دور البنوك في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة -دراسة حالة بتك الفلاخة و التنمية الريفية ل

(1)

:

.

...

.

..

....

...

....

...

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...

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...

.

:

2017

/

2018

BADR

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:

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...

:

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.

Résumé :

Les banques jouent un rôle important dans les dévlopmont économique,et l’élément motvant les défférents activités économiques et ceci par élaboration des ressources financer les différentes operations lui appartemant . Le financement PME s’effectue de diverses maniéres et selon différents formats ,Mais il souffre encore du problème du financement que ce soit les sources alternatives et des organisations imovantes de la finance et plus particulièrement la finance islamique par la banque islamique .

Les mots clés :

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I

1 .

2 .

3 .

4 .

–

01 -40

02 :

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II

15 :

26 :

31 :

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40

41 -89

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42 :

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III

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62

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BADR

–

:

91 :

98 :

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–

458

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-IV

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121 :

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127

128 132

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19 01 22 02 23 03 25 04 60 ) 1967 – 1979 ( 05 61 ) 1982 - 1995 ( 06 65 ANSEJ ) 31 / 12 / 2016 ( 07 67 08 73 09 74 10 75 11 76 ) 12 100 13 110 14 116 15 117 16 118 ( ) 17 119 18 122 ) 2012 - 2016 ( 19 124 20 124 -458– 21

(13)

08 01 37 Darbetet 02 48 03 74 04 77 05 99 BADR– 06 101 - 458– 07 108 08 123 2012 - 2016 09 125 - 458– - BADR 10

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(15)

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Autorisation d’engament

(

01 un engagement a assurent venovel

l’assurance)

(

02 )

formule leasing

(

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compte rendu de visite

(

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. I. : II . 1 . 2 . 3 . III . -. -IV .

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-V . : ( ) VI .

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-VII . : : -458 - VIII . 1 : . ) 2012 - 2016 ( 2 . (... ) IX .

(21)

: -458 – .

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: . : / : . . . 1 : . 1 2 : . 2 3 : bank chort .33 2000 1 2006 33 . 2

(25)

. 1 . ( ) / : ( ) ) .( 2 . " " 3 : . : / 2002 05 . 1 1998 123 . 2 1989 320 . 3

(26)

1 . : 1 : 1 2 : . . 2 : ( ) 2 . : : : 2011 6 . 1 1999 223 . 2

(27)

1 . ( ) . : . : . 2 : -. -. -. 1989 32 . 1 1995 188 . 2

(28)

: / 1 . : 1 : . 1 2 : . 2 . : 2 : . : . : 3 - . ( )

1_{Pierre Vernimmen, Gestion et Politique de la banque , Dalloz , Paris, 1981, P.9}

.29 2 3 2005 19 .

(29)

- - . - . ... - . : . : 1 - . - - . - . - . - . - . - . - . - . 2007 20 . 1

(30)

) 01 : ( : 34 ( ) )

(31)

: / 1 :: . . 30 . . 1 : 2 . : : . . : . 274 . 1

(32)

: . : . ) . ( : / 1 . : 1 : . 1 2 : . 2 . ( ) . 1997 43 . 1 2000 19 . 2

(33)

. 2 : . : 1 . . -. -. ( ) -. . : / 1 : . 1 : . . 2 2 : . 45 . 1

2_{www.aljazeera}_{. Net /NR/ exeres / 715EF 880 – 2EA3-47E 9- BB46 – 0B1E01B0D1CD. Htm , consulté le}

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(35)

) ( ... 2 : . : : . . ) . ( . : . . : . .( ) . : ( ) . . : .

(36)

: . . 1 1 307 2006 42 .

(37)

: . : . 1945 ) CGPMF ( " . " 1 . . / : _ .

(38)

. _ . _ 1 . : 1 : . : . . . : . : 2 : - - : : 1 2006 - 2007 24 . 2 2000 185 . 2

(39)

-. -. : : -. . -. . :( ) . 1 . 2 . :( ) 1 2006 115 . 2 13 14 2006 4 .

(40)

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(41)

1 . ) 1 ( : 300 100 300 / 300 5 300 / 300 3.5 300 3.6 300 750 250 15

La source: rapport sur l’etat de Secteur PME ministre de PME juin 2000 . P 05

250 500 . 15 100 . 1999 17 . 1

(42)

2 . : : : . 1 . .... . : . 2 . : . : ) BOLTON ( : 3 -. -. - . 2009 25 . 1 2 2003 6 . 3 2006 .

(43)

. : . 1 3 . : . / : ) . ( : . 1 . : 1 2004 16 .

(44)

500 75 14 . 1 250 40 27 . ) 02 ( : ) ) 250 50 43 50 10 10 10 2 2 : 85 . 2 . : . . (Laur Small and medium Enterprise Basi)

03 1999 . 1 2008 84 .

(45)

: 1 ) 03 ( : ) 300 300 100 100 50 50 100 50 : 65 . 3 . : 90 500 . 2 : 3 -20 . -20 99 . 1 2010 65 . 2 2005 21 . 3 2012 8 .

(46)

-100 499 . - 500 . 4 . : . 04 / 01 / 1978 500 . 1 5 . : : 01 / 18 27 1122 12 / 12 / 2001 . ": 1 250 500 . 2 : 500 1 2008 32 . 12 . 2

(47)

15 10 . 1 EDIL) ( . 200 10 . 2 ) 04 (: 10 20 9 - 1 200 200 49- 10 100 500 2 200 250- 50 : 68 : :( ) : 12 : 25 % . 1 2004 23 - 24 . 2 25 .

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: . / : 1

(organization Based on Successful Specializtion

Market Niche 1 2008 67 - 69 .

(49)

1 : : 2 : 3 / . -. 71 – 72 . 1 1 2005 81 . 2 3 2012 28 .

(50)

1 . : 544 . " " . 1 . 1.1 : : " " 564 . 2 : . 3 : . 4 1 2012 23 . 24 . 2 3 551 " ." 25 . 4

(51)

: . 2.1 . : . 1 3.1 . : . . 2 2 : . : 3 -. -. -. : . 2003 141 . 1 25 . 2 75 . 3

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: . ... . : . . 3 . : : -. -. -. : . . 1 : . . : 1 1996 18 .

(53)

: . 1 : . / . : 2 1 . : . 2 . : . . 3 . : 95 % . 30 . 1 2 2003 2004 20 .

(54)

4 . : . . 5 . : . 6 . : . 1 / . . .... : 1 . " ". 2 . 2004 24 . 1 2 2010 – 2011 2011 45 .

(55)

2 . . 1 . 3 . . 4 . . 5 . . 6 . 30 250 . 2 . 7 . . 8 . . . 9 . . 3 10 . 1 2011 28 . 30 . 2 62 . 3

(56)

: . : : : / 1 . . 2 . : ( ) ) ( . 1 3 . : 1 17 -18 2006 101 .

(57)

1 : / 1 . . 2 2 . . 3 . . 4 . . 5 . . 6 . . 3 1 2013 27 . 2 8 -9 86 . 3 2011 28 .

(58)

: . Darbetet 1998 : ) 02 : ( Darbetet : 2009 27 .

(59)

/ : 1 . : ) ( . 1 60 % 1982 1984 11.4 % 5.3 % 6513000 . 2 . : "

la person alisation de la gestion

" . 3 . : . 4 . : . 5 . : 82 % 3 % . : 2 -. 19 . 1 2 90 .

(60)

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: : . / : 1 . : 1 : . 1 2 : . 3 : ( ) " ." 2 . 93 . 1 2002 23 . 2

(65)

2 : . : 1 2 3 : / . 1 : . 1 ) 2007 - 2008 7 . 96 . 2 26 . 3

(66)

. 2 . : . 3 : . . 4 : . . 5 : . . 1 : / 1 . : 407 . 1

(67)

. 1 2 : . . 2 3 : . . 4 : . : 3 : . : . 309 -310 . 1 2000 99 -100 . 2 10 . 3

(68)

5 : . . 1 : ... / : 1 : . . : 2 . : . . 3 ( ) ) (. 4 : . . 5 326 . 1 2001 80 . 2 1999 289 . 3 312 . 4 5 290 .

(69)

2 . : . : . 1 : . 2 : : ( ) . 3 -: . 4 1 32 2007 htt://www.uluminasania .net 2002 99 . 2 3 2004 89 . 91 . 4

(70)

) 03 : ( 92 . ( ) . : : . : . 1 : / 45 . 1

(71)

. 1 : . 1 . 2 2 : . " . " 3 3 . : . : / . 273 . 1 152 - 153 . 2 90 . 3

(72)

(73)

2 . : ( ) . . : : : . : . . : . : : . : . 1

(74)

: : / 1 . : : . . 1 : 3000 1952 . 2 2 . : ) ( : - . 2005 455 . 1 456 . 2

(75)

- . - . 3 . : . : 2 96 -09 . : . : . : . 1 : . : / 1 : 456 . 1

(76)

. ( ) . . 1 : Dariot 1946 . 2 2 . . 3 1 2007 52 . 34 . 2

3_{ULGENF ,LA dynamique de financement de l’innovatiion , innovations 2007 /1 , N}°_{25, P}

(77)

. . 1 . 2 dri-wefa ) NNCA ( 1970 - 2000 6.7 1.3 2000 . 3 KORTUM LERNER . 4 : / . 5

1_{SAVIGNACF, Quel mode de financement Pour les jeunes entreprises}

innovantes ,financement interne, prêt bancaire, ou capital- risique ? , Revue economique 2007 /4 , volume 58, P 864. 2 2011 309 . 2004 20 . 3 4_{SAVIGINACF , OP CIT , P 864 .} 1995 5 . 5

(78)

1 : . . 1 . 2 . : . 2 . 3 : . . 3 ( ) . 4 4 : . . ." " 5 2000 159 . 1 2 135 . 164 . 3 4 2001 28 . 28 . 5

(79)

5 : . . 6 : . . 1 7 : . ) ( ) ( . 2 8 : . . 2002 135 . 1 2 24 -25 2006 118 .

(80)

: . : / / : ) 1963 – 1982 : ( 1

SNS , SONACOME , SN METAL , SONELEC , …

SONACOME : société national de construction mécanique. SN METAL : société national de metal.

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1 63 / 2077 26 1963 " : " . 2 1962 1.125 5.7480 1963 1.873 65053 1966 1980 1967 1973 1974 1979 . : 1 17 18 2006 138 - 139 . 2 2011 31 -32

(82)

) 05 :( ) 1967 -1979 ( 150 389 389 (1973-1967): 594 2225 3179 (1979-1974 ): 744 2.614 3.568 : 2007 78 . ) 1982 – 2000 : ( . 1 :

1_{Salah mouhoub, l’Algérie à l’epreuve des reformes economiques, office des publications}

(83)

) 06 ( : ) 1982 -1995 ( 11 -82 21 / 08 / 1982 1982 . 1983 . 1987 . 1988 91 -37 19 1991 . 1991 93 -12 05 1993 APSI 1994 . 1993 1994 . 1995 : 138 . 2001 . 1 01 / 03 2001 : . . . 60 . 01 / 03 20 2001 01 / 18 12 2001 . 1

(84)

12 2001 01 / 18 : -. -. . -. : -860 2001 . -150 2002 . -. 1998 . . 1 : . 84 . 1

(85)

/ : 1 . ) ANDI ( : 1 3 12 / 93 5 / 10 / 1993 . 01 -03 20 2001 : -. . ) ANDI ( . 2 ) . CNAC ( : 04 / 01 3 2004 94 / 188 6 1994 . 2 1 6 7 2017 11 . 04 / 01 3 2004 03 11 2004 . 2

ANDI : agence nationale pour la promotion des investissements . CNAC : caisse nationale d’assarance chômage .

(86)

30 50 10 . : -. -. 28 – 29 % ) . ( 3 ) . ANSEJ ( : 96 296 8 1996 1 19 - 35 . ( ) . ... 1 96 296 8 1996 52 27 / 9 / 1996 . ANSEJ : agence nationale pour le soutien a l’emploi des jeunes.

(87)

31 / 12 / 2016 ) 07 ) : ( ANSEJ ( 31 / 12 / 2016 % 105754 28.7 56530 15.4 53488 14.5 42621 11.6 32284 8.8 24547 6.7 18985 5.2 13385 3.6 9456 2.6 9359 2.5 1127 0.3 544 0.1 367980 100 : 13 . ANSAJ 105754 56530 53588 .

(88)

4 ) . ANGEM ( : 04 / 14 . 08 / 10 27 2008 . 18 : 1 :( ) ( ) . :( ) . : : 1 % . : 29 % . -70 % . ( ) 49 . 14 . 1

(89)

31 / 12 / 2016 ) 08 :( 31 / 12 / 2016 % 708841 90.26 1063262 ANGEM 76476 9.74 114714 785317 100 1177976 15 . ) 08 ( 90,26 % ANGEM 9.74 % 1063262 114714 / 1 . : . 02 -373 11 2002 . 1 2 01 / 18 : . 02 / 373 11 2002 . 1 2 . 2

(90)

1 : . -. : 01 -18 : . 01 / 18 5 02 -373 5 04 – 134 . 1

(91)

. 1 2 : . : -. -. 0.35 . % 3 . : . 2 30 20 60 % 40 % 06 02 – 373 11 2002 . 1 04 – 134 19 2004 . 2

(92)

2009 . : . -. 500 250 80 . % 60 % . 0.5 % . . 2011 .

(93)

4 . FGAR : 02 -373 11 / 11 / 2002 . 1 01 - 18 . . . FGAR : " 02 – 373 11 2002 . 74 13 . 1

(94)

: 1 -. 5 / . 35 -50 : : -0.35 % . 5 03 – 373 14 . 1

(95)

: . / ) 09 :( 2005 2006 2011 2012 2013 2014 2015 245842 482892 511856 550411 601583 71633 716895 874 572 572 557 557 542 532 96072 135623 146882 160764 175676 194562 217142 342788 619072 659309 711832 777816 852053 934569 23 2013 26 2015 28 2016 . 245348 2001 934569 2015 . 64677 2001 217142 2015 . 788 2001 552 2015 .

(96)

/ ) 10 :( 2001 2005 2010 2012 2013 2014 2015 503541 888829 1577030 1728046 1953636 2110665 2327293 74763 76283 48656 48415 48256 46567 437246 158758 192744 737062 838504 1625686 1776461 2001892 2157232 2371020

Source :mipmepi . gov. dz .statistique PME .

) 04 :( . ) 04 ( ) 10 ( 737062 2001 2371020 2015 0 500000 1000000 1500000 2000000 2500000 2001 2005 2010 2012 2013 2014 2015

(97)

/ ) 11 :( 2011 2012 2013 2014 2015 2016 PIB ) 827.53 923.34 844.02 640.39 716.10 831.32 15.02 15.23 11.06 8.92 12.67 14.37 PIB ) 4681.68 5137.46 6784.02 6393.95 4932.80 4950.72 84.98 84.77 88.94 91.08 87.33 85.63 5509.21 6060.80 7628.04 7174.73 5648.90 5782.04

Source : Mimistére de l’industrie et de la MME : les bulletins des informations statistique

2010- 2016 . 91.08 % 2014 8.92 % 2015 -2016 . 99 2014 53 2015 45 2016 5 % 2016 35 %

(98)

) / 2010 -2015 ( ) 12 ) :( 2010 2011 2012 2013 2014 2015 % % % % % % 827.53 15.02 923.34 15.23 793.38 12.01 839.24 11.70 1187.93 13.90 1313.36 14.22 4681.68 84.98 5137.46 84.77 5813.02 87.99 6741.19 88.30 7338.65 86.10 7924.51 85.78

Source: Ministére de l’industrie et de la PME : bulletin d’informations statistique, mai 2017:

. Gov. dz http://mipnepi ) 2 1 ( 7924.51 2015 1313.36 2015 . : ) 05 :( 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 2010 2011 2012 2013 2014 2015

(99)

: . . . : : : / ) ( " l’auto financement " . 1 . 1 2003 8 .

(100)

1 % . . : 1 - . - . - . - . - . - . 2 - . - . 2002 40 . 1 99 . 2

(101)

- . . : / : : . : 1 -. -. -. : . 104 22 / 04 / 1994 62 21 . 1

(102)

. 104 22 / 04 / 1994 : -Sonalgaz . / Epeal . Ptt . . / : ( ... ) . 1 - . ( ) 1 88 .

(103)

- . : 1 - - - - - - - - - . : / 89 . 1

(104)

1 - . - . - . - . : 2 . . . . . . . 1 2007 104 - 105 . 74 . 2

(105)

/ : , , . 1 , . , . : , . / : . , , 87 . 1

(106)

, 1 - . - . , . - , , . . 2 : / ( ) 1 07 2002 8 . 2 29 -30 2001 3 .

(107)

. . . 1 : / . : 2 - . - . - . 103 . 1 2 17 18 2006 194 .

(108)

- . - . - . : - . - . - . - . - . - . - .

(109)

: / : 1 - . - . - - . - - 195 . 1

(110)

. . 1994 . .

(111)

-BADR

(112)

) BADR BADR " " -458 -. : : BADR :

(113)

: – BADR – -458 ) 1982 : ) BADR ( * ) / BADR ( BADR 13 / 03 / 1982 33.000.000.000 140 BNA 286 BADR 7000 668 4100 : : 60 % : : : _____________

(114)

140 BNA* 2200.000.000 1988 . : 90 / 10 : . : 1991 : Swift * . ____________

*BNA : banque Nationale d’Algérien

*Swift : 1977 24 .

(115)

1992 : Logeciel Syb ) -24 . -. 1993 : . 1994 ) : BADR .( 1996 : TELE TRATMENT Télétransmission . 2000 : . ( ) . BADR) ( . 2001 : -20 90 .

(116)

-. ) Banque Assis ( Service Aersonnalise . : . Swift 1991 . . . 30 % . ) Baque Assis ) ( Servise Personnalise . ( Progeciel TELE TRANSMISSION ) Banque consucte . ( 2002 : -sybu . -. 2003 : -Syrat .

(117)

. 2004 : ) SATIM ( . 2005 : 2006 . 2006 : Télé des virement . 2008 : ) BADR-MADR ( 100 % ) SAA ( . 2009 : . 2011 : .

(118)

/ BADR 82 / 106 13 / 03 / 1982 : . -. -. -. -3000.000.000 33.000 1000.000 : 88 / 81 21 / 01 / 1988 . 86 / 12 19 / 08 / 1988 . 88 / 06 12 / 01 / 1988 . . / BADR- - 1 . : :

(119)

-... -: . . ( ) . . 2 . BADR :

(120)

: / BADR 1 . 2 . 3 . 4 . 5 . 1 / – BADR – : ) - ) - ) . 1

(121)

) 06 : ( . 01 02

(122)

: – 458 – . / -458 : ) ( 458 13 / 03 / 1982 01 -04 / 04 / 1996 96 / 16 458 25 . : ) 13 : ( 456 457 458 459 460 461 462 : . 7 / 458

(123)

458 : . ) 07 : ( 458 : 01 02 03

(124)

458 : 1 : . : - . - . - . - . - . 2 : . : . : . . : : -. -.

(125)

: ( ) . : . : 458 . : . : . : . : .

(126)

: : -. -. -. -. / : 1 . : : ( ) 2 . : :

(127)

: -BADR . . : ) – 458 – . ( : / ) ANSEJ ( : . ... 1 . 2 . 3 . ) ( 4 . 5 . 6 . 7 . ) 03 ( 8 . 7 8

(128)

9 . 10 . 11 . ANDI 12 . – : : 1 . ) A,L,E (

l’agence hocale d’exploitation

-10.000 -G,R,E ) groupe d’exploitation régional (

(129)

2 . ) GRE ( ) ALE ( -) DFS ( la direction Financements spécifiques 3 . DFS : -ALE ... 15 GRE ... 15 DFS ... . 15

(130)

) 08 :( : -. . -. -. : :

(131)

(132)

: . . : . . 5 : ) 14 : ( 4036418.00 10 % 5 2 % 56807.96 : . : / ( ) . ( ) : " " " . "

(133)

" " . : : . " " " " . / : " " . . . . . / " " " 48 . " : " " " " . " " . " " " " " " .

(134)

: . : / . : . -. -. 1 : . : . ) 4 ( - 60 . -60 . - . - 25 . - 6.4 . - : ) 5 . (

(135)

. : 6.4 . " " . . ) : 6 ( 1 . : 0.17 % . 2 . : 0.75 % . . : ) 7 ( 1 . 2 % 80.728.36 . 2 . " " " " 5 . 3 . " " 7 2 . : . ) 8 ( " " . ( ) : . ) 9 ( " " . . ) : 10 ( . " "

(136)

– ) : 11 ( 06 -90 20 2006 " " . : . ) ( 1 :( ) . : 23 / 11 / 1970 : xxxxxxxx05 : 26 / 09 / 2005 : 9 % : 5 : 10 : 07 / 10 / 2014

(137)

: : 403641800 : 250269291 : 5680796 : 244627164 :( ) 8072836 : : 403641800 2 . ) -. -. -. -. -. ) .( -. -) . (

(138)

) C.N.MA ( . -. -. ( ) 3 : . : ( ) ) 15 :( Tau commit engage 225685080 / 6 54 / 6 / : : - 10 % - - BADR-- - . - ) 10 ( P.V : - -

(139)

- ) FNDIA ( - . ) 16 :( HT TTC 330000000 386100000 35% 115500000 214500000 73641800 86160906 30% 22092540 51549260 403641800 472260906 137592540 266049260 : / : ( ) 1 . : 03 . ALE

L’agence local d’exploitation

: -. -. -. -. -. ) GER (

group d’exploitation régional

.

la d’érection financements spécifique

) DES . (

(140)

: : ) A .L.E (

l’agence locale d’exploitation

... 15 ) G.E.R (

Group d’exploitation régional ...

15

-la direction financements spécifiques .. ... 15 . ) 17 ) :( TVA TTC 30 / 06 / 2015 5642127 0 5642127 31 / 12 / 2015 27180796 0 27180796 30 / 06 / 2016 27180796 0 27180796 31 / 12 / 2016 27180796 0 27180796 30 / 06 / 2017 27180796 0 27180796 31 / 12 / 2017 27180796 0 27180796 30 / 06 / 2018 27180796 0 27180796 31 / 12 / 2018 27180796 0 27180796 30 / 06 / 2019 27180796 0 27180796 31 / 12 / 2019 27180796 0 27180796 250269291 0 % 250269291

(141)

) 18 :( 30 / 12 / 2015 330000000 1650000 26236509,74 42736509,74 31 / 12 / 2015 303763490,3 15188174,51 27548335,23 42736509,74 30 / 06 / 2016 276215155,1 13810757,75 28925751,99 42736509,74 31 / 12 / 2016 247289403,1 12364470,16 30372039,58 42736509,74 30 / 06 / 2017 216917363,5 10845868,18 31890641,56 42736509,74 31 / 12 / 2017 185026721,9 9251336,097 33485173,64 42736509,74 30 / 06 / 2018 151541548,3 7577077,413 35159432,33 42736509,74 31 / 12 / 2018 116382116 5819105,799 36917403,94 42736509,74 30 / 06 / 2019 79464712,06 3973235,603 38763274,14 42736509,74 31 / 12 / 2019 40701437,92 2035071,896 40701437,84 42736509,74 330000000 a : n : / n=10 V0 : / V0 = 330000000 r : / r = 0.05 : a = V0 (r /1-( 1+r )-n a =330000000 (0.05 /1 ( 1+0.05) -10 a = 42736509 ,74

(142)

= – : 330000000 – 26236509,74 = 303763490,3 : =

.

: 330000000 . 0,05 = 16500000 : = – : 42736509,74 – 16500000 = 26236509,74

(143)

: : : ) ( ) . ( ) )

(144)

: – 458 - / ) 2012 -2016 ( ) 19 ( ) 2012 -2016 ( 2012 2013 2014 2015 2016 6378 8150 12224 16504 21443 2700 2913 3980 3615 3700 2200 2015 1651 1527 1486 970 820 770 685 620 12248 13898 18625 22331 27249 : . :

(145)

) 09 :( ) 2012 -2016 ( ) 19 ( Exel . ) 19 ( ) 09 ( 2012 6378 2016 21443 ( ) ( ) 0 5000 10000 15000 20000 25000 2012 2013 2014 2015 2016

(146)

. ) 20 ( : ) 2012 -2016 ( 2012 2013 2014 2015 2016 6823 7250 7860 9250 9650 . ) 20 ( 2012 6823 2016 9650 / -458 ) 21 : ( -458 2012 2013 2014 2015 2016 4 9 34 26 14 98 122 140 151 162 18 37 49 69 25 120 168 223 246 201 .

(147)

) 21 ( ) 10 :( -458 . : 2012 2016 ) 2014 - 2015 ( . 3 8 . : . ... 2013 2012 . 2,92 % 2014 3,26 % 2013 0,34 0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 2012 2013 2014 2015 2016

(148)

2014 2016 50 % 2014 33,08 58,46 43,41 % 1,48 ) 1,1 % 2014 .( 11,76 % 59,67 2014 52,65 2015 18 20 , 17 % 2014

(149)

(150)

(151)

. I. : : )

(152)

. II . : 1 . : . -

(153)

. III . :

(154)

V . 1 . ) 2 . 3 . 4 .

(155)

(156)

/

I.

1 .

2005 .

2 .

2011 .

3 .

2009 .

4 .

2002 . 5 . 1996 . 6 . . 7 . 2007 . 8 . 2011 . 9 . 2001 . 10 . 2006 . 11 . 2008 .

(157)

13 . 14 . 2002 . 15 . 2005 . 16 . 1989 . 17 . 1953 . 18 . 2000 . 19 . 1999 . 20 . 2000 . 21 . 1999 . 22 . 2004 .

(158)

2001 . 24 . 2000 . 25 . 2006 . 26 . 2008 . 27 . 1989 . 28 . 2002 . 29 . 1995 . 30 . 2007 . 31 . 1997 . 32 . 2006 . 33 . 2004 . 34 . 1999 .

(159)

36 . 1998 . 37 . 2005 . 38 . 2005 . 39 . 2002 .

II

.

:

1 . 1995 -2005 2007 . 2 . 2007 . 3 . 2009 . 4 . 2006 - 2007 . 5 . 2010 . 6 . 2013 . 7 . ) ( 2007 -2008 .

(160)

2012 . 9 . 2008 . 10 . 2003 . 11 . 2012 . 12 . 2012 . 13 . 2001 . 14 . 2002 .

III

.

: 1 . 2004 . 2 . 2011 .

(161)

2005 .

IV

.

:

1 . 307 2006 . 2 . 07 - 2002 . 3 . 32 2002 . 4 . 02 2000 .

V

.

1 .

2006

.

2 . 13 14 2006 . 3 . 2010 -2011 2011 . 4 . 2011 .

(162)

17 18 2006 . 6 . 29 -30 2001 . 7 . 2003 2004 . 8 . 17 18 2006 . 9 . :

htt://www.sme .org.sa/Art.details-asp ID= 95.

10 . 2004 . 11 . 8 - 9 2006 . 12 . 24 -25 2006 .

(163)

6 -7 2017 . 14 . 17 -18 2006 . 15 . 2006 .

VI

.

: 1 . 551 . 2 . 01 / 03 20 2001 01 / 18 12 2001 . 3 . 02 / 373 11 2002 .

VII

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:

1 . 104 22 / 04 / 1994 62 .

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