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L'efficacité dans le financement des entreprises
Comment financer la croissance économique dans l'Union européenne
Améliorer l'accès des PME
aux marchés financiers européens et internationaux
au moyen d'un marché centralisé
Synthèse (1)
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FINPOINT GmbH est un développeur de plateforme informatique spécialisée dans le financement des PME, ainsi qu'une plateforme d'intermédiation proposant aux banques et aux institutions financières un accès systématique à des projets financiers (par exemple crédit-bail, affacturage, capital mezzanine, capital-risque et capital-investissement).•
Les emprunteurs utilisent une salle de données virtuelles structurées pour leurs informations financières; ils peuvent ainsi soumettre et définir de multiples projets financiers, ainsi que des structures collatérales; ils ont également la possibilité de définir un profil de crédit basé sur des données et des documents. Une évaluation du risque de crédit (credit scoring) est fournie automatiquement avec l'application (en Allemagne: CreditReform; au Royaume-Uni: Experian).•
Une description synthétique (prospectus) est ensuite postée de manière anonyme dans le Tableau récapitulatif (Listing Board) du système, à partir duquel les banques et les institutions financières peuvent filtrer les demandes de financement pertinentes. Les contacts directs se déroulent selon une procédure rigoureuse, constituée notamment d'une invitation du projet et d'un accord électronique de non-divulgation.•
Les filtres définis par les prêteurs peuvent être notamment: le montant du prêt, le secteur industriel, la région, le chiffre d'affaires, la rentabilité, l'utilisation de produits, la maturité, l'évaluation du risque de crédit et d'autres encore.•
Les sociétés qui utilisent FINPOINT obtiennent un accès simple, sûr et structuré à des institutions susceptibles de les financer tout en gardant le contrôle de l'ensemble du processus.•
Des conseillers (fiscalistes, auditeurs et consultants) peuvent saisir de manière électronique les données financières pertinentes et accompagner le processus, notamment en soumettant des documents.•
L'emprunteur peut utiliser sa salle de données FINPOINT pour communiquer automatiquement des informations financières aux prêteurs en vue de leur rapport trimestriel, dans le format requis par l'institution financière concernée.•
Les avantages pour l'emprunteur sont l'absence de démarchage pour des prêts, l'accès à plusieurs prêteurs, la publication anonyme des besoins en matière de prêt, la possibilité d'utiliser FINPOINT pour comparer les conditions proposées avec celles d'un prêteur existant et améliorer la cotation.•
Les avantages pour le prêteur sont des possibilités de prêts présentées de manière synthétique et filtrées sur la base de critères définis, des alertes par courrier électronique sans devoir se connecter à la plateforme, une présentation normalisée des données afin de faciliter les décisions, des accords de confidentialité en ligne pour accroître la vitesse de communication.2
Synthèse (2)
• FINPOINT a été créée en 2010 par Michael Klein, avec le soutien financier d'un important bureau de gestion de patrimoine allemand.
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En Allemagne, FINPOINT a conclu au cours des 18 derniers mois des opérations de prêt d'une valeur totale de 250millions d'euros. D'autres opérations pour un montant de 300 millions d'euros sont en cours de négociation. Le montant moyen de ces prêts est de 1,3 million d'euros. Leur valeur varie de 20 000 euros à 80 millions d'euros. En plus du Royaume-Uni, des projets existent déjà pour créer des sites internet similaires dans les principales économies de l'UE et désormais au Moyen-Orient avec un site en arabe.
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Modèle financier: les entreprises qui souhaitent emprunter doivent s'acquitter d'un droit d'inscription au moment oùelles postent leur demande sur le site internet: 250 euros en Allemagne et 499 livres au Royaume-Uni. L'emprunteur doit également verser une commission de succès lorsque le prêt est accordé. Celle-ci varie selon la maturité (en moyenne 1 %). L'inscription des prêteurs et des consultants est gratuite.
• L'objectif de FINPOINT est de devenir le leader du marché de la fourniture de services de mise en relation financière, non seulement sur le marché des prêts mais aussi dans le domaine des investissements (lorsque c'est permis) et d'autres instruments et services. Sa principale clientèle est celle des PME qui semblent négligées par les prêteurs et les autres fournisseurs de moyens financiers. Les pressions politiques qui sont exercées actuellement en faveur d'une aide aux PME arrivent à point nommé pour soutenir le développement futur de FINPONT.
• FINPOINT sera l'opérateur de la Plateforme financière des PME (page suivante)
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NEFI
Eurochambres
Réseau Entreprise Europe Organisations professionnelles
européennes
Plateforme financière des PME
Accès aux PME Accès au crédit Prêteurs
publics
BEI
FEI CE
KfW
Bpifrance AWS
Banques
Crédit-bail
Affacturage
Capital- investissement
Finances spéciales Capital-
risque
PME IT
PME
GB PME
AT PME
FR PME
DE
PME ES
PME PT
PME GR PME
PL PME
..
PME ..
Prêteurs
publics
Michael Klein
Directeur associé
m.klein@finpoint.de Beethovenplatz 2 80336 MünchenTéléphone: +49 (0)89 540 42611 Mobile: +49 0 173 996 1464
Au départ d'une simple idée...
Les fondateurs de FINPOINT ont une longue expérience du secteur bancaire. Ils ont occupé divers postes de haut niveau dans les secteurs de la banque privée, de la négociation de prêts et de crédits, de la syndication internationale et des marchés des crédits structurés. Un partenaire financier et un business angel enraciné dans le monde des PME allemandes est à l'origine de cette idée innovante.
La carrière internationale de Rainer dans des institutions financières privées de premier plan l'a amené à travailler à Londres, Paris, Toronto et Buenos Aires.
Il est titulaire d'un diplôme en administration des affaires de l'Universidad Catolica Argentina de Buenos Aires. Il parle allemand, espagnol, français et anglais.
Rainer Plentl
Directeur associé
rainer.plentl@finpoint.co.uk One Queen Anne´s Gate London SW1H 9 BT
Téléphone: +44 20 7799 2866 Mobile: +44 7768 463100
