GUIDE DE PRÉSÉLECTION ASSURANCE VIE

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GUIDE DE PRÉSÉLECTION

ASSURANCE VIE

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TABLE DES MATIÈRES

Assurance vie - Guide de présélection 3

À propos du guide de présélection . . . . 3

HuGO . . . 3

Liste des exigences de tarification pouvant être demandées. . . .3

Exigences demandées pour Capital assuré de 1 000 000 et plus . . . 3

Décisions de tarification . . . 4

Avant de soumettre une vente en ligne . . . 4

Informations importantes à recueillir au moment de compléter la proposition en ligne . . . 4

Admissibilité. . . .4

Liste des conditions médicales . . . 5

Accident ischémique transitoire (AIT), Accident vasculaire cérébrale (AVC) . . . 5

Anxiété . . . 5

Apnée du sommeil . . . 5

Arthrite rhumatoïde, Arthrite juvénile. . . . 5

Asthme . . . . 5

Bipolarité. . . . 5

Cancer de la peau, Tumeur maligne, Carcinome basocellulaire ou squameux . . . 5

Cancer de la prostate. . . . 5

Cancer de la thyroïde. . . . 6

Cancer des poumons. . . . 6

Cancer du sang (leucémie) . . . 6

Cancer du sein. . . . 6

Chirurgie bariatrique . . . 6

Colite ulcéreuse, Maladie de Crohn, Côlon irritable . . . 6

Coronopathie, Crise cardiaque/infarctus du myocarde, Pontage, Angioplastie . . . 6

Dépression majeure . . . 6

Diabète Type 1 et 2 . . . 6

Embolie pulmonaire . . . 6

Épilepsie . . . 7

Fibrillation auriculaire . . . 7

Hépatite A . . . 7

Hépatite B . . . 7

Hépatite C . . . 7

Hypercholestérolémie . . . 7

Hypertension artérielle. . . . 7

Maladie pulmonaire obstructive chronique (MPOC), Emphysème, Bronchite chronique . . . 7

Oesophage de Barett . . . 7

Parkinson. . . . 7

Schizophrénie . . . 7

Sclérose en plaques . . . 7

Thrombophlébite . . . 8

Liste des conditions non médicales. . . . 8

Activités criminelles . . . 8

Aviation, Pilote de ligne et pilote commercial . . . 8

Aviation, Pilote privé . . . 8

Conduite . . . 8

Course automobile . . . 8

Dépendance à l’alcool, Alcoolisme. . . .8

Escalade, Alpinisme, Randonnée de montagne . . . 8

Parachutisme . . . 8

Plongée sous-marine. . . . 9

Usage de drogue . . . 9

Voyages à l’étranger . . . 9

Table taille et poids . . . 9

Foire aux questions (F.A.Q.) . . . 10

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ASSURANCE VIE - GUIDE DE PRÉSÉLECTION

À propos du guide de présélection

Le présent guide de présélection vise à informer le représentant des particularités du produit HuGO, des informations nécessaires à son étude ainsi que des conditions médicales ou non médicales pouvant influencer la décision de tarification.

Ces informations sont à titre indicatif seulement et n’engagent pas Humania Assurance Inc.

HuGO

HuGO ayant une proposition interactive, il peut être important de connaître certaines informations médicales et antécédents familiaux car HuGO pourra prendre une décision sur-le-champ.

S’il y a trop d’informations manquantes ou si nous recevons des informations du MIB (Medical Information Bureau), la proposition sera référée en tarification.

Le produit HuGO est un produit à pleine sélection. La proposition électronique comporte un minimum de questions et s’ajuste selon les réponses qu’on lui donne afin d’émettre une police le plus rapidement.

Si la proposition est référée en sélection, les exigences de tarification sont déterminées cas par cas, par notre équipe de tarification, selon les informations données au moment de compléter la proposition d’assurance électronique.

Liste des exigences de tarification pouvant être demandées :

Télésélection

Profil sanguin Analyse d’urine

Signes vitaux (taille/poids et pression artérielle) Rapport médical

ECG (électrocardiogramme) Questionnaires supplémentaires Dossier de conduite

Rapport d’enquête États financiers Preuves de revenu

Exigences demandées pour Capital assuré de 1 000 000 et plus

18 - 40 41 - 50 51 - 60 61 - 69

1 000 001 - 2 499 999 TU, PS, MU, SV TU, PS, MU, SV TU, PS, MU, SV, RMT, ECG TU, PS, MU, SV, RMT, ECG 2 500 000 - 5 000 000 TU, PS, MU, SV TU, MU, SV, ECG TU, PS, MU, SV, RMT, ECG TU, PS, MU, SV, RMT, ECG Abréviations :

•

PS : Profile sanguin

•

MU : Analyse d’urine

•

SV : Signes vitaux (pondération, tension artérielle et pouls cardiaque)

•

TU : Entrevue téléphonique

•

RMT : Rapport du médecin traitant

•

ECG : Électrocardiogramme

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Décisions de tarification :

Accepté standard

Accepté avec une surprime permanente ou temporaire Accepté avec une exclusion permanente ou temporaire

Différé (aucune offre ne peut être faite maintenant, mais une reconsidération future pourrait être faite selon certaines conditions et/ou exigences)

Refus (aucune offre ne peut être faite)

HuGO maladies graves/invalidité : offertes seulement lors de la vente en ligne et ne sont approuvées que lorsque la police HuGO vie est acceptée standard

Avant de soumettre une vente en ligne :

•

Planifiez votre rencontre : HuGO est un produit à pleine sélection. Le nombre de questions de la proposition électronique variera selon les informations fournies;

•

Autorisation de divulguer des renseignements : n’oubliez pas d’obtenir l’autorisation médicale dans l’optique que celle-ci pourrait être requise pour l’obtention d’un rapport médical puisque les hôpitaux et bureaux de médecin exigent encore une autorisation papier;

•

Statut de résidence : seuls les citoyens canadiens et les résidents permanents sont admissibles (nous nous réservons le droit de demander des exigences supplémentaires pour les résidents permanents au Canada depuis moins de deux ans tels que profil sanguin, analyse d’urine, signes vitaux, preuves de résidences);

•

Langue : votre client doit comprendre et parler le français ou l’anglais ; il ne peut choisir une autre langue ni faire appel à un interprète pour compléter la proposition électronique.

Informations importantes à recueillir au moment de compléter la proposition en ligne :

•

Antécédents familiaux;

•

Coordonnées du médecin traitant ayant le dossier médical complet et de tout spécialiste consulté récemment et la date des dernières consultations;

•

Détails concernant toute condition, date du diagnostic, médicament ou traitement prescrit, condition actuelle;

•

Arrêts de travail, dates, raisons et durée;

•

Assurance en vigueur ou à l’étude (plus d’information pourrait être requise).

Admissibilité :

•

Votre client n’est pas admissible si une des questions suivantes s’applique :

 Est-il en investigation médicale présentement ?

 Son permis de conduire est-il suspendu ?

 A-t-il été condamné pour conduite avec facultés affaiblies durant la dernière année ?

 Le véhicule de votre client est-il équipé d’un antidémarreur ethylométrique ?

 Est-il en attente d’une décision de la cour ?

 A-t-il reçu une sentence dans les deux dernières années ?

 Est-il en période de probation ?

•

Usage de drogues : Humania Assurance n’assure pas les personnes faisant usage de :

 Sédatifs, tranquillisants (barbituriques tels que Phénobarbitol, Senocal, Nembutal, Benzodiazépine tels que Valium, Librium ou Dalmane);

 Les opiacés (Héroïne, Morphine, Opium, Demerol, Codéine, etc.);

 Stimulants (amphétamines telles qu’Asbenzédrine, Dexedrine, Méthédrine, Cocaïne (Coke, Crack, etc.), Angel Dust, Ecstasy ou tout autre type de drogue illicite.

Toutefois, votre client est peut-être admissible à notre assurance sans examen médical, simple, abordable, facile à souscrire et disponible au https://assem.humania.ca/accueil

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Liste des conditions médicales

Conditions médicales Facteurs influant la décision Exigences probables Désicions possibles en assurance vie Accident ischémique transitoire

(AIT)

Accident vasculaire cérébral (AVC)

Âge actuel Date du diagnostic Nombre d’épisodes

Usage de tabac actuel et passé

Rapport de médecin traitant (RMT)

Les 6 premiers mois : différé Par la suite :

AIT + 50 % à + 150 % AVC : entre + 50 % et refus Si usage de tabac courant ou multiple AVC : refus

Anxiété

Nombre d’épisodes Date du dernier épisode Durée d’arrêt de travail Traitement et médication Hospitalisation

Idée suicidaire ou tentative de suicide

Questionnaire troubles nerveux ; Rapport de médecin traitant (RMT)

Standard s’il n’y a aucune complication

Apnée du sommeil

Âge actuel Date du diagnostic

Type central, mixte ou obstructif Traitement CPAP ou chirurgie Compliance avec le traitement Date du dernier examen

Traité, selon l’âge et le degré de sévérité : standard à + 50 % Non traité, dépendant de l’âge et du degré de sévérité : standard à + 150 %

Si le client est en attente d’une polysomnographie : différé Apnée centrale : refus Arthrite rhumatoïde

Arthrite juvénile

Âge actuel Date diagnostic

Limitation dans les activités Médication et traitement

Rapport de médecin

traitant (RMT) Selon le degré de sévérité ; standard à refus

Asthme

Âge courant Date du diagnostic Degré de sévérité

Type de médication ou traitement Usage de tabac présent et passé

Questionnaire asthme

Non-fumeur : léger entre standard et + 50 % ; Modéré + 100 % ; Sévère REFUS

Fumeur : léger + 50 % à + 100 %;

modéré + 100 % ; sévère : refus

Bipolarité

Si la date du diagnostic est dans les 12 derniers mois : différé ; Par la suite : surprime + 50 % à + 100 %

Cancer de la peau Tumeur maligne

Carcinome basocellulaire ou squameux

Date du diagnostic Type de cancer Type de traitement Date du dernier traitement Pathologie - stade

Récidive

Basocellulaire : possible standard Squameux : surprime les 2 premières années ; standard par la suite Tumeur maligne : selon stade et date du dernier traitement ; surprime possible à refus

Cancer de la prostate

Âge courant Date du diagnostic Type de traitement

Date de traitement complété Pathologie - stade

Récidive

Rapport de médecin

traitant (RMT) Selon le stade et la date du dernier traitement : surprime + 50 % à refus

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Conditions médicales Facteurs influant la décision Exigences probables Désicions possibles en assurance vie Cancer de la thyroïde

Âge courant Date du diagnostic Type de cancer - stade Type de traitement

Date de traitement ; récidive

Les 6 premiers mois : différé, par la suite : selon le stade et la date du dernier traitement : standard à refus

Cancer des poumons

Âge courant Date du diagnostic Type de traitement Traitement complété Récidive

Pathologie - stade

Stade 1 : différé 5 ans post traitement ; par la suite surprime 20 $ mille durant 4 ans

Stade 2 et plus : refus

Usage de tabac continu : refus

Cancer du sang (leucémie)

Âge courant Date du diagnostic Type de cancer Type de traitement

Rapport de médecin

traitant (RMT) Selon le stade et la date du dernier traitement : surprime à refus

Cancer du sein

Âge courant Date du diagnostic Type de cancer Type de traitement

Rapport de médecin

traitant (RMT) Carcinome in situ : différé la 1^ère année, par la suite standard à + 50 %

Chirurgie bariatrique

Poids avant chirurgie Date de chirurgie

Type de chirurgie ; complication suite à la chirurgie

Poids actuel

Les 6 premiers mois : différé De 6 mois à 1 an : basé sur le poids avant la chirurgie, moins 50 % du poids perdu : standard à refus Plus d’un an : basé sur la taille et le poids actuel sans complication : standard à refus

Colite ulcéreuse Maladie de Crohn Côlon irritable

Âge actuel Date du diagnostic

Symptôme et degré de sévérité Traitement ; chirurgie

Récidive

Questionnaire gastro-intestinal Rapport de médecin traitant (RMT)

Côlon irritable : standard Colite ulcéreuse et maladie de Crohn ; différé les 6 premiers mois ; par la suite, selon degré de sévérité + 50 % à refus

Coronopathie

Crise cardiaque/infarctus du myocarde

Pontage Angioplastie

Âge courant Date du diagnostic Sévérité

Symptôme courant Traitement et médication Usage tabac courant et passé

Âges 35 - 40 : + 175 % à refus Âges 41 - 50 : + 100 % à + 225 % Âges 51 - 60 : + 50 % à + 150 % Âges 61 - 69 : + 50 % à + 100 % Si infarctus : différé les 6 premiers moisSi plus d’un pontage : refus

Moins de 35 ans au diagnostic : refus

Dépression majeure

Actuellement et présentement en invalidité : différé

Par la suite : + 50 % à + 100 %

Diabète Type 1 et 2

Âge courant Date du diagnostic Traitement et médication Compliance avec le traitement Usage de tabac

Profil sanguin, urine et signes vitaux Rapport de médecin traitant (RMT)

Type 1 : moins de 20 ans ; refus 20 ans et plus + 125 % à refus Type 2 : entre + 50 % et refus Pour les âges de 60 ans et plus, si bien contrôlé, possible standard.

Embolie pulmonaire Date du diagnostic Nombre épisodes Sévérité

Différé les 6 premiers mois ; standard par la suite si aucune complication.

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Conditions médicales Facteurs influant la décision Exigences probables Désicions possibles en assurance vie

Épilepsie

Date du diagnostic Type d’épilepsie

Traitement et médication Investigation complétée Nombre de crises Date de la dernière crise

Rapport de médecin

traitant (RMT) Selon le type d’épilepsie : standard à + 150 %

Fibrillation auriculaire Date du diagnostic Type de traitement Investigation complétée

Un seul épisode : possible standard avec investigation normale

Tout autre cas : surprime + 50 % à refus

Hépatite A

Âge actuel Date du diagnostic Type de traitement Traitement complété

Profil sanguin Rapport de médecin traitant (RMT)

Différé les 3 premiers mois ; Standard par la suite si aucune complication.

Hépatite B

Âge actuel Date du diagnostic Sévérité

Type de traitement Traitement complété

Différé les 12 premiers mois ; Ceux qui ont l’hépatite B chronique et qui ont aussi l’hépatite C chronique : Refus

Tout autre cas : Standard à refus

Hépatite C

Âge actuel Date du diagnostic Sévérité

Type de traitement Traitement complété

Différé les 12 premiers mois Ceux qui ont l’hépatite C chronique et qui ont aussi l’hépatite B chronique : Refus Tout autre cas : surprime + 50 % à refus

Hypercholestérolémie

Âge courant Date du diagnostic Type de médication Taux de cholestérol courant

Profil sanguin, urine et signes vitaux

Standard si bien contrôlé et que le taux de cholestérol est dans les limites normales

Hypertension artérielle

Âge courant Date du diagnostic

Type de médication ; lecture de la tension artérielle courante

Profil sanguin, urine et signes vitaux

Standard si bien contrôlé et si la lecture de tension artérielle est dans les limites normales

Maladie pulmonaire obstructive chronique (MPOC) Emphysème Bronchite chronique

Date du diagnostic Traitement Degré de sévérité

Usage de tabac courant et passé

Rapport de médecin

traitant (RMT) Non-fumeur : + 50 % à refus Fumeur : + 100 % à refus.

Oesophage de Barrett Degré de sévérité

Traitement Rapport de médecin

traitant (RMT) Surprime + 50 % à refus Parkinson

Âge du diagnostic Date du diagnostic Degré de sévérité Stabilité

Rapport de médecin

traitant (RMT) Surprime + 75 % à refus

Schizophrénie

Si la date du diagnostic ou s’il y a eu un épisode dans les 12 derniers mois : différé ;

Par la suite : + 75 % à + 200 % Épisode récurrent (dernier épisode dans les 12 mois) : différé ; par la suite + 100 % à refus

Sclérose en plaques

Âge courant Date du diagnostic

Traitement Rapport de médecin Si en rémission depuis au moins 2 ans : surprime + 100 % à refus

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Conditions médicales Facteurs influant la décision Exigences probables Désicions possibles en assurance vie

Thrombophlébite Nombre d’épisodes

Date du dernier épisode Traitement et médication

Rapport de médecin

traitant (RMT) Standard à + 50 %

Liste des conditions non médicales

Conditions non médicales Facteurs influant la décision Exigences probables Désicions possibles en assurance vie

Activités criminelles

Date

Nombre d’activités criminelles Type de sentence

Date à laquelle la sentence est complétée

Recherche de dossier criminel

Une seule offense : différé 2 ans après fin de la probation

Multiples offenses : refus En attente de sentence ou en probation : refus

Aviation

Pilote de ligne et pilote commercial

Âge actuel

Nombre d’heures de vol Nombre d’années d’expérience Type de licence

Type d’avion Endroit survolé

Questionnaire aviation

Si basé au Canada ou aux États-Unis ; standard

Autrement ; surprime 2,50 $ du mille ou exclusion

Aviation Pilote privé

Âge actuel

Nombre heures de vol

Nombre d’années d’expérience Type de licence

Type d’avion Endroit survolé

Questionnaire aviation

Pilote étudiant : standard à surprime 2,50 $ du mille ou exclusion

Autre type d’aviation privée : surprime 2,50 $ à 5,00 $ du mille ou exclusion

Conduite

Liste des infractions des 3 dernières années

Facultés affaiblies Suspension

Rapport du dossier de conduite automobile

Si infraction mineure : pourrait être considéré standard;

Selon résultat du rapport de son dossier de conduite automobile : possible standard à refus

Si le permis de conduire est suspendu pour facultés affaiblies ou que le véhicule du client est muni d’un antidémarreur éthylométrique : refus.

Course automobile Type de véhicule

Type de course Questionnaire

course motorisée Standard à exclusion ou surprime de 2,50 $ à 15,00 $ du mille

Dépendance à l’alcool Alcoolisme

Âge courant

Usage courant et passé Traitement

Date de cessation

Questionnaire concernant la consommation d’alcool

Rapport de médecin traitant (RMT) Profil sanguin

Plus de 7 ans sans consommation : standard

Entre 2 et 7 ans après la cessation : + 50 % à + 150 % ;

12 premiers mois après la cessation : différé Usage courant : refus Escalade

Alpinisme

Randonnée de montagne

Type d’escalade Endroit

Altitude Intention future

Questionnaire escalade

Escalade en salle : standard Randonnées ; ascension pédestre ; trekking : standard

Autre : parois ; rocheuse, glace : surprime 2,50 $ du mille à exclusion ou refus

Parachutisme Date

Endroit

Intention future

Questionnaire parachutisme

Si l’assuré n’a pas l’intention d’en refaire : standard

Tout autre cas : surprime 2,50 $ du mille ou exclusion

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Conditions non médicales Facteurs influant la décision Exigences probables Désicions possibles en assurance vie

Plongée sous-marine

Certification

Fréquence des plongées Endroit

Profondeur

Antécédents médicaux

Questionnaire plongée sous-marine

Snorkling ou plongée en apnée : standard

Moins de 100 pieds : standard si aucune plongée dans les cavernes, sous la glace ou la nuit

Tout autre cas : surprime 2,50 $ du mille à refus ou exclusion

Non certifié ou plongeant seul : refus Usage de drogue

Âge courant Type de drogue Fréquence Traitement requis

Questionnaire usage de drogues

Marijuana : Standard à refus, Taux non-fumeur

Autre drogue : Usage courant : refus

Voyages à l’étranger

Destination Durée Raison

Questionnaire voyages et résidence à l’étranger

Amérique du Nord et Europe de l’Ouest : standard

Autre destination : standard, exclusion ou refus

Voyage humanitaire : refus

Table taille et poids

Standard

Pieds Mètre Livres Kilo

5,0 1,52 95 - 173 43 - 78

5,1 1,55 98 - 179 44 - 81

5,2 1,58 101 - 185 46 - 84

5,3 1,60 105 - 191 47 - 86 5,4 1,62 108 - 197 49 - 89 5,5 1,65 1 1 1 - 204 50 - 92 5,6 1,68 115 - 210 52 - 95 5,7 1,70 118 - 216 53 - 98 5,8 1,73 122 - 223 55 - 101

5,9 1,75 125 - 229 56 - 104

5,10 1,78 129 - 236 58 - 107 5,1 1 1,80 133 - 243 60 - 110 6,0 1,82 137 - 250 62 - 113 6,1 1,85 140 - 257 63 - 116 6,2 1,88 144 - 264 65 - 119 6,3 1,90 148 - 27 1 67 - 123 6,4 1,93 152 - 278 69 - 126 6,5 1,95 156 - 286 71 - 129 6,6 1,98 160 - 293 72 - 133 6,7 2,00 164 - 301 74 - 136

Refus

Pieds Mètre Livres Kilo

5,0 1,52 247 112

5,1 1,55 255 115

5,2 1,58 263 119

5,3 1,60 272 123

5,4 1,62 280 127

5,5 1,65 289 131

5,6 1,68 298 135

5,7 1,70 307 139

5,8 1,73 317 143

5,9 1,75 326 147

5,10 1,78 335 152

5,1 1 1,80 345 156

6,0 1,82 355 161

6,1 1,85 365 165

6,2 1,88 375 170

6,3 1,90 385 174

6,4 1,93 395 179

6,5 1,95 405 183

6,6 1,98 416 188

6,7 2,00 426 193

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Foire aux questions (F.A.Q.)

Q. : Quelle est votre définition du taux fumeurs ?

R. : Est considéré comme fumeur, une personne ayant fait usage dans les douze (12) derniers mois de produits issus du tabac, incluant la gomme à mâcher à la nicotine, la cigarette électronique, les substituts à la nicotine tels que les patchs , la médication sous ordonnance, ou issue d’un programme ou d’une thérapie d’aide à la cessation du tabac.

Q. : Les patients atteints du VIH sont–ils acceptés ?

R. : Malheureusement, à ce jour, nous n’acceptons pas les clients porteurs du VIH.

Q. : Une femme enceinte est-elle assurable ?

R. : Oui, si aucune complication reliée à la grossesse en cours (incluant le diabète de grossesse) et qu’elle n’ait pas d’antécédents de grossesse à risque.

Q. : Pouvons-nous transmettre une lettre ou un courriel d’accompagnement ?

R. : Oui, si vous pensez que l’information additionnelle est pertinente ou susceptible d’aider à l’analyse de la demande en incluant le numéro de police concernée.

Q. : Pouvons-nous demander et/ou utiliser les résultats de tests génétiques ?

R. : Non, nous nous conformons à la loi visant à interdire et à prévenir la discrimination génétique, S-201 adoptée le 14 avril 2016.

Bien que l’on demande aux assurés de déclarer tous les tests médicaux passés dans les 5 (cinq) dernières années, ceci ne s’applique pas aux tests génétiques. Si toutefois un assuré vous déclarait avoir passé des tests génétiques, merci de bien vouloir l’informer de la loi S-201 et de l’impossibilité d’utiliser ces informations pour la demande d’assurance.

Q. : Les clients avec un dossier criminel ou ayant des activités criminelles passées peuvent-ils être considérés ? R. : Nous ne considérons pas les personnes ayant présentement des accusations en instance d’être entendues, qui sont

présentement en probation ou ayant commis une ou plusieurs infractions.

Q. : Avez-vous une ligne directrice pour les voyages ?

R. : Les personnes voyageant fréquemment en zone à risque ne sont généralement pas assurables. Nous ne pouvons malheureusement émettre de ligne directrice en raison des changements géopolitiques fréquents.

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Humania Assurance est l’une des plus anciennes et des plus solides compagnies d’assurance au Québec. Elle protège plus de 200 000 personnes et mise sur un service exceptionnel pour répondre aux besoins de ses assurés actuels et futurs. Humania Assurance, ce qui compte c’est vous !

Ce document est présenté à titre informatif seulement. Veuillez prendre connaissance de tous les détails en lisant le texte de la police. En cas de divergence entre la police et le présent document, le texte de la police prévaut.

Humania Assurance Inc.

1555, rue Girouard Ouest, Saint-Hyacinthe (Québec) J2S 2Z6

Téléphone : 450 774-3120 • Sans frais : 1 877 569-3120 • www.humania.ca