المسؤولية القانونية عن الاستخدام غير المشروع لبطاقة الائتمان

ةـــــــــــعماج نيغابد نيمل دمحم

ةيسايسلا مولعلا و قوـقحلا ةـيلك قوقحلا مسق

قوقحلا يف ريتسجاملا ةداهش لينل ةمدقم ةرـــــــــــكذـم لامعلأا نوناق :صصخت

ناوــــــــــــــــــــــــــنعب

: ةبلاطلا دادعإ

إ فارش روتكدلا

:

ةديرف ملاعلب

ب وربم شويز ن ك

أ ةشقانملا ةنجل ءاضع

-01 ن رامس .د.أ نيدلا رص

ج ةعماج ذاتسأ ـي

ـ ج ــ ل ...

...

ئر ــ ــ سي ــــ ا

-02 كوربم شوــيز نب .د

أ ذاتس فيطس ةعماج رقم و افرشم ...02

ار

-03 .أ ملب .د ــ ما يـ مع رــــــ فيطس ةعماج ذاتسأ ... 02

انحــتمم

يعماجلا ةنسلا ـــــ

: ة 5 201 - 6 201

عورشملا ريغ مادختسلاا نع ةينوناقلا ةيلوؤسملا

نامتئلاا ةقاطبل

ءادــــــــــــهإ

ىلإ

هيلع الله ةمحر ةرهاطلا يبأ حور

يلاغلا يمأ ايندلا هذه يف يقيرط هب ءيضتسأ يذلا رونلا ىلإ ة

ىلإ يتسارد متلأ نوعلا دي يل اودمأ نم و يرزأ مهب دشأ نم

ءازعلأا يناوخإ و تازيزعلا يتاوخأ ىلإ

ءابحلأا مهئانبأ لك جيرأ نمحرلا ةبه ىلإ

يساردلا يراسم لاوط يتذتاسأ لك ىلإ

ذه زاجنإ يف ينعجش و يندعاس نم لك ىلإ ثحبلا ا

ملع بلاط لك ىلإ و

ركش ةــــملك

يدقتلا قيمع و ركشلا صلاخب هجوتأ ليمجلا و لضفلاب افارتعا ر

ىلإ نانتملااو

كوربم شويز نب روتكدلا ذاتسلأا

لحارم عيمج يف بيوصتلاب هدهعت و لمعلا اذه ىلع فرشأ يذلا هزاجنإ

ليبس يمامأ تءاضأ يتلا تاداشرلإا و حئاصنلاب يندوز و ثحبلا

ملعلا ةبلط لك نع و ينع الله هازجف

ريخ لك

1

: ةــــــمدـقم

ف دببلب يلأ ةيداببصتللاا ةاببيحلا يببف اببماه ارود يفرببصملا ماببطقلا بببعلي

زاببهجلا

ةبعونتملا تامدبخلا و يدابصتللاا طابشنلا مورف عيمج عم ةقيثولا هطباور هل يفرصملا ا

يبتل

ةابيحلا ريوطت ىلع لمعت اهمدقي ةيدابصتللاا

و بصملا تامدبخلا مابطل نأ أبححملا نبم ةيفر

ةبهج نبم ةيفربصملا تابسس ملا و ةبهج نبم كوبنبلا افابنتت ثبيح ةعراستم تارييغتب رمي و دبيازتملا ربيرحتلا كبلذ ىبلع دعابس دبل و ءحبمعلل ةدبيدج تامدبخ ميدبقت يف ىرخأ ر

عبف

بملأا كوبنبلا لابمعأ و تاطابشن ىبلع يبضاملا يف ةضورفم تناك يتلا دويقلا بثمي يذبلا ر

ل

. كونبلا هجاوي اريبك ايدحت نابك ةبسفانملا ةدبحو دادتبشا وبه و كوبنبلا هبجاوي يذبلا ربكلأا يدحتلا ةهجاومل و ربفم لا

تابجايتحلاا يببلت ابهئحمع ىبلإ ةبيلام تامدبخ ميدبقت ةيجيتارتسلا كونبلا مابتا نم ربيغتملا

ة

ونتل ةرمتببسم ةببجاح كاببنهف ءحببمعلا ءلا ببهل رارمتببساب تامدببخ ثادحتببسا و تامدببخلا عببي

ةديدج ةيفرصم .

ءافولل ةروطتملا بيلاسلأا فورألا هذه اهتزرفأ يتلا لئاسولا ىلوأ نم و ا

عت يتل ربت

تالاطبلا ماأنب تءاجف ةيراجتلا قارولأا نم امدقت رثكأ تالاطبلا مهأ نم و

و اهرثكأ

و اراشتنا نامتئلاا ةلاطب ةيلاعف

دنتسم ربتعت يتلا و نيعم صخشل هردصم هيطعي

ىلع ءانب

نمثلا عفد نود دنتسملا دمتعي نمم تامدخلا و علسلا ءارش نم نكمي امهنيب دقع ح

لاا

عفدلاب ردصملا مازتلا هنمضتل دوقنلا بحس نم نكمي ام اهنم و

.

و حتفب ةلاطبلا ردصم دهعتي هاضتقمب دقع " اهنأب ةينوناقلا ةيحانلا نم اهفيرعت نكمي

ءافولا اهتطساوب عيطتسي يذلا ةلاطبلا لماح وه رخآ صخش ةحلصمل نيعم غلبمب دامتعا اهلوبقب هيف دهعتت دقعب ةلاطبلا ردصم عم طبترت يتلا ةيراجتلا تححملا ىدل هتايرتشمب ةيئاهنلا ةيوستلا متت نأ ىلع لولأا فرطلا نم ةرداصلا تالاطبلا يلماح تايرتشمب ءافولا ةددحم ةدم لك دعب

"

( )1

.

-1

نومأم ةثدحتسملا بصنلا مئارج ةحفاكم ةيجيتارتسا : ةمحس رصم ةينوناقلا بتكلا راد

ص 2006 .116

2

ست ىلع لوصحلا يف قحلا اهلماح لوخت تالاطب يه و هذه ردصم نم ينامتئإ ليه

ةلاطبلا تامدخ و علس ىلع اهبجومب لصحي و رجاتلا ىلإ اهمدقي ثيح

نم اهتميل ددست

لحخ ةردصملا ةهجلل ةميقلا دادس ةلاطبلا لماح ىلع بجي و ةلاطبلا ةردصم ةهجلا هيلع قفتملا لجلأا قفتا يذلا لجلأا كلذ وه و ايقيقح حجأ اهلماح حنمت يهف كلذب و

ةلاطبلا ةردصم ةهجلا عم هلحخ دادسلا ىلع

( )1

.

ينامتئا فقس تالاطبلا هذهل و -

ىلعأ دح يأ ل

مادختسح -

ي نأ بجي لا ليمعلا هزواجت

ل دامتعإ ريفوت لباقم دئاوف ىلع لصحت تالاطبلا هذهل ةردصملا تاهجلاو اهلماح

كلذل و

. ءافولل ةادأ اهنوك نع حضف ةيقيقح ةينامتئا ةادأ تالاطبلا هذهف اهنع دلوتملا نامتئلاا ثيح نم نامتئلاا تالاطب مونتت و

( )2

داعلا نامتئلاا ةلاطب ىلإ ةي

و ةيضرقلا ةميل لماك عفدب موقي لماحلا نإف ةيداعلا تالاطبلل ةبسنلاب امأ ةنومضملا و

هيلع ضرفت يتلا فيلاكتلا نإف كلذل ةيدامتعلاا ةرتفلا ةياهن يف ةبساحملا دنع ةروتافلا و كارتشلاا تلادب ىلعرصتقت ضرفي لا و ةروتافلا لمجم ىلع ضرفت يتلا ةلومعلا

خأتلا ىلع لاإ دئاوف ردصملا . دادسلا يف ر

يخم ليمعلا نوكي ةيضرقلا نامتئلاا ةلاطب يف و فلا ةميل لماك عفد نيب ار

روتا سرملا ة ةل

و اهنم ىندلأا دحلا وأ اهنم ءزج عفد نيب و ةيدامتعلاا ةرتفلا ةياهن يف هيلإ م قف

هددحي ا

رتفلا ىلإ ةروتافلا نم يقبتملا ءزجلا ريودت متي و لماحلا عم هدقع يف ردصملا ا تا

دامتعلا ةي

مساب فرعت ةزيملا هذه و ةددحم ةبسنب ةدئاف غلابملا كلت ىلع ققحتي و ةيلاتلا لاا

دامتع

ددجتملا crédit Revolving

.

نيب و هنيب قافتلاا ىلع ءانب ليمعلا حلاصل حتفي يراج باسح وه ددجتملا دامتعلاا و ىصلأ دحب ددحم دامتعلاا اذه و ةردصملا ةهجلا لكل

يصخشلا هنامتئلا اعبت لماح

-1

لاا ةعماج تنرتنلاا و رتويبمكلا و نوناقلا رمت م ءافو ةليسوك رتويبمكلا مادختسا نع ةجتانلا كونبلا ةيلو سم : ةاضقلا ىغلم ضايف تارام

يبد ةدحتملا ةيبرعلا ص. ص 2000

.4،5

-2

سا قاطن و اهراشتنا بسحب مسقتف ةينامتئلاا تالاطبلل تاميسقت ةدع كانه عت

ةيلخاد نامتئا ةلاطب ىلإ اهلام مسقت و ةيملاع نامتئا ةلاطب و

؛ ةيداع تالاطب و ةطسوتم و ايازملا ةيلاع تالاطب ىلإ اهكارتشا تلادب توافت يلاتلاب و اهمدقت يتلا ايازملا ىلإ دانتسلااب يتلا ايازملا مهأ و

احل حونمملا ينامتئلاا فقسلا ةزيم يه تالاطبلا هذه اهيف توافتت ايازملا نم و يعلسلا ءارشلا وأ ادقن بحسلاب هل حمسي يذلا و ةلاطبلا لم

ةلاطبلا لماح و عئاضبلا ىلع نيمأتلا ةيبهذلا .اهل ةردصملا تاهجلاب وأ اهرادصا نم ضرغلاب قلعتت ىرخأ تاميسقت كانه و

3

و دحلا رودي و هرارقتسا و هلمعو ديفتسملا لخد ةميل اهنم ةدعريياعمل هديدحت عضخي

همادختساب حومسملا ديفتسملل يرهشلا لخدلا لوح ابلاغ

صقن اذإف ددجتي دحلا اذه و

ايرهش لماحلا هدري غلبم يأب ددجتي و دوعي هنإف ةلاطبلاب ذفنملا ءارشلاب

( )1

.

يذلا وهف اهيلع ةرطيسلا لماحلا كلمي و ةطيسب و ةنرم ددجتملا دامتعلاا ةركف و اهددحي يتلا ةأحللا يف كلذ و ةجرد ةيأب و لا مأ دامتعلاا ىلإ أجلي له هسفنب ررقي ةيناكمإ ىلع لوصحلا و تاقفنلا طيسقت وه هنم فدهلا و ةقبسم تاءارجإ نودب لماحلا ديصر يف فرصتلا تاقفن نم دجتسي ام ةهجاومل مئاد

( )2

.

ي لا و هتايرتشم ذيفنتل نامتئلاا ىلع لوصحلاب اهلماحل ةلاطبلا حمست و لخدت

رصنع

لا لماحلا ررقي انه لماحلل ردصملا نم باسحلا فشك لاسرإ ةأحل لاإ نامتئلاا ءوجل

ىلإ

ج ملا ةينويدملا ايازم نم ديفتسي كلذب و همدع نم نامتئلاا ا نم ةمدقملا ةل

دصمل اعبت ر

.دقعلا يف ددحملا باسحلا فوشك لاسرإ خيراتل موقت ةينامتئا ةلاطب ىلع لوصحلل اينامتئا حه م ايل ءحمعلا ضعب نوكل ارأن و ىمسي و ةلاطبلا تايلمع لباقم انهر هيقبت يلام غلبم ماديإب ليمعلا ةبلاطمب كونبلا ضعب

تئلاا ةلاطبلاب مونلا اذه ةنومضملا ةينام

(carte de credit securisée) مال اذإف

نود نم ةداتعملا ةينامتئلاا ةلاطبلاك ركذلا ةقباسلا تاوطخلاب كنبلا مال اهمادختساب لماحلا ملا لجلأا يف ددسي مل ول نكل و ةرشابم هباسح نم مصخي نأ فاقيإب كنبلا موقي ددح

ةلاطبلا ماح ىلع بولطملا نيدلا دادس و

كنبلا ىدل مدوملا غلبملا نم اهل

( )3

.

ةأشنلا ثيح نم امأ ةأشنلا ةيفرصم تالاطبلا نكت ملف

- علوتن انك امل افحخ -

أدب دقف

ماع ةيكيرملأا ةدحتملا تايلاولا يف تالاطبلا هذه روهأ 1914

ضعب تردصأ امدنع

" ةكرش لثم تاكرشلا western union

"

و

"

general petroleurm يف ةلماعلا "

يف و تاكرشلا هذه تاجتنم نم مهتايرتشم ةعسوتل اهئحمعل ةيندعم تالاطب لورتبلا لاجم

-1

ا موقي ام ديل متي و هباسح نم نيدملا بناجلا يف اهديل متي يتلا هتايرتشم ذيفنتب هحلاصل حوتفملا دامتعلاا ىلع ءانب لماحلا موقي و هدرب لماحل

وفلا باسح متي و ديدجلا هديصر نوكتي طاسلأ نم هدرب لماحلا موقي امل اعبت و نئادلا بناجلا يف طاسلأ ةروص يف ةيرهش غلابم نم حلاصل دئا

. انيدم لماحلا باسح اهيف لأ يتلا ةدملل اعبت و حعف تمدختسا يتلا غلابملا ىلع كنبلا -2

نامثع دمحم ميكحلا دبع رصم ةيردنكسلاا يعماجلا ركفلا راد ةيمحسلاا ةيهقفلا ءارلآا و نوناقلا يف ةينامتئلاا تالاطبلا ماكحأ :

2007

ص .172

-3

: يبلعلا انأ نانبل ةيلوقحلا يبلحلا تاروشنم دامتعلاا تالاطبل ينوناقلا ماأنلا

ص 2005 .54

4

ماع 1949

" ةلاطب ترهأ diners club

لامعلأا لجر لضفب "

Franck Mc

Namara ءحمعلا تاباسحب ءافولا معاطملل نمضت ةلاطب يهو

( )1

.

فرطلا ضغت نأ كونبلا عطتست مل كلذ لأ يفو ةيفرصملا ريغ ةليسولا هذه دوجو نع

بلا هذه روطت نأ و اميس لا ةثيدحلا عفدلا لئاسو نم رطخلل كونبلا طاشن ضرعي دل ةلاط

و ضعب تمال كلذل اه

ماع يفف تالاطبلا رادصاب 1951

نيلكنارف لانويشان كنب مال

Franklin National) ةنس اهدعب دهشتل ةمدخلا هذه دمب كرويوينب )

1958 لوخدلا

وه و ةيكيرملأا ةدحتملا تايلاولا يف كنب ربكأ مال امدنع تالاطبلا لاجم يف كونبلل يقيقحلا ( اكيرمأ كنب Bank Of America

" هتلاطب ةبرجتب ) Bank Americard

يف "

ل اينروفيلاك ةنس دعب اميف اهميمعتب موقي

1965

( )2

.

تالاطبلاب لمعلا لخدأ يذلا ةيبورولأا كونبلا لوأ و كنب

Barclayacarrd au

Royaurme-uni لو يذلا

عم صيخرت قافتا ىلع ع BankAmericard

ةنس 1966

" وه دحاو مسا تحت ةيلودلا و ةيلحملا كنبلا اذه صيخارت لك تعمج مث "Visa

( )3

و

فدهب ةيفرصم تاميأنت يف لوخدلاب ةسفانملا كونبلا تمال ةلاطبلا هذه هجو يف فولولل تشم ةلاطب رادصإ ةلدابملا ماأن عضو وأ ةكر

( )4

لدابتلا ماأن لدابتلا مأن مهأ نم و

( ينطولا Association Interbank Card

ةنس ) 1967

ميأنتلا اذه مض امدعب و

" ةلاطبل ردصملا اينروفيلاك كونب داحتا Master Charge

"

ل فرعت اهدعب ةكبشلا هذه

ب دراك رتسام

"

Master Card كرويوين اهرقم "

( )5

يف و ماع

1968 ةلاطبلا رادصإ مت

الرزلا (

Carte Bleue

تالاطبلا ةكبش اهدعب رهأتل ةيسنرف كونب ةتس فرط نم )

ةيفرصملا (

Groupement des cartes Bancaires )

ةنس 1984 .اسنرفب اهرقم

1 - L’histoire de la carte de crédit : disponible sur : [http://www.dinersclub.ch/fr/L-histoire-du-Diners-Club.html.

2- Dates clés dans l’istoire de la carte de crédit : disponible sur [ http://www.aduno-gruppe.ch/fr/bon-a- savoir/premiere-carte-de-credit].

3 - L’histoire de visa en France et celle de nos clients : disponible sur

[http://visaeurope.fr/fr/lassociation_visa_europe/avec_vous_au_quotidien/mieux_conna%C3%AEtre_lhistoire _de.aspx].

- 4

ا ىدل اهمادختسا مهنكمي ميأنتلل ةمأنملا تالاطبلا ىدحلا نيلماحلا نأ ىنعمب ةيرحب تالاطبلا لدابت متي نأ وه ةلدابملا ماأنب دوصقملا راجتل

يمضنملا . ةكراشملا تالاطبلا فلتخم يف لماعتلا تاءارجإ ديحوتل كلذ و تالاطبلا يلابل ن

5 - L’histoire- les premières cartes de crédit , disponible sur : [http://www.investplus.org/histoire-premieres- a02168148.htm].

5

و

نيب زييمتلا ةيلاكشا روثت ام اريثك لاطب

تا نامتئلاا ولا تالاطب و

ءاف ذ و كل عجار

نيب ديدشلا لثامتلل ماونأ

ةمدختسملا ةداملا و لكشلا ثيح نم تالاطبلا ا لكف

الاطبل ت

ةلاطبلا ملر شقن متي هجولا ىلع يكيتسحب ليطتسم لكش يف لثامتم رهأمب رهأت خيرات

اهتيححص و

اهلماح مسا و

رهألا ىلع شقن متي

سي طنغمم طيرش و لماحلا عيلوت حم

نمضلا تايطعملا ةءارقب ةي

يهو ملر باسحلا و

يرسلا زمرلا ةرفوتملا لاوملأا

.

نأ مغر و لا تالاطب

ءافو نيب قراف دجوي نيأ نامتئلاا ضعب ةيعبتلاب حنمت و

يقلت تل

متي ام ةداع( ريخلأا اذه باسح نم مصخلا تلو و لماحلا نم عفدلاب رملأا كنبلا خلا

مص

يف 25 وأ )رهش لك نم 30

اذه نأ لاإ لا

ءافو ةلاطب نم ةلاطبلا ةعيبط نم ريغي ىلإ

ةلاطبلا لأت لب نامتئا ةلاطب -

اهلصأ ىلع -

ءافو ةلاطب ذ ىلع اءانب

رايعم نإف كل زييمتلا

هحنمت يتلا و لماحلل ةحونمملا ةدملا وه نامتئلاا و ءافولا ةلاطب نيب امتئا

ي ان نتب حمس ذيف

ءارش تايلمع راجتلا نم تامدخ ىلع لوصحلا وأ

ذه لباقمب ءافولا عم نيمضنملا ه

. طاسلأ ىلع دعب اميف تايلمعلا و نيح يف تالاطب ىقبت

ءافولا اهل ردصملا كنبلا يف اهلماح ديصرب ةطبترم

ف نكمي ح

ردصملا كنبلا يف هديصر نم رثكأب بحسي وأ يرتشي نأ اهلماحل

اكع ىلع تالاطب

نامتئلاا صملا كنبلا يف ديصر هل نوكي لا دل لب اهلماح ديصرب طبترت لا اهنإف

رد أ حص و

سلا ىلع هتردل و ةلاطبلا لماحل ةيلاملا ةءحملاب ردصملا ةقث ىلع دمتعت امنإ داد

ع دن

. عفدلا قاقحتسا ف لا ةلاطبل ردصملا كنبلا ءافو

و اهب يدقنلا بحسلا لاح يف ضرقلل ايفوم دعي ليمعلا

امنإ

رقم دعي كنبلا نإف ةينامتئلاا ةلاطبلا يف امأ هضعب وأ هنيد ءافيتساب موقي ع اض

عتسا دن لام

نيدم ريخلأا اذه نوكي و اهل ةلاطبلا لماح ةلاطبلل هلامعتسا رادقمب كنبلل ا

إ اذ الاطب ت

لا ءافو دادس تالاطب دعت يسقت تالاطب ةينامتئلاا تالاطبلا دعت نيح يف يروف

تعت ط لع دم ى

اهبلاغ يف نامتئلاا ريودت

( )1

.

-1

م ديدشلا اهلثامت مغر تالاطبلا تايمسم فحتخا نإ ةيلكشلا ةيحانلا ن

- ةيتامولعملا و ةيداملا -

ةسارد يف ضورعملا نوك يف الحطإ رث ي لا

اطبلا ماونأ نيب طلخلا اذهف ىمسملا نع رأنلا ضغب اعيمج اهيلع قبطني تالاطبلا هذهل مورشملا ريغ مادختسلاا نع ةينوناقلا ةيلو سملا تال

و ةينونال لا تابوعص ةيأ ىلإ يد ي لا اههباشتل زييمتلا فنتكي يذلا ضومغلا ةلازإ يف دعاسن نأ انم يضتقت ةيملعلا ةناملأا نأ ريغ . ةيئاضل لا

. اهيلماحل ايازم نم همدقت ام و اهمادختسا و تالاطبلا ماونأ نيب

6

لغشت و نامتئلاا تالاطب

ةريبك ةيمهأ مدختست ةنومأم و ةلهس عفد ةليسو اهرابتعاب

علسلا هنم يرتشي نم هاجتا اهلماح تامازتلا دادسل ةيلودلا و ةيلحملا طاشنلا هجوأ ةفاك ىلع و ءانع دبكتي نأ نود كلذ لك و تامدخلا هل مدقي نم وأ عبشت اهنأ امك دوقنلا لمح ةقشم

تناك ول و ىتح هتابغر ةفاك نابسحلا يف نكت مل و ةدجتسم

لإاب امل ةفاض رفوت

ه اهبحاصل

نم ف ةلئاس دوقن ىلع لوصحلا ةزيم املك كونبلل يللآا فارصلا نم ارو

ىلإ ةجاحلا تعد

كلذ نكمت امك ناكم يأ يف و تلو يأ يف و ىلع ةبالرلا ءارجا نم ه

و هتاقفن كلذ و اهطبض

هل ةلسرملا ةيرودلا فوشكلا لحخ نم

( )1

.

نامض تالاطبلا هذه لثمت و ا

يول ا راجتلل اهب نيلماعتملا

و طم ةدايز ققحت ملر يف ةدر

لامعأ مه أ اهنأ امك تحاز

مهنع عقي ءبعلا نأ املاط نئابزلا نويد ةعباتم ءبع اع ىلع

قت

ةردصملا ةسس ملا وأ كنبلا ةلاطبلل

.

و ي للق ةلاطبلا هذه مادختسا هرودب

دوقنلا رادصإ فيلاكت نم و ةديدجلا

ي خ مجح ضف

ردصملا دقنلا و

ي تحمعلا دراوم معد ىلع دعاس ةيبنجلأا

و ذه هذه لعج ام ا ا

الاطبل ت

يه و نييفرصملل لغاشلا لغشلا ا ماوعلأا لحخ نيصصختملا

ةريخلأ هاجتلاا لأ يف

. ةيفرصملا و ةيلاملا ايجولونكتلا وحن يوقلا يملاعلا اذه مغر و رودلا

ريبكلا انتلو يف ةيراجتلا ةئيبلا يف نامتئلاا ةلاطب هب موقت يذلا

تسملاب عفرت ةيداصتلا تحيهست نم همدقت امل ارأن رضاحلا لكشب دارفلأل يداصتللاا ىو

و صاخ ماع لكشب عمتجملل

لاإ نأ يرئازجلا مرشملا هينيبت مغر و

ل حمأ تالاطبلا ماأن

لاجم ةصاخ و ينطولا داصتللاا ىلع ةعفنملاب دوعي امم يكنبلا ماطقلا شاعتنا يف هنم رامثتسلاا لا هذه لمكتسي مل هنأ لاإ

ميأنتل ماأنلا اذه ماضخاب ةوطخ خ ينونال

صا - امك

حثم كيشلا يف نأشلا وه -

مرشملاف ىفتكا

لإاب ةداملا يف تالاطبلا ماأنب لمعلا زاوجل ةراش

- 1

باسحلا فوشك نكمت ثيح ةينهملا مهتحقنت ءافول اهيريدمل ةرداصلا ةيونعملا صاخشلأا تالاطبل ةبسنلاب ةدئاف رثكأ نوكت ةزيملا هذهو . ءاردملا ءلا ه تاقفن ةبالر ةرادلإا الجمل و نيبساحملل و ةيبالرلا الاجملا و ةماعلا تائيهلل ةيليصفتلا

7

543 رركم 23

اجتلا نوناقلا نم

(ير

)1

ملر يذيفنتلا موسرملا نم ةيناثلا ةداملا اذك و

05 - 442

( )2

.

و لعل اذه ببسلا لأا

ه م يعدتسي يذلا انلا نم ةينامتئلاا تالاطبلا ةسارد

ينوناقلا ةيح ة

نوك مرشملا يرئازجلا

هينبت مغر مل هنأ لاإ ةلاطبلاب عفدلا ماأنل

اهعضخي أنتل

ي نونال م ي

اهب صاخ نع ةجتانلا ةينوناقلا تالحعلا مكحي و اهل رمتسملا روطتلا رياسي

ا ادختس اهم

و ةمحس نمضيو اهب لماعتلا رارقتسا

ديازتلاف رمتسملا

ا هذهب لماعتلل تالاطبل

عت و اهدد

يس هبحاص امتح

نوناقلا لكاشملا نم ديدعلا و ةي

لع ةبترتملا ةيندملا تاعزانملا خلاا ى

لح

فارطأ نيب طبرت يتلا تالحعلا نع ةئشانلا تامازتللااب هذه

لاطبلا تا قعنت امم هعم د

لأا نع ةيندملا ةيلو سملا ىرخلأا فارطلأا بيصت يتلا رارض

.

لا ةفلاخم ىلع ةلاطبلل مورشملا ريغ مادختسلاا يوطني دل كلذ بناج ىلإ و ماأن

اعلا م

بوقعلا نونال يف اهميرجت ىلع صوصنم ةميرج مادختسلاا اذه لكشي يذلا دحلا ىلإ م تا

ام

رقملا تابوقعلا ىدحإب يناجلا اهيلع ىزاجي يتلا ةيئانجلا ةيلو سملا هعم أشنت ل ةر

انونا .

ف تلبول ديدج مارتخا يأ نأش اهنأش نامتئلاا ةلاطب ةعورشملا ريغ تافرصتلا نم ددعب

كشأ تاذ ةعونتم بيلاسأ و لا

تم و روط ة اهب نيلماعتملا دبكت و تالاطبلاب لمعلا ماأن ددهت

ايونس ةحداف رئاسخ

ف يب دق تالاطبلاب لايتحلاا تايلمع فصن نم رثكأ نأ تاساردلا تن

يلاوح و ةيكيرملأا ةدحتملا تايلاولا يف عقت 30

لثمت و ايناطيرب ةصاخ ابوروأ يف اهنم %

ةلورسملا تالاطبلا ملا رئاسخلا فصن نم رثكأ ةدوقفملا و

هذه لايتحلاا تايلمع ىلع ةبترت

و اهب لماعتلا ددهي يذلا ربكلأا رطخلا ريوزتلا ربتعي

( )3

.

و ةنسل اسنرف يف عفدلا تالاطب ةيامحب ةقلعتملا تاأححملل يونسلا ريرقتلا حضوأ

2012 نع ةجتانلا ةراسخلا تلجس امدعبف ملافتت ةلكشم عفدلا تالاطبب لايتحلاا نأ

-1

ملر رملأا -75

يف خر ملا59 ربمتبس26

.ممتملا و لدعملا يراجتلا نوناقلا نمضتملا1975

-2

ملر يذيفنت موسرم -05

يف خر م442 ربمفون14

عفدلا لئاسوب متت نأ بجي يتلا عفدلا تايلمع ىلع قبطملا دحلا ديدحتب قلعتملا 2005

ددعلا ةيمسرلا ةديرجلا ةيلاملا و ةيكنبلا تاونقلا قيرط نعو ةنسل75

.2005

3 - e-Fraud Box : Détection et Investigation de la Fraude à la carte bancaire sur Internet , disponible sur :

]http://www.agence-nationale-recherche.fr/.../AAP09_E-FRAUD-BOX.pdf[ .

8

ةنس يف تالاطبلاب لايتحلاا 2011

دل غلبم ـب ر

413,2 هذه تعفترا دقف اوروأ نويلم

ةنس يف ةراسخلا 2012

إ تلصو و ىل

450,7 ةبسنب يأ اوروأ نويلم

9 .%

يب و تلااح يف ترصحنا ةلاطبلل مورشملا ريغ مادختسلاا تلااح نأ ريرقتلا افن ن

ةبسنب ةلورسملا وأ ةدوقفملا ةلاطبلاب لايتحلاا : عبرأ 34,9

تالاطبلاب لايتحلااو %

ةبسنب ةروزملا 2,6

ربع تالاطبلاب لايتحلاا و % ةكبش

لاا ةبسنب تنرتن 61,2

( %

)1

.

ةرداصلا مصخلا و نامتئلاا تالاطبب لايتحلااب ةقلعتملا تايئاصححل اقفو و لا نع

ةيعمج

كونبلل ةيدنكلا إف

غلب ةينامتئلاا تالاطبلاب لايتحلاا ن 436.588.757

نك رلاود ةنس يف يد

2011

ىلإ لصتل 439.363.617

ةنس يف يدنك رلاود 2012

ةدايزب يأ ةفيفط

دل ـب تر 0,64

.%

كش و ةردقملا ربكلأا ةبسنلا )ديربلا و فتاهلا و تنرتنلاا ربع( دعب نع لايتحلاا ل

ـب

59,43 ثم اميف %

ةبسن ةلورسملا تالاطبلاب لايتحلاا ل 2,46

% و تالاطبلاب

ةروزملا ةبسن

7,48

) %

2

.(

لأ يف و ةينامتئلاا تالاطبلل مورشملا ريغ مادختسحل لئاهلا ديازتلا اذه

و جو ةوجف دو

نيناول و ةمدقتملا لودلا نيناول نيب ةريبك ةيبرعلا لودلا

- ب رئازجلا اهيف ام -

ف صخي امي

ةيفرصملا تحماعملا ميأنت ةماع ةفصب

و ب ةقلعتملا كلت نامتئلاا تالاطب

خ ةفصب ةصا

خت انيأترا دلا هذه صيص

لإا ليلحت و ثحبل ةسار : ةيتلآا ةيلاكش

امتئلاا ةقاطبل عورشملا ريغ مادختسلاا لاح يف ةينوناقلا ةلءاسملا ىدم نم ن

أ لبق اهفارط

صاخ عيرشت بايغ لظ يف ريغلا لبق نم وأ اهب

ا تاعيرشتلا ةيافك ىدم و ؟ ةذفانل

ايلاح

مادختسلاا نع ةئشانلا تايلوؤسملا مكحل نامتئلاا تاقاطبل عورشملا ريغ

؟

1 - Rapport Annuel 2012 De L’observatoire De La Sécurité Des Cartes De Paiement , disponible sur : [http// :www.banque-france.fr/observatoire/telechar/.../Rapport-annuel-2012.pdf.[

2 - Statistiques sur la fraude par cartes de crédit et de débit - Cartes émises au Canada, disponible sur : [http// :www.cba.ca/contents/files/statistics/stat_creditcardfraud_fr.pdf]

9

مظني و اهنع ةبترتملا تاقلاعلا و تاقاطبلا هذه مكحي لقتسم عيرشت داجيلإ ةجاحلا ىدم

؟اهب لماعتلا ل ةينوناقلا ةيلو سملا موضوم ىلع ةساردلا طيلست انرتخا بابسلأا هذهل و مادختسح

غ ري

خ نم كلذل طباوضلا عضو و نامتئلاا ةلاطبل مورشملا راثآ ىلع ءوضلا ءاقلا لح

دملا ةيلو سملا نم لك ديدحتب نامتئلاا ةلاطبل مورشملاريغ مادختسلاا نجلاو ةين

يئا ه ىلع ة اذ

مادختسلاا لا لخدت ةرورض ىدم و اهمكحي لقتسم عيرشت داجيلإ ةجاحلا ىدم ثحب و

ةلود

ةمدقتملا لودلا ةبكاوم لجأ نم اهب لماعتلا ميأنتل ةصصختملا اهتاسس مب ه يف

اذ ا .لاجمل

انعيرشت يف رأنلا انيلع امازل ناكف كلذ ىلع ةباجلإا ءاغتبا و حمتب ينطولا

صوصن صي ه

و اهتنراقم و اهمييقت و كلذ و يليلحتلا جهنملا ىلع انتسارد يف اندمتعا دل

م حخ ن ل

تملا ةيئانجلا و ةيراجتلا و اهنم ةيندملا ةفلتخملا ةينوناقلا صوصنلل انضرعت ةقلع

موضومب

شمل ةماعلا دعاوقلا يف ةدراولا ةينوناقلا صوصنلا ةمءحم ىدم نايب و ةساردلا تحك

رادصلإ يرئازجلا مرشملا ةجاح ىدم و نامتئلاا ةلاطبل مورشملا ريغ مادختسلاا لذ و يعيرشتلا غارفلا دسل لاجملا اذه يف ةصصختم تاعيرشت صوصنلا كلت ليلحتب ك

. ةينوناقلا ا تضتلا دل و نيلع ناك علاوملا نم ريثك يفف نراقملا جهنملا دامتعا ةساردل

لا ا فولو

ةنراقملا نيناوقلا ماكحأ ىلع -

ك يسنرفلا نوناقلا اهب لصتن يتلا مأنلا برلأ هنوك

- يتلا

وت ىلع تلمع يتلا نيناوقلا ضعب و عفدلا لئاسو نأشب نيناول رادصإ ىلإ انتقبس ديح

نل يبورولأا هيجوتلاك اهدعاول لحلا ضعب زاربا ىلإ ةنراقملا هذه لحخ نم لص

ا لو يتل

. يرئازجلا مرشملا مامأ اهعضن و نيناوقلا هذه اهيلإ تلصوت لك ىلإ لوصولا و ةينوناقلا ةيحانلا نم موضوملا بناوج لكب ةطاحلإل انم ةلواحم و

اهحرطي يتلا تايلاكشلإل ةنكمملا لولحلا ف

عبتنس لحخ نم يئانثلا ميسقتلا نيلصف

لوانتنس

يف لا نامتئلاا ةلاطبل مورشملا ريغ مادختسلاا نع ةيندملا ةيلو سملا لولأا لصف نيددحم

ماكحأ قيبطت قاطن حيضوت لحخ نم ةيلو سملا هذه

لماعتلا ىلع ةقبطملا ةينوناقلا دعاوقلا

10

نامتئلاا ةلاطبب ا و ةيدقعلا ةيلو سملا ضرعتسن مث

ةيريصقتل لأ

و ةلاطبلا فارط ريغلا

مورشملا ريغ مهمادختسا نع ةجتانلا اهل

.

دقف يناثلا لصفلا امأ صخ

مادختسلاا نع ةيئانجلا ةيلو سملا ديدحتل هانص غ

ا ري مورشمل

ةلاطبلا هذهل

نايبتب غ مادختسلاا نع ةيئانجلا ةيلو سملا ماكحأ قيبطت قاطن

ملا ري مورش

نامتئلاا ةلاطبل هذه ةيصوصخ ىلإ رأنلابف

ةيلآ و اهتبيكرت ثيح نم تالاطبلا معتسا

اهلا

ةيونعم ةعيبط ىلع اهيف ءادتعلاا لحم مولو ثيح نم و

نم هنأ ىرن لا

رورض ي

ارد ةس

ةيئانجلا ةيلو سملا اسأ و ئدابم ةيناكما ىدم ةفرعم اهدعب لواحنل

ىلع اهقيبطت سلاا

مادخت

يغ و نامتئلاا ةلاطبل مورشملا ر ن

شلان اهدعب ةيلو سملا ةيئانجلا

حلا نم لكل رشلا لما

يع

ريغلا و ةلاطبلل مورشملا ريغ مادختسلاا نع

. اهل

و ةساردلا هذه يهنن ريخلأا يف ةمتاخب

ت وتح ي ىلع لا مهأ لمأن تايصوت و جئاتن م

ن

. اهب ذخلأا ةينعملا تاهجلا و مرشملا

11

لولأا لصفلا

نلا ةيندملا ةيلوؤسملا لاا ةقاطبل عورشملا ريغ مادختسلاا نع ةئشا

تئ نام

قلا لكاشملا نم ديدعلا ريثت يتلا تاعوضوملا مهأ ةيندملا ةيلو سملا ربتعت ةينونا

ثيح

ةيغب رخلآا فرطلا وحن هتامازتلا ذفني نأب ةيدلاعتلا ةلحعلا يف فرط لك صرحي نجت

ب

هلحخإ ةلاح يف هيلع بترتت دل يتلا راثلآا ةنحم .هتامازتلاب

ت يتلا ةيلو سملا يه و ةيدقع ةيلو سم ىلإ ةداع ةيندملا ةيلو سملا مسقت و نع أشن

لحخإ

و أطخلا ىلع موقت و يدلاعت مازتلاب و ررضلا

لو سم و امهنيب ةيببسلا ةلحع قت ةي

ةيريص

.ةيندملا نيناوقلا تايضتقمل اقبط ةيببسلا ةلحع و ررضلا و لعفلا ىلع موقت و ةلحعلا فارطأ دحأ لحخإ ةجيتن أشنت ةينامتئلاا ةلحعلا راطإ يف ةيندملا ةيلو سملا

ماأن يفف هتامازتلا نم مازتلاب شنت نامتئلاا ةلاطب

مه ثحث فارطأ نيب ةينونال تالحع أ

ردصم و ةلاطبلا

لماح اه رجاتلا و اهب لماعتلل لباقلا

ماربإ متي و :

يذلا وه " لماحلا دقع"

ي لماحلا و ردصملا نيب ةلحعلا مكح

"مامضنلاا دقع" و ةلحعلا مكحي

ردصملا نيب و

رجاتلا

ةمدخلا ميدقت وأ عيبلا دقع" و "

ي لماحلا و رجاتلا نيب ةلحعلا مكح دوقعلا هذه و

دوقعلا نم

نيبناجلل ةمزلملا

( )1

يطعي اهب لحخإ يأو ةددحم تامازتلا اهفارطأ ىلع ضرفت يه و

طلا لا رخلآا فر قح

يف خسف دقعلا

( )2

رارضلأا نع ضيوعتلاب ةبلاطملا يف هقح نع حضف

ذيفنت مدع وه و أطخلا ءارج نم هتقحل يتلا مازتللاا

. دقعنت كلذب و ةيندملا ةيلو سملا

ةلاطبلا لامعتسا نع ةمجانلا يدلاعت ااسأ ىلع

فرطلا بناج يف أطخلا ضرتفي ثيح

. هتامازتلا ذيفنتب مقي مل يذلا ةلاطبلا دقف ةلاح يف ةيريصقتلا ةيلو سملا أشنت دل و وأ

رخآ صخش فرط نم اهتلرس

و ل هماي اهمادختساب انهف

ةيندملا ةيلو سملا دقعنت ريغلا اذه نلأ دقعلا ااسأ ىلع ايل نكل

لأسي امنإ و ةلاطبلا فارطأ دحأ عم ةيدقع ةلحع يأ يف افرط ايل ىلع

ةيلو سملا ااسأ

-1

يأ نيدلاعتملا نم لك ةمذ يف ةلباقتم تامازتلا بتري يذلا دقعلا " : هنأب نيبناجلل مزلملا دقعلا فرعي ثيح و انئاد هبجومب دلاعتم لك ربتعي

انيدم

نآ يف . اهريغ و ةراجلاا و ةضياقملا و عيبلاك دحاو

-2

. ينوناقلا بتكملا ةثلاثلا ةعبطلا مازتللاا رداصم : ناطلس رونأ

ص 2000 .20

12

و وأ ةلاطبلا قراس(زئاحلا نوك ةيريصقتلا ا

)اهدج هريغل اكولمم اقح لمعتسا دل انه

( لماحلا

ةلاطبلل يعرشلا )

هب اررض قحلأ و

( )1

.

تناك ءاوس ةيلو سملا لحم و ررضلا ححصإ وه ةيريصقت وأ ةيدقع

ج نم علاولا ءار

ذك ررضلا هباصأ يذلا فرطلل ضيوعتلاب مكحلا قيرط نع كلذ و لعفلا وأ أطخلا كل

دجن أ اذه و اهيلإ لوصولا ىوعدلا عفار بغري يتلا ةياغلا وه ضيوعتلا ن قحتي لا

لاإ ق يف

لا فرطلا ةيلو سم مايل ةلاح لخم

مازتللااب .

ضرعتنس اننإف نامتئلاا تالاطب راطإ يف ةيلو سملا هذه نع ثيدحلل و لاوأ

ل قاطن

ت نع ةيندملا ةيلو سملا ماكحأ قيبط نامتئلاا ةلاطبل مورشملا ريغ مادختسلاا

مك ثحب لوأ

ةقبطملا ةينوناقلا دعاوقلا لولأا هبلطم يف حضونل ىلع

ةلاطبلا هذهب لماعتلا م

يح ن ث

اطبلا مادختسلا ينوناقلا ااسلأا هدقع داقعنا طورش و ناكرأ اذك و ةل

قتنن مث يف ل

بلطملا

رشملا ريغ مادختسلاا نع ةئشانلا ةيندملا ةيلو سملا ديدحت ىلإ يناثلا لاطبل مو

ا ة نامتئلا

و يريصقتلا و ةيدقعلا اهيعونب ةيندملا ةيلو سملا داقعنا ااسأ نع ثيدحلاب كلذ لا ة

شان ع ةئ ن

. نامتئلاا ةلاطبل مورشملا ريغ مادختسلاا نيبنف يناثلا ثحبملا يف امأ تسلاا نعريغلل و فارطلأل ةيندملا ةيلو سملا

ريغ مادخ

نامتئلاا ةلاطبل مورشملا اردنف

ريغ مادختسلاا نع لماحلل ةيندملا ةيلو سملا شملا

مور

ردصملل ةيندملا ةيلو سملا مث لوأ بلطم يف ةلاطبلل بلطم يف ريغلا و رجاتلا و

ناث .

-1

اهمادختسا نع ةئشانلا ةينوناقلا اسلأا و نامتئلاا تالاطب : يدوعس قيفوت دمحم ةرهاقلا نيملأا راد ىلولأا ةعبطلا

ص 2001 .106

13

لولأا ثحبملا

ةقاطبل عورشملا ريغ مادختسلاا نع ةيندملا ةيلوؤسملا ماكحأ قيبطت قاطن لاا

نامتئ

ن ةيثحث ةينونال ةلحع دحوت و زكرت ةثيدح ةيفرصم ةادأك نامتئلاا ةلاطب ب ةئشا

ثحث ني

امه لقتسم دقع امهنم نينثا لك طبري فارطأ دقع

طبري يذلا مامضنلاا ردصم

بلا ةلاط

رجاتلاب و

دقع لماحلا لماحلاو ردصملا نيب طبري يذلا

دقعو لا نيب طبري

لماح رجاتلا و

)ةمدخ ميدقت وأ عيب دقع(

ل استلا روثي انه و نلا تالحعلا فارطأ ةدارإ له

نع ةئشا

ةلاطب لامعتسا نامتئلاا

ولا كلتل ينوناقلا ماأنلا ملاعم ددحت يتلا اهدحو يه ةليس

كانه مأ

دعاول

؟ اهيلع قيبطتلل ةلبال ةيعيرشت ام و ماكحلأ عضخت تناك اذإ ام و ةلاطبلا هذه ردصت يتلا ةسس ملا ةعيبط اقلا

نون

اطبلا هذه رادصا ناك ام اذإ لءاستن امك ؟ ةيفرصملا ةبالرلاب ةصاخلا يفرصملا ةل

ي نم دع

ملا تايلمعلا نمض

؟ ةيفرص

لوانتن : نييلاتلا نيبلطملا لحخ نم تلا استلا هذه نع ةباجلإاب موقنس و ولأا يف

ل

نامتئلاا ةلاطبب لماعتلا ىلع ةقبطملا ةينوناقلا دعاوقلا ةيلو سملا ددحن و

دملا نلا ةين ةئشا

مادختسلاا نع ناث بلطم يف ةلاطبلل مورشملا ريغ

.

ملا بلط لولأا

لماعتلا ىلع ةقبطملا ةينوناقلا دعاوقلا نامتئلاا ةقاطبب

موقت ىلع نامتئلاا ةلاطب ةلاطبلا لماح حنم ةركف

و ةدملا يف يجيردتلا دادسلا قح اذه

قافتلاا راطإ يف نوكي ضرقلا وأ نيدلا ةميقل ىصللأا دحلا وأ يلاملا ءاطغلا دودح يف طاسلأ لكش ىلع عباتتلاب نيدلا ةداعإب يضقي يذلا و ةلاطبلا لماح و كنبلا نيب مربملا ىلع ءانب و ةيرود كلذ

حنمت ةلاطبلا فرصتلا هنكمي ايقيقح اضرل اهلماح

هيف ةلوهسب

ا نأ املاط ةلهم دعب متي دادسل

( )1

طيحت يتلا رطاخملا ةرثك و ةليسولا هذه ةثادحل ارأن و

1-Patrick Grayll Chabrier : carte de crédit : encyclopédie , Dalloz , Droit commercial І .N°12 .

14

اهلامعتسا بحاصت يتلا ةينوناقلا لكاشملا و اهب تراث دقف

و تلا استلا نم ديدعلا نم

نع اه

نم ؟ ةلاطبلا رادصإ عيطتسي ؟ اهب لماعتلل يعيرشت ااسأ كانه له ؟ يفرصملا فرعلا اهدنس نأ مأ

ا يه ام و دعاوقل

ك ددحت يتلا

؟ نامتئلاا ةلاطب دقع داقعنا ةيفي أنتب يرئازجلا مرشملا مال لهو

ةيلمع مي

؟ اهب لماعتلا قبس ام لك نع ةباجلإل و ةلاطب مادختسلا ينوناقلا ااسلأا يف ثحبلا لواحنس

متئلاا نا

يف نامتئلاا ةلاطب دقع داقعنا و لولأا مرفلا يف لا

مرف لا . يناث

لا عرف لولأا

نامتئلاا ةقاطب مادختسلا ينوناقلا ساسلأا

تسيل نامتئلاا ةلاطب لامعتسا نع ةئشانلا تالحعلا فارطأ ةدارإ نأ كش لا ا اهدحو

يتل

كانهف ءافولا لئاسو نم ةديدجلا ةليسولا هذهل ينوناقلا ماأنلا ملاعم ددحت ل

دعاو يعيرشت ة

ةلبال ل نمض نم ربتعت و اهيلع قيبطتل ينوناقلا ماأنلا اذه ددحي يذلا راطلإا

.

ف ملا يرئازجلا مرش نإ و

ب لماعتلا مأني مل تالاطب

نامتئلاا رشتب

لقتسم عي هنأ لاإ

رلأ

ب اهب لمعلا لحخ نم و هنأ ىتح نيناول ةدع يف ةلرفتم صوصن لحخ نم

يلع صنلا اه

نيناوقلا هذه يف اهتلااح نيبت ةصاخ اماكحأ اهل درفي مل

اهماكحأ و مازتللاا و

لا تا ةئشان

اهنع . اهطورشو لاا ةلاطب ىلع يرئازجلا مرشملا صن دقف نامتئ

ىطعأ و ىرخلأا تالاطبلا رئاس و

ينونال دنس اهمادختسلا ىنبتف

نم ملر ضرقلا و دقنلا نونال لحخ 90

/ 10 يف خر ملا

16 / 04 / 1990

( )1

لدعملا بجومب

رملأا ملر

03 - 11 يف خر ملا 26

/ 06 / 2003

( )2

نيتداملا صن ةنورم لحخ نم ينمض لكشب تالاطبلا ماأنب لمعلا 66

و 69 يف كلذ و

- 1

ملر رمأ /90 يف خر ملا10 ماع ناضمر23

:ل قفاوملا1410 /16

/04 ددعلا ةيمسرلا ةديرجلا ضرقلا و دقنلاب قلعتملا1990 .16

- 2

ملر رمأ /03 يف خر م11 ماع ةيناثلا ىدامج28

:ل قفاوملا1424 /26

/06 ددعلا ةيمسرلا ةديرجلا ضرقلا و دقنلاب قلعتي2003 .52

15

لا قوسلا داصتلا ىلإ لاقتنلاا اهضرفي يتلا تاثدحتسملا و تادجتسملا عم لعافتلا راطإ . ةيلودلا ريياعملل اقباطم هلعج و يرئازجلا يكنبلا ماأنلا ححصإ اميس نإف كلذب و سحف يفرصملا فرعلا ايل تالاطبلاب لماعتلل ينوناقلا ااسلأا

امنإ و ب

ىطعأ ةحيرص ةينونال صوصنب مرشملا لخدت اهرادصإ يف ةيعرشلا ةفصلا اهل

و ةيفرصملا لامعلأا نيب نم اهدع و اهب لماعتلا ثيحب

تصن ةداملا

66 " : ت نمضت

تايلمعلا ةيفرصملا

يقلت لاوملأا نم

روهمجلا عو

تايلم ضرقلا

اذكو عضو لئاسو لا

عفد

تحت فرصت نئابزلا

ةرادإو هذه

لئاسولا "

امك تصن ةداملا

69 ىلع هنأ

" : بتعت ر

لئاسو عفدلا

لك تاودلأا يتلا

نكمت نم ليوحت لاومأ

امهم نكي دنسلا وأ بولسلأا ينقتلا

لمعتسملا "

مرشملاو يرئازجلا

نم لحخ ةداملا صن 69

مل ددحي ةلدب لئاسو عفدلا

ةدوصقملا ملو

اهرصحي امنإو

تءاج هذه

لئاسولا ىنعمب

عساو ثيحب نكمي نأ وتسي بع

صن ةداملا لك 69

ديدج أرطي ىلع تاينقت عفدلا

امم نكمي نم لعافتلا عم

ةيأ ت ةينق ةديدج

نم تاينقت عفدلا

ةروطتملا .

صن امك مرشملا

يرئازجلا يف

ةداملا 543 رركم 23

ةرقف 1 اجتلا نوناقلا نم ير

ملر نونال بجومب ممتملا و لدعملا 05

- 02 هنأ ىلع

"

ةرداص ةلاطب لك عفد ةلاطب ربتعت

ليوحت وأ بحسب اهبحاصل حمست و انونال ةله ملا ةيلاملا تائيهلا و كونبلا نع أ

لاوم . "

لكل قحي امنإ و طقف كونبلاب اطونم ايل عفدلا تالاطب رادصإ نأ ىرن اذل ا

تائيهل

م طاشنلا اذه رابتعاب تالاطبلا رادصا ةيلمعب مايقلا انونال ةله ملا ةيلاملا لأا ن

ا ةطشن ةيلامل

لا و اهيلماح نيب و اهنيب دوقعلا ماربإ و اهتسراممب نوناقلا اهل حرص يتلا راجت

.

امأ يسنرفلا مرشملا ف

يف نونال 84

– 46 يف خر ملا 24

/ 01 / 1984 يف عسوت

بلا فيرعت اهتطشنأ و كون

ثيح أ جرد كونبلا تايلمع نمض تالاطبلا هذه رادصإ تايلمع

فارشلإ ةعضاخلا ةلودلل ةيدقنلا تاطلسلا

أ نكل و و رود ل

اديعب تالاطبلا هذه فئاأو

تاطلسلا هذه ةبالر وأ فارشإ نع

( )1

ةياغ ىلإ 1991

ملر نونال ردص نيأ 91

- 1382

-1

)ةيكيتسحبلا تالاطبلا ( ةثيدحلا عفدلا لئاسو : يبويلقلا ةحيمس لامعأ ةيداصتللاا و ةينوناقلا نيتهجولا نم فراصملا لامعأ يف ديدجلا

بلحلا تاروشنم ىلولأا ةعبطلا " ةيفرصملا تاينقتلا يف ديدجلا " لولأا ءزجلا توريب ةعماجب قوقحلا ةيلكل يونسلا يملعلا رمت ملا ي

توريب ةيلوقحلا ص 2007

.69

16

يف خر ملا 30

/ 12 / 1991 ةيامح نمضتملا

موسرمل لدعملا و عفدلا تالاطب و تاكيشلا

30 / 10 / .1935

نونال ربتعي و 91

/ 1382 اهتيامح ةيفيك و اهعاونأ ددح يذلا تالاطبلاب صاخلا ميأنتلا

ةداملا دعب ةراجتلا نونال ىلإ اصاخ حصف نوناقلا اذه فاضأ دل و يدعال صنك 57

نم

عفدلا ةلاطبب صتخي و ريخلأا اذه

( )1

.

ةدايز و لحخ نم و يسنرفلا مرشملا لمع ةليسولا هذهل ةيامحلا نم وج قلخ ةلواحم يف

ملر ةيلاملا و دقنلا نونال 2001

/ 1062 يف خر ملا

15 / 12 / 2001

( )2

ماكحأ ءاسرإ ىلع

. دعب نع هب لماعتلا متي ام اهنم ةصاخب و تالاطبلاب ةصاخ ةلاطبلا رادصا ةيلمع نأ يسنرفلا مرشملا ربتعا دل و ام اذه و " ةيفرصم ةيلمع" وه

ةداملا لحخ نم انل نبتي 132

- 1 و ةيلاملا و دقنلا نونال نم يلاتلاب

ف ةلاطب رادصإ نإ

ةميرج لكشي ةينامتئلاا ةسس ملا ةفص هل ايل يرابتعا صخش يأ لبل نم نامتئلاا ةداملا( ةيفرصملا ةفيأولل ةينوناقلا ريغ ةسرامملا 571

- 3 املا و دقنلا نونال ) ةيل

( )3

.

أ قبس امم صلخن عا دل ناك نإ و يرئازجلا مرشملا ن

تالاطبلاب لماعتلاب فرت

ةيفرصملا اهب اصاخ اعيرشت نسي مل هنأ لاإ

ميأنت وه تالاطبلا ماكحأ ميأنت نإف يلاتلاب و

اهفارطأ نيب مربت يتلا دوقعلا لحخ نم يدلاعت نع ردصت نامتئلاا تالاطب نأ امب و

يهف ةيفرصملا لامعلأا لوازت ةيلام تاسس م و ةيفرصملا لامعلأا ليبل نم كلذب

تلا ي

اهعوضوم بسحب ةيراجت لامعأ يه

( )4

فيرعت ىلإ لاإ رشي مل يراجتلا نوناقلا نأ امب و

اطبلل اهدقع ماكحأ ىلإ ةراشلإا نود تال قيبطت نكميف

ةماعلا ماكحلأا دقعلا اذه ىلع

.

لا يناثلا عرف

نامتئلاا ةقاطب دقع داقعنا

لوبل و باجيإ ىلإ جاتحت يتلا دوقعلا نم اهريغك ةلاطبلا فارطأ نيب دقعلا مربي متي و

ةباتك دقعلا اذه تابثلإل لب داقعنحل اطرش تسيل انه ةباتكلا و

نع رداصلا باجيلإاف

1 - Alfred jauffret : Droit commercial, 22 édition , LGDJ , DELTA , paris, 1995, p 635.

2 - Loi N°2001-1062 DU 15 Nov.2001," Relative à la sécurité quotidienne", J.C.P.éd.G.N°10 - Mars 2002.

3 - le cadre juridique des cartes de paiement : disponible sur

]http:// www.banquefrance.fr/observatoire/telechar/rap2003_chap5.pdf [.

-4

ةداملا ملر رملأا نم2 -75

يف خر ملا59 ماع ناضمر20

قفاوملا1395 ربمتبس26

: ممتملا و لدعملا يراجتلا نوناقلا نمضتي1975

."... ةيفرصم ةيلمع لك ... : هعوضوم بسحب ايراجت حمع دعي "

17

ةيلمعلاب ةصاخلا تانايبلا و طورشلا عيمج نمضتي ةلاطبلا ردصم

( )1

مث نمو ةيلو سم نإف

ةلاطبلا هذه مادختسا ةيفيك يف ةلثمتملا و هيلع قافتلاا مت ام ةجيتن نوكت دقعلا يفرط ةدم و

اهلماحل حومسملا ىصللأا دحلا و مادختسحل اهتيححص لماعتلا

ةقيرطلا و هدودح يف

يتلا . ةلاطبلا ردصم اهيلع لصحي يتلا ةدئافلا ةبسن و اهب ديدستلا متي

ذه و دحاو يكنب باسحل تالاطب ةدع رادصإ نكمي امك باسحلا ةلاح يف نكمملا نم ا

امجلا بحاص ناك اذإ ام ةلاح يف وأ يونعم صخش هبحاص نوكي يذلا باسحلا وأ يع

حثم مهلمع ليهستل هل نيعباتلا نيمدختسملل تالاطبلا ميدقت يف بغري باسحلا

( )2

.

ا بحاص نأ ىلع ةلاحلا هذه يف دوقعلا صنت و نينماضتم تالاطبلا يلماح و باسحل

ف امي

. مونلا اذه نم ةيكنبلا تالاطبلاب متت يتلا تايلمعلا صخي صوصن دوجو مدع مغر و تالاطبلا ميدقت صخي اميف ةينونال

ميدقتب مزتلي لا كنبلاف

اهبلطب موقي نم لكل ةلاطبلا اهميدقتل هضفر بيبستب امزلم نوكي لا و

نإف يلاتلاب و

ردصملا كنبلل ىقبت ةلاطبلا ةيكلم تلو يأ يف هنكمي و اهل

ضفر وأ لماحلا نم اهبحس

اهديدجت ةيلافتلاا وأ دقعلا دونب قفو اذه و

( )3

لافتلاا صنت و تا

مدع نأ ىلع ةيجذومنلا

يف ةلاطبلا ردصم قح مايل ىلإ يد ي تامازتللاا هذه مارتحا دقعلا ءاهنا

لماحلا مازلا و

ةلاطبلا ماجرإب

( )4

.

: لاوأ ناكرأ نامتئلاا ةقاطب دقع

امهتدارإ نع ريبعتلا نافرطلا لدابتي نأ درجمب دقعلا متي

( )5

نيدلاعتملا يضارت يأ

و نأ بجي هجتت

امهتدارا ةعورشم ةياغ ىلإ

نذإ دقعللف ببسلا وه اذه و مه و ناكرأ ثحث

ببسلا و اضرلا لحملا و

هيف رفاوتت نأ بجي دقعني يكل نامتئلاا ةلاطب دقع نإ و هذه

-1

روشلا دياع لحج نامع رشنلل ةفاقثلا راد ىلولأا ةعبطلا ةينورتكللاا عفدلا لئاسو : ى

ص 2008 .39

ةيصوت هيلإ تراشأ ام اذه و تابثحل لب داقعنحل اطرش تسيل انه ةباتكلا و ةنسل ةيليوج30

لاا نع ةرداصلا 1997 تصن يتلا يبورولأا داحت

: ىلع

« les clauses du contrat doivent être présentées en termes simples et aisément compréhensibles »

2-pérochon françois : Entreprise en difficulté instrument de droit et de paiement , 4^émeédition , LGDJ,paris,p681.

3 - Youssef Knani : Droit Commercial, 3^éme édition , centre de publication universitaire ,paris, 2005, p 368 .

4- Jeantin Michel, Paul Le Cannu , Thierry Granier, Richard Routier : droit commercial (instruments de paiement et de crédit, entreprise en difficulté) , 8^éme édition , Dalloz , Paris , 2010, p 219.

-5

ةداملا ملر رملأا نم59 -75

يف خر م58 ربمتبس26

. ممتملا و لدعملا يرئازجلا يندملا نوناقلا نمضتملا1975

18

ا ناكرلأ لأل ةفاضلإاب

ناكر لا ةصاخ نم هرابتعاب

رابتعلاا ىلع ةمئاقلا ةيفرصملا دوقعلا

ةصاخ هماكحأ بلغأ اذهل و يصخشلا .

1 - نكر اضرلا :

نكر ي يذلا يضارتلا وه يندملا نوناقلا يف مرشملا هيلع صن ام قفو دقعلا درجمب مت

لوبقلا نارتلا باجيلإاب

لإا و هجوملا و نيدلاعتملا دحأ نم رداصلا تابلا ريبعتلا وه باجي

يأ ينونال رثأ ثادحإ دصقب رخلآا فرطلل دقعلا ماربا

لإا نوكي نأ بجي و دنع باجي

اتاب و احضاو هرودص بلا ريبعتلا وهف لوبقلا امأ دلاعتلل ةوعد دع لاإ و

ا ت ةدارا نع

لإا هيلإ هجو يذلا فرطلا باجي

لإا و ردصي نأ : ناطرش لوبقلل و امئال لاز ام باجي

و اقباطم نوكي نأ باجيلإل

( )1

.

لماحلا و ردصملا نيب دقعلا ناك ءاوس نامتئلاا ةلاطب يف و أ

رجاتلا و ردصملا نيب م

ف ح كونبلا نحعإ رابتعا نكمي لا و دقعلا موضوم ىلع لوبقلا و باجيلإا قباطت نم دب

هنأب ةينامتئلاا تالاطبلا رادصإ ةمدخل اهحرط نع إ

باجي لا كلذك ةلاطبلل ةدملا ددحم ريغ

دلاعتلل ةوعد اهلك هذهف نامتئلاا ةلاطب ىلع لوصحلا بلط جذامنل كونبلا ضرع اباجيإ دعي إ تسيل و بلطلا ميلستو ليمعلا عيلوت و ةلاطبلا ىلع لوصحلا بلط ةئبعت نإف كلذل اباجي

هنإف لوبقلا امأ ةبولطملا نامتئلاا ةلاطب ىلع لوصحلل كنبلل ليمعلا نع اباجيإ ينعي كنبلل لعفلاب اهرادصإ وأ ةلاطبلا رادصإ ىلع كنبلا ةقفاوم

( )2

.

امك ةلاطبلا ميدقتب مزتلت لا ةلاطبلل ةردصملا ةهجلا نأ تانحعلاا نإف اهبلطي نم لكل

و ةوعد درجم يه لب اباجيإ دعت لا اهردصت يتلا تارشنلا طورش نم طرش مادعنلا دلاعتلل

لإا اتاب نوكي نأ وه و باجي يلاتلاب و

باجيلإاف لوصحلا يف بغارلا صخشلا بلط وه

ةلاطبلا ىلع أ

ا و ردصملا نم لوبقلا نوكي و ةلاطبلا هذهب ءافولا لوبقب بغارلا رجاتل

ي نأ دعب بلطلا اذه ىلع قفاو

بلطلا دورو دعب ةردصملا ةهجلا توكس نأ امك لا اهيلإ

-1

: يروهنسلا قازرلا دبع ةثلاثلا ةعبطلا مازتللاا رداصم لولأا دلجملا ماع هجوب مازتللاا ةيرأن ديدجلا يندملا نوناقلا حرش يف طيسولا

توريب ةيلوقحلا يبلحلا تاروشنم ص 1998

.226

-2

اصتللاا و ةينوناقلا نيتهجولا نم فراصملا لامعأ يف ديدجلا ةينورتكللاا ةيفرصملا تايلمعلا و نامتئلاا تالاطب : راجنلا يداهلا دبع ةيد

ل ةيلوقحلا يبلحلا تاروشنم ةيفرصملا تاينقتلا يف ديدجلا لولأا ءزجلا نانب

ص 2007 .40