(1)

ﺩﻴﻬﻤﺘ :

ﻥﺇ ﺠﻭﺘ ﻪ ﺩﺎﺼﺘﻗﻻﺍ ﻲﻓ لﻭﺨﺩﻟﺍ ﻭﺤﻨ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓﺭﻌﻤﻟﺍ

ﻩﺫـﻫ ﺔﻬﺠﺍﻭﻤ ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻑﺭﺎﺼﻤﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﺽﺭﻓ ،

ﺼﻋ ﻲﻓ ﻲﻓﺭﺼﻤﻟﺍ لﻤﻌﻟﺍ ﺯﻴﻤﻴ ﺎﻤ ﺙﻴﺤ ،ﺓﺩﺠﺘﺴﻤﻟﺍ ﺕﺍﺭﻴﻐﺘﻟﺍ ﺔﻓﺭﻌﻤﻟﺍ ﺭ

ﻴﻓﺭـﺼﻤﻟﺍ ﺎﻴﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﻟﺍ ﺭﻭﺩ ﻡﻗﺎﻔﺘ ﻭﻫ ﺔ،

لﺎﻘﺘﻨﺎﻓ ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻑﺭﺎﺼﻤﻟﺍ ﺇ

ﺔﻴﺘﺎﻤﻭﻠﻌﻤﻟﺍ ﺭﺼﻋ ﻰﻟ ﺃ

ﺏﺠﻭ ﺘ ﻊـﻤ ﻑﻴﻜﺘﻟﺍ ﺓﺭﻭﺭﻀ ﺎﻬﻴﻠﻋ ﻐ

ﺕﺍﺭﻭـﻁﺘﻭ ﺕﺍﺭـﻴ

ﺩﻴﺩﺠﻟﺍ ﻁﻴﺤﻤﻟﺍ ﺍﻭﺤﺒـﺼﺃ ﻥﻴﺫـﻟﺍ ﺎـﻬﻨﺌﺎﺒﺯ ﺕﺎﻌﻠﻁﺘ ﻊﻤ ﺏﺴﺎﻨﺘﺘ ﺓﺩﻴﺩﺠ ﺕﺎﻤﺩﺨ ﻭ ﺕﺎﺠﺘﻨﻤ ﺭﺎﻜﺘﺒﻻ ﻲﻌﺴﻟﺎﺒ ﺍﺫﻫ ﻭ

ﻉﺭﺴﺃ ﻭ ﻰﻗﺭﺃ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟ ﻥﻭﺤﻤﻁﻴ .

ﺴﻟﺍ ﻥﻤ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﻥﺎﻜ ﺩﻗ ﻭ ﻪﺘﺎﻤﺩﺨ ﺭﻴﻭﻁﺘﻟ ﻥﻴﻗﺎﺒ

ﺔﻴﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﺎﻴﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﻟﺍ لﺎﺠﻤ ﻲﻓ ﺩﻴﺩﺠﻟﺍ ﺔﺒﻜﺍﻭﻤ ﻭ .

ﻰﻟﺇ ﺽﺭﻌﺘﻨﺴ لﺼﻔﻟﺍ ﺍﺫﻫ ﻲﻓ ﻭ :

لﻭﻷﺍ ﺙﺤﺒﻤﻟﺍ :

ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ

ﻲﻨﺎﺜﻟﺍ ﺙﺤﺒﻤﻟﺍ :

ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﺕﺎﻤﺩﺨ

ﺙﻟﺎﺜﻟﺍ ﺙﺤﺒﻤﻟﺍ :

ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﺔﻟﺎﻜﻭ ﻭ ﺔﻴﺭﻴﺩﻤﺒ ﺔﻴﻨﺍﺩﻴﻤﻟﺍ ﺔﺴﺍﺭﺩﻟﺍ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ

- ﺓﺭﻜﺴﺒ

(2)

لﻭﻷﺍ ﺙﺤﺒﻤﻟﺍ :

ﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﺔ

ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ

ﺙـﺤﺒﻤﻟﺍ ﺍﺫـﻫ ﻲـﻓ ﻭ ﺔـﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﻪﻴﻟﺇ ﺕﺭﻭﻁﺘ ﺎﻤ ﺭﺨﺃ ﻲﻫ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﻥﺇ

ﻲﻋﺎﺴﻤﻟﺍ ﻥﻤ ﺎﻗﻼﻁﻨﺍ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﺭﻴﻭﻁﺘ ﻯﺩﻤ ﻰﻠﻋ ﻑﺭﻌﺘﻨﺴ ﺍﺫﻫ لﻴﺒﺴ ﻲﻓ ﺎﻬﺒ ﺕﻤﺎﻗ ﻲﺘﻟﺍ

.

لﻭﻷﺍ ﺏﻠﻁﻤﻟﺍ :

ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺍ ﻊﻗﺍﻭ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ

ﺍﺫـﻬﻟ ﺔـﻴﻟﺎﺤﻟﺍ ﺕﺍﺭﻭﻁﺘﻟﺍ ﺏﻜﺍﻭﻴ ﺭﻭﻁﺘﻤ ﺩﺎﺼﺘﻗﺍ ﻰﻟﺇ لﺎﻘﺘﻨﻻﺍ ﺭﻫﺎﻅﻤ ﻡﻫﺃ ﻥﻤ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺍ ﺩﻌﺘ

ﻲﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﺯﺎﻬﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﻠﺼﺎﺤﻟﺍ ﺕﺍﺭﻴﻐﺘﻟﺍ ﺔﺒﻜﺍﻭﻤﻟ ﺎﻬﻨﻤ ﺔﻟﻭﺎﺤﻤ ﻲﻓ ﻭ ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﻥﺎﻓ ﺕﺭﺩﺎـﺒ ﻲﻤﻟﺎـﻌﻟﺍ

ﺔﻨﺭﺼﻌﻟﺍ ﻭ ﺭﻴﻭﻁﺘﻟﺍ لﻴﺒﺴ ﻲﻓ ﺕﺍﻭﻁﺨ ﺓﺩﻋ ﻡﻴﺩﻘﺘﻟ .

ﻻﻭﺃ : ﺔﺴﺴﺅﻤ SATIM

:

1

ﻥﻤ ﺔﻨﻭﻜﻤ ﺔﺴﺴﺅﻤ ﻲﻫ ﻭ ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠ ﻙﻭﻨﺒ 8

) ﻲﻨﻁﻭـﻟﺍ ﺭـﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻙـﻨﺒ BNA

ﻱﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﺒﻌﺸﻟﺍ ﺽﺭﻘﻟﺍ ، CPA

ﺔﻜﺭﺒﻟﺍ ﻙﻨﺒ

، ﺔـﻴﻠﺤﻤﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻙﻨﺒ BDL

، ﻥﻭﺎـﻌﺘﻠﻟ ﻲﻨﻁﻭـﻟﺍ ﻕﻭﺩﻨـﺼﻟﺍ

ﻲﺤﻼﻔﻟﺍ CNMA*

، ﻲﺠﺭﺎﺨﻟﺍ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻙﻨﺒ

، BEA ﺔـﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔـﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔـﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ

، BADR ﻕﻭﺩﻨـﺼﻟﺍ

ﻁﺎﻴﺘﺤﻻﺍ ﻭ ﺭﻴﻓﻭﺘﻠﻟ ﻲﻨﻁﻭﻟﺍ –

ﻙﻨﺒ ( CNEP ﻡﺎﻋ

. 1995

ﺕﺌﺸﻨﺃ SATIM ﻭ ﺡﻼـﺼﻹﺍ ﻥﻤـﻀ ﺎـﻤﺎﻫ ﺍﺭـﺼﻨﻋ ﺩﻌﺘ ﻭ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﻼﻤﺎﻌﻤﻟﺍ ﺔﻨﻤﻗﺭ ﻭ ﺔﻴﻟﺁ لﺠﺍ ﻥﻤ

ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﻲﻜﻨﺒﻟﺍ ﻉﺎﻁﻘﻟﺍ ﺔﻨﺭﺼﻋ

، ﻥﻴﺒ ﺔﻜﺒﺸ ﺭﺒﻋ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﺴﺴﺅﻤﻟﺍ لﻜ ﻥﻴﺒ ﻁﺒﺭ ﻉﻭﺭﺸﻤ ﻕﻴﻘﺤﺘ ﺎﻬﺘﻤﻬﻤ ﻭ

ﺔﺼﺼﺨﺘﻤ ﺔﻴﻜﻨﺒ

، ﺔﻨﺴ ﻲﻓ ﺩﻋﺍ ﻉﻭﺭﺸﻤﻟﺍ ﺍﺫﻫ ﺔﻁﺴﺍﻭﺒ ﻕﻠﻁﻨﺍ ﻭ 1996

ABEF

2

) ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﺔﻤﻅﻨﻤ

ﺔﻴﻟﺎﻤﻟﺍ ﺕﺎﺴﺴﺅﻤﻟﺍ ﻭ (

3

. ﺔﻨﺴ ﺫﻨﻤ ﺎﻴﻠﻤﻋ ﻲﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﺔﻔﻴﻅﻭ لﺎﺨﺩﺇ ﻰﻠﻋ ﻡﻴﺘﺎﺴ لﻤﻌﺘ ﻭ . 2002

ﺔﺴﺴﺅﻤﻟ ﺔﻴﺴﺎﺴﻷﺍ ﻡﺎﻬﻤﻟﺍ SATIM

4

ﻲﻫ :

- 1 ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﺕﺍﻭﺩﺃ لﺎﻤﻌﺘﺴﺍ ﺭﻴﻭﻁﺘ ﻰﻠﻋ لﻤﻌﻟﺍ .

- 2 ﺔﻴﺩﻘﻨﻟﺍ ﺔﻜﺒﺸﻟﺍ ﻲﻠﻤﺎﻌﺘﻤ لﻜ ﻥﻴﺒ ﺔﻠﻤﺎﻜﻟﺍ ﺔﻴﻘﻓﺍﻭﺘﻟﺍ ﻥﺎﻤﻀﻟ ﺔﻴﻤﻴﻅﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﻴﻨﻘﺘﻟﺍ ﺔﻴﺘﺤﺘﻟﺍ ﺔﻴﻨﺒﻟﺍ ﺓﺭﺍﺩﺇ ﻭ ﻡﻴﻅﻨﺘ

ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ )

ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻴﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﺔﻜﺒﺸ .(

- 3 ﺭﻴﻴﺴﺘﻟ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﻥﻴﺒ ﻥﻴﻨﺍﻭﻘﻟﺍ ﻊﻀﻭ ﻲﻓ ﺔﻜﺭﺎﺸﻤﻟﺍ ﻊﻓﺩ ﺓﻭﻗ ﺎﻬﻨﻭﻜﻟ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﺠﺘﻨﻤﻟﺍ

.

- 4 ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﺠﺘﻨﻤﻟﺍ ﺭﻴﻭﻁﺘ ﻭ ﺭﺍﺩﺼﺇ ﻲﻓ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﺔﻘﻓﺍﺭﻤ .

- 5 ﻱﺩﻘﻨﻟﺍ ﺏﺤﺴﻟﺍ ﻭ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﺕﺎﻗﺎﻁﺒ ﻭ ﺕﺎﻜﻴﺸﻟﺍ ﺹﻴﺼﺨﺘ .

- 6 ﺎﻬﻴﻓ ﺎﻤﺒ ﻪﺘﺎﻨﻭﻜﻤ ﻑﻠﺘﺨﻤﺒ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﻡﺎﻅﻨ لﻤﻋ ﺭﻴﺴ ﻡﻜﺤﺘ ﻲﺘﻟﺍ ﺕﺍﺀﺍﺭﺠﻹﺍ ﻊﻴﻤﺠ ﺫﻴﻔﻨﺘ

- ﺎﻴﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﻟﺍ ﺔﺒﻗﺍﺭﻤ .

- ﺕﺍﺀﺍﺭﺠﻹﺍ ﺔﺘﻤﺘﺃ .

- ﺔﻋﺭﺴ ﺕﻼﻤﺎﻌﻤﻟﺍ .

- ﺔﻴﺩﻘﻨﻟﺍ ﺕﺎﻘﻓﺩﺘﻟﺍ ﺕﺎﻴﺩﺎﺼﺘﻗﺍ ....

ﺦﻟﺍ

Société d’Automatisation des Transactions Interbancaire et de la Monétique.1

ﺎﻘﺣﻻ ﮫﻠﯾﻮﺤﺗ ﻢﺗ

*

ﺔﯿﺣﻼﻓ تارﺎﺸﺘﺳاو ﺮﯿﯿﺴﺗ ﺔﺴﺳﺆﻣ ﻰﻟإ

Association des Banques et Etablissement Financiers2

e.Bizguides, Ireland, 2004,p109.3

, edition Credits

Pascal Belda,

WWW.SATIM-DZ.COM

4

(3)

ﺎﻴﻨﺎﺜ : ﺔﻴﻟﺎﻤﺠﻹﺍ ﺔﻴﻭﺴﺘﻟﺍ ﻡﺎﻅﻨ ﺔﻴﺭﻭﻔﻟﺍ

: Real Time Gross Settlement System

ﻰـﻠﻋ ﻭ ﺓﺭﻤﺘـﺴﻤ ﺔﻔﺼﺒ ﺕﻼﻴﻭﺤﺘﻟﺍ ﺭﻴﺴ ﻪﻴﻓ ﻡﺘﻴ ﻭ ﻲﻘﻴﻘﺤ ﺕﻗﻭ ﻲﻓ ﺔﻴﻟﺎﻤﺠﻹﺍ ﻎﻟﺎﺒﻤﻟﺍ ﺔﻴﻭﺴﺘ ﻡﺎﻅﻨ ﻭﻫ ﻲﻟﺎﻤﺠﺇ ﺱﺎﺴﺃ ﻰﻠﻋ ﻭ لﻴﺠﺄﺘ ﻥﻭﺩﺒ ﺭﻭﻔﻟﺍ .

ﻑﺭﻌﻴ ﺎﻤﻜ ﻪﻨﺍ ﻰﻠﻋ

"

ﺫـﻴﻔﻨﺘﻟ ﺭﻤﺘﺴﻤ ﻭ ﻲﺌﺎﻬﻨ ﻲﻟﺎﻤﺠﺇ ﻱﺭﻭﻓ ﺱﺎﺴﺃ ﻰﻠﻋ لﻤﻌﻴ ﻲﻨﻭﺭﺘﻜﻟﺍ ﻱﺯﻜﺭﻤ ﻡﺎﻅﻨ

ﺔﻨﺌﺍﺩﻟﺍ لﻴﻭﺤﺘﻟﺍ ﺭﻤﺍﻭﺃ

، ﺕﺎﺒﺎـﺴﺤﻟﺍ لﻼـﺨ ﻥﻤ ﺎﻤ ﺩﻠﺒ ﻲﻓ ﺔﻠﻤﺎﻌﻟﺍ ﺔﻴﻔﺼﺘﻟﺍ ﺔﻤﻅﻨﻷ ﺔﻴﻭﺴﺘ ﺔﻁﻘﻨ ﺭﻓﻭﻴ ﻭ

ﻑﺭﺎﺼﻤﻠﻟ ﺔﻴﺯﻜﺭﻤﻟﺍ

".

1

ﻡﻗﺭ ﻡﺎﻅﻨﻟﺍ ﺩﺩﺤ ﺩﻗ ﻭ - 05

ﻲﻓ ﺥﺭﺅﻤﻟﺍ 04 ﺭﺒﻭﺘﻜﺃ 13

ﺔﻴﻭﺴﺘﻟﺍ ﻡﺎﻅﻨ 2005 ﺓﺭﻴﺒﻜﻟﺍ ﻎﻟﺎﺒﻤﻠﻟ ﺔﻴﻟﺎﻤﺠﻹﺍ

ﺓﺩـﻋﺎﻘﻟﺍ ﻭ ﺡﺎﻤـﺴ ﺓﺭـﺘﻓ ﻥﻭﺩ ﻲﻘﻴﻘﺤ ﺕﻗﻭ ﻲﻓ لﻴﻭﺤﺘﻟﺍ ﺭﻤﺍﻭﺃ ﺫﻴﻔﻨﺘ ﻲﻨﻌﻴ ﻱﺫﻟﺍ ﻭ لﺠﻌﺘﺴﻤﻟﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﻭ ﻥـﻤ ﺏﻠﻁﺒ ﻎﻠﺒﻤﻟﺍ ﺍﺫﻫ ﻥﻤ لﻗﺍ ﻥﻭﻜﺘ ﻲﺘﻟﺍ ﺔﻌﻴﺭﺴﻟﺍ ﺕﻼﻴﻭﺤﺘﻟﺎﺒ ﺭﻤﻷﺍ ﻕﻠﻌﺘﻴ ﻭ ﺔﻴﻠﻤﻌﺒ ﺔﻴﻠﻤﻋ ﻲﻫ ﺔﻤﺎﻌﻟﺍ

لﻴﻤﻌﻟﺍ

2

.

ﺔﻴﺭﻭﻔﻟﺍ ﺔﻴﻟﺎﻤﺠﻹﺍ ﺔﻴﻭﺴﺘﻟﺍ ﻡﺎﻅﻨ ﻑﺍﺩﻫﺃ :

- ﺎﻤﺘﺘ ﺕﺎﻋﻭﻓﺩﻤﻟﺍ ﺕﺍﺀﺍﺭﺠﺇ ﺙﻴﺤ ﻥﻤ ﺔﻴﻟﻭﺩﻟﺍ ﺭﻴﻴﺎﻌﻤﻟﺍ ﻊﻤ ﻰﺸ .

- ﺔﻴﻭﺴﺘﻟﺍ ﺭﻁﺎﺨﻤ ﻊﻨﻤ ﻭ ﺽﻔﺨ .

- ﺔﻴﺩﻘﻨﻟﺍ ﺔﺴﺎﻴﺴﻟﺍ ﺓﺭﺍﺩﺇ ﺯﻴﺯﻌﺘ .

- ﺔﻴﻤﻟﺎﻌﻟﺍ ﺭﻴﻴﺎﻌﻤﻠﻟ ﺎﻘﻓﻭ ﺔﻴﺭﺎﺠﺘﻟﺍ ﺕﻻﺩﺎﺒﺘﻟﺍ ﻥﻤﺍ ﻭ ﺔﻋﺭﺴ ﻥﺎﻤﻀ .

- ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﻥﻴﺒ ﺎﻤﻴﻓ ﻊﻓﺩﻟﺍ لﺎﺠﺁ ﺽﻔﺨ .

- ﺔﻨﻴﺯﺨﻟﺍ ﺭﻴﻴﺴﺘ ﺔﻴﺯﻜﺭﻤ ﻰﻠﻋ لﻤﻌﻟﺍ .

ﺫﻔﻨﺘﺴ ﻲﺘﻟﺍ ﺔﻨﻴﺯﺨﻟﺍ ﺕﺎﻴﻠﻤﻋ ﻭ ﻲﻫ ﻡﺎﻅﻨﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﻜﺭﺎﺸﻤﻟﺍ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ لﺒﻗ ﻥﻤ

:

- ﻱﺩﺎﻌﻟﺍ لﻴﻭﺤﺘﻟﺍ

- ﺔﻴﻜﻠﺴﻟﺍ ﺕﻼﻴﻭﺤﺘﻟﺍ

- ﺕﺎﺒﻭﺤﺴﻟﺍ Retraits, appel de fonds

ﻡﺎﻅﻨﺒ ﺓﺭﺍﺩﻤ ﺔﻴﻠﻤﻋ لﻜﻟ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻙﻨﺒ لﺒﻗ ﻥﻤ ﺩﺩﺤﻤﻟﺍ ﻰﻨﺩﻷﺍ ﻎﻠﺒﻤﻟﺍ ﻭ ﻱﻭﺎـﺴﺘ ﻥﺃ ﺏﺠﻴ RTGS

ﻕﻭﻔﺘ ﻭﺃ :

100.000.000 ﺝﺩ

.

ﺁ

1

لﺎﻤﻜ ﻥﺎﻴﺯ ﺕﻴ

، ﺁ ﺔﻴﺭﻭﺤ ﻥﺎﻴﺯ ﺕﻴ

، ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺍ

، ﺱﻤﺎﺨﻟﺍ ﻲﻤﻠﻌﻟﺍ ﺭﻤﺘﺅﻤﻟﺍ ﻰﻟﺇ ﺔﻤﺩﻘﻤ ﺔﻠﺨﺍﺩﻤ "

لﺎﻤﻋﺃﻭ ﻱﺭﺎﻤﺜﺘﺴﺍ ﺥﺎﻨﻤ ﻭﺤﻨ

ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﺍ ﺔﻴﻓﺭﺼﻤ

"

ﺓﺭﺘﻔﻟﺍ لﻼﺨ -

4

/

5

/

7

ﺎﻴﻔﻟﺩﻼﻴﻓ ﺔﻌﻤﺎﺠ ﻲﻓ

2007

، ﻥﺎﻤﻋ .

2

لﺩﺎﻋ ﺭﻴﺭﻗﺯ

، ﻱﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﺯﺎﻬﺠﻟﺍ ﺔﻟﺎﺤ ﺔﺴﺍﺭﺩ ﺔﻠﻤﺎﺸﻟﺍ ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺍ ﺕﺎﻴﺩﺤﺘ ﺔﺒﻜﺍﻭﻤﻟ ﻲﺒﺭﻌﻟﺍ ﻲﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﺯﺎﻬﺠﻟﺍ ﺙﻴﺩﺤﺘ

، ﺭﻴﻏ ﺭﻴﺘﺴﺠﺎﻤ ﺔﻟﺎﺴﺭ

ﺓﺭﻭﺸﻨﻤ

، ﺓﺭﻜﺴﺒ ﺔﻌﻤﺎﺠ

، /

2008

،

2009

ﺹ

148 .

(4)

ﺎﺜﻟﺎﺜ : ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ AEBS

ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺍ ﺩﻌﺘ

ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺍ ﻪﺠﻭﺃ ﻡﻫﺃ ﺩﺤﺍ ﻁﺨﻟﺍ ﻰﻠﻋ

، ﺕـﻤﺎﻗ ﻡﺎـﻅﻨﻟﺍ ﺍﺫـﻫ ﻲـﻨﺒﺘ لﺠﺍ ﻥﻤ ﻭ

ﺔﻓﺭﻴـﺼﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩـﺨﻟ ﺭـﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺔﻜﺭﺸ ﻲﻫ ﻭ ﺩﻌﺒ ﻥﻋ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﻡﻴﺩﻘﺘ ﻲﻓ ﺔﺼﺘﺨﻤ ﺔﻜﺭﺸ ﺀﺎﺸﻨﺈﺒ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ )

(aebs .

- 1 ﺀﺎﺸﻨﺇ : AEBS

ﺔﻴـﺴﻨﺭﻔﻟﺍ ﺔـﻋﻭﻤﺠﻤﻟﺍ ﻥﻴﺒ ﺔﻜﺍﺭﺸ ﻕﺎﻔﺘﺍ ﺝﺎﺘﻨ ﻲﻫ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺔﺴﺴﺅﻤ ﺭﺒﺘﻌﺘ

Diagram- Edi ﺔﻴﻟﺎﻤﻟﺍ ﺕﺎﻨﺎﻴﺒﻟﺍ لﺩﺎﺒﺘ ﻥﻤﺃ ﻭ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺎﺒ ﺔﻘﻠﻌﺘﻤﻟﺍ ﺕﺎﻴﺠﻤﺭﺒﻟﺍ لﺎﺠﻤ ﻲﻓ ﺓﺩﺌﺍﺭﻟﺍ

ﻲﻫ ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠ ﺕﺎﺴﺴﺅﻤ ﺙﻼﺜ ﻭ MAGACT Multimedia

ﻭ Soft Engineering ﺙـﺤﺒﻟﺍ ﺯـﻜﺭﻤ ﻭ

ﻲﻨﻘﺘﻟﺍ ﻭ ﻲﻤﻠﻌﻟﺍ ﻡﻼﻋﻹﺍ ﻲﻓ (Cerist)

، ﺏ ﺕﻴﻤﺴ ﺔﻁﻠﺘﺨﻤ ﺔﻜﺭﺸ ﻩﺭﺜﺇ ﻰﻠﻋ ﺄﺸﻨﺘﻟ "

ﺔﻓﺭﻴـﺼﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ

ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ AEBS(Algeria E-Banking Services)

. ﻕـﻴﻘﺤﺘ ﻭـﻫ ﺔـﺴﺴﺅﻤﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﺔﻤﺎﻗﺇ ﻥﻤ ﻑﺩﻬﻟﺍ ﻭ

ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﻁﺨﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺍ ﻉﻭﺭﺸﻤ .

1

ﺔﻜﺭﺸﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﺕﺌﺸﻨﺃ ﻲﻔﻨﺎﺠ ﻲﻓ

ﻰـﻠﻋ ﺕﺯﻜﺭ ﺔﻴﺍﺩﺒﻟﺍ ﻲﻓ ﻭ 2004

ﺕﺍﻭﺩﺃ ﻭ ﺔـﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﺔﻨﺭﺼﻋ ﻭﺤﻨ ﺎﻫﺩﻭﻬﺠ ﺔﻬﺠﻭﻤ ﺔﻴﻟﺎﻤﻟﺍ ﺕﺎﺴﺴﺅﻤﻟﺍ ﻭ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﻡﻴﻋﺩﺘ ﻭ ﺭﻴﻭﻁﺘ ﺕﺎﻴﻠﻤﻋ ﻊﻓﺩﻟﺍ . ﺎﻬﺘﻔﻴﻅﻭ ﺔﺴﺴﺅﻤﻟﺍ ﻩﺫﻫ

2

:

- ﺕﺎﻤﻭﻠﻌﻤﻟﺍ ﻡﻅﻨ ﻲﻓ ﺔﻴﺘﺤﺘ ﺔﻴﻨﺒ ﺔﻤﺎﻗﺇ .

- ﺩﻌﺒ ﻥﻋ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﺔﻴﻨﻘﺘ ﺫﻴﻔﻨﺘ ﻲﻓ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﺔﻘﻓﺍﺭﻤ ﻭ ﻡﻋﺩ .

- ﺩﻹﺍ ﻥﻴﻭﻜﺘ ﺕﺎﻴﺠﻤﺭﺒﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﻥﻴﻴﺭﺍ

progiciel .

- 2 ﺕﺎﻤﺩﺨ : AEBS

ﺔﻤﺩﻘﻤﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﺩﺠﻭﺘ ﺔﻜﺭﺸﻟﺍ ﻑﺭﻁ ﻥﻤ

ﻰﻠﻋ ﺭﻭﻁﺘﻟﺍ ﻥﻤ ﺔﺠﺭﺩﻟﺍ ﺱﻔﻨ ﻰﻠﻋ ﻥﻴﻤﺴﻗ ﻲﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﻟﺍ

:

- ﻙﻨﺒﻟﺎﺒ ﺹﺎﺨﻟﺍ ﻑﻨﺼﻟﺍ :

DIAGRAM E - BANKING .

- ﺕﺎﻨﺎﻴﺒﻠﻟ ﻲﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻹﺍ لﺩﺎﺒﺘﻟﺍ ﻑﻨﺼ ﻡﺎﺴﻗﻷﺍ ﻭ ﺕﺎﻬﺠﻭﻟﺍ ﺩﺩﻌﺘﻤ EDI

DIAGRAM . E- FILES .

ﻥﻤﻀﺘ ﻭ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﻩﺫﻫ

ﻥﻭﻜﻴ ﺎﻬﺘﺎﻤﺩﺨ ﻡﻴﺩﻘﺘ ﻭ ﻉﺎﻁﻘﻟﺍ ﻪﻓﺭﻌﻴ ﻲﻔﻴﻅﻭ ﻭ ﻲﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘ ﺭﻭﻁﺘ لﻜﺒ ﺎﻬﻨﺌﺎﺒﺯ ﺩﻴﻭﺯﺘ

ﺎﻤﻜ ﺎﻬﻨﻤ ﺓﺩﺎﻔﺘﺴﻻﺍ ﺓﺩﻤ لﺍﻭﻁ ﺓﺭﻤﺘﺴﻤ ﺔﻔﺼﺒ ﻲﻠﻴ

:

- 1 لﻴﻠﺤﺘﻟﺍ ﻲﻟﻭﻷﺍ

: لﻭﻠﺤ ﻡﻴﺩﻘﺘﻟ ﺔﻘﻴﻗﺩ ﺔﺴﺍﺭﺩ ﻁﻴﺤﻤﻟﺍ ﺔﺴﺍﺭﺩ ﻭ ﺕﺍﺩﻭﺠﻭﻤﻟﺍ ﻭ ﺕﺎﺠﺎﺤﻟﺍ ﻕﻴﻗﺩﺘ ﺕﺎﻴﻠﻤﻌﺒ ﻡﻭﻘﺘ

ﻤﻟﺍ ﻊﻤ ﺏﺴﺎﻨﺘﺘ ﺎﻬﻁﻴﺤﻤ ﻊﻤ ﻭ ﺔﺴﺴﺅ

.

- 2 ﺏﻴﻜﺭﺘﻟﺍ :

ﺔﻘﻓﺭﻤ ﺕﺎﻤﺩﺨ ﻥﻤ ﻪﻠﻤﺸﺘ ﺎﻤ ﻊﻤ ﺕﺎﻴﻠﻤﻌﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﻑﺍﺭﺸﻹﺍ ﻭ ﺔﻤﺩﺨﻟﺍ ﻡﻴﺩﻘﺘ ﻲﻓ لﺜﻤﺘﻴ ﻭ .

ﻥﻴﺴﺤ ﻡﻴﺤﺭ

1

، ﺝﺍﺭﻌﻤ ﻱﺭﺍﻭﻫ

، ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻑﺭﺎﺼﻤﻟﺍ ﺔﻨﺭﺼﻌﻟ لﺨﺩﻤﻜ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺍ

، ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺔﻴﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﺔﻤﻭﻅﻨﻤﻟﺍ ﻰﻘﺘﻠﻤ ﻥﻤﻀ ﺔﻤﺩﻘﻤ ﺔﻠﺨﺍﺩﻤ

ﺕﺎﻴﺩﺤﺘ ﻭ ﻊﻗﺍﻭ ﺔﻴﺩﺎﺼﺘﻗﻻﺍ ﺕﻻﻭﺤﺘﻟﺍ ﻭ

، ﻑﻠﺸﻟﺍ ﺔﻌﻤﺎﺠ

، -

14

ﺭﺒﻤﺴﻴﺩ

15

.

2004

2

JI, Algeria e-banking services est née , Le jeune Indépendant , quotidien national d’information. Vue le

18/03/2011.

(5)

- 3 ﺓﺭﻤﺘﺴﻤﻟﺍ ﺔﻌﺒﺎﺘﻤﻟﺍ :

ﻥﺎﻤﻀﻟ ، ﺩﻌﺒ ﻥﻋ ﺓﺩﻋﺎﺴﻤﻟﺍ ، ﺓﺩﻋﺎﺴﻤﻟﺍ ، ﻥﻴﻭﻜﺘﻟﺍ ، ﺔﻨﺎﻴﺼﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨ ﻡﻴﺩﻘﺘﺒ ﻥﻭﻜﺘ ﻭ

ﺕﺎﻴﻠﻤﻌﻠﻟ ﺓﺭﻤﺘﺴﻤﻟﺍ ﺔﻴﺠﺎﺘﻨﻹﺍ .

- 3 ﻑﺍﺩﻫﺃ : AEBS

ﺎﺴﺎﺴﺃ ﻑﺩﻬﺘ ﻰﻟﺇ

:

- 1 ﺡﺍﺭﺘﻗﻻﺍ ﻥﺌﺎﺒﺯﻟﺍ ﻰﻠﻋ

) ﺔﻴﻟﺎﻤ ﺕﺎﺴﺴﺅﻤ ﻙﻭﻨﺒ (

ﺕﺍﻭﻨﻘﻟﺍ ﺓﺩﺩﻌﺘﻤ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﺎﺴﺎﺴﺃ ﺓﺩﻤﺘﻌﻤ لﻭﻠﺤ

ﺕﻻﺩﺎﺒﻤﻟ ﻡﺎﺘ ﻥﻴﻤﺄﺘ ﻊﻤ ﺔﻴﻟﺎﻋ ﺔﻴﻟﺎﻌﻓ ﻭ ﺕﺎﻤﻭﻠﻌﻤﻟﺍ

.

- 2 ﻪﺘﺎﺒﻏﺭ ﻕﻓﻭ ﻭ ﻥﻭﺒﺯ لﻜ ﺕﺎﺠﺎﺤ ﻕﻓﻭ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﻑﻴﻴﻜﺘ .

- 3 ﺎﻬﻨﺌﺎﺒﺯﻟ ﺢﻤﺴﺘ ﺏﺎﺴﺘﻜﺎﺒ

لﻜ ﺕﺎﻤﺯﻠﺘﺴﻤ ﻊﻤ ﻕﻓﺍﻭﺘﻴ ﺎﻤﺒ ﺍﺫﻫ ﻭ ﺓﺩﻴﺩﻋ ﺕﻻﺎﺠﻤ ﻰﻠﻋ ﺩﺘﻤﻤ ﺕﺎﻤﻭﻠﻌﻤ ﻡﺎﻅﻨ

ﻡﻬﻨﻤ ﺩﺤﺍﻭ

1

.

ﺎﻌﺒﺍﺭ : ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﺼﺎﻘﻤﻟﺍ

ﻲﻓ ﺔﻤﺎﻌﻟﺍ ﺔﻨﻴﺯﺨﻟﺍ ﺕﺎﺌﻴﻫ ﻭ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺩﻴﺭﺒ ﺏﺘﺎﻜﻤ ﻭ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﺴﺴﺅﻤﻟﺍ ﺕﻓﺭﻋ ﻱﺎـﻤ 15

ﺔـﻗﻼﻁﻨﺍ 2006

ﻵﺍ ﺔﺼﺎﻘﻤﻟﺍ ﺔﻁﺴﺍﻭﺒ ﻱﺩﻘﻨﻟﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﻡﺎﻅﻨ ﺔﻐﻴﺼ ﺔﻴﻟ

(Algérie Télécompensation Interbancaire)

ﻲﺌﻭﻀﻟﺍ ﺢﺴﺎﻤﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﺕﺎﻜﻴﺸﻟﺍ ﺭﻭﺼ ﻭ ﺔﻴﻤﻗﺭﻟﺍ ﺕﺎﻨﺎﻴﺒﻠﻟ ﻲﻟﻵﺍ لﺎﺨﺩﻹﺍ ﻰﻠﻋ ﻡﺎﻅﻨﻟﺍ ﺍﺫﻫ ﺩﻤﺘﻌﻴ ﻭ .

2

لﻴﻐﺸﺘﻟ ﺭﻓﻭﺘﺘ ﻥﺃ ﺏﺠﻴ ﺕﻨﺎﻜ ﻲﺘﻟﺍ ﺔﻘﺒﺴﻤﻟﺍ ﻁﻭﺭﺸﻟﺍ ﻥﻤ ﻱﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﺯﺎﻬﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﻲﺘﺎﻤﻭﻠﻌﻤ ﻡﺎﻅﻨ

ﺎـﻤ

ﻲﻠﻴ

3

: ﺔﺌﻴﻫ ﺀﺎﺸﻨﺇ ﻰﻠﻋ لﻤﻌﺘ ﺓﺩﺎﻴﻘﻟﺍ ﺔﻨﺠﻟ ﻥﻴﻴﻌﺘ  –

ﺔﻜﺒﺸ – ﻊـﻴﻤﺠ ﻰﻠﻋ ﻑﺭﺸﺘ ﻭ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﺼﺎﻘﻤﻠﻟ ﺔﻴﻠﺒﻘﺘﺴﻤ

ﺔﻨﺭﺼﻌﻟﺍ ﻊﻴﺭﺎﺸﻤ ﺍ

ﻲﻟﺎﻤﻟﺍ ﻭ ﻲﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﻉﺎﻁﻘﻠﻟ ﺔﻠﻜﻴﻬﻤﻟ .

ﺸﻨﺃ ﻭ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﻰﻟﺇ ﺓﺩﺎﻴﻘﻟﺍ ﺔﻨﺠﻟ ﺕﻠﻜﻭﺃ  ﺌ

ﻉﻭﺭﻓ ﺎﻬﻟ ﺕ .

ﻡﺎﻅﻨﻟﺍ ﺭﻴﻴﺴﺘﺒ ﻡﻭﻘﺘ ﺕﺎﻤﺩﺨﻠﻟ ﺓﺩﻴﺩﺠ ﺔﻴﻓﺭﺼﻤ ﺔﻜﺭﺸ ﺀﺎﺸﻨﺇ ﻡﺘ  .

ﻹ ﻭ ﺡﺎﺠﻨ ﺔﻴﻟﺎﺘﻟﺍ لﺎﻤﻋﻷﺎﺒ ﻡﺎﻴﻘﻟﺍ ﻡﺘ ﻱﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻉﻭﺭﺸﻤﻟﺍ :

- 1 ﻴﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﻟﺍ ﺕﺍﺭﺎﻴﺨ ﻊﻤ ﺎﻬﻔﻴﻴﻜﺘ ﻭ ﺔﻴﻤﻴﻅﻨﺘﻟﺍ ﺹﻭﺼﻨﻟﺍ ﺔﻏﺎﻴﺼ ﺓﺩﺎﻋﺇ ﺎ

ﻲﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﻕﺎﺜﻴﻤﻟﺎﺒ ﻑﺭﻌﻴ ﺎﻤ ﺕﻠﻜﺸ ﻭ

ﺽﺭﻘﻟﺍ ﻭ ﺩﻘﻨﻟﺍ ﻥﻭﻨﺎﻗ ﻭ ﻲﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻭ ﻱﺭﺎﺠﺘﻟﺍ ﻥﻭﻨﺎﻘﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﺕﻼﻴﺩﻌﺘ لﺎﺨﺩﺇ ﻪﻨﻋ ﺏﺘﺭﺘ ﻭ .

- 2 ﺕﻻﺎﺼﺘﻼﻟ ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺔﻜﺭﺸﻟﺍ ﻑﻴﻴﻜﺘ ﺓﺄﺸﻨﻤﻟﺍ AT

ﺕـﻠﻔﻜﺘ ﻲـﺘﻟﺍ ﻭ ﺕﻼﺼﺍﻭﻤﻟﺍ ﻭ ﺩﻴﺭﺒﻟﺍ ﺓﺭﺍﺩﺇ ﻑﺭﻁ ﻥﻤ

ﺒ ﻻﺎ ﻲﻤﻜﻟﺍ ﻭ ﻲﻋﻭﻨﻟﺍ ﻯﻭﺘﺴﻤﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﺏﻠﻁﻟﺍ ﺭﻴﻭﻁﺘﻟ ﺔﻴﺭﻭﺭﻀﻟﺍ ﺔﻴﻨﻘﺘﻟﺍ ﺩﺭﺍﻭﻤﻟﺍ ﻰﻟﺇ ﺕﺎﺠﺎﻴﺘﺤ .

- 1 ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﺼﺎﻘﻤﻟﺍ ﻡﻴﻴﻘﺘ :

- 1 - 1 ﺎﻴﺍﺯﻤﻟﺍ :

ﺕﻗﻭﻟﺍ ﺢﺒﺭ  )

ﻡﺎﻴﺃ ﺔﺴﻤﺨ لﻴﺼﺤﺘﻟﺍ لﺎﺠﺁ ﻥﺃ ﺙﻴﺤ .(

ﻴﺯ ﺕﻴﺍ

1

ﺎ لﺎﻤﻜ ﻥ

، ﺔﻴﺭﻭﺤ ﻥﺎﻴﺯ ﺕﻴﺍ

، ﻕﺒﺎﺴ ﻊﺠﺭﻤ .

, la revue BADR INFOS , n0 42 ,mai/juin 2006.

2

"comprendre la télécompensation"

ﺔﺸﻴﺸ لﺍﻭﻨ

3

، ﺓﺩﻴﺭﻓ ﻲﺘﻴﻨﺯ

، ﺎﻬﻴﻓ ﺔﻴﺒﺭﺎﻐﻤﻟﺍ لﻭﺩﻟﺍ ﺏﺭﺎﺠﺘ ﻭ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﺼﺎﻘﻤﻟﺍ ،

ﻊﻓﺩﻟﺍ ﻡﺎﻅﻨ ﺔﻨﺭﺼﻋ لﻭﺤ ﻊﺒﺍﺭﻟﺍ ﻲﻤﻠﻌﻟﺍ ﻰﻘﺘﻠﻤﻟﺍ ﻥﻤﻀ ﺔﻤﺩﻘﻤ ﺔﻠﺨﺍﺩﻤ

ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺓﺭﺎﺠﺘﻟﺍ ﺩﺎﻤﺘﻋﺍ ﺔﻴﻟﺎﻜﺸﺇ ﻭ ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﻲﻓ –

ﺔﻴﻟﻭﺩ ﺏﺭﺎﺠﺘ ﺽﺭﻋ

، ﺔﻨﺎﻴﻠﻤ ﺱﻴﻤﺨ ﻲﻌﻤﺎﺠﻟﺍ ﺯﻜﺭﻤﻟﺍ

،

/

26

لﻴﺭﻓﺍ

27

.

2011

(6)

لﺎﺼﺘﻻﺍ ﺔﻟﻭﻬﺴ  .

ﺔﻠﻴﻭﻁﻟﺍ لﺎﺠﻵﺍ ﺔﻁﺴﺍﻭﺒ ﺓﺩﻤﺠﻤﻟﺍ ﺓﺩﺼﺭﻷﺍ ﺢﺒﺭ  ﺎﻘﺒﺴﻤ

.

- 1 - 2 ﺏﻭﻴﻌﻟﺍ

ﻥﻵﺍ ﺩﺤﻟ ﺔﻴﻟﻵﺍ ﻩﺫﻫ ﻲﻓ ﻡﻜﺤﺘﻟﺍ ﻡﺩﻋ  .

ﻟ ﺭﻁﺎﺨﻤﻠﻟ ﺔﻨﻤﺎﻀﻟﺍ ﺔﻜﺭﺸﻟﺍ ﺭﻭﺩ لﻴﻌﻔﺘ ﻡﺩﻋ  ﻀ

ﺕﺎﻋﺍﺯﻨﻟﺍ ﻥﺎﻤ .

ﺔﻴﻨﻘﺘ لﻜﺎﺸﻤ ﺩﻭﺠﻭ  .

ﺭﻁﺨ  لﻠﺸ ﺔﺼﺎﻘﻤﻟﺍ ﺓﺭﻜﺫﻤ ﺔﺼﺎﺨ

ﻭﺘﺴﻤﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﺕﻠﺸ ﻥﺇ ﻯ

ﻱﺯﻜﺭﻤﻟﺍ .

ﺕﺎﻤﻭﻠﻌﻤﻟﺍ ﻲﻘﻠﺘ ﻲﻓ ﺭﺼﺤﻨﻤ ﺕﻻﺎﻜﻭﻟﺍ ﺭﻭﺩ  ﻱﺯﻜﺭﻤ لﻠﺨ ﺙﻭﺩﺤ ﺔﻟﺎﺤ ﻲﻓ ﺓﺯﺠﺎﻋ ﻰﻘﺒﺘ ﻭ

.

ﺒ ﺕﺎﻤﻭﻠﻌﻤ ﻙﻨﺒ ﺩﻭﺠﻭ ﻡﺩﻋ  ﺄ

ﺕﺎﻤﻭﻠﻌﻤﻟﺍ ﻥﻋ ﺎﻬﺜﺤﺒ ﺔﻠﺤﺭ ﻲﻓ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﻪﻴﻟﺇ ﺎﺠﻠﺘ ﺔﻤﻠﻜﻟﺍ ﻰﻨﻌﻤ ﻡﺘ .

ﺹﺌﺎﻘﻨ ﺓﺩﻋ ﻪﻴﻓ ﻲﻟﺎﺤﻟﺍ ﺔﺼﺎﻘﻤﻟﺍ ﻡﺎﻅﻨ  ﻴ ﻭ

ﺔﻌﺠﺍﺭﻤ ﻭ ﺔﺴﺍﺭﺩ ﻰﻟﺇ ﺝﺎﺘﺤ .

ﻲﻨﺎﺜﻟﺍ ﺏﻠﻁﻤﻟﺍ :

ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﻲﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ لﺌﺎﺴﻭ

ﻭﻟﻭﻨﻜﺘﻟﺍ ﺭﻫﺎﻅﻤ ﻡﻫﺃ ﻥﻤ ﻲﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ لﺌﺎﺴﻭ لﺎﻤﻌﺘﺴﺍ ﻲﻓﺭﺼﻤﻟﺍ لﻤﻌﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﺜﻴﺩﺤﻟﺍ ﺎﻴﺠ

، ﺹﺭـﺤﻟ ﺎـﻌﺒﺘ ﻭ

ﺍﺭﻭﻁﺘﻟﺍ ﻭ ﺙﺍﺩﺤﻷﺍ ﺔﺒﻜﺍﻭﻤ ﻰﻠﻋ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺕ

ﺔﻋﺎﻨـﺼﻟﺍ لﺎـﺠﻤ ﻲـﻓ ﺔـﺼﺎﺨ ﻲﻓﺭﺼﻤﻟﺍ لﻤﻌﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﻴﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﻟﺍ

ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺍ ﻭﺤﻨ ﺎﻬﻴﻌﺴ ﻭ ﺔﻴﻓﺭﺼﻤﻟﺍ

، ﻊﻓﺩﻟﺍ لﺌﺎﺴﻭ ﺽﻌﺒ ﻡﻴﺩﻘﺘ ﻲﻓ ﺕﻋﺭﺸ .

ﺏـﻠﻁﻤﻟﺍ ﺍﺫـﻫ ﻲـﻓ ﻭ

ﺘﻨﺴ ﺽﺭﻌ ﻰﻟﺇ ﺎﻬﻟﺎﻤﻌﺘﺴﺍ ﺭﻴﻭﻁﺘ لﺒﺴ ﻭ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﻲﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ لﺌﺎﺴﻭ ﻡﻫﺃ

، ﻊﻓﺩـﻟﺍ ﺩﺎﻤﺘﻋﺍ لﻜﺎﺸﻤ ﺍﺫﻜ ﻭ

ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﻲﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ .

ﻻﻭﺃ : ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﻲﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﺕﺍﻭﺩﺃ

- 1 ﻲﻟﻵﺍ ﻑﺭﺼﻟﺍ ﺕﺎﻗﺎﻁﺒ : CIB

ﺔﺴﺴﺅﻤ ﺔﻁﺴﺍﻭﺒ ﺕﺎﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﺕﺌﺸﻨﺃ SATIM

ﺔﻨﺴ ﻲﻓ ﺎﻬﺒ لﻤﻌﻟﺍ ﺃﺩﺒ ﻭ

، 1997 ﺴﺘ ﺕﺎـﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻩﺫـﻫ لﻤﻌﺘ

ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﻁﻘﻓ ﺔﺤﻟﺎﺼ ﺎﻬﻨﻷ ﻥﺎﻜﻤﻟﺍ ﻭ ﺓﺩﻤﻟﺍ ﺓﺩﺩﺤﻤ ﻲﻫ ﻭ ﻲﻟﻵﺍ ﻑﺭﺼﻟﺍ ﺓﺯﻬﺠﺃ ﻥﻤ ﺏﺤﺴﻠﻟ ﺔﺼﺎﺨ

1

.

ﻡﺎﻅﻨﻟﺍ ﻡﺴﺍ ﻙﻟﺫ ﻰﻟﺇ ﺭﻴﺸﻴ ﺎﻤﻜ ﻊﻓﺩ ﺔﻗﺎﻁﺒ ﺕﺴﻴﻟ ﻭ ﻁﻘﻓ ﺏﺤﺴ ﺔﻗﺎﻁﺒ ﺎﻬﻨﻭﻜ ﺔﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﻰﻠﻋ ﺏﺎﻌﻴ ﺎﻤ .

ﺍﺫـﻫ

ﺔﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻩﺫﻬﺒ لﻤﺎﻌﺘﻟﺍ ﻑﻌﻀ ﻰﻟﺇ ﺔﻓﺎﻀﻹﺎﺒ .

- 2 ﺔﻴﻟﻭﺩﻟﺍ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﻗﺎﻁﺒﻟﺍ

ﻱﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﺒﻌﺸﻟﺍ ﺽﺭﻘﻟﺍ ﺩﻌﻴ ﺔﻗﺎﻁﺒ ﺭﺩﺼﻴ ﻱﺫﻟﺍ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﺩﻴﺤﻭﻟﺍ ﻲﻤﻭﻤﻌﻟﺍ ﻙﻨﺒﻟﺍ CPA

ﺔﻴﻟﻭﺩﻟﺍ VISA

ﻲـﻠﺤﻤﻟﺍ ﻥﻴﻴﻭﺘﺴﻤﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﺔﺤﻟﺎﺼ ﺔﺒﻌﺼﻟﺍ ﺔﻠﻤﻌﻟﺎﺒ ﺕﺎﺒﺎﺴﺤﻟﺍ ﻱﻭﺫ ﺀﻼﻤﻌﻠﻟ ﺢﻨﻤﺘ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﻭ ﺏﺤﺴﻠﻟ ﺔﻗﺎﻁﺒ ﻲﻫ ﻭ ﻲﻟﻭﺩﻟﺍ ﻭ

، ﻑﻴﻌﻀ ﺩﺩﻌﺒ ﻥﺎﻜ ﺔﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﺭﺍﺩﺼﺇ ﻥﻜﻟ ﻎﻠﺒ ﺍﺩﺠ

ﺔﻨﺴ ﺔﻗﺎﻁﺒ ﻥﻴﻴﻼﻤ 6 . 2003

ﻭ ﻥﻴـﻴﻼﻤ 7

ﺔﻨﺴ ﻲﻤﻟﺎﻌﻟﺍ ﻯﻭﺘﺴﻤﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﺔﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻩﺫﻬﻟ ﻊﺴﺍﻭﻟﺍ ﺭﺎﺸﺘﻨﻻﺍ ﻥﻤ ﻡﻏﺭﻟﺎﺒ ﺍﺫﻫ ﻭ 2004

.

1

ﺭﺼﺎﻨ ﻥﺎﻤﻴﻠﺴ

، ﺔﻤﻟﻭﻌﻟﺍ ﺕﺎﻴﺩﺤﺘ ﻭ ﻱﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﻡﺎﻅﻨﻟﺍ ،

ﺔﻴﻟﺎﻤﻟﺍ ﻭ ﺔﻴﺩﺎﺼﺘﻗﻻﺍ ﺕﺎﺴﺍﺭﺩﻟﺍ ﺔﻠﺠﻤ

، لﻭﻻﺍ ﺩﺩﻌﻟﺍ

، ﻲﻔﻨﺎﺠ

،

2008

ﺹ ﺹ -

14

.

15

(7)

ﺕﺎﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﺢﻨﻤﺘ ﻭ :

ﻥﻤ ﺔﻴﺭﺎﺠﺘ ﺕﺎﻤﺩﺨ ﻭ ﺕﺎﻴﺭﺘﺸﻤ ﻥﻤ ﻪﺘﻼﻤﺎﻌﻤ ﺔﻴﻭﺴﺘﺒ ﻪﻟ ﺡﺎﻤﺴﻠﻟ ﻱﺭﺌﺍﺯﺠ ﻥﻭﺒﺯﻟ ﻲﻠﺤﻤ ﻙﻨﺒ ﻑﺭﻁ ﻥﻤ  ﺝﺭﺎﺨﻟﺍ . ﺭﻴﻏ ﻭﺃ ﺏﻨﺎﺠﺃ ﺀﻼﻤﻌﻟ ﻭﺃ  ﻥﻁﻭﻟﺎﺒ ﻥﻴﻤﻴﻘﻤ

) ﺔﻴﺤﺎﻴـﺴ ﻭﺃ ﺔﻴﺭﺎﺠﺘ ﺕﻼﺤﺭ (

ﻎﻟﺎـﺒﻤ ﺏﺤـﺴ لـﺠﺍ ﻥـﻤ

ﻥﻭﻨﺎﻘﻟﺍ ﻪﺒ ﺢﻤﺴﻴ ﺎﻤ ﻕﻓﻭ ﺍﺫﻫ ﻭ ﺔﻴﺒﻨﺠﻷﺍ ﺕﻼﻤﻌﻟﺎﺒ

1

.

ﻥـﻜﻤﻴ ﻻ ﻱﺃ ﻥﺎـﻤﺘﺌﺍ ﺔﻗﺎﻁﺒ ﺩﻌﺘ ﻻ ﺎﻬﻨﺃ ﺔﻴﻤﻟﺎﻌﻟﺍ ﺎﻬﺘﻔﺼ ﻡﻏﺭ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﻰﻠﻋ ﺎﻀﻴﺃ ﺫﺨﺅﻴ ﺎﻤﻤ ﺩﻴﺼﺭﻟﺍ ﻥﻤ ﺭﺜﻜﺄﺒ ﺎﻬﺒ ﺏﺤﺴﻟﺍ

، ﻲﻓ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﻗﺎﻁﺒﻟﺎﺒ لﻤﺎﻌﺘﻟﺍ ﺔﻓﺎﻘﺜ ﺏﺎﻴﻏ ﻰﻟﺇ ﺎﺴﺎﺴﺃ ﺩﻭﻌﻴ ﻙﻟﺫ لﻜ ﻥﺃ ﻭﺩﺒﻴ ﻭ

ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ

، ﻲـﻓ ﻱﺩـﻘﻨﻟﺍ لﻴـﻀﻔﺘﻟﺍ لـﺒﺎﻘﻤ ﺎـﻬﺒ لﻤﺎﻌﺘﻟﺍ ﻥﻜﺎﻤﺃ ﺔﻴﺩﻭﺩﺤﻤ ﺏﺒﺴﺒ ﺎﻬﻟ ﻡﺎﻋ لﻭﺒﻗ ﺩﻭﺠﻭ ﻡﺩﻋ ﻭ

ﺩﺍﺭﻓﻸﻟ ﺔﻴﻤﻭﻴﻟﺍ ﺕﻼﻤﺎﻌﺘﻟﺍ .

ﺎﻴﺌﺎﺼﺤﻹﺍ ﺭﻴﺸﺘﻓ ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻑﺭﺎﺼﻤﻟﺍ ﻲﻓ ﺕﺍﻭﺩﻷﺍ ﻩﺫﻫ لﺎﻤﻌﺘﺴﺍ ﺙﻴﺤ ﻥﻤ ﺎﻤﺃ لـﻤﺎﻌﺘﻟﺍ ﺔـﻴﺩﻭﺩﺤﻤ ﻰـﻟﺇ ﺕ

ﺩﺩـﻋ ﺔـﻴﺩﻭﺩﺤﻤ ﻭ ﺀﻼـﻤﻌﻟﺍ ﻯﺩـﻟ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺔﻓﺎﻘﺜﻟﺍ ﺏﺎﻴﻏ ﺔﺠﻴﺘﻨ ﻕﻴﻀ ﺎﻬﻟﺎﻤﻌﺘﺴﺍ ﻰﻘﺒﻴ ﻲﺘﻟﺍ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﻗﺎﻁﺒﻟﺎﺒ ﺎﻬﻟﺎﻤﻌﺘﺴﺍ ﻥﻭﺩ لﻭﺤﻴ ﻱﺫﻟﺍ ﺭﻤﻷﺍ ﺔﻌﻔﺘﺭﻤ ﺔﻨﺎﻴﺼ ﻑﻴﻟﺎﻜﺘ ﺏﻠﻁﺘﺘ ﻭ ﺎﻨﺎﻴﺤﺃ لﻁﻌﺘﺘ ﺩﻗ ﻲﺘﻟﺍ ﺔﻴﻟﻵﺍ ﺕﺎﻋﺯﻭﻤﻟﺍ

ﻲﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ لﺩﺒ ﻱﺩﻴﻠﻘﺘﻟﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ لﻴﻀﻔﺘ ﻭ .

ﻟﺍ ﻭ ﺭـﺜﻜﺃ ﻰﻠﻋ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺩﻴﺭﺒ ﺫﺍﻭﺤﺘﺴﺍ ﺓﺭﻴﺨﻷﺍ ﺓﺭﺘﻔﻟﺍ ﻲﻓ ﻅﺤﻼﻤ

ﻥﻤ 80 ﺓﺭﺩﺼﻤﻟﺍ ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻲﻟﺎﻤﺠﺇ ﻥﻤ %

2

.

ﺔﻜﺭﺸﻟ ﺕﺎﻴﺌﺎﺼﺤﺇ ﺏﺴﺤ ﻭ SATIM

ﻊﻴﺯﻭﺘ ﻡﺘ ﺩﻘﻓ ﻭ ﺔﻴﻜﻴـﺴﻼﻜ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﺍ ﻊﻓﺩ ﺔﻗﺎﻁﺒ ﻑﻟﺃ 420

ﻑـﻟﺃ 52

ﺔﻴﺒﻫﺫ ﺔﻗﺎﻁﺒ

"

ﻥﺩﻟﻭﻗ "

ﺫﻨﻤ ، 2004 ﺎﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﺭﺒﻋ ﺕﻼﻤﺎﻌﺘﻟﺍ ﺔﻤﻴﻗ ﺕﻐﻠﺒ ﺩﻗ ﻭ

ﺕ ﻡﺘـﺘ ﺎـﻴﻤﻭﻴ ﺔﻴﻠﻤﻋ 7500

ﺭﺒﻋ ﻭ ﺭﺎﺠﺘﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﺔﻋﺯﻭﻤﻟﺍ ﻲﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﻊﻓﺩﻠﻟ ﺎﻴﺌﺎﻬﻨ 2120

ﺕﻻﺎـﻜﻭ ﻡﺎﻤﺃ ﺍﺩﺠﺍﻭﺘﻤ ﺩﻭﻘﻨﻠﻟ ﺎﻴﻟﺁ ﺎﻋﺯﻭﻤ 640

ﺔﻴﻓﺭﺼﻤ ﺔﺴﺴﺅﻤ 17 .

ﻊﻗﻭﺘﺘ ﻭ SATIM

ﻊﻴﺯﻭﺘ ﺔـﻴﺎﻬﻨ ﻲﻓ ﺓﺩﻴﺩﺠ ﺔﻗﺎﻁﺒ ﻑﻟﺃ 850

ﺩﺩـﻋ ﻊـﻓﺭ ﻭ 2009

ﺏ ﺔﻴﻟﻵﺍ ﺕﺎﻋﺯﻭﻤﻟﺍ ﻊﻴﺯﻭﺘ ﻭ ﺓﺩﻴﺩﺠ ﺔﻟﺁ 720

ﻊﻓﺩﻠﻟ ﻲﺌﺎﻬﻨ 4300 ﺭﺎﺠﺘﻟﺍ ﻯﺩﻟ ﻲﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ

3

.

ﺎﻴﻨﺎﺜ : ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ لﺌﺎﺴﻭ لﻜﺎﺸﻤ –

ﺕﺎﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻨﺒﻟﺍ

4

ﺔﻴﻜ

- 1 ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺎﺒ ﺔﺼﺎﺨ لﻜﺎﺸﻤ ﻥﻤ ﺩﺍﺯ ﺩﻗ ﻭ ،ﻡﻬﺘﺎﺒﺎﺴﺤ ﺭﻴﺴﺘ ﻲﺘﻟﺍ ﺔﻴﻟﺎﻤﻟﺍ ﺕﺎﺴﺴﺅﻤﻟﺍ ﻥﻴﺒ ﻭ ﺭﺎﺠﺘﻟﺍ ﻭ ﺀﻼﻤﻌﻟﺍ ﻥﻴﺒ ﺔﻘﺜ ﺔﻤﺯﺃ ﺩﻭﺠﻭ  ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﺎﻬﺘﻓﺭﻋ ﻲﺘﻟﺍ ﺔﻴﻟﺎﻤﻟﺍ ﺢﺌﺎﻀﻔﻟﺍ ﺔﻤﺯﻷﺍ ﻩﺫﻫ ﺓﺩﺤ

،ﺔﻔﻴﻠﺨ لﺁ ﻙﻨﺒﻜ

ﻲـﻓ لـﺼﻔﻠﻟ ﻼﻴﻭﻁ ﺎﺘﻗﻭ ﺫﺨﺄﺘﺴ لﻜﺎﺸﻤ ﻉﻭﻗﻭ لﺎﺤ ﻲﺘﻟﺍ ﺔﻴﺌﺎﻀﻘﻟﺍ ﻡﻜﺎﺤﻤﻟﺍ ﻭ ﻡﺎﻅﻨﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﻘﺜﻟﺍ ﻡﺩﻋ  ﺔـﻘﻠﻌﺘﻤﻟﺍ ﺎﻴﺎـﻀﻘﻟﺍ ﻲﻓ ﺫﺨﺘﺘ ﻲﺘﻟﺍ ﺔﻴﺌﺎﻀﻘﻟﺍ ﺕﺍﺀﺍﺭﺠﻹﺍ لﻭﻁ ﻰﻟﺇ ﺩﻭﻌﻴ ﺔﻘﺜﻟﺍ ﻡﺍﺩﻌﻨﺍ ﺩﺭﻤ ﻭ ،ﺎﻴﺎﻀﻘﻟﺍ ،ﺩﻴﺼﺭ ﻥﻭﺩﺒ ﺕﺎﻜﻴﺸﻟﺎﺒ

, ed houma , Alger , 2006 , p260

1

systèmes et pratiques bancaires en Algerie MANSOURI Mansour ,

ﻥﻭﺭﺨﺁ ﻭ ﺢﻟﺎﺼ ﺡﺎﺘﻔﻤ

2

، ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻑﺭﺎﺼﻤﻟﺍ لﻴﻫﺄﺘ ﻭ ﺔﻴﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﺔﻋﺎﻨﺼﻟﺍ ﺕﺍﺩﺠﺘﺴﻤ ﺔﺒﻜﺍﻭﻤﻟ لﺨﺩﻤﻜ ﺔﻠﻤﺎﺸﻟﺍ ﺔﻓﺭﻴﺼﻟﺍ ،

ﻡﻭﻠﻌﻟﺍ ﺔﻌﻤﺎﺠ ﺭﻤﺘﺅﻤ

ﺔﻴﻘﻴﺒﻁﺘﻟﺍ

، /

27

ﻥﺎﺴﻴﻨ

28

،

2009

ﻥﺩﺭﻷﺍ .

ﺡ لﺍﻭﻨ

3

، ﺔﻴﻠﻴﻭﺠ ﺭﻬﺸ ﻥﻤ ﺍﺀﺍﺩﺘﺒﺍ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﺕﺎﻗﺎﻁﺒ ﺕﻻﺎﻤﻌﺘﺴﺍ ﻡﻴﻤﻌﺘ ،

ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺀﺎﺴﻤﻟﺍ ﺓﺩﻴﺭﺠ

، ﺭﺩﺎﺼﻟﺍ ﺩﺩﻌﻟﺍ ﺦﻴﺭﺎﺘﺒ

/

07

/

06

.

2009

ﺔﺒﻴﻫﻭ ﻡﻴﺤﺭﻟﺍ ﺩﺒﻋ

4

، ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺔﻟﺎﺤ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺎﺒ ﺔﻴﺩﻴﻠﻘﺘﻟﺍ ﺔﻴﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ لﺌﺎﺴﻭ لﻼﺤﺇ

، ﻕﺒﺎﺴ ﻊﺠﺭﻤ ،

ﺹ ﺹ -

127

128

(8)

ﻴﺼﺭ ﻥﻭﺩﺒ ﺕﺎﻜﻴﺸﻠﻟ ﺓﺭﺭﻜﺘﻤﻟﺍ ﺕﻻﺎﻤﻌﺘﺴﻻﺍ ﻉﺎﻔﺘﺭﺍ  ﺔـﻘﺜﻟﺍ ﻊـﻓﺭ ﻲﻓ ﻡﻫﺎﺴ ﺩﻴﺼﺭﻟﺍ ﺔﻴﻓﺎﻜ ﺭﻴﻏ ﻭﺃ ﺩ

ﺔﻴﺩﻘﻨﻟﺍ ﺔﻟﻭﻴﺴﻟﺍ لﻴﻀﻔﺘ ﻲﻓ ﻡﻫﺎﺴ ﺎﻤﻤ ﻊﻓﺩﻟﺍ لﺌﺎﺴﻭ ﻥﻋ .

ﺏﺎﻌﻴﺘﺴﺍ ﻰﻠﻋ ﻥﻴﺭﺩﺎﻗ ﺭﻴﻏ ﻭ ﺔﻴﺩﻘﻨﻟﺍ ﺔﻟﻭﻴﺴﻟﺍ ﻲﻓ ﻯﻭﺴ ﻥﻭﻘﺜﻴ ﻻ ﺹﺎﺨﺸﻷﺍ لﻌﺠﻴ ﺔﻴﻤﻷﺍ لﻜﺸﻤ 

،ﺔﻴﻜﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﻗﺎﻁﺒﻟﺍ لﺎﻤﻌﺘﺴﺍ ﻭﺃ

ﺔﻠﻴﺴﻭ ﻥﺴﺤﺃ ﺎﻬﻨﻷ ﺩﻘﻨﻟﺍ ﻡﺍﺩﺨﺘﺴﺍ ﻱﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻥﻁﺍﻭﻤﻟﺍ ﺫﺒﺤﻴ  ﺓﺭﺩـﻘﻟﺍ ﻡﺩـﻋ ﻭ ﺏﺌﺍﺭﻀﻟﺍ ﻥﻤ ﺏﺭﻬﺘﻠﻟ

ﺢﻴﺭـﺼﺘﻟﺍ ﻰـﻠﻋ ﺕﺎﻗﺎﻁﺒﻟﺎﺒ ﻊﻴﺒﻟﺍ ﺔﻴﻠﻤﻋ ﻡﻫﺭﺒﺠﺘﺴ ﻥﻴﺫﻟﺍ ﺭﺎﺠﺘﻠﻟ ﺔﺒﺴﻨﻟﺎﺒ ﺔﺼﺎﺨ ،ﺔﺒﺎﻗﺭ ﺽﺭﻓ ﻰﻠﻋ ﺔﻴﺭﺎﺠﺘﻟﺍ ﻡﻬﺘﻼﻤﺎﻌﺘﻟ ﺔﻴﻠﻌﻔﻟﺍ ﺔﻤﻴﻘﻟﺎﺒ .

- 2 ﺔﻤﺎﻋ لﻜﺎﺸﻤ :

ﻉﺎﻴﻀﻟﺍﻭ ﺔﻗﺭﺴﻟﺍ  :

ﻰـﻘﻠﺘﻴ ﺕﻻﺎـﺤﻟﺍ ﻩﺫﻬﺒ ﺹﺎﺨ ﺯﻜﺭﻤ لﻭﺎﻨﺘﻤﻟﺍ ﻲﻓ ﻊﻀﻭ ﻡﺘ لﻜﺸﻤﻟﺍ ﺍﺫﻫ ﺔﻬﺠﺍﻭﻤﻟ ﻭ

ﺓﺩﻤﻟ ﺕﻻﺎﺼﺘﻻﺍ ﺎﺴ 24

/ ﻭ ﺎﺴ 24 ﻡﺎﻴﺃ 7

/ ﺔﻜﺭﺸﻟ ﻊﺒﺎﺘ ﺯﻜﺭﻤ ﻭﻫ ﻭ ﻡﺎﻴﺃ 7 SATIM

ﻥﺃ ﺩﺭﺠﻤﺒ ﻱﺫﻟﺍ ﻭ

ﻕـﻠﺘﻴ ﻡـﻟ ﻥﺇ ﻥﻜﻟ ،ﺔﻀﺭﺎﻌﻤ ﺔﻟﺎﺤ ﻲﻓ ﺔﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻊﻀﻭﺒ ﻡﻭﻘﻴ ﺔﻨﻴﻌﻤ ﺔﻗﺎﻁﺒ ﺔﻗﺭﺴ ﻭﺃ ﻉﺎﻴﻀﺒ لﺎﺼﺘﺍ ﻰﻘﻠﺘﻴ ﺄﺘﻟﺍ ﺯﻜﺭﻤﻟﺍ ﺍﺫﻫ ﺓﺩﻤ ﻲﻓ ﺔﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﺔﻗﺭﺴ ﻭﺃ ﻉﺎﻴﻀ ﻰﻠﻋ ﻪﻜﻨﺒ ﻭﺃ لﻤﺎﺤﻟﺍ ﻑﺭﻁ ﻥﻤ ﻲﺒﺎﺘﻜﻟﺍ ﺩﻴﻜ

ﺎـﻤﻭﻴ 15

ﻙﻨﺒﻟﺍ ﻭﺃ لﻤﺎﺤﻟﺍ ﻕﺘﺎﻋ ﻰﻠﻋ ﺔﻴﻟﻭﺅﺴﻤﻟﺍ ﺢﺒﺼﺘ ﻭ ،ﺔﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻥﻋ ﺯﺠﺤﻟﺍ ﻊﻓﺭﺒ ﻡﻭﻘﻴﺴﻓ .

ﺹـﺼﺨﺘﻴ ﺙﻴﺤ

ﻊﻓﺩـﻟﺍ لﺌﺎﺴﻭﺒ ﺔﻔﻠﻜﻤ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﺽﺭﺍﻭﻋ ﻭ ﺔﻴﺯﻜﺭﻤ ﺎﻤﻨﻴﺒ ،ﺕﺎﻗﺎﻁﺒﻠﻟ ﻉﺎﻴﻀﻟﺍ ﻭ ﺔﻗﺭﺴﻟﺍ ﺕﻻﺎﺤﺒ ﺯﻜﺭﻤﻟﺍ ﺍﺫﻫ ﻜ ﻯﺭﺨﻷﺍ

،ﺭﻤﻷ ﺕﺍﺩﻨﺴﻟﺍ ﻭ ﺕﺎﻜﻴﺸﻟﺎ

ﺔـﻗﺎﻁﺒﻠﻟ ﻲﻟﺎﻴﺘﺤﻹﺍ لﺎﻤﻌﺘﺴﻻﺍ  :

ﺎـﺘﻗﺅﻤ ﺎﻫﺯﺠﺤ ﻡﺘﻴﺴ ﺔﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻩﺫﻬﻟ ﻪﻴﻓ ﻩﻭﺒﺸﻤ لﺎﻤﻌﺘﺴﺍ ﻑﺎﺸﺘﻜﺍ لﺎﺤ ﻲﻓ

ﻪﺤﻟﺎﺼﻟ ﻯﺭﺨﺃ ﺔﻗﺎﻁﺒ ﺭﺩﺼﺘﺴ لﻤﺎﺤﻟﺍ ﺓﺀﺍﺭﺒ ﻥﻤ ﺩﻜﺄﺘﻟﺍ لﺎﺤ ﻲﻓ ﻭ ،ﺵﻐﻟﺍ ﺔﻴﻠﻤﻋ ﻥﻤ ﺩﻜﺄﺘﻟﺍ ﻡﺘﻴ ﻰﺘﺤ .

ﺔﻴﻔﺴﻌﺘﻟﺍ ﺕﺎﻴﻠﻤﻌﻟﺍ  :

لﺎﻤﻌﺘﺴﻼﻟ ﺔﺤﻟﺎﺼ ﺭﻴﻏ ﺕﺤﺒﺼﺃ ﺔﻗﺎﻁﺒ لﻜ ﺯﻭﺎـﺠﺘ ﻭﺃ ﺎﻬﺘﻴﺤﻼـﺼ ﺓﺩﻤ ﺀﺎﻀﻘﻨﺎﻜ

ﻑـﻗﻭ ﻡﺘـﻴ ،ﺭﺠﺎﺘﻟﺍ ﻑﺭﻁ ﻥﻤ ﺔﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻩﺫﻬﺒ ﻊﻓﺩﻟﺍ لﻭﺒﻗ ﻡﺘ ﻭ ،ﻙﻨﺒﻟﺍ لﺒﻗ ﻥﻤ ﻪﻟ ﺡﺭﺼﻤﻟﺍ ﻎﻠﺒﻤﻠﻟ لﻴﻤﻌﻟﺍ ﻊـﻤ لﻤﺎﻌﺘﻤﻟﺍ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﻥﻤ ﺏﻠﻁﻴ ﻭ ،ﺭﺠﺎﺘﻟﺍ ﺍﺫﻫ ﻯﺩﻟ ﺓﺩﻭﺠﻭﻤ ﻥﻭﻜﺘ ﻲﺘﻟﺍ ﻭ ﻙﻭﻨﺒﻠﻟ ﺔﻌﺒﺎﺘﻟﺍ ﺓﺯﻬﺠﻷﺍ لﻤﻋ ﺩﻘﻌﻟﺍ ﺀﺎﻐﻟﺇ ﺭﺠﺎﺘﻟﺍ .

ﺕﺎﺒﺜﻹﺍ ﺔﻴﻟﺎﻜﺸﺇ  :

ﺕﺎﺒﺜﺇ ﻡﺘﻴ ﻴﻜﻴﺘﺎﻤﻭﺘﻭﺃ ﻡﺘﺘ ﻲﺘﻟﺍ ﺕﻼﻴﺠﺴﺘﻟﺍ لﻼﺨ ﻥﻤ ﺔﻗﺎﻁﺒﻠﻟ ﺔﻤﺩﺨﺘﺴﻤﻟﺍ ﺕﺎﻴﻠﻤﻌﻟﺍ

ﺎ ﻰﻠﻋ

ﺓﺯـﻬﺠﺃ ﻥـﻤ ﺏﺤـﺴﻟﺍ ﺕﺎﻴﻠﻤﻋ لﻜ لﻭﺤ ﺔﻠﺠﺴﻤﻟﺍ ﺕﺎﻨﺎﻴﺒﻟﺍ ﺔﻓﺎﻜ ﻡﺍﺩﺨﺘﺴﺍ ﻡﺘﻴ ﺎﻤﻜ ،ﻲﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﻁﻴﺭﺸﻟﺍ ﻭ TPE ﻭ GAB

ﺎﺜﺘ ﻻ ﺔﻠﻜﺸﻤﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﺓﺩﺎﻋ ﻭ ، DAB ﺭ

ﺀﺎﻀﻘﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﻉﺍﺯﻨ ﺡﺭﻁﻴ ﺎﻤﻨﻴﺤ ﻻﺇ .

ﺎﺜﻟﺎﺜ : ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺩﻭﻬﺠ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻤﻴﺭﺠﻟﺍ ﺔﺤﻓﺎﻜﻤﻟ

ﺒﺭﺎﺤﻤﻟ ﺎﻫﺩﻭﻬﺠ ﻑﻴﺜﻜﺘ ﺭﺎﻁﺇ ﻲﻓ ﺔ

ﻥﻭﻨﺎـﻘﻟﺍ ﺭﺍﺩـﺼﺈﺒ ﺭـﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺕﻤﺎﻗ ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻻﺍ ﺔﻤﻴﺭﺠﻟﺍ - 09

ﻱﺫـﻟﺍ ﻭ 04

ﻲـﻓ ﺍﺫﻫ ﻭ ﺎﻬﺘﺤﻓﺎﻜﻤ ﻭ لﺎﺼﺘﻻﺍ ﻭ ﺕﺎﻤﻭﻠﻌﻤﻟﺍ ﺎﻴﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﺒ ﺔﻠﺼﺘﻤﻟﺍ ﻡﺌﺍﺭﺠﻟﺍ ﻥﻤ ﺔﻴﺎﻗﻭﻠﻟ ﺔﺼﺎﺨﻟﺍ ﺩﻋﺍﻭﻘﻟﺍ ﻥﻤﻀﺘﻴ ﺕﻭﺃ . 2009

ﺎﻘﻓﻭ ﻡﺘﻴ ﻭ ﺩﻋﺍﻭﻘﻠﻟ

ﻭﺼﻨﻤﻟﺍ ﺹ ﺎﻬﻴﻠﻋ ﻥﻭﻨﺎﻗ ﻲﻓ ﺕﺍﺀﺍﺭﺠﻹﺍ

ﺔﻴﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓﻭ

ﺍﺫـﻫ

ﻥﻭﻨﺎـﻘﻟﺍ

(9)

ﺕﺎﺒﻴﺘﺭﺘ ﻊﻀﻭ ﺔﻴﻨﻘﺘ

ﺔﺒﻗﺍﺭﻤﻟ ﺕﻻﺎﺼﺘﻻﺍ

ﺔﻴﻨﻭﺭﺘﻜﻟﻹﺍ ﻊﻴﻤﺠﺘﻭ

لﻴﺠﺴﺘﻭ ﺎـﻫﺍﻭﺘﺤﻤ

ﻲـﻓ ﺎـﻬﻨﻴﺤ ﻡﺎـﻴﻘﻟﺍﻭ

ﺕﺍﺀﺍﺭﺠﺈﺒ ﺵﻴﺘﻔﺘﻟﺍ

ﺯﺠﺤﻟﺍﻭ لﺨﺍﺩ

ﺔﻤﻭﻅﻨﻤ ﺔﻴﺘﺎﻤﻭﻠﻌﻤ

1

.

ﺕﺌﺸﻨﺃ ﺎﻤﻜ ﺔﺌﻴﻫ

ﺔﻴﻨﻁﻭ ﺔﻴﺎﻗﻭﻠﻟ ﻥﻤ

ﻡﺌﺍﺭﺠﻟﺍ ﻤﻟﺍ

ﺔﻠﺼﺘ ﺕﺎﻴﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﺒ ﻡﻼﻋﻹﺍ

لﺎﺼﺘﻻﺍﻭ ﻪﺘﺤﻓﺎﻜﻤﻭ

.

ﻰﻟﻭﺘﺘ ﺔﺌﻴﻬﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﻤﻟﺍ

ﻡﺎﻬ ﺔﻴﺘﻵﺍ :

²

ﺃ - ﻁﻴﺸﻨﺘ ﻕﻴﺴﻨﺘﻭ ﺕﺎﻴﻠﻤﻋ

ﺔﻴﺎﻗﻭﻟﺍ ﻥﻤ

ﺔﻠﺼﺘﻤﻟﺍ ﻡﺌﺍﺭﺠﻟﺍ ﺕﺎﻴﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﺒ

ﻡﻼﻋﻹﺍ لﺎﺼﺘﻻﺍﻭ

ﻪﺘﺤﻓﺎﻜﻤﻭ

ﺏ - ﺓﺩﻋﺎﺴﻤ ﺕﺎﻁﻠﺴﻟﺍ

ﺔﻴﺌﺎﻀﻘﻟﺍ ﺢﻟﺎﺼﻤﻭ

ﺔﻁﺭﺸﻟﺍ ﺔﻴﺌﺎﻀﻘﻟﺍ

ﻲﻓ ﺕﺎﻴﺭﺤﺘﻟﺍ ﻲﺘﻟﺍ

ﺎﻬﻴﺭﺠﺘ ﻥﺄﺸﺒ

ﻡﺌﺍﺭﺠﻟﺍ ﺕﺍﺫ

ﺔﻠﺼﻟﺍ ﺕﺎﻴﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﺒ ﻡﻼﻋﻹﺍ

لﺎﺼﺘﻻﺍﻭ ﻤﺒ

ﺎ ﻲﻓ ﻙﻟﺫ ﻊﻴﻤﺠﺘ ﺕﺎﻤﻭﻠﻌﻤﻟﺍ

ﺯﺎﺠﻨﺇﻭ ﺕﺍﺭـﺒﺨﻟﺍ

ﺔﻴﺌﺎﻀﻘﻟﺍ .

ﺝ - لﺩﺎﺒﺘ ﺍ ﻤﻟ ﺕﺎﻤﻭﻠﻌ ﻊﻤ

ﺎﻬﺘﺍﺭﻴﻅﻨ ﻲﻓ

ﺝﺭﺎﺨﻟﺍ ﺩﺼﻗ

ﻊﻤﺠ لﻜ ﺍ ﻤﻟ ﺕﺎﻴﻁﻌ ﺍ ﻤﻟ ﺓﺩﻴﻔ ﻲﻓ ﻑﺭﻌﺘﻟﺍ ﻰـﻠﻋ

ﻲﺒﻜﺘﺭﻤ ﻡﺌﺍﺭﺠﻟﺍ

ﺍ ﻤﻟ ﺔﻠﺼﺘ ﺕﺎﻴﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﺒ ﻡﻼﻋﻹﺍ

لﺎﺼﺘﻻﺍﻭ ﺩﻴﺩﺤﺘﻭ

ﻥﺎﻜﻤ ﻡﻫﺩﺠﺍﻭﺘ .

ﺔﻴﺒﻌﺸﻟﺍ ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﺔﻴﺭﻭﻬﻤﺠﻠﻟ ﺔﻴﻤﺴﺭﻟﺍ ﺓﺩﻴﺭﺠﻟﺍ

1

، ﺩﺩﻌﻟﺍ

47

ﺦﻴﺭﺎﺘﺒ ﺓﺭﺩﺎﺼﻟﺍ ﺕﻭﺃ

16

،

2009

ﺓﺩﺎﻤﻟﺍ

01

ﺔﻴﺭﻭﻬﻤﺠﻠﻟ ﺔﻴﻤﺴﺭﻟﺍ ﺓﺩﻴﺭﺠﻟﺍ

2

ﺔﻴﺒﻌﺸﻟﺍ ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ

،

ﺓﺩﺎﻤﻟﺍ

14

(10)

ﻲﻨﺎﺜﻟﺍ ﺙﺤﺒﻤﻟﺍ :

ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﺕﺎﻤﺩﺨ

ﻌﻴ لﻭـﺼﻭﻟﺍ لﻭﺎﺤﺘ ﻲﺘﻟﺍ ﻭ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﻴﻤﻭﻤﻌﻟﺍ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﻡﻫﺃ ﻥﻤ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﺩ ﻰـﻟﺇ

ﺕﺍﺭﻭـﻁﺘﻟﺍ لـﻜﺒ ﻡﺎـﻤﺘﻫﻻﺍ ﻭ ﻪﻠﻤﻋ ﻲﻓ ﺔﻓﺭﻌﻤﻟﺍ لﺌﺎﺴﻭ ﻥﻤ ﺩﻴﺩﻌﻟﺍ ﺝﺎﻤﺩﺇ لﻼﺨ ﻥﻤ ﺓﺭﻭﻁﺘﻤ ﺕﺎﻤﺩﺨ ﺔﻴﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ لﺎﺠﻤ ﻲﻓ ﺓﺩﻴﺩﺠﻟﺍ ﺔﻴﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﻟﺍ .

ﺔـﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﻰﻠﻋ ﻑﺭﻌﺘﻟﺍ ﻡﺘﻴﺴ ﺙﺤﺒﻤﻟﺍ ﺍﺫﻫ ﻲﻓ ﻭ

ﻪﻤﺎﻬﻤ ﻭ ﻪﻓﺍﺩﻫﺃ لﻜﺒ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ

، ﺔﻴﺠﻭﻟﻭﻨﻜﺘﻟﺍ ﺕﺍﺭﻭﻁﺘﻟﺍ ﺔﻠﺴﻠﺴ ﻰﻟﺇ ﻑﺭﻌﺘﻨﺴ ﺍﺫﻜ ﻭ ﺎﻫﺩﻬﺸ ﻲﺘﻟﺍ

ﻪﻨﺌﺎﺒﺯﻟ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﺎﻫﺭﻓﻭﻴ ﻲﺘﻟﺍ ﻁﺨﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﺔﻤﺩﺨ ﻰﻠﻋ ﻑﺭﻌﺘﻨﺴ ﺍﺭﻴﺨﺃ ﻭ ﻙﻨﺒﻟﺍ .

لﻭﻷﺍ ﺏﻠﻁﻤﻟﺍ :

ﻙﻨﺒﻟﺍ لﻭﺤ ﻡﺎﻋ ﻡﻴﺩﻘﺘ BADR

ﻻﻭﺃ : ﻙﻨﺒﻟﺎﺒ ﻑﻴﺭﻌﺘﻟﺍ

ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ BADR

لﺌﺎﺴﻭ ﻥﻤ ﺔﻠﻴﺴﻭ ﺭﺒﺘﻌﻴ ﺫﺇ ﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻓ ﻲﻤﻭﻤﻌﻟﺍ ﻉﺎﻁﻘﻟﺍ ﻙﻭﻨﺒ ﺩﺤﺍ ﻭﻫ

ﺏـﺠﻭﻤﺒ ﻩﺅﺎـﺸﻨﺇ ﻡﺘ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﻕﻁﺎﻨﻤﻟﺍ ﺔﻴﻗﺭﺘ ﻭ ﻲﺤﻼﻔﻟﺍ ﻉﺎﻁﻘﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘ ﻲﻓ ﺔﻜﺭﺎﺸﻤﻟﺍ ﻰﻟﺇ ﺔﻓﺩﺎﻬﻟﺍ ﺔﻤﻭﻜﺤﻟﺍ ﺔﺴﺎﻴﺴ ﻡﻗﺭ ﻡﻭﺴﺭﻤ / 82

ﻲﻓ ﺥﺭﺅﻤﻟﺍ 106 ﺱﺭﺎﻤ 13

ﻲﺠﺭﺎﺨﻟﺍ ﻲﻨﻁﻭﻟﺍ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﺔﻠﻜﻴﻫ ﺓﺩﺎﻋﻹ ﺎﻌﺒﺘ 1982 .

ﺭﻭﺩﺼ ﺩﻌﺒ ﻭ ﻲﻓ ﺽﺭﻘﻟﺍ ﻭ ﺩﻘﻨﻟﺍ ﻥﻭﻨﺎﻗ

/ 14 / 04 ﻪـﻟﻼﺨ ﻥـﻤ ﻲﻐﻟﺍ ﻭ ﻙﻭﻨﺒﻠﻟ ﺭﺒﻜﺍ ﺔﻴﻟﻼﻘﺘﺴﺍ ﺢﻨﻤ ﻱﺫﻟﺍ 1990

ﺼﺨﺘﻟﺍ ﻡﺎﻅﻨ ﺹ

. ﺎـﻬﺒ ﻡﻭﻘﺘ ﻲﺘﻟﺍ ﻑﺌﺎﻅﻭﻟﺍ ﻊﻴﻤﺠ ﺭﺸﺎﺒﻴ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﻥﻤ ﻩﺭﻴﻐﻜ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﺢﺒﺼﺃ

ﺔﻴﺭﺎﺠﺘﻟﺍ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ .

ﺕﺍﻭﻨﺴ ﻊﻤ ﺹﻴﺼﺨﺘﻟﺍ ﻰﻟﺇ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﺩﺎﻋ ﻡﺜ . 2000

ﺏ ﻙﻨﺒﻟﺍ لﺎﻤﺴﺃﺭ ﺭﺩﻘﻴ ﻥﻋ ﺩﻴﺯﺘ ﺍﺩﺠ ﺔﻴﻟﺎﻋ ﺔﻴﺭﺸﺒ ﺔﻓﺎﺜﻜﺒ ﺯﻴﻤﺘﻴ ﻭ ﻱﺭﺌﺍﺯﺠ ﺭﺎﻨﻴﺩ ﺭﺎﻴﻠﻤ 33

ﻥـﻤ لﻤﺎﻋ 7500

ﻤ ﻭ ﺕﺍﺭﺎﻁﺇ ﺎﻬﻨﻴﺒ ﻨﻬ

ﻪـﻨﺍ ﺙـﻴﺤ ﻱﺭـﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲـﻜﻨﺒﻟﺍ ﻡﺎﻅﻨﻟﺍ لﺨﺍﺩ ﺔﻤﺎﻫ ﺔﻨﺎﻜﻤ لﻐﺸﻴ ﻪﻨﺍ ﺎﻤﻜ ﻥﻴﻔﻅﻭﻤ ﻭ ﻥﻴﺴﺩ

ﻑﻨﺼ

1

:

. 1 ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﺏﻴﺘﺭﺘ ﻲﻓ ﻙﻨﺒ لﻭﺄﻜ .

. 2 ﻲﺒﺭﺎﻐﻤﻟﺍ ﻯﻭﺘﺴﻤﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﻙﻨﺒ ﻲﻨﺎﺜ .

. 3 ﺸﻋ ﺔﻌﺒﺍﺭﻟﺍ ﺔﺒﺘﺭﻤﻟﺍ ﻲﺒﺭﻌﻟﺍ ﻯﻭﺘﺴﻤﻟﺍ ﻰﻠﻋ ﺭ

.

. 4 ﻲﻘﻴﺭﻓﺇ ﻙﻨﺒ ﻊﺴﺎﺘ ﻥﻤﻀ ﻥﻤ

ﻑﻴﻨﺼﺘﻟﺍ ﺎﻬﻠﻤﺸ ﻙﻨﺒ 326 .

. 5 ﺔﺌﺎﻤﺘﺴﻟﺍ ﺩﻌﺒ ﻥﻴﺘﺴﻟﺍ ﻭ ﻥﻤﺎﺜﻟﺍ ﺯﻜﺭﻤﻟﺍ لﺘﺤﺍ ﺩﻗ ﻭ )

( 668 ﻥﻴـﺒ ﻥـﻤ ﻲﻤﻟﺎـﻌﻟﺍ ﺏـﻴﺘﺭﺘﻟﺍ ﻲـﻓ 4100

ﻙﻨﺒ . ﺔﻨﺴ ﻲﻓ ﻕﻠﻁﺃ ﻥﻤ لﻭﺃ ﻥﺎﻜ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﻥﺃ ﻰﻟﺇ ﺓﺭﺎﺸﻹﺍ ﺭﺩﺠﺘﻭ ﺔﻴﻟﺎﻤﻟﺍ ﺔﺤﺎﺴﻟﺍ ﻲﻓ ﺏﺤﺴﻟﺍ ﺕﺎﻗﺎﻁﺒ 1994

ﺔﻴﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ

2

.

ﻲﻫ ﺔﻴﺴﺎﺴﺃ لﺤﺍﺭﻤ ﺔﺜﻼﺜ ﻰﻟﺇ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﺭﻭﻁﺘ لﺤﺍﺭﻤ ﻡﻴﺴﻘﺘ ﻥﻜﻤﻴﻭ :

ﻥﺍﺩﻴﺯ ﺩﻤﺤﻤ

1

، ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﻰﻠﻋ ﻕﻴﺒﻁﺘﻟﺎﺒ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﻲﻓ ﻊﺴﻭﻤﻟﺍ ﻲﻘﻴﻭﺴﺘﻟﺍ ﺞﻴﺯﻤﻟﺍ ﺕﺎﻨﻭﻜﻤ ﻥﻤﻀ ﻱﺭﺸﺒﻟﺍ ﺭﺼﻨﻌﻟﺍ ﺔﻴﻤﻫﺃ

، ﻡﻭﻠﻌﻟﺍ ﺔﻠﺠﻤ

ﺔﻴﻨﺎﺴﻨﻹﺍ

، ﺓﺭﻜﺴﺒ ﺔﻌﻤﺎﺠ

، ﺩﺩﻌﻟﺍ ،

15

ﺭﺒﻭﺘﻜﺃ

،

2008

ﺹ .

55

ﻲﻠﻴﻟﺍﻭﺼ ﻅﻴﻔﺤ

2

، ﺭﺒﺨﻟﺍ ﺓﺩﻴﺭﺠ ﻲﻓ ﺓﺭﺩﺎﺼﻟﺍ

/

21

/

09

،

2011

ﺩﺩﻌﻟﺍ

.

6483

(11)

ﻥﻤ ﻰﻟﻭﻷﺍ ﺔﻠﺤﺭﻤﻟﺍ - 1982

: 1990 ﺓﺩﺎـﻋﻹ ﺎــﻌﺒﺘ ﺔـﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔــﻴﻤﻨﺘﻟﺍﻭ ﺔــﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﺱﻴﺴﺄﺘ ﻡــﺘ

ﻱﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻨﻁﻭﻟﺍ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﺔـﻠﻜﻴﻫ ﻭ ،ﻱﺭـﺌﺍﺯﺠ ﺭﺎـﻨﻴﺩ ﺭﺎـﻴﻠﻤ ﻩﺭﺩﻗ لﺎﻤ ﺱﺃﺭﺒ ﻕﻠﻁﻨﺍ ﺙﻴﺤ ،

1

ﺔـﻟﺎﻜﻭ 140

ﺯﺎﻨﺘﻤ ﻱﺭﺌﺍﺯﺠﻟﺍ ﻲﻨﻁﻭﻟﺍ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﻑﺭﻁ ﻥﻤ ﺎﻬﻨﻋ ل )

. (

BNA

ﻭ ﻥـﻤ ﺩـﻴﺩﻌﻟﺍ ﺢﺘﻔﺒ ﻲﻔﻴﺭﻟﺍ لﺎﺠﻤﻟﺍ ﻥﻤﻀ ﻩﺩﻭﺠﻭ ﺽﺭﻓ ﻰﻟﺇ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﻰﻌﺴ ﻪﺘﺄﺸﻨ ﻥﻤ ﻰﻟﻭﻷﺍ ﺕﺍﻭﻨﺴﻟﺍ لﻼﺨ ﻯﺩـﺤﺈﺒ ﺹﺘﺨﻴ ﻲﻤﻭﻤﻋ ﻙﻨﺒ لﻜ ﻥﺎﻜ ﺙﻴﺤ ﻙﻭﻨﺒﻟﺍ ﺹﺼﺨﺘ ﺃﺩﺒﻤﻟ ﺎﻘﺒﻁ ﺍﺫﻫﻭ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﻕﻁﺎﻨﻤﻟﺍ ﻲﻓ ﺕﻻﺎﻜﻭﻟﺍ

ﺔﻴﻭﻴﺤﻟﺍ ﺕﺎﻋﺎﻁﻘﻟﺍ ﺔﻤﺎﻌﻟﺍ

.

ﺭﺎﻁﺇ ﻲﻓﻭ ﻡﺎﻋ ﺩﻌﺒ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ لﻭﺤﺘ ﺔﻴﺩﺎﺼﺘﻗﻻﺍ ﺕﺎﺤﻼﺼﻹﺍ

ﺔﻤﻫﺎـﺴﻤ ﺔﻜﺭﺸ ﻰﻟﺇ 1988

ﻩﺭﺩﻗ لﺎﻤﺴﺃﺭ ﺕﺍﺫ 2.200.000.000

ﺎﻤﺴﻘﻤ ﺝﺩ ﻰﻟﺇ

ﺔﻤﻴﻘﺒ ﻡﻬﺴ 2200 1.000.000

ﺩﺤﺍﻭﻟﺍ ﻡﻬﺴﻠﻟ ﺝﺩ .

ﻥﻤ ﺔﻴﻨﺎﺜﻟﺍ ﺔﻠﺤﺭﻤﻟﺍ - 1991

: 1999 ﻙﻭـﻨﺒﻠﻟ ﺭـﺒﻜﺃ ﺔﻴﻟﻼﻘﺘـﺴﺍ ﺢﻨﻤ ﻱﺫﻟﺍﻭ ﺽﺭﻘﻟﺍﻭ ﺩﻘﻨﻟﺍ ﻥﻭﻨﺎﻗ ﺭﻭﺩﺼ ﺩﻌﺒ

ﻪـﻤﺎﻬﻤ ﺭـﺸﺎﺒﻴ ﻙﻭـﻨﺒﻟﺍ ﻥـﻤ ﻩﺭﻴﻐﻜ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﺢﺒﺼﺃﻭ ﻙﻭﻨﺒﻠﻟ ﺹﺼﺨﺘﻟﺍ ﻡﺎﻅﻨ ﻲﻐﻟﺃ ﻪـﻘﻓﺃ ﻊـﺴﻭ ﺎﻤﻜ ، ﺓﺩﺌﺎﻓ ﻥﻭﺩﺒﻭ ﺓﺩﺌﺎﻔﻟﺎﺒ ﺎﻬﻴﻋﻭﻨﺒ ﺭﺎﺨﺩﻻﺍ ﺔﻴﻠﻤﻋ ﻊﻴﺠﺸﺘﻭ ﺽﻭﺭﻘﻟﺍ ﺢﻨﻤ ﻲﻓ ﺔﻠﺜﻤﺘﻤﻟﺍ ﺔﻔﻠﺘﺨﻤﻟﺍ ﻟﺍ ﺔﻴﺩﺎـﺼﺘﻗﻻﺍ ﺕﺎﺴﺴﺅﻤﻟﺍ ﻉﺎﻁﻗ ﺔﺼﺎﺨ ﻱﺩﺎﺼﺘﻗﻻﺍ ﻁﺎﺸﻨﻟﺍ ﻥﻤ ﻯﺭﺨﺃ ﺕﻻﺎﺠﻤ ﻰﻟﺇ ﺔﻁـﺴﻭﺘﻤﻟﺍﻭ ﺓﺭﻴﻐـﺼ

ﺀﺍﻭـﺴ ﻊـﺌﺍﺩﻭﻟﺍ ﻊﻤﺠ ﻪﻨﻜﻤﻴ ﻱﺭﺎﺠﺘ ﻙﻨﺒ ﻪﻨﺄﺒ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﻑﻴﺭﻌﺘ ﺎﻨﻨﻜﻤﻴ ﻪﻴﻠﻋﻭ ،ﺓﺭﻐﺼﻤﻟﺍﻭ ﺔﻁـﺴﻭﺘﻤ ﺕﻨﺎﻜ ﺀﺍﻭﺴ ﺽﻭﺭﻘﻟﺍ ﺢﻨﻤﺒ ﻡﺎﻴﻘﻟﺍ ﻊﻴﻁﺘﺴﻴ ﻩﺭﺎﺒﺘﻋﺎﺒ ﺔﻴﻤﻨﺘ ﻙﻨﺒ ﺎﻀﻴﺃ لﺜﻤﻴﻭ ، لﺠﻷ ﻭﺃ ﺔﻴﺭﺎﺠ ﺕﻨﺎﻜ ﺕﺒﺎﺜﻟﺍ لﺎﻤﻟﺍ ﺱﺃﺭ ﻥﻴﻭﻜﺘ ﺎﻬﻓﺩﻫﻭ ، لﺠﻷﺍ ﺔﻠﻴﻭﻁ ﻭﺃ .

ﺍ ﺔﺜﻟﺎﺜﻟﺍ ﺔﻠﺤﺭﻤﻟ :

- 2000 : 2002

ﺱـﻔﻨ ﺙﻌﺒﻟ ﺔﻴﻤﻭﻤﻌﻟﺍ ﻙﻭﻨﺒﻠﻟ ﻲﻠﻌﻔﻟﺍ لﺨﺩﺘﻟﺍ ﺏﻭﺠﻭﺒ ﺔﻠﺤﺭﻤﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﺕﺯﻴﻤﺘ

ﻲـﻓﻭ ، ﻕﻭﺴﻟﺍ ﺩﺎﺼﺘﻗﺍ ﺩﻋﺍﻭﻗ ﺭﻴﺎﺴﻴ ﺎﻫﺩﻭﺩﺭﻤ ﻯﻭﺘﺴﻤﻭ ﺎﻬﻁﺎﺸﻨ لﻌﺠﻭ ﺕﺍﺭﺎﻤﺜﺘﺴﻻﺍ ﻊﻴﺠﺸﺘ لﺎﺠﻤ ﻲﻓ ﺩﻴﺩﺠ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ لﻤﻋ ،ﺭﺌﺍﺯﺠﻠﻟ ﺓﺩﻴﺩﺠﻟﺍ ﺔﻴﺩﺎﺼﺘﻗﻻﺍ ﺕﺎﻬﺠﻭﺘﻟﺍ ﻥﻤﻀ ﺩﺎﺼﺘﻗﻻﺍ لﻴﻭﻤﺘ ﺭﺎﻁﺇ ﻰﻠﻋ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍﻭ

ﺔﻁـﺴﻭﺘﻤﻟﺍﻭ ﺓﺭﻴﻐﺼﻟﺍ ﺕﺎﺴﺴﺅﻤﻟﺍ ﺓﺩﺌﺎﻔﻟ ﺽﻭﺭﻘﻟﺍ ﻡﺠﺤ ﺭﻴﺒﻜ ﺩﺤ ﻰﻟﺇ ﻊﻓﺭ ﺙﻴﺤ ﺔﻴﻀﺍﺭﻗﻻﺍ ﻪﺘﺴﺎﻴﺴ ﺭﻴﻴﻐﺘ ﺔﻴﺩﺎـﺼﺘﻗﻻﺍ ﺕﻻﻭـﺤﺘﻠﻟ ﺓﺭﻴﺎـﺴﻤ ﻪـﺌﺍﺩﺃ ﻯﻭﺘﺴﻤ ﺭﻭﻁ ﺕﻗﻭﻟﺍ ﺱﻔﻨ ﻲﻓﻭ ﻥﻴﺩﺎﻴﻤﻟﺍ ﻊﻴﻤﺠ ﻲﻓ ﺓﺭﻐﺼﻤﻟﺍﻭ ﻭ

ﻥﻴﺭﻤﺜﺘﺴﻤﻟﺍﻭ ﺀﻼﻤﻌﻟﺍ ﺕﺎﻌﻠﻁﺘﻟ ﺔﺒﺎﺠﺘﺴﺍﻭ ﺔﻘﻴﻤﻌﻟﺍ ﺔﻴﻋﺎﻤﺘﺠﻻﺍ .

ﺎﻴﻨﺎﺜ : ﻙﻨﺒﻟﺍ ﻑﺍﺩﻫﺃﻭ ﻡﺎﻬﻤ

2

ﻠﻋ ﺩﺭﻠﻟ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﺀﺎﺸﻨﺇ ﻡﺘ ﻰ

ﻠﺨ ﻲﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﻴﺩﺎﺼﺘﻗﻻﺍ ﺕﺎﺒﻠﻁﺘﻤﻟﺍ ﻘ

ﻡﺎـﻅﻨﻟﺍ ﺔـﻠﻜﻴﻫ ﺓﺩﺎﻋﻹ ﺔﻤﺯﻼﻟﺍ ﺔﻴﺴﺎﻴﺴﻟﺍ ﺓﺩﺍﺭﻹﺍ ﺎﻬﺘ

ﻲﻋﺍﺭﺯﻟﺍ .

ﻑﻴﺭﻟﺍ ﻥﺎﻜﺴﻟ ﺔﺸﻴﻌﻤﻟﺍ ﺕﺎﻴﻭﺘﺴﻤ ﻊﻓﺭ ﻭ ﺩﻼﺒﻠﻟ ﻱﺩﺎﺼﺘﻗﻻﺍ لﻼﻘﺘﺴﻻﺍ ﻥﺎﻤﻀ .

- 1 ﻡﺎﻬﻤ BADR

ﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﻉﻭﺭﻓ ﻊﻴﺴﻭﺘ ﻯﺩﺃ ﺔﻴﻤ

ﻩﺫـﻫ ﺹﻴـﺨﻠﺘ ﻥﻜﻤﻴ ﻭ ﻪﻤﺎﻬﻤ ﻭ ﻪﻔﺌﺎﻅﻭ ﻊﻴﺴﻭﺘ ﻰﻟﺇ ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ

ﻲﻠﻴ ﺎﻤﻴﻓ ﻡﺎﻬﻤﻟﺍ :

- ﻥﺎﻤﺘﺌﻻﺍ ﺕﺎﻴﻠﻤﻋ لﻜ ﺔﺠﻟﺎﻌﻤ .

ﺔﻨﻴﺯﺨﻟﺍ ﻭ ﻲﺒﻨﺠﻷﺍ ﺩﻘﻨﻟﺍ

-1

ص ،ﻖﺑﺎﺳ ﻊﺟﺮﻣ ،ﻲﻨﯾو ﺰﻘﻟا ﺮﻛﺎﺷ .62

2

www.badr-bank.net consulté le 13/03/2011.

(12)

- ﺏﻠﻁﻟﺎﺒ ﻡﺎﻗ ﺹﺨﺸ لﻜﻟ ﺔﻴﻜﻨﺒ ﺕﺎﺒﺎﺴﺤ ﺢﺘﻓ

- ﻊﺌﺍﺩﻭﻟﺍ ﻡﻼﺘﺴﺍ

- ﺭﺎﺨﺩﻻﺍ ﻊﻤﺠ ﻲﻓ ﺔﻜﺭﺎﺸﻤﻟﺍ

- ﺔﻴﻋﺍﺭﺯﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻲﻓ ﺔﻤﻫﺎﺴﻤﻟﺍ

- ﻭ ﺔﻋﺍﺭﺯﻟﺍ ﻊﻴﺠﺸﺘ ﻭ ﻥﺎﻤﻀ ﺩﺍﻭﻤﻟﺍ ﻊﻴﻨﺼﺘ

ﺔﻴﺌﺍﺫﻐﻟﺍ

، ﻴﻋﺍﺭﺯﻟﺍ ﺔ،

ﺔﻴﻓﺭﺤﻟﺍ ﻭ ﺔﻴﻋﺎﻨﺼﻟﺍ .

- ﺭﻤﻟﺍ ﺍ ﻴﻤﻴﻅﻨﺘﻟﺍ ﺕﺎﻁﻠﺴﻟﺍ ﻊﻤ ﻥﻭﺎﻌﺘﻟﺎﺒ ﺔﺒﻗ ﺔ

ﺕﺎﺴﺴﺅﻤﻠﻟ ﺔﻴﻟﺎﻤﻟﺍ ﺕﺎﻜﺭﺤﻠﻟ .

- 2 ﻑﺍﺩﻫﺃ BADR

- ﺭﺎـﻁﺇ ﻲـﻓ ﺔـﻋﻭﻨﺘﻤﻟﺍ ﻭ ﺔﻴﺠﺎﺘﻨﻹﺍ ﺽﻭﺭﻘﻟﺍ ﺔﻁﺴﺍﻭﺒ ﺔﻴﺤﺒﺭ ﺭﺒﻜﺍ ﻭ ﻑﻴﻟﺎﻜﺘﻟﺍ لﻗﺄﺒ ﺩﺭﺍﻭﻤﻟﺍ ﻲﻓ ﺓﺩﺎﻴﺯﻟﺍ

ﺩﻋﺍﻭﻘﻟﺍ ﻡﺍﺭﺘﺤﺍ .

- ﻹﺍ ﺓﺭﺍﺩ ﺔﻴﺒﻨﺠﻷﺍ ﺕﻼﻤﻌﻟﺍ ﻭﺃ ﺭﺎﻨﻴﺩﻟﺎﺒ ﺀﺍﻭﺴ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﺔﻨﻴﺯﺨﻟ ﺔﻤﺭﺎﺼﻟﺍ .

- ﺎﻬﻴﺒﻠﻴ ﻲﺘﻟﺍ ﻁﺎﺸﻨﻟﺍ ﺕﻻﺎﺠﻤ ﻲﻓ ﻙﻨﺒﻠﻟ ﺔﻘﺴﺎﻨﺘﻤ ﺔﻴﻤﻨﺘ ﻕﻴﻘﺤﺘ ﻥﺎﻤﻀ .

- ﻪﺘﻜﺒﺸ ﺭﻴﻭﻁﺘ ﺓﺩﺎﻋﺇ ﻭ ﻊﻴﺴﻭﺘ .

- ﺎﺠﺘﻨﻤﻟﺍ ﺭﻴﻓﻭﺘ لﻼﺨ ﻥﻤ ﺍﺫﻫ ﻭ ﺀﻼﻤﻌﻟﺍ ﺎﻀﺭ ﺕ

ﻡﻬﺘﺎﺠﺎﻴﺘﺤﺍ ﻲﺒﻠﺘ ﻲﺘﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﻭ .

- ﺔﻴﻜﻴﻤﺎﻨﻴﺩ ﺓﺭﺍﺩﺇ ﻑﻴﻴﻜﺘ .

- ﺔﻴﺭﺎﺠﺘﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﺓﺩﻴﺩﺠ ﺕﺎﺠﺘﻨﻤ ﺝﺍﺭﺩﺇ ﻭ ﻕﻴﻭﺴﺘﻟﺍ لﺜﻤ ﺓﺩﻴﺩﺠ ﺔﻴﺭﺍﺩﺇ ﺕﺎﻴﻨﻘﺘ لﺎﺨﺩﺇ لﻼﺨ ﻥﻤ

.

ﺎﺜﻟﺎﺜ : ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﺕﺎﻤﺩﺨ ﻭ ﺕﺎﺠﺘﻨﻤ

ﻑﻼﺘﺨﺎـﺒ ﻭ ﻡﻬﺘﺎﻴﻭﺘﺴﻤ لﻜﺒ ﻥﺌﺎﺒﺯﻟﺍ ﺎﻀﺭ ﻕﻴﻘﺤﺘﻟ ﺍﺫﻫ ﻭ ﺔﺜﻴﺩﺤ ﻭ ﺔﻴﺩﻴﻠﻘﺘ ﺕﺎﺠﺘﻨﻤ ﻭ ﺕﺎﻤﺩﺨ ﺓﺩﻋ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﻡﺩﻘﻴ ﻡﻬﺘﺎﺒﻏﺭ ﻭ ﻡﻬﺘﺎﺠﺎﺤ .

- 1 ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﺕﺎﺠﺘﻨﻤ

ﻲﻓ ﺕﺎﺠﺘﻨﻤﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﻡﻫﺃ لﺜﻤﺘﺘ :

ﻱﺭﺎﺠﻟﺍ ﺏﺎﺴﺤﻟﺍ  :

ﺎﻴﺭﺎﺠﺘ ﺎﻁﺎﺸﻨ ﻥﻭﺴﺭﺎﻤﻴ ﻥﻴﺫﻟﺍ ﻥﻴﻴﻭﻨﻌﻤﻟﺍ ﻭ ﻥﻴﻴﻌﻴﺒﻁﻟﺍ ﺹﺎﺨﺸﻸﻟ ﺎﺤﻭﺘﻔﻤ ﻥﻭﻜﻴ

)  ﺭﺎﺠﺘ

، ﻥﻭﻴﻋﺎﻨﺼ

، ﺔﻴﺭﺎﺠﺘ ﺕﺎﺴﺴﺅﻤ

، ﻥﻭﺤﻼﻓ

، ...

ﺦﻟﺍ . ( ﺓﺩﺌﺎﻓ ﻥﻭﺩﺒ ﻲﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﺞﺘﻨﻤﻟﺍ ﺍﺫﻫ .

ﻙﻭﻜﺼﻟﺍ ﺏﺎﺴﺤ  )

ﺕﺎﻜﻴﺸﻟﺍ :(

ﺱﺭﺎـﻤﺘ ﻻ ﻲﺘﻟﺍ ﺕﺎﻋﺎﻤﺠﻟﺍ ﻭﺃ ﺩﺍﺭﻓﻷﺍ ﻊﻴﻤﺠﻟ ﺔﺤﻭﺘﻔﻤ ﺕﺎﺒﺎﺴﺤ ﻥﻭﻜﺘ

ﻱﺃ ﻱﺭﺎﺠﺘ ﻁﺎﺸﻨ )

،ﺕﺎﻴﻌﻤﺠ

،ﺓﺭﺍﺩﺇ ....

ﺦﻟﺍ ( ﻭ ﺎﻜﻴـﺸﻟﺎﺒ ﺔﻨﺎﻌﺘـﺴﻻﺍ ﻲﻓ ﻥﻴﺒﻏﺍﺭﻟﺍ ﺭﻭﺠﻷﺍ ﻱﻭﺫ ﺕ

ﺕﺎﺒﺎﺴﺤﻟﺍ ﺔﻴﻔﺼﺘﻟ .

ﺭﻴﻓﻭﺘﻟﺍ ﺭﺘﻓﺩ  Livret épargne BADR

: ﻥﻤ ﻥﻴﺒﻏﺍﺭﻟﺍ ﻥﻜﻤﻴ ﻲﻓﺭﺼﻤ ﺞﺘﻨﻤ ﻥﻋ ﺓﺭﺎﺒﻋ ﻭﻫ ﻭ

ﻙـﻨﺒﻟﺍ ﻑﺭﻁ ﻥﻤ ﺓﺩﺩﺤﻤ ﺩﺌﺍﻭﻓ ﺱﺎﺴﺃ ﻰﻠﻋ ﻡﻬﺘﺎﺠﺎﺤ ﻥﻋ ﺔﻀﺌﺎﻔﻟﺍ ﻡﻬﻟﺍﻭﻤﺃ ﺭﺎﺨﺩﺍ ﻭﺃ

ﺩـﺌﺍﻭﻓ ﻥﻭﺩـﺒ

ﻥﻴﺭﺨﺩﻤﻟﺍ ﺕﺎﺒﻏﺭ ﺏﺴﺤ

،

ﺕﺎـﻴﻠﻤﻌﺒ ﻡﺎـﻴﻘﻟﺍ ﺭﻴﻓﻭﺘﻟﺍ ﺭﺘﻓﺩﻟ ﻥﻴﻠﻤﺎﺤﻟﺍ ﻥﻴﺭﺨﺩﻤﻟﺍ ﺀﻻﺅﻫ ﺔﻋﺎﻁﺘﺴﺎﺒ ﻭ

(13)

ﻨﺒﻠﻟ ﺔﻌﺒﺎﺘﻟﺍ ﺕﻻﺎﻜﻭﻟﺍ ﻊﻴﻤﺠ ﻲﻓ لﺍﻭﻤﻷﺍ ﺏﺤﺴ ﻭ ﻊﻓﺩ ﺏﺎﺤـﺼﺃ ﺏـﻨﺠﻴ ﺞﺘـﻨﻤﻟﺍ ﺍﺫﻫ ﻥﺈﻓ ﻙﻟﺫﺒ ﻭ ﻙ

ﺭﺨﻵ ﻥﺎﻜﻤ ﻥﻤ لﺍﻭﻤﻷﺍ لﻘﻨ ﺕﺎﺒﻭﻌﺼ ﻭ لﻜﺎﺸﻤ ﺭﻴﻓﻭﺘﻟﺍ ﺭﺘﺎﻓﺩ .

ﺏﺎﺒﺸﻟﺍ ﺭﻴﻓﻭﺘ ﺭﺘﻓﺩ  Livret épargne Junior

: ﺱﺭﺩﻤﺘﻠﻟ ﻥﻴﺭﺨﺩﻤﻟﺍ ﺀﺎﻨﺒﺃ ﺓﺩﻋﺎﺴﻤﻟ ﺹﺼﺨﻤ

ﺔﻴﺭﺎﺨﺩﻻﺍ ﻡﻬﺘﺎﻴﺤ ﺔﻴﺍﺩﺒ ﻲﻓ ﺭﺎﺨﺩﻻﺍ ﻰﻠﻋ ﺏﻴﺭﺩﺘﻟﺍ ﻭ .

ﺯﻭﺎـﺠﺘﺘ ﻻ ﻥﻴﺫـﻟﺍ ﺏﺎﺒـﺸﻠﻟ ﺢﺘﻔﻴ ﺭﺘﻓﺩﻟﺍ ﺍﺫﻫ

ﻡﻫﺭﺎﻤﻋﺃ ﺏ ﻲﻟﻭﻷﺍ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﺩﺩﺤ ﺙﻴﺤ ﻥﻴﻴﻋﺭﺸﻟﺍ ﻡﻬﻴﻠﺜﻤﻤ ﻑﺭﻁ ﻥﻤ ﺔﻨﺴ 19

ﺭﺎﻨﻴﺩ 500

، ﻥﻜﻤﻴ ﺎﻤﻜ

ﻭﺃ ﺔﻴﺌﺎﻘﻠﺘ ﺕﻼﻴﻭﺤﺘ ﻕﻴﺭﻁ ﻥﻋ ﻭﺃ ﺔﻴﺩﻘﻨ ﺓﺭﻭﺼ ﻲﻓ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﻥﻭﻜﻴ ﻥﺃ ﺃ

ﺔﻤﻅﺘﻨﻤ ﺔﻴﻜﻴﺘﺎﻤﻭﺘ .

ﺩﻴﻔﺘـﺴﻴ ﺎﻤﻜ

ﻥﻋ ﺩﻴﺯﺘ ﻲﺘﻟﺍ ﺔﻴﻤﺩﻗﻷﺍ ﻭﺫ ﺔﻴﻨﻭﻨﺎﻘﻟﺍ ﺔﻴﻠﻫﻷﺍ ﻪﻏﻭﻠﺒ ﺩﻨﻋ ﺭﺘﻓﺩﻟﺍ ﺏﺤﺎﺼ ﺏﺎﺸﻟﺍ ﺎﻔﺘـﺴﻻﺍ ﺕﺍﻭﻨﺴ 5

ﺓﺩ

ﻱﺭﺌﺍﺯﺠ ﺭﺎﻨﻴﺩ ﻥﻴﻨﻭﻴﻠﻤ ﻰﻟﺇ لﺼﺘ ﺔﻴﻓﺭﺼﻤ ﺽﻭﺭﻗ ﻥﻤ .

ﺭﺩﺒ ﺔﻗﺎﻁﺒ  Carte BADR

: ﺙـﻴﺤ ﺔـﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﻥﺌﺎﺒﺯﻟ ﺔﻬﺠﻭﻤ ﺔﻗﺎﻁﺒﻟﺍ ﻩﺫﻫ

ﺔـﻴﺩﻘﻨﻟﺍ ﻕﺍﺭﻭﻸﻟ ﺔﻴﻟﻵﺍ ﺕﺎﻋﺯﻭﻤﻟﺍ ﺭﺒﻋ ﺔﻴﺩﻘﻨﻟﺍ ﻕﺍﺭﻭﻸﻟ ﺏﺤﺴﻟﺍ ﻭ ﻊﻓﺩﻟﺍ ﺕﺎﻴﻠﻤﻌﺒ ﻡﺎﻴﻘﻟﺍ ﻥﻤ ﻥﻜﻤﺘ ﺒ ﻡﺎﻴﻘﻟﺍ ﻥﻤ ﺎﻀﻴﺃ ﺎﻬﺒﺎﺤﺼﺃ ﻥﻜﻤﺘ ﺎﻤﻜ DAB

ﻯﺭﺨﻷﺍ ﻙﻭﻨﺒﻠﻟ ﺔﻴﻟﻵﺍ ﺕﺎﻋﺯﻭﻤﻟﺍ ﻥﻤ ﺏﺤﺴﻟﺍ ﺕﺎﻴﻠﻤﻌ .

ﻕﻭﺩﻨﺼﻟﺍ ﺕﺍﺩﻨﺴ  Les bons de caisse

: ﺹﺎﺨـﺸﻸﻟ ﻪﺠﻭﻤ ﺩﺌﺎﻌﺒ ﻭ لﺠﻷ ﺽﻴﻭﻔﺘ ﻥﻋ ﺓﺭﺎﺒﻋ

ﻥﻴﻴﻭﻨﻌﻤﻟﺍ ﻭ ﻥﻴﻴﻌﻴﺒﻁﻟﺍ .

لﺠﻷ ﺕﺎﻋﺍﺩﻴﻹﺍ  Les dépôts à termes

: ﻥﻴﻴﻌﻴﺒﻁﻟﺍ ﺹﺎﺨﺸﻷﺍ ﻰﻠﻋ لﻬﺴﺘ ﺔﻠﻴﺴﻭ ﻲﻫ ﻭ

ﺔﻀﺌﺎﻔﻟﺍ لﺍﻭﻤﻷﺍ ﻉﺍﺩﻴﺇ ﻥﻴﻴﻭﻨﻌﻤﻟﺍ ﻭ ﻑﺭـﻁ ﻥﻤ ﺓﺭﻴﻐﺘﻤ ﺩﺌﺍﻭﻓ ﺔﺒﺴﻨﺒ ﺓﺩﺩﺤﻤ لﺎﺠﺁ ﻰﻟﺇ ﻡﻬﺘﺎﺠﺎﺤ ﻥﻋ

ﻙﻨﺒﻟﺍ . ﺔﺒﻌﺼﻟﺍ ﺔﻠﻤﻌﻟﺎﺒ ﺏﺎﺴﺤ  Les comptes devises

: ﺔـﻠﻤﻌﻟﺎﺒ ﻥﻴﺭﺨﺩﻤﻟﺍ ﺩﻭﻘﻨ لﻌﺠﺒ ﺢﻤﺴﻴ ﺞﺘﻨﻤ

ﻙﻨﺒﻟﺍ ﻁﻭﺭﺸ ﺏﺴﺤ ﺍﺩﺩﺤﻤ ﺍﺩﺌﺎﻋ لﺒﺎﻘﻤ ﺔﻅﺤﻟ لﻜ ﻲﻓ ﺔﺤﺎﺘﻤ ﺔﺒﻌﺼﻟﺍ .

ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﻯﺩﻟ ﻯﺭﺨﺃ ﺕﺎﺠﺘﻨﻤ ﺓﺩﻋ ﺩﺠﻭﺘ ﺎﻤﻜ ﻰـﻟﺇ ﺔﻓﺎـﻀﺇ ﻥﻜـﺴﻠﻟ ﺹﺼﺨﻤﻟﺍ ﺭﺘﻓﺩﻟﺎﻜ

ﺔﻘﺒﺴﻤ ﻁﻭﺭﺸ ﻭ ﺕﺎﺴﺍﺭﺩ ﻕﻓﻭ ﻥﻭﻜﺘ ﻲﺘﻟﺍ ﻪﻨﺌﺎﺒﺯﻟ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﺎﻬﺤﻨﻤﻴ ﻲﺘﻟﺍ ﺽﻭﺭﻘﻟﺍ ﻭ ﺕﺍﺩﺎﻤﺘﻋﻻﺍ .

- 3 ﺔﻴﻔﻴﺭﻟﺍ ﺔﻴﻤﻨﺘﻟﺍ ﻭ ﺔﺤﻼﻔﻟﺍ ﻙﻨﺒ ﺕﺎﻤﺩﺨ .

ﻲﻓ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ ﻩﺫﻫ ﻡﻫﺃ ﺭﻬﻅﺘ :

ﻲﻨﻌﻤﻟﺍ ﺭﻤﺄﺒ ﻙﻭﻜﺼﻟﺍ ﺹﻴﻠﺨﺘ ﻭ ﻥﺌﺎﺒﺯﻠﻟ ﺕﺎﺒﺎﺴﺤﻟﺍ ﻑﻠﺘﺨﻤ ﺢﺘﻓ  ﻭﺃ

ﺭﻤﺄﺒ ﻥﻴﺭﺨﻵﺍ .

ﻭﺤﺘﻟﺍ  ﺔﻴﻓﺭﺼﻤﻟﺍ ﺕﻼﻴ .

ﺔﻴﺠﺭﺎﺨﻟﺍ ﺕﻼﻤﺎﻌﺘﻟﺍ ﺹﺨﻴ ﺎﻤﻴﻓ لﻴﺼﺤﺘﻟﺍ ﻭ ﻊﻓﺩﻟﺎﺒ ﺔﻘﻠﻌﺘﻤﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨﻟﺍ  .

ﺔﻴﺩﻴﺩﺤﻟﺍ ﻥﺌﺍﺯﺨﻟﺍ ﺀﺍﺭﻜ ﺔﻤﺩﺨ  .

ﺔﻨﻴﺎﻌﻤﻠﻟ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﺕﺎﻤﺩﺨ  BADR consulte

ﻲـﺘﻟﺍ ﺕﻼﻴﻭﺤﺘﻟﺍ ﺔﻌﺠﺍﺭﻤ ﻭ ﺔﻨﻴﺎﻌﻤ ﻥﻤ ﻥﺌﺎﺒﺯﻟﺍ ﻥﻜﻤﺘ ﻲﺘﻟﺍ

لﻼﺨ ﻥﻤ ﻙﻨﺒﻟﺍ ﻑﺭﻁ ﻥﻤ ﺓﺎﻁﻌﻤﻟﺍ ﻡﻬﻟ ﺔﻴﺭﺴﻟﺍ ﺔﻴﺼﺨﺸﻟﺍ ﻡﺎﻗﺭﻷﺍ لﺎﻤﻌﺘﺴﺍ ﺭﺒﻋ ﻡﻬﺘﺩﺼﺭﺃ ﻰﻠﻋ ﺕﺃﺭﻁ

ﺔﺤﺎﺘﻤﻟﺍ ﻲﻟﻵﺍ ﻡﻼﻋﻹﺍ ﺓﺯﻬﺠﺃ لﺎﻤﻌﺘﺴﺍ

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