مساهمة شبكات التوزيع غير المباشرة في زيادة الحصة السوقية لشركات التأمين على الأضرار– دراسة حالة بعض شركات التأمين الجزائرية

ةمهاسم

تاكبش

عيزوتلا

يرغ

ةرشابلما

في

ةدايز

ةصلحا

ةيقوسلا

تاكرشل

ينمأتلا

ىلع

رارضلأا

ةسارد

ةلاح

ضعب

تاكرش

ينمأتلا

ةيرئازلجا

The contribution of indirect distribution channels in the increasing market share of damages insurance companies -Case Study of some Algerian Insurance

Companies-Amina Arres & Fouzi Abderzag

University of Setif 1, Algeria

:ملاتسلاا خيرات 02 / 08 / 2018 خيرات ةعجارلما : 15 / 09 / 2018 خيرات ال وبق ل : 06 / 12 / 2018 * لإا :لسرلما فلؤلما لييم : na@gmail.com .ami arres :صخلم برتعي ءاطسو ينمأتلا نم ينب مهأ تاكبش عيزوتلا يرغ ةرشابلما ل تاكرش ينمأتلا ىلع رارضلأا ارظن ةيلاعفل مهرود في تح قيق ةيطغتلا ةينامزلا ةيناكلماو ميدقتو ةروشلما يننمأتسملل ح لو تايطغتلا تلا ةينيمأ ةحاتلما ىدل تاكرش ينمأتلا ةفلتخلما . فدهيو اذه لا ثحب لىإ ةسارد ىدم ةيلاعف طاشن ةطاسولا ةينيمأتلا في تاكرش ينمأتلا ىلع رارضلأا اهرثأو ىلع ةصلحا ةيقوسلا .اله ردلا قيبطت تم دقو ةسا ينمأتلا تاكرش ىلع رارضلأا ىلع يرئازلجا قوسلا في ةطشانلا ، و وت لىإ تلص عوممج اهمهأ جئاتنلا نم ة نأ صخلأابو ةرشابلما يرغ عيزوتلا تاكبش ينمأتلا ءاطسو ت في لاعف لكشب مهاس ةدايز رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ ةيقوسلا اهتصح ميظعتو . لا ملك حاتفلما تا ةي : تاكرش أتلا ينم ىلع ،رارضلأا تاكبش عيزوت مدلخا ة ،ةينيمأتلا تاكبش عيزوتلا ا غل ير ،ةرشابم سو ءاط ،ينمأتلا ةصح ةيقوس . ت فينص JEL : D30 . G22 . L11 . M31 Abstract:

Insurance intermediaries are considered as the most important indirect distribution channels of damages insurance companies, due to the effectiveness of their role in achieving temporal and spatial coverage and providing advice to the insured about the available insurance coverages provided at the different insurances companies. This research aims to study the effectiveness of insurance intermediation activity in damages insurance companies and its impact on their market share. The study was applied in damages insurance companies active in the Algerian market, and reached a number of results, the most important of which is that the indirect distribution channels, especially the Insurance intermediaries, contribute effectively to increase the production of insurance companies and maximize their market share.

Keywords: Damages insurance companies, Insurance distribution channels, Indirect distribution channels, Insurance intermediaries, market share.

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة ،رض ،رئازلجا ،يداولا دللمجا 08 ، ا ددعل 01 ، 2018 90 I ديهتم : أ نم ينمأتلا دعي دق ةيطغتل قرطلا م لأا نم ديدعلا أ ينيعيبطلا صاخشلأا اله ضرعتي تيلا راطخ في ينيونعلما و و ةيمويلا ةايلحا ةيربك رئاسخ اهنع بتتري تيلا ، في ينمأتلا تاكرش هبعلت يذلا يربكلا رودلا سكعي ام اذه .راطخلأا لمتح ه نمضت يكلو ا هذ يرخلأ ة عيسوت ساو اهطاشن ةيرارمت تاكبش في لثمتت ةيلآ ىلع دمتعت عيزوتلا ةفلتخلما فدهب للاخ نم اهبلط ةرورضب مهسستح امك ،اهمدقت تيلا ةينيمأتلا تاجتنلما فلتخبم دارفلأا فيرعت شتنلاا قيرط نع ينبقترلما دارفلأا نم نكمم ددع بركأ بذج لىإ ةفاضلإاب ،اهيلإ ةجالحا قلخ في را مخ فلت قطانلما يمأتلا ةمدلخا ىلع لوصلحا ليهست ةيغب ةيفارغلجا .ةيناكلماو ةينامزلا ةيطغتلا قيقتح للاخ نم ةين دادتشاو رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش نم ديدعلا روهظو ينمأتلا عاطق هدهشي يذلا يربكلا روطتلا مامأو يمأتلا تاجتنلما مظعم هباشت ببسب اهنيب اميف ةسفانلما ةين قلما نم حبصأ ،ةمد نأ ينمأت ةكرش لك ىلع يرورضلا ضم ةميق نع ثحبت كأ الهلاخ نم بذتج اهعيزوت تاكبش ىوتسم ىلع ةفا نم صلقت ،مله نمؤلما نم ددع بر ،ينمأتلا ءاطسو نأشلا اذه في ينمأتلا تاكرش اهدمتعت تيلا تاونقلا زربأ نمو ،اهجاتنإ في مهاستو اهفيلاكت محتي مهنوكل ارظن نول لاكت شن ةسرامم في كرشلا جاتنإ في مهتمهاسم نأ لىإ ةفاضلإاب ،مهطا طابترا ةطبترم ة ا قيثو ا لجأ نم جاتنلإا مجح ةدايزل يربك دهج لذب مهيلع متيح يذلا رملأا ،اهيلع نولصحتي تيلا ةلومعلا مجبح .ةلومعلا نم مجح بركأ ىلع لوصلحا طقف ينمأتلا ءاطسو ىلع انتسارد في انزكر دقو لاب مغر فيرص دوجو نم ةكبش نمض اضيأ ينمأتلا ة ةرشابلما يرغ عيزوتلا نلأ ارظن لإا تايئاصح ةيرخلأا هذه نع ةروشنلما ينح في صاخشلأا ىلع ينمأتلا تاجتنم مضت ةرشابلما يرغ عيزوتلا تاكبش نمض اهتمهاسم ةبسن نأ امك ،طقف رارضلأا تانيمأت ىلع زكترت انتسارد نأ كلا مجلحاب تسيل يرب يذلا اب يرثأت هل زر لقو اهتثادلح ارظن ة رئازلجا في اهدامتعا ىلع كع ةرساسمو ءلاكو س .ينمأتلا 1 . :ةساردلا ةيلاكشإ انثبح ةيلاكشإ ىلجتت قبس امم اقلاطنا ةيلاتلا اهتغيص في : ةمهاسم ىدم ام صخلأابو ةرشابلما يرغ عيزوتلا تاكبش كرشل ةيقوسلا ةصلحا ةدايز في ينمأتلا ءاطسو تا ا مأتل رضلأا ىلع ين ؟يرئازلجا ينمأتلا قوس في ةطشانلا را 2 . ايضرف لا ت سارد ة : ىوتمح للاخ نم اهيفن وأ اهتابثإ متي تيلا تايضرفلا نم ةلجم ةغايص تم ةحورطلما ةيلاكشلإا ةلجاعم دصق :يلي اميف لثمتتو ،ثحبلا  " :لىولأا ةيضرفلا ت مهاس صخلأابو ةرشابلما يرغ عيزوتلا تاكبش طسو ءا ال في لاعف لكشب ينمأت ةدايز جاتنإ رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش عتو يظ هتصح م ةيقوسلا ا ".  " :ةيناثلا ةيضرفلا لضفأ ةيمومعلا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ في يربك لكشب ينمأتلا ءاطسو مهاسي ةصالخا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش نم ".

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة لا ،رض او ،رئازلجا ،يد دللمجا 08 ، ددعلا 01 ، 2018 91 3 . ةساردلا ةيمهأ : ةيمهأ ىلجتت لا رد سا ة :في  عاونأ ىلع فرعتلا و مهراودأ ينب زييمتلاو ينمأتلا ءاطسو هفئاظو ؛م  ىلع رثؤت تيلا لماوعلاو رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش في ةينيمأتلا ةطاسولا طاشن ةيلاعف ىدم ىلع فرعتلا له ةيقوسلا ةصلحا ؛ا  لأا ىلع ينمأتلا تاكرش في ينمأتلا ءاطسو رود نع ةحضاو ةروص ءاطعإ ارض لا ر ينمأتلا قوس في ةطشان لجا .يرئاز 4 . و ةساردلل يرظنلا راطلإا ا تاساردلا :ةقباسل 1.4 ةساردلل يرظنلا راطلإا : 1.1.4 رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش فيرعت : ( ىري Christian Sainrapt ىلع لصحتت ةيمومعلا تاطلسلا فرط نم ةصخرم ةئيه يه ينمأتلا ةكرش نأ ) يرابجلإا دامتعلاا أ نم مم لج ةددمح ةينيمأت تايلمع ةسرا ا اذهب ةقحللما ةمئاقلا اهنمضتت بح ،دامتعلا نأ ثي تج تاكرش يه ةينيمأتلا تائيلها مظعم ،ةيرا اهتيبلغأو .ةلفغم ةمهاسم تاكرش يه 1 ةفصب صتتخ ةينيمأت تامدخ مدقت ةيمدخ تاكرش اهنأ ىلع ينمأتلا لامج في باتكلا نم يرثكلا اهفرعيو في ةيساسأ مأت ا ين يندلما ةيلوؤسلماو تاكلتملم ،يرغلا هاتج ة كلذو ك ددع عيمجتب لأا نم يرب نأ لمتيح نيذلا دارف عتي .نيديفتسملل وأ مله نمؤملل اهعفد بقترلما تاضيوعتلا ميقل ةقيقدلا تاريدقتلا ىلع ادامتعا ينعم رطلخ اوضر صلمحا لاوملأا رامثتساب ةيلام تاطاشن سراتم تقولا سفن في يهو لع ل اهي يظوت لكش في مله نمؤلما نم تاف ت دصق ةيلام ىرخأو ،ةيرامثتسا اطلما ةيطغ .اهتهجاوم بقترلما تابل ةيدقاعت ةيصاخ تاذ ةيلام تامدخ مدقت تائيه ينمأتلا تاكرش رابتعا نكيم ينقباسلا ينفيرعتلا نم اقلاطنا لماو بولطلما ينمأتلا عون بسح كلذو ،مله نمؤلما روهجم ينبو اهنيب دار تلا تسلما ةهلجاو هلجأ نم دقاع لباقم ،ةديف تم تاكاترشا وأ طاسقأ في اهيلع قف ساب ةكرشلا الهلاخ موقت ،ةددمح ةينمز ةترف ةعملمجا طاسقلأا غلابم رامثت .دئاوع قيقتحو اهتامازتلاب ءافولا فدهب 2.1.4 فيرعت ةينيمأتلا ةمدلخا : :اهنأب ةينيمأتلا ةمدلخا فيرعت نكيم عفنلما" وأ ة مج يح نأ نكيم تيلا عفانلما عوم ص ل اهيلع هل نمؤلما ةقيثو نم تلا ءارج ينمأ بشإ لىإ يدؤتو اهئانتقا ."هتابغرو هتاجاح عا 2 اهيوتتح تيلا ةبقترلما ةسومللما يرغو ةسومللما عفانلما نم ةعوممج نع ةرابع ":اهنأب اهفيرعت نكيم امك يتحا عابشإ لىإ يدؤت تيلاو ،ينمأتلا ةقيثو تاجا غرو ا تامدلخا اذكو مله نمؤلما تاب ."اهب ةطبترلم 3 نم للاخ رعتلا ينفي باسلا ينق نكيم صلاختسا فيرعتلا ةمدخلل يلاتلا ةينيمأتلا : يه ةعوممج عفانلما تيلا اهمدقت تاكرش ينمأتلا لمالح ةقيثولا ةينيمأتلا ةياحم نم نامأو ،رارقتساو نم هضيوعت للاخ نع ةراسلخا ةققحتلما تن جي ة رطلخا نمؤلما هدض لباقم غلبم نم لما لا هعفدي لىإ يرخلأا اذه كرش ة ينمأتلا فرعي طسقلاب ،نييمأتلا ءاوس ناكأ اذه رطلخا ىطغم تانيمأتب تاكلتملما وأ تانيمأت ةايلحا

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة ،رض ،رئازلجا ،يداولا دللمجا 08 ، ا ددعل 01 ، 2018 92 وأ تانيمأت ،ةيلوؤسلما اذه نم بناج نمو بناج رخآ نإف هذه ةعفنلما رثؤت في لأا ف ار د نم ثيح ذاتخا تارارقلا امو أشني اهنع نم فوامخ وأ ددرت في فنت هذي ا امم ق د عيضي ىلع ذختم رارقلا ةعفنلما . 3.1.4 رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش في عيزوتلا :  :رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش في عيزوتلا فيرعت ،تاونقلا عوممج هنأب ةينيمأتلا ةمدلخا عيزوت فيرعت نكيم كبشلا و تا سولا بزلل ةينيمأتلا ةمدلخا لاصيإ متي مهقيرط نع نيذلا ءاط ،نو يو بعل يزوتلا ايربك ارود ع حانج في بسانتت تاكبش يرستو راتتخ فيك فرعت تيلا ينمأتلا تاكرشف ،ةيقيوستلا ةسايسلا اهتيجيتاترساو ققتح .امئاد مدقتلا  :رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش في عيزوتلا ةيمهأ مهأ نمكت ا ةي زوتل رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرشل ةبسنلاب عي يلي اميف : -اقبإ صلا ء اق ةل ةمئ لما ينب ةمئادو قفدت رارمتسلا ةجيتنك ةقثلاو ءلاولا قلخ يلاتلابو ،اهنئابزو ةسسؤ ؛ةبولطلما ةينيمأتلا تامدلخا -عيسوت اله حمسي ام ينمأتلا ةكرش طاشن قاطن يكشت عيب و ةفلتمخ قطانم في راشتنلااب تلا ونتم نم ةع ؛ةينيمأتلا تاجتنلما عيبلا تاينقت في مكحتلا امك هاسي في م يفتخ ؛فيلاكتلا ض مجح ةدايز للاخ نم ةيقوسلا ةصلحا ىلع ةظفالمحا لما تاعيب ؛ -.فيلاكتلا ضيفتخ للاخ نم ينمأتلا تاكرش ةيدودرم نم عفرلا  :رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش في عيزوتلا تاكبش كبش فيرعت نكيم ا تا زوتل نأب عي :اه -لىإ جتنلما لاصيإ ةلسلس في ينلخدتلما عوممج تسلما نلا كله اه .يئ 4 -.مئلالما تقولاو ناكلما في مله نمؤلما لىإ اهتامدخ لاصيلإ ينمأتلا تاكرش اهدمتعت تيلا لئاسولا عوممج -ئابز لىإ اهتاجتنم فلتمخ لاصيلإ ينمأتلا تاكرش اهدمتعت تيلا كلاسلماو ذفانلما عوممج ،اهن تتو في لثم ةرشابلما اهبتاكم ، اطسولا ،ةرسامسلا ،ءلاكولا ...ء .لخإ نييرغتم في مكحتلا نم نكمتت نأ ينمأتلا تاكرش ىلع بيج ةلاعف تاكبشلا هذه نوكت ىتحو ةهج نم نوبزلا اضر :امه ينيساسأ و .تاكبشلا هذه نم ةاغتبلما ةبسانلما ةيدودرلما قيقتح ينمأتلا تاكرش دمتعتو لع لأا ى ه ىلع رارض تاكبشلا هذ :فدهب -اهليلتحو تامولعلما عجم لجأ نم ليهست مع رارقلا ذاتخا ةيل نم تيلا فادهلأا ديدتحو تاسايسلا مسرو تا ؛بسانلما تقولاو لكشلابو مئلالما ناكملل ةينيمأتلا ةمدلخا لاصيإ ةيلمع ليهست اهنأش -قتساو ينيلالحا مله نمؤلماب لاصتلاا ةيلمع ليهست باط بذجو ديدج قاوسأ لوخد قيرط نع ينبقترم نئابز ؛ة -صح ينستح نم اهت و قوسلا تح راشتنا بركأ قيق ؛اهتاجتنلم -؛ةكرشلا اهمدقت تيلا ةينيمأتلا تاجتنلما نم تاعيبلما مجح ةدايز -و فيلاكت ليلقت .ةكرشلا ةيدودرم نم عفرلا 5

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة لا ،رض او ،رئازلجا ،يد دللمجا 08 ، ددعلا 01 ، 2018 93  :رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش في عيزوتلا تاكبش عاونأ نت سق م بش لوط بسح ةينيمأتلا ةمدلخا عيزوت تاك بش لىإ ةكبشلا م عيزوت تاك بشو ةرشاب ةرشابم يرغ عيزوت تاك . و لثمتت ةرشابلما عيزوتلا تاكبش ،ينمأتلا ةكرش ةرادلإ ةعبات ةيرادإ تادحو يهو ةرشابلما تلااكولا في في نيدجاوتلما ةكرشلا يفظوم لبق نم ينمأتلا قئاثو عيب الهلاخ نم متي لما بتك .ةرشابم 6 امأ ش تاكب عيزوتلا ةرشابم يرغ ف لثمتت :في راسسم لا مأت ين ، لا كو ماعلا لي ، .ينمأتلا ةفيرص  :رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش في عيزوتلا تاكبش رايتخا قرط في رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش دمتعت اهنم قرط ةدع ىلع عيزوتلا ةكبش رايتخا ةيلمع 7 : -لا ت-لادعم ةنراقم دئاع : كتلا ينب زييمتلا نم ينمأتلا ةكرش نكمتت لم اذإ و ةتباثلا فيلا ةيرغتلما اهروطتو اعيبلما مجح بسح ىوتسلما ساسأ ىلع تاكبشلا نم ةكبش لكل ةيلكلا ةفلكتلا ريدقت لواتح اهنإف ،ت ةكبش ةفلكت لاثمف ،تاعيبلما نم بقترلما تيلا تلاومعلا في لثمتت ءاطسولل ةبسنلاب عيزوتلا صحتي نول :يلي امك ةانق لكل دئاعلا بسيحو ،اهيلع ئاعلا د = معلأا مقر ( لا - ةفلكت عيزوتلا ةفلكت/)عيزوتلا :تاعيبلما ىوتسمو فيلاكتلا ةنراقم تاعيبلما ىوتسمو ةكبشلا فيلاكت ينب ةنراقلما ىلع ةقيرطلا هذه دمتعت ينمأتلا ةكرش تنكتم اذإ لاإ ةقيرطلا هذه حلصت لاو ،هققتح يذلا ا نم يمتل فيلاكتلاو ةتباثلا فيلاكتلا ينب زي ل ةيرغتلما اهدعبو عيزوتل هيلع لهسي راقت نأ ا ن .ةكبش لكل ةيرغتلماو ةتباثلا فيلاكتلا تاريدقت ينب :جذامنلا لامعتسا ،عيزوتلا تاكبش صيخ اميف رارقلا ذاتخا في ةدعاسلما جذامنلا نم يربك ددع دادعإ تم دقل ا جذونم وه اهلهسأ لعلو وعتل ،ضي ثؤت تيلا لماوعلا ديدتح في جذومنلا اذه لثمتيو حاجنلا ىلع ر يلبقتسلما حيجرتو وأ يرياعلما هذه .عيزوتلا تاكبش نم ةكبش لكل ةطقن ءاطعإ مث ميقب لماوعلا بناوج ةعبرأ نع برعت يرياعلما هذهو ،ةبراقلما ةيلمع ءارجلإ يرياعم ةعبرأ تددح ينمأتلا ةكرش نأ ضترفنل اهارت ةكرش تلا :يهو ةيساسأ ينمأ -له نمؤلما لىإ لصوتلا ةيلاعف ؛م -لما شمالها ؛رظتن -فلكت لا ة ؛ةكبش -.ةيعيزوتلا ةكبشلا هاتج ةيللاقتسلاا :ةيلاتلا ةاكالمحا لاثلما ليبس ىلع ذخأن -لىولأا ةكبشلا : ؛ينمأتلا ةرساسم قيرط نع ةينيمأتلا تاجتنلما عيزوت -ةيناثلا ةكبشلا : لا تاجتنلما عيزوت يمأت ةين ا قيرط نع تلااكول ؛ةرشابلما -ةثلاثلا ةكبشلا : زوت تاجتنلما عي ةينيمأتلا اعلا ءلاكولا قيرط نع ؛ينم -ةعبارلا ةكبشلا : .كونبلا كيبابش قيرط نع ةينيمأتلا تاجتنلما عيزوت لودلجا في ةحضولما تانايبلا فلتمخ نأ لىإ ةراشلإا انب رديج مقر 1 يلع لوصلحا مزلتسيو ،ةيضاترفا اه ا ايقل تحو نايبتسا ءارجإب م ب ىلع دامتعلااب هجئاتن ليل ليلتح جمانر ،تانايبلا حتلما جئاتنلاف هيلعو فلتتخ اهيلع لص

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة ،رض ،رئازلجا ،يداولا دللمجا 08 ، ا ددعل 01 ، 2018 94 ةاطعلما تانايبلا فلاتخاب و ، نم لضفأ ةثلاثلا ةيعيزوتلا ةكبشلا نإف ،لودلجا في اهيلع لصحتلما جئاتنلا ىلع ءانب نقلا .ىرخلأا تاو 4.1.4 في ينمأتلا ءاطسو اكرش لا ت ىلع ينمأت رارضلأا : لا ءاطسو فرعي أت :مهنأب ينم اهلجا ءاضعأ" ز يجاتنلإا ينعم عون نم ةيدقاعت ةقلاع مهطبرت ينمأتلا قوس في ةرسامسلاو ينجتنلماو ءاطسولا لجس في ليجستلا طورشل اقفو ينمأتلا تاكرش عم و ، كلذ ةمظنلما دعاوقلل اقبط ينمأتلا في ةطاسولا لامعأ ةسراملم و ناوق ا ين فارشلإ ةباقرلاو ." :مهنأب مهفيرعت نكيم امك ا ينب لصو ةزمه" لم مله نمؤ ديطوت في ةيسيئرلا مهتمهم لثمتت ينمأتلا ةكرشو معلا فارطلأ ةقثلا حنمو ةقلاعلا ل مازتلاب فرط لك ءافو نامض للاخ نم ةينيمأتلا ةي هتا ." 8 رئازلجا في ، ظيح لم تلا ءاطسو عم لماعتلاب ينمأتلا عاطق ينمأ لاإ رملأا رودص دعب 07/95 في خرؤلما 23 نابعش 1415 ل قفاولما ه ـ 25 يفناج 1995 تانيمأتلاب قلعتلما م ، نيأ نأ ينمأتلا تاكرشل يرئازلجا عرشلما حسم صن الم اقفو كلذو نيدمتعم ءاطسو قيرط نع اهتايلمع سراتم ةدالما هيلع ت 205 صن في ءاج ثيح رملأا اذه نم لىولأا ةرقفلا اهنم ام :يلي ينمأتلا تايلمع سراتم نأ ةدمتعلما ينمأتلا تاكرشل نكيم" و ةرشابم / قيرط نع وأ نيدمتعلما ءاطسولا . مقر يذيفنتلا موسرلما نم ةيناثلا ةدالما صن في ينمأتلا طيسو يرئازلجا عرشلما فرع دقو 95 -340 ا خرؤلم في 30 ربوتكأ 1995 ذه في ينمأتلا طيسو برتعي ":يلي امك لما ا وسر لل ماع ليكو عضو هل صخش لك م تأ ينم سم عضو وأ راس لل ينمأت لمحا داولما في نيدد 252 لىإ 262 مقر رملأا نم 07_95 في خرؤلما 25 رياني 1995 رودب موقيو ينمأتلا تايلمع " 9 لما نأ ةدالما هذه صن للاخ نم حضتي ينعون في ةينيمأتلا ةطاسولا رصح يرئازلجا عرش امه كولا ماعلا لي ينبو ينمأتلا راسسمو ينمأتلل ع ىلع ةاقللما ةمهلما لماو امهقتا ةثلاثلا ةدالما صن في اهفرع تيلا ينمأتلا تايلمع في ةلثمت هلاعأ هيلإ راشلما موسرلما نم  ينمأتلا ةيلمع ميدقت برتعي في نوك وأ يعيبط صخش يأ باتتكا حترقي يونعم ش رخآ صخش ىلع ينمأتلا دقع ايوف وأ ايباتك   ينمأتلا طئاسوب ةناعتسلاا بابسأ مهأ : ا طيسو بعلي رود ينمأتل ا ماه ا زم بلطتي هرودو ينمأتلا ةعانص راهدزاو ريوطت في يج ةينفلا ةفرعلما نم ا ةيملعلا تاراهلماو ، ينمأتلا ءاطسوب ةناعتسلاا تاربرم مهأ لعلو :في لثمتت تاكرشل ةيقوسلا ةصلحا ةدايز :ينمأتلا يت مس نلا تاكرش لكف روطتلاو ةيكيمانيدلاب يقيوستلا طاش حجانلا ينمأتلا اتم كردت ة ستلا اهطاشن نم لدعت لم اذإ ينمأتلا قوس في مدقتلاو رارمتسلاا اهنكيم لا هنأ ام يقيو هلمع ةئيب في ثدتح تيلا ةمئادلاو ةعيرسلا تايرغتلل اقفو .ا دعي ينب نم ينمأتلا ءاطسو مهأ ؤت تيلا رصانعلا ع رث ن ىل كرش طاش لما ةمدخ في اهتردقو ينمأتلا ة ،مله نمؤ قتح يلاتلابو اهفادهأ قي ذ تاجتنم ميدقت للاخ نم لىإ طيسولا الهلاخ نم ىعسي ةيلاع ةدوج تا في ةمهاسلما لماعتي تيلا ينمأتلا ةكرشل ةيقوس ةصح بركأ قيقتح

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة لا ،رض او ،رئازلجا ،يد دللمجا 08 ، ددعلا 01 ، 2018 95 م كلذو اهعم لما ةكرح نع تامولعلما عجم للاخ ن مله نمؤ شلا ينب تاكر لما يلاتلابو مهباطقتسا ةلوامحو ةسفان .تاعيبلما مجح ةدايز 10 متت لث ا ةصلحا مجح في ةيقوسل في لثمتي يذلا لامعلأا مقرب اهنع برعلماو ينمأتلا ةكرشل ةيلكلا تاعيبلما صلل ةيلكلا تاعيبلما مجح ىلع ةيفاصلا طاسقلأا يلاجمإ ةنيعم ةينمز ةدم للاخ ةينيمأتلا ةعان ، لما ينب نمو ياق سي ا تيل ركذن ةيقوسلا ةصلحا باسح في مدختست 11 : ✓ ةيقوسلا ةصلحا لإا اجم :ةيل قت ا س مقر ىلع ةنيعم ةينمز ةترف للاخ ينمأتلا ةكرش لامعأ مقر ةمسقب ةترفلا سفن في ينمأتلا عاطق لامعأ t :هيلعو ✓ ةيقوسلا ةصلحا :ةيبسنلا اقت س م عأ مقرب ينمأتلا ةكرش لامعأ مقر ةنراقم للاخ ن لام ىلعأ ثلاث نيمأتلا ةعانصلا في ةدئار تاكرش في هنع برعم وه امك ةي ةقلاعلا ال :ةيلات - :ةينيمأتلا تاجتنملل ةليكشت لضفأ ضرعو مجلحا تايداصتقا قيقتح مجح ةدايز مجلحا تايداصتقاب دصقي تاعيبلما م اذهو ،فيلاكتلا ضيفتخ لباقم مهم ةقلح هرابتعاب ينمأتلا طيسو هب مهاسي ا لإ ة لاصي ةمدلخا لما ءلامعلا بذجو ةينيمأتلا امضو ينمأتلا بلطل نيزيم رارمتسا ن مهئلاو ، هطاشن ةسرامم فيلاكتل هلمتح لباقم دعاسي اذه لك .ىرخأ ةهج نم هققيح يذلا جاتنلاا مجبح قلعتت ةلومع في لثمتي رجأ ىلع هلوصحو ةهج نم ا ةكرش امتعلااب ةنراقم اهفيلاكت ضيفتخ ىلع ينمأتل لع د لا ى لذ ىلع لاثم زربأك ةرشابلما تلااكو لامع نإف ك ابلما ةلاكولا مهي لا ةرش ايبسن ةتباث روجأ ىلع نولصحتي مهنلأ لا مأ ةكرشلا جاتنإ في يربك مجبح اومهاس نإ مه نأ ينح في جاتنلإا مجبح ةطبترم تسيلو م لعتج ةينيمأتلا ةطاسولا بذج ىلع ادهاج لمعيو لاوؤسم طيسولا ن لامعلا و ء دايز ةلومع ىلع لوصلحا لجأ نم جاتنلإا ة بركأ ، نإف يلاتلابو سلاا ناعت ة طسوب لا ءا ليبسلا وه ينمأت .ينمأتلا تاكرش في مجلحا تايداصتقا قيقحتل لثملأا  رئازلجا في ينمأتلا ءاطسو عاونأ : :ينمأتلا ليكو ينمأتلا ليكو فرعي خش" :هنأب ص صإ في اهنع بونيو ينمأتلا ةكرش لثيم راد ئاثو ينمأتلا ق امك غلبم دودح في تابلاطلما ةيوستو صحفب هل حمسي قفتم ينعم ."اهلثيم تيلا ينمأتلا ةكرش ينبو هنيب هيلع 12 ةدالما هتفرع امك 253 رملأا نم 07/95 خش" :هنأب ص دقع بجوبم ينمأتلل تاكرش ةدع وأ ةكرش لثيم يعيبط يعتلا ."ةفصلا هذهب هدامتعا نمضتلما ين 13 - اسسم لا ر :ينمأت اجتلا نهلما نمض ينمأتلا راسسم ةنهم يرئازلجا عرشلما فنص ع دقو ،ةير ةداملل اقفو هفر 258 رملأا نم 95 -07 ذختي يذلا ينمأتلل ماعلا ليكولا سكع يونعلما وأ يعيبطلا صخشلا ةفص ذختي نأب هل حسمو تصن دقو ،طقف يعيبطلا صخشلا ةفص ينمأتلا راسسم" :يلي ام ىلع ةدالما صخش عيبط سرايم يونعم وأ ي ا ةصلحا ةيلاجملإا ةيقوسل = تلا ةكرش لامعأ مقر أ ينم t ينمأتلا عاطق لامعأ مقر t ةيبسنلا ةيقوسلا ةصلحا = ينماتلا ةكرش لامعأ مقر t ر اله ةسفانلما تاكرشلا لامعأ مق t

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة ،رض ،رئازلجا ،يداولا دللمجا 08 ، ا ددعل 01 ، 2018 96 لخا هباسلح مأتلا بيلاط ينب طسوتلا ةنهم صا تاكرشو ين راسسم دعيو ،ينمأتلا دقع باتتكا ضرغب ينمأتلا هل نمؤملل لايكو ينمأتلا لاوؤسمو ."ههاتج 14 2.4 :ةقباسلا تاساردلا كانه ديدعلا نم تاساردلا ثوحبلاو ةيملعلا ا تيل تلوانت عوضوم ةساردلا نكل ج نم بنا ينمأتلا ءاطسو طقف ، امأ تاساردلا تيلا لجاعت ةعيبط ةقلاعلا ينب أتلا ءاطسو ةصلحاو ينم للاخ نمف ينمأتلا تاكرشل ةيقوسلا لجاعي عوضوم يأ دنج لم انثبح ،بنالجا اذه نمو ينب تاساردلا ةقباسلا في بناج :ينمأتلا ءاطسو  م ةلايتح ةسارد رمع :ناونعب ، " قلا في ينمأتلا راسسم نونا لجا يرئاز ،ثلاثلا ددعلا ،عمتلمجاو نوناقلا ةلمج ،" ،راردأ 2014 : هذه تفده عأ نم برتعت تيلاو ينمأتلا في ةرسمسلا ةنهبم فيرعتلا لىإ ةساردلا ةطاسولا لام قوس في ةزيمم ةناكم لتتح ةرسمسلا ةنهم نأ لىإ ةساردلا هذه تلصوتو ،ةينيمأتلا ةثادح نم مغرلا ىلع ينمأتلا صوصنلا قلا نونا .اهب ةقلعتلما ةي  يوارضخ يدالها ةسارد " :ناونعب ، اطسو رود ينمأتلا ء ينمأتلا تايلمع في تانيمأتلا نوناقل ليدعت رخآ بسح ،" ددعلا ،ةيناسنلإا مولعلا ةلمج 30 / 31 يام ،ةركسب ،رضيخ دممح ةعماج ، 2013 : زاربإ لىإ ةساردلا هذه تفده أتلا ءاطسو هبعلي يذلا مالها رودلا ينم ت في سلماو ينمأتلا تايلمع طيشن صوتو ،لاوملأا سوؤر نيوكت في ةمها تل ةدع لىإ دادعإب ينمأتلا ةرساسم مازلإو ،ةهج نم ةصصختم تاهج لبق نم ةيرود ةباقر ضرف بوجو اهمهأ جئاتن لإاو تاباسلحا لوادج يمدقتو ينمأتلا تايلمعب ةقلعتلما تايئاصح نم تانيمأتلا ىلع فارشلإا ةنجلل اه ةهج رخأ .ى  حلاشلا لانم ةسارد " :ناونعب ، ينمأتلا ءاطسو رودو ةيمهأ وستلا في قي ددعلا ،يبرعلا دئارلا ةلمج ،" 118 ، ،قشمد 2013 زيكترلا للاخ نم ةينيمأتلا تاجتنلما قيوست في ينمأتلا ءاطسو رود زاربإ لىإ ةساردلا هذه تفده : ةيصخش ىلع طبترلما ماهلما فلتمخ ،ينمأتلا طيسو نب ة هطاش نج في ةدعاسلما لماوعلا مهأو عيبلا ةيلمع لشف وأ حا نييمأتلا فاضلإاب ، مييقت لىإ ة أ ةدايز ىلع هتردق ىدم سايقو هءاد ةيجاتنإ عيب ةدايز للاخ نم ينمأتلا تاكرش ا قيوست حانج نأ لىإ ةساردلا هذه تلصوتو ،ةفلتخلما ينمأتلا قئاثو طيسو ةيصخشب طبترم ةينيمأتلا تامدلخ أتلا ،ينم يننمأتسلما عم هلماعت ةيفيك .قوسلاب هتيارد ىدمو اميف امأ تسارد صيخ ن هذه نع فلتتخ يهف ا رثأ سردت اهنوك في ةقباسلا تاساردلا يرغ عيزوتلا تاكبش ةرشابلما ارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرشل ةيقوسلا ةصلحا ىلع ينمأتلا ءاطسو طاشن يأ ةلماش اهنوكل ةفاضلإاب ،ر اهنلأ ارظن مضت لاك ام لكل تقرطتو ءاطسولا يعون اقلا راطلإا في ءاوس مهب قلعتي لا وأ ينون .يلمع II ةقيرطلا تاودلأاو : 1 . عمتمج ةساردلا : يرئازلجا ينمأتلا قوس في ةطشانلا تاكرشلا ددع غلب 24 ةنس ينمأت ةكرش 2018 ناك امدعب ،م 23 س لبق ةكرش ةن 2015 لما ةكرشلل دامتعلاا حنم تم نيأ صصخت في ة صاخشلأا تانيمأت ( 15 AGLIC ) حبصأ ثيح ، ينمأتلا قوس :يلاتلاك ✓ 15 أت ةكرش ىلع ينم ؛رارضلأا ✓ 8 ؛صاخشلأا ىلع ينمأت تاكرش

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة لا ،رض او ،رئازلجا ،يد دللمجا 08 ، ددعلا 01 ، 2018 97 ✓ .ينمأتلا ةداعإ في ةدحاو ةكرش ةساردلا في اننأ لىإ ةراشلإا ردتج انه ضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش لىإ انقرطت اننأ امك ،رار لك انينثتسا تيكرش نم ( 16 ATEC MA ، 17 CNMA ) فدهت لا ينتينواعت امهنوكل نا اضلإاب ،حبرلا قيقتح لىإ هنوكل ةف ما لا دمتعت نا تيكرش نم لكو ،ينمأتلا ءاطسو ىلع ( 18 SGCI ، 19 CAGEX ) تارداصلا ىلع ينمأتلا في ينتصصختلما متي لم ضورقلاو دعل ارظن امهجاردإ م ةيناكمإ لوصلحا يلاتلابو ،امهب ةقلعتلما تايئاصحلإا ىلع نإف ارد انتس لأا ىلع ينمأتلا تاكرش مضتس دع ردق تيلاو ةيقبتلما رارض ب اهد ـ 11 ينمأت ةكرش . 2 . تاودأ ةساردلا : تم دامتعلاا ةساردلا هذه في ىلع لا ريراقت لمح تاونسلل تانيمأتلا ةيريدمو ةيلالما ةرازو نع ةرداصلا ةساردلا ( 2012 -2013 -2014 -2015 -2016 ) داصلا ريراقتلا اذكو ، ع ةر رش ن في ينمأتلا تاك .اهتاذ دح و ،ضرع مييقت ليلتحو تامولعلما لمجا عم ة ناك با جمانرب ىلع دامتعلا EXEL يرغ عيزوتلا تاكبش ةمهاسم ةسارد لجأ نم .ينمأتلا تاكرشل ةيقوسلا ةصلحا في ةرشابلما III يرسفتو ليلتح :جئاتنلا 1 . ح جاتنلإا ينمأتلا تاكرش بس : قوس في جاتنلإا غلب تلا ينمأ يرئازلجا 127900 ةنس يرئازج رانيد نويلم 2016 ب ةنراقم 125505 و 113995 تينس يرئازج رانيد نويلم 2015 و 2014 ب تردق ةدايزب يلاوتلا ىلع 13905 ةنس يرئازج رانيد نويلم 2016 ةنسب ةنراقم 2014 ينمأتلا تاكرش ةمهاسم تناك دقو ، تلا تاكرشب ةنراقم ةزراب رارضلأا ىلع ينمأ ىلع ا في هحضونس ام اذهو ،صاخشلأا :يلاتلا لودلج لودلجا للاخ نم مقر 2 لان أ ظح ينمأتلا قوس جاتنإ في ةيمومعلا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش ةمهاسم ن ةمهاسم نم بركأ يرئازلجا ثيح ،ةصالخا ينمأتلا تاكرش تاكرشلا اهتققح تيلا ةيقوسلا ةصلحا تردق ب ةيمومعلا 59  ب ةنراقم اكرش لا ت ت تيلا ةصالخا ينمأ ب تردق ةيقوس ةصح تققح 24  ةنس 2016 قو ، اذه عجري د قوسلا ةصلحا في نيابتلا تاكرش نوكل ةي ةيرتوب ديازت ةصالخا ينمأتلا ع نأ نم مغرلا ىلع ةيمومعلا ينمأتلا تاكرش جاتنإ نم لقأ تاكرشلا ددع قوفي ةصالخا ينمأتلا تاكرش دد لدي ام اذهو ،ةيمومعلا عون ام ا .ينمأتلل ةيراكتحلاا ةيفللخا ءاقب ىلع لاب هنأ كلذك ينبتيو نأ نم مغر ذه للاخ جاتنلإا في ةدايز كانه تاكرشل ةيقوسلا ةصلحا نأ لاإ ،ةترفلا ه ب ردق اضافنخا تدهش رارضلأا ىلع ينمأتلا 3  ةنس 2016 م ةنسب ةنراقم 2014 و 8  ةنسب ةنراقم 2012 ، ضافنخلاا اذه عجري دق لىإ ونم تلا تاكرش جاتنإ يذلا ومنلا نم لقأ ةيرتوب رارضلأا ىلع ينمأ عاطق هدهش .لكك ينمأتلا 2 . يرئازلجا ينمأتلا قوس في ينمأتلا ءاطسو جاتنإ : مأتلا تاكرش جاتنإ في ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم يدم ةفرعم لجأ نم قوس في ةطشانلا رارضلأا ىلع ين ةساردب انمق يرئازلجا ينمأتلا طت رو ا ول لودلجا هحضوي ام اذهو ،ينمأت ةكرش لكل ءاطس مقر 3 .

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة ،رض ،رئازلجا ،يداولا دللمجا 08 ، ا ددعل 01 ، 2018 98 لجا للاخ نم لود مقر 3 مهاسم نأ ظحلان رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ في ينمأتلا ءاطسو ة ةنس تعفترا هلاعأ لودلجا في ةروكذلما 2016 ةنسب ةنراقم 2012 ادعام ، CAAR ، CAAT و SALAMA ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم اهيف تضفنخا في نلإا ةبسنب جات 22  ، 2  ، 4  ةنس يلاوتلا ىلع 2016 ةنسب ةنراقم 2014 يم ثيبح ، اجرإ نك افنخا ع ةكرش ينمأت ءاطسو ةمهاسم ض SALAMA يرغ فيارغلجا راشتنلاا لىإ هنع جتن امم ةقطنلما سفن في اله ءلاكو ةدع دنج فيطس ةنيدم في لاثمف ،ينماعلا اهئلاكول مظتنلما وع مهنيب ةسفانم نأ ض وكي كانه ن داتحا .جاتنلإا مجح ةدايز لجأ نم للاخ نم ظحلان امك نأ لودلجا ةمهاسم بسن اطسو جاتنلإا نم ينمأتلا ء ىلع ينمأتلا تاكرش في لك ةسايس فلاتخا لىإ عجار اذهو ،ةيمومعلا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش في اهنم بركأ ةصالخا رارضلأا ينمأتلا تاكرشف عيزوتلا في امهنم لا مومع عيزوتلا ةسايس دمتعت اهنأ اهنع فورعم ةي اهتاجتنلم رشابلما قيرط نع كو ةرشابلما اهتلاا ىلع دمتعت تيلا ةصالخا ينمأتلا تاكرش سكع ىلع ،ءاطسولا ىلع اهدامتعا نم رثكأ .اهتاجتنم عيزوت في رثكأ ءاطسولا 3 . ع ينمأتلا تاكرش جاتنإ في ينمأتلل ينماعلا ءلاكولا ةمهاسم ا ىل رضلأ را : ينمأتلا ةكرش مسا ماعلا ليكولا لميح م اذه ،اهلثيم تيلا يلع لهسي ا إ في ةمهاسلما ه لودلجاو ،اهجاتن مقر 4 يرئازلجا قوسلا في ينماعلا ءلاكولا طاشن روطت ينبي . و ينماعلا ءلاكولا ددع في ةدايز كانه نأ ظحلان ةترفلا للاخ رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرشل ( 2012 -2016 ) ردق ب ت 283 نم مغرلا ىلع نكل ،ماع ليكو هذه يزلا ددعلا في ةدا عافترلااو ةترفلا للاخ لجس يذلا 2012 -2014 ضافنخا تدهش جاتنلإا في مهتمهاسم ةبسن نأ لاإ ـب ردق يربك ( 45  ) ةنس 2016 ب ةنراقم ـ 2014 ينماعلا ءلاكولا ينب ةسفانلما ةدش لىإ هعاجرإ نكيم يذلاو ، ةكرشلا سفنل انلا ت عارم مدعو ديج يرغلا فيارغلجا راشتنلاا نع ج أتلا تاكرش ةا تافاسملل ةيرئازلجا ينم رئازلجا في رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش مظعم نأ ىلع دكؤي ام اذهو ،ةكرشلا سفن ءلاكو ينب ةلصافلا ز بطقتسي يذلا ديلجا فيارغلجا راشتنلاا رابتعلاا ينعب ذخأت لمو ددعلا ةدايز ىلع تزكر نئاب دلوي لاو ددج ينماعلا ءلاكولا ينب ةسفانلما ح ةكرشلا سفنل .نئابزلا سفن لو 4 . رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ في ينمأتلا ةرساسم ةمهاسم : ام اذهو يننمأتسلما لثيم لب اهلثيم لاو ينمأتلا ةكرش مسا لميح لا راسمسلا نإف ماعلا ليكولا سكع ةنراقم ةبوعص رثكأ هلمع لعج لاب أتلا ةرساسم ددع غلب دقو .ينمأتلل ماعلا ليكو لا قوس في ينم يرئازلجا ينمأت 38 ةنس دمتعم ينمأت راسسم 2016 نم عونلا اذه مهاس ثيح ،لودلا ضعبب ةنراقم ادج ايرغص مقرلا اذه برتعيو ب ينمأتلا قوسل يلكلا جاتنلإا في ينمأتلا ءاطسو 8279 ةنس جد نويلم 2015 ب ةنراقم ـ 5281 يلم و ةنس جد ن 2013 نلإا في ةدايز اوققح مهنأ يأ ، ب تردق جات 2998 لكشلاو ،جد نويلم مقر 1 ةرساسم جاتنإ روطت حضوي ةترفلا للاخ ينمأتلا 2008 -2015 . خ نم ينب ام ةترفلا ءانثأ بذبذتلا نم عون دهش ينمأتلا ةرساسم جاتنإ نأ ظحلان لكشلا للا ( 2008 -2015 ) ةنس هنأ دنج ثيح ، 2008 اك ( هل دح ىندأ في ينمأتلا ةرساسم جاتنإ ن 3322 مث ،)جد نويلم في أدب ةنس تثدح تيلا ةفيفطلا تاضافنخلاا ضعب نم مغرلا ىلع عافترلاا 2010 و 2012 تيلاو ، لىإ اهعاجرإ نكيم

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة لا ،رض او ،رئازلجا ،يد دللمجا 08 ، ددعلا 01 ، 2018 99 نم ينمأتلا ةرساسم ددع ضافنخا 28 ةنس 2009 لىإ 23 ةنس 2010 ةنس امأ ، 2012 ع عافترا نم مغرلا ىلعف دد ا لىإ ةرسامسل 28 ب ةنراقم 25 ةنس راسسم 2011 إ هش جاتنلإا لا ب ردق فيفط ضافنخا د ـ 3  تاترفلا يقاب امأ ، تلا ةرساسم لبق نم جاتنلإا مجح ديازتب تزيمتف ةياغ لىإ ينمأ 2015 ب ردق مله جاتنإ ىصقأ اوققح ذإ 8279 نويلم .جد 5 . ل ةيقوسلا ةصلحا ىلع ينمأتلا ءاطسو طاشن يرثأت اكرش رارضلأا ىلع ينمأتلا ت : دم ىلع فرعتلا لجأ نم ءاطسو يرثأت ى ةيقوسلا ةصلحا ىلع )ينماعلا ءلاكولا ،ةرسامسلا(ينمأتلا شانلا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرشل تم تيلا تايئاصحلإا ىلع دامتعلااب انمق ،يرئازلجا ينمأتلا قوس في ةط ع ينمأتلا تاكرش جاتنإ باسبح اقباس اله قرطتلا ا ىل اهظإ مث ،ءاطسولا ةمهاسم نع رظنلا ضغب رارضلأ ر عم جاتنلإا يرثأت بني يذلا لودجلل قرطتلا لبق نكلو ،ةيقوسلا ةصلحا ىلع هيرثأت ةيفيكو ءاطسولا ةمهاسم تاكرشل يلكلا جاتنلإا باسح لاوأ بيج ،اله ةيقوسلا ةصلحا و ينمأتلا تاكرش جاتنإ ىلع ينمأتلا ءاطسو ةطشانلا ينمأتلا س في ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم نود يرئازلجا ينمأتلا قو نكمتلا ةيغب ةيقوسلا ةصلحا باسح نم ،اهيف ءاطسولا ةمهاسم نود ينمأتلا تاكرشل و قوس جاتنإ في ءاطسولا ةمهاسم نأ ظحلان لودلجا للاخ نم طقتسا في مهطاشن ةيلاعف ىلع لدي ام اذهو ،ىرخأ لىإ ةنس نم ةديازتم يرئازلجا ينمأتلا ع با ينمأتلا تايلم .ةيناكلما ةيطغتلا قيقتحو امك للاخ نم ظحلان لودلجا مقر 06 نود ينمأتلا تاكرش جاتنإب قلعتي اميف حضاو نيابت كانه نأ ةترفلا للاخ ءاطسولا ةمهاسم عم اهجاتنإو ءاطسولا ةمهاسم ( 2014 -2016 ) ثيح ، ءاطسولا ةمهاسم نأ دنج كشب ينمأتلا تاكرش ةيجاتنإ نم عفرت عف ل ينيمأتلا ةطاسولا ىلع دمتعت تيلا كلت ةصاخ لا عارتو ةرثكب ة ي قبطني لا رملأا اذه نأ لاإ ،ةبحرلما تاقفصلا نوبليج ةيلاع ةءافك يوذ ةرساسم الهو اهئلاكول فيارغلجا راشتنلاا ةيقوسلا ةصلحا ىلع ، اكرشلا ضعب دجنف اهجاتنإ ةدايز نم مغرلا ىلعو هلاعأ لودلجا في ةروكذلما ت عم م فنخا اله ةيقوسلا ةصلحا نأ لاإ ءاطسولا ةمهاس عم ةنراقم تض للاخ ءاطسولا ةمهاسم نود ةيقوسلا ةصلحا كلت للاخ ينمأتلا قوس هدهش يذلا جاتنلإا نم لقأ ةيرتوب ناك ءاطسولا ةمهاسم عم اهجاتنإ نلأ ارظن ةترفلا سفن مدع اهنيب نم لماوع ةدع لىإ هعاجرإ نكيم ام اذهو ،ةترفلا لاعف هذه دمتعت تيلا ىرخلأا عيزوتلا تاونق ةي رشلا لا لكشلاب تاك ةمهاسم نأ نم مغرلا ىلع هنأ لىإ ةفاضلإاب ،اله ةيقوسلا ةصلحا ةدايز لىإ يدؤي يذ ا يطغي يذلا دلحا لىإ لصت لم اهنكل ةلاعف جاتنلإا في ينمأتلا ءاطسو تاونق لبق نم جاتنلإا في ققلمحا زجعل يكل ىرخلأا عيزوتلا نوكي قوسلا اهدهش تيلا نم بركأ ةيرتوب جاتنإ كانه ، سكعني امم ، سكعني امم .اله ةيقوسلا ةصلحا ىلع ابايجإ ةيقوسلا ةصلحا ةدايز في ةماع ةفصب نومهاسي ينمأتلا ءاطسو نأ تحضوأ ةيلاجملإا ةجيتنلا امومع نكل ا تاكرشل لإا ةيقوسلا ةصلحا في ةدايز اوققح ثيح ،رارضلأا ىلع ينمأتل اجم رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرشل ةيل ب تردق ـ 6  س ةن 2014 ، 15  ةنس 2015 و ، 5  ةنس 2015 .

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة ،رض ،رئازلجا ،يداولا دللمجا 08 ، ا ددعل 01 ، 2018 100 6 . ةصالخاو ةيمومعلا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ في ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم ينب ةنراقلما : م ةيلاعف ىدم ةفرعم لجأ نم علا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش في ينمأتلا ءاطسو ةمهاس يموم ،ةصالخاو ة طسو ةمهاسم ةبسن طسوتم باسبح انمق في ينمأتلا ءا ةترفلا للاخ امهنم لك جاتنإ ( 2012 -2016 ) هتنراقمو :يلاتلا لودلجا للاخ نم هحضونس ام اذهو ،لكك يرئازلجا ينمأتلا قوس في ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم طسوتبم لودلجا للاخ نم مقر 07 سوتم نأ حضتي اطسو ةمهاسم ةبسن ط لا ء ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ في ينمأت لا رارضلأا قب لقأ ةيمومع ام اذهو ،يرئازلجا ينمأتلا قوس جاتنإ في ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم ةبسن طسوتم نم ليل .ةيمومعلا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ في ينمأتلا ءاطسول ةلاعفلا ةمهاسلما ىلع ام اعون لدي ميف امأ تلا تاكرشب قلعتي ا ينمأ هاسم ةبسن طسوتم نأ دجنف ةصالخا رارضلأا ىلع أتلا ءاطسو ةم اهيف ينم ينمأتلا تاكرش نأ ىلع لدي ام اذهو ،قوسلا في ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم ةبسن طسوتم نم يرثكب بركأ ةترفلا للاخ ءاطسولا قيرط نع ابيرقت اهجاتنإ فصن تققح ةصالخا ( 2012 -2016 ) إ ءيش وهو ام اعون يبايج نوكل ع اه لاكتلا ضعب صلقت ءاطسولا ىلع دامتعلاا قيرط ن عفر لباقم في ةدايز هنع جتني ام اذهو ،جاتنلإا مجح .اله ةيقوسلا ةصلحا في ةصلاخ : كلذبو ،رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرشل ةيقوسلا ةصلحا ةدايز في ينمأتلا ءاطسو رود لىإ انثبح في انقرطت ثيم يساسلأا فدلهاف فرعتلا ةلوامح في ل ىلع رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش في ءاطسولا موهفم في مهرودو لا قوس في ةدايرلا ينمأتلل ةينطولا ةكرشلا غولب ىلع مهطاشن يرثأت ىدم لىإ ةفاضلإاب ،ةيقوسلا اهتصح ىلع يرثأت .ةيقوس ةصح بركأب يرئازلجا ينمأتلا ا نم ةعوممج لىإ انتسارد للاخ نم انلصوت دقو :يه جئاتنل  نيابتي علاا ةكرش نم ينماعلا ءلاكولاو ةرسامسلا ىلع دامت ؛ىرخلأ ينمأت  ؛يرئازلجا ينمأتلا قوس جاتنإ في يربك لكشب رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش مهاست  ؛ةيقوس ةصح بركلأ اهقيقحتب ينمأتلا تاكرش يقابب ةنراقم قوسلا في ةدايرلا ينمأتلل ةينطولا ةكرشلا لتتح  س دمتعي رئازلجا ينمأتلا قو لع ي رسامسب ةنراقم ينماعلا ءلاكولا نم يربك ددع ى ظن ،ينمأتلا ة نوكل ار ؛ينماعلا ءلاكولا طاشنب ةنراقم ةيربك ةيلام تابلطتمو ةبرلخ جاتيح ةرسمسلا طاشن  ؛ينمأتلا تاكرشل ةيقوسلا ةصلحا عفر في يربك لكشب ينمأتلا ءاطسو مهاسي  ماعلا ءلاكولا ةدايز يدؤت لا ئاد ةكرشلا سفنل ين إ ام ا ناك اذإ لاإ ،جاتنلإا في مهتمهاسم ةدايز لى راشتنلا رغلجا .نئابزلا سفن ىلع ةسفانلما ققيح لاو اديج مله فيا :يلاتلاك اهحرط تم تيلا تايضرفلا جئاتن تناك كلذبو ✓ :لىولأا ةيضرفلا ةحص ديكأت "ت مهاس صخلأابو ةرشابلما يرغ عيزوتلا تاكبش ينمأتلا ءاطسو في لاعف لكشب ايز ةد إ رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتن اهتصح ميظعتو ةيقوسلا ". ح ، للاخ نم ةيضرفلا هذه ديكأت تم ثي اهجاتنإ عم ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم نود يرئازلجا ينمأتلا قوس في ةطشانلا ينمأتلا تاكرش جاتنإ ةنراقم

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة لا ،رض او ،رئازلجا ،يد دللمجا 08 ، ددعلا 01 ، 2018 101 يسول نأو حضاو قرف كانه نأ ينبت ثيح ،ءاطسولا ةمهاسبم لاعف رود ينمأتلا ط في جاتنإ عفر في ةمهاسلما لأا ىلع ينمأتلا تاكرش .رارض ✓ فلا يفن ةيمومعلا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ في يربك لكشب ينمأتلا ءاطسو مهاسي ":ةيناثلا ةيضر سم ةبسن طسوتم ةنراقم للاخ نم هتابثإ تم ام اذهو ،"ةصالخا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش نم لضفأ ةمها ينمأتلا ءاطسو في عم ةيمومعلا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ م ةبسن طسوتم في ينمأتلا ءاطسو ةمهاس جاتنإ في ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم طسوتم نأ حضتا ثيح ،ةصالخا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ .ةيمومعلا نم بركأ ةصالخا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش ردلا هذه للاخ نم وتلما جئاتنلاو ةسا إ لص تايصوتلاو تاحاترقلاا ضعب ميدقت لواحنس ،اهيل هاست دق تيلا م نمو ،لودلا يقابب ةنراقم ادج افيعض دعي يذلاو رئازلجا في ةرشابم يرغلا عيزوتلا تاكبش طاشن ليعفت في ينب :ركذن تاحاترقلاا هذه  يداقت لجأ نم ةكرشلا سفن ءلاكول فيارغلجا راشتنلاا ةاعارم سفن لوح ةسفانلما بزلا ؛نئا  ينمأتلل ينماعلا ءلاكولا زفيح ماظن عضو نلما عيب ىلع نم ةيرابجلإا تاجتنلما رارغ ىلع ىرخلأا ةينيمأتلا تاجت ةيسفانت زيزعت لجأ ؛ينمأتلا تاكرش  قإو ةينيمأتلا تاجتنملل ةجالحاب دارفلأا سيستح الهلاخ نم متي ةيناديم تاجربخ ينمأتلا ءاطسو مايق مهعان ؛اهبلطب  وامح ز ةل ددع ةداي ينمأتلا ةرساسم دج لايلق برتعي يذلا حتف للاخ نم ا صوصلخا اذهب ةيبيردت تارود ؛  دامتعلااو ةرشابلما يرغلا اهعيزوت تاكبش ةلكيه ثيدحتب مايقلا ةيمومعلا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش ىلع تنإ عفرل مهطاشن نم ةدافتسلااو ينمأتلا ءاطسو ىلع رثكأ رثكأف رثكأ اهتيجا .

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة ،رض ،رئازلجا ،يداولا دللمجا 08 ، ا ددعل 01 ، 2018 102 - قحلالما : ( مقر لودلجا 1 :) مييقت لوح جذونم عيزوتلا تاكبش .ينمأتلا تاكرش في نم :ملسلا 1 لىإ 10 لماعلا حيجترلا لىولأا ةكبشلا ةيناثلا ةكبشلا ةثلاثلا ةكبشلا ةعبارلا ةكبشلا ةملاعلا لاعلا ةم ةحجرلما ةملاعلا ةملاعلا ةحجرلما ةملاعلا ةملاعلا ةحجرلما لاعلا ةم ا ةملاعل ةحجرلما مله نمؤلما لىإ لصوتلا ةيلاعف 0.25 7 1.75 8 2 8 2 5 1.25 رظتنلما شمالها 0.40 8 3.2 8 3.2 7 0.8 6 2.4 ةيلمعلا ةفلكت 0.25 6 1.5 7 1.75 8 2 5 1.25 هاتجا ةسسؤلما ةيللاقتسا لا ةراتخلما ةيعيزوتلا ةكبش 0.10 10 1 0 0 0 0 6 0.6 1 / 7.45 / 6.95 / 4.8 / 5.5 :ردصلما زوتلا ةمظنأ ةرادإ ،مجر بيصن لا راد ،عي ،رئازلجا ،عيزوتلاو رشنلل مولع 2006 ص ، 7₃ فرصتب( .) لجا ( مقر لود 02 ( ةترفلل ةيقوسلا مهتصحو جاتنلإا في رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش ةمهاسم :) 2012 -2016 )م 2012 2013 2014 2015 2016 جاتنلإا نويلم( )جد لحا ةص ةيقوسلا (  ) جاتنلإا ( )جد نويلم ةصلحا ةيقوسلا (  ) جاتنلإا ( )جد نويلم ةصلحا ةيقوسلا (  ) جاتنلإا نويلم( )جد ةصلحا ةيقوسلا (  ) جاتنلإا نويلم( )جد ةصلحا ةيقوسلا (  ) SAA 21147 25 23163 25 25759 23 26586 21 27413 21 CAAR 13740 16 14097 15 15198 13 16088 13 16638 13 CAAT 14637 17 15502 17 18114 16 20192 16 21160 17 CASH 7900 9 8376 9 9720 09 12002 10 9964 08 جاـــــــــتنإ ت رارــضلأا ىــلع ةيمومعلا 57424 67 61138 66 68791 61 74868 60 75175 59 GAM 2849 3 3373 4 3303 03 3606 3 3203 03 SALAMA 2797 3 3277 4 4015 04 4427 02 4707 04 TRUST 1868 2 2314 2 2725 02 2613 02 2152 02 ALLIANCE 3930 5 3715 4 4150 04 4427 04 4432 03 CIAR 6113 7 6680 7 7585 07 8859 07 9079 07 2A 3203 4 3595 4 4057 04 3943 03 3594 03 AXA 2 0 382 0 1211 01 2491 02 2496 02 جاـــتنإ ت رارــضلأا ىــلع ةصالخا 20762 24 23336 25 27046 25 30330 25 29663 24 ممج جاتنإ عو ش تاكر ىلع ينمأتلا رارضلأا 78159 91 84472 91 95837 86 105198 85 104838 83 جاتنإ عوممج ينمأتلا قوس يرئازلجا 86675 100 99630 100 113955 100 125505 100 127900 100 :ردصلما دامتعلااب ينثحابلا دادعإ نم :ىلع

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة لا ،رض او ،رئازلجا ،يد دللمجا 08 ، ددعلا 01 ، 2018 103 ( مقر لودج 03 ( ةترفلا للاخ جاتنلإا في رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش ةمهاسم :) 2012 -2016 ) ةكرشلا )جد نويلم( ينمأتلا ةكرش جاتنإ إ جاتن أتلا ءاطسو )جد نويلم( ينم م ينمأتلا ءاطسو ةصح ( جاتنلإا ن  ) تاونسلا 2012 2013 2014 2015 2016 2012 2013 2014 2015 2016 2012 2013 2014 2015 2016 SAA 21147 23163 25759 26586 27413 6598 7148 8379 9097 9558 32 31 33 34 35 CAAR 13740 14097 15198 16088 16638 2900 3341 3930 3669 3566 22 24 24 23 02 CAAT 14637 15502 18114 20192 21160 1600 1793 2094 2053 2072 11 12 12 10 10 CASH 7900 8376 9720 12002 9964 905 689 1050 1320 1457 12 9 11 11 15 ت ةيمومعلا 57424 61138 68791 74868 75175 12003 12971 15453 16139 16653 21 22 23 22 23 GAM 2849 3373 3303 3606 3203 905 835 760 1243 1357 32 25 23 35 43 SALAMA 2797 3277 4015 4427 4707 2174 2692 3219 3640 3562 78 82 80 81 76 TRUST 1868 2314 2725 2613 2152 764 824 838 876 1059 41 38 31 34 49 ALLIANCE 3930 3715 4150 4427 4432 1575 2158 2410 2738 2899 40 58 59 62 65 CIAR 6113 6680 7585 8859 9079 5323 6564 6701 7924 8284 88 98 88 89 91 2A 3203 3595 4057 3943 3594 1295 1314 1468 1535 1442 40 37 36 39 40 AXA 2 382 1211 2491 2496 00 00 00 29 172 0 0 0 01 07 ت ةصالخا 20762 23336 27046 30330 29663 12036 14387 15396 17985 18775 58 62 57 60 64 :ردصلما :ىلع دامتعلااب ينثحابلا دادعإ نم Ministère des Finances, Activité des assurances en Algérie, Direction Générale du Trésor,Direction Des Assurances 2016, p ,8. 7

( مقر لودج 04 ): سم ا تاكرش جاتنإ في ينمأتلل ينماعلا ءلاكولا ةمها ىلع ينمأتل رارضلأا ينمأتلا طيسو عون ينمأتلل ماعلا ليكولا تاونسلا 2012 2013 2014 2015 2016 ددعلا 641 797 791 861 924 مج رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ عوم )جد نويلم( 78159 84472 95837 105198 104838 إ عوممج جاتن رارضلأا ىلع ينمأتلا ءلاكو )جد نويلم( 19107 23628 81735.95 32376.76 32561.82 جاتنلإا في ينماعلا ءلاكولا ةمهاسم ةبسن (  ) 25 28 85  31  31  :ردصلما :ىلع دامتعلااب ينثحابلا دادعإ نم Ministère des Finances, Activité des assurances en Algérie, Direction Générale du Trésor Direction Des Assurances, 2016,pp13-14.

لا ( مقر لكش 01 ( ةترفلا للاخ يرئازلجا ينمأتلا قوس في ينمأتلا ةرساسم جاتنإ روطت :) 2008 -2015 ) زج رانيد نويلم :ةدحولا يرئا :ردصلما :ىلع دامتعلااب ينثحابلا دادعإ نم Ministère des Finances, Activité des assurances en Algérie, Direction Générale du TrésorDirection Des Assurances, 2015, p 16.

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة ،رض ،رئازلجا ،يداولا دللمجا 08 ، ا ددعل 01 ، 2018 104 ( مقر لودج 05 :) ( ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم نود يرئازلجا ينمأتلا قوس جاتنإ 2012 -2016 ) ا دحول يرئازج رانيد نويلم :ة تاونسلا 2012 2013 2014 2015 2016 ينمأتلا قوس جاتنإ عوممج 86675 99630 113995 125505 127900 قوسلا في ينمأتلا ءاطسو جاتنإ عوممج 24039 27358 31736 35934 37606 ءاطسولا ةمهاسم نود ينمأتلا قوس جاتنإ عوممج 62636 72272 82259 89571 90294 ا :ردصلم :ىلع دامتعلااب ينثحابلا دادعإ نم Ministère des Finances, Activité des assurances en Algérie, Direction Générale du TrésorDirection Des Assurances, 2016, p 14.

( مقر لودج 06 :) يرثأت ينمأتلا تاكرشل ةيقوسلا ةصلحا ىلع ةينيمأتلا ةطاسولا قوس في ةطشانلا تلا ةترفلا للاخ يرئازلجا ينمأ ( 2014 -2016 ) :ردصلما :ىلع دامتعلااب ينثحابلا دادعإ نم Ministère des Finances, Activité des assurances en Algérie, Direction Générale du TrésorDirection Des Assurances, 2016, pp 13-14.

لجا ( مقر لود 07 م ينب ةنراقلما :) مهاس ومعلا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ في ينمأتلا ءاطسو ة ( ةصالخاو ةيم 2012 -2016 ) جاتنلإا في ءاطسولا ةمهاسم ةبسن (  ) ةمهاسم ةبسن طسوتم جاتنلإا في ءاطسولا (  ) تاونسلا 2012 2013 2014 2015 2016 ينمأتلا تاكرش ارضلأا ىلع ر علا ةيموم SAA 32 31 33 34 35 33 CAAR 22 24 24 23 21 23 CAAT 11 12 12 10 10 11 CASH 12 9 11 11 15 12 ةيمومعلا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ في ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم ةبسن طسوتم 20 تاونسلا 2012 2013 2014 2015 2016 ينمأتلا تاكرش رارضلأا ىلع ةصالخا GAM 32 25 23 35 43 32 SALAMA 78 82 80 81 76 80 TRUST 41 38 31 34 49 39 ALLIANCE 40 58 59 62 65 57 CIAR 88 98 88 89 91 91 2A 40 37 36 39 40 39 AXA 0 0 00 01 07 02 ةصالخا رارضلأا ىلع ينمأتلا تاكرش جاتنإ في ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم ةبسن طسوتم 49 تم ن طسو إ في ينمأتلا ءاطسو ةمهاسم ةبس جاتن يرئازلجا ينمأتلا قوس 29 :ردصلما لااب ينثحابلا دادعإ نم :ىلع دامتع

« ةيداصتقا ىؤر ةلمج » ، عماج لخ هحم ديهشلا ة لا ،رض او ،رئازلجا ،يد دللمجا 08 ، ددعلا 01 ، 2018 105 - لإا تلااح ارلماو ج ع :

1-Christian Sainrapt. (1996). dictionnaire général de l’assurance, Arcature, Paris, p 1287.

2 -دعاسلما ليلخ يكز . ( 1999 .) ،نامع ،زرلأا عباطم ،لماشلا موهفلما في قيوستلا ص 308 . 3 - يلع دممح ينمأ ةيدان . ( 2003 .) قئاـثو ىـلع قيبطتلاب جتنلما ريوطتل ةثدحتسم ةيجيتاترسإ صرـفلا يـبرعلا نطوـلا في قيوـستلا :يناـثلا يـبرعلا ىـقتللما ينمأـتلا رطق ،تايدحتلاو ، ص 131 4 - M. C. Debourg et autres (2004), pratique du Marketing, 2 emeédition, Alger, p 253.

5 - T. VenkateswaraRao(2004), Alternative Distribution Channels in India, 6TH GLOBAL CONFERENCE OF ACTUARIES, pp 2-3. 6 - Bulletin hebdomadaire; (2010). p5, disponible sur:www.assurinfo.com

7 -نوسيرب نلأ نوراش نورخآو ( 2010 ) ، أتلا قيوست ينم ، : نيرحبلا تنمنجام سيفوأ فبلا ول( كنإ نشيسوسأ ،)ام ص 270 -271 . 8 -ينسح عماج يلع مشاه ،يلع دممح يدهلما دممح . ( 2011 .) ،رصم ،بتكلا عاطق ميلعتلاو ةيبترلا ةرازو ،ينمأتلا في جاتنلإا نف ص 41 . 9 مقر يذيفنتلا موسرلما 95 -340 في خرؤلما 6 ةيناثلا ىداجم 1416 ه ل قفاولما 30 ربوتكأ 1995 ،م طسو حنم طورش ديدتح نمضتلما ا ءا دامتعلاا ينمأتل ارمو مهتأفاكمو مهنم هبحسو ةينهلما ةيلهلأاو ،مهتبق ددعلا ،ةيسمرلا ةديرلجا 65 ، خيراتب ةرداصلا 7 ةيناثلا ىداجم 1416 ه ل قفاولما 31 ربوتكأ 1995 .م 10 -ناخد ةماسأ . ( 2008 .) ا ءادأ سايق في اهرودو ةيقوسلا ةصلحا لين تابلطتم نمض ةمدقم ةركذم ،ةمظنلم داهش ،بلح ةعماج ،يرتسجالما ة ص 2 . 11 -،زودنق قراط سلا ةصلحا رشؤم لاخ ةيرئازلجا ينمأتلا تاكرشل ةيسفانتلا ةعاجنلا ىلع مكحلل سايقمك ةيقو ةترفلا ل 1995 -2010 ، ،ةيثبح قاروأ ا نم ةليمتح تم ،رشن ةنس نود ،رئازلجا ،ةليسلما ةعماج :عقولم http://www.kantakji.com/media/174922/moasher.doc

12 - Rania El Monayery. (2014). insurance Agent vs Broker, The Macrothem Review, N 03,Egypt ,p 82.

13 -ةيرئازلجا ةيروهملجا ،ةيبعشلا ةيطارقيمدلا مقر رملأا 95 -07 في خرؤلما 23 نابعش 1415 ل قفاولما 25 يفناج 1995 ،م تانيمأتلاب قلعتلما ةيسمرلا ةديرلجا ، ، لا ددع 13 خيراتب ةرداصلا ، 7 لاوش 1415 ل قفاولما ه 08 سرام 1995 م ص ، 34 . 14 ص ،عجرلما سفن 34 . 15 -AGLIC : صاخشلأا تانيمأتل كيلغأ 16 MAATEC: : ةفاقثلاو ةيبترلا لامع ةيدضاعت 17 -CNMA : يحلافلا ينمأتلل نيطولا قودنصلا 18 -SGCI : : مض ةكرش ةيراقعلا ضورقلا نا 19 -CAGEX: : كرشلا لجا ة تارداصلا نامضو ينمأتل ةيرئاز قلما اذهب داهشتسلاا ةيفيك بولسأ بسح لا APA : ةنمأ سارع ، قازرلا دبع يزوف ، ( 2018 ) . ةمهاسم تاكبش عيزوتلا يرغ ةرشابلما في ةدايز ةصلحا ةيقوسلا تاكرشل ينمأتلا ىلع ارضلأا ر: ةسارد ةلاح ضعب تاكرش ينمأتلا ةيرئازلجا ةلمج ، اصتقا ىؤر ةيد ، 08 ( 01 ) ، ةعماج يداولا ، لجا رئاز ، ص.ص 89 -105 . ا متي ظافتحلا بح ينينعلما ينفلؤلما لبق نم ةللمجا هذه في ةروشنلما قارولأا عيملج رشنلاو فيلأتلا قوق بسن يعادبلإا عاشلما ةصخر بجوبم لما فنص - يراتج يرغ 4.0 يمومع ةصخر ة يلود ة NC 4.0) -CC BY ( .

Roa Iktissadia Review is licensed under a Creative Commons Attribution-Non Commercial license 4.0 International License. Libraries Resource Directory. We are listed under Research Associations category