La déclaration de revenus : source d’information sur la préparation à la retraite
Amorces de conversation sur la préparation à la retraite
Ce n’est pas facile pour tout le monde de parler de la retraite. Les amorces de conversation constituent une ressource utile pour soulever des questions importantes à poser à vos clients au moment de définir leur programme de retraite.
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La déclaration de revenus de votre client peut fournir des indicateurs clés sur la préparation à la retraite de celui ci et mener à des conversations productives sur la planification.
Soulignez les avantages qu’il y aurait pour votre client de simplifier ses solutions de placement en consolidant ses avoirs auprès de vous.
En discutant avec votre client sur la base des renseignements figurant dans sa déclaration de revenus, vous pouvez brosser un portrait plus clair du rendement de ses placements et l aider à planifier sa transition vers la vie à la retraite.
Une déclaration de revenus peut révéler de nombreuses occasions à saisir :
Les revenus d ’emploi et les rentes peuvent procurer une gamme de revenus de retraite.
Le revenu des placements peut fournir une bonne indication sur des produits potentiels, ainsi que sur la provenance et le type des revenus réalisés.
Les revenus de location et les autres revenus permettront de repérer d ’autres sources possibles de revenu de retraite.
Les régimes enregistrés d’épargne - retraite (REER) indiqueront les cotisations aux régimes enregistrés et les flux de trésorerie utilisés à partir des régimes enregistrés.
Les besoins en assurance vie peuvent être déterminés en fonction des gains réalisés.
L ’intérêt pour la philanthropie peut être reconnu et encouragé, si cela est important pour le client.
Pour les propriétaires d’entreprise
La déclaration de revenus du propriétaire d’entreprise à titre de particulier peut donner un aperçu supplémentaire de la façon dont celui-ci se rémunère en tant que propriétaire d’entreprise. Le client se verse-t-il un salaire, un dividende ou une combinaison des deux?
Cette décision a non seulement des
répercussions pour l’année d’imposition en cours, mais elle a également une incidence directe sur la retraite.
Le salaire est un revenu gagné, ce qui crée des droits de cotisation au REER et entraîne également le versement de cotisations au Régime de pensions du Canada (RPC) ou au Régime de rentes du Québec (RRQ) . Verser des dividendes peut se traduire par un
taux d’imposition plus bas aujourd’hui, et ce, sans demande formelle de paiement au titre du RPC/RRQ.
Au moment de planifier sa retraite, avoir une bonne
connaissance de ses liquidités disponibles revêt une
importance capitale. Si votre client ne touche qu’un
revenu de dividendes, aucun droit de cotisation à un
REER n’est créé et aucune cotisation n’est versée au
RPC/RRQ. Cela signifie que d’autres sources de revenus
peuvent être nécessaires (comme l’investissement
de l’épargne provenant des cotisations non versées
au RPC/RRQ).
Examinez la déclaration de
revenus en détail et recherchez :
D’autres sources de revenus
Votre client détient-il des produits auprès d’une autre compagnie?
Offrons-nous des produits similaires? Une consolidation des avoirs serait-elle possible? Il serait plus facile d’aider votre client à planifier sa retraite si vous pouviez réunir tous les actifs au même endroit et les utiliser en synergie.
Exemple : Par l’entremise de Valeurs mobilières Canada V ie l tée, vous pouvez faire équipe avec un spécialiste en valeurs mobilières qui pourra prodiguer des conseils avisés sur le portefeuille de valeurs mobilières de votre client. Cela pourra vous aider à proposer des solutions complètes qui tiennent compte de l’ensemble du portefeuille du client, y compris les actions et les obligations.
Des secteurs permettant de réaliser des gains d’efficacité
• Occasions de réduction de taux pour clients à valeur nette élevée
• Veillez à ce que le client profite du recours aux déductions fiscales et aux crédits d’impôt
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– Crédit d’impôt pour pension –
– Possibilités de fractionnement du revenu de pension
• La série D : Envisagez un flux de trésorerie fiscalement avantageux, avec remboursement de capital, pour aider à financer la retraite Exemple : Il y a des possibilités de taux applicables dès le premier dollar et de regroupement des actifs – transfert ou combinaison d’actifs provenant d’autres comptes en un seul – pour devenir admissible aux taux privilégiés.
Pour obtenir des ressources supplémentaires qui
appuieront ces conversations, consultez canadavie.com/campagne/force-et- stabilite , ou parlez-en à votre équipe Ventes aux intermédiaires, Gestion du patrimoine, Canada Vie.
Réservé à l’usage des représentants des ventes aux intermédiaires et des conseillers.
Ne pas transmettre aux clients.
Les renseignements fournis dans le présent document visent uniquement à informer et ne doivent pas être considérés comme des conseils juridiques ou fiscaux. Des mesures raisonnables ont été prises pour assurer l’exactitude de l’information, mais des erreurs et omissions sont tout de même possibles. Tous les commentaires relatifs à l’imposition sont de nature générale et sont fondés sur les interprétations et les lois fiscales canadiennes actuelles visant les résidents canadiens, lesquelles peuvent changer. Il est recommandé de consulter un conseiller juridique ou un fiscaliste pour obtenir un avis sur une situation particulière.
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