L’UFF, PIONNIER
DU CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE
Depuis sa création en 1968, l’UFF est restée fidèle à sa vocation : LE CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE.
L’UFF a toujours été un acteur innovant à la fois créateur du métier de conseil en gestion de patrimoine et capable de s’adapter de manière compétitive aux évolutions des besoins et attentes du marché… tout en réinventant ce métier pour mieux répondre aux exigences grandissantes de la clientèle patrimoniale.
Ce choix s’avère d’autant plus pertinent que le taux d’épargne des Français est élevé (le taux d’épargne des ménages en France est l’un des plus hauts d’Europe à 16,1 % en 2012 et le taux d’épargne financière approche 6,8%)1. L’environnement socio-économique actuel est en forte évolution (loi sur les retraites, prise en charge plus individuelle des aléas à venir, dépendance, réforme fiscale…).
L’UFF évolue incontestablement sur un marché porteur. En effet, malgré un accroissement de sa culture financière au cours de ces dernières années, jamais la clientèle patrimoniale n’a eu autant besoin d’être personnellement guidée, rassurée et accompagnée dans la gestion de son patrimoine et dans le choix de ses investissements.
Avec un portefeuille de près de 137 500 clients, dont près de 20 000 clients entrepreneuriaux et 7,3 milliards d’euros d’actifs sous gestion au 30/06/2013, l’UFF figure au premier rang français des sociétés de conseil en gestion de patrimoine.
L’UFF, détenue à 74,3 % par le groupe Aviva, est cotée depuis 1987 à la Bourse de Paris et figure actuellement sur le compartiment B d’Euronext Paris.
UN SERVICE PATRIMONIAL
POUR L’ENTREPRISE & LE CHEF D’ENTREPRISE
L’UFF a rigoureusement sélectionné une gamme complète de solutions répondant à l’ensemble des besoins spécifiques de l’entreprise et de son dirigeant.
L’UFF a mis en place une équipe dédiée de Conseillers en Entreprise et Dirigeants (CED) ayant suivi un cursus de formation spécifique (fiscalité, droit des sociétés, ressources financières et droit social), afin d’être présent aux côtés du chef d’entreprise et de ses salariés, à toutes les étapes de la vie de l’entreprise et de l’informer régulièrement des évolutions législatives et réglementaires afin d’en mesurer les impacts pour lui.
Nos partis pris
Bien conseiller un chef d’entreprise, c’est d’abord bien connaître son entreprise et prendre en compte toutes les composantes de celle-ci (excédents de trésorerie, passifs sociaux, retraite, politique salariale, protection du dirigeant), ainsi que les objectifs du dirigeant pour mettre en place les stratégies les mieux adaptées.
L’UFF est convaincue que les patrimoines personnel et professionnel du chef d’entreprise sont indissociables !
Les imbrications entre les actifs de l’entreprise et ceux du patrimoine personnel du chef
d’entreprise sont très étroites, la protection et la pérennité de ceux-ci peuvent être assurées par un
certain nombre de dispositions qu’un bon Conseiller doit savoir anticiper, car de mauvais choix ou
l’absence de choix peuvent constituer des difficultés ultérieures…
A titre d’exemple :
L’épargne salariale et ses différentes formes permettent à la fois la valorisation de son épargne personnelle et la recherche de gain de productivité au niveau de l’entreprise.
Pour l’entrepreneur, la valorisation conjointe de son entreprise et de son patrimoine personnel est favorisée par la prise en compte des passifs sociaux sur le plan comptable et leur anticipation financière et fiscale.
L’environnement patrimonial se trouvera à l’évidence impacté en fonction des choix opérés sur l’immobilier d’entreprise, qu’il soit détenu par la personne morale ou par le chef d’entreprise.
Pour ajuster les solutions aux besoins de leurs clients, les Conseillers en Entreprise et Dirigeants (CED) UFF font en tout premier lieu l’analyse de l’entreprise tant sur le plan financier que celui des passifs sociaux, des dispositions d’épargne salariale, des retraites, de la prévoyance et de la santé au niveau individuel ou collectif.
Le conseil patrimonial s’appréciant sur la durée, le Conseiller UFF réalise un suivi personnalisé, tant à titre professionnel que personnel et guide ses clients dans l’utilisation des solutions les mieux adaptées au contexte législatif, à l’évolution de leur situation familiale et celle de leur entreprise.
L'Ingénierie Patrimoniale pour les entreprises
Comment mettre en place une holding ?
Les murs de l’entreprise doivent-il être détenus par la personne morale ou par le chef d’entreprise ?
Quel est l’intérêt de constituer une SCI ?
Dans un environnement qui se complexifie et nécessite toujours plus d’expertises, l’UFF a décidé
de renforcer son dispositif dédié à l’Ingénierie Patrimoniale en créant, en 2012, un Département
des Techniques Patrimoniales.
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partement des Techniques Patrimoniales dont la mission est double
entraliser le savoir technique de l’UFF en matière patrimoniale, dans ses aspects ridiques (civil, social, fiscal), économiques et financiers.
ontribuer à l’établissement des stratégies patrimoniales des clients, qui, en 10 ns, ont gagné en technicité et complexité.
Les Conseillers UFF peuvent s’appuyer sur le département des techniques patrimoniales et sur les Ingénieurs Patrimoniaux de l’UFF pour toutes ces problématiques complexes.
L’ingénierie Patrimoniale suit une démarche qui dépasse largement la seule préoccupation de la rentabilité, elle envisage les stratégies les plus adaptées à la situation de l’entreprise et du chef d’entreprise en y intégrant de façon optimale l’ensemble des paramètres civils, fiscaux, sociaux et économiques.
Chaque agence UFF a intégré un Ingénieur Patrimonial (IP), titulaire du DU de Conseil en Gestion
de Patrimoine. Il vient apporter son expertise et son soutien aux Conseillers en Gestion de
Patrimoine (CGP) et aux Conseillers en Entreprise et Dirigeants (CED) de son agence et les
accompagne aussi souvent que nécessaire chez les clients, dont le patrimoine requiert son
expertise. Il peut également discuter, dans un esprit de partenariat, avec tous les interlocuteurs de
l’entreprise : experts comptables, avocats,… ce qui leur permet d’envisager très en amont les
stratégies patrimoniales les plus adaptées.
Nos domaines d’intervention
Gestion à moyen terme des capitaux mobilisables
Mise en place de solutions financières, sous forme de plans ou de comptes d’investissement en valeurs mobilières qui permettent à l’entreprise de constituer ou valoriser des réserves financières et d'en optimiser la gestion.
Rémunérations différées à travers
Les Retraites supplémentaires : Au bénéfice de tout ou partie des salariés de l'entreprise et le plus souvent de son dirigeant, la mise en place de cadres d'épargne offrant des solutions de retraite dans les limites autorisées d'exonérations fiscales et sociales et permettant de fait une gestion optimisée de la masse salariale.
L’Epargne salariale : L’UFF propose à ses clients les formules PEE/PERCO individuelles ou inter entreprises PEI/PERCOI. Ces solutions sont alimentées par les versements volontaires des bénéficiaires (salariés et TNS si l'entreprise dispose de 1 à 250 salariés) et abondées par l'entreprise mais aussi par l'intéressement voire la participation. Ces structures d'accueil sont de véritables niches financières, fiscales et sociales. A court ou moyen terme pour le PEE qui s'apparente à un "super PEA" par ses multiples avantages, à l'horizon retraite avec le PERCO, seule solution retraite offrant aujourd'hui l'option d'une sortie en rente et/ou en capital. Le PEE et le PERCO sont en outre assortis respectivement de 9 et 5 cas de sorties anticipées ne remettant pas en question les avantages acquis. L'épargne investie est convertie en parts des Fonds Communs de Placement d'Entreprise (FCPE) choisis par chaque salarié, parmi la gamme proposée par l'Union Financière de France en fonction de ses moyens, de ses objectifs et du terme de son plan.
Une gamme complète de solutions de prévoyance / santé collective
en partenariat avec Quatrem. Des solutions qui favorisent la motivation et la fidélisation des collaborateurs au sein de l'entreprise et qui évoluent dans un cadre fiscal et social privilégié, tout en apportant une véritable couverture aux salariés et à leurs familles.Une gamme de solutions reconnues en matière de prévoyance individuelle
en partenariat avec AVIVA. Elles permettent de répondre aux besoins de tous les profils individuels;salariés, chef d'entreprise, professions médicales et paramédicales mais aussi toutes les professions libérales, réglementées ou non.
Une offre complète destinée au TNS
: elle associe des solutions de prévoyance avec Aviva Senséo, et des dispositifs épargne et retraite (UFF PEI + UFF PERCOI, UFF Retraite Madelin).La gamme Aviva Senséo a été récompensée par les Dossiers de l’Epargne dans leur Guide Madelin : Aviva Senséo Médical Madelin a obtenu le label d’excellence en 2011, 2012 et 2013 ; Aviva Senséo Madelin a obtenu un avis positif en 2012 et un label d’excellence en 2013.
La gestion du passif social :
Par l'anticipation financière de charges futures dans un cadre simple, rentable et permettant de déduire fiscalement les provisions constituées. Ainsi, sur l'exemple des indemnités de fin de carrière, les dotations calculées suivant la méthode des "unités projetées" sont versées par l'entreprise à un fonds collectif de réserve et immédiatement déductibles.Les prestations dues aux salariés partant à la retraite seront prélevées dans le fonds collectif de réserve valorisé ainsi constitué.
L’UFF a développé une gamme de produits d’épargne retraite
spécifiques aux entreprises et à leurs dirigeants :- UFF Retraite Entreprise Plus (art 83 du CGI) - UFF Evolution Retraite (art 39 du CGI) - UFF Retraite Madelin
UNE EQUIPE DEDIEE A L’ENTREPRISE REFERENCE SUR LE MARCHE
Compte tenu des spécificités patrimoniales de la clientèle entrepreneuriale, l’UFF a adopté le parti-pris de développer un réseau spécialisé, dédié et formé pour répondre à ses besoins en ayant une approche globale de leurs patrimoines professionnel et personnel
L’UFF a commencé à s’intéresser aux problématiques des chefs d’entreprise il y a près de 30 ans, le premier produit spécifiquement adressé à cette nouvelle clientèle a été un produit article 83 (retraite supplémentaire collective) en 1987 . Depuis, l’offre de service et produit s’est enrichie.
Un réseau de conseillers dédiés qui couvre la France entière :
15 Directeurs Entreprises animent et managent 90 Conseillers Entreprises et Dirigeants
Un service Entreprise leur est dédié au siège
Une filière de formation leur est consacréeDisposer d’un réseau dédié et spécialisé est un atout majeur pour répondre à la complexité des problématiques de la clientèle entrepreneuriale
Il s’agit, pour le Chef d’entreprise de l’accompagner dans les domaines suivants : Globalement :
• La gestion personnalisée et pérenne de son patrimoine personnel.
• Des mesures financières, fiscales et sociales qui concourent à l’amélioration des ratios de productivité de l’entreprise.
• L’évolution parallèle des patrimoines professionnels et personnels.
Pour le patrimoine personnel du chef d’entreprise
• La mise en cohérence des solutions fiscale et financière avec les projets personnels et familiaux.
• L’utilisation optimisée des avantages fiscaux et des dispositions législatives.
• L’approche civile et familiale
• La protection du conjoint et des enfants
• L’anticipation des revenus futurs…
Pour le patrimoine professionnel du chef d’entreprise
• L’analyse des coûts salariaux de l’entreprise.
• La rémunération du chef d’entreprise.
• L’optimisation des excédents de trésorerie.
• La retraite et exonération de charges.
• La fidélisation et motivation des salariés.
• La provision des Passifs sociaux
• L’anticipation de la cession ou de la transmission de l’entreprise….
La formation à l’UFF : une priorité appliquée à la filière Entreprise
Dès leur arrivée au sein de l’UFF, l’intégration des nouveaux collaborateurs est facilitée grâce à un parcours pédagogique alliant apprentissage théorique & pratique sur le terrain, pour les former à leur nouveau métier. L’enrichissement de leurs savoirs se poursuit tout au long de leur carrière au sein de l’entreprise. Cette démarche, rare dans le secteur bancaire, fait de l’UFF un acteur reconnu dans le domaine.
Un investissement dans la formation représentant de 6 à 7% de la masse salariale commerciale.
Un investissement estimé à plus du double de la moyenne généralement observée dans le secteur bancaire.
50 000 à 60 000 heures de formation dispensées chaque année.
Entre 600 et 650 journées de stage dispensées par an.
3 stages de formation suivis en moyenne par un collaborateur chaque année (hors intégration).
3 jours en moyenne pour chaque formation.Une formation proche du réseau et de ses besoins.
Une formation qui doit donner les clefs pour développer la cible entreprise > 10 salariés.
Des formations revisitées en fonction de l’actualité économique législative et produits.
Les CED débutent leur formation par un 1ER cycle constitué de 4 modules de stage. Chaque stage se déroule selon le process suivant :
Connaissances générales sur le sujet
Approche commerciale du sujet
Audit et chiffrage des besoins
Maitrise des produits UFFStage CED 1
Statuts de l’entreprise et des dirigeants Notions comptables et fiscales.
Trésorerie entreprise : analyse et solutions UFF.
Stage CED 2
L’épargne salariale
Les 4 sources d’alimentation : intéressement, participation, versements volontaires et abondement Les 2 réceptacles PEE et PERCO
Les solutions UFF
Les passifs sociaux de l’entreprise
Les indemnités de fin de carrière et les indemnités de licenciement Calcul actuariel
Solutions UFF
Stage CED 3
La retraite
Les régimes obligatoires de retraite
Les régimes supplémentaires à cotisations définies et à prestations définies Les quotités sociales et fiscales et l’environnement collectif
Les solutions UFF
Stage CED 4
La prévoyance et la santé
Les régimes obligatoires de prévoyance et de santé Les régimes supplémentaires
Les quotités sociales et fiscales et l’environnement collectif Les solutions UFF
A l’issue de ce premier cycle, le CED passera une validation théorique afin de vérifier sa maitrise technique et commerciale des sujets. Puis, il enchainera sur un 2ème cycle constitué de 2 modules. Ce second cycle a pour objectif d’appréhender le chef d’entreprise dans sa spécificité patrimoniale.
Stage CED 5
Les impacts du régime matrimonial du chef d’entreprise La fiscalité du dirigeant
La rémunération globale
Stage CED 6
La holding La société civile
En plus des cycles 1 et 2, des formations journées thématiques sont proposées
Journées thématiques
(4 journées en 2013), une dizaine en 2014.Les thèmes sont fixés en fonction de l’actualité économique et juridique.
Cette formation à la carte a pour objectif de répondre à un besoin spécifique du réseau.
L’UFF a mené une enquête interne sur la satisfaction et l’engagement de ses collaborateurs
(participation anonyme) en mars 2013. Pour cette troisième vague d’enquête, une forte mobilisation des salariés a été enregistrée, avec un taux de participation de 74%.
Ce travail a montré que :
85% des collaborateurs ont confiance dans la Direction Générale de l’UFF
87% des salariés sont fiers de travailler à l’UFF
81% des salariés ont le sentiment de s’accomplir professionnellement dans leur travail
73% des collaborateurs estiment que leur travail leur offre des opportunités de progresser et d’évoluer
Les salariés de l’UFF considèrent majoritairement (76%) que les collaborateurs
bénéficient de la formation nécessaire pour accomplir leur mission à l’UFF
UNE OFFRE PRODUITS LARGE
CONSTRUITE EN ARCHITECTURE OUVERTE SELECTIVE
Si la stratégie de spécialisation de l’UFF - le conseil en gestion de patrimoine - s’inscrit naturellement dans le moyen et long terme, elle implique de disposer d’un savoir-faire multisectoriel, c’est-à-dire d’une connaissance de tous les types d’actifs entrant dans la composition d’un patrimoine.
L’Union Financière de France s’efforce donc :
D’identifier le meilleur système d’investissement : Le conseiller analyse les besoins de son client, ses moyens d’épargne et établit son diagnostic personnel, déterminant sa stratégie patrimoniale ;
D’évaluer le meilleur mode de détention et d’allocation des actifs : Il s’agit ici de structurer l’épargne entre les différentes enveloppes juridiques et fiscales existantes (PEA, Assurance Vie, etc.) mais aussi entre les différents secteurs d’investissement (valeurs mobilières, assurance et immobilier) ;
De rechercher les meilleures solutions d’investissement : l’UFF a pour vocation d’offrir la gamme d’instruments de placements la plus large et la plus évolutive possible. Elle sélectionne les solutions les plus pertinentes, en fonction de la durée d’investissement, de l’évolution des marchés et de la sensibilité de l’épargnant.
Notre offre est construite autour de 3 axes
Qualité
Réactivité et innovation
Objectivité et indépendance du conseil Elle est labellisée UFF
La sélection des solutions d’investissement est réalisée en « architecture ouverte ».
L’architecture ouverte permet à l’UFF de choisir, selon la situation initiale et le profil exigé, le produit qui possède le meilleur rapport performance / prix.
Ce mode de sélection est également un gage d’indépendance, de transparence et d’objectivité dans le conseil apporté à nos clients.
Elle s’applique, néanmoins, de manière différente à notre offre « immobilière » et à notre offre
« valeurs mobilières ».
5. Dépôt du permis de construire par le promoteur
4. Mise au point avec le promoteur des plans, notice descriptive et sommaire pour les appréciations et remarques
3. Quand l’étude du potentiel locatif est positive : visite du site avec un architecte conseil pour appréciation et prise de décision
2. Une étude sur le site projeté et sur le marché locatif local est demandée à l’administrateur de biens de la région, partenaire de l’UFF
PROCESSUS DE SELECTION D’UN PROGRAMME IMMOBILIER
1. La Direction Immobilière est saisie d’une opportunité immobilière
2. Mise au point du Cahier des charges par le département OPCVM de l’UFF 3. Appel d’offres
4. Sélection par l’UFF du gestionnaire financier 5. Mise au point du produit et lancement
6. Suivi régulier de la gestion déléguée PROCESSUS DE SELECTION D’UN OPCVM
1. Conception par la direction Marketing et Offre Financière de l’UFF
UN ACCES PRIVILEGIE A UNE GAMME COMPLETE DE PRODUITS D’INVESTISSEMENT
Les produits d’investissement de l’UFF sont essentiellement composés de Fonds Communs de Placement (qui peuvent être souscrits dans le cadre de compte titres, de PEA ou de contrats d’assurance vie) et d’Immobilier. L’UFF propose aussi à ses clients un fonds Euro dans le cadre de ses contrats d’Assurance Vie.
Une offre de produits financiers innovante qui s’adapte au contexte et aux attentes du marché.
Depuis 2008, l’UFF a su apporter une réponse adaptée aux nouvelles exigences de ses clients avec le lancement de plus de 50 nouveaux produits.
En 2012, le pessimisme et la prudence des investisseurs se sont confirmés, prouvant que l’impact de la crise s’inscrit dans la durée. 4 clients patrimoniaux sur 10 se déclarent néanmoins prêts à prendre des risques, à hauteur de 20% de leur portefeuille en moyenne2, ce qui semble être un seuil plancher d’investissement perçu comme risqué pour la clientèle patrimoniale. L’Union Financière de France continue à faire évoluer sa gamme de produits pour mieux répondre à ces évolutions. En 2012, elle a ainsi lancé 27 nouveaux produits qui ont réalisés 36% du chiffre d’affaire cash (hors Immobilier), dont :
3 fonds à échéance d’obligations d’entreprises et d’obligations convertibles :UFF Obli Context Août 2015, UFF Obli Context Fév. 2016, UFF Obli Context Sept. 2020
2 nouveaux contrats d’assurance. L’un sur la vie, UFF Prestige PLUS, et l’autre encapitalisation, UCA Plus CAPI
Un nouveau contrat art. 83 : UFF Retraite Entreprise Plus qui s’est vu décerné un labeld’excellence par les dossiers de l’épargne en avril 2013
Un 16ème fonds dans l’innovation, UFF Innovation N°15 dont la gestion a été confiée àTRUFFLE Capital Partners
2 FCPR : UFF Actifs Non Cotés N°1 et UFF Actifs Non Cotés n°2L’architecture ouverte, un mode de gestion précurseur.
Précurseur de la gestion en « architecture ouverte », l’UFF sélectionne les gestionnaires financiers de ses fonds communs de placement sur appels d’offre. Ce choix, garant de son objectivité, lui permet de proposer à chacun de ses clients le produit et le gestionnaire présentant le meilleur rapport performance/prix, en fonction de sa sensibilité au risque et de la durée de son investissement.
Une gamme large d’OPCVM
Liste des FCP UFF classés par niveau de risque et en cours de commercialisation au 12/09/2013.
L’immobilier, un choix patrimonial.
L’immobilier est amené à avoir une place importante dans les choix patrimoniaux des chefs d’entreprise : nos clients entrepreneuriaux bénéficient de l’expérience et du savoir faire de l’UFF dans cette classe d’actifs.
L’objectif de l’UFF est d’assurer à chacun de ses clients investissant dans l’immobilier un potentiel locatif optimal. Pour cela, l’Union Financière de France s’implique dès la sélection du site et intervient tout au long de l’élaboration du programme jusqu’à sa commercialisation. Cette politique permet à l’UFF d’afficher un taux d’occupation exceptionnellement élevé, supérieur à 95 %, depuis plus de dix ans.
Au 31/12/2011, ce taux atteignait 96,63 %.
L’UFF a vendu, depuis sa création, par l’intermédiaire de son réseau de conseillers, près de 54 000 appartements à but locatif. L’immobilier étant souvent le point de départ d’une diversification de leur patrimoine, 59% des clients ayant acquis au moins un lot immobilier, détiennent un autre produit de l’UFF.
En 2012, 49 % des clients patrimoniaux pensaient que le moment était propice à l’investissement immobilier locatif3. D’autre part, la rentabilité est devenue le critère de choix n°1 en matière de placement, prenant la place de la fiscalité. En matière d’investissement, les Français Patrimoniaux expriment de l’appétence pour les résidences pour séniors, les EHPAD, les résidences étudiantes et l’immobilier dans l’ancien ; le Scellier vient en 5e position. Depuis 2010, l’Union Financière de France a d’ailleurs élargi sa gamme de produits immobiliers en y incluant notamment des EHPAD, des résidences étudiantes ou des résidences « soins de suite ».
L’ UFF travaille avec de grands promoteurs nationaux et régionaux (Bouygues, Eiffage, Icade, Kaufman & Broad, Marignan Immobilier, Nexity, Pierre et Vacances, Pragma, Sagec, Vinci Immobilier...) et gérants (Caprim-IGS, Foncia, Nexity, Thierry, Ammonitia, Daniel Vetu, ...) reconnus pour leur professionnalisme et leur surface financière.
Par ailleurs, l’UFF commercialise une gamme complète de SCPI, en partenariat avec UFG, Primonial, Intergestion et Urban Premium. L’UFF a décidé de renforcer ses liens avec Primonial, ce qui ne l’empêchera pas de continuer à commercialiser les SCPI d’autres partenaires de façon à continuer à proposer à ses clients une gamme complète de SCPI en termes de fiscalité et de types de biens immobiliers.
L’UFF,
UNE PROPOSITION CLAIRE
Une des spécificités de l’UFF est de proposer une prestation de conseil complète : en abordant les différentes étapes du processus de la gestion patrimoniale, de sa création à sa transmission, en apportant une réponse sur-mesure à chaque client patrimonial et entrepreneurial, en lui garantissant :
le bon Conseiller,
le bon service,
la bonne stratégie patrimoniale,
la bonne allocation d’actifs,
la solution produit compétitive.
UNE PROPOSITION QUI S’APPUIE SUR 4 ELEMENTS CLES.
1. La garantie de la qualité de nos conseillers, toujours plus spécialisés et dédiés à un nombre limité de clients.
2. Une offre couvrant l’ensemble des besoins de la clientèle patrimoniale et entrepreneuriale.
3. Une gamme construite en architecture ouverte en suivant une méthode de sélection rigoureuse.
4. Une relation de proximité et pérenne avec chaque client qui assure un suivi de qualité dans le temps pour développer la satisfaction des clients.
UNE DEMARCHE PERSONNALISEE QUI S’ARTICULE EN 3 PHASES CLES.
Le diagnostic : recueil et analyse de toutes les informations qualitatives et quantitatives permettant de définir les objectifs patrimoniaux et les moyens d’épargne réalistes de chaque client ;
Les solutions : définition de la stratégie patrimoniale du client, proposition des solutions d’épargne en adéquation avec cette dernière puis mise en œuvre de ces solutions ;
Le suivi : accompagnement du client tout au long de sa durée d’épargne, suivi de l’évolution de
son patrimoine et réajustements éventuels nécessaires au maintien de la stratégie initialement
De strictes procédures déontologiques
Afin de veiller à ce que les actes de gestion ou de réalisation des opérations ainsi que les comportements de ses conseillers s’inscrivent dans le cadre défini par les organes sociaux, les lois et règlements applicables, l’UFF a un Code de Déontologie dicté par les valeurs, normes et règles internes à l’Union Financière de France, en cohérence avec les obligations légales liées à la profession.
L'entreprise est dotée de services de contrôle permanent, de gestion des risques et de contrôle périodique, dont les responsables rapportent directement au Président Directeur Général.
Par ailleurs, son double statut d’établissement de crédit et de société cotée l’assujettit aux contrôles de la Banque de France et de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
En 2012, l’UFF renforce son dispositif de Contrôle interne et vise à remplir toujours plus efficacement ses obligations réglementaires croissantes.
Un Contrôle Interne structuré en plusieurs services.
L’Audit Interne réalise un programme de contrôle annuel afin de s’assurer de l’efficacité et de l’efficience du système de Contrôle Interne du Groupe UFF.
L’Inspection Générale suit, dans les agences commerciales du Réseau UFF, le respect des consignes de lutte contre le blanchiment, le respect des réglementations concernant la commercialisation de produits financiers, ainsi que l’adéquation entre les conseils en investissement et les profils investisseurs des clients.
Le Contrôle Permanent et Conformité assure la veille réglementaire sur les métiers du Groupe UFF. Sa principale mission consiste à veiller en permanence que les principales activités du Groupe UFF soient exécutées selon des modes opératoires et contractuels qui soient en conformité avec la réglementation française, notamment le Code Monétaire et Financier, le Code des Assurances et le Règlement Général de l’Autorité des Marchés Financiers.
La Gestion des Risques aide les Directions de l’UFF à recenser, formaliser et mesurer les principaux risques. Ceux-ci sont essentiellement de nature réglementaire et opérationnelle.
LE POINT DE VUE DE NOS CLIENTS
Les résultats de l’Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale montrent à quel point nos clients apprécient leurs conseillers UFF. Source : Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale (sept 2012)
Les clients de l’UFF plébiscitent leurs Conseillers :
La confiance de nos clients vis-à-vis de leur conseiller et de l’UFF se maintient à un niveau élevé de 83 %.
o 84 % d’entre eux en sont satisfaits et ont une
bonne image de l’UFF et de son offre. o Alors que les Français patrimoniaux pensent
majoritairement que leur conseiller sert avant tout les intérêts de son employeur.
o A contrario, la satisfaction des Français
patrimoniaux vis-à-vis de leurs conseillers bancaires s’érode et s’établit à 75 %.
LES CHIFFRES CLES ARRETES AU 31.12.2012 ARRETES AU 30.06.2013
1 178 1 220
EFFECTIF DES COLLABORATEURS Dont 920
____
dédiés au conseil10,7 % 10,2 %
TAUX DU TURNOVER DES EFFECTIFS RCIAUX FORMES
COMME
____
137 558 137 280
NOMBRE DE CLIENTS Dont 84%
____
de particuliers et 16% d’entreprises7,2 milliards d’€
7,3 milliards d’€
ACTIFS
____
SOUS GESTION92,4 % 93,6 %
TAUX D
____
E FIDELISATION DES ACTIFS28 700 28 050
NOMBR
____
E D’APPARTEMENTS SUIVIS49 millions d’€
21 millions d’€
COLLEC
____
TE NETTE143,5 millions d’€
72,6 millions d’€
PNB
____
15,2 millions d’€
7,4 millions d’€
RESULT
____
AT NET CONSOLIDE1 € / action
DIVIDENDE 2012
0,45 € / action
ACOMPTE SUR DIVIDENDE 2013 Versé en
____
novembre 201383,8 millions d’€
84,4 millions d’€
SITUATION NETTE CONSOLIDEE Après distribution de l'acompte au titre du 1er semestre
____
L’EQUIPE DIRIGEANTE
Nicolas SCHIMEL, Président Directeur Général
Agé de 49 ans, Nicolas Schimel est diplômé de l’Ecole Polytechnique (promotion 1984), de l’ENSAE et de l’IEP Paris, option Economique et Financière. Il est également actuaire IAF, ancien élève de la Stanford Business School et titulaire du DU de Conseil en Gestion de Patrimoine de l’université de Clermont – Ferrand. Nicolas Schimel a rejoint les AGF en 1989.
Après une mission au sein de la Direction administrative Vie, il est devenu en juin 1995 adjoint puis Directeur commercial des Réseaux Salariés. En septembre 2002, il est nommé Directeur
« AGF Agents Généraux » et membre du comité de direction générale des AGF. En octobre 2004, il intègre le groupe Generali France en tant que Directeur Général Adjoint et Directeur Commercial de Generali Assurances puis de Generali Conseils. Membre du Comité Exécutif puis du Comité de Direction de Generali France, il a été en charge des réseaux de distribution agents et courtiers jusqu’en décembre 2007. Il rejoint l’UFF en juillet 2008 et en devient le Président Directeur Général en Octobre 2009. Entre Juin 2009 et Juin 2011, il assure aussi les missions de Directeur de la Distribution chez Aviva France, puis l'intérim de la Direction Générale d’Aviva France jusqu’en juin 2011. Depuis le 1
erjanvier 2013, il occupe les 2 fonctions de Président Directeur Général de l’UFF et de Directeur Général d'Aviva France.
Martine SIMON CLAUDEL, Directeur Général Délégué
Martine Simon Claudel a rejoint l’Union Financière de France le 6 janvier 2003 en qualité de
Directeur « Produits et Stratégie ». Elle est nommée Directeur Général Délégué le 10 février
2004. Docteur en mathématiques, Martine Simon Claudel a passé 24 ans à la Compagnie
Bancaire, pôle de services financiers du groupe Paribas, dont 15 à l’UCB (Union de Crédit pour
le Bâtiment). En 1998, Martine Simon Claudel quitte la banque pour l’assurance : elle devient
en effet Président Directeur Général de Norwich Union France et le reste jusqu’à la fusion
CGU/Norwich en 2000. Elle est ensuite, jusqu’en 2001, membre du Directoire du groupe CGU
France.
Paul YOUNES, Directeur Général Adjoint
Diplômé de l’ESSEC et de l’ISG (1984), Paul Younès a intégré l’Union Financière de France en tant que Directeur Marketing et Offre Financière en juin 2009. Il a pris en mars 2010 les fonctions de Directeur Général Adjoint avec notamment la mission de développer et d’enrichir les partenariats et l’offre entreprise. Jusqu’en février 2012, en plus du Marketing, de l’Offre Financière et de l’Administration Clientèle, Paul Younès a supervisé la Direction de la Communication. Il est depuis lors Directeur Commercial de l’UFF et conserve ses fonctions de Directeur Général Adjoint.
Bruno DELL’OSTE, Directeur Général Adjoint
Après une maîtrise de droit, Bruno Dell’Oste entre à l’Union Financière de France en 1986. Il
est nommé superviseur en janvier 1988 à Vincennes puis à Levallois en septembre 1993. Il est
Directeur d’agence à Rennes en 1995 et d’Enghien de 1996 à 2002, date à laquelle on lui confie
la Direction de la Région Nord Est. Directeur Commercial de l’UFF de décembre 2003 à février
2012, il est nommé Directeur Général Adjoint en mars 2010. En février 2012, il prend, au sein
du groupe UFF, la responsabilité de CGP Entrepreneurs, une filiale dédiée au marché des
CGPI. Il conserve sa fonction de Directeur Général Adjoint.
LES DATES CLES
1968 1987
Guy CHARLOUX crée la Société Diffusion Mobilière avec l'appui de la Banque de Suez et de l'Union des Mines. Le concept du Plan d'Investissement Progressif (PIP) est inventé il s'agit d'un système d'épargne original destiné à créer un capital dans le temps en investissant régulièrement une somme dans un produit boursier.
L’Union Financière de France aborde le marché de l'entreprise en lançant un produit d'épargne retraite fondé sur l'Article 83 du CGI. La Banque Indosuez devient l'actionnaire majoritaire de l’Union Financière de France et l'Abeille Vie acquiert une participation de 10% dans le capital de l’Union Financière de France. Le capital de l’Union Financière de France est ouvert à ses collaborateurs. Le titre Union Financière de France Banque est introduit au second marché de la bourse de Paris. L’Union Financière de France obtient le statut de banque.
1971
Définition du métier de "Conseiller en Gestion de Patrimoine".
1973
1988 L'immobilier direct locatif est intégré à la
gamme. Le Groupe Union Financière de France est un
des premiers gestionnaires de patrimoine à diffuser le concept de l'Assurance Vie en unités de comptes par l'intermédiaire de deux produits: le Newton Avenir Capital Retraite et le Newton Avenir Epargne Retraite.
1978
Naissance d'un établissement financier privé et indépendant : l’Union Financière de France.
1985
1997 Elaboration des premiers FCP à la marque de
l'Union Financière de France, qui remplacent progressivement les SICAV diffusées jusqu'alors.
La Banque Indosuez cède sa participation majoritaire dans l'UFFB à l'Abeille Vie.
2005
L’Union Financière de France est l’une des toutes premières entreprises à lancer, en mai, un programme de rachat d’actions lié à l’attribution gratuite d’actions à ses salariés. S’inscrivant dans le cadre des dispositions légales, cette attribution gratuite d’actions a pour objectif de stimuler, récompenser et fidéliser les collaborateurs les plus performants.
2007
L’Union Financière de France confie à BVA une seconde vague d’étude de satisfaction des clients dont les résultats confirment que l’ensemble de ses clients ont une image très dynamique de l’Union Financière de France et un niveau de satisfaction élevé de leur relation avec leur Conseiller.
2008
Nicolas SCHIMEL rejoint l’Union Financière de France en juillet. Il devient le 1er octobre Directeur Général d’UFFB. Il est également nommé Président-Directeur Général des 2 principales filiales du Groupe : Ufifrance Patrimoine et Ufifrance Gestion. Hani GRESH est, quant à lui, nommé Président du Conseil d’Administration.
2009
Nicolas SCHIMEL est nommé Président- Directeur Général d’UFFB en octobre, tandis qu’Hani GRESH reste administrateur de la Société.
L’Union Financière de France lance et déploie un plan stratégique de développement à moyen terme visant à renforcer sa position de leader sur le segment de marché du conseil à la clientèle patrimoniale : Ambition Patrimoine.
L’Union Financière de France met en place avec l’IFOP : « l’Observatoire UFF –IFOP de la clientèle patrimoniale’ ».
2010
Bruno DELL’OSTE (Directeur Commercial) et Paul YOUNES (Directeur Marketing, Communication et Offre Financière) sont nommés Directeurs Généraux Adjoints.
2011
L’UFF adopte une nouvelle identité visuelle. Le choix est fait de rendre la marque plus attractive et plus simple :
passage de l'Union Financière de France à l'UFF,
mise en avant de ce qui fait la spécificité de l'UFF, son métier : Banque Conseil en Gestion de Patrimoine.
2012
Paul Younès devient Directeur Commercial du réseau de conseillers UFF.
L’UFF lance CGP Entrepreneurs, une filiale dédiée aux CGPI, dont la direction générale est confiée à Bruno Dell’Oste.
ANNEXE 1
LES CHIFFRES AU 30.06.2013
Répartition de la clientèle
(en nombre de client)
137 280 clients
16%
84%
21 681 Entreprises 115 599 Particuliers
ANNEXE 2
LES CHIFFRES AU 31.12.2012 Chiffre d’affaires commercial
(en millions d’euros)
2010CA total : 1 022 M€ 2011
CA total : 904 M€ 2012
CA total : 890 M€
373 229 420 365 220 319 403 200 287
142 117 99
278 202 188
26
66
19
67
36
64 234
115
244
112
279
102
113 48
103 40 88 34
CASH
Valeurs mobilières Assurance vie Entreprise Immobilier direct SCPI
61 47 49
EPARGNE IMMO CASH
EPARGNE IMMO
CASH
EPARGNE IMMO
Collecte nette - hors immobilier
(en millions d’euros)
ANNEXE 3
LES CHIFFRES AU 31.12.2012
Parc Immobilier UFF
(en nombre d’appartement)
2012Nombre de lots immobiliers réservés 1 093
Parc immobilier suivi (hors résidences de tourisme) 23 100
Actifs gérés
(en milliards d’euros)
2010 2011 2012Actifs gérés 7,2 6,6 7,2
Taux de fidélisation des actifs
(en pourcentage)
91,8 % 92,2 % 92,4%Commissions et résultat net
(en millions d’euros)
2010 2011 2012Commissions reçues 177 159 142
Résultat net 35,9 25,9 15,2
ANNEXE 4
LES CHIFFRES AU 30.06.2013 Orientation des actifs gérés
36%
24%
11%
17%
12%
Actions Obligations Monétaire
SCPI
Fonds en euros
Répartition des gestionnaires d’actifs des OPCVM UFF
(en pourcentage de capitaux gérés)
ANNEXE 5
LES CHIFFRES AU 30.06.2013
Le réseau d’agences UFF
Les effectifs
(en nombre de personne)
30.06.13Conseiller en entreprise et dirigeant et encadrement 105 Conseiller en gestion de patrimoine et encadrement 815
Siège (dont CGP Entrepreneurs) 300
TOTAL 1 220
