تكنولوجيا الإعلام والاتصال وتأثيرىا على البنوك التجارية الجزائرية - دراسة حالة القرض الشعبي الجزائرم ككالة البويرة -

جاحلوا دنحما يلكا ةعماج

-ةريوبلا

ةيداصتقلاا مولعلا ةيلك

و

و ةيراجتلا

رييستلا مولع

ةيداصتقلاا مولعلا مسق

عوضوملا

:

ةركذم نمض لخدت لين تابلطتم ةداهش رتسام 2 ةيداصتقلاا مولعلا يف صصخت : ؾونبلا ك ةيلالدا تايداصتقا دادعإ نم طلا ا ةبل :  ىليل يديعلب ذاتسلأا فارشإ تحت :  ع . ملاع ةشقانملا ةنجل ءاضعأ أ . ديمح لوسر ةريوبلا ةعماج اسيئر د . نامثع ملاع ةريوبلا ةعماج افرشم د . دمحأ ليمج ةريوبلا ةعماج اشقانم لا ةيعماجلا ةنس : 2014 -2015

ايجولونكت

ملاعلإا

كونبلا ىلع اىريثأتو لاصتلااو

ةيرئازجلا ةيراجتلا

-ةريوبلا ةلاكك مرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةلاح ةسارد

-

-ركش ةمكل

-للها انادى فأ لاول مدتهنل انك امك اذى فُإ انادى مذلا لله دملحا

.

ركرس يعاكد نلد ونا

م

فأ ،

أ

تيلا تاملكلا هذى بتك

أ

للها دحم دعبك الذلاخ نم ركش

روتكدلا

ؼرشلدا

فامثع ـلاع

وحئاصنك وتاداشرإب تٍقفار مذلا

،

رطؤلدا ذاتسلأاك

يسماق

رضلخ

لمعلل ةمئلالدا ؼكرظلا لك فِ رفكك تيدعاسلد دوهلمجا نم تَثكلا ؿذب مذلا

.

امك

أ

ؿا كنب ؿامع ركش

بيعشلا ضرق

مرئازلجا

مقر

111

ةريوبلاب

فأ تٍتوفي لاك

أ

ـدقت

ك ملعلا بلط برد فِ اكرانأ نيذلا ـاركلا تيذتاسأ فُإ ليزلجا ركشلاب

إ

نم لك فُ

تيايح عوشم ركذلاب صخأك لمعلا اذى زالصا في ديعب كأ بيرق نم فٓدعاس

مدلاك

تُلؽركلا

جاح ك

ا

بعتأ مذلا تُسح رمع

وت

عم اتَثك

م

.

ىليل

II

-تارصتخم

-ADSL Asymmetric Digital Subscriber Line

ARTS Algeria Real Time Settlements

ATCI Algérie Télécompensation Interbancaire

CIB Carte interbancaire

CPI Centre de Pré Compensation Interbancaire

DAB Distributeur Automatique de Billets

DBMS Data Base Management Systems

EDI Electronic Data Interchange

FIFO First In First Out

GAB Guichet automatique bancaire

GIP Gestion Des Incidents De Paiement

HTML Hyper Text Markup Language

LAN Local Area Network

SATIM Societe Algérienne d'Automatisation des Transactions Interbancaires et Monétique.

SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

TPE Terminal de paiement électronique

III

سرهفلا

–

ةمدقملا ةماعلا ... ... ... ج- ب لصفلا لولأا : تايساسأ لوح ماظنلا يفرصملا ... ... 1 ةمدقم لصفلا ؿكلأا ... ... ... 2 ثحبلدا ؿكلأا : ةيىام زاهلجا فيرصلدا ... ... 3 بلطلدا ؿكلأا : ـوهفم تانوكمك زاهلجا فيرصلدا ... ... ... 3 بلطلدا فٓاثلا : تايمومع ؿوح ؾونبلا ةيراجتلا ... ... ... 7 بلطلدا ثلاثلا : زاهلجا فيرصلدا مرئازلجا في ءوض تاحلاصإ فوناق دقنلا ضرقلاك ... 16 ثحبلدا فٓاثلا : باطقأ ؾونبلا ةيراجتلا تاهجوتك اهتئيب ةرصاعلدا ... ... 21 بلػطلدا ؿكلأا : ةعيبط ةيلعأك ةئيبلا ةيفرصلدا ... ... ... 21 بلطلدا فٓاثلا : مىأ تاهجوتلا ةرصاعلدا ةئيبلل ةيفرصلدا ... ... 22 بلطلدا ثلاثلا : باطقأ ؾونبلا ةيراجتلا ... ... ... 26 ثحبلدا ثلاثلا : طاشنلا يقيوستلا فيرصلدا ... ... 33 بلطلدا ؿكلأا : تامدلخا ةيفرصلدا ... ... ... 33 بلطلدا فٓاثلا : ،تَعست جيكرت عيزوتك ةمدلخا ةيفرصلدا ... ... 35 بلطلدا ثلاثلا : ةدوج ةمدلخا ةيفرصلدا قيقتٖك اضر ءلامعلا ... ...37.... ةت٘اخ لصفلا ؿكلأا ... ... ... 41 لصفلا يناثلا : ايجولونكتلا ةيفرصملا ... ...42.... ةمدقم لصفلا فٓاثلا ... ... ... 43 ثحبلدا ؿكلأا : ايجولونكت ـلاعلاا ك ؿاصتلاا ... ...44.... بلطلدا ؿكلاا : ايجولونكتلا ك ةوقلا ةيداصتقلاا ... ... ... 44 بلطلدا فٓاثلا : ايجولونكت ـلاعلإا ... ... ... 47 ركش ةملك ... . ... ... ... تارصتخم ... سرهفلا ... . ... لاكشلأا سرهف ... . ... .. .. ... ... ... سرهف تاططخملا ... . ... ... ... سرهف لوادجلا ... ... .... .. .... قحلاملا سرهف ... ... .. . ... صخلم .... ... ... .. .... .... . I II III V V VI VII VIII

IV ثحبلدا فٓاثلا : تايجولونكت ـلاعلإا ك ؿاصتلاا ةمدختسلدا في ؾونبلا ... 58 بلطلدا ؿكلأا : ةزهجلأا ةيجولونكتلا ةمدختسلدا في ؾونبلا ... ... 58 بلطلدا فٓاثلا : تاكبشلا ةيجولونكتلا ةدمتعلدا نم ؼرط كنبلا ... ... 60 بلطلدا ثلاثلا : ؿا تاقيبطت ةديدلجا ةيتامولعملل في كنبلا ... ... 65 ثحبلدا ثلاثلا : ،ايازم قئاوع رطالسك ـادختسا ايجولونكت ـلاعلإا ؿاصتلااك في ؾونبلا ... 68 بلطلدا ؿكلأا : ةيلاعفلا ةيفرصلدا ايازمك ايجولونكت ـلاعلإا ك ؿاصتلاا ةمدختسلدا في ؾونبلا ... 68 بلطلدا فٓاثلا : تَثأت ايجولونكت ـلاعلإا ك ؿاصتلاا ىلع ءادأ ؾونبلا ... ... 72 بلطلدا ثلاثلا : قئاوع ك رطالس ـادختسا ايجولونكت ـلاعلإا ك ؿاصتلاا في ؾونبلا ... 77 ةت٘اخ لصفلا فٓاثلا ... ... ... 82 لصفلا ثلاثلا : ةسارد ةلاح ضرقلا يبعشلا يرئازجلا - ةلاكو ةريوبلا 111 ... 83 ةمدقم لصفلا ثلاثلا ... ... ... 84 ثحبلدا ؿكلأا : ةيىام ضرقلا بيعشلا مرئازلجا (CPA) ... ... 85 بلطلدا ؿكلأا : فٔدقت ـاع ضرقلل بيعشلا مرئازلجا ... ... 85 بلطلدا فٓاثلا : لكيلذا يميظنتلا ضرقلل بيعشلا مرئازلجا ... ... 87 بلطلدا ثلاثلا : فٔدقت ةلاكك ضرقلا بيعشلا مرئازلجا ةريوبلا 111 ... ... 92 ثحبلدا فٓاثلا : ةمظنأ عفدلا ةيللآا ةثيدلحا في رئازلجا ... ... 96 بلطلدا ؿكلأا : ـاظن عفدلا ـاعلا عفدلاك مديلقتلا ... ... 96 بلطلدا فٓاثلا : ـاظن رئازلجا ةيوستلل ةيلاجملاا ةيروفلا غلابملل ةتَبكلا ك عفدلا لجعتسلدا ... 99 بلطلدا ثلاثلا : ـاظن دقنلا فِلآا مرئازلجا ... ... ... 101 ثحبلدا ثلاثلا : رثأ ايجولونكتلا ىلع ةيلاعف طاشن ضرقلا بيعشلا مرئازلجا -ةلاكك ةريوبلا 111 -... 106 بلطلدا ؿكلأا : ةيعضولا ةيجولونكتلا ضرقلاب بيعشلا مرئازلجا ةلاكك ةريوبلا 111 ... 106 بلطلدا فٓاثلا : تَثأت ايجولونكتلا ىلع ةيجاتنا عيزوتك ضرقلا بيعشلا مرئازلجا ةلاكك ةريوبلا 111 ... 109 بلطلدا ثلاثلا : ةيلاعف قئاوعك ةمظنأ عفدلا ةديدلجا ضرقلاب بيعشلا مرئازلجا ةلاكك ةريوبلا 111 ... 114 ةت٘اخ لصفلا ثلاثلا ... ... ... 123 ةمتاخلا ةماعلا ... ... ... 125 ةمئاق عجارملا ... ... ... 131 قحلاملا ... 146 -139…….….………

V

لاكشلأا سرهف

-مقرلا نايبلا ةحفصلا 01 ـلاعلإا ايجولونكتل ةيسيئرلا تانوكلدا 49 02 مظنك تانايبلا ةدعاق ةرادإ تانايبلا ةدعاق 50 03 ليمعلا ـاظن نع ؿاثم / فٍا ـدا 64 04 كنبل ةيكنبلا تاقاطبلا ددع روطت CPABOUIRA 102 05 مام رهش نم بحسلا تايلمع ددع روطت 2013 تكأ ةياغ فُا 2014 118 06 مام رهش نم ةلسرلدا ك ةتَبكلا ةيلالدا تلايوحتلا ددع روطت 2013 تكأ ةياغ فُإ 2014 120

تاططخملا سرهف

-مقرلا نايبلا ةحفصلا 01 ضرقلاك دقنلا فوناق دعب مرئازلجا فِالداك فيرصلدا زاهلجا 20 02 وتئيبك كنبلا 21 03 ةلماشلا ؾونبلا فئاظك 25 04 ةمدلخا ةدوج ـوهفم 38 05 ةفرعلدا ك تامولعلدا ك تانايبلا تُب ةقلاعلا 48 06 ةيقيوستلا تلاالمجا ىلع ايجولونكتلا تَثأت 74 07 ايجولونكتلا ةيزىاج رىاظم 78 08 ةيتامولعلدا نع ةتٕانلا رطاخلدا 79 09 لكيلذا يميظنتلا ضرقلل بيعشلا مرئازلجا ''CPA'' 91 10 لكيلذا يميظنتلا ةلاكول ضرقلا بيعشلا مرئازلجا ةريوبلاب 111 95 11 ةيروفلا ةيلاجملإا ةيوستلا ـاظن ةسدنىك ةينب 101

VI

لوادجلا سرهف

-مقرلا نايبلا ةحفصلا 01 رملأ دنسلاك ةلايبمكلا تُب ؼلاتخلاا 11 02 ءافولا ك اضرلا تُب فوبزلا 40 03 اهفئاظكك ؿاصتلاا تايجولونكت نع ةلثمأ 52 04 تُمأتلا تاسسؤمك ؾونبلا في ةديدلجا ايجولونكتلا قيبطت طلظ 58 05 ةيدقنلا ؽاركلأل فِلآا عزولدا 60 06 ةيدقنلا ؽاركلأل فِلآا ؾابشلا 61 07 ةريوبلا ةلاكك مرئازلجا بيعشلا ضرقلا نع ةرداصلا تاقاطبلا ددع في تينس 2013 ك 2014 102 08 تازيهتٕ ايجولونكت تامولعلدا ك ؿاصتلاا في CPA BOUIRA 107 09 ةريوبلا ةلاكك مرئازلجا بيعشلا ضرقلا ةكبش ةيجاتنإ 111 111 10 ديدلجا عفدلا ـاظن دعبك لبق بحسلا ةيلمع 112 11 اهتلجاعم ةيفيكك ةيكنبلا تاقاطبلاك تاكيشلا ديدست ؿاجأ ةيلاعف 113 12 اهتلجاعم ةيفيكك ةيلالدا تلايوحتلا ديدست ؿاجآ ةيلاعف 114 13 ديدلجا عفدلا ـاظن دعبك لبق تايلمعلا ضعب تلاومع 115 14 ةلبقتسلدا ةلاكولل ةعباتلا ةيللآا تاعزولدا نم ايرهش ةبوحسلدا غلابلداك تايلمعلا ددع 117 15 تينس تُب ةبوحسلدا غلابلدا مجحك بحسلا تايلمع ددع ةنراقم 2013 ك 2014 118 16 ايرهش ةلولمحا غلابلدا مجحك تايلمعلا ددع 119 17 تينس تُب ةلولمحا غلابلدا مجحك تايلمعلا ددع تُب ةنراقم 2013 ك 2014 121

VII

قحلاملا ةمئاق

-مقرلا نايبلا ةحفصلا 01 ةكبش Swift 139 02 بحسلا ك عفدلا تاقاطب 140 03 ةكرش عقوم SATIM 141 04 ةزهجا GAB/DAB 142 05 زاهج TPE 143 06 ةيدقنلا ؽاركلاا فشك ك دع زاهج 144 07 مرئازلجا بيعشلا ضرقلػل فٓكتًكللاا عقولدا 145 08 مرئازلجا بيعشلا ضرقلػل فِزنلدا كنبلا 146

VIII

صخلم

اهيف اتٔ ،امدق يضلدا نع فقوتت لا تيلا ك فِالحا رصعلا زيلؽ ام مىا نم ةثيدلحا تايجولونكتلا برتعت درفلل ةيمويلا ةايلحا طلظ تَيغتب حسم ام نيدايلدا لك تحاتجا تيلا ؿاصتلاا ك ـلاعلإا تايجولونكت . فلتلس ؿلاغتسا في ؾونبلا ىعست ،اتهءافك تُستٖ ك اهمدقت ىلع ةدىاج لمعت تيلا تاسسؤلدا لكك اهتطشنأ ةيلاعف تُستٖ دصق ،اتهلاماعم ةمظنأ تَيغت ك ثيدتٖ نم اهنكت٘ تيلا ؿاصتلاا ك ـلاعلإا ايجولونكت . ةيراجتلا ؾونبلا ىلع ؿاصتلاا ك ـلاعلإا تايجولونكت ؿامعتسا لدم زاربإ فُإ ىعسن وتاى انتسارد في ِ ذخأب CPA DE BOUIRA ،ةساردلل ةلاحك اهتيلاعف ك اتهءافك لدم زاربإب كلذ ك اهئادأ ريوطت في اىرثأ تُبن امك ايجولونكتلا وتاى ؿلاغتسا رطالس ك تاقوعم اذكك . Résumé

La révolution technologique est considéré comme le phénomène la plus marquante de cette époque, et qui ne cesse d’évoluer, citant par exemple la technologie de l’information et de communication qui a pénétrer le quotidien.

Et les banques ne sont pas loin de cette révolution, c’est à cela qu’on peut voir les fruits de ces technologie qui on révolutionné nos organisme.

Dans cette étude nous avons tenté de mesurer l’impact des TIC dans les banques commerciales, et prendre le CPA de Bouira comme cas d’etude, et de montrer les changements dans ces procédures et ces attitudes, et voir les profits tirés ainsi les effets engendrés et ces nouvelles technologies.

ب

ةماعلا ةمدقملا

ؼرعي داصتقلاا يلداعلا تلاوتٖ ةماى اتهزرفأ تايطعم ةفلتلس اىزربأ ك اهلعأ تاروطتلا ةيجولونكتلا ةصاخ ام قلعت اهنم ةمظنأب ؿاصتلاا نع ،دعب وتاى تاروطتلا تلعج داصتقلاا يلداعلا ديفتسي نم ةعرسلا ةيلاعفلاك تيلا اىرفوت ول . ترهظك فُإ دوجولا راكفأ ةيداصتقا ةديدج سكعت وتاى تاروطتلا تيلا حمست اىديسجتب ك اهلعأ ةلدوعلا فِالدا ،ة دوعيك لضفلا بركلأا في كلذ ـدقتلل يجولونكتلا تَبكلا في ايجولونكت ـلاعلإا ؿاصتلااك . ت دع تاروطتلا ةيجولونكتلا ةعيرسلا نم تاتَغتلا ةيسيئرلا ةسمالحاك في تَثأتلا ىلع طاشنلا ،مداصتقلاا ثيح تفرع تاونسلا ةتَخلأا اولظ اتَبك في ايجولونكت لإا ـلاع ؿاصتلااك ديازتبك اهتيلعأ حبصأ اهمادختسا ارشتنم في ةفاك تلاالمجا تاعاطقلاك ،ةيداصتقلاا نمك اهنيب عاطقلا يكنبلا . لع حضاك لكشب تسكعنا دق ةعيرسلا تاروطتلا هذى فإ ل اعلا ؿكد ةيبلاغل ةيفرصلدا ةموظنلدا فَ ضرف فُإ تدأك ، ا ؼراصلدا ىلع ةديازتم تاطوغض حلد ؾونبلا لبق نم ةضكرفلدا ةسفانملل ارظن ،ةيفرصلدا تامدلخا ريرتٖ تايقافتا راطإ في ةيل كلا ةيلداعلا رب ةلئاى ةيجولونكتك ةيرشب تايناكمإ ىلع ذوحتست تيلا ل تم اىراكتحاك ؽاوسلأا فلتلس ىلع ةرطيسلا نم اهنك الذ . اتهايجيتاتًسا ةغايص ةداعإ فُإ ؾونبلا فلتلس تألج تايدحتلا هذى ةهجاولدك بم ةسفانلدا ىلع ةردقلا نم اهنكلؽ ا ايلكدك ايميلقإ،ايللز . وجاوت ؾونبلا ةيراجتلا ةيرئازلجا رئاسك ؾونبلا ةيراجتلا في فَاعلا مدحتلا في ؿالر ةدافتسلاا نم ايجولونكت لإا ـلاع ،ؿاصتلااك امك دكؤي ةيلعأ اذى رملأا وى تٍبت جمارب ليىأت عاطقلا يكنبلا فِالداك اذلذ ،عوضولدا ك فِاتلاب حبصأ امازل ىلع متَسم فلتلس هذى ؾونبلا ةداعإ رظنلا في عقاك ايجولونكت لإا ـلاع ؿاصتلااك اتٔ مهنكلؽ نم صيخشت عضولا ك ويجوت هذى ايجولونكتلا ولض ام ؾتًي ارثأ ايبالغإ ىلع اهتطشنأ اهفئاظكك .  ثحبلا ةيلاكشإ في لظ تَغتلا عيرسلا مذلا زيلؽ طاشنلا مداصتقلاا ةفصب ةماع طاشنلاك يكنبلا ةفصب ،ةصاخ ىعست ؾونبلا ةيرئازلجا فُإ بسك فاىر دامتعلاا ىلع تاينقت ايجولونكت لإا ـلاع ؿاصتلااك ؿلاغتسا ىلع زيكتًلا بناج فُا،ةثيدلحا يلي امك ثحبلا اذى ةيلاكشا زاربا نكلؽ ويلعك ،ةثيدلحا ةيللآا عفدلا ةمظنأ : ؟ةيرئازجلا ةيراجتلا كونبلا ةطشنأ ةءافك عفر يف لاصتلااو ملاعلإا ايجولونكت ريثأت ىدم ام ك تتٖ جردنت ق اذ ؿاؤسلا يسيئرلا ةلئسلأا ةيعرفلا ةيلاتلا : -؟ ؾونبلا في اهثدتٖ تيلا تاتَثأتلا مىأ يىامك -؟ؿاصتلااك ـلاعلإا تايجولونكتب دصقي اذام

ت اهئادأ لوتسم فُا عوجرلا فكد ةيلاعف ةثيدلحا ةيللآا عفدلا ةمظنأ رابتعا نكلؽ لى ؟ -؟ ةثيدلحا ةيفرصلدا تايجولونكتلل اهينبتب قئاوعك رطالس ةيراجتلا ؾونبلا وجاوت لى -ام لدم دقت فٔ عاطقلا يكنبلا مرئازلجا ثدحلأ تامدخ ايجولونكت ـلاعلإا ك ؿاصتلاا ةثيدلحا ؟  تايضرفلا ثحبلا ةيلاتلا تايضرفلا ةغايص تم ،ةيئزلجا ةلئسلأا ك ةساردلل ةماعلا ةيلاكشلإا ءوض في : ةزهجلأاك جمابرلا نم ةعوملر ؿلاخ نم تامولعلدا نيزتٗك ةلجاعم ،باستكا يى ؿاصتلااك ـلاعلإا ايجولونكت ةينكتًكللاا ، جاتنا تُستٖ في حضاك تَثأت الذك ةي ةيراجتلا ؾونبلا في ةيفرصلدا تامدلخا عيزوتك . -اهئادأ لوتسم رابتعلاا تُعب ذخلأا فكد ةلاعف ةثيدلحا ةيللآا عفدلا ةمظنأ رابتعا نكلؽ لا . -ةيراجتلا ؾونبلل ةبسنلاب قئاوعك رطالس ةيميظنتلاك ةيراكتبلإا تاتَغتلا لظ في ةيفرصلدا ايجولونكتلا ثدتٖ . -ـدقي عاطقلا يكنبلا مرئازلجا ثدحأ تامدلخا ةيكنبلا ةدمتعلدا ىلع ايجولونكت ـلاعلاا ؿاصتلااك ةثيدلحا .  ثحبلا ةيمىأ يلي الد ارظن ةغلاب ةيلعأ عوضولدا اذى يستكي : عراستلدا ومنلا فُإ ةفاضإ ،فِالدا ريرحتلا تايلمع ديازت لظ في فيرصلداك فِالدا عاطقلا اههجاويس تيلا ةديدلجا تايدحتلا ءاوسلا دح ىلع تُسراملداك تُيلؽداكلأا لبق نم تَبك ـامتىاب تيظح تيلاك ،ةثيدلحا ةيللاا عفدلا ةمظنلأ . -فيرصلدا عاطقلا ليىأت ةركرض ،مرئازلجا جت س ضرقلاك دقنلا فوناق في ةدراولا ةيفرصلدا تاحلاصلإل ادي . -رع مضخ في ةيرئازلجا ةيراجتلا ؾونبلا اههجاوت فأ نكلؽ تيلا ةيلبقتسلدا تايدحتلا زاربإ ض ةيبنجلأا ؾونبلا امدلخ وت مهبساني ام رايتخلا ؾونبلا عيجم تامدخ تُب ةنراقلداب كلذل اقفك ءلامعلا ـايقك،ا . -ؾونبلا ةطشنأ ةيلاعف ةدايزك ةيكنبلا ةيلالدا ةطاسولا ليعفت في ةيفرصلدا ايجولونكتلا وبعلت مذلا تَبكلا ركدلا زاربإ . -ؿاك ةيبالغلإا راثلاا دصر س جنلدا ةيبل ر ؿاصتلااك ـلاعلإا ايجولونكت ىلع ؾونبلا دامتعا نع ة مدلحا ثة . ثيدتٖك ةنرصع صلؼ اميف تاماهسإ نم ومدقي فأ نكلؽ امك ،عوضولدا ةيلعأب ؾونبلا فاديم في تُمتهلدا علاطإ ءاوس دح ىلع فِالداك فيرصلدا عاطقلا .

ث  عوضوملا رايتخا بابسأ دوعت بابسأ رايتخا اذى عوضولدا فُإ : -بح علاطلاا ىلع ايجولونكتلا ةيفرصلدا لدمك ردقم وتا ىلع قيقتٖ تَثكلا نم ؾونبلل عفانلدا ةيراجتلا . -ةفرعم عضك ؾونبلا ةيراجتلا ةيرئازلجا في ؿالر ايجولونكت ـلاعلإا ؿاصتلااك . -اهنم ةدافتسلال ةريوبلا ةيلاوب ةرفوتلدا ةثيدلحا عفدلا تايلآ ةفرعم . -يشات٘ عوضولدا عم ةعيبط صصختلا تلدا ب ع ، ذإ ؽرطتي فُإ ديدلجا في ؿامعأ ؼراصلدا ، طبتري امك وبا نم تاينقت ، فِاتلابك وهف لخدي في ؿالر تايداصتقا ك ةيلالدا ؾونبلا . -ةلكالز ةفاضإ ةميق ةديدج عيضاوملل ةقباسلا نم ؿلاخ صيخشت عضك ؾونبلا ةيراجتلا في ةيرئازلجا ا جلد ؿا يجولونكتلا .  جهنم ثحبلا ةباجلإل ىلع ةيلاكشإ ةساردلا ك رابتخا ةحص تايضرفلا ،ومدع نم ةانبتلدا اندمتعا في اذى ثحبلا ىلع جهنلدا يفصولا يليلحتلا رظنلاب فُإ ةعيبط عوضولدا ، اذىك نم ؿلاخ عجم فلتلس تامولعلدا تانايبلاك ةطبترلدا عوضولداب ، ةلكالزك اهليلتٖ اهتشقانمك ؿوصولل فُإ نكلؽ جئاتن اهميمعت كلذك دامتعلااب ىلع تاكدلأا ةيلاتلا : -تارايزلا تاظحلالداك ةيناديلدا ، تلاباقلدا ةيصخشلا ك فَا حفصت عقك فٓكتًكللإا ؿ كنبل يسيئرلا . -جمانرب

Microsoft Office Excel

مذلا ـدختسا في ةيفصتلا ةيللآا ةدعاقل تانايبلا ةتَبكلا Filtration Automatique ، باسحك ددع تايلمعلا مجحك غلابلدا ةصالخا تايلمعلاب اهتلشم تيلا ةمظنأ عفدلا ةيللاا ةثيدلحا في اكولا ةل ايرهش ، اذكك دادعإ ؿكادلجا ـوسرلاك ةينايبلا .  ثحبلا لكيى فَ فًاع ة اذى عوضولدا ت تم سق م ـ ؿا اذى ؿوصف ةثلاث فُإ ثتْ ،يقيبطت ثلاث لصفك فايرظن فلاصف ةلماكتم ثيح ؿكانت لصفلا ؿكلأا ؾونبلا ةيراجتلا لملرك تايلمعلا كأ تاينقتلا ةيفرصلدا تيلا اهمدختست ، ؼادىلأاك ةيسيئرلا تيلا ىعست اهقيقحتل ، ةفاضإ فُإ عاونلأا ةفلتخلدا ؾونبلل ةيراجتلا ، فَ ليصفتلا نم عونب ويف انقرطت امك فلتخ ةطشنلأا فئاظولاك ةيفرصلدا ةثيدلحاك ةيديلقتلا ، امأ في لصفلا فٓاثلا دقف تم نم وللاخ ؼوقولا ىلع تايجولونكت ـلاعلإا ؿاصتلااك ةثيدلحا ةمدختسلدا في عاطقلا فيرصلدا تَثأتك وتاا ويلع ، ةفاضإ فُإ ؿا قئاوع ك فَا رطاخ تيلا نكلؽ فأ اههجاوي ةجيتنك عاطقلا وينبتل هذلذ

ج ايجولونكتلا ةثيدلحا . فيك تَخلأا انززع انثتْ ويف انمق مذلا ثلاثلا لصفلاب اذى ةساردب ةيقيبطت ؿوح ؿا بيعشلا ضرق مرئازلجا ةلاكك بلا ةريك ، ةيغب ؼرعتلا ىلع فلتلس عاونأ ايجولونكتلا ةدمتعلدا نم ولبق ، كتم ت حلدا ةلكا ويف زاربإ رثأ هذى ىلع ايجولونكتلا ةيلاعف وطاشن . امك ؿكالض نم ؿلاخ اذى زالصلإا ةت٘الخا في ؿوصولا ـاعلا فُإ ضعب جئاتنلا ةيلبقتسلدا تاعلطتلاك ةصالخا ب ؿا ةثيدلحا ةيكنبلا تايجولونكت .  دودح ةساردلا فإ انتسارد ةددلز نيدتْ املذكأ فٓاكم مسقني فُإ ،تُئزج قلعتي ؿكلأا لكب ام صلؼ ةثيدلحا ةيللآا عفدلا ةمظنأ رئازلجا في ءزلجاك فٓاثلا طبتري ةساردب رثأ ايجولونكتلا ىلع مرئازلجا بيعشلا ضرقلا طاشن ةيلاعف ةريوبلا ةلاكك 111 -اقلاطنا نم ولحاصم لوتسم ىلع فاك مذلا صبتًلا . امأ دلحا فٓاثلا وهف فٓامز ثيتْ ترصتقا ةساردلا ىلع 16 ارهش 8 ةنس فُا دوعت اهنم 2013 ك 8 ةنسل ةيقابلا رهشأ 2014 مام ةيادب نم فاك ةساردلا ؿالر مأ 2013 تكأ ةيانه ةياغ فُإ 2014 .  ثحبلا تابوعص لعلك ،ةساردلا هذى زالصإ ؿلاخ تابوعصلا نم ةعوملر انتهجاك اهلعأ تي في لثم : -عوضوملل كنبلا يفظومك تاراطإ مهفت ـدع ةساردلا هذى ءارجلإ ةيركرضلا تانايبلا ءاطعا في منهكاعت ـدعك . -حب ةينقت ةيملع ةغل انهوك ةيجولونكتلا تاحلطصلدا ةجمرتك مهف ةبوعص ةت . -خي ام في ةبرجتلا ةثادح ص مظعم عفدلا ةمظنأ تايجولونكت ةيللآا ةيراجتلا ؾونبلاك ةصاخ ةساردلا للز كنبلاب ةثيدلحا ةماع ةيرئازلجا .

1

لولأا لصفلا

:

يفرصملا ماظنلا لوح تايساسأ

لولأا لصفلا

:

يفرصملا ماظنلا لوح تايساسأ

2 لولأا لصفلا ةمدقم ؾونبلا برتعت نيدلاب لماعتت تيلا تاسسؤلدا يهف ،فيرصلدا زاهجلل يساسلأا رجلحا ةباثتٔ عئادولا ؾونب كأ ةيراجتلا عئادولا دوقن ءاوس دوقنلا ضرع ىلع تَثأتلا في اماى اركد بعلت ةيراجتلا ؾونبلا فاف ساسلأا اذى ىلعك ،فامتئلاا كأ ( ةيفرصلدا ) اىدلايم فَاعلا دهش تيلا ةينكتًكيللاا دوقنلا كأ ، . فُا ةمظنم مأ ىعست تيلا ؼادىلأا ددعت فاف فِاتلابك ،اقيثك اطابترا اهفادىأب ؾونبلا هذى ةطشنأ طبترت امك ؿوقلا نكلؽ ةيراجتلا ؾونبلا اهمدقت تيلا ةفلتخلدا ةيفرصلدا تايلمعلا عقاك نمك ،اهتطشنأ عونتك ددعت فُا مدؤي دق اهقيقتٖ تلاالر مىأ دحأ برتعي مذلا يقيوستلا طاشنلا ةصاخ ،عونتلاك ددعتلاب فصتت ثيدلحا كنبلا فئاظكك ةطشنأ فأب ؿاصتلااك ـلاعلأا ايجولونكتب ديعب دح فُإ رثأتي مذلاك ،ؾونبلا ةرادإ في ةساردلا . يىك ثحابم ةثلاث فُإ وميسقت تم لصفلا اذى ةلجاعلدك : لولأا ثحبملا : يفرصملا زاهجلا ةيىام . يناثلا ثحبملا : ةرصاعملا اهتئيب تاهجوتو ةيراجتلا كونبلا باطقأ . ثلاثلا ثحبملا : يفرصملا يقيوستلا طاشنلا .

3 لولأا ثحبملا : يفرصملا زاهجلا ةيىام ليومتل اماى لاماع ونوكل ونع ءانغتسلاا نكلؽ لا ةادأ وهف ،ةيداصتقلاا ةايلحا في ازراب اركد فيرصلدا زاهجلل تٍطولا داصتقلاا ريوطت ك تلادابلدا ةيقرت في ةلعاسلدا ك عيراشلدا . أرطت تيلا ةمالذا تاروطتلا عم رخلآ ـوي نم وتيلعأ دادزتك ةيناث ةهج نم فِكدلا فِالدا طيلمحا اىدهشي تيلا ةقيمعلا تلاوحتلا عمك ةهج نم ةينطولا تايداصتقلاا ىلع . لولأا بلطملا : يفرصملا زاهجلا تانوكمو موهفم فلتلس في ةغلاب ةيلعأ ةليوط تاتًف ذنم فيرصلدا زاهلجا لتحا ؿا ديازت ،ةيداصتقلاا مظن ت رخآ فُإ ـوي نم وتيلعأ عت ةدع فيرصلدا زاهلجا ـوهفم ذخأ دقف ويلعك ،تايداصتقلاا ىلع أرطت تيلا ةمالذا تاروطتلا عم تافير بسح كلذك ةنيعم صئاصتٓ مستي ولعج الش ،ولكيى ىلع كلذ سكعناك هروطتك وتأشن ؼكرظ . لولأا عرفلا : يفرصملا زاهجلا ةيمىأو فيرعت فًا برتعي زاى ةصاخك ةيفرصلدا تايلمعلا ابه سرات٘ تيلا تاطاشنلا لملر ميقي وىك ،فِالدا ـاظنلا نم اءزج فيرصلدا ك لماعتت تيلا تاسسؤلدا كلت بم فامتئلاا حن . ةسايسلا نع ةلكؤسلدا تاطلسلا ،ةيلالدا تآشنلدا فيرصلدا زاهلجا لمشيك ةماعلا ةنيزلخاك مزكرلدا كنبلا مأ ،ةيدقنلا لاوأ . يفرصملا زاهجلا فيرعت ـاظنلاب دصقيك مدقن ـاظن ءاشنإ في ايلؼرات ىلجتي اهفادىأك اهعون فاك امهم ،ةماعلا تاطلسلا لخدت فإ ـاكحلأا عومجتٔ مدقنلا ـاظنلا ؼرعن فأ عيطتسن امك ،دوقنلا ةرادإ في ؾراشت تيلا تآشنلداك تائيلذا عوملر مدقنلا تيلا تائيلذا لمع طكرش لرخأ ةهج نمك دوقنلا ؿكادت قلخ طكرش ديدتٖ اهفدى ةيديلقتلا تىحك ةيميظنتلاك ةينوناقلا دوقنلا ؿكادت نمضتك قلتٗ 1 . مأ في فيرصلدا زاهلجا فوكتي ةلكد في ويدؤت مذلا ؿاعفلا ركدلاك اهصصختل اقفك فلتتٗك ؾونبلا ددع نم ك ،اهعمتلر ت تاجاح عم ـءلاتت ةيليوت٘ لكايى قلخ في ةبغرلاك قيقدلا صصختلا نع ةتٕانلا روملأا نم ؾونبلا ؿاكشأ برتع اهماظنل اقفك لرخلأ ةلكد نم فلتلؼ فيرصلدا زاهلجا لكيى فأ انل حضتي ،فَاعلا ؿكد نم تَثك في عمتلمجاك ءلامعلا مداصتقلاا 2 ةلكدلا لخدت لدم كأ ولرارب عضكك وتاسايسك وططخ مسر في فيرصلدا زاهلجا ابه عتمتي تيلا ةيرلحا ةجردك ، ؾونبلا نم تُعم عونل يموقلا داصتقلاا ةجاح كلذكك وميظنتك فيرصلدا زاهلجا ويجوت في . 1 ،ةديرف ؿدعي زارتٓ يفرصملا رييستلا تاسايس و تاينقت ،رئازلجا ،ةثلاثلا ةعبطلا ،ةيعمالجا تاعوبطلدا فاويد ، 2005 ، ص 143 . 2 فاطلس ديعس دملز كونبلا ةرادإ ، ، ،ةيعمالجا رادلا فُكلأا ةعبطلا ،رصم ، 1993 ، ص 10 .

4 فًا فأ جتنتسن قبس الد اقفكك زاى زيلؽ ام مىأك ام دلب في ةلماعلا ؼراصلدا عوملر وى فيرصلدا ق ةيفيك وى هتَغ نع تيلا ؼراصلدا مجحك ةلكيى بيكرت م اهلردك ؼراصلدا ةيكلم ثم ،ام دلب ىلع ؼراصلدا عكرف عيزوت ةيفيكك ،اهنم فوكت اىديحوتك . ايناث . لا ةيمىأ زاهج يفرصملا فًا تايولكأ مىأ نم زاى يلي ام ركذن فيرصلدا : 1 1 . قيقحت يف ةمىاسملا لا ةيمنت لاا ةيداصتق : فًا زاى دحأ اىرابتعاب ةيداصتقلاا ةيمنتلا قيقتٖ في مىاسي فيرصلدا ةدئافب ضرقلا بولسأ ىلع ةدمتعلدا ةيلالدا ةطاسولا بيلاسأ اذكك ،دوقنلاك ؿالدا سأرل ةماعلا طباوضلا ؿلاخ نم وفادىأ ؿالر في لمعلا ةبرخ عم ؿالدا سأر لعج اذكك ةيقيقلحا ةيجاتنلإا عيراشلدا في مىاسيك حونملدا ؿالدا نم ةيلالدا ضئاوفلاك ةيمنتلا . 2 . ةيعامتجلااو ةيداصتقلاا ةلادعلا قيقحت : فيرصلدا زاهلجا تازيلش زربأ نم ؼدلذا اذى برتعي قيقتٖ في مىاسي ثيح ةيعامتجلااك ةيداصتقلاا ةلادعلا . لخدلا عيزوت فأ ذإ ( ةكرثلا ) متي ام ابلاغ تيلاك تامدلخاك علسلل ةيلدابتلا ةميقلاب طبتري نمثك ةيدقن تادحك ةروص في اهنع تَبعتلا ا تاجتنلدا ك تامدلخ . 3 . ةيدقنلا ةدحولا ةميق رارقتسا : اهتميق في رارقتساب ظتٖ فأ دبلاف ءايشلأا مييقتل اماى اسايقم دوقنلا برتعت . يناثلا عرفلا : يفرصملا زاهجلا تانوكم ةينامتئلاا تاسسؤلدا نم فيرصلدا زاهلجا فوكتي تيلا فلأتت امك ،ةيراجتلا ؾونبلا اهماوقك ،مزكرلدا كنبلا اهساسأ نيدايم نم تُعم فاديم تاجاتْ لفكتلا كأ فامتئلاا نم تُعم عون فٔدقت في صصختت تيلا تاسسؤلدا نم عاونأ ةدع نم مداصتقلاا طاشنلا . لاوأ . يزكرملا كنبلا فُوتت تيلا ةئيلذا نع ةرابع وىك ،فيرصلدا زاهلجا في ةرادصلا زكرم لتلػ ،ةماع ةيدقن ةسسؤم مزكرلدا كنبلا برتعي فًا سسأ ةملاس تىش لئاسوب نمضتك تونكنبلا رادصإ زاى في ةينامتئلاا ةسايسلا ىلع ؼارشلإا اهيلإ لكوي امك ،فيرصلدا ةركرضب ضعبلا داقتعا مغرك ،يعامتجلااك مداصتقلاا تُماظنلا في ةماى تاتَثأت نم ةسايسلا هذى ىلع بتتًي اتٔ ،ةلكدلا نم عنلؽ فَ كلذ فأ لاإ ،ةماع ةيكلم ةكوللش ةيزكرلدا ؾونبلا فوكت فأ إ ـاق ة ةيكلم كأ ةصاخ ةيكلم ةكوللش ةيزكرم ؾونب وجك لضفأ ىلع ةيزكرم ؾونبك اهتفيظوب ؾونبلا ـايق في ةصالخا ةيكللدا دوجك رثؤي فَك ،صالخا عاطقلا عم ةكتًشم 2 . اهلعأ نم مزكرلدا كنبلا ابه فصتي صئاصخ ةدع ؾانى 3 : 1 ،رمعل فٌاص نب ميىاربإ قنلا و داصتقلاا يف اىرثأو اىرودو ةينامتئلاا د ،رصم ، ةيناثلا ةعبطلا ،ةيعمالجا راد ، 2001 ص ، 5 . 2 ،للها دبع مساج ليقع فراصملاو دوقنلا ،فدرلأا ،ةيناثلا ةعبطلا ،مكلا دلر راد ، 1999 ص ، 223 . 3 ،راديكد دملز يدقنلا داصتقلاا ،رصم ،ةديدلجا ةيعمالجا راد ، 1998 ص ، 208 .

5 ول ك ،ابه ـوقي تيلا فئاظولا نع لاضف ،ةرادصلا زكرم لغشي ؿا ةردق ىلع ةينوناقلا دوقنلا تَمدتك قلخ ، ك تؿ ةيب ةموكحلل ةيلالدا تاجايتحلاا . -قيقلحا ؿوصلأا ليوتٖ ةردقب مزكرلدا كنبلا عتمتي م ةيدقن ؿوصأ فُإ ة . ةيدقنلا ةسايسلا مسر في ةموكلحا ؾراشت امك ،ةماع ةسسؤم هرابتعاب فيرصلدا طاشنلا ميظنتب مزكرلدا كنبلا ـوقي وجولدا بقارلدا ركد الذلاخ نم اىذيفنتك ،دلابلل . -ةيدقنلا اهتسايس ةرشابتٔ ةلكدلل حمسي ولض ىلع ةيراجتلا ؾونبلا ةبقارتٔ مزكرلدا كنبلا ـوقي . سيقن فأ نكلؽك ،داهتجلااك ةبرجتلا نم للؼ لا ابعص ارمأ اهتيللاقتسا ةجرد بسح ةيزكرلدا ؾونبلا بيترت برتعي ةيفيظولا ةيللاقتسلااك ةيوضعلا ةيللاقتسلاا الع تُيساسأ نيرايعم ىلع دامتعلااب ةيللاقتسلاا ةجرد 1 :  ةيوضعلا ةيللاقتسلاا : ؿوقلا نكلؽك ،ةفلتخلدا مهفئاظول مهتسرالشك ،مزكرلدا كنبلا في نيتَسلدا طكرشب انى قلعتتك ةيكيرملأا ةدحتلدا تايلاولا في لاثمف كنبلا في تاطلسلا ةكراشم لدمك وتياحم اذكك ونييعت ةدمك ظفالمحا تُيعت طتًشي ونأ ةدمك ،وفئاظك ةسرالش ىلع وفيقوت نكلؽ ونإف ،اكيجلبك ادنلوىك اسنرف في نكلك ،مزكرلدا كنبلا ظفالز تَيغت متي لا فابايلاك نيتَسلدا تُيعت في ةماى ةطلسب تاموكلحا ظفتتٖ نكلك ،لرخلأ ةلكد نم فلتتٗ ظفالمحا تُيعت .  ةيفيظولا ةيللاقتسلاا : اهتيللاقتسا كلذكك ،ةيزكرلدا ؾونبلا ؼادىأك ـاهمك تايلكؤسم فُإ رظنلاب ددحتت مزكرلدا كنبلا ةيللاقتسا ةجرد تلق املك ةديدعك ةحضاك تَغ ةيدقنلا ةسايسلا ؼادىأ تناك املكف،ةيلالدا . ايناث . ةيراجتلا كونبلا برتعتك ،حبرلا قيقحتل ىعست تيلاك دوقنلاب لماعتلا في ةصصختلدا ةيلالدا تآشنلدا لدحإ يى ةيراجتلا ؾونبلا افك اذ اماظن رفوت انهأ ذإ اهيلع بلطلاب دوقنلا ضرع ويف ىقلتي مذلا فاكلدا ةء دارفلأا تارخدمك عئادك ةئبعتب ـوقي تاسسؤلداك 2 . عتمتت تحبصأك ـازتللااك ءافولا نم وب ـوقت الد ةتَبك ةقث تبستكا دقك ،عئادولا ؾونبب ؾونبلا كلت ىلع قلطيك لل ةيساسلأا ةزيكرلا لثت٘ يهف ،دارفلأا لبق نم ـاع ؿوبقب زاهج فًا ةدعاق لثت٘ ثيتْ ،فيرصلدا زاى فيرصلدا . ؾونبلاب دصقيك ةتَصقلا ضكرقلا حنت٘ك ،ويلع قفتي دعوم في كأ بلطلا دنع اهعفدب ـزتلتك ،دارفلأا عئادك لبقت تيلا ؾونبلا كلت ةيراجتلا لجلأا 3 . ةطاسولا تاسسؤم يقاب نع اتهزيم تاسمك صئاصخ تبستكا اىدلص ،ةيراجتلا ؾونبلا نع ثيدلحا ؽايس فيك لصفلا اذى نم نيتَخلأا تُثحبلدا فيك فِاولدا بلطلدا في ليصفتلا نم عونب كلذ ضرع متيسك ،لرخلأا ةيلالدا . 1 ،ةبيسح ؿولشم ةيدقنلا ةسايسلا ةيلاعف ىلع يزكرملا كنبلا ةيللاقتسا رثأ - رئازجلا كنب ةلاح ةسارد دوقنلا صصتٗ ،ةروشنم تَغ تَتسجام ةلاسر ، ةنس ،رئازلجا ةعماج ،تَيستلا ـولع ك ةيداصتقلاا ـولعلا ةيلك ،ةيلالداك 2001 ص ، 97 . 2 فاطلس ديعس دملز قباس عجرم ، ص ، 20 . 3 ،حاتفم فٌاص ةيلاملا ةملوعلا ددعلا ،فاوج ،ةركسب ةعماج ،ةيناسنلاا ـولعلا ةللر ، 1 ، 2002 ص ، 13 .

6 اثلاث . ةطيسولا ةيفرصملا و ةيلاملا تاسسؤملا ىلع لمتشت ك فيرصلدا زاهلجا في ةمهلدا فاكرلأا دحأ تاسسؤلدا هذى لثت٘ : 1 . ةصصختملا كونبلا : فًا نم لرخلأا ءازجلأا تاطاشن لمكت ةفلتلس تاطاشنب ـوقت زاى هذى لمعتك ،فيرصلدا يىك ،ؼرصلدا صصختل اقفك كلذك ،ةيراتٕ كأ ةيعارز كأ ،ةيعانص ةيداصتقا تايلمع كأ تاعكرشم ليوت٘ ىلع ؾونبلا تيلا ةماعلا ضكرقلا كأ تادنسلا نم كلذكك ،ةلكدلا ةينازيم نم الذ صصلؼ ام كأ ،الذاسمأر ىلع اىدراوم في دمتعت اىردصت . اىدنع رامثتسلاا عاونأ نم عونك ةيراجتلا ؼراصلدا اهيف ؾتًشتك ، اهطاشن في عسوتلا عيطتست لا اىركدب يىك اىدراوم دكدح في لاإ 1 . 2 . رامثتسلاا كونب : ةمزلالا ؿاوملأا تَفوتك ،ةيجرالخا ةراجتلا ليوت٘ ؼدبه ةيراجتلا ؽاركلأا ؿوبق ىلع رصتقت لمشيل اهطاشن دتما دق فِالحا تقولا في ونإف ،ةيللمحا ؽاوسلأا في تادنسلاك مهسلأا حرط لجأ نم جرالخا في تُضتًقملل عيبلا تايلمع ليوت٘ك تاكرشلا تُب جامدنلاا لثم تلاالمجا فلتلس . 3 . لا ةيملاسلإا كونب : دكؤيك،وئلامعك كنبلا تُب لماعتلل ساسأك ةدئافلا رعس فٔرتٖ فُإ ىعست ةأشنلا ةثيدح ؾونب يى اهعم تُلماعتلدا ؼرط نم ةيملاسلإا ؾونبلا ءاشنإ ؿوبق تمك ،ةيلالدا تلاماعلدا في ةيملاسلإا ةعيرشلا دعاوق عابتإ ىلع قيقتٖ تمك ،اىدوجك تبثت فأ ةيضالدا ةليلقلا تاونسلا في اهلمع ؿلاخ ؾونبلا هذى تعاطتساك ،تاعقوتلا ؽاف لكشب برع اىراشتنا ةيناكمإك تُلعاسلداك تُعدوملل حابرلأل اهقيقتٖ ةيناكمإك عئادولا بذجك ليومتلا ؿالر في ةسوملم جئاتن فَاعلا 2 . 4 . راخدلاا كونب : في تأدب دق اهمظعم في انهأ لاإ ،ةتَغص ةيفرصم تادحك لكش في رملأا ؿكأ في ؾونبلا هذى تأشن فْدلأا دلحا ضافلطاب زيمتت يىك ،اهيف ولاومأ عاديلإ رخدملل ةليسك برقأ تحبصأك اتهركف تروطتك ،ديبرلا ـاظنل ةيعبتلا ةيبعشلا تارخدلدا عيمتٕ نم نكلؽ مذلا دلحا فُإ عاديلإل 3 . 5 . نيمأتلا تاكرش : كأ عئاضبلا كأ نطاولدا الذ ضرعتي تيلا رطاخلدا دض تُمأتلاب ةيساسأ ةجردب صتتٗ اهعوقك دنع رئاسلخا ةيطغت ثم نمك نمؤلدا ؼرط نم تُمأتلا طاسقأ عفدب كلذك،تاسسؤلدا . 6 . ةيلودلا ةيلاملا تآشنملا : ىلع لمعت ثيح ،دحاولا دلبلا دكدح زكاجتت ةيلداع ةيلام ةطشنأ تاذ تآشنم يى لرخأ ؿكد في اىرامثتسا كأ اهضارقإ ةداعإ ثم نمك ؿكدلا هذى نم تارخدلدا عيمتٕ فُوتت ،يميلقإ ك فِكد ديعص . 1 ص ،قباس عجرم ،للها دبع مساج ليقع 274 . 2 ،ةرامعل ؿاجم ةيملاسلاا فراصملا ،رئازلجا ،فُكلاا ةعبطلا ،أبنلا راد ، 1996 ص ، 48 . 3 ،ؿاصولا تُمأ ؿامكك سنوي دوملز ةيلام قاوسأ و كونبو دوقن،تايداصتقا ،ع ـ ج ،ةيردنكسلإا ةعماج ،فُكلاا ةعبطلا ،داصتقلاا مسق رشانلا ، 2005 ص ، 43 .

7 لا بلطملا يناث : ةيراجتلا كونبلا لوح تايمومع لتلػ عاطقلا فيرصلدا ازكرم ايويح في ةمظنلأا ةيداصتقلاا ةيلالداك ، نم ؿلاخ ةئبعت ةيفاكلا تارخدلدا عيزوتلاك ءفكلا هذلذ تارخدلدا ىلع تارامثتسلاا ةفلتخلدا ، برتعتك ؾونبلا ةيراجتلا تاماعدلا لدحإ لبركلا ةيساسلأاك في ءانب لكيلذا مداصتقلاا ةلكدلل ، دقلك تدادزا اهتيلعأ ثيدلحا رصعلا في ، تحبصأك لكشت اميف اهنيب ةزهجأ دمتعي ةلاعف اهيلع ةادأك ةيرامثتسا . لولأا عرفلا : ةيراجتلا كونبلا موهفم اهتيمست دوعتك ةيلؼراتلا ةيحانلا نم ةأشنلا في اىتَغ ةيراجتلا ؾونبلا تقبس دقل ( ةيراتٕ ) في تناك انهأ فُإ ةفلتخلدا راطقلأا تايداصتقا ىلع دئاسلا وى مراجتلا عباطلا فاك امدنع ةراجتلا ليومتب لاعف ةصتلس ةيادبلا . دعوم في كأ بلطلا دنع اهعفدب ـزلتك دارفلأا عئادك لبقت تيلا ؾونبلا كلت انهأب ةيراجتلا ؾونبلا فيرعت نكلؽ عئادولا ؾونب اهيلع قلطيك لجلأا ةتَصق اضكرق حنت٘ تيلاك،ويلع قفتم 1 . تايلمع ؿكازتك ،ةددلز ؿاجلأ كأ بلطلا دنع عفدت عئادك ؿوبقب ـوقت تيلا ؾونبلا ،ةيراجتلا ؾونبلاب دصقيك وتمدخك يجرالخاك يلخادلا ليومتلا . ةيمنتلا تايلمع رشابتك ،تٍطولا داصتقلاا معدك ةيمنتلا ةطخ ؼادىأ ققلػ الش ،جرالخاك لخادلا في فِالدا رامثتسلااك راخدلال بم تايلمع نم ومزلتسي امك ،تاعكرشلدا ءاشنإ في ةلعاسلدا كلذ في ا مزكرلدا كنبلا اىررقي تىلا عاضكلأل اقفك ةيراتٕك ةيفرصم 2 . نع ةيراجتلا ؾونبلا زيلؽ ام مىأف ،تُضتًقلداك تُعدولدا تُب ةطاسولا ركدب ـوقت ةيلام ةسسؤم مراجتلا كنبلا برتعي تاشنلد ةرشابلدا ضكرقلا فٔدقتك عئادولا ؿوبق العك تامدلخا نم تُعون فٔدقت وى لرخلأا ةيلالدا تاسسؤلدا نم اىتَغ مىتَغك دارفلأاك ؿامعلأا 3 . فأ جتنتسن قبس الشك ؾونبلا ةيراجتلا بسح مظعم تُثحابلا ةرابع نع ةسسؤم ةيلام لماعتت في نيدلا فامتئلااك ، كأ تيلا لبقت عئادك دارفلأا ـوقتك فيظوتب كلت عئادولا في لكش ضكرق . يناثلا عرفلا : ةيراجتلا كونبلا تاينقت تُيداصتقلاا تُلماعتلدا نم ردق بركأ مراجتلا كنبلا بللغ يكل ( تاسسؤمك دارفأ ) ديدعلا تَفوت نم ول دبلا ، نم ءادتبا ،ةيفرصلدا تامدلخا نم : 1 أ ،دوملز باهش دملزك فِوفلا دملز ةماس كونبلاو دوقنلا يف ئدابم ، قباس عجرم ، ص 170 . 2 ،يفنح رافغلا دبع كونبلا ةرادإو ميظنت ،ةيردنكسلإا ،ةيناثلا ةعبطلا ،ثيدلحا بيرعلا بتكلدا ، 2000 ص ، 23 . 3 ،مكانلحا فٌاص دملز ةيلاملا تاسسؤملا -ةيراجتلا كونبلاو ةصروبلا -،ع ـ ج ،ةيردنكسلإا ،فُكلأا ةعبطلا ،ةيعمالجا رادلا ، 2001 ص، 23 .

8 لاوأ . قودنصلا تايلمع ( ةيفرصملا تاباسحلا ) ىمسي ام حتفب ايعقاك متت فِالدا زجعلا باحصأك فِالدا ضئافلا باحصأ تُب ةيلالدا ةطاسولا ديستٕ فإ ةقلاعلا هذى زمر وىك ،باسلحاب ( ةيلام ةقلاع ) وبحاصك كنبلا تُب ةيلالدا ةطبارلا متت وب ، ( باسلحا بحاص ) . 1 . يفرصملا باسحلا : ابه مظنت ،ولحاصل حتفي مذلا صخشلاك وحتفي مذلا كنبلا تُب ؽافتا كأ ةدىاعم نع ةرابع تُفرطلا تُب لرخأ ةيلمع مأ كأ بحس كأ عاديإ تناك ءاوس ،امهنيب ةمئاقلا ةيلالدا تايلمعلا 1 . 2 . رودلا ينوناقلا باسحلل يفرصملا : يلي اميف هركد لثمتي 2 : أ . باسحلا يفرصملا ةادأ ةيوست نيب كنبلا بحاصو باسحلا : تابوحسلداف عفدت نم باسلحا اذى عئادولاك لجست ويف ، امك ؼوس لرن في تايلمعلا ىلع تاباسلحا . ب . باسحلا يفرصملا ةليسو نامض ةبسنلاب كنبلل : فإ ركد باسلحا فيرصلدا عبنت فامض ةليسوك نم ةيلآ لمع اذى باسلحا اتهاذ ( تاكرلحا ةنئادلا ةنيدلداك باسحلل ) ، اميف كلذك قلعتي ىلع وجك ديدحتلا باسلحاب مرالجا . ت . باسحلا يفرصملا ةليسو تابثإ ةيبساحم : ونلأ مدؤي فُإ تيبثت راثآ تايلمعلا ةينوناقلا ةئشانلا تُب وفارطأ ( ؼرصلدا بحاصك باسلحا ) نم ؿلاخ ؿكدج يئانث بنالجا ( بناج بناجك نيدم نئاد .) 3 . حتف تاباسحلا : ؿكاحنس فأ ؼرعتن نع ةيفيك تاباسلحا حتف ةيفرصلدا ةبسنلاب صاخشلأل ةيونعلداك ةيعيبطلا . أ . حتف باسحلا حلاصل صخشلا يعيبطلا : ةفصب ةماع ، نكلؽ حتف باسلحا صخشلا فٌاصل يعيبطلا مذلا عتمتي ةيلىلأاب ةينوناقلا ؽوقلحاك ةيندلدا ، امومعك لك غلاب صخش ونكلؽ فأ حتفي اباسح ول في مأ كنب هراتلؼ فكد ليقارع كأ طكرش ، ام ادع طكرشلا كلت صوصنلدا اهيلع انوناق . ب . يونعملا صخشلا حلاصل باسحلا حتف : حتفت فٌاصل صاخشلأا تاباسح تُيونعلدا ةيكنب ، بلغك ىلع كنبلا لبق ـات٘إ تاءارجإ حتف لثم هذى تاباسلحا فأ دكأتي ةيصخشلا نم كأ ةسسؤملل ةينوناقلا ةكرشلا ( اىدوجك فٓوناقلا ، ،اهسما اىرقم يعامتجلاا .)... امك يغبني دكأتلا نم ةيوى كأ ةيلىأ صاخشلأا نيذلا انهولثلؽ 3 . 4 . لافقإ باسحلا : نم ديفلدا فأ ركذن دوجولدا ؽرفلا تُب باسلحا دصرلدا باسلحاك لفقلدا 4 . أ . باسحلا دصرملا : وى كلذ باسلحا مذلا عملص ويف غلابلدا ةنئادلا غلابلداك ةنيدلدا ؽرفلا جارخإك وعضكك في ةهلجا 1 ،شرطل رىاط ،قباس عجرم ص 16 . 2 ،عامشلا دوملز قئاف يفرصملا باسحلا ، ،ةيلكدلا ةيلمعلا رادلا ةعبطلا فُكلأا ،فامع ، ،فدرلأا 2003 ، ص 7 . 3 ،يفنح رافغلا دبع ص ،قباس عجرم 24 . 4 ،للها دبع تُمأ دلاخ ةيفرصملا تايلمعلا ،فدرلاا ،فامع ،فُكلاا ةعبطلا ،عيزوتلا ك رشنلل لئاك راد ، 2003 ص ، 211 .

9 تيلا موتتٖ غلبلدا رغصلأا عم فايبت وتعيبط ةيبسالمحا . ت . باسحلا لفقملا : وى كلذ باسلحا مذلا بطشي تم اما نم ؿكدج ا تاباسلح ؿاب سن ةب وبحاصل ، لاك نكلؽ لرخأ ةرم لفقلدا باسلحا ؿامعتسا . 5 . تايلمعلا ىلع تاباسحلا : يىك ا تايلمعل ؿا تي ؾرتٖ تاباسلحا لثمتتك في : أ . تايلمع عاديلإا : ـوقي ليمعلا عاديإب وتارخدم ةيدقنلا لدل كنبلا دصق ظافتحلاا وبا ، ديزتك تايلمع عاديلإا في ديصر باسح فوبزلا امك ديزت نم دراوم كنبلا ، اميفك تلااح يلي ةدايزلا في تاباسلحا 1 .  تاعاديلإا ةيدقنلا نم لبق بحاص باسلحا فيرصلدا وسفن كأ نم لبق تَغلا نكلك وتحلصلد ، كأ نم لبق كنبلا وسفن لثم عاديإ حابرأ دئاوفك ا حلد ةظف الدا فِة فوبزلل ( ةعدولدا لدل كنبلا يكل اىريدي ةباين ونع ).  تاعاديإ ؾوكصلا ؽاركلأاك ةيراجتلا ( لثم ةلايبمكلا ) ةمدقلدا عاديلإل كأ مصلخا . ب . تايلمع بحسلا : يى ةرابع نع عيجم تاعاطتقلاا تيلا ـوقي وبا صخشلا نم وباسح لامعتسم في كلذ كيشلا ، كأ فٔدقتب تًفدلا في ةلاح باسلحا لع ل تًفدلا ، نكلؽك فأ فوكي ءارجإ ـ لث هذى ةيلمعلا امإ ةدئافل بحاص باسلحا كأ ةدئافل مأ صخش رخآ رمؤي عفدلاب ولحاصل نم ؼرط بحاص باسلحا ايصخش 2 . ت . رمأ ليوحتلا : وى ةيلمع ةيفرصم متي اىاضتقتٔ لقن غلبم نم باسح فيرصم فُإ باسح رخآ ةطساوب ديق غلبلدا ةرم في بنالجا نيدلدا نم باسح رملأا ،ليوحتلاب ديقك غلبلدا ةرم ةيناث في بنالجا نئادلا نم باسح ديفتسلدا ، دقك فوكي رملأا ليوحتلاب ايباتك ، ك تٌعتٔ ول ةغيص ةيطخ اهعضي كنبلا تتٖ ؼرصت باحصأ ا تاباسلح ويدل كأ ايوفش نع قيرط فتالذا 3 . ويلعك ؼا ف ةيلمع ليوحتلا يى ةغيص ةطسبم عفدلل ، دصقلا اهنم داصتقلاا في ؿامعتسا تاكيشلا الداط فأ ؿاقتنا ؿاوملأا متي لخاد كنبلا ، ىلعك رلا غـ نم كلذ فإف ةيلمع ليوحتلا هذى لا رثؤت ىلع ديصرلا يئاهنلا ـاظنلل يكنبلا نم دوقنلا ةينوناقلا رابتعاب فأ صقني ام لدل كنب ديزي لدل كنبلا رخلأا . ايناث . عفدلا لئاسو رييستو رادصإ ،ضارقلإا تايلمع برتعت تايلمع فامتئلاا نم فئاظولا ةيسيئرلا طاشنل ؾونبلا ةيراجتلا ، ثيح لثت٘ ةفيظولا ةلباقلدا ةفيظول ؿوبق عئادولا ، نمك انى تءاج ةقلاعلا ةديطولا تُب عئادولا فامتئلااك ، ثيح فأ فامتئلاا حنم تٍعي ةعيبطب ؿالحا عضك 1 ،تٍيكزقلا ركاش كونبلا داصتقا يف تارضاحم ،رئازلجا ،ةيعمالجا تاعوبطلدا فاويد ، 2000 ص ، 84 . 2 ص،قباسلا عجرلدا 85 .

3 _{Banque d'Algérie, Comité de Normalisation-Normes Inter Bancaires de Gestion Automatisée des}

10 ةدصرأ تُلماعتلدا ةعدولدا لدل كنبلا مراجتلا عضوم ليغشتلا قيقحتل دئاع بسانم ، لثمتي في ؽرفلا تُب ةدئافلا ةنئادلا ةنيدلداك . 1 . تايلمع ضارقلإا : فإ ةملك " ضرق " عجرت فُإ ةملكلا ةينيتلالا " Credere " 1 تٍعت تيلا حنم ةقثلا ىلع رابتعا فأ ةقثلا يى ساسأ رارق ضرقلا ، ؼرعيك اذى تَخلأا تيلآاك : دقع ققحتي نع قيرط دقت فٔ ؿاوملأا فُإ فَا ديفتس كأ ضتًقلدا مذلاك دهعتي عفدب كأ نمثلا رعس ةدئافلا درك ةميق ضرقلا ، اقبط طكرشلل ةررقلدا في دقعلا ، ءاوس نم ؿلاخ طاسقأ كأ ةيركد نع قيرط ديدست ةميق ضرقلا ولمكأب ةرم ةدحاك دنع ةيانه دم وقاقحتسا ة 2 . ردتٕك ةراشلإا فُإ ونأ يغبني زييمتلا تُب تُموهفم " ضرقلا " ك" دامتعلاا " ، ؿكلأاف عي فٓ دقت فٔ غلبم تُعم ةعفد ةدحاك تاعفدل ءزلر كا نم لبق كنبلا وليمعل ، امنيب فٓاثلا وهف دهعت نم لبق ؼرصلدا ضارقلإاب عضي ؼرصلدا تتٖ ؼرصت ليمعلا اغلبم انيعم بحسي ونم تىم ءاش ةرم كأ ةدع تارم ؿلاخ ةدم ةددلز ، اذإك فىكأ عيطتسي نيدلا فأ بحسي اضيأ 3 . 2 . رادصإ ةرادإو لئاسو دلا ف ع أ . موهفم لئاسو عفدلا : ابتعا نكلؽ لئاسك ر ادأ عفدلا ؿكادتلا ليهست اهتمهم ةطاسك ة تاقفصلا ءارجإ تُكت٘ك ،ةلوهسب صاعلدا اهلكش في دوقنلا ىلع ساسلأاب قبطني اذىك ةفصبك ،ر لقأ ( ةيراجتلا ؽاركلأا ) ؿكادت للز فوكت امدنع ،راجتلا ةئف تُب لجاعلا عفدلا تاكدأ لثت٘ ةيناث ةهج نمك . ةجردب تاكيشلاك دوقنلا ىلع ةصاخ قبطني رملأا اذىك لقأ 4 . ب . لاكشأ لئاسو دلا ف ع : ،ةديدع لااكشأ عفدلا لئاسك ذخأت ةقيقلحا في ؼ ةليسوك اىرابتعا نكلؽ تيلا لئاسولا يى ام عفد 5 :  ةلايبمكلا دنسلاو رملأ : دقك لجؤلدا ءافولا في ـدختست ةيراتٕ ؽاركأ نع ةرابع ست لى هررق ام ؽاركلأا كلت عويش ـ فوناقلا فامض ف ديفتسملل ( لمالحا ) عوجرلا ول قلػ ثيتْ ، يلصلأا نيدلدا ءافك ـدع ةلاح في تُقباسلا تُلمالحا فُإ ،ؽاقحتسلاا دنع اهتميقب فأ امك ق لجلآا ءافولل ةليسوك اىراشتنا ىلع تدعاس تيلا لماوعلا مىأ نم ؾونبلا دادعتسا ك ؿ تَخلأا اهلماح نم اهئارش ( مصلخا ةيلمع ) . رملأ دنسلاك ولايبمكلا تُب ؼلاتخلاا حضوي فِاتلا ؿكدلجاك :

1_{Ammour Benhalima, Pratiques des Techniques Bancaires, Edition Dahlab, Alger, 1997, P 55.}

2 ةماسأ ك فِوفلا دبع ،للها ضوع بنيز ليومتلاو دوقنلا تايداصتقا ، ،ةيعمالجا رادلا ،ع ـ ج،ةطيرازلاا 2005 ، ص 135 . 3 ركاش ص ،قباس عجرم ،تٍيكزقلا 93 . 4 ،تُناديزلا فَاس ليجم يلاملا زاهجلا يف تايساسأ يملعلا روظنملا ،فدرلأا ،فامع ،فُكلأا ةعبطلا ،رشنلا ك ةعابطلل لئاك راد ، 1999 ص ، 137 . 5 ،دشان فِدع مزوس يفرصملا و يدقنلا داصتقلاا يف ةمدقم ،فانبل ،تكتَب ،ةيناثلا ةعبطلا ،ةيقوقلحا بيللحا تاروشنم ، 2005 ص ، 216 .

11 مقر لودجلا ( 01 ) : رملأ دنسلاو ةلايبمكلا نيب فلاتخلاا ةلايبمكلا رملأ دنسلا -ؼ اهي ةثلاث صاخشأ : تحاسلا بوحسلداك ويلع ديفتسلداك . -يى رمأ دلاب عف ىطعم حاسلل ب . -اهيف ؿوبق دلاب عف ؼاضي فُإ رمأ ؿاد ،عف ( لاك ـزتلي ضرع اذإ لاإ رملأاب ويلع بوحسلدا ولبقك ويلع .) -يى امئاد ةقرك ةيراتٕ -ويف فاصخش طقف : دهعتلدا ديفتسلداك . -وى دهعت دلاب عف نم لبق دهعتلدا . -لا جاتلػ قل ب ؿك ونلأ وسفن دهعت دلاب عف . -وى لصلأاب ةقرك ةيندم اهنكل حبصت اتٕ مرة ( عضتٗ فوناقلل تلا ج لرا ) اذإ ؾ فا فاك اذا كا ارجات اهيفرط دحا ـ ةيراتٕ ةيلمع اهعوضك . ردصملا : ،تٍيكزقلا ركاش كونبلا داصتقا يف تارضاحم ،رئازلجا ،ةيعمالجا تاعوبطلدا فاويد ،فُكلأا ةعبطلا ، 2000 ص ، 119 .  دنس عاديإ ةعاضبلا ( دنس نىرلا :) مست ةيراتٕ ةروص نىرلا دنس نم ضارقلإاب ح ،ةعاضبلا نىر ؿلاخ ك فوكت اديإ لصوب ةقحلم في ةعاضبلا ع ،ةيمومعلا فزاخلدا ؽ جاتلػ د فُإ دنسلا بحاص ؿا نم ضاتًقلاا وناكمإب فوكيك ةلويس جت را لباقم في ؾونبلا نم كأ نيرخا دقت فٔ دنس ـ ؿؾ م ةعاضبلا ة ،فامضك ـ لع ؿوصلحا لجا ف ةلويسلا ل . امأ س دن ؼ ؽكدنصلا ؿلاخ نم ا ـوقت ق ئيلذ ةضتًقلدا ة ( كت كنب بلاغلا في فك ا) ،نيدلاب اهيف ؼتًعت ةقيثك رادصإب نس ةدمك د ؽكدنصلا ا نكلؽ لا ىصقا في زكاجتت ف دكدلحا 12 رهش ا، كلؽك ا لبق ولمالح ف بنلا فُإ ومدقي فأ ةدلدا هذى ءاضقن ؾ مصخلل ؿاثمكك : كيشلا ، دوقنلا ك ؽاطبلا تا ةيكنبلا 1 . ت . دوقنلا ةينورتكللإا : فوكت دوقنلا ةينكتًكللاا ىلع ةدع ؿاكشأ ركذن اهضعب ىلع ليبس ؿاثلدا لا رصلحا في ؿا طاقن ةيتلآا :  دوقن نوزخملا ينورتكللإا : متي في اذى عونلا نم دوقنلا صيصتٗ غلابم في ةظفاح دوقن ،ةينكتًكيلا ثيح متي نيزختلا في ةقاطب الذ ،ةركاذ حبصت تَغ ةلباق ؿامعتسلال دعب ذافن غلابلدا ةلملمحا ،اهيلع كلانىك ةظفاح دوقنلا ةيضاتًفلاا ثيح لا فوكي غلبلدا صصخلدا ابه اتباث ىلع ،ةقاطب لب ىلع ةركاذ رتويبمك كنبلا كأ ، ةهلجا تيلا ـدقت ةمدخ عفدلا فٓكتًكللاا . ـوقيك ليمعلا ؿوصلحاب ىلع تادحك دقنلا فٓكتًكللاا نم كنبلا ةيمكلاب تيلا اهبغري في ةروص تادحك دقن ةتَغص بلطيك اهعضك في ةظفلز دوقنلا تيلا ،اىراتلؼ متيك ءافولا نم متًشلدا فُإ عئابلا نم ؿلاخ جمانرب صاخ ةرادإب عفدلا فٓكتًكللاا فوكي لدل ثيح،تُفرطلا متي ديدتٖ تادحك دقنلا تيلا متيس عفدلا ابه مقرلاب صالخا لكل دحك ة في فشك صاخ ولاسرإك فُإ عئابلا نع قيرط كنبلا ردصلدا ةلمعلل مذلا دكأتي هركدب نم ةحص ـاقرلأا 2 .

1_{Ahmed Silem et Jean Marie Albertini, lexique de l'Economie, DALLOZ, Campus, 7}eme _{Edition, 2002, P 282.}

2 ،ميىاربا حكدلش دلاخ ينورتكللاا دقعلا ماربا -ةنراقم ةسارد ،يعمالجا ركفلا راد ، ةيردنكسلإا ،رصم ، 2008 ص ، 78 .

12  تاقاطبلا ةيكيتسلابلا طنغمملا ة: يىك تاقاطبلا ةيكيتسلابلا ةيسيطانغلداك تيلا اىردصت ؾونبلا اهئلامعل لماعتلل ابه لادب نم لحم ،دوقنلا اىرهشاك تراك ازيفلا (Visa Card) ، تًسالدا تراك (Master Card) فاكيرمأك برسكا س (American Express) فوكتك هذى تاقاطبلا ةعوفدم ةميقلا ةيلالدا افلس ةنزلسك ،اهيف نكلؽك ـادختسا هذى تاقاطبلا عفدلل برع تنتًنلاا اىتَغك نم امك،تاكبشلا نكلؽ اهمادختسا عفدلل في طاقن عيبلا ةيديلقتلا 1 ، ثيح ـوقي ـدختسلدا افلس عفدب رادقم نم دوقنلا تيلا متي اهليثت٘ ةغيصب ،ةينكتًكلا ةيمقر ىلع ةقاطبلا ةيكذلا امدنعك ـوقي ـدختسلدا ةيلمعب ءارش ءاوس ا فاك كلذ برع تنتًنلاا ـا في رجتم مديلقت متي مصخ ةميق تايتًشلدا كلانىك ديدعلا نم تاجتنم دوقنلا ةينكتًكللاا تيلا نكلؽ ةداعا اهليمتٖ ةميقب ةيلام نع قيرط عاديا دوقن في كنبلا كا نع قيرط ما ةكرح ةيلام لرخا ةمئلام 2 . كلانىك ةمظنأ ةيلررب حيتت ائفاكم اينكتًكلا لا جاتلػ فُإ ةقاطب ةيكيتسلاب يهف ةمظنأ دمتعت لماكلاب ىلع تايلررب ةصصلس عفدل دوقنلا برع تنتًنلاا . يكلك فوكي ـاظن دوقنلا ةينكتًكللاا دمتعلدا لماكلاب ىلع تايلربرلا لااعف اعجانك دبلا نم دوجك ةثلاث ؼارطأ ويف يى ( ليمعلا رجتلداك كأ عئابلا كنبلاك مذلا لمعي اينكتًكلا برع تنتًنلاا )، فُإك بناج ،كلذ لا دب نم فأ رفاوتي لدل لك ؼرط نم هذى ؼارطلأا جمانرب دوقنلا ةينكتًكللاا ،وسفن ذفنمك فُإ ،تنتًنلاا امك بلغ فأ فوكي لدل لك نم رجتلدا ليمعلاك باسح يكنب لدل كنبلا فٓكتًكللاا مذلا لمعي برع ،تنتًنلاا لعفلابك دقف حبصأ نم نكملدا نع ـادختسا قيرط تايلررب ةنيعم نم اىرهشأ جمانرب E. Cash .  ا دوقنل ةينامتئلاا ةينورتكيللاا : قلطيك اهيلع دوقنلا ةيمقرلا كأ ةيزمرلا E.Cash ؼرعتك انهأب ليجست ةميقل ةلمعلا ةقثولدا ةديقلداك في لكش فٓكتًكلا ، حنلؽك اهيف كنبلا اهلمالح لايهست ،اينامتئا ثيح عيطتسي الذامعتسا ؿوصحلل ىلع علسلا ،تامدلخاك فُوتيك كنبلا دادسلا ثم ـوقي لمالحا دادسب ام وعفد كنبلا عم دئاوفلا ؿلاخ لجا قفتم ،ويلع لاك حنت٘ ؾونبلا هذى تاقاطبلا لاإ دعب دكأتلا نم ةءلام ليمعلا كا ؿوصلحا ونم ىلع تانامض ةينيع كا ،ةيصخش يىك لثت٘ ـوهفلدا يقيقلحا ةلمعلل ةينكتًكللاا تُببسل : ؿكلأا حمست هذى دوقنلا ءافولاب ةرشابم لباقلداب مدقنلا دقعلل فٓكتًكيللاا نع قيرط ،تنتًنلاا كلذك فكد ةجالحا فُإ ؿاصتلاا دقاعتلداب كا لخدت ،طيسك ثيح لقنت ةلمعلا ةرشابم نم متًشلدا فُإ عئابلا فكد لخدت كنبلا كا ةهلجا تيلا لمعت ىلع ةرادا عفدلا فٓكتًكيللاا 3 . فٓاثلا لثمتت هذى دوقنلا في ةلسلس نم ـاقرلأا تيلا برعت نع ميق ةنيعم اىردصت ؾونبلا ةيديلقتلا كا ةيضاتًفلاا متيك ،اهئلامعل ؿوصلحا اهيلع في ةروص تاضبن ةيسيطانغمكرهك ىلع تراك يكذ أ ك ىلع درالذا فيلا 4 . 1 ،تٍهلجا فادحم دلرا ينورتكللاا عفدلا تاقاطبل عورشملا ريغ مادختسلاا نع ةيندملا ةيلوؤسملا ، ،ةتَسلدا راد ،فُكلاا ةعبطلا فامع ، ،فدرلاا 2010 ، ص 298 . 2 ،رفس دحما ةينورتكللاا عفدلا ةمظنأ ،فانبل ،تكتَب ،فُكلأا ةعبطلا ،ةيقوقلحا بيللحا تاروشنم ، 2008 ، ص 41 . 3 ،ميىاربا حكدلش دلاخ ص ،قباس عجرم 80 . 4 ،ءاجيلذا وبا ميىاربا دملز ةينورتكللاا ةراجتلا دوقع ، ،ةفاقثلا راد ،ةيناثلا ةعبطلا ،فامع 2011 ، ص 31 .