L’indice des taux des primes de l’industrie canadienne de l’assurance
Indice de tarification Applied™
Premier trimestre 2022
Au cours du premier trimestre de 2022, les primes moyennes pour les produits d’assurance automobile individuelle et d’assurance biens meubles ont augmenté d’une année à l’autre.
D’un trimestre à l’autre, la variation moyenne du taux de renouvellement de prime a diminué pour l’assurance automobile individuelle et a augmenté pour l’assurance biens meubles par rapport au quatrième trimestre de 2021. Pour ce qui est de l’assurance automobile individuelle, toutes les provinces ont connu une augmentation d’une année à l’autre. Le Québec est au sommet de la liste avec 9,6 % et l’Ontario au bas de la liste avec 0,9 %. Pour ce qui est des assurances biens meubles, toutes les provinces ont connu une augmentation de la variation du taux moyen de renouvellement de primes d’une année à l’autre. L’Alberta et la Colombie-Britannique se trouvent au sommet de la liste avec 10 % et le Québec au bas de la liste avec 0,8 %.
Sommaire exécutif
Conclusions importantes
Assurance automobile individuelle
Au premier trimestre de 2022, la variation du taux de renouvellement de prime d’assurance automobile individuelle a augmenté de 3,4 % par rapport au premier trimestre de 2021. La variation du taux de renouvellement de prime d’assurance automobile individuelle a diminué de 2,2 % par rapport au quatrième trimestre de 2021.
Biens meubles
Au premier trimestre de 2022, la variation du taux de renouvellement de prime d’assurance biens personnels a augmenté de 5,5 % par rapport au premier trimestre de 2021. La variation du taux de renouvellement de prime d’assurance biens personnels a augmenté de 0,9 % par rapport au quatrième trimestre de 2021.
Provinces
Pour les produits d’assurance automobile individuelle, toutes les provinces ont enregistré une hausse de la variation du taux de renouvellement d’une année à l’autre. Les provinces de l’Alberta, de l’Ontario, du Québec et de l’Atlantique ont connu une augmentation de 3,2 %, 0,9 %, 9,6 % et 7,2 %, respectivement. Toutes les provinces, à l’exception de l’Alberta, ont connu une baisse de la variation des taux de renouvellement par rapport au quatrième trimestre de 2021. L’Ontario, le Québec et les provinces de l’Atlantique ont connu des baisses des taux de renouvellement des primes d’un trimestre à l’autre, soit -2,6 %, -3,3 % et -1,1 %, respectivement. En Alberta, la variation du taux de renouvellement de prime a augmenté de 0,7 % d’un trimestre à l’autre.
Toutes les provinces ont enregistré une hausse de la variation du taux de renouvellement d’une année à l’autre pour l’assurance biens meubles. Les provinces de l’Alberta et de la Colombie- Britannique ont connu une augmentation de 10 % et l’Ontario, le Québec, les provinces de l’Atlantique ainsi que la Saskatchewan et le Manitoba ont connu une augmentation de 4,9 %, 0,8 %, 5,7 % et 7,4 %, respectivement. Toutes les provinces, à l’exception du Québec, ont connu une augmentation de la variation des taux de renouvellement par rapport au quatrième trimestre de 2021. L’Alberta, la Colombie-Britannique, l’Ontario, les provinces de l’Atlantique ainsi que la Saskatchewan et le Manitoba ont tous connu de légères augmentations d’un trimestre à l’autre de 1,8 %, de 3,4 %, de 0,3 %, de 0,7 % et de 0,9 %, respectivement. Le Québec a connu une légère diminution de 0,8 % par rapport au quatrième trimestre de 2021.
95,0 100,0
90,0 125,0 120,0
110,0 115,0
105,0
T1 ‘19 T2 ‘19 T3 ‘19 T4 ‘19 T1 ‘20 T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
108,0
110,6
101,9 105,4
107,8 106,4
97,3 109,2
109,4
108,8 112,2
104,0
100,0
+3,4 %
Augmentation moyenne des primes nationales d’assurance automobile individuelle du premier trimestre de 2021 au premier trimestre de 2022
Variation moyenne des taux de prime comparativement au même trimestre de l’année dernière
Taux des primes à l’échelle nationale
Assurance automobile individuelle
Indice Applied Rating
15.0%
10.0%
-5.0%
0.0%
5.0%
-15.0%
-10.0%
T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20
T1 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
-7,9%
-2,7% -1,3%
3,4%
-10,6%
-2,7%
1,3%
4,6%
10,6%
(Premier trimestre de 2019 = 100)
90,0 95,0 100,0
85,0 110,0
105,0 125,0
120,0
115,0
T1 ‘19 T2 ‘19 T3 ‘19 T4 ‘19 T1 ‘20 T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
100,0
102,9
107,0
112,3
118,3 117,2
114,6 113,1
112,1 109,2
108,3 108,8
108,4
+5,5 %
Augmentation moyenne des primes nationales d’assurance biens meubles du premier trimestre de 2021 au premier trimestre de 2022
Biens meubles
Indice Applied Rating
(Premier trimestre de 2019 = 100)
Variation moyenne des taux de prime comparativement au même trimestre de l’année dernière
15,0%
10,0%
-5,0%
0,0%
5,0%
-15,0%
-10,0%
T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20
T1 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
3,0%
4,9% 4,4% 5,5%
3,6% 4,4%
2,1%
5,2%
8,8%
Assurance automobile individuelle – Variation moyenne des taux de prime comparativement au même trimestre de l’année dernière
Taux des primes à l’échelle provinciale
Alberta
+3,2 %
+10,0 %
Diminution moyenne des primes d’assurance automobile individuelle en Alberta du premier trimestre de 2021 au premier trimestre de 2022
Diminution moyenne des primes d’assurance biens meubles en Alberta du premier trimestre de 2021 au premier trimestre de 2022
Bien meubles – Variation moyenne des taux de prime comparativement au même trimestre de l’année dernière
15,0%
10,0%
-5,0%
0,0%
5,0%
-15,0%
-10,0%
T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20
T1 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
-1,5%
1,6%
10,3% 10,2% 10,0%
6,6%
-1,1%
3,3%
6,1%
20,0%
15,0%
10,0%
-5,0%
0,0%
5,0%
-10,0%
T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20
T1 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
8,0%
3,5%
2,9% 4,0%
2,1% 3,2%
10,6%
12,3%
15,1%
Provinces de l’Atlantique
+7,2 %
+5,7 %
Augmentation moyenne des primes d’assurance automobile individuelle dans les provinces de l’Atlantique du premier trimestre de 2021 au premier trimestre de 2022
Diminution moyenne des primes d’assurance biens meubles dans les provinces de l’Atlantique du premier trimestre de 2021 au premier trimestre de 2022
Assurance automobile individuelle – Variation moyenne des taux de prime comparativement au même trimestre de l’année dernière
Bien meubles – Variation moyenne des taux de prime comparativement au même trimestre de l’année dernière
15,0%
10,0%
-5,0%
0,0%
5,0%
-10,0%
T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20
T1 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
2,7%
-3,0%
7,2%
1,5%
-2,3%
-4,4%
8,1%
11,5%
13,1%
15,0%
10,0%
-5,0%
0,0%
5,0%
-10,0%
T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20
T1 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
2,1%
4,8% 5,2% 5,7%
6,5% 8,0%
7,0%
11,6%
11,6%
Ontario
+0,9 %
+4,9 %
Augmentation moyenne des primes d’assurance automobile individuelle en Ontario du premier trimestre de 2021 au premier
trimestre de 2022
Augmentation moyenne des primes d’assurance biens meubles en Ontario du premier trimestre de 2021 au premier trimestre de 2022
Assurance automobile individuelle – Variation moyenne des taux de prime comparativement au même trimestre de l’année dernière
Bien meubles – Variation moyenne des taux de prime comparativement au même trimestre de l’année dernière
15,0%
-10,0%
0,0%
10,0%
5,0%
-5,0%
-15,0%
T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20
T1 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
-9,6%
-4,5%
0,9%
-4,0%
-13,5%
-3,3%
-1,6%
0,8%
6,4%
15,0%
0,0%
5,0%
10,0%
T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20
T1 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
3,1%
0,3%
3,6%
4,9%
2,7% 2,4%
2,7%
5,2%
10,4%
25,0%
20,0%
0,0%
-5,0%
5,0%
10,0%
15,0%
-10,0%
T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20
T1 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
13,6%
8,6%
-1,0%
0,8%
-0,1%
1,4%
15,5%
22,1%
24,0%
Québec
+9,6 %
+0,8 %
Augmentation moyenne des primes d’assurance automobile individuelle au Québec du premier trimestre de 2021 au premier
trimestre de 2022
Augmentation moyenne des primes d’assurance biens meubles au Québec du premier trimestre de 2021 au premier trimestre de 2022
Assurance automobile individuelle – Variation moyenne des taux de prime comparativement au même trimestre de l’année dernière
Bien meubles – Variation moyenne des taux de prime comparativement au même trimestre de l’année dernière
30,0%
0,0%
10,0%
20,0%
-10,0%
-20,0%
T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20
T1 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
1,5% 0,1% 1,9%
9,6%
5,6%
0,7%
-1,6%
4,2%
10,8%
30,0%
0,0%
20,0%
10,0%
-10,0%
-20,0%
T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20
T1 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
3,0% 3,8%
7,8% 8,1% 10,0%
6,1%
-7,8%
-6,4%
-3,7%
Colombie-Britannique
Saskatchewan et Manitoba
+10,0 %
+7,4 %
Augmentation moyenne des primes d’assurance biens meubles en Colombie- Britannique du quatrième trimestre de 2020 au quatrième trimestre de 2021
Augmentation moyenne des primes d’assurance biens meubles en Saskatchewan et au Manitoba du quatrième trimestre de 2020 au quatrième trimestre de 2021
Bien meubles – Variation moyenne des taux de prime comparativement au même trimestre de l’année dernière
Bien meubles – Variation moyenne des taux de prime comparativement au même trimestre de l’année dernière
15,0%
10,0%
-5,0%
0,0%
5,0%
-10,0%
T2 ‘20 T3 ‘20 T4 ‘20
T1 ‘20 T1 ‘21 T2 ‘21 T3 ‘21 T4 ‘21 T1 ‘22
6,2% 4,9% 6,0%
4,2%
7,0% 7,4%
7,2% 6,7%
9,5%
À propos de l’Indice de tarification Applied
L’Indice de tarification Applied est un rapport guidé par les données sur les conditions et les tendances actuelles pour les taux des primes d’assurance automobile individuelle et d’assurance de biens meubles.
Analysant plus de 1,3 milliard de soumissions complétées, l’Indice de tarification Applied mesure l’augmentation ou la diminution des tendances en matière de taux moyens de prime partout au Canada.
Représentant plus de 80 % du marché du courtage et 675 plans de tarification des assureurs rédigés par des courtiers, l’Indice de tarification Applied est la description la plus complète des tendances en matière de taux de prime enregistrées par les consommateurs, les cabinets et leurs assureurs sur l’ensemble du marché canadien.
Afin d’obtenir l’indice de tarification, Applied utilise la moyenne des trois meilleures primes finales pour chacun des risques soumis. Les données analysées représentent plus de 30 millions de soumissions par trimestre.
Toutes les données sont entièrement anonymisées lors de la cueillette et de l’analyse de l’Indice de tarification Applied.
Applied Systems est le premier fournisseur mondial de logiciels basés sur le nuage qui servent le secteur de l’assurance.
Reconnu comme un pionnier de l’automatisation de l’assurance et comme le chef de file de l’innovation, Applied est le plus grand fournisseur mondial de systèmes de gestion de cabinets d’assurance et de maisons de courtage, au service de clients aux États-Unis, au Canada, en République d’Irlande et au Royaume- Uni. En automatisant le cycle de vie de l’assurance, les employés et les produits d’Applied permettent à des millions de personnes partout dans le monde de sauvegarder et de protéger ce qui importe le plus.
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