تحديث الجهاز المصرفي لمواكبة تحديات الصيرفة الشاملة -دراسة حالة بنك الفلاحة و التنمية الريفية-البويرة-

(1)

: . - ... ... ... . .... ... ... ... ... ... .... ... ... ... .. .... .. : 2017 / 2018

(2)

-. : : . . .

(3)

... ... .

(4)

... ... . ..

(5)

(6)

(7)

I. II. III. IV. V. : 2 3 : 3 5 7 10 : 10

(8)

22 25 : 25 27 39 : 41 32 32 35 37 43 43 10-90 47 : 52 10-90 :

(9)

57 : 62 : 68 : – 458 71 71 75 : 76 - 458 – : 78 : 78 : 83 88 92 -458 - : 92 94 :

(10)

99 100 104 107

(11)

(12)

17 (01) 115 (02) 11 1985 (01 13 1988 (02 115 -458- (03) 134 (04)

(13)

( )

.

(14)

(15)

.

(16)

-– 485 BADR : -90 -10 -BADR .

(17)

-BADR . -) (

(18)

: 2018 -458 -. 1 . -2005 . : 2 . 2006 .

(19)

: : -: 1990 : -458 -458 -458 -458 -.

(20)

(21)

. " " . : : : .

(22)

: . . : " . 1 1 2000 12 .

(23)

) ( ) ( 1870 . . . 1 . 1 1999 13 .

(24)

. 1 : . : : : " ". 2 : " ) -." 3 : " ( ) ." 4 1 14 . 2 1997 47 . 3 2005 23 .

4_{Philippe G, Stéphane Priami, La banque: fonctionnement et Stratégies, Economica,}

(25)

: " ." 1 : " ( ." 2 . : : 3 : : 1 19 . 2 2009 74 . 3 -2003 75 -77 .

(26)

-: : 1 . 1 4 -6 w.arablawinfo.com/Researches_AR/199.doc 20 / 01 / 2018 .

(27)

. . . . 1 1 7 .

(28)

: '' '' 8 % -. : ... . 1 1 8 .

(29)

...

(30)

: . : : 1 1 . : . ) .( 1 56 .

(31)

. : 1 . ) ( : " ( ) " 2 : 3 : 1 46 -47 . 2 2001 237 . 3 2004 127 -128 .

(32)

: : ( : . : 1 ( ) . : . 1 – 2006 51 -52 .

(33)

. 1 2 . : . : . 2 . : " : ( ) ." . : 1 52 . 2 2007 180 -183 .

(34)

. 1 . ) ( : 2 -) -.. ( .. 120 30 1 2004 122 . 2 35 -36 .

(35)

1 . :( ) . . 2 . . . 1 43 . 2 26 .

(36)

1 . : " " 1 . " ." 2 2 . : : " " 3 1999 . 4 1 2002 389 . 2 2003 8 -9 . 3 : 2 2002 4 . 4 2000 73 -74 .

(37)

3 . : 4 . : ( ) : 1 . 1 2001 60 .

(38)

) 01 :( 1 . 6 . 9 . - - - - - - - 10 . - 7 . - 2 . - - - - - - - - - - - 3 . - 11 . - - - - - - 4 . - - - 8 . 12 . - - - - - 5 . - - - - - - - - - - - - : 1998 69 .

(39)

: 1 . : 2 . . 1 110 . 2 21 -29 .

(40)

: 1 -) -) ... : . . 1 33 -39 .

(41)

: 2 . : . . : . . 1 1998 69 . 2 40 -44 .

(42)

. . . : 1 . : : " ." 1 2 . : : 2 1 1998 121 . 2 2003 88 .

(43)

. : . : : 1 1 2000 68 .

(44)

..

(45)

: . : -1 : 2 -Comstirom -3 1 -2000 496 . 2 87 . 3 14 158 1994 6 .

(46)

-1 -2 -... 3 -4 -5 1 496 . 2 54 . 3 12 . 4 496 . 5 104 .

(47)

: 1 . -) 1 104 -108 .

(48)

. . . .

(49)

-. 1 1 2000 106 .

(50)

.

(51)

:

–

458

(52)

– 458 – 458 -– 458 -– 458 -.

(53)

:

-458 -.

:

: 82 / 106 13 -03 -1982 00 . 000.000.000 33 1988 88 / 01 12 1988 19 1989 '' '' 140 BNA 35 200 BADR 7000 1 1 -458 -.

(54)

BADR BANK ALMAMACH 2001 688 4100 1 1982 -1990 : 1991 -1999 : 90 / 10 BADR 1991 SWIFT -1992 LOGICIEL CYBU : ** ** ** -1993 -1994 ) : BADR ( -1996 TELERAITEMENT 1 -458 -.

(55)

-2000 -SYBU CLIENT SERVEUR 2002 -17 : 06 / 07 82 -106 1 1 -458 -.

(56)

08 82 -106 . : . 1 . : . -. -2 . :

(57)

-1

:

1 . : . 17 88 / 04 . . -2 . 9 12 -10 -95 90 / 10 1 -458 -.

(58)

3 . 12 1 : -458 –

) ( 458 13 / 03 / 1982 01 -04 / 04 / 1996 96 / 16 458 25 : ) 2 0 :( 456 457 458 459 460 461 462 : . 7 1 -458 -.

(59)

) 03 :( -458 -458 -.

(60)

:

...

1

1 -458 -.

(61)

1 . 2 . ( ) -... . 3 . : . Guichet : 1 -:( ) ** ** ) ** ) CA10 .( 1 -458 -.

(62)

) CA10 . ( -7 ( ) . 4 . Porte Feuille : 1 . : ( ) ( ) ( ) -Payé+Avis sort

-Avis sort + inpyé

. 1 -458 -.

(63)

. : : . -:( ) " " " " " " " " 03 " ." " " " " 1 : 1 . : 1 -458

(64)

-2 . : 458 3 . : CASNOS . CNAS -1

:

: ( ) . 2 : 1 . : 18 3 1 2 -458 -3

(65)

. : . : : 2 . : 1 . : . : : 2 1 . : : 1 -458 -. 2

(66)

: -2 . : : ... 3 . : 4 . : 1 . : 1 -458 -.

(67)

: . : : : : '' ''

:

1 . :

(68)

2 . : 1 : 1 . : 2 2 . : 1 . : 2 . : 1 -458 -. 2 .

(69)

-1 3 . : '' '' . 2 1 . : 15 ( ) 15 '' '' ... 90 1 -458 -. 2

(70)

: 2 . : 90 '' '' ) '' '' '' '' 387 ( 30 % : . '' '' 1 1 -458 -.

(71)

: -458 -458 - . : 1 1 . : ) ( 2 . : 1 -458 -.

(72)

3 . : 332 9 458 4 . : 1 BADR

: ) FLEXCUBE ( flexcube sybu 2017 1 -458 -.

(73)

: 1 flexcube BADR 2 1 -458 -. 2

(74)

) 24 ( ) 04 :( : -458 -. 1

:

2 1 . : 06 1 -458 -. 2

(75)

2 . : 3 . : 4 . : ( . 1 1 -458 -.

(76)

-458 -458 -. -458 : :

(77)

:

(78)

90 -10 14 1990 90 -10 : 90 -10 : .

(79)

90 -10 1962 1990 : : 24 . 1 ) 19 / 07 / 1843 ( 1848 28 . 2 1 3 29 . 2 2008 50 .

(80)

: 1 . . 1 62 _ 144 13 1962 10 1964 " " ) 1963 _ 1964 ( . 2 2 . . ) BAD :( ) BAD ( 63 _ 165 1963 1972 : ) .( 3 1 2014 147 . 2 2008 8 . 3 2007 186 .

(81)

. ) CNEP (: 10 1964 64 _ 227 1971 . 1 . ) BNA (: 13 1966 : 2 -1966 -1967 -1968 -1968 . . ) CPA :( 14 1966 : -3 : 4 1 03 2011 48 . 2 2000 130 . 3 2015 333 . 4 2013 164 .

(82)

. ) BEA :( 67 _ 204 1 / 10 / 1967 1970 ) .... . 1 : : 1971 ) 1970 _ 1973 ( . 2 1972 1 03 2002 75 . 2 2008 174 .

(83)

1970 1974 _ 1977 . 1 1978 1971 . 2 1971 1971 : 1 . 1 -47 30 1971 : : 3 1 65 . 2 325 -327 . 3 4 1 _ 47 30 1971 .

(84)

2 . 71 -47 30 1971 " ": : 1 -11 : -12 : -13 : : 1986 : 1986 86 -12 19 / 08 / 1986 . 1 1 2012 8 .

(85)

) 14 86 / 12 : 86 _ 12 . :" ". 2 : : 3 -: : 4 1 3 2003 49 . 2 2012 38 . 3 52 . 4 2014 10 .

(86)

. 86 -12 1 : : 1 183 -184 .

(87)

. 1 1 . 206 _ 82 13 1982 . 2 2 . BDL :( 85 -85 30 1985 3 . ) 1 0 :( 1985 3 2006 40 . 1 71 . 2 175 . 3 62 . B DL

(88)

: 1988 88 _ 06 86 _ 12 1988 1 : . 1988 1 185 -186 .

(89)

) 02 :( 1988

Source : Ammour ben halima, llesystéme banqaire texte et réalite, 2em

édition dehleb, algérie, 2001, p72.

-.

(90)

: 1986 : 14 1990 : 1 1 90 / 10 03 / 11 : www.neevia.com : 22 / 02 / 2018 .

(91)

-. : 1 1 . 2 . 3 . : 1 2012 72 -73 .

(92)

: 1 . : . : 1 : -183 . : 55 . 1 142 -146 .

(93)

2 . : : . : : 1 -. ( ) : 2 -. . : . 3 . 1 32 . 2 3 2006 60 . 3 2007 27 .

(94)

. 1 -. . . 2 : : 11 " " " " . 3 1 347 . 2 199 . 3 : 13 15 16 90 / 10

(95)

1 . 1990 3 2 . 96 1 90 / 10 . 2 3 . 143 . 4 . ( ) . 1 32 90 / 10 2 48 .

(96)

. 1 5 . . 2 6 . . 7 . 92 / 03 22 1992 . 3 : 1 . 119 110 113 1 2005 143 . 2 18 . 3 63 .

(97)

-111 90 / 10 5 . 1 2 . 71 . 2 3 . 130 133 . 3 90 / 10 2001 26 1 . : 4 -27 / 07 / 1998 -) BCIA ( 24 / 09 / 1998 . 1 17 . 2 355 . 3 04 2006 308 . 4 47 .

(98)

2 . : 1 -) cite bank ( 18 / 05 / 1998 -) Abg ( 24 / 09 / 1998 ) natexisamanabank ( 27 / 10 / 1999 -) Société generale ( 4 / 11 / 1999 -) Alrayanalgeraibank ( 08 / 10 / 2000 -) Arabbank ( 05 / 10 / 2001 -) Bnp paripos ( 31 / 01 / 2002 -15 49 3 / 11 / 1990 . : : 01 / 01 01 / 01 27 2001 09 / 10 14 1990 . 2 : 1 47 .

2_{SalimaRekiba, lesyseteime boncairealgerien,communcation science et technology,}

(99)

19 90 / 10 02 01 / 01 " : 01 / 01 : 1 . .( ) 2 . 01 / 01 2001 ( ) . 1 : 03 / 11 03 / 11 26 2003 142 90 / 10 BCIA . 03 -11 : 03 -11 . 1 60 .

(100)

-1 96 03 -11 26 2003 . 03 -11 35 55 03 -11

1_{Abdelkrim sadrg,le systéme bancaire -la réglementation relative aux banques et}

(101)

35 03 -11 : 04 / 01 04 / 01 04 2004 1990 500 10 2004 2,5 500 04 / 02 04 2004 0 15 04 / 03 04 2004 . 1 : 10 -04 2010 2010 10 / 04 26 2010 -. 2 : 17 / 10 1 23 . 2 10 / 04 01 / 09 / 2010 02 06 .

(102)

-17 / 10 2017 03 -11 2003 -136 140 138 -1 144 03 -11 2003 1 : 03 -11 26 2003 45 -45 ** ** ** ** ** : 1 17 / 10 11 / 10 / 1017 01 02 .

(103)

: : 1 . " : ". 1 2 . : . 2 1 153 . 2 2001 173 .

(104)

-. : 1 : . 2 1 174 . 2 222 1999 172 .

(105)

: 1 1 . : : -2 . : 1 2005 178 -179 .

(106)

-88.5 % 2007 2203.5 1950.3 987.3 : : 1 . -2 . : . 1 1 180 -182 .

(107)

: 1 . : 2.5 500 . 10 3.5 . : 1997 50 % . 2 1 2007 12 . 2 2007 122 .

(108)

: : : 1 ( : 1 1999 124 .

(109)

: ) ( : 1991 ) 09 -96 10 1996 " ": 1 1996 2008 : ... 1 96 -09 10 1996 : 3 14 / 01 / 1996 03 .

(110)

: 2006 06 -05 20 2006 " " : 1 : 06 -05 : " " -93 -10 23 1993 1 02 06 -05 20 2006 : 15 02 / 02 / 2006 5 .

(111)

-** : ** ** 60 % . : : : . . 1 1 11 -12 2015 7 .

(112)

1 . ) ( 1995 DAB SATIM X25-DZ ( PAC ( SATIM SATIM 1993 1997 SATIM 3.6 40235 SATIM IDS ) 500 ( ) 10000 . ( SATIM Diagram-Edi : Multimédia-Magact SoftEngineering ) cerist ( " AEBS ".

(113)

2 . : -.

(114)

(115)

(116)

1971 88 -12 88 -6 90 -10 01 -01 03 -11 10 -04 .

(117)

: .

1 .

2 .

3 .

(118)

4 .

5 . 6 . 7 . : : -8 .

(119)

( )

(120)

-.

(121)

(122)

عجارلما ةمئاق :لاوأ ةيبرعلا ةغلبا عجارلما  بتكلا 1 . ،ةيطع حلاص دحمأ رامثتسلاا قيدانص في حاصفلااو ةبسالمحا لكاشم ،رصم ،ةيعمالجا رادلا ، 2002 / 2003 . 2 . ،ةيلالدا قاوسلأاو كونبلاو دوقنلا تياداصتقا ،معنلدا دبع ،يوانشلا دحمأ ليعاسما ،رصم ،ةيعمالجا رادلا 2000 . 3 . ،نانبل ،باتكلل ةثيدلحا ةسسؤلدا ،ةيلالدا قولاو ةيفرصلدا تايلمعلا ،يدنلذا ليلخ ،فشانلا ناونطأ 1998 . 4 . ةعبطلا ، ةيعمالجا تاعوبطلدا ناويد ، ةيدقنلا ةسايسلا و تيارظنلا في تارضالز ، يلع يزوزعلبا ، رئازلجا، ةثلاثلا 2008 . 5 . ناديزلا لماس ليجم ،ندرلأا ،رشنلاو ةعابطلل لئاو راد ،يلمعلا روظنلدا ،ليالدا زاهلجا في تايساسأ ،ين 1999 . 6 . فرصلدا تايلمعلا ةرادا ،يوارلا بيىو دلاخ ط ،جىانلدا راد ،ةي 2 ،نامع ، 2003 . 7 . ،ندرلأا ،قارولا راد ،ياروس ،بيرعلا لصاوتلا راد ،ةيفرصلدا ةمدلخا ةدوج ةلدوع ،نرصلا نسح دعر 2007 . 8 . سلا ،ةيدوعسلا ،خيرلدا راد ،ةنىارلا تيادحتلا ،لامعلأا تامظنلد ليالدا ءادلأا ،ةعجم تاحرف ديع 2000 . 9 . ،رئازلجا ،ةيعمالجا تاعوبطلدا ناويد ،كونبلا داصتقا في تارضالز ،نييوزقلا ركاش 2008 . 10 . نيطولا داصتقلااو فيرصلدا عاطقلا ،يسيسلا نسح نيدلا حلاص ليسغو فيرصلدا عاطقلا ،لاوملأا ،رصم ،بتكلا ملع 2003 .

(123)

11 . ،رئازلجا، ةسداسلا ةعبطلا ، ةيعمالجا تاعوبطلدا ناويد ، كونبلا تاينقت ، شرطل رىاطلا 2007 . 12 . ،رئازلجا ،ةيناثلا ةعبطلا ،ةيعمالجا تاعوبطلدا ناويد ،يكنبلاو يدقنلا داصتقلاا ،شرطل رىاط 2015 . 13 . ةمدلخ ةلاعفلا ةرادلاا ،ديملحا دبع دعسأ تعلط ،رشن راد نودب ،رصم ،ةلماشلا كونبلا 1999 . 14 . ،عيزوتلاو رشنلل ةبيط راد ،بيسالز روظنم نم ،ةيلالدا تاسسؤلداو كونبلا في رامثتسلاا ،قزر محمد لداع ،رصم 2004 . 15 . ةضهنلا راد ،ةئشانلا تاعاورشلدا ميعدت في اىرودو رطاخلدا لالدا سأر تاسسؤم ،افو طسابلا دبع ،رصم ،ةيبرعلا 2001 . 16 . ،ةيلالدا تاسسؤلداو قاوسلأا ،صقيارق ةيسمر ،يفنح رافغلا دبع ،رصم ،ةيعمالجا رادلا 2002 / 2003 . 17 . ،رصم ،ةيردنكسلإا ،ةيعمالجا رادلا ،اتهاراداو اتهايلمع ةلماشلا كونبلا ،ديلمجا دبع بلطلدا دبع 2000 . 18 . و لزبا ةنلج يرياعم عم يرئازلجا فيرصلدا ماظنلا فييكت ىدم ،فارعل ةزئاف رادلا ،ةلدوعلا تاساكعنا مىأ ،ةعبط نودب ،ةديدلجا ةيعمالجا ،ةيردنكسلإا 2013 . 19 . ،نامع ،رشنلل لئاو راد ،كونبلا ةرادا ،يرودلا ناحمرلا دبع ديؤم ،نييسلحا نسح حلاف 2000 . 20 . ةيرظنلانيب ةيلالدا تاقتشلداو ةيبنجلأا تلامعلا ،ةيلودلا ةيلالدا ،ضوع ناورم ،يركش جنك رىام يبطتلاو ،ندرلأا ،عيزوتلاو رشنلل دمالحا راد ،ق 2004 . 21 . ،ةيردنكسلإا ،ةعبط نودب ،يعمالجا ميلعتلا راد ،كونبلاو دوقنلا تياداصتقا ،ميحرلا دبع ميىاربا محمد 2014 . 22 . ،لىولأا ةعبطلا ،ندرلأا ،عيزوتلاو رشنلل جىانلدا راد ،كونبلا ةرادا ،فييرصلا حاتفلا دبع محمد 2005 . 23 . ليلخ لامك محمد ،رصم ،ةيردنكسلاا ،فراعلدا ةأشنم ،فيرصلدا نامتئلاا تياداصتقا ،يوازملحا 1997 .

(124)

24 . ،تاديحم دوملز ، رئازلجا ، ةيعمالجا تاعوبطلدا ناويد ، يدقنلا ليلحتلل لخد 2000 . 25 . رغ راد ،ةيفرصم تاينقتو تاودأ ،قداص تحدم رصم ،عيزوتلاو رشنلاو ةعابطلل بي . 26 . ةرادا ،يدنى ميىاربا يرنم ،رصم ،ثيدلحا بيرعلا بتكلدا ،تارارقلا ذاتخلا لخدم ،ةيراجتلا كونبلا 2000 ط ، 3 . 27 . ،ندرلأا ،)رشن راد نودب( ،فيرصلدا قيوستلل ةيملعلا لوصلأا ،لاعم يجنا 2007 ط ، 3 .



لئاسرلاو تاركذلما

1 . ،يموت ميىاربإ ةيمنتلاو ةحلافلا كنب ةلاح ةسارد لزبا تايقافتإو يرئازلجا فيرصلدا ماظنلا ةيفيرلا يرايجلإا دامتعلإل ةيرئازلجا ةكرشلاو ،يرتسجام ةلاسر ، تخ ،ةيلام و دوقن صص ةيداصتقلإا مولعلا ةيلك ،رئازلجا ،ةركسب ةعماج ،ةيداصتقلإا مولعلا مسق ،يريستلا مولعو 2007 . 2 . ،ةنيز وزاو تيآ ةيلوؤسم كنبلا نوناقلا لظ في ةيفرصلدا راطخلأا ةهجاوم في يزكرلدا يرئازلجا ةحورطأ ، هراوتكد ،ةروشنم يرغ ،نوناق صصتخ ، رئازلجا ، وزو يزيت 2012 . 3 . ،رداقلا دبع شيرب ةيسفانتلا ةردقلا ةديازو ةيفرصلدا تامدلخا ريوطت تابلطتمو فيرصلدا ريرحتلا ، ،ةيداصتقلاا مولعلا في هاروتكد ةحورطأ ،ةيلام و دوقن صصتخ ،رئازلجا ةعماج ،ةروشنم يرغ 2005 _ 2006 .رئازلجا ، 4 . ،ماشى ةمروب فيرصلدا ماظنلا ةيلالدا ةلدوعلا في جامدنلاا ةيناكمإو يرئازلجا ، مولعلا في يرتسجام ةلاسر ،ةيداصتقلاا ،ةدكيكس ةعماج،ةروشنم برغ 2008 ،رمعم موطف. رئازلجا ، فيرصلدا ماظنلا تاهجوت فيرصلدا ريرحتلا لظ في يرئازلجا ،ةروشنم يرغ ،ةيداصتقا مولع صصتخ يرتسجام ةلاسر ، ،رئازلجا .2011 5 . ةوهسوب ، بوجلز ةيداصتقا مولع ، ةيلالدا ةلدوعلا في وجامدنا ةيناكمإ و يرئازلجا فيرصلدا ماظنلا ، ترسام ةركذم ،كونب و ةيلام صصتخ ، ةيدلدا ةعماج ، ةروشنم يرغ ، ، رئازلجا 2014 .

(125)

6 . أ ،نيادم دحم فيرصلدا زاهلجا ةنرصعو ثيدتح في ةلماشلا فراصلدا رود – رئازلجا ةلاح ةسارد -، ةركذم يرتسجام لاا مولعلا ةيلك ، ،رئازلجا ،فلش ةعماج ،ةيداصتقلاا مولعلا مسق ،يريستلاو ةيداصتق 2005 / 2006 .، 7 . ، يربوز يفيلخ ، يرئازلجا فيرصلدا زاهلجا ىلع اتهاساكعنا و ةدحولدا ةيبورولأا ةلمعلا يرتسجام ةلاسر يريست صصتخ ، ةروشنم يرغ ، ئازلجا ةعماج ر 03 ، ،رئازلج 2002 . 8 . ،ديشر سيرد لجا ةيفرصلدا ةموظنلدا فيكت ةيجيتاترسا قوسلا داصتقا لض في ةيرئاز ،هاروتكد ةحورطأ ، طيطختلا صصتخ ، ،ةروشنم يرغ ازلجا ةعماج ئر 01 ، ،رئازلجا 2007 . 9 . ،لحاص حاتفلا دبع لحاص يدشر ةلماشلا ةفيرصلا ،يرصلدا فيرصلدا زاهلجا رود ريوطتو ةلماشلا كونبلا ايللزو ايلداع ،ةيردنكسلاا ةعماج ،قوقلحا ةيلك ،ةيداصتقلإا مولعلا مسق ،ةروشنم يرتسجام ةلاسر ، صم ،ر 1998 / 1999 . 10 . ، ةيفاعوب ديشر يرئازلجا فيرصلدا ماظنلا و ةينوتركللاا ةفيرصلا ةيلام دوقن صصتخ ، يرتسجام ةلاسر ، ، ةديلبلا ، كونب و 2005 . 11 . ،ريرقز لداع ةلماشلا ةفيرصلا تيادتح ةبكاولد بيرعلا فيرصلدا زاهلجا ةبكاوم ثيدتح يرتسجام ةلاسر ، دوقن صصتخ ،ةروشنم يرغ ،رئازلجا ،ةركسب ةعماج ،ةيداصتقلإا مولعلا مسق ،ليوتدو 2008 -2009 . 12 . ،ةمامعوب يلع كونبلا ةخصخو جامدنإ مولعو ةيداصتقلإا مولعلا ةيلك ،ةروشنم يرغ يرتسجام ةلاسر ، ،رئازلجا ،ةديلبلا ةعماج ،ةيداصتقإ مولعلا مسق ،يريستلا 2005 . 13 . اهتقلاعو ةيفرصلدا تامدلخا ةدوج ،لاحر داؤف ةسارد ةلماشلا ةدولجا ةرادإ لظ في كونبلا ةيسفانتب يرتسجام ةلاسر ،ةنتبا ةلاكو يرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاح مسق ،يريستلا مولعو ةيداصتقلإا مولعلا ةيلك ، ،ةيداصتقلإا مولعلا ليوتد و دوقن صصتخ ،ةروشنم يرغ، ،رئازلجا ،ةديلبلا ةعماج 2007 . 14 . ، ءاسمأ يروكن سلاا و يرئازلجا فيرصلدا ماظنلا ةنرصع ةديازل ةيلآك ةيبنجلأا كونبلا تابرخ نم ةدافت ةيسفانتلا ةردقلا ، ةيدلدا ، ةروشنم يرغ ،ةيلام مولع صصتخ ترسام ةداهش ، 2012 . رئازلجا ،

(126)

15 . ، كرابم ينسح يلعي ازلجا فيرصلدا زاهلجا ءادأ ةءافك عفر ةيناكمإ ةيداصتقلاا تايرغتلا لظ في يرئ و ةرصاعلدا ةيفرصلدا يرتسجام ةلاسر ، ، ةنيطنسق ةعماج ، ةيلام ةرادإ صصتخ 2012 .



،تلاامج

تلااقمو تيارود

1 . ،نسح محمد ليلخ عامشلا ةيلالما قوسلا ريوطت في لماشلا قرصلما رود فراصلدا داتحا ةللر ، لمجا ،ةيبرعلا دل 14 ددعلا ، 158 ،تويرب ، 1994 . 2 . ، ينسيا بيطلا ةلدوعلا تيادتح ةهجاوم في يرئازلجا فيرصلدا ماظنلا ةيلالدا ةعماج، ثحابلا ةللر ، و ددعلا ، ةلقر 3 ، رئازلجا، 2003 . 3 . ، ليلايج ةجع يرئازلجا نوناقلا في ةيفرصلدا تاحلاصا ددعلا ، ايقيرفإ لاشم تياداصتقا ةللر، 04 رئازلجا ، فلش ةعماج ، ، 2006 . 4 . ،ييرضلخا دحما نسلز فيرصلدا طاشنلا ةلدوع لا ،ةيبرعلا فراصلدا داتحا ةللر ، ددع 222 وينوي ، 1999 . 5 . دبع لينلا محمد بيبطلا محمد معنلدا فراصلدا ىلع ةيداصتقلاا اىرثاآ و ةلدوعلا ، لاشم تياداصتقا ةللر ، ددعلا ،ايقيرفإ 3 .رئازلجا،ةنس نودب ،فلش ةعماج،



تارتمؤلماو تاودنلا

1 . ،ةدرغ نيدلا رون ،حوبر نيغلا دبع عقاولا ينب ةيرئازلجا كونبلا في ةينوتركللإا ةفيرصلا ةمظنأ قيبطت مياأ ،ةلقرو ةعماج ،يرئازلجا فيرصلدا ماظنلا حلاصإ لوح نياثلا ليودلا يملعلا رتدؤلدا ،قافلآاو 11 -12 سرام 2015 . 2 . ،طسابلا ماشى ةيداصتقلااو ةينوناقلا ينتهجولا نم فراصلدا لامعأ في ديدلجا ،ينمأتلا ةفيرص :ج ، 2 فيرصلدا ليومتلا في ديدلجا ،ةيبرعلا تويرب ةعمابج قوقلحا ةيلكل يونسلا يملعلا رتدؤلدا لامعأ ، ،نانبل ،ةيقوقلحا بيللحا تاروشنم 2002 .

(127)



تارشنو ريراقت

1 . ةنسل رئازلجا كنب ريرقت 2013 . 2 . ةيفيرلا ةيمنتلاو ةحلافلا كنب فرط نم ةمدقم قئثاو -ةلاكو 458 -.



تاعيرشتلاو ينناوقلا

1 . ا رمأ ،ةيسمرلا ةديرلجا ،ةيبعشلا ةيطارقيمدلا ةيرئازلجا ةيروهملج 96 -09 في خرؤم 10 رياني 1996 :ددعلا ،يرايجلإا دامتعلإبا قلعتي 3 في رداصلا ، 14 / 01 / 1996 . 2 . ا ةدالدا ،ةيسمرلا ةديرلجا ،ةيبعشلا ةيطارقيمدلا ةيرئازلجا ةيروهملج 02 مقر نوناقلا نم 06 -05 في خرؤلدا 20 يرفيف 2006 :ددعلا ،ةينىرلا ضورقلا قيروت نمضتلداو 15 في رداصلا ، 02 / 02 / 2006 . 3 . ةدالدا 13 نوناقلا نم 90 / 10 . ضرقلا و دقنلبا قلعتلدا 4 . ةدالدا 15 نوناقلا نم 90 / 10 . ضرقلا و دقنلبا قلعتلدا 5 . ةدالدا 16 نوناقلا نم 90 / 10 . ضرقلا و دقنلبا قلعتلدا 6 . 4 ةدالدا 32 نوناقلا نم 90 / 10 لدا . ضرقلا و دقنلبا قلعت 7 . داولدا 1،2،3،4 : رملأا نم، 1 _ 47 في خرؤلدا 30 ناوج 1971 . 8 . مقر رملأا 10 / 04 في خرؤلدا ضرقلا و دقنلبا قلعتلدا 01 / 09 / 2010 مقر ةدالدا 02 مقر ةدالدا ، 06 . 9 . مقر رملاا 03 -11 في خرؤم ،ضرقلا و دقنلبا قلعتلدا ، 26 توأ 2003 ةديرلجا في روشنم ، رلا ،ةيسم ددعلا 52 .

(128)

10 . رملأا 17 / 10 في خرؤلدا ،ضرقلا و دقنلبا قلعتلدا 11 ربوتكأ 2017 مقر ةدالدا ، 01 ، مقر ةدالدا 02 .

:اينثا

ةيسنرفلا ةغللبا عجارلما

1. Salima rekib, le syseteime boncaire algerien,

communcation science et technology, Uinversité d orane.

2. Philippe G,Stéphane Priami, La banque: fonctionnement et

Stratégies, Economica, paris, 2000.

3. Abdelkrim sadrg, le systéme bancaire, la réglementation relative aux banques et établissements finciers, sans maison d’édition.

تنترنلأا ةكبش ىلع عقاولما :اثلثا

1 . ،بوذلر يصوبح نوناق ينب يزكرلما كنبلا ةيللاقتسا 09 / 09 رملأا و 90 / 00 موي دىوش ، 22 / 02 / 2018 طبارلا برع : wttp//www.neevia.com 2 . ةلماشلا كونبلا ،قلالخا دبع دحمأ :نيوتركللاا عقولدا ىلع روشنم ثبح w.arablawinfo.com/Researches_AR/199.doc 3 . ك ةلماشلا ةفيرصلا ،لحاص حاتفم فراصلدا ليىتأو ةيفرصلدا ةعانصلا تادجتسم ةبكاولد لخدم موي دىوش ،ةيرئازلجا 17 / 04 / 2017 طبارلا برع ، www.raheem.info/imo38.