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Rapport d activité 2008

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Texte intégral

(1)

Rapport d’activité

2008

(2)

om m ai re

3 I Édito

D ans un environnement économique et financier difficile, la Caisse régionale de Crédit Agricole Centre Loire affiche en 2008 un bilan satisfaisant.

Ce bilan est marqué par le maintien d’une forte dynamique commerciale et par la solidité de son modèle économique de banque de détail.

Au service de ses clients, de ses sociétaires et de son territoire, cette activité dynamique est illustrée en particulier par :

,

une production de crédits en 2008 supérieure à celle de l’exercice précédent, renforçant ainsi, par un nouvel accroissement de nos parts de marché, le rôle majeur de la Caisse régionale dans le financement et le développement de l’économie régionale, avec un encours de crédits de 10,5 milliards d’euros, en progression de 8,2 %,

,

un renforcement de nos encours de contrats d’assurance (environ 150 000 contrats), avec notamment une progression sensible sur la population des agriculteurs (part de marché de 18 %).

Notre capacité à innover, illustrée par le lancement réussi de la nouvelle carte de crédit “Cartwin”, constitue un élément positif supplémentaire. La personnalisation de nos conseils et une offre de produits adaptée aux attentes de nos clients nous ont permis d’accroître leur nombre en 2008.

Cette forte dynamique commerciale et une assise financière particulièrement solide permettent à la Caisse régionale de traverser favorablement les effets d’un contexte économique difficile confirmé par une baisse très limitée de ses résultats financiers.

En 2008, le respect de nos valeurs mutualistes, proximité, responsabilité et solidarité, s’est concrètement traduit par :

,

la création du prêt “Tremplin” qui apporte, via les Caisses locales, donc au plus près du terrain, un complément de financement aux conditions exceptionnelles aux entrepreneurs créateurs ou repreneurs d’activités,

,

le développement du Passeport Sociétaire, procurant des avantages réels à nos sociétaires tout en favo- risant des sites, spectacles ou établissements situés sur le territoire de Centre Loire.

Parallèlement, les vingt ans de mécénat de “Centre Loire Patrimoine” ont été fêtés cette année, avec un bilan de 78 opérations primées. L’activité des agences Passerelle, accompagnant nos clients victimes d’accidents de la vie, traduit pleinement notre rôle de banque solidaire.

Forte de ses valeurs et de fondamentaux économiques solides, la Caisse régionale dispose d’une réelle capa- cité à assurer une responsabilité sociale. Le soutien apporté à ses clients et sociétaires comme celui réservé aux acteurs économiques permettra de mieux surmonter les difficultés attendues en 2009.

Le Crédit Agricole Centre Loire, acteur de la vie économique, a poursuivi sa politique d’embauche en recru- tant 46 collaborateurs.

En 2009, la Caisse régionale s’attachera à la concrétisation de deux projets ambitieux :

,

réussir la stratégie de coopération développée avec les Caisses régionales de la région Centre.

La création d’une banque d’affaires commune et d’un centre de recrutement commun renforceront con- jointement nos compétences et notre efficacité,

,

assurer le démarrage du nouveau Projet d’entreprise C@P 2011 de la Caisse régionale.

Fruit d’une importante réflexion collective qui a mobilisé fortement l’entreprise en 2008, et s’appuyant sur l’engagement de ses administrateurs et de ses salariés, C@P 2011 a pour but de rendre notre entreprise encore plus humaine et encore plus performante, toujours au service de ses clients, de ses sociétaires et de son territoire.

Pour y parvenir, nous nous référerons et renforcerons nos valeurs de banque coopérative et mutualiste, nous enclencherons un développement moderne de notre entreprise notamment à travers le multicanal et, enfin, nous simplifierons nos “process” au profit de nos clients et sociétaires.

Le modèle de banque coopérative du Crédit Agricole est plus que jamais une réalité utile par ses valeurs et ses performances, pour ses clients et ses sociétaires au sein de ses territoires.

François Thibault, Pierre Derajinski,

Président Directeur général

Édito 3

Le Conseil d’administration

et le Conseil de direction 4

Le CCI 5

Les chiffres clés 2008 5

2008, la crise financière en trame de fond 6-7 Une année de lancements réussis 8-9 Conseiller, c’est aussi accompagner 10-11 Mutualisme : mettre en pratique nos valeurs 12-13

Perspectives 2009 14-15

Un air vivifiant souffle

sur les pages du rapport annuel 2008.

Nous souhaitons que ce souffle nouveau

accompagne nos clients, nos sociétaires

et nos collaborateurs au fil de leurs projets.

(3)

5 / Le CCI et les chiffres clés 2008

Le Conseil de direction au 31 décembre 2008

Le Conseil d’administration

au 31 décembre 2008

Le CCI

CCI 2008 : BONNE RÉSISTANCE à la crise bancaire

L’année 2008 a gagné sa place dans les livres d’histoire par l’étendue mondiale et la violence d’une crise ban- caire qui a mis en grande difficulté un nombre impor- tant d’établissements financiers très réputés. La Caisse régionale Centre Loire a bien résisté à cette crise, avec un résultat net social peu impacté, en recul de 5,6 %.

Dans ce contexte, le maintien de la bonne santé finan- cière de la Caisse régionale Centre Loire a été confirmé par les agences de rating, aussi bien pour les fondamen- taux de l’activité (horizon long) que pour sa capacité à faire face dans l’immédiat à un environnement financier très dégradé. Ainsi, Moody’s et Standard & Poor’s ont maintenu leurs notations des émissions long terme de la Caisse régionale à “Aa1” et “AA-”, respectivement.

Les notations court terme sont également stables à “P1”

et “A1+”, le niveau de solvabilité maximum.

La tempête boursière de cette année n’a pourtant pas épargné le CCI1 Centre Loire, qui affiche un cours de 21 euros au 31 décembre 2008 et une baisse de 49 % sur l’année, alors que le CAC 40 baisse de 43 % sur la même période.

Sur un horizon long, conseillé pour les investissements actions, le CCI Centre Loire garde un caractère défen- sif affichant un rendement supérieur au marché actions élargi. Ainsi, depuis le début 2000, le CCI est en baisse de 26 %2, alors que le CAC 40 affiche un recul de 46 %.

Le contraste entre la solidité financière de la Caisse régionale et la correction du CCI est également souli- gné par l’importante amélioration du PER3, qui passe de 8,1 à fin 2007 à 4,3 au 31 décembre 2008.

Le Conseil d’administration a décidé de proposer à l’as- semblée générale de servir un dividende aux CCI de 1,46 euro au titre de l’année 2008. Le paiement s’effec- tuera uniquement en numéraire ]

Cours de clôture fin de mois, base 100 à fin décembre 1999

Le s ch if fr es c lé s 20 08

Comptes individuels 2006 2007 2008 % évolution

Total du bilan en M€

1

0 044

11 1

96 12 286 + 9,73

Total Fonds propres en M€

1

2

1

8

1

276

1

2

1

2 - 5,03

Encours de prêts en M€ 8 770 9 695

1

0 493 + 8,23

Encours de collecte en M€

1

3 723

1

4 373

1

4 2

1

8 -

1

,08

Produit net bancaire en M€ 362 369 361 - 2,20

Résultat net en M€ 82 83 79 - 5,56

Ratio de solvabilité (RSE) consolidé

1

2,35 %

11

,83 % +/-

1

0 %*

Rentabilité de fonds propres (ROE) 8,65 % 8,19 % 7,22 %

Rentabilité des actifs (ROA) O,85 % O,78 % O,66 %

* Estimation au 31.12.2008

Structures et moyens (en nombre) 2006 2007 2008

Caisses locales 9

1

9

1

9

1

Administrateurs des Caisses locales

1

09

1 1

079

1

088

Agences (ouvertes 5 jours/semaine)

1

65

1

69

1

69

Guichets libre-service 278 287 293

Salariés (équivalent temps plein) 2

1

27 2

1

58 2

11

9

Masse salariale en €

(brut fiscal, hors pré-retraites) 68 223 910 69 699 078 70 502 270

Jeunes recrutés

1

98 40 46

Stagiaires 205

1

78

1

3

1

Apprentis/contrats de qualification 7

1

77 96

Jours de formation

1

0 600 9 000 7 900

Taxe d’apprentissage en € 402 852 457 59

1

467 65

1

Taxe professionnelle en k€ 3 93

1

3 266 4 343

Clients et services (en nombre) 2006 2007 2008

Clients titulaires d’un contrat 589 095 597 7

1

5 598 33

1

Comptes de dépôts à vue (DAV) 453 856 462

1

30 459 284

Comptes services Crédit Agricole 262 803 273 843 28

1

255

Cartes bancaires 298 37

1

309 3

11

326 456

Assurances IARD

1

40 938

1

70 7

1

6

1

9

1

5

1

0

1. Certificat coopératif d’inves- tissement : titre de propriété dépourvu de droit de vote.

2. Données hors dividendes et corrigées de la division du nominal par 4, conformé- ment à la décision de l’assemblée générale extraor- dinaire du 26 mars 2002.

3. Le PER est le ratio cours/

bénéfice par titre.

François THIBAULT, Président

Gérard BIGONNEAU, Vice-président

Dominique PROUST, Vice-président

Dominique THIBAULT, Vice-président

Joël NICOULAUD, secrétaire

Christine PARAGEAU, secrétaire adjointe

Alain ABSOLU, administrateur

Stéphane AUROUSSEAU, administrateur

Aymeric BEHAGHEL, administrateur

Daniel BELLEVILLE, administrateur

Jean-Pierre BOTHEREAU, administrateur

François CHENAULT, administrateur

Jean-François DELPANCKE, administrateur

Fabienne SAVAJOLS, administrateur Jean-Guy POMMERY,

administrateur Serge LESPAGNOL,

administrateur Patrick LEBERTOIS,

administrateur Daniel GASSELIN,

administrateur

4 / Le Conseil d’administration et le Conseil de direction

Éric ROUSSEL, Directeur Ressources humaines, Achats et Moyens généraux Isabelle LIMOUSIN, Directeur Marketing et Développement des agences immobilières

Laurent CAZELLES, Directeur Finances et Engagements Benoît LUCAS, Directeur général adjoint Pierre DERAJINSKI, Directeur général Didier HOCHET, Directeur des Entreprises, Collectivités publiques et promotion immobilière Catherine GINESTET, Directeur du Bancaire,

Organisation et Informatique Frédéric LIRIS, Directeur commercial Patrick SAINTRAPT, Directeur Développement territorial, Mutualisme et Qualité clients (absent)

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7 / 2008, la crise financière en trame de fond 6 / 2008, la crise financière en trame de fond

2008, la crise financière

en trame de fond

Année noire. Année catastrophique.

Autant de superlatifs utilisés pour caractériser 2008.

Cependant, et même si elle a connu des moments particulièrement difficiles, la planète finance ne s’est pas arrêtée de tourner. Une chose est certaine : au même titre que 1929 ou 1987, 2008 restera une année marquée par le sceau de la crise.

L’ORIGINE DE LA CRISE

Crise financière d’abord. Initiée par les “subprimes” au cours de l’été 2007, la crise est allée crescendo en 2008.

Aucun intervenant sur les marchés n’a été à l’abri des retombées. Le paroxysme a été atteint en septembre de la même année avec la faillite de la banque d’affaires Lehman Brothers. Le rouage essentiel de la machinerie financière mondiale a fait défaut : la liquidité s’est arrê- tée de circuler.

Crise économique ensuite. La chute du marché immobi- lier américain a entraîné un fort repli de la consomma- tion dans un pays où le recours à l’endettement était très habituel.

La forte interdépendance des économies a eu pour con- séquence un ralentissement généralisé venu des États- Unis, touchant aussi les pays émergents.

Devant l’ampleur de la situation, les banques centra- les et les États sont intervenus massivement afin de juguler les débuts d’une crise systémique. Citons, notamment, les injections massives de liquidités sur le marché interbancaire par les banquiers cen- traux, les sauvetages de banques par “nationalisa- tions partielles” dans les pays anglo-saxons ou bien la création de structures de refinancement publiques (la Société de financement de l’économie française [SFEF] en France). Ces mesures d’urgence ont permis au système bancaire de continuer à fonctionner malgré une défiance passagère entre établissements.

Clé de voûte de l’économie, le crédit bancaire a été sauvegardé.

Cet “interventionnisme” généralisé n’aura pas empê- ché la croissance économique de subir un violent coup d’arrêt. En Europe, malgré un ralentissement mesuré de l’immobilier, les ménages ont subi une érosion de leur pouvoir d’achat notamment dû au prix élevé des matières premières. Parallèlement, la montée du chô- mage est devenue préoccupante. Les entreprises ont dû faire face à un euro historiquement fort (notam- ment face au dollar) et à des conditions de financement plus restrictives. En zone euro, le Produit intérieur brut n’aura ainsi progressé que de 0,8 %* en 2008. Dans le même temps, la France aura vu la croissance ralentir à + 0,7 %*. Les États-Unis ont subi un atterrissage brutal de leur économie, celle-ci ne progressant que de 1,1 %*

en 2008 contre 2,2 % en 2007.

UNE BAISSE DES TAUX D’INTÉRÊT jamais égalée

Au cours de l’année 2008, les banques centrales ont dû arbitrer entre les risques liés à l’inflation et ceux issus de la crise financière (récession, gel du marché interbancaire).

Aux États-Unis, la FED (Federal Reserve) a amorcé son cycle de détente monétaire dès le mois de janvier, pour finir l’année 2008 avec un taux directeur proche de 0 %.

La Banque centrale européenne (BCE) n’a commencé à baisser ses taux qu’au cours du 4e trimestre 2008.

L’explication d’un tel retard s’explique par le décalage cyclique entre l’Europe et les États-Unis et par l’objectif poursuivi par la BCE : maintenir la stabilité des prix, dans un contexte de flambée du prix du pétrole. Le taux directeur de la BCE a ainsi été ramené à 2,50 % en fin d’année, permettant une détente progressive des taux de marché : l’Euribor 3 mois valait ainsi 2,89 % au 31 décembre 2008, après avoir atteint un plus haut historique début octobre à 5,39 %.

En prenant pour référence le taux des emprunts d’État français à 10 ans, on constate que les taux d’intérêt à long terme auront connu trois phases en 2008 : , une baisse de l’ordre de 0,30 % au cours du 1er tri-

mestre dans un contexte agité sur les actions (phé- nomène de fuite vers la qualité),

, une remontée de près de 0,70 % jusqu’à l’été suite à un regain de l’appétit pour le risque et aux tensions inflationnistes liées aux matières premières, , une chute de 1,43 % au cours du second semestre de

par l’accélération de la crise financière.

DES ACTIONS EN CHUTE LIBRE

Devant l’ampleur du choc financier et économique, 2008 s’est soldée sur les marchés actions par des baisses significatives : - 42,7 % pour le CAC 40, qui retrouve un niveau connu cinq ans auparavant. Victimes de la crise du crédit, pénalisées par une aversion collective au risque, les actions ont subi la nervosité des inves- tisseurs et ont connu des amplitudes de variation iné- dites. Ainsi, 2008 aura vu à la fois la plus forte baisse journalière du CAC 40 depuis sa création mais aussi sa plus forte hausse.

Les valeurs financières ont particulièrement souffert.

L’indice représentatif du secteur, le “Dow Jones Stoxx 600 Bank” s’inscrivant en recul de 65 %.

Marché refuge en temps de crise, les États-Unis ont

“surperformé” la plupart des autres Bourses. La baisse de l’indice des 500 plus grandes valeurs américaines, le Standard and Poors 500 (S&P 500), n’étant “que” de 38,5 % ]

* Estimation Crédit Agricole SA.

(5)

, Assurances : aider nos clients à mieux se protéger

Proposer des assurances à nos clients, c’est croire qu’il est important d’équiper chacun d’eux pour faire face à tous les aléas de la vie. Cette année, non seulement Centre Loire a voulu renouveler cette démarche mais a su innover. Pour cela, des bons de réduction à valoir sur des contrats d’assurance ont été envoyés à un panel de 13 000 clients. Un “booster” très bien accueilli par le réseau commercial et par les clients.

En interne, un dispositif important a également été pro- posé aux collaborateurs, leur permettant de faire profiter de ces réductions à des personnes de leur entourage.

, De nouvelles offres pour les professionnels et les entreprises

Une évolution de 7,50 % des crédits d’équipement entre 2007 et 2008 souligne notre volonté d’accompagner le développement de la clientèle des professionnels (arti- sans, commerçants et professions libérales).

Par l’intermédiaire de sa filiale spécialisée Santeffi, Centre Loire propose un nouveau service à forte valeur ajoutée destiné à gérer le tiers payant auprès de nos clients pharmaciens. Ce service nommé Tiersanté a été testé cette année auprès des pharmaciens du départe- ment de la Nièvre et connaît un lancement prometteur.

Auprès de la clientèle des artisans, commerçants et professions libérales, nous avons poursuivi notre développement en assurances dommages. Grâce à une équipe de spécialistes en assurances IARD, l’année 2008 aura été un bon cru avec une production brute de plus de 2 000 contrats.

DES DISPOSITIFS INNOVANTS pour soutenir le développement local

Dans le marché très dynamique de la Création d’en- treprise, Centre Loire affiche une belle 1re place pour les prêts à la création sur chacun des 3 départements.

En 2008, il aura ainsi financé 1 entrepreneur créateur sur 3, affirmant ainsi sa vocation de banque régionale.

En fin d’année, l’offre à la création d’entreprise a été enrichie avec le lancement des prêts Tremplin.

, Le prêt Tremplin : aller plus loin

Premier banquier de la création d’entreprise, Centre Loire a lancé le prêt Tremplin. Complémentairement à l’aide financière apportée, Centre Loire a mis en place un comité de parrainage en test, cette année, sur le département du Cher. Composé d’administrateurs et de salariés retraités de Centre Loire, ce comité accompa- gne les jeunes créateurs d’entreprise durant les pre- miers mois de leur activité. Un soutien très apprécié qui montre une volonté d’aller plus loin avec nos entre- prises locales.

, Envie d’agir : aider les jeunes

Quand on est jeune, on a souvent beaucoup de projets mais pas forcément les fonds pour les réaliser. Avec Envie d’agir, le Crédit Agricole est aux côtés des jeunes

pour leur permettre de passer à l’action dans le cadre de la création d’entreprises innovantes et créatrices de richesses sur notre territoire.

Soutenu par le Crédit Agricole, Envie d’agir est un programme du ministère de la Santé, de la Jeunesse, des Sports et la Vie associative qui favorise l’initiative des jeunes dans le domaine de l’entreprenariat pour la création ou la reprise d’une entreprise.

, Le Fonds aux initiatives locales

Permettre aux créateurs de démarrer dans les meilleu- res conditions, c’est aussi une vraie préoccupation pour le réseau des Caisses locales. Pour cela, le Crédit Agri- cole Centre Loire a mis en place un fonds d’Initiatives locales réservé aux nouvelles entreprises dont l’activité est innovante, soit au regard de son lieu d’installation, soit par la rareté de son activité dans le domaine de la technologie ou en termes de services à la personne.

Cette aide ne se substitue pas au financement que nous apportons par ailleurs. C’est un plus qui vient augmen- ter les performances du jeune créateur.

, Carcie développe une vraie banque d’affaires

Les dirigeants de PME prennent au quotidien des déci- sions stratégiques engageantes dans le but de péren- niser leur activité. Pour les accompagner dans un environnement économique de plus en plus complexe et leur apporter mieux qu’un simple conseil financier, Centre Loire a décidé, malgré la crise, de lancer une structure d’accompagnement des PME en coopération avec 3 autres Caisses régionales du Centre (Touraine Poitou, Val de France, Centre Ouest).

Que ce soit au niveau démographique, économique, financier ou technologique, les changements à venir sont importants et les dirigeants ont plus que jamais besoin de partenaires compétents, efficaces et à l’écoute, pour faire face.

Nos ambitions à travers la mise en place de cette struc- ture visent la préservation du potentiel de richesse de notre territoire et répond à une obligation démogra- phique. Une entreprise qui ne trouve pas de repreneur est un acteur économique et un employeur qui meurt.

Favoriser la transmission d’un patrimoine économique, c’est aussi accompagner le créateur de richesses bien au-delà de la cessation personnelle de son activité.

, Le financement des entreprises de la région

Avec 289 millions d’euros de crédits d’équipement à destination des entreprises, notre établissement devient un acteur incontournable de l’économie régionale. Plus de 100 entreprises nous ont rejoint en 2008, confortant ainsi notre position de leader (1 entreprise sur 2 est cliente de Crédit Agricole Centre Loire).

Grâce à sa capacité d’innovation, et parce que nous dis- posons d’un réseau important à l’international, Centre Loire est devenu un véritable partenaire pour les entre- prises exportatrices. Nous sommes en mesure d’appor- ter un véritable conseil de proximité avisé aux entrepri- ses qui souhaitent se développer à l’international ]

9 / Une année de lancements réussis

1 sur 2

C’est la proportion d’entreprises clientes du Crédit Agricole Centre Loire.

DE NOUVELLES OFFRES

pour plus de satisfaction client

, Cartwin : lancement majeur et réussi de 2008

Cartwin, c’est l’innovation majeure du Groupe Crédit Agricole en 2008 !

Dès le 23 juin, la carte a été mise à la disposition de nos clients. Elle leur permet, pour le même prix, de régler leurs achats au comptant ou à crédit (par le biais d’un crédit permanent) en totale liberté avec en plus des garanties très avantageuses sur leurs achats : Garantie constructeur portée à 36 mois et Protection

achats carte.

Notre objectif était fixé à 20 000 cartes vendues d’ici à décembre 2008. Aujourd’hui, l’avancée se poursuit et place notre Caisse régionale au 2e rang des Caisses régionales avec un parc de plus de 26 000 cartes.

Pour ce lancement, Centre Loire a osé une commu- nication très offensive ressentie très positivement par nos clients.

Concernant la mise aux normes de l’ensemble du parc de terminaux de paiement électronique chez nos commerçants, nous avons relevé les défis technologiques permettant à tous d’accueillir les paiements Cartwin.

, Cap Découverte : l’assurance vie destinée aux jeunes

Autre vrai succès, Cap Découverte, un placement d’as- surance vie destiné plus particulièrement aux jeunes clients. Un placement souple qui permet de se cons- tituer en douceur une épargne pour les projets futurs.

Plus de 9 500 clients ont adhéré à cette épargne rému- nératrice associée à une fiscalité avantageuse.

, Livret A : des réservations qui concrétisent la confiance

2008 a été pour le Crédit Agricole l’année qui a enfin permis à notre établissement bancaire d’ouvrir les réser- vations pour le Livret A. Comme un témoignage de la confiance que nous accordent nos clients, ce ne sont pas moins de 75 000 réservations qui ont été faites en 3 mois par des commerciaux motivés et grâce à la mise en place spécifique d’un back-office efficace et performant.

Tout au long de cette période, la communication a été particulièrement présente, tant vis-à-vis des clients que du réseau avec de nombreux supports valorisant nos offres : affiches, presse, mailings…

, Mise en œuvre des prêts souplesse

Instaurées en 2006, les options gratuites de nos prêts peuvent être mises en application. En fonction de son mode de vie, le client peut choisir :

• la modulation +/- 30 % (perte ou hausse de ses revenus),

• la pause mensualité (en cas de difficulté financière passagère),

• la double mensualité sans indemnité de remboursement anticipé (en cas de rentrée d’argent exceptionnelle).

Une année de lancements réussis

8 / Une année de lancements réussis

26 000

Cartwin commercialisées

75 000

réservations de Livret A

(6)

, 21 juin : une journée de rencontres

Samedi 21 juin, le tapis rouge a été déroulé à l’entrée des agences de Centre Loire au sens propre comme au figuré !

Cette journée portes ouvertes, enrichie d’animations dans de nombreuses agences, a pu mettre en évidence l’implication très importante et conviviale du personnel pour recevoir nos clients et prospects d’une manière inattendue et festive !

Pour la circonstance, un important dispositif de commu- nication avait été mis en place : annonces dans la presse, annonces radio, distribution de cartes postales/bulletins de jeu sur les marchés importants de Centre Loire.

, Centre Loire fête son 600 000

e

client !

S’il est un chiffre événement que nous avons souhaité célébrer en 2008, c’est celui de notre 600 000e client ! Un chiffre qui parle de lui-même quand on sait la diffi- culté aujourd’hui pour les établissements bancaires de conquérir de nouveaux clients.

Le hasard a voulu qu’il s’agisse d’une jeune cliente.

Âgée de 22 ans et débutant tout juste dans la vie active, cette toute nouvelle cliente de l’agence de Vierzon a eu la grande surprise d’être désignée comme la 600 000e cliente.

, Innov-Agri : le rendez-vous n°1 européen de l’innovation en agriculture

Imaginez un site de 160 hectares recevant plus de 300 exposants dans les secteurs du machinisme agri- cole, des semences et des techniques culturales….

Imaginez également plus de 800 machines évoluant en démonstrations sur plus de 45 hectares de chantiers de récoltes. Vous ajoutez une affluence de près de 100 000 visiteurs et vous obtenez le premier événement européen dédié à l’innovation en agriculture.

Cet événement biennal, exceptionnel par son ampleur, s’est déroulé sur le terri- toire de Centre Loire à Outarville dans le Loiret et, bien sûr, nous y étions.

Grâce à la dynamique de six Cais- ses régionales au côté de Centre Loire (Centre France, Centre Ouest, Touraine et Poitou, Champagne Bourgogne, Paris Ile- de-France, Val de France), le stand Crédit Agricole a reçu plus de 6 000 visiteurs.

, Square Habitat poursuit son développement

Avec le développement du réseau Square Habitat, Centre Loire couvre une grande partie des zones urbai- nes de notre territoire sur les agglomérations d’Orléans, Bourges, Nevers et Montargis.

Ce réseau national a pour objectif de développer une identité commune. Grâce à lui, aujourd’hui, nous pou- vons mieux orienter les clients bancaires que nous ren- controns au quotidien et dont les événements de vie génèrent des impacts immobiliers comme l’entrée dans la vie active, le mariage, la naissance d’un enfant, une séparation, la retraite, le décès…

11 / Conseiller, c’est aussi accompagner 10 / Conseiller, c’est aussi accompagner

Conseiller ,

c’est aussi accompagner

, Être plus présent là où nos clients nous attendent

Centre Loire poursuit sa politique d’implantation de nouvelles agences engagée depuis quelques années.

Aujourd’hui, nous proposons un plan d’ouverture d’agences très ambitieux afin de continuer à améliorer le maillage de notre territoire pour affirmer la présence du Crédit Agricole. Cette année, 2 nouveaux points de vente sur les communes de St-Denis-de-l’Hôtel et Olivet sont venus élargir notre dispositif.

ST-DENIS-DE-L’HÔTEL

Implantée au cœur du bourg récemment rénové, cette agence s’adapte parfaitement à l’ambiance locale de

“village”. Son équipe de 3 personnes bénéficie d’un espace accueil convivial et d’un guichet libre-service.

OLIVET LARRY

Située au coeur du nouveau quartier du Larry, l’agence trouve vraiment sa place dans ce nouvel ensemble de vie et conjugue proximité et adéquation avec les atten- tes de la clientèle.

Dans le même temps, les rénovations importantes de nos agences permettent d’améliorer l’accueil de nos clients

en offrant des aménagements extérieurs et intérieurs qui facilitent la vie quotidienne, notamment par la multipli- cation des installations de libres-services bancaires.

, Le Crédit Agricole face à ses clients et actionnaires

Dans un environnement économique perturbé par la crise où chacun se pose mille questions sur l’évolu- tion des marchés financiers, Centre Loire a organisé plusieurs réunions d’information à Orléans, Nevers et Bourges pour ses clients et actionnaires.

Dans le même état d’esprit, Centre Loire a souhaité faire partager l’expérience de deux spécialistes du contexte économique mondial.

Chacun dans leurs domaines, Christophe Jaffrelot, Directeur du Centre d’études et de recherches interna- tionales (CERI), économiste et spécialiste du continent indien, et Erik Izraelewicz, Directeur de la rédaction de La Tribune, auteur d’ouvrages sur la Chine, ont évoqué la situation de l’Europe et de l’Asie dans la tourmente de la crise financière.

Par l’intermédiaire de nos Caisses locales, Centre Loire a également organisé 7 réunions de terrain sur la fièvre catarrhale ovine regroupant plus de 400 éleveurs ainsi que 15 réunions thématiques.

En 2008, Centre Loire a organisé

15

réunions thématiques,

7

réunions de terrain, a fêté son

600 000

client

e

et a accueilli

30 000

nouveaux clients.

pour l’année 2008

, Les résultats de Square Habitat Centre Loire en quelques chiffres :

• 27 agences,

• plus de 100 salariés,

• 588 ventes réalisées.

, Square Habitat, c’est aussi :

• un total de 2 070 biens donnés en gestion par des propriétaires,

• 700 locations de biens réalisées dans l’année.

(7)

La Caisse régionale recueille les fruits d’une stratégie axée sur la qualité de services et sur la volonté d’instau- rer une relation durable avec nos clients et sociétaires.

Dans cet esprit, comme chaque année, une enquête qualité a été réalisée auprès de 18 000 clients, qui ont donné une note de satisfaction demeurant à un niveau élevé, résultat appréciable dans un contexte pourtant difficile pour les établissements financiers.

Cette note récompense la relation de confiance et de proximité instaurée avec nos clients et sociétaires, le res- pect de nos “cinq engagements Qualité” en termes de réactivité et de transparence et la qualité de notre SAV, certifié ISO 9001, en termes de prise en charge, de réso- lution et de délai de traitement

Ces résultats concrétisent également le fort engage- ment de l’ensemble des collaborateurs de Centre Loire et s’inscrivent en parfaite cohérence avec notre volonté d’utilité et de différenciation, traduction de nos valeurs mutualistes. Ce n’est pas par hasard que cette année près de 10 000 nouveaux sociétaires nous ont rejoint, portant leur nombre à plus de 148 000.

La participation aux assemblées générales de Caisses locales a également fortement progressé (+ 8,5 %) avec environ 18 000 participants qui ont pu débattre avec les représentants du Conseil d’administration et du Comité de direction, porter un jugement sur les actions en place et se prononcer sur leurs représentants.

Le modèle de banque coopérative du Crédit Agricole est plus que jamais une réalité utile par ses valeurs et ses performances, pour ses clients et ses sociétaires au sein de ses territoires.

Mutualisme :

mettre en pratique nos valeurs

LE RÔLE DES ADMINISTRATEURS des Caisses locales

Dans un établissement mutualiste, le principe de fonc- tionnement mutualiste repose sur la représentation de nos sociétaires par les administrateurs de nos Caisses locales élus à l’occasion des assemblées générales.

LE RÔLE DE L’ADMINISTRATEUR, C’EST :

• être un relais entre les sociétaires et le Crédit Agri- cole,

• être un ambassadeur du Crédit Agricole et donc le représenter auprès des sociétaires,

• favoriser le développement local sur le territoire géo- graphique de sa Caisse locale,

• avoir un regard sur certains prêts concernant la créa- tion, l’installation ou la création d’activités profes- sionnelles sur son territoire,

• participer au plan d’action de sa Caisse locale, notam- ment en accueillant les nouveaux sociétaires.

La nouveauté pour cette année 2008 a été la nomination au sein de chaque Caisse locale “d’un correspondant formation”. Cet administrateur est chargé du contenu et de la promotion du catalogue de formation dans lequel les administrateurs ont la possibilité de choisir parmi toute une liste de formations (prise de fonction d’admi- nistrateur, atouts de la France dans la mondialisation, prise de parole en public,...). En 2008, ce sont plus de 150 administrateurs qui ont suivi une formation.

L’engagement du Conseil d’administration de Centre Loire ainsi que des Caisses locales dans l’élaboration du nouveau projet d’entreprise a été indispensable pour apporter un regard différent en tant que garant de la Vision, représentant des sociétaires et en complé- mentarité des salariés pour participer à la performance de l’entreprise.

LES CAISSES LOCALES SE SONT NOTAMMENT EXPRI- MÉES SUR 6 THÈMES :

• la solidarité,

• le développement multicanal,

• la conquête des jeunes,

• la communication,

• la préservation de l’environnement,

• le développement territorial.

L’ensemble de ces travaux a été intégré aux différentes réflexions de l’ensemble des salariés.

C’est ainsi que C@P 2011 a vu le jour !

LA SOLIDARITÉ : trait d’union des actions de notre Caisse régionale

, Le Passeport Sociétaire

Le Passeport Sociétaire, lancé en 2007, se veut un facilitateur d’accès à la culture et au divertissement.

Il permet de bénéficier de tarifs préférentiels sur plus de 35 sites touristiques, événements sportifs et cultu- rels, assurant ainsi la promotion de notre territoire, la valorisation de projets novateurs et la mise en avant de projets soutenus dans le cadre des Initiatives locales ou de Centre Loire Patrimoine.

, Passerelle

L’activité des agences “Passerelle”, c’est l’accompagne- ment de nos clients victimes “d’accidents de la vie”. En 2008, les 3 agences Passerelles de Bourges, Orléans et Nevers ont réalisé 411 dossiers d’étude et 157 dossiers d’assistance. 27 anciens salariés et 68 élus constituent un réseau d’accompagnants volontaires.

, Zoom sur ICAR

Après plusieurs années d’aide financière attentive et d’accompagnement technique de la part de Centre Loire, de 7 autres Caisses régionales et de Crédit Agricole Solidarité Développement, notre action de soutien à des Caisses locales d’épargne et de Crédit Agricole Mutuel (CECAM) à Madagascar va prendre tout son sens.

Le réseau CECAM, qui compte 181 Caisses locales et 92 000 sociétaires, a développé 2,5 millions d’euros de collecte et a consenti 6,7 millions d’euros de micro- crédits. Il est maintenant devenu financièrement équili- bré et techniquement autonome.

C’est ainsi que le réseau CECAM peut et souhaite rem- bourser progressivement les apports faits pour pour- suivre son développement au service exclusif des coopérateurs malgaches devenus ainsi maîtres de leur banque coopérative.

, Les 20 années de mécénat de Centre Loire Patrimoine

Centre Loire Patrimoine a pour objectif de soutenir les actions de sauvegarde et d’animation du patrimoine de proxi- mité sur le territoire de Centre Loire.

Centre Loire Patrimoine travaille en collaboration avec la fondation du

“Crédit Agricole - Pays de France”,

qui participe aux financements de certains projets, et avec la “Fondation du patri- moine”, avec qui nous avons signé une convention de partenariat.

78 sites ont été accompagnés depuis 20 ans dans leur restauration et leur pro- motion à travers Centre Loire Patrimoine.

Pour commémorer ces 20 ans de parte- nariat, nous avons édité un magnifique ouvrage photographique qui reprend cer- taines des actions réalisées ]

Quelques chiffres pour 2008 :

• 9 705 nouveaux sociétaires,

• 148 112 sociétaires,

• 1 088 administrateurs,

• 17 905 sociétaires ont participé aux assemblées géné- rales des Caisses locales,

• 96 dossiers Caisses locales initiatives ont reçu une aide globale de 148 217 euros dont 23 dossiers Envie d’agir et 2 dossiers Humanitaire,

• 11 dossiers Centre Loire Patrimoine ont été acceptés.

13 / Mutualisme : mettre en pratique nos valeurs 12 / Mutualisme : mettre en pratique nos valeurs

5

engagements QUALITÉ

1. Donner une réponse immédiate à une demande de crédit consommation.

2. Recevoir les clients dans les 24 h.

3. Remplacer sous 3 jours une carte ou un chéquier perdu ou volé.

4. Apporter une solution sous 24 h à 10 jours maximum.

5. Communiquer de façon visible sur nos tarifs.

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15 / Perspectives 2009

Perspectives 2009

14 / Perspectives 2009

NOS AMBITIONS sur les marchés des particuliers

Après la période de réservation, débute celle de la commercialisation du Livret A.

Un nouveau challenge s’ouvre pour Centre Loire : équi- per nos clients du placement d’épargne le plus sûr de sa génération. En 2009, Centre Loire poursuit son effort afin de permettre à ses clients de tous âges de devenir détenteurs d’une épargne à la fois populaire et rentable.

Il en va de même pour Cartwin, un autre produit phare.

Proposer Cartwin à nos clients, en premier équipement ou systématiquement lors du renouvellement de leur carte bancaire, est une priorité pour Centre Loire qui croit aux vertus de cette carte et aux avantages exclu- sifs qu’elle propose.

, Vers l’avenir

Le lancement de cette assurance vie pour les mineurs est une grande première pour le Crédit Agricole. Ce placement sécurisant, alimenté par les versements des parents ou des grands-parents, permet d’assurer l’ave- nir des enfants en cas de décès de l’un ou l’autre des adultes qui les entourent et de subvenir à leurs besoins.

Ce tout nouveau produit répond à une attente de la part de nos clients.

, Services à la personne

Là aussi, le Crédit Agricole Centre Loire innove et se lance sur un terrain sur lequel la demande de nos clients est forte. En proposant ce service, lié à l’as- surance multirisque habitation, Centre Loire, en plus de proposer des services pour les petits travaux, la garde d’enfants ou le jardinage par exemple, prend en charge la totalité des démarches administratives comme le paiement, la déclaration de travail ou encore la demande d’exonération. Un véritable service “clefs en main” pour faciliter vraiment la vie de chacun.

, Développement de la souscription en ligne

Nos internautes la demandent ! La plupart effectue déjà des virements de compte à compte et apprécie cette autonomie. Ils souhaitaient depuis longtemps cet amé- nagement nouveau qui leur permet de souscrire direc- tement et à distance un produit simple. Dès le premier trimestre 2009, le Crédit Agricole Centre Loire va lancer la souscription en ligne de produits comme le Livret A, le Codébis, le Livret Développement Durable et offrir la possibilité de modifier les versements effectués sur un PEL.

, Un nouveau projet d’entreprise pour Centre Loire

2008 marque la fin du précédent projet d’entreprise. Le bilan est positif, notam- ment en termes de satisfaction client.

Nos clients nous notent bien.

Pour son élaboration, le nouveau Projet d’entreprise C@P 2011 a largement asso- cié, dès son origine, les 2 000 salariés et les 1 000 administrateurs lors de nombreuses séances de travail.

Trois grands défis ont été mis en exergue : agir en fidélité à nos valeurs, moderniser notre approche de la clientèle, répondre à ses nouvelles attentes et utiliser le levier de la simplification pour plus d’efficacité.

C’est au cours des trois prochaines années que le Crédit Agricole Centre Loire mettra en avant les valeurs qui le différencient des autres banques. Il amplifiera ses efforts de conquête, entrera dans une culture de distribution et de relation multicanal et simplifiera ses approches ainsi que ses process. Le développement du territoire de Centre Loire et le bien-être de ses habi- tants seront au cœur du projet de Centre Loire et de ses acteurs.

Chacun l’aura compris, en présentant une large gamme

“banque et assurance” dont un certain nombre de nou- veaux produits adaptés, en développant une action quotidienne auprès de ses clients et sociétaires, en affirmant sa présence et son rôle d’acteur majeur du développement de son territoire, le Crédit Agricole Centre Loire souhaite, avant tout, être utile. Utile pour ses clients, utile pour son territoire, utile pour ses col- laborateurs.

Avec la même volonté, dans un environnement com- plexe et perturbé, le Crédit Agricole hissera très haut les valeurs qui sont les siennes depuis plus de cent ans et qui demeurent, encore aujourd’hui, d’une extraordinaire actualité. La solidarité, la proximité et la responsabilité guideront la démarche des 2 000 collaborateurs et des 1 000 administrateurs du Crédit Agricole Centre Loire.

Plus que jamais, la solidité de notre entreprise per- mettra de faire face aux aléas d’une crise majeure, en accompagnant le développement des entreprises, en favorisant l’épanouissement de ses clients et sociétaires ainsi que celui de ses collaborateurs.

Pour les crédits, le Crédit Agricole Centre Loire conti- nuera à gagner des parts de marché tout en enrichissant sa gamme de prêts et en maintenant un haut niveau de compétence de ses conseillers. Dans le même temps, l’innovation accélérera le développement des assuran- ces à la personne et des assurances dommages.

Le Crédit Agricole Centre Loire poursuivra sa politique d’acteur de son territoire en soutenant, notamment, les entreprises, les collectivités locales et le développe- ment du logement social ]

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, Siège social

8, allée des Collèges 18920 Bourges - Cedex 9 Tél. : 02 48 30 18 00 Fax : 02 48 30 18 18

, Site départemental du Loiret

26, rue de la Godde

BP 45806 - 45806 Saint-Jean-de-Braye Tél. : 02 38 60 20 00

Fax : 02 38 60 20 20

, Site départemental de la Nièvre

2, route de Paris

58641 Varennes-Vauzelles - Cedex Tél. : 03 86 71 15 00

Fax : 03 86 71 15 15

, Service Qualité Clients

N° vert 0 800 210 859 (appel gratuit)

, Relations investisseurs

Direction financière :

Laurent Cazelles, Directeur financier Tél. : 02 38 60 25 33

E-mail : laurent.cazelles@ca-centreloire.fr

www.ca-centreloire.fr

Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel Centre Loire, Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit, siège social 8, allée des Collèges - 18920 Bourges CEDEX 9 - 398 824 714 RCS BOURGES - Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurances sous le 07 009 045 - Conception : www.neologis.fr - © Fotolia, Polka dot & Fancy/Jupiterimages - 03/200

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