنس 1970 لىإ ةياغ 2161 ، اذهو ةيغب ةلجاعم نطاوم فعضلا مدقتلاو ةعومجبِ نم لوللحا عفرلل نم اهاوتسم لوصولاو لىإ حومطلا بقترلما . ثحابلا اهيلإ لصوت تيلا جئانتلا مهأ نم و : - ا تارخدلم اعلا ةيلئ ةيهمأ ةغلاب ردصمك يرفوتل دراولما ةيلالما ةيقيقلحا ليومتل جمابرلا ةيرامثتسلَا . - تايناكملإا ةيراخدلَا ةبرتعلما ةحاتلما ىدل تلَئاعلا ةيرئازلجا ةصاخ ذنم ةيادب ةنس 6882 . - إ ضافخف طسوتم لخدلا يقيقلحا درفلل يرئازلجا يذلا هدرم لىإ رقفلا و إ راشتن ةلاطبلا . -طنم عيزوت لخدلا و إ عافتر لدعم ،ةلاعلإا عزاولاو نييدلا دارفلأل ببسب تلَدعم ةدئافلا . للَخ نم رئازلجا في تلَئاعلا ىدل راخدلإا تاددمح ليلتَ و سايق لواحتف انيديأ يْب ةساردلا امأ ةلئسلأا نم ةعوممج نم نوكم نايبتسإ نع ةرابع ،ةيناديم ةساردب مايقلا ( 68 لَاؤس ) ةنيع ىلع عزوي ترايت ةيلَو في دارفلأا نم ةيئاوشع . جمانرب مادختسإب اهجئاتن ليلتَ و ةنيعلا دارفأ ةبوجأ عيمتج دعب و SPSS اهنيب نم جئاتنلا نم اددع جاتنتسإ تم : -راعسلأل ماعلا ىوتسلما عافترإ و مخضتلا رئازلجا في يلئاعلا عاطقلا تارخدم ىلع رثؤي ام . ةينيدلا تاددلمحا دارفلأل يراخدلإا كولسلا في ايربك ارود بعلت . راخدلإل ملَوخد نم ءزبج دارفلأا ظافتحإ نود لوتَ تيلا ابسلأا يْب نم كلذك ةيئارشلا ةردقلا دعت ةجالحا تقول .

مدقم ــــــــــــــــ ة ولا صقن و يع تلَئاعلا دارفأ ىدل ةيراخدلإا ةفاقثلا . 2 . ةساردلا لكيه اكشإ ليلتَ و عوضولما بناوج فلتخبِ ةطاحلإلو ا اذه ميسقت تم ،ةساردلا ةيل ةعبرأ لىإ ثحبل و ةيرظن يْب لوصف لوانتي ،ةيقيبطت لولأا لصفلا ميهافم لىإ قرطتلاب يداصتقلإا ركفلا في راخدلإا ةرهاظ لأا ثحبلما قرطتي نيأ ،ثحابم ثلَث للَخ نم راخدلَا راخدلإل يميهافلما راطلإا لىإ لو ثحبلماو ، تايضرفلاو تايرظنلا لىإ نياثلا راخدلإل ةحجان راتج نع ةلثمأ لوانتي ثلاثلا ثحبلما و راخدلإل ةرسفلما لماعلا لود ضعب في ( اسنرف و ةيكيرملأا ةدحتلما تايلَولا ،نابايلاك .) يناثلا لصفلا لولأا ثحبلما لوانتي ،ثحابم ثلَث في اذهو يلئاعلا راخدلإا زفاوح و تاددمح لىإ قرطتي هتقلَع و راخدلإا تاونق هنم تاددمح نياثلا ثحبلما لجاعي يْح في ،يئزلجا ىوتسلما و يلكلا ىوتسلماب زفاوح لىإ قرطتي ثلاثلا ثحبلما و ،راخدلإا نم دتَ تيلا لماوعلا اذك و هفادهأ ،هلاكشأ ،يلئاعلا راخدلإا لا بيلاسلأا اذكو هيف ةرثؤلما لماوعلا ،راخدلإا تابقع و لكاشم ةفرعم للَخ نم يلئاعلا راخدلإا عجشت تي راخدلإا ىلع دارفلأا . لوانتي ثلاثلا لصفلا تارخدم روطت لوح ةرظن ءاطعإ للَخ نم ،رئازلجا في يلئاعلا راخدلإا عقاو ليلتَ اهتيهمأ و يلئاعلا عاطقلا تارخدم رداصم زاربإ لىإ ةفاضإ ،لولأا ثحبلما في رئازلجا في يلئاعلا عاطقلا ةيداصتقلإا . لوانتن نياثلا ثحبلما في في ةيراخدلإا ةيعولأا روطت و يلئاعلا عاطقلا تارخدم ةئبعت لئاسو رئازلجا . و ةماع ةرظن ءاطعإب رئازلجا في تلَئاعلا ىدل راخدلإا عقاو لىإ هيف انقرطت يذلا ثلاثلا ثحبلما ئاقلحا ضعب لوانت لىإ ةفاضإ ،تارخدلما هذلَ ةددلمحا لماوعلا اذك و ،رئازلجا في تلَئاعلا تارخدم لوح ق رئازلجا في تلَئاعلا تارخدم لوح . و ايرخأ عبارلا لصفلا ةيلَو ةلاح رئازلجا في تلَئاعلا ىدل راخدلإا كولس ليلتَ لىإ قرطتي يذلا ةيئاوشع ةنيع ىلع هعيزوت تم يذلا نايبتسلإا جئاتنل ةيليلتَ ةسارد و ةلجاعبِ مايقلا للَخ نم ،ترايت . ثيح لَث في لصفلا اذه ةلجاعم متي رظن ءاطعإب ،لولأا ثحبلماب تناك هتيادب ،ثحابم ةث تلَئاعلا راخدإ لوح ة و عاطقلا اذه لوح ميهافم ،رئازلجا في يلئاعلا عاطقلا تارخدم ةئبعت تاودأ . إ جذونم فيصوت لىإ ةفاض و ،ةساردلا سلإا دادعإ ،اهصئاصخ زاربإ للَخ نم ةنيعلا ةسارد و هفصو ،نايبت و تانايبلا ةلجاعم ليلتَ اذك

مدقم ــــــــــــــــ ة ةقفارلما تاسايسلا لىإ قرطتلا هيف متف ثلاثلا ثحبلما امأ ،نياثلا ثحبلما في ةيناديلما ةساردلل ةماعلا جئاتنلا سلا نم ةعوممج ضرع للَخ نم رئازلجا في يلئاعلا عاطقلا ىدل راخدلإا زيزعتل لماوعلا ،ةماعلا تاساي و ةينيدلا ىرخأ تاسايس .

لولأا لصفلا

ةرهاظ

راخدلإا

يداصتقلإا ركفلا يف



راخدلإل يميهافلما راطلإا



راخدلإل ةرسفلما تايرظنلا



لماعلا في راخدلإل ةحجانلا راجتلا ضعب

لولأا لصفلا

يداصتقلإا ركفلا يف راخدلإا ةرهاظ

ديهمت ةفاقثو نطومو ةئيب فلَتخاب مولعلا لك في كلذو تناك ةرهاظ يلأ تايرسفتلاو فيراعتلا فلتتخ يح فلَتخلَا اذه لك ،ركفمو ثحاب لك رورم نابسلحا في انذخأ اذإ فيكف ،دحاو يراتو رصع في ثد ةرهاظلا هذلَ ييخراتلا روطتلاو نمزلا . دراوم يْب ام ةقلَعلا سردي يذلا ملعلا هنأب فرعي يذلا داصتقلَا ملع دنج مولعلا كلت يْب نمو اههمأ نم رهاوظلا نم يرثكلا لجاعي يذلاو ،ةيهانتملَلا هتاجاحو ةردانلا عمتلمجا ثدح تيلا راخدلَا ةرهاظ يربكلا رودلل كلذو يْيداصتقلَا نيركفلماو يْثحابلا فرط نم ةغلاب ةيهمأ تيلوأ ثيح يربك لدج الَوح راخدلَا هبعلي يذلا ( ةساردلا رومح ) ةيداصتقلَا ةيمنتلا ةيلمع في ، رهاوظلا مهأب قيثولا هطابترلَ اضيأو امعلا ،كلَهتسلَا ،لخدلاك ىرخلأا ةيداصتقلَا ةل ... لخا . ثيح برتعي لأل ةيداصتقلإا ةايلحا ميظنت في ةمالَا رصانعلا دحأ راخدلإا هحلَص هيف ابِ عمتلمجاو دارف و امك ،هتداعسو ةجالحا تقول ءاخرلا تقو نم ذخلأا ةرورضل ناسنلإا كاردإ مدق ةيمدق ةرهاظ راخدلإا نأ . ماظن يأ في ةيسيئرلا رصانعلا نم راخدلَا رابتعابو إ يداصتق ، انيأترإ هموهفم روطت نع ةروص يمدقت تايرظنلا مهأ يمدقت اذكو ،ىرخأ ميهافم نم هب طبتري امو راخدلإل ةرسفلما لىإ ةفاضإ ، ضعب لىإ قرطتلا ةيلماعلا و ةيبرعلا لماعلا لود ضعب في راخدلإا لامج في ةحجانلا و ةعبتلما راجتلا . سأ ثحابم ثلَث لىإ لصفلا اذه ميسقت تم دقل و ةيسا : لأا ثحبملا لو لىإ قرطتلا هيف متي يميهافلما راطلإا راخدلإل لا ثحبملا يناث لوانتي راخدلإل ةرسفلما تايرظنلا امأ اثلا ثحبملا ثل تي لىإ قرط لأا يداصتقلإا ركفلا لظ في راخدلإل ةيداصتقلإا ةيهم