البطاقات الالكترونية ودورها في تحسين الخدمة المالية

ةيبعشلا ةيطارقميدلا ةيرئازجلا ةيروهمجلا

ةيبعشلا ةيطارقميدلا ةيرئازجلا ةيروهمجلا

يملاعلا ثحبلا و يلاعلا ميلعتلا ةرازو

يملاعلا ثحبلا و يلاعلا ميلعتلا ةرازو

ةمح ديهشلا ةعماج

ةمح ديهشلا ةعماج

رضخل

رضخل

يداولا

يداولا

رييستلا مولع و ةيراجتلا و ةيداصتقلاا مولعلا ةيلك

رييستلا مولع و ةيراجتلا و ةيداصتقلاا مولعلا ةيلك

ةيداصتقلاا مولعلا مسق

ةيداصتقلاا مولعلا مسق

ةمدقم ةركذم

ةمدقم ةركذم

ل

ل

لين

لين

ةداهش

ةداهش

رتسام

رتسام

يميداكأ

يميداكأ

ةيداصتقلاا مولعلا يف

ةيداصتقلاا مولعلا يف

صصخت

صصخت

:

:

يكنب و يدقن داصتقا

يكنب و يدقن داصتقا

ةبلطلا دادعإ

ةبلطلا دادعإ

:

:

فارشإ

فارشإ

ذاتسلأا

ذاتسلأا

روتكدلا

روتكدلا

:

:

ـ

ـ

ا نانح

ا نانح

ل

ل

نياجت

نياجت

بعصم لياب

بعصم لياب

قحلالا ةلمر .

قحلالا ةلمر .

ـ

ـ

دلاخ ةراس

دلاخ ةراس

ـ

ـ

بيلاط سابع

بيلاط سابع

ةيعماجلا ةنسلا

ةيعماجلا ةنسلا

:

:

201

201

8

8

/

/

201

201

9

9

ةيلالما ةمدلخا ينستح في ةينوتركللاا عفدلا ةقاطب رود

–

"يداولا ةلاكو" رئازلجا ديرب ةلاح ةسارد



َ وَ ق

َ لَََ ا

َ عَ م

َ لَو

اََ

َ فَ س

َ يَ ر

َ عَللهاَى

َ مَ ل

َ ك

َ مََ

َ وَ ر

َ س

َ لو

َ هََ

َ و

َ ملا

َ مؤ

َ ن

َ نو

ََ

َ وَ س

َ تَ ر

َ د

َ نو

ََإ

َ ل

َ عَى

َ لاَ م

ََ

َ غلا

َ ي

َ ب

َََ و

َ شلا

َ ه

َ دا

َ ةََ

َ فَ يَ

نَ ب

َ ئَ ك

َ مَََ ب

َ ماَ

َ ك

َ نَ ت

َ مَََ ت

َ عَ م

َ ل

َ نو

َ

َََََََََ

ََََََََََََََ

ََ

ََةيلآا

{

501

}

َ

ةبوتلاَةروسَنم

و ركش

ريدقت

ملسو ويلع للها يلص للها لوسر لبق

»

لم سبنلا ركشي لم نم

للها ركشي

مكيلإ ىدسأ نم و ،

ول وعدأف اوعيطتست لم نبف هوئفبكف بفورعم

«

. . . شكشنات وذقتو ممعنا ازٌ ءاٍوإ شثا ىهع َ زع لله ءًش مك مثق مج اىن ًوُعَ ًقٍفُت ىهع ايرثك اذحم يذمنح امك , ًجُتو َ شكشنات ناىتملاا " فششلما راتسلأن ةعصم ليات نا " يز فشش اى زٌ ىهع فاششلإا ًنُثقت ثحثنا ا لمَ ٌ . حئاصىنات مخث جزتاسلأا عٍجم شكشو امك حىسن ًساسذنا اوساُشم لُط ىهع 9102 شكشو كنزك , ذٌبرنا ًفظُم "جشضخ حٍطع" حسوَاَ "باتد ذناخ" ذٍسنا حصاخ يداُنا حٌلاُت يزكشلما نا هز نا طعأ واٍ ححاسم ا ٍتقَ هم جيرثك ام َ ثحثنا ازٌ مجا هم كش يرخلأا في تىح نُعنا ذٌ حىم هم مكن واع ش َُن حمهكت .

"

لاٌزج اشكشف

"

ئ

ءاذ٘

ُ١حشٌا ٓحمشٌا للها ُسث "ِْٕٛإلماٚ ٌٗٛسسٚ ُىٍّػ للها ٜيرسف ٍّٛػا ًل" ُ١ظؼٌا للها قذص لاا دبظحٌٍا ت١طر لاٚ... هزػبطث لاا سبٌٕٙا ت١ط٠ لاٚ نشىشث لاا ً١ٌٍا ت١ط٠ لا ٟلها .هز٠ؤشث لاا خٕلجا ت١طر لاٚ..نٛفؼث لاا حشخلاا ت١طر لاٚ..نشوزث ينلمبؼٌا سٛٔٚ خحمشٌا ٟجٔ لىا..خٔبِلاا ٜداٚ خٌبسشٌا ؾٍث ِٓ لىا "ٍُسٚ ٗ١ٍػ للها ٍٝص ذّمح بٔذ١س" ،ٌٗٛسسٚ للها ذؼث دٛجٌٛا في ِٓ ًو لىا ،ًِلااٚ ًئبفزٌاٚ برصٌا عٛجٕ٠ٚ ،خٕلجا لىا ٟث ذػبصٌا تلحا شسج ب٠ ."خ١ٌبغٌا ِٟا" ٟزج١جحٚ ٟزم٠ذصٚ ٟزخاٚ ضب١جٌبث غصبٌٕا تٍمٌا لىا ."ض٠ضؼٌا ٟثا "يرجىٌا تٍمٌا لىا ،ٍُؼٌا ك٠شط لي ذِٙٚ ،ْبِلاا ٟٕج٘ٚ ِٓ لىا .ٓ٠ذٌا ءبٙث ذّمح ،ذ١جػ ،ٍٟػ جبلحا :ءاضػلاا ٟرٛخا حب١لحا ٖز٘ في ًجما ٛ٘بِ لي ٚشٙظا ِٓ لىا خٕ٠برصٚ ،يبٕ٠ شثبص ٗرٛىزىٌاٚ يبّو بٙجٚصٚ حيرسم :ب١ٔذٌا في داٛخا عٚساٚ ٓحا لىا اصشٌا ذجػ بٙجٚصٚ ق .دب٠صٚ جاشس بٙز١وبزوٚ ،حذجبِ ،َبسزثا ،حاش٘ضٌا خّطبف :دبظحٌٍا ًجما ُٙؼِ ذلٚزر ِٓ لىا ،ٟزّسث شسٚ ٞرلاِ ٛٔبو ِٓ لىاٚ .خئ١ٕ٘ حب١ح ُٙ١طؼ٠ٚ ُٙثٍٛل ذؼس٠ٚ ُٙٔاضحا ت٘ز٠ ْا للها ِٓ خ١جاس... حسبسٚ

"ٟٔبجزٌا ْبٕح"

ءاذ٘ئ

ذّلحا لإ ًجسٌا بٌٕ شس٠ ٞذٌا لله شىشٌاٚ ًّؼٌا اذ٘ َبتم : اذ٘ بٍّٕػ دشثم ٞذ٘ا لىا . ْاض٠ضؼٌا ٞاذٌاٚ ءبػذٌاٚ حلاصٌبث ٟٔٛٔبػاٚ ٟثسد ٚسبٔا ِٓ لىا ."يرشث " ٟجٚص ٟثسد ك١فس خيمضؼٌاٚ حٛمٌا ًو ِٕٗ ذّزسا ِٓ لىا ٟرب١ح ينحب٠س .ٟراٛخاٚ ٟرٛخا لىا .دبؼضاٛزلما ًّؼٌا في ٟرلا١ِص لىا ٚ ًّؼٌا اذ٘ في بٌٕ نسبج٠ ْا ًجٚ ضػ للها يبسٔٚ .ٍُؼٌا تراشِ ٍٝػا لىا بٕ١لش٠

"خٍِس كحلاٌا"

ءاذ٘ئ

ٞذ٘أ

:خ١ؼِبلجا خٍحشلما يلاخ از٘ ٞصبنجئٚ ٟجؼر حشثم

لىئ

ٟثأ

ٍّٟؼِ

لأا

يٚ

ضِسٚ

خ١حضزٌا

برصٌاٚ

لىئ

ِٟأ

ضِس

ْبٕلحا

ءبطؼٌاٚ

بّٙظفح

ٟثس

ضػ

ًجٚ

يبطأٚ

في

بّ٘شّػ

لىئ

ِٓ

ُ٘

ٞذٕس

في

حب١لحا

ٟرٛخئ

ٟراٛخأٚ

لىئ

ًو

ِص

لا

ٟئ

١ِصٚ

لا

ٟر

" خصبخ

ذٌبخ

ةبثد

"يبِٕ شلٛشٚ ْبٕح ،طبجػٚ

لىئ

ًو

ِٓ

ِٓإ٠

ْأث

سٚزث

حبجٌٕا

سٛطزٌاٚ

في

بٕثاشر

أ ًجل بٕسفٔأ فيٚ بٕرسبضحٚ

يرغٌا ذٕػ ْٛىر ْ

إ

ءلاإ٘ ًو لى

ٍّٟل ُٙ١سٔٚ ٟجٍل ُ٘شوذز٠ ِٓ لىاٚ

ز٘ ٞذ٘أ

غضاٛزلما ًّؼٌا ا

حسبس ذٌبخ "

"

ءاذ٘ئ

لله

في ٞشيج ْأ ئ١شٌ ْبو بّف ،غضاٛزلما ًّؼٌا از٘ َبتملإ ٟم١فٛر ٍٝػ شىشٌاٚ ذّلحا

.ٖلاػ في ٗٔأش ًج ٗزئ١شبم لائ ٗىٍِ

ناٛشلأا ذصح ِٓ لىئ ،ٟجح حشطل ٟٕ١مس١ٌ ؽسبفٌا طأىٌا عشج ِٓ لىئ ٟجشتخ ٞذ٘أ

ٍُؼٌا ك٠شط لي ذّٙ١ٌ ٟثسد ٓػ

ِٟأٚ ٟثأ

ًجٚ ضػ للها ُظفح ٟراٛخأٚ ٟرٛخأ لىئ

ك١فٛزٌا ُله ب١ّٕزِ ٟئلاِصٚ ٟئبلذصأٚ ،خيمشىٌا خٍئبؼٌا ًو لىئ

خجلمحا ًو ُله ًحمأ ٓ٠زٌا صبخشلأا ًو لىئ ،حشوزلما ٖز٘ داذػئ في ٟٔذػبس ِٓ ًو لىئ

ش٠ذمزٌاٚ

"طبجػ ٟجٌبط "

صخلملا

ةليللاف للقأ تحبصأ ةيديلقتلا عفدلا لئاسو نأ ماد ام تايداصتقلاا عيملج ةماه ةيولوأ عفدلا ماظن ثيدتح دعي عللفد لئالسو العند في اسل ء دلاللس يرثوللوا،تلا صونتلالف وةلينو ،ليا ترصاللصلدا صول ظو اميلسلا ت مالعلدا ةللجاعم في للقالاو ةللينو ،ليا تا،يللعلا وناللمتئلاا تاللقانبء كدلليدث ا لل للم لللاو نمو لل،ليا دللقالا ةللظةظ مح ةللينو ،ليا دو .ةيلالدا ت ماعلدا ةيوست ةم م لي ست وكدلاقلا هذه ل ذعت لم رئازلجا فق د د دلولا نال،ف ةل يدلحا ايثولوا،تلا هذهو ى امتت تاصونت رئازلجا ديرو دللتح اللتلاوو تاصوللنتلا بلللت ووتللسم تا الل ماظاو اللقتصيا للم الللذ ةلليلالدا تامدلللخا للسحتل بللللو عفدلللا ماللظن ثي للا نةي،يلس ،لامح ةيلسطاانلدا ةلقانبلا في ةيادو تل تم ة يدح عفد لئاسو صادصد قيرط ل رئازلجا ديرو ا مدقي لا صادلص و رلئازلجا دليرو مالق لمعلا تالببص للت تامدخ يمدقت لثأ مو ئاوزلا تررط م ا يلل اسبء لاابقد ىقلت لم لا ورلللخ الللسح لللم لللليوحتلا مح ةللل دقلا ةلللقانبلا في كرفولللتم للل،ت لم كدللليدث تامدلللخ مدلللقت للللاو ةللليبهذلا ةلللقانب .رئازلجا ديرو ا مدقي لا ةيلالدا تامدلخا ستح في كسبء ةةصو ةقانبلا هتاه تهماسدقف ن... ستاوةلا ديدست :ةيحاتفملا تاملكلا عفدلا وةينو ،للاا ةقانبلا ترارصلا وةيلام تامدخ ومو ،للاا ذلا ةقانبلا و ا نيداولا ةلاءومح رئازلجا ديرو وةيبه

The modernization of the paement system is an important priority for all economies as long as the traditional means of payment are less effective in dealing with transactions, especially with the advent of electronic banks, technological development has greatly helped to create new payement methods such as credit cards, electronic cheques and cash electronic (e-cash wallet) that facilitates the task of settling financial transactions.

Algeria did not deviate from this rule, Algeria's poste witnessed development in line with this modern technology, and it had to upgrade its system to the level of those developments and thus modernize the payment system to improve the financial services provided by the poste of Algeria through the issuance of modern means of payment, which was the beginning in the magnetic card (classical),which has not received a great turnout by the customers and in order to provide services to meet the wishes of the customers, the poste of the gold card, which offers new service that were not available on the old card (transfer from one account to another, payment of invoices…), lost this card contributed significantly to the improvement of the financial services provided by the post of Algeria.

Keywords:

E-card, electronic payement, financial services, ATM, gold card, Algeria post (eloued Agency).

سرهفلا ىوتحملا ةحفصلا ريدقتو ركش ءادهلإا صخلملا سرهفلا لوادجلا سرهف لاكشلأا سرهف قحلاملا ةمئاق ةمدقم

لأا لصفلا

7لو

ينورتكللاا عفدلا لئاسول يرظنلا راطلإا

ديهمت ... 74

ينورتكللاا عفدلا مظن ةيهام 7لولأا ثحبملا

... 75 7لولأا بلطملا نيوتركللاا عفدلا ةأشن ... 75 7يناثلا بلطملا هصئاصخو نيوتركللاا عفدلا مظن موهفم ... 21 نيوتركللاا عفدلا مظن فيرعت :لولأا عرفلا ... 21 نيوتركللاا عفدلا مظن ةيهمأ :نياثلا عرفلا ... 21 نيوتركللاا عفدلا مظن صئاصخ :ثلاثلا عرفلا ... 21 7ثلاثلا بلطملا نيوتركللاا عفدلا لئاسو ... 23 ةيكيتسلابلا دوقنلا :لولأا عرفلا ... 23 ةيكذلا ةقاطبلا :نياثلا عرفلا ... 24 ةينوتركللاا ظفالمحاو ةينوتركللاا دوقنلا :ثلاثلا عرفلا ... 25 ةيلالدا تلايوحتلا و ةينوتركللاا تاكيشلا :عبارلا عرفلا ... 17 7عبارلا بلطملا نيوتركللاا عفدلا بويعو ايازم ... 11 نيوتركللاا عفدلا ايازم :لولأا عرفلا ... 11 نيوتركللاا عفدلا بويع :نياثلا عرفلا ... 12

ةينورتكللاا تاقاطبلا ةيهام 7يناثلا ثحبملا

... 14

سرهفلا 7لولأا بلطملا ةينوتركللاا ةقاطبلا موهفم

...

14 ةينوتركللاا ةقاطبلا ةأشن :لولأا عرفلا ... 14 ةينوتركللاا ةقاطبلا فيرعت :نياثلا عرفلا ... 15 7يناثلا بلطملا عفدلا ةقاطب ينب زييمتلا ةثيدلحا عفدلا لئاسوو نيوتركللاا ... 07 و ةينوتركللاا ةقاطبلا ينب زييمتلا :لولأا عرفلا لا ةينوتركللاا دوقن ... 07 نيوتركللاا كيشلا و ةينوتركللاا ةقاطبلا زييتم :نياثلا عرفلا ... 02 7ثلاثلا بلطملا ةينوتركللاا ةقاطبلا مادختسا بويعو ايازم ... 01 ةينوتركللاا ةقاطبلا ايازم :لولأا عرفلا ... 01 ةينوتركللاا ةقاطبلا بويع :نياثلا عرفلا ... 01

ةيلاملا ةمدخلل ماعلا راطلإا 7ثلاثلا ثحبملا

... 03 7لولأا بلطملا اهصئاصخو ةيلالدا ةمدلخا موهفم ... 03 ةيلالدا ةمدلخا فيرعت :لولأا عرفلا ... 03 ةيلالدا ةمدلخا صئاصخ:نياثلا عرفلا ... .... 04 7يناثلا بلطملا ةيلالدا ةمدلخا عاونأ ... 05 7ثلاثلا بلطملا ةينوتركللاا ةيلالدا تامدلخا ... 12 ةيلالدا ةمدلخا موهفم :لولأا عرفلا ةينوتركللاا ... 12 ةينوتركللاا ةيلالدا تامدلخا عاونأ :نياثلا عرفلا ... 11 7عبارلا بلطملا ةيلالدا ةمدلخا ةايح ةرود ... 12 لولأا لصفلا ةصلاخ ... 14

لإا 7يناثلا لصفلا

رئازجلا ديرب يف ةينورتكللاا عفدلا لئاسول يقيبطتلا راط

ديهمت ... 15

رئازجلا ديرب ةسسؤمب فيرعتلا 7لولأا ثحبملا

... 16 7لولأا بلطملا رئازلجا ديرب ةسسؤم ... 16 رئازلجا ديرب ةأشن :لولأا عرفلا ... 16 نياثلا عرفلا رئازلجا ديبرل ةيلكيلذا ةينبلا : ... ... 22 اثلا بلطملا ين 7 رئازلجا ديرب ةسسؤم – يداولا -... 25

سرهفلا 7ثلاثلا بلطملا رئازلجا ديرب اهمدقي تيلا تامدلخا – يداولا -... 31 تامدلخا :نياثلا غرفلا ةيديبرلا ... 30 يرغلا ةدئافل ةيدؤلدا تامدلخا :ثلاثلا عرفلا ... 31 دعب نع ةمدلخا :عبارلا عرفلا ... 31 7عبارلا بلطملا ةينوتركللااو ةيديلقتلا ةمدلخا ينب ةنراقم ... 32

ةيبهذلا ةقاطبلا لوح تايمومع 7يناثلا ثحبملا

... ... 33 7لولأا بلطملا ةيبهذلا ةقاطبلا ةيهام ... 33 7يناثلا بلطملا طبلا بلط ةيبهذلا ةقا ... 35 7ثلاثلا بلطملا ةدعاسلدا ةزهجلأا ةيبهذلا ةقاطبلل ... 44 :لولأا عرفلا نيوتركللاا عفدلا زاهج TPE ... 45 ليلآا فارصلا :نياثلا عرفلا ... 52

7ثلاثلا ثحبملا

51 7لولأا بلطملا ةيبهذلا ةقاطبلا لوح تايئاصحا ... 51 7يناثلا بلطملا ةيبهذلا ةقاطبلا لوح تايئاصحا يداولا ةيلاوب ... 54 7ثلاثلا بلطملا ةيبهذلا ةقاطبلا مادختسا ةعانج ىدلد مييقت ... 55 7لولأا عرفلا ةيبهذلا ةقاطبلا ايازم ... 55 7يناثلا عرفلا ةيبهذلا ةقاطبلا بويع ... 56 يناثلا لصفلا ةصلاخ ... 67

ةمتاخلا

عجارملا ةمئاق

لوادجلا سرهف

لودجلا مقر

ناونعلا

ةحفصلا مقر

( 2 -1 ) راعسأو موسر لامعتسا ةيبهذلا ةقاطبلا 46 ( 2 -2 ) ةقاطب ةطساوب ةزجنلدا تايلمعلا " ةيبهذلا 46 ( 2 -3 ) ةقاطب ةطساوب ةزجنلدا ةيتاذلا ةيكنبلا ةمدلخا تايلمع " ةيبهذلا " 46 ( 2 -4 ) ةطساوب ةزجنلدا ةيلالدا تايلمعلا ةميق نم ّدلحا ةقاطبلا 46 ( 2 -5 ) تايلمعلا ىلع ةقبطلدا موسرلا ةبسن 46 ( 2 -6 ) ةقاطبلا يلماح ددع روطت ةيسيطانغلدا 46 ( 2 -7 ) يداولا ةيلاوب ةيسطانغلدا ةقاطبلا يلماح ددع روطت 44 ( 2 -7 ) ليرفأ رهش للاخ يداولا ةيلاوب ةيللأا تافارصلا ىلع ةارلمجا تايلمعلا ددع 9102 44

لاكشلأا سرهف لكشلا مقر ناونعلا ةحفصلا مقر ( 2 -1 ) يزكرلما ىوتسلما ىلع رئازلجا ديرب ةسسؤلم يميظنتلا لكيلها 54 ( 2 -2 ) ةيئلاولا تادحولا و يميلقلاا ميظنتلا ططمخ 54 ( 2 -3 ) يداولاب رئازلجا ديرب ةسسؤلم يميظنتلا لكيلها 45 ( 2 -4 ) ةيبهذلا ةقاطبلا يلماح ددع روطت حضوي نىحنم 45

ةمدقم ىلع وىىوصعل ىم تممىصتعل ىو ميتعل ا مىىالمل ىيعململ ىى ل ىوح ىلع وىىلععل مىلي هوفتىوح ىىيمويعل ىح مو ىىل ل ىىاصح مىىلعع ًىىصو ميىى ل يىىل مىىيل صعل عىى ل مجىىم تىىو تممىىصم مجىىم مىىم اىى تل عىىعل ىىو مىىم ىىظصم تممىىصلمل ىىوتم ل ىى مىىيموو تىىو راىىاي وم ىىعل وىىنيتعل اىىم مجىىعع ن ولععمىىل بتووىىوح ملاىىوعل ىىلعل ل اتىى مل ىىىوعل لوىىىح ىىىلصلمل يلمىىىوال مىىىيل صعل مىىىلسي عتمىىىعم ىىىع وىىىلد ه ي مىىىمد وىىىلععل عىىى عىىىل ثميىىىضعل ل عع ولععل لخلننن اض ملاا ىعم ي مىص تال ىل ينمىاحل عىوح تعىعلمل هذه عثم عا ىععمي مىى ل ىىلع ع ىىالتمخ مىىصعل ووالعمىىل بىىوتو ىىصم ععىى ه وىىلععل مىىلم مىىيلل ر ىىوح ىى صم ىى ي بىىع نيو مىىليلع عىىل ا ىىعل ليىى ىى مل مىىمو ع لتىى امل ا ىىعل عامىى وع ر ىىوو م مىىوت ال وىىنيتعل اي ىىغ عىىل ىىصم ععىى ىىلع ل ا ىىىىعل ىىىىظ عامىىىى ول ا ل ىىىىصح فاىىىىاي ىىىىعيصم ىىىىعم ىىىى صم امعىىىى ي ذىىىىاتتع عىىىىحل م ىىىىع ىىىىلع وىىىىنيح ىىىىو يللتعل احمىىىىعم اىىىىي بىىىىليانيح مىىىىو ىىىىضمال ىىىى وعل ا وىىىىعوععتعل وىىىىنيتعل ىىىى مىىىىيال عىىىى صعل مىىىىلعم عام وعل كلح مجع بلت ا عام ل ات ل ولمل و يللتعل ن ي ترععال ا عل عام ول صح تيعل مىىىلعم ىىىاععل ىىىيعململ ىىىو ميتعل ملاىىىوعل ه مىىى تعل م ىىىال ال وىىىل ال مجىىىع ىىىصو عويىىىوعل ىىىلع ىىىوعل وىىىلععل كيىىىىععل مىىىىه غ مجىىىىع هذىىىىه ا ىىىىعل ليىىىى مىىىىيتعل مىىىىلعع ىىىىلو اعل ا ىىىىعل عامىىىى بىىىىتل ىىىىع ممىىىىتعمل عووفتعل ه معىععمل ىو ال ال تمى ل امىظتتل ل ًىلمل هذىه هوى ي عصع بحل ًم بع يم لعل ذعم )نننا عل م منيل ى ملثعل لمىي ع ىو لععل عويىوعل ع هو لاو ا بحله ح ا تال كعذت يا ا ل معي ل اإل للصتلمل ىىىعل ومىىىال ىىىصيانيل كىىىعه ىىىيموع عىىىصع ي ىىىولمل م ترىىىل همىىى مذىىىعل ىىىولمل مىىىليلع وىىىصو ًىىىت ل ملم لو تيعل مم لخل همظعل هذه معت ل ا ىعل بىيع او تيعل ئيوعل ص وعل ك و م ال ال ولمل مظععل ىىلخل ىىيعو بىىعيل ىىممح ىىل وىى ىىع مم بىىات ع ىىل ذىىعل كىىعاعل مىىلل لوو ىى لعىىعم ىىنيعي اىىه ًىىتصو م ىىو ؤم رل ىىعل عىىيلفتع صىىوح عىى ذىىعم لىىعو ي ىىل م ىىال ال ىىولمل مىىظععل اإىى لذىىله 2005 وىىلال عىى معح ىىىعاعل عمىىىو ىىىيع عل ىىىيعطوعل ملثو ىىى بىىىحمم ع ووىىىنيح عىىى ي مجىىىم الممىىىصعل ك تيىىىعل نيىىىولمل وملًىىىعل ىىىهي عىىىصع عىى ذىىياعتعل ىىيح ىىلع 2006 ا ىىعل عامىى لو ىى ووىىنيح ث ىىعم ىى مىى منياعل ث ىىعلمل لذىىه مج ىىضح ترععال ىىىامللمل ومىىىع إل ىىىو يللتعل ا ىىىعل عامىىى عىىىا مىىى ت ىىىي ترععل اىىى ليىىى وت ىىىيععاعل مىىىلتامصم عىىى ي مجىىىم ىىىي مي ترععل يعل لو نيعل مجم صلاتعل مىو ؤلمل عىهمت ىلل ي تيىعل ىو كوىعاعل ىح تى صعل ث ىعلمل مىضوي ىض مع ع ممح علع ماتعال تووفتعل معي مىظععل مىو ؤم مىضوي عىا عل ل كوعاعل لع ث علمل وتلو ىيمو صعل ىعو لخل م ىت لمل كىعاعل مجىم اوعتح تيعل ا ىعل مىيل ع ومىصاعل مه ىع ىال ال ىو ل ىو ؤم مىط ل ال ىىىو ل ىىىو ؤم ًىىىتصح ىىىال ال ا ىىىعل عامىىى لو ىىى ث ىىىعم ىىى مىىىيعصم مىىى ط ىىىا ىىىيل صعل هذ إىىى عىىىصاعمل هذىىىه ا ىىضفتعمل ىىم تعل ىىو ؤلمل عل مىىل ط مجىىم ث ىىعلمل ذىىياعتع يىىنيات كوىىعاعل ا مىىل ىىال ال كىىعل اىىم ا مىىصتعمل كىىعه و ميتعل ن

ةمدقم



ةيلاكشلإا

ةيلاملا ةمدخلا نيسحت يف ينورتكللاا عفدلا ةقاطب مهاست نأ نكمي ىدم يأ ىلإ

رئازجلا ديرب يف ةمدقملا

)يداولا ةلاكو(

.؟

: يعمع لإع ثتي ريضوتع يعمتعل يع اعل اؤموتعل ًح 1 -للمل مم ا عل عام ا عل ظ ل وو ونيح بيت ن؟ 2 -مم اه ال ال و ل ملم لو تيعل مم لخل )م لوعل عمت ؟ملل صتوو تيعل ا عل عام اه مم ؟ 3 له ا لي ياهذعل منياعل ًتصح عه ال ال و ل ف م ات يسي )م لوعل عمت ؟ن  ةساردلا تايضرف  سم ظ ي ترععال ا عل العح ع ل لام ع ول ملتامصم يعململ مم لخل عيلوح ؛  منياعل ًتصح عض ي مجم ياهذعل ل ا عل عام ويعل م اتولمل ني ترععلإ ؛  تيعل ياهذعل منياعل م ع سم تيعل يعململ مم لخل ع ل عيلوح و ال ال و ل ملتللطي بعامل ع ملم لو ن  ةساردلا فادهأ  ؛ني ترععال ا عل عام لع صتعل  ؛م ويع متهل يمد هل صم ي ترععال م منياعل ثلو ل لع و وعل  ؛ملواموع يعململ م لخمل بو صتعل  و ؤم معم لع صتعل ؛ملم لو تيعل مم لخل ل لل ال ال و ل  منياعمل بو صتعل ؛ ثو ح ا ل ت ياهذعل  ؛ا ل عل ومال صواتعل  معمم تهل كعه لع ناواععل  ةساردلا ةيمهأ  ونيتعل اتلوم ض ؛  مملهل و موت ال معمنيلعل مجم صو وًلع امو صعل ثمنيلعل وه ل عل بع معتح مذعل ثمنيلعل ال هموح تيعل عملوصعل ضصل ل لتوو مذعل م ل ال ال ملي م مصعل و اي ملح ال ؛ثمنيلعل لذه ل ي هوتو  ل مجم ثععل بع معتو ثوضولمل لذه اي ثحماع ؛لفاعل ل عمل عا مجم  ثو ال ا عل عام يسي ل ل ) ياهذعل منياعل ن)م لوعل عمت ال ال و ل

ةمدقم  ةقباسلا تاساردلا معثبح م تعل :ملعم تذ م ل عل مجم و صعل لع لذه  ل ايه يح عل اع ) و يللتعل ي ولمل ا عل عام وتحل" الوعصل ي ترععامل عمح ل " ال ال 2005 -2006 : هذه ل عل اه فض ل ا الممصعل موت ال ل ملسي مه لي التمخ مينيصم مته ي او ال عص ونيتعل لذه صل مجع وموحال ظ ل ملعم علصح مم امع ي وعوععتعل ل ونيتعل ياتوو الممصعل موت ع وعل مجم ر وح تيعل ل ونيتعل هذه ملوعصح و و موت ل مع ي و وعل لد بع مه وو تيعل يعمصاعل صح تيعل يعي تععل ا عل عام وع وولفت ملل ت ل مذعل ولمل ملال تمل مع ل هذه مه و يتل صح ل ح م اموع ه اعح اميح ل بعمغ مبح بيلع ح ذه اتم عام وعل ه مجم ا وصعل ل ونيح اي النيعلمل مجم امع بات ع كعاعل ل ل م ي ح ااوح عل يعمصاعل ليح مجم ا ع وعل ليح نكعه عيلفتع مي معملإل ل ل عت وح ل ونيح عد ملعع عال ل ميج عال ًتصو  ل اوعف مح ) الوعصل " لمل مظععل يعال ولععل ي وعل ولععل ل و " 2003 : عععت ) ي ترععال يعال ولععل يسل رضوو ليح ولععل ثلو ل ونيتع عال ووعل ثوضولمل لذه و معتو مظععل ب ع مذعل عاملهل ونيتلع ي تال ييتععل ه ماتعمل ي ولمل و لععل ميال و ت ا وعل م لععل م ي ه صتو ال م منياعل مجم م تني ل ثو ال مو موت ال ململ ات ل بيعم ل ل ولععل هذه ثلو ي م تا ل ا عل عا ل اوا ن" تر ال " م  ل وعل اع بعلوح "الوعصل) ال ا عل عام وع نيو ملعل مظععل ني ترعع " لح يصممال عوعل امو 2014 -2016 : ممل تعل ياعح ل هل عيلفتع لصم يعلتت ني ترععال ا عل ثوضولمل ل ه وعل اع بعلوح و معح كع ت ن ي ترععل مممع ًع تح تيعل يعلتعل ه ه ياوولخ ه عل ل طل عع ح ب وتوو م مليلي صتوم عل ل ا اتوح لي منهوت ليح مجم ني ترععال ا عل عام ولام ا ل ععل ميل ع وتع مص يا ال و مصعل ا عل ئم ولع بو ت م عممصتلع ي ترععال ا عل عام م يللتعل نىصلممل ا عل وم صعل ا عل عام وع ممصعل صامولخل وتوح سمععل ل عممصتلع و مجم تح تيعل يايت ملعع بلت و م ن ملاوعل ملهتع  ميم شومصعمل الوعصل) ال ال ملم ل و لععل ميوعل لع ي ترععال وعل ي -مو عول) 2014 -2015 :

ةمدقم ع م م لخل هوتوم ا التالمل ل طل ام عممصتعل يايت ي ترععال وعل ظ ل عل ه ه وونيح لع عال مومنه ال ال عل ليح لممصتلمل مض مجم يعمع لع وووال ي ولمل عاعل مجم ل ل الممصعل ونيتعل ل ع لوتو م مولمل ع ع يعل مم لخل ل عل معا مموظعلم يتفتعل ي و وو و معم عيل ع ل مجم مجامل لع مم لخل عض ل وح ي ولمل ظععل ل ل اوا ص لوعل يعو ن صعل عض ل يم لح مجامل عل بل مم لخل  عوضوملا رايتخا بابسأ  لمل مجم اوعو لذع اواععل ال ع مج ض عع ح ثوضولمل لذه ل و ل متعي اي اعوض ؛ع صعل لذه م تح  لحماعل اغ وويم ؛ثوضولمل لذه ل  و موت ال م ل عل ثوضولمل ل ح ؛  بعععل ؛ني ترععال ا عل ظ ي يسي مجع  ن ال ال وًل ثو ال ا عل عام لع صتعل  ةساردلا جهنم اااوعل ولعلمل صاحل ثوضولمل لذه ل ع ي مجم ح تيعل عاملال يهمالمل بلتمخ وع ب معلمل اليلفتعل ل معللت ل ثم م ظععل ب مال ثوضولمل ووح ل ولعم عمح هوتوم لع ال ال و ل )م لوعل عمت ملم لو تيعل مم لخل هي ريضوح ن  ةساردلا دودح مجعيم :وتع مجم ل عل ح ومل و ي-:نيمعلمل مطلإل م ترعل ل ظ ال ال ثوضولمل ل ع مله معام ت ا م لوعل عمت ال ال و ل ل و ل -:وم عل مطلإل لمل لع تصلمل وم عل مطال و ل مم معوي ممولص 7102 -7102 نمعو ع وتلمل ممولصلمل بوح  ةساردلا تابوعص  ؛لفاعل ثوضوم وواتلمل ا ل لع يصممال اتعلمل ملت ل  ؛بيا لو ععل ململإل بحممولص عفتعل لوصا معع با ممد ه مصلي بحمينيصم ثت ثوضولمل ثموحل

ةمدقم  ؛ثوضولمل صواتعل صل  صلمل لع وووال لوصا لولنيلمل ممول ثوضولممل امع ي مععل ن  ةساردلا تايوتحم : لو ل ل عل يولتل مع ييلعلمل وتع مجم م كعه ي ترععال ا عل عام ووح ي م ي يهمام ل مع نيح و ل عواعل ثلو ي بو صح مج صاموع ن مع عععل ي ترععال يعململ م لخل ي ترععال م منياعل ل كعذت مع نيح نيمثعل عواعل ممي ل معللت ل ثم بح ع وًعل بو صح ا ي معع مح ليح م لوعل عمت ال ال و ل عمح ل ل مع و تيعل مم لخل هي ل لل م لوعمل م ت لمل وًعل م ل ل وعل م ع مله ي ملم ل ترععال م منياعل م ع ي عث تح تيعل ملايعمعح متهمم ع ياهذعل منياعل م ع عت ملنيللوض ن

لولأا مصفنا

عفدنا مئاسون يرظننا راطلإا

ةينوتركنلإا

ةينورتكللاا عفدلا لئاسول يرظنلا راطلاا :لولأا لصفلا ديهمت دددل لجتلل ددد ت ل ردددنلتلا ردددلل ةجلتل ةظدددلل ا عدددا ئادددتر ظددقل يدددلل ادددلتلا لل ااعدددلك ل ادددحا عدددتهزاة رددد ظل قتلل ةظدددلل ا عدددا رددد ظ ل ا عدددا لل ادددلجت اددد فلعب ر ادددوب عدددلتلتل لادددم ظدددت ي ظ عدددا ئل دددتدل لمجدددلذ ك لبلل فاط لام رل ذبلمل ةيربجلل ئعواؤلمل عد ل م ردللع ة ن عدتع دت لعدك لل لادم لادج ظد عداك ذدلج ة ددددلللل ردددد ظن ا عددددا لل وذدددده معدددد لل ظتددددا ظددددقل يرددددبا ئت دددد لا اددددل لل ناددددقلل ردددد عنه ي ةعددددل ل نعددددلم اددددا ي ة عصتتتل ر لةعق لل رلاعلولل عتلم ل بلل لجل تىن اب ت رل عكت تل ر ت دحتلل لادم ير جلل ئظتا رلتعخلأ ئ ي ددوفتلل لعددلتل وعددتجل لعددلتل لذدده ز دد ت لظددلم ي رددل ل لجتلل ة دد لل ببددوب ن ئعدد ل لمل رددلتعم لمل لعددصتتل حدددددددددددددددددددددددددددددد ك ةير دددددددددددددددددددددددددددددد ردددددددددددددددددددددددددددددد ات فلاددددددددددددددددددددددددددددددطلأل ددددددددددددددددددددددددددددددملةلمل معدددددددددددددددددددددددددددددد لل لاددددددددددددددددددددددددددددددم ادددددددددددددددددددددددددددددد يددددددددددددددددددددددددددددددلل ئعدددنتللمل معددمك عه ظدددن ل ظدددلل ادددفقت نك عدددهاتك ددد ب دددصلل لاددم ذددده نلأ ادددخلأل لدددقلل عدددجةلأل و ئعدددنتللمل لل ددد اط لاددد نذا ن ئ دددلبلل اددد خ عدددجةلأل وذددده ل علدددصلل عدددكتلأل رل عددديفلل ئل دددلق ر ادددللةلتل ئعجبدددا .. عت ت ئعتع بلل رلل ةجللإل م لا هك ا عا ةظلل ر ظ ل اظل ل علم واة ت م لا ر اا دا ت رل ي ادمع تلل دب ع لمجلذدب تم ثلظحتال اك نيقت ا اك ل ت ه ةظلل ر ال ب ئعتع ب لعة لل ك ةظلل ا عدا عه ظدب ئعتع بلل هتعه ل قا تلا عم لذه رمظقلمل ئعمظلخل ينو ي يربا اجلب انلام ثعت ع اصفلل لذه ي ه : ه ل ن:ل لأل ثحبلمل رلهعم ني ةجلتل ةظلل ظل ل ن: نىع لل ثحبلمل رلل ةجلتل ئعتع بلل رلهعم رللعلمل رمظخ ل مع لل عطلإل ل ن :ثلع لل ثحبلمل

ةينورتكللاا عفدلا لئاسول يرظنلا راطلاا :لولأا لصفلا :لولأا ثحبملا ينورتكللاا عفدلا مظن ةيهام ة هسجوة طيدا تةاا دجوةثا لحا ةل نوطلا خ ةوطتل ةنمازم موةم ةم ةوتد ةكستة يةحج فدوةئا وةتل ةيمازلإ حوة إ ةستيتيطلا فدوةئ لا لدوةئا وة ةسجأت لىإ ج وةم اأةا اة ا ا ا ةئ وة تهل تجازةيم وة دووعإ لىإ وةم وةتل ىا س ب . ثتبلما اأا في هل ق وطنئ وم اأا نياترولدا يحتلا فدوئ ةأشن :لولأا بلطملا مظن ينورتكللاا عفدلا لأةلا شوةشنلا م ة م خ وطلا اأا فاشسا ا اط م اخ وت يخوجطلاا يجو طيدا شوشنلا ت شس فدوةئ لا ةمدلالا . ةةةل ا س ةةوت ىةةتع وةةةا نم فةةل فةةةاهس ثةةية حهةةموتدلإ يجوةة طيدا لوةةةل في خ وطلوةةح لىإ يحتةةس ةةةم ةة في خ ةةةوطلا ا تجوةيتة فةمووطت اأةواا ح ةللأا تجدولمجا هبةلا و ة هب يةم سجوة طيدا وةش لأ ض ترة ل يجوةلما خ ةوطلا خا اطةئا ا إ يج ةةس هةة ح إةةي لا ةم خ ةوت داتةةة لى تةة لا ةةيع في ي لاا وةة اوط إ طةس مةةلا تجومتةةلخاا داتةةة لىاا حوةة يح فةةموهط خ وت فدوئ لا م ل تطلوب فموهطلا فدوئا في ومتيتا اخ وت ا كل ل فدوئا لىإ ستيتيطلا 1 . إةة تر دا لحمتتطةة م بةة نل اطةة لما تةةسازطل ةةجيط ح حوةة إ ةةيلوهلا تجوةةيا ل نوت جوةةنطيد يجوةةلما فةةبويلما ةةيل يهم لىإ لأا يم جاج ا في ةشطلا ليلوةوت سوة نخا زة ة وةم ةلح وةيا ل نوطلا وات ةشت مةلا اطة لما تجونية تطتل ةجيط ةلجوهلما سجخ طةة محهجطنم ح ةةيلوم تجوةة ئ م ا وةةل جا ةةئ هتموةةهطلما هةةب وةةم تموةةك ةةيلموع تجدوةة تا وبةةك ج ةةاا لىإ ا ةةة نةةةيب مبترةةةل هوت طةةة لما ةةةلمجا يةةةيتر في ةةةيلموهلا إةةة تر دا وبةةةك تجتةةةاطعوح تجوةةةم تهلما لجوةةةبطل تجوةةة ويبلا ىةةةتع تجدو ةةكل تعوةةئ وةةم اأةةا تجلاموةةهلما ةة توطل وةة يتيت ا إةةي تل وةة خ ةةسجوم ةة ةةهيبي تجاح تيةةئ ل ا لوةةلمجا في خ ةةوطلا في خوجطلا وص ل يحتلا ظ في ا وم اع ي ح جا ةشلا ا يةيبلا تجوةيتاهل تاهطة لما تيةئ لا لحةا ة سويلما إ ول ن تهب تةيلا في ا مةلا ا ةي تهلماا يهتة لا ج ةينلا وة طهبت لىإ د ةةصا ةييخ لا مةةلا تةستلجا يلوةئلأا وةةيا ل نوطلا يةم إةنمازت ا ةةكستث ا ةةي واطددا ج ةةينلا لحةةاا ةةص مةةلا نياترةةولدا يحتةةلا ا ةةستيتيطلا فدوةةئ لا فةة فةةتح إتب تج ةةشط ا وةةم نوع ةةئ ا اخوشط ا ا وسازم م هطيية ولم جيط وهئا . تجلاي ت أةح ةيتاع لا وةي اترولا إةتد يةحج إة تر دا وةس ي ةع online ا هةطيووب ومتتطة م وة تبويم يةحج ةي واطددا ا إة ول نئ 8991 فئخ ومتنع س نح كخوم ف ي م ةتخجو م ناج هةمد تةسوهم ةيووب جا ةشلا ةيتاهب موةي ثةية هةبطولم ه ةةيووبب ج ةةي ىةةتع ي ةةطتح يويطةةئلاب ا ةةي اترولا تجوةةيووبلا أةةا فةةكم لحولوةةم ةةكوبم ةوسترةةشم ةةايي جاتةةئ نةةونش فةتز ج ة لا ىةتع ا طة س د ببةص ثةية لحلموةهلا جوة طيدا فةويا في ةبل جزةا فةطةا إة تر دا جو طيا نوح هيتعا لةتط جوةة يل فستةبلا لحةةا ةي اترولدا تجوةةيووبلا ا ةال إتبةةص فةب هةةتواوة لةتط جوةة يل ةييخا ج ةي تجوةةيتاهلا نومد ي ا نووم ي في 2 . 1 حوب محخ بهك حوسم نياترولدا يحتلا فدوئا حلحوبا م - تجوستتح ا يياا -جو ك ت-جوبتوطم لواوطئد متيم لأم ح لحنشجول ترئوم ا سخوجطلا م تهلا ا سجو طيدا م تهلا يتل ح يهمولجا ن لا ح بت حلح بطلا بي هلا هموا ح ي طلا م تع 5182 -5182 :ز ح 3 . 2 تجويجيتاترئاحخواع ليص ل طيدا م تهلا في ط اولما جو ك فينل متيم لأم ح س دازلجا ب جطلا لىا خوكدا يم س شهلا ا يجوثا ن يتل تجوع حتلما موظ ح سجو م تهلا يتل يهمولجا ن لاح نيون ي حيخ طنم هموا ح ي طلا م تع ا سجو طيدا 5111 -5119 ح :ز 31 .

ةينورتكللاا عفدلا لئاسول يرظنلا راطلاا :لولأا لصفلا ا فما ع تع نياترولدا يحتلا ظ خ ئ جاخا إ ول تي تيلأول وا لأ 1 : : دا ستيتيطلا يحتلا فدوئا يلوهح ياا ت م تستهلا جيط لح ا : ملا فلوشلما نيوهت و نم :فكم 8 ةس ثا تةييس هح ةولا لاةول لتوةلها برع ا وينيع جا ئ لح تشلا ج ا تل اوثوح: ادلالما ماته ا ا ةيتلاموهلما لىإ اأةا اترةةس جلاةةاهتل بة نلوب ةت ةةتعا ةة توت يةم طةةنلما جوةةنطيا لأ ى في خوةة ل ةةلح ةةهس يدوةبتل بةة نلوب ا تجوهيبلما سو نخد جيط تجاجا سلإا ؛ 5 لأةةطلا لةي طس ا لحةةيييثا إةي لا في ةةستيتيطلا تجوع حتةلما طةةت د: لحةيييثا إةةي لا في تجوع حتةلما جا ةةاإ متةع وييتطلا في لىإ ف س وم ق ط ت تجوويشلوب تجوع حتلموح جات لا يع ىتع لحته لا هع بئلأا ؛ 3 -ا خ-ازت ن ونش تجوهيي طلوح : ملأ-ا م-اته -ا ونش لويطةدا ا ش لا تجويتاهب يترشلما ا اوطلا م يس ن ؛ : وي وث ا في لما لولمجا في إ تر دا وبك ماتتطئ تجدوة تدا لوةل في لحا ةل نوطلا خ وطتل ل تجلاموةهلما في خ ةث داتةة في فة لا وبةك للاةل ةم يح ة لما إ تر دا ةمت كاترةكدوب زوتةكلأا جازةت ثةية إة تر لإا ةمتل ح ةت تجول ةك ترة لا أا في تج ئا يلموهلا لهو ةك جوة يب جلاةاهتل بةسم وة وةومتةل س ةهل ك ةنبلا تعوةئ وةم ا ا لح تولها لو تدا وبك برع إ تر دا ناج با ةةولا في ةةتس ي تجوعوةة ل خوةةظط دا ا ه ئ ةةلما يةةم فةةموهطتل ةةاوثا ح للاةةل ةةم فةةياهلا ييوطةة س وةةال هب صولخا تا لا جت س ا و ت س ا هتوبو ة ياا س ن وبشلا : وكلوث ي اترولدا خوجطلا نح ها طلا هةب موةهلا وةلدا ة طل ستةصا لا ا يخوةجطلا شوشنتل ن هبططلما يانر خوةجطلا خاجلإ متتطة لما فدوةئ لا لةتط جوةةاطعا ا تةةستا تجد ةةل تا ب ا ما ةةب خوةةوطبا ةةنح هةةجطس اوةةثا يخوةةجطلا ت ةةشلما ن اا ةةيا ثةةية ناتةةتبلا هةةب ةي اترولدا خوةجطلوب ف ةهس خوةجطتل تةستا ح ةص جوةنب فةاا ةم ةي وي تجوهس شت ا ينم تجاجا اإ ح ف ةهت مةلا اع ونهأب فموشلا واونهبم إ تر لإا برع تجومتلخا ا يت تل جا شلا ا ييبلا تجويت 1 يحتلا فدوئا للاةإ ح نرتل نيووتئ ا سجو طيدا م تهلا يتل ح سجو طيدا م تهلا في ترئولما جو ك في تجوبتوطم م جزجل متيم لأم ح ي اترولدا فدوئ لوب ستيتيطلا سخوجطلا لحهمولجا ئ لما ح و ب ح يل تا هموا ح ي طلا م تع ا 5185 -5183 ز ح ز : 32 -31 .

ةينورتكللاا عفدلا لئاسول يرظنلا راطلاا :لولأا لصفلا ينورتكللاا عفدلا مظن موهفم:يناثلا بلطملا تاهطةة مةةلا يحتةةتل ةةي اتروللإا تيةةئ لا ا خ ةة لا ةةع ةةي اتروللإا يحتةةلا فدوةةئا برةةهت و ةةم ةةيم يلا وةةنتوية في ق لاا يلولماا سخوجطلا تجلاموهلما س ت فا وةئ هةب ي ا لجا و طيب وةي اترولإ ن ةوس وا ية تا وةةويتاع فةل ن لحةا سخوجطلا قاخالؤل ا ستينلا قاخالؤل ج اا دا ستلماا داتلا هب تجومازطلدا س ت في . فيرعت :لولأا عرفلا مظن ينورتكللاا عفدلا يحتةةلا موةةظ نياترةةولدا فوةةشب ةةول ا ةةستيتيطلا يحتةةلا فدوةةئا ةةع ال ةةع خ ةةوطم ا ح وةةنتوية في و تاهطةة مةةلا هةتويتاع فةل طت نياترولدا يحتلا ظ ن ا وا نيب ق لا ثية يم يلا لا اترو ا تجدا ةتتل ج ةاا لاةح وةي يةويتل د ستينلا . ا نياترولدا يحتلا لس هت ةا ب ا تج طةا ملا خجو لما لحا تيتي و بت إ لا ثية لىا فدوةئا لةس هت يحتلا نياترولدا ا تججخا ملا لسخوهطلا ضهب ونا لأنئ : اطت نياترولدا يحتلا اظ د تع تجو س هت تججخا ت يحتةلا ةهيبي يةم خويلموب يحتلا يتاع هيبي ل ة و اظهم خ ةةم ح ةةستيتيطلا ظنةةلا في تجوةةييبوطب هتموةةهطلما ةةوتد مةةلا ظنةةلا وةةنه ىةةتع ةةي اترولدا يحتةةلا ةةظ لةةس هت ةةونش وةةنا نلا ماتتطةةةئا ةةةم دتةةةب وةةةي اترولا اوةةةلما لجوةةةبطلا ةةةم ةةةي اترولدا خوةةةجطلا ا ةةةي تهلما ج ةةةي ح ةةةييخ لا تجوويةةةشلا ا ةةةييخ لا ةةةع ن هدوةةةبلا م ةةةيس ثةةةية ا هس ةةةئا ت ةةةئ ق ةةةي ح ةةةطب إةةة تر دا وةةةس ي ةةةنما ةةةم ةوةةةجطنم نوةةةتذ ىةةةتع ل ةةة تتل دوبزلا 1 . لا نواطددا تجويووب تجول ك ا فخو لما هب مب لوب م يس موظ ه ىتع ه س هت ونشا إة تر دا برةع وةلهواعأب م ةيت م ا تيوم تهلما ملأا يتعوح ا فلوشلما لح يطل بيا م اظ ا طس ا تجلاس تطلا تص م ويتطس موظنلا اأا " 2 . إةة ول حتةةلا فدوةةئا ماتتطةةئا لىإ تجج مةةلا إوبةةئلأا ةةا ةةم ةةي اترولدا خوةةجطلا ي فلوةةشاتل فةةتلا حنياترةةولدا فةةييا هلاا ةةنوتد فةةه لوبا ةةستيتيطلا يحتةةلا فدوةةئا وةةةد ح مةةلا إ في تعوةةئ تةةيا ع ةة ب خوةةشط دا ةةم ةةكستثا فدوةةئ لا م لاأبلما بولا تجاج لمجا لح جتع برل إألج ك نبلا ف ي وةسازما ةيلوهح نابرةطنس ة تهاا جلااهلا م و أةةةا ةةةكستة فدوةةةئ لا أةةةةشنلا ح ا ح عوةةةة بلوب ةةةيلولما ةةةاييلا لاتةةةةةةةةبطئإ وةةةلهلال ةةةم طةةةس ةةةةيتاع" وةةةنه ىةةةتع ف ةةةهتا وةةةةةةمتلخوب تج جوبطلا تياع في طل ميئا متتط ت لح ح حتجوم تهلموب ا ل . ةيتاع" هة ىتع نياتروللإا يحتلا ف هسا تح في لا ملأا فس متلخ ا هت ل تذ ذوئلأا برةع تجوة ويبلا لوئخاإ ح ت يباولا ز ا ماتتطئوب ي يايخ يس وب م وبك ا ني تت مل و تجو ويبلا لوئخلإ يس ي ي ا " 3 . 1 خوجطلا حلحدوولا ه ة تبع تا ح مجويلا لويالؤل تعا لا فبيط لما ي اترولدا حلىادا هبولا حيسد طلا ا شنتل حويكلا خاج حنواع لأا نجخ نئ ح 5181 م -8338 ه ز ح : 871 . 2 تل حك نبا يلوم ص تخ سجو طيدا م تهلا في ترئوم جو ك فينل تاوم لأم حفخو لما في ي اترولدا يحتلا اظ ينذ حل يتي تس ح ي م تع ا سخوجطلا ا سجو طيدا م تهلا حلحيا بلا م حيتي لم ب بي هلا هموا ح ي طلا 5185 -5183 :ز ح 37 . 3 وس ب تيه لا تبلا تل حلحيا بلا م سد ل يونبلا تجدول لوب ه ئ لما ظ اا م يعلاوطئا ئاخج نياترولدا يحتلا فدوئا تجوستتح حق ك يد ح ح ح يلولما ا سجو طيدا د برا سج حنيوكلا جتهلا حلحيا بلا م هموا 5183 :ز ح 27 .

ةينورتكللاا عفدلا لئاسول يرظنلا راطلاا :لولأا لصفلا ا نياترةةةلدا يحتةةةلا لةةةس هت ةةةونش هةةةنم ةةةموهلا تجوةةة يلهاا تجوةةة ئ لماا تجول ةةةشلاا جا ةةةحلأا ةةةوتد ةةةمتل ةةةع خوةةةبع هةةة أب يحتلا تجومتل في لترشلما تجو جتل وي اترولا ةويتط م تست طب ني وي نويل ي ا ح... صولخاا نياترولدا 1 . :ينورتكللاا عفدلا لئاسو فيرعت فةس تح ةيتاع" : وةنه ىةتع بستةي نش حوطئلأا و ح هس ةمتلخ ا هتة ل اكةل ذوةئلأا في لا ةملأا ةيايخ ةيس وب ز ا ماتتطئوب ل برع تجو ويبلا لوئخاا ت يباولا م يس ي ي ا وم وبك ا ني يتت تجو ويبلا لوئخلإ " 2 . يحتةلا فدوةئا وةئا ب تجلاموةهلما هةيح أة نت نياترةولدا يحتةلا موةظ تجوة وم ةا ةكستثا يحتةلا فدوئا فكتد ا تة يس نياترولدا يحتلا فدوئ ب نهو ختة ت مةلا ةي اترولدا تجلاس ةتطلاا تجااجلأا ةم ع ال ىتع خوة لما ف ا تجوة ئ لما تجويووبلاا ي اترولدا تجووبشلاا ح ي اترولدا ج ينلاا ح يونبلا تجويووبلا في فكاطتا حيحج تيئ ل يونبلا " 3 . خوةةةس ح ل ةةةب ن ةةةا وةةة ح ع وةةةال ي ىةةةتع يةةةنتد ثةةةية حلحةةةونبلا وتطةةةتل هةةة ولخا ةةةيونبلا تجوةةةيتاهلا فةةةكتد وةةةنه "ىةةةتع ىةةةتع ل ةةة ثا ناتةةةب ةةةسجويطعا ةةة ب تجوةةةيتاهلا أةةةا فةةةكبم م ةةةيت ن ةةةيلولما ا ةةةيونبلا تجوةةة ئ لما ةةة ةةةم صتةةةك سخواكطئلإا تجو ئ لما ا ي يلا تجو ئ لما نلج ع خجو لا جواطعلإا 4 . ونهأب و س ف هت وال ت ةيدوب ل فدوئا و يح متتط ت يني لجوةبت في ح ية ييون ماترولإ ا يد ة ا ية ييون م ا نسزتخا تجوم تهلما و فموهطلما :فا ي هبخ نياترولدا يحتلا يتاع ا طت ( يترشلما ا يحاتلا ) ةنبلا ح ختةص يأةلا تيئا يحتلا م تي ط لما إو ث غتبلما ىتع ف تطس يألا نبلا حيحتلا ( دوبلا )ي ويووبلا وبكا تج . و ح هس وال ختص يحج يتاع فل ونهأب'' :بيخالأا يزل لما نبلا تج '' ي اترولا يس وب إلج عا . ي اترولدا يحتلا فدوئا ن هس اأاا س تح ع خوبع لحا ف ةل لىإ ف ةي ةم تجوةيوهم في للال م تجلاموهم ويوهلما أاا ل لىإ موظ م ا تج ةم وة طلجوهم طةت وةس ي ةع ةيتاهلا أةا طةتا (. ةلجوهلما موةظ ) ميةئا ف ةي ع ال فخو لما واخت ت ملا ي اترولدا تجااجلأا نواطددا تجو ئ ما 5 . وةةم Duclos Tierry متتطةة لما ةةينيطلا ا تاهطةة لما ةةموعتلا إةة ول وةةا م مةةلا فدوةةئ لا ةةتتر "وةةنه وةة ح ع "لا ملأا فس تطب صتك فول با ت 6 ةمتيطم وةيا ل نوت وة يح متتطة ت مةلا يحتةلا فدوةئا فل هتويي في يانر يئاا بتو م "نياتروللإا يحتلا بتو ما ي اتروللإا ج ينلوب يحتلاا نياتروللإا يشلا حلا ملؤل ي تروللإا تجلاس تطلا فكم حجوح تل 7 " 1 حتجلالا تبع اد حوط لا تبع حي اشلا يخ تا ئو ح شنتل فداا خاج حلىالأا هبولا حيئ طلا تجوييهما تجوييبوطلاا تجااجلأا ي اترولدا ح لا حنواع نجخلأا ، 5111 ، :ز 73 . 2 :ز ح لح وبئ يا م ح ي اترولدا فدوئ لوب ستيتيطلا يحتلا فدوئا للاةا ح نرتل نيووتئ 39 . 3 ح دازلجا في كستثا يحتلا فدوئا يياا حقاد م لئ س سجو طيدا م تهلا في ترئولما جو ك فينل ج تخ لأم حيد م هموا ح ي ت م تع ا سخوجطلا م تهلا ا سجو طيدا م تهلا يتل ح يهمولجا ن لا ح تيهئ 5182 -5187 :ز ح 35 .

4 _{Jean Paul Foyart: << Monitique rt moyens de paiement>>, séminaire et formation unicom, hotel mercur Alger; le}

26/07/2006, sans numéro de page

5 يح لما تجلاموهلما ه تح في نياترولدا يحتلا موظ خاج حرااد اد – دازلجا لوة ئاخج - ولما جو ك فينل تاوم لأم سجو طيا م تع بع ح سجو طيدا م تهلا في ط ا يتل ح يهمولجا ن لا حلحيا بلا م حيتي لم ب بي هلا هموا ح ي طلا م تع ا سجو طيدا م تهلا 5181 -5188 ح ز :ز 87 -81 . 6

Duclos Tierry: << Dictionnaire de la banque >>, 2éme édition, edition Sefi, Bibliothèque national du canada,1999, P: 308.

7 ح م ح سختنوئلإا حلحهمولجا و لا خاج ح يب هلا ي اتروللإا خوجطلا في متيم حيدوجثا لحم يبلا حوط لا تبع 5113 :ز ح 52 .

ةينورتكللاا عفدلا لئاسول يرظنلا راطلاا :لولأا لصفلا هأ :يناثلا عرفلا م ةي مظن ينورتكللاا عفدلا اوةةةة تإ نإ خاج ل وةةةة طب بةةةةسم ةةةةي اتروللإا خوةةةةجطلا قوةةةةو موةةةةم يتةةةةيتيطلا يحتةةةةلاا ةةةةييخ لا ج ةةةةينلا ا يحتةةةةلا خوةةةةاجد نياترولدا ةيلولما تجلاموةهلما س ة طل ية يد لا تيةئ لا ج ينلا إ ول ثية ح ةلا ون وةئا ب ا تدوةئ خ ة ب طةس يحتةلا ةةستيتيطلا يحتةةلا فدوةةئا ةةم وةةا ا يةةشلول ةةتستب تيةةئا ح ةةول ةةتت يأةةلا فةةموهطلا في ةة ت في بتةة ت د فدوةةئ لا سجوم يب في تهب ع طس يهلول ج ح ةييخ لا تجلاموةهلما خا ةطت ثةية حإي تر دا وبك برع مبرت ملا ي اترولدا ظت ونا م فدوئا خووطبا ينذ ي اترولا يحتلا نول األه ح ي اترولدا خوجطلا هيبي يم و طت جاتئ و 1 . ا ةونش و نةب ةمتلخا ا هتة لا فةبويبم جوةح لا فةياهتل هةب تةيوهطلا في ةهبطلما ةستيتيطلا ق ةولا هبدوة ح لوةئخإ فةكم تجوةة ويبلا لوةةئخإ ا حولوةةح للاةةل ةةم ا تةةسبرلا وةةس ي ةةع ح يةةك ةةصولخا ةةونبلا هبوةة ا لح د فدوةةئ لا أةةا ةةول ا بت ت تجوية طيم ا ةي اترولدا خوةجطلا يص ل اأةل حوة يح ع ة لا إة ول ةم نياترةولدا يحتةلا لىإ ج ةججتلا ةينذ يوتئلالا لو تدا وبك للال ئوثا برع 2 . ثلاثلا عرفلا صئاصخ : مظن ينورتكللاا عفدلا ا داا يحتةةلا فدوةةئا ةةينذ ةةم جاد وةةم ول اتر ةةع وةةازيتد مةةلا صدوةة لخا ةةي نش مةةلاا ةةستيتيطلا فدوةةئ لا ةةتت ةةو تس وايح و يتتت لح 3 : :دا س ة طل هماتتطةئا طةس ثةية حلاتةلا يةيتر ةم ةل بيم تيئا ه ي ح يلاتلا هيبولوب نياترولدا يحتلا طس تجوةةيتاع ن وةةبم ةةصول وةةهلا جوةةنح فةةل في همتتطةة لما هةةب نياترةةولا جوةة ح برةةع طةةت مةةلا تجلاموةةهلما في إوةة ثا ا يحتةةةلا فدوةةةئا تعوةةة ت لأةةةب ا حوةةةيلاج ا وةةةيايتيإ يةةةئ طت خوةةةجطلا تجوةةةيتاع ىةةةتع ويةةة لا هةةة تح ىةةةتع ةةةي اترولد .فينلا ا يسد طلا :وي وث ةيايخ ةلاح وة ةيووب و ناة طت ستي ايي لحاا ح ي اترولدا ج ينلا ماتتطئوب يحتلا طس ية يد لا لاأةلا ا حلجوبطلا يتاع خاجإ ىتع اية ملا ئ اتل :وكلوث تجلاموهلما س طل إ تئلأا اأا متتط س في تةعوبطم فا ةي هةب تيهلا ما بإ طس ثية حتهب ع ي اترولدا فدوةةئا فةة ب ةةي اترولدا تجوةةم تهلما لجوةةبطب تجوحوةة لما للاةةل ةةم ي حإةة تر دا وبةةك برةةع يحتةةلا طةةس ا حنوةةولما لو تدا هلا في ي هب كوبلما لو تدوب با ت ي اترولا تجويوهلم ويحا يحتلا م جووعإ طس ح يوتئلالا حتي :وهباخ :هب تئلأا تةأب نياترولدا يحتلا طس 1 ةونش د ا حج ةينلا أةا ةم ة لخا تهب دإ طس د يحتلا ثم م ا حس لا األه و تئ ج ي للال م ومتيم ا حتم و يح اكلا ن وس ملا ج يهلا لح هبشس ا ح يس ولا أا ب و يتع للأا تجلاموهلما س ت . 1 ح لح وبئ يا م ح س دازلجا ب جطلا لىا خوكدا يم س شهلا ا يجوثا ن يتل تجوع حتلما موظ تجويجيتاترئاحخواع ليص ل ز :ز 59 -31 . 2 يسد يح لما تجومتلخا ج ا ه تح في ي اترولدا يحتلا فدوئا خاج ح خوئ - و ب لولا دازلجا يتل نب لوة ئاخج ترئولما جو ك في تجوبتوطم م جزجل متيم لأم ح ن لا ح و ب ح يل تا هموا ح ي طلا م تع ا سخوجطلا ا سجو طيدا م تهلا يتل ح سجو طيدا م تهلا في يهمولجا 5183 -5182 :ز ح 81 . 3 ي اترولدوب ستيتيطلا يح لما يحتلا فدوئا للاةا ح بياا ية لا تبع دازلجا لوة ئاخج ح ي طلا م تع في ط اولما جو ك في تجوبتوطم ا متيم لأم ح يلوم ا ج ي ا ح يلوم ن لا ح دازلجا هموا ح ي طلا م تع ا سجو طيدا م تهلا يتل ح يهمولجا 5112 -5112 :ز ح 38 .

ةينورتكللاا عفدلا لئاسول يرظنلا راطلاا :لولأا لصفلا 2 -للال م طةس مةلا غلوةبلما نإ فةب حس ة لا األه ويب م غلوبم تا ت د ثية ح سجوهلا يونبلا تجويووبلا يلوم تموهم ي س طل يشلول ل فدوئ ب و يتع ت تل تبوي تجويووبلا أ و يتع ت لا . :و مول تجوةيتاهلا أةا لى ةطت زة ا ح ت ي ح لح موتدلإ تهم في م موظ تاا ت مزتس في ة طل تةهب ةع طةت مةلا نيب وايح يكلا ح ت ا فا يلأا فموهت 1 . :وئجوئ تجووبشلا م هع للال م نياتروللإا يحتلا طس 2 : 1 -وةيلاعا تجلاموةهم ج ةاا ةلح سترة سا حتةيوهطلا فا ةي ىتع و لو تدا طيس صول وبك تج ةيلوما ةسخول نيب يب م . 2 فموهطلا طس ثية موع وبك لح فبي نيهم مبااخ نيب تا ت د جا حلأا م تستهلا هب . ينورتكللاا عفدلا لئاسو :ثلاثلا بلطملا 1 ي اترولدوب ستيتيطلا يح لما يحتلا فدوئا للاةا ح بياا ية لا تبع دازلجا لوة ئاخج -:ز ح لح وبئ يا م ح 38 . 2 في لما دو لجا تجومتل ثستتح في ي اترولدا يحتلا فدوئا خاج حلح س يي ك – يانطلا ا ةلا لا نب لوة ئاخج ي س لا ستلما لولا تجوبتوطم ا متيم لأم ح ثا ط اولما جو ك ىتع ل يهمولجا ن لا ح ي طلا م تع ا سخوجطلا م تهلا ا سجو طيدا م تهلا يتل ح 5183 -5182 :ز ح 51 .

ةينورتكللاا عفدلا لئاسول يرظنلا راطلاا :لولأا لصفلا يطلا يحتلا فدوئا نإ ت عا أب ةستي ة ةم و ةا ة فةموهطس مةلا تجااجلأا خوةشط وبا حيةاطلمجا في جا ةحلأا و ا ةئا لا و ي ج ئ لىإ ةة فلوةةشلما ةةم تةةستهلا خ لاكةةم سازطلوةةل لىإ هسجوةة طيدا برةةا فةةصوثا لحا ةةل نوطلا خ ةةوطلا يةةم ةةولا ح ل وةةت لاطت تستا فدوئا د ل لدوةئ لاا خاتةلا و نةب م ةيتا لحا ةل نوطلا خ وطلاا ت يطلا فدوةئ ت يحتةلا فدوةئا ىعتةتا ةستي ي اترولدا :لولأا عرفلا ةيكيتسلابلا دوقنلا إ تينلا اظ م ا م ب ن ويبوةئ ة ازتلما ةيلولما ةاييلا ن ثةية حوةت لما ة زتلما اييلا موظ ا نياترولدا تجومتل ا يتئ جا ك و بةوص ل تخ يووبلا أا في ةكولا نإ حلوةكلما فيبةئ ىتهح ح يووبلا خت م فبي م متيم نل تجد ي ةةةتح ةةةيب لا تجوةةةهمولجا في تجوةةةبطولما ةةةم ا ةةةبتولا ةةةةاخ فةةةا ةةةم قاخالأا لأةةة لما أةةةا ن ثةةةي حهةةةئخت ذختةلما ا ةلوولا م ةيس ةم فةل فيا حوة ييون م ووس ةك ي ةتح يويطةئلاب تجويووب لولجا للال م فاهت تجد ا يةةئ ب ن ةةح حجوةة ط دا ةةم ةةيووبلا ةةايي إةةبخوي اح ةةح ح ةةيدويتت خ ةة ب لأةة نلا ةةتل يةةوطيت لأةة نلا ةةل ن ةةح ح ةةيخا لأةة نب ةةل ةةل في ةيووبلا أةةا فلتةةس ن ةلوولا تيةةصخ جوةةسد فةةا ةم ةةل ا ةةتت في ةييخا ا ةةستي تجلاةةاع ية سا . يووبلا في تينلا لح ايي نزتخ ل ا ا ح يووبلا في تةئ في وة دويلوب وة نم صتتطةس ةيووبلا ةوةص ن ثةي حلحةم تل ةتبوي ةيت لما ة زتلما ةاييلا تجويووب ضهب ول لا ةةاييلا لحةة طنت ن تةةهب حهبوةةك وةةم ا تجلاةةا لما ا ك ةةنبلا ضةةهب ختةة س وةةيلوة ةةول ح ةةيووبلا ةةتت في ةة زتلما ةةستين موةةنا ن خوةةبطعا ىةةتع ح ةةة ط لما ةة زتلما ةةاييلا ةةاظ أب ىاةة تا ةةم ةةم ةةكل لواهطةةئلال ةةتبوي تجوةةيووب سختةة لما . وت ط ما خت م ا م كل ةةةم ةةةنيهم ةةةيلوم ةةةايي فةةةس تح ةةةيووبلا ةوةةةص ل ةةةتخ يويطةةةئلاب ةةةيووب لحةةةاا تةةة لا ةةةيووبل ةةةلا ا ةةة كوةةةناا ةنبلا ن في فةكاطت تجوةيووبلا أةا فةاع ي يل ول ح س لها تجوبثإ فيلج تيت للال م يدوبلا إو ة لىا هبو ة س ن ييوط س يووبلا ةوصا حهوت ط لما تةلأ يووبلا أا خت س ) ( تةينلا فةي فةا ةم ةيووبلا أا فاهط فيجة طب م ةيس نياتروللإا تينلا فج م ن ح جا شلا تنعا حيدوبلا نب لىا ) ( نبلا في لح تشلا هبو ة م لولماا ةةم لأةةطم إةةيا في ا إةةي لا وةة في ةةونش وةةندإ ح ةةيووبتل ختةة لما ةة لجا ةةئإ فيجةة ت يةةم وةة نسزتخ ا يةةيبلا ةةايي م ةةيس ن حيةةيبلا م ةةيلا م ةةيس ثم ةةما حهبوةة ة هةةعجا يأةةلا هةةونب لىا تجةة لما تجلاموةةهلما تجوةة ويب لوةةئخوب يدوةةبلا ةةنب ج ةل هةطيحا م ت طة لما ةنب فةئ س واتةنعا ح ةيووبلا ةوةص ا ت طة لما ةنب ةم تجويتط لما بلووبم يدوبلا نب ةةةلا ةةةيس ولا نوةةةح هةةةيتعا حيدوةةةبتل إوةةة ثا تيةةةصخ تةةةسزس يدوةةةبلا ةةةنب ن ثةةةي تجويتطةةة لما تجوةةةيووب ةةةاظ وةةة هبطت م ي تهلماا ييخ لا تجلاموهطلا م ب هص كل ت لا 1 . 1 حوتبا ي حإوطوتل كستثا ئ لما ح يب هلا ناتتبلا في نياترولدا في لما فاهلا ح ئ تتز حنونبل 2002 :ز ز ح 181 -182 .