CGI CCO
Septembre 2016
« document non contractuel réservé aux partenaires de CGL, ne pas diffuser au public ».
Critères génériques
Segmentation Politique Prix
Définition d’un Regroupement ?Te Avant maximum
Te Après maximum AA 40% 42%* 45%*
Revenus ménages > 3 000 > 3 500 > 4 500 Rac/Rac + un an
Impayé RH Maxi
* RAV minimum 600 euros pour TE après sup. à 40%
3 000 Proprio 1 300 / Loc 2 000
NON OUI OUI
0 0 Oui
Segments Politiques Prix Optimum+ Primo RAC Performance Serenium
CRITERES
50% 50% AG 100% / Prop 85% / Loc 75%
40% 40%
100 100 80
Les Taeg « Sans Garantie »
Te Avant maximum Revenus ménages Rac/Rac
Impayé
Proprietaires et Accédants TAEG Locataires TAEG
dont Frais de dossiers
> 3000
Optimum+ Primo Rac Performance Serenium
7,25% C / 6,95% B / 6,65% A 7,35% C / 7,05% B / 6,75% A
1300 Proprio / 2 000 Loc
< 85% Proprio / <75% locataire 3000
P/A 10 / Loc 3 7,35% C / 7,05% B / 6,75% A 6,9% C / 6,60% B / 6,30 A
0 0
Choix C : 6%, Choix B : 5%, Choix A : 4%
Non OUI OUI
CRITERES
<50% <50%
Barèmes Sans Garantie Tr3 2016 SANS MANDAT
Les Taux Nominaux « Sans Garantie »
Durée TAEG 7 8 9 10 11 12
Optimum+ 6,90% 5 5,19 5,34 5,46 5,55 5,64
Performance 7,25% 5,32 5,51 5,66 5,78 5,88 5,96
Serenium 7,35% 5,38 5,57 5,72 5,84 5,93 6,01
Frais de dossiers 6%
Durée TAEG 7 8 9 10 11 12
Optimum+ 6,60% 4,99 5,15 5,27 5,37 5,46 5,52
Performance 6,95% 5,31 5,47 5,6 5,7 5,78 5,85
Serenium 7,05% 5,37 5,53 5,65 5,75 5,84 5,9
Frais de dossiers 5%
Durée TAEG 7 8 9 10 11 12
Optimum+ 6,30% 4,98 5,11 5,21 5,29 5,36 5,41
Performance 6,65% 5,31 5,44 5,54 5,62 5,68 5,74
Serenium 6,75% 5,36 5,49 5,59 5,67 5,74 5,8
Frais de dossiers 4%
Proprietaires et Accédants Choix C Taux Nominal
Commission 8%
Proprietaires et Accédants Choix B Taux nominal
Commission 6%
Proprietaires et Accédants Choix A Taux Nominal
Commission 4%
Propriétaires et Accédants : Optimum+, Perforamance et Serenium. Locataires : Serenium.
Les Taux « Avec Garantie »
Taux Nominal 120/179 mois Taux Nominal 180/240 mois
Frais de dossiers
TEG 144/240 mois dont Frais de dossiers
Te Avant maximum Revenus ménages Rac/Rac
Impayé RH Maxi
50% NC
3 000 1 300
NON OUI OUI
0 0 Oui
100 100 80
Optimum+ PI > 60%
3,89%
3,00%
CRITERES
50%
> 3000
Optimum+ PI < 60% Primo RAC Performance PI < 60% Serenium PI < 60%
AVEC GARANTIE
3,50% 4,90% 5,60%
3,90% 5,40% 6,1% TU
Choix C : 6%, Choix B : 3%, Choix A : 1%
< 120 000 euros + 0,20% < 120 000 euros + 0,30%
Barèmes AVEC GARANTIE Juillet 2016 SANS MANDAT
Les Taux Nominaux RAC I Immo
Commission 3%
Commission 4% si Assurance Groupe CGI mini 100%Le 20 juillet 2016
Durée 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Opt+ Taux Nominal 3,01 3,06 3,11 3,16 3,2 3,23 3,26 3,29 3,31
LS2 Choix B Taux Nominal
Frais de dossiers 3%
Politique Prix RAC I Immo en Taux nominal Trimestre 3 2016
AVEC GARANTIE
A compter du 1er Octobre :
POLITIQUE PRIX « AVEC GARANTIE » AVEC MANDAT•
AVEC MANDAT•
RAC I CONSO•
RAC I IMMO•
MANDAT MAXI : 8%•
Commission banqueRAC/RAC
Définition
Propriétaire et Locataire
Politique Prix
Juillet 2016
RAC DE RAC PROPRIETAIRES
PERIMETRE D’INTERVENTION
DEFINITION
Précédent RAC > 1 an
Tous les prêts de plus de 30 Ke et de plus de 7 ans, sauf justificatif de l’emploi des fonds
Tous les prêts consentis par les établissements spécialisés ci- dessous, quelque soit leurmontant et leur durée (GE, CFCAL, CREATIS, CREDILIFT, BNPPF, SYGMA, Crédit Municipal)
RAC DE RAC LOCATAIRES
PERIMETRE D’INTERVENTION
DEFINITION
TEAV < = 50 %
Pas d’impayé non régularisé
Précédent RAC > 4 ans
Tous les prêts de plus de 30 Ke et de plus de 7 ans, sauf justificatif de l’emploi des fonds
Tous les prêts consentis par les établissements spécialisés ci- dessous, quelque soit leurmontant et leur durée (GE, CFCAL, CREATIS, CREDILIFT, BNPPF, SYGMA, Crédit Municipal)
RAC/RAC et politique prix
Exemples :•
Mon client a fait un prêt personnel de 30 000 euros à sa banque sur une durée de 8 ans, il y a 2 ans : Performance ou Serenium (sauf justification contraire)•
Mon client a fait un regroupement de 40 000 euros au Crédit municipal, il y a 13 mois : Performance ou Serenium.•
Mon client a fait un regroupement de 29 000 euros à sa banque sur une durée de 8 ans, il y a 2 ans : optimum+ possible.•
Mon client locataire a fait un prêt personnel de 30 000 euros à sa banque sur une durée de 8 ans, il y a 5 ans : SereniumTe Avant maximum
Te Après maximum AA 40% 42%* 45%*
Revenus ménages > 3 000 > 3 500 > 4 500 Rac/Rac + un an
Impayé RH Maxi
Segments Politiques Prix Optimum+ Primo RAC Performance Serenium
CRITERES
50% 50% AG 100% / Prop 85% / Loc 75%
40% 40%
100 100 80
* RAV minimum 600 euros pour TE après sup. à 40%
3 000 Proprio 1 300 / Loc 2 000
NON OUI OUI
0 0 Oui
Le Ratio Hypothécaire
Déterminer la Valeur Prêtée Totale : Autres :
Besoin client : 100 000 euros Frais de Notaire : 2 500 euros Frais d’intermédiation : 5 500 euros Valeur Prêtée Totale : 108 000 euros
Comment calculer le RH : VPT/ Valeur du bien expertisé
A compter du 1er octobre, notre VPT intègre vos frais d’ intermédiation
Le Ratio Hypothécaire
Une LTV à 80% pour les clients Serenium.•
LTV 80% pour les premiers et second rang
100% possible pour l’Optimum+ * et Performance*•
Primo Rac•
Premiers et Second rang•
La liquidité du bien prime.•100% seuil toléré si RH moyen constaté inf. à 60%
Valorisation du bien en garantie
« Les Expertises n’étant plus systématiques, nous vous remercions de joindre à toutes vos demandes hypothécaires :•
Descriptif et photos•
Titre de propriété•
Avis de valeur
En fonction des éléments transmis, nous statuerons sur le bien fondé d’une Expertise externe ».•
Interne : RH déclaré inf. à 60%, Bien standard et Zone urbaine•
Externe : RH déclaré sup. à 60%, zone rurale et bien non standard.
Dans le cas d’une expertise externe, nous vous rappelons que celle-ci n’est demandée qu’au retour de l’offre signée par le client.Le RAC I Conso et Immo
Les Paliers ou lissage
Répondre au mieux des besoins du client et lui garantir un taux d’endettement en adéquation avec l’évolution de ses revenus et/ou plans de financement.
• Passage à la retraite :
• Lissage de PTZ :
• Prêt laissé charge :
• Financé un Projet Défini sur une durée moindre
DUO PROJET DEFINI
Propriétaires
Avec et Sans Garantie
DUO PROJET
Monsieur Jenvie et Mme Gere sont propriétaires depuis une quinzaine d’années, il leur reste encore 5 ans de prêt immobilier 600 euros par mois et ils ont dernièrement refait la cuisine et la salle de bain financées par un prêt de 20 000 euros sur 72 mois avec une mensualité de 300 euros. Les revenus du ménage sont de 3 800 euros.
Les voisins viennent d’acheter un camping car et Monsieur Jenvie harcèle Mme Gere pour en avoir un plus beau. Le camping car dont rêve Mr Jenvie vaut 50 000 euros. Tous les soirs c’est la « soupe à la grimace » car Mme Gere refuse de supporter une nouvelle mensualité qui pourrait fragiliser le budget familial. Oui, c’est toujours pour les mêmes, tu t’es fait plaisir avec ta cuisine, etc.
Mr Jenvie essaie de trouver une solution, en accord avec Mme Gere, ils appellent un conseiller IOBSP qui leur présente le produit Duo Projet de CGI.
On laisse le prêt immobilier en place, IOBSP présente à CGI un prêt sans garantie de 71 000 euros (reprise du prêt + Camping Car + trésorerie) sur une durée de 120 mois avec une mensualité de 900 euros.
Le taux d’endettement de la famille passe de 23,68 à 39,48 avec un reste à vivre confortable de 1 149,85.
Monsieur Jenvie emmène Mme Gére en Weekend dans son Camping Car et tout va pour le mieux, jusqu’au prochain épisode.
Duo Projet Défini
Mon Client est Propriétaire, il a un projet défini et un ou plusieurs prêts.Son projet peut représenter jusque 70% de la valeur prêtée totale.
J’accepte d’augmenter son taux d’endettement après.•
Pas d’impayé, balance positive, profil Optimum+ Primo RAC.
Les fonds sont versés sur le compte du client. Il me justifie son projet par devis, bon de commande ou facture. Contrôle à posteriori.
Exemples de projets définis :•
Bateau•
Camping car•
Travaux, aménagement et équipement de la maison•
Donations« document non contractuel réservé aux partenaires de CGL, ne pas diffuser au public ».
Duo Projet Défini
Spécial Primo Accédant
Sans Garantie P/A
Sans Garantie Locataires
Le Super Locataire
Revenu Ménage : 3 000 euros
TE Avant : 50%
Pas d’impayé non régularisé
5 prêts maxi (dont RAC)
RAC/RAC possible si + de 4 ansNouveau SCORE
Simplicité, Rapidité, Réactivité.
Optimum+ et
J3 « Pâquerettes » : Prise en charge 2 jours maximum
2 « Pâquerettes » : Prise en charge 3 jours maximum
1 « Pâquerette » : Prise en charge 5 jours maximum
Offre Sans Reserve
Client Propriétaire accédant
Montant de 20 ke à 90 Ke Critères Optimum+
Dossier Complet avec tous les comptes et garantie de CRD.
Saisie conforme aux critères CGI.
Dossier Priorisé et garanti :ZERO RESERVE
UNE REVOLUTION
L’ EDITION DE L’OFFRE AVANT
TRANSFERT
Contexte et Objectifs
FIDELISER : Engagement du Client en amont
SIMPLICITE, REACTIVITE et RAPIDITE
L’IOBSP a le choix d’éditer « N » fois l’offre depuis le CWS et/ou de
transférer son dossier sans édition (processus actuel maintenu).
IOBSP CGI
Au premier contact client,s’assure d’une saisie complète et conforme du CWS et lui envoi son offre.
Le client lui renvoi l’offre signée, datée et les justificatifs. L’IOB transfert son dossier chez CCO.
Le dossier est analyse chez CCO : AVEC L’OFFRE
Accepté et validé (conforme)
IOBSP X
Au premier contact demande à son client de lui envoyer les justificatifs afin de préparer son dossier
A réception du dossier, il saisi les infos dans le CWS et transmet sa demande au CGI et aux autres ?
Le dossier est analysé chez CCO.SANS L’OFFRE
