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Consolidé

2. Entreprises non financières 1zAssurances

2.4 zHoldingznonzfinancier

> Groupe La Française (base consolidée) - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 98,74 98,74 24 452 IG 12/14 98,46 98,46 18 244 IG

> Nord Europe Participations et Investissements (base consolidée) - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 1 979 IG 12/14 100 100 2 040 IG

TOTAL 184 102 229 409

Banque Commerciale du Marché Nord Europe - 4 Place Richebé - 59000 LILLE Périmètre de consolidation

servant de base aux éléments repris dans la consolidation publiable Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

BanquezCommercialezduzMarchézNordzEurope FRANCE 12/13 100 100 -2 191 IG 12/14 100 100 -2 536 IG

> Bail Actea - 7 Rue Frédéric Degeorge - 62000 ARRAS FRANCE 12/13 100 100 4 738 IG 12/14 100 100 6 339 IG

> Nord Europe Lease - Tour de Lille- 60 Boulevard de Turin - 59777 EURALILLE FRANCE 12/13 100 100 2 187 IG 12/14 100 100 2 690 IG

> GIE BCMNE Gestion - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 0 IG 12/14 100 100 0 IG

> Nord Europe Partenariat - 2 Rue Andréï Sakharov - BP148 - 76135 MONT-ST-AIGNAN FRANCE 12/13 99,65 99,63 -531 IG 12/14 99,65 99,65 86 IG

4 203 6 579

(1) Méthode d’intégration : MEE : Mise En Equivalence ; IP : Intégration Proportionnelle ; IG : Intégration Globale.

„ Périmètre

Le périmètre de consolidation du Groupe CMNE au 31 décembre 2014 est détaillé dans les tableaux suivants qui indiquent la contribution de chaque entité au résultat du Groupe.

Périmètre de consolidation Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

1. Entreprises à caractère financier 1.1zÉtablissementszdezcrédit

> Caisses de Crédit Mutuel + Caisse Fédérale du CMNE + Fédération du CMNE FRANCE 12/13 100 100 64 953 Mère 12/14 100 100 76 119 Mère

> BCMNE (base consolidée) - 4 place Richebé 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 4 203 IG 12/14 100 100 6 579 IG

> CMNE Belgium (base consolidée) - Boulevard de Waterloo, 16 - 1000 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 100 100 20 175 IG 12/14 100 100 36 395 IG

1.2zÉtablissementszfinancierszautreszquez1.1

> FCP Nord Europe Gestion - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 100 141 IG - 0 0 0 NC

> FCP Richebé Gestion - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 96,75 96,57 3 696 IG 12/14 100 99,78 10 441 IG

> FCP Richebé Recovery - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 99,37 21 IG - 0 0 0 NC

> CMNE Home Loans FCT - 4 Place Richebé 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 99,90 46 IG 12/14 100 99,90 0 IG

1.3zAutreszentrepriseszàzcaractèrezfinancier

> SDR Normandie - 2 Rue Andréï Sakharov - BP148 - 76135 MONT-ST-AIGNAN FRANCE 12/13 99,80 99,80 -193 IG - 0 0 0 NC

2. Entreprises non financières 2.1zAssurances

> Nord Europe Assurances (base consolidée) - 9 Boulevard Gouvion-St-Cyr - 75017 PARIS FRANCE 12/13 100 100 55 550 IG 12/14 100 100 74 214 IG

2.2zServices

> Actéa Environnement - 5/7 Rue Frédéric Degeorge - 62000 ARRAS FRANCE 12/13 100 100 -141 IG 12/14 100 100 -2 183 IG

> CMNE Environnement - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 -16 IG 12/14 100 100 -14 IG

> CMN TEL - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 37 IG 12/14 100 100 -25 IG

> Euro-Information - 34 Rue du Wacken - 67000 STRASBOURG FRANCE 12/13 10,15 10,15 7 930 MEE 12/14 10,15 10,15 7 115 MEE

> Financière Nord Europe - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 28 IG 12/14 100 100 86 IG

> GIE CMN Prestations - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 0 IG 12/14 100 100 0 IG

> L'Immobilière du CMN (base consolidée) - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 1 117 IG 12/14 100 100 428 IG

> Sicorfé Maintenance - Rue Bourgelat - 62223 ST LAURENT BLANGY FRANCE 12/13 34 34 128 MEE 12/14 34 34 112 MEE

> THEIA Viager - 455, promenade des Anglais - 06299 NICE FRANCE - 0 0 0 NC 12/14 80 80 -119 IG

> Transactimmo - 1 Rue Arnould de Vuez - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 -4 IG 12/14 100 100 -23 IG

2.3zIndustrie

2.4zHoldingznonzfinancier

> Groupe La Française (base consolidée) - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 98,74 98,74 24 452 IG 12/14 98,46 98,46 18 244 IG

> Nord Europe Participations et Investissements (base consolidée) - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 1 979 IG 12/14 100 100 2 040 IG

TOTAL 184 102 229 409

Banque Commerciale du Marché Nord Europe - 4 Place Richebé - 59000 LILLE Périmètre de consolidation

servant de base aux éléments repris dans la consolidation publiable Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

BanquezCommercialezduzMarchézNordzEurope FRANCE 12/13 100 100 -2 191 IG 12/14 100 100 -2 536 IG

> Bail Actea - 7 Rue Frédéric Degeorge - 62000 ARRAS FRANCE 12/13 100 100 4 738 IG 12/14 100 100 6 339 IG

> Nord Europe Lease - Tour de Lille- 60 Boulevard de Turin - 59777 EURALILLE FRANCE 12/13 100 100 2 187 IG 12/14 100 100 2 690 IG

> GIE BCMNE Gestion - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 0 IG 12/14 100 100 0 IG

> Nord Europe Partenariat - 2 Rue Andréï Sakharov - BP148 - 76135 MONT-ST-AIGNAN FRANCE 12/13 99,65 99,63 -531 IG 12/14 99,65 99,65 86 IG

4 203 6 579

(1) Méthode d’intégration : MEE : Mise En Equivalence ; IP : Intégration Proportionnelle ; IG : Intégration Globale.

Comptes consolidés au 31/12/2014

et informations requises par IFRS 12

CMNE Belgium - Boulevard de Waterloo, 16 - 1000 BRUXELLES Périmètre de consolidation

servant de base aux éléments repris dans la consolidation publiable Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

CMNEzBelgium BELGIQUE 12/13 100 100 -4 973 IG 12/14 100 100 -2 165 IG

> BKCP SCRL - Boulevard de Waterloo, 16 - 1000 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 95,80 95,80 -18 363 IG 12/14 95,87 95,87 -3 057 IG

> Beobank Belgique - Boulevard Général Jacques, 263G - 1050 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 100 100 22 927 IG 12/14 100 100 14 849 IG

> BKCP Securities SA - Avenue Louise 390 - 1050 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 100 100 46 IG 12/14 100 100 -19 IG

> Crédit Professionnel sa - Boulevard de Waterloo, 16 - 1000 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 100 100 14 862 IG 12/14 100 100 25 443 IG

> Immo W16 - Boulevard de Waterloo, 16 - 1000 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 100 100 552 IG 12/14 100 100 609 IG

> Mobilease - Boulevard de Waterloo, 16 - 1000 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 100 100 -34 IG 12/14 100 100 -5 IG

> OBK - Graaf Van Vlaanderenplein, 19 - 9000 GAND BELGIQUE 12/13 100 99,67 5 158 IG 12/14 100 99,99 740 IG

TOTAL 20 175 36 395

Nord Europe Participations et Investissements - 4 Place Richebé - 59000 LILLE Périmètre de consolidation

servant de base aux éléments repris dans la consolidation publiable Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

NordzEuropezParticipationszetzInvestissements FRANCE 12/13 100 100 -642 IG 12/14 100 100 -633 IG

> SCI Centre Gare FRANCE 12/13 100 100 2 654 IG 12/14 100 100 2 708 IG

> Fininmad (Marchand de biens) FRANCE 12/13 100 100 -30 IG 12/14 100 100 -27 IG

> Sofimmo 3 FRANCE 12/13 100 100 2 IG 12/14 100 100 -2 IG

> Sofimpar BELGIQUE 12/13 100 100 -5 IG 12/14 100 100 -6 IG

TOTAL 1 979 2 040

Immobilière du CMN - 4 Place Richebé - 59000 LILLE

Périmètre de consolidation

servant de base aux éléments repris dans la consolidation publiable Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

> SCI CMN FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

> SCI CMN 1 FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

> SCI CMN 2 FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

> SCI CMN 3 FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

> SCI CMN Location FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

> SCI CMN Location 2 FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

> SCI RICHEBE INKERMAN FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

Nord Europe Assurances - 9 Boulevard Gouvion-St-Cyr - 75017 PARIS Périmètre de consolidation

servant de base aux éléments repris dans la consolidation publiable Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

NordzEuropezAssurances FRANCE 12/13 100 100 -1 941 IG 12/14 100 100 322 IG

> ACMN IARD - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 51 51 6 265 IG 12/14 51 51 10 402 IG

> ACMN Vie - 9 Boulevard Gouvion-St-Cyr - 75017 PARIS FRANCE 12/13 100 100 45 876 IG 12/14 100 100 56 175 IG

> Courtage Crédit Mutuel Nord Europe - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 271 IG 12/14 100 100 337 IG

> CP-BK Reinsurance SA - Avenue de la gare, 65 - 1611 LUXEMBOURG LUXEMBOURG 12/13 100 100 2 075 IG 12/14 100 100 2 519 IG

> Nord Europe Life LUXEMBOURG - rue Charles Martel 62 - 2134 LUXEMBOURG LUXEMBOURG 12/13 100 100 2 663 IG 12/14 100 100 3 830 IG

> Nord Europe Retraite - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 35 IG 12/14 100 100 21 IG

> North Europe Life Belgium - 11 boulevard de la Plaine - 1050 BRUXELLES BELGIQUE - 0 0 0 NC 12/14 100 100 503 IG

> Pérennité Entreprises - 5 Rue de Dunkerque - 75010 PARIS FRANCE 12/13 100 100 102 IG - 0 0 0 NC

> Vie Services - 9 Boulevard Gouvion-St-Cyr - 75017 PARIS FRANCE 12/13 77,5 77,5 204 IG 12/14 77,5 77,5 105 IG

TOTAL 55 550 74 214

(1) Méthode d’intégration : MEE : Mise En Equivalence ; IP : Intégration Proportionnelle ; IG : Intégration Globale.

3 Comptes consolidés au 31/12/2014 et informations requises par IFRS 12

Bi lan Cons ol idé

CMNE Belgium - Boulevard de Waterloo, 16 - 1000 BRUXELLES Périmètre de consolidation

servant de base aux éléments repris dans la consolidation publiable Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

CMNEzBelgium BELGIQUE 12/13 100 100 -4 973 IG 12/14 100 100 -2 165 IG

> BKCP SCRL - Boulevard de Waterloo, 16 - 1000 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 95,80 95,80 -18 363 IG 12/14 95,87 95,87 -3 057 IG

> Beobank Belgique - Boulevard Général Jacques, 263G - 1050 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 100 100 22 927 IG 12/14 100 100 14 849 IG

> BKCP Securities SA - Avenue Louise 390 - 1050 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 100 100 46 IG 12/14 100 100 -19 IG

> Crédit Professionnel sa - Boulevard de Waterloo, 16 - 1000 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 100 100 14 862 IG 12/14 100 100 25 443 IG

> Immo W16 - Boulevard de Waterloo, 16 - 1000 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 100 100 552 IG 12/14 100 100 609 IG

> Mobilease - Boulevard de Waterloo, 16 - 1000 BRUXELLES BELGIQUE 12/13 100 100 -34 IG 12/14 100 100 -5 IG

> OBK - Graaf Van Vlaanderenplein, 19 - 9000 GAND BELGIQUE 12/13 100 99,67 5 158 IG 12/14 100 99,99 740 IG

TOTAL 20 175 36 395

Nord Europe Participations et Investissements - 4 Place Richebé - 59000 LILLE Périmètre de consolidation

servant de base aux éléments repris dans la consolidation publiable Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

NordzEuropezParticipationszetzInvestissements FRANCE 12/13 100 100 -642 IG 12/14 100 100 -633 IG

> SCI Centre Gare FRANCE 12/13 100 100 2 654 IG 12/14 100 100 2 708 IG

> Fininmad (Marchand de biens) FRANCE 12/13 100 100 -30 IG 12/14 100 100 -27 IG

> Sofimmo 3 FRANCE 12/13 100 100 2 IG 12/14 100 100 -2 IG

> Sofimpar BELGIQUE 12/13 100 100 -5 IG 12/14 100 100 -6 IG

TOTAL 1 979 2 040

Immobilière du CMN - 4 Place Richebé - 59000 LILLE

Périmètre de consolidation

servant de base aux éléments repris dans la consolidation publiable Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

> SCI CMN FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

> SCI CMN 1 FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

> SCI CMN 2 FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

> SCI CMN 3 FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

> SCI CMN Location FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

> SCI CMN Location 2 FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

> SCI RICHEBE INKERMAN FRANCE 12/13 100 100 IG 12/14 100 100 IG

Nord Europe Assurances - 9 Boulevard Gouvion-St-Cyr - 75017 PARIS Périmètre de consolidation

servant de base aux éléments repris dans la consolidation publiable Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

NordzEuropezAssurances FRANCE 12/13 100 100 -1 941 IG 12/14 100 100 322 IG

> ACMN IARD - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 51 51 6 265 IG 12/14 51 51 10 402 IG

> ACMN Vie - 9 Boulevard Gouvion-St-Cyr - 75017 PARIS FRANCE 12/13 100 100 45 876 IG 12/14 100 100 56 175 IG

> Courtage Crédit Mutuel Nord Europe - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 271 IG 12/14 100 100 337 IG

> CP-BK Reinsurance SA - Avenue de la gare, 65 - 1611 LUXEMBOURG LUXEMBOURG 12/13 100 100 2 075 IG 12/14 100 100 2 519 IG

> Nord Europe Life LUXEMBOURG - rue Charles Martel 62 - 2134 LUXEMBOURG LUXEMBOURG 12/13 100 100 2 663 IG 12/14 100 100 3 830 IG

> Nord Europe Retraite - 4 Place Richebé - 59000 LILLE FRANCE 12/13 100 100 35 IG 12/14 100 100 21 IG

> North Europe Life Belgium - 11 boulevard de la Plaine - 1050 BRUXELLES BELGIQUE - 0 0 0 NC 12/14 100 100 503 IG

> Pérennité Entreprises - 5 Rue de Dunkerque - 75010 PARIS FRANCE 12/13 100 100 102 IG - 0 0 0 NC

> Vie Services - 9 Boulevard Gouvion-St-Cyr - 75017 PARIS FRANCE 12/13 77,5 77,5 204 IG 12/14 77,5 77,5 105 IG

TOTAL 55 550 74 214

(1) Méthode d’intégration : MEE : Mise En Equivalence ; IP : Intégration Proportionnelle ; IG : Intégration Globale.

Comptes consolidés au 31/12/2014

et informations requises par IFRS 12

3 Comptes consolidés au 31/12/2014 et informations requises par IFRS 12

Bi lan Cons ol idé

Groupe La Française - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS Périmètre de consolidation

servant de base aux éléments repris dans la consolidation publiable Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

GroupezLazFrançaise FRANCE 12/13 98,74 98,74 -1 393 IG 12/14 98,46 98,46 -2 971 IG

> CD Partenaires - 16 place de la Madeleine - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 74,23 553 IG 12/14 100 74,02 164 IG

> Convictions Asset Management - 15 bis rue de Marignan - 75008 PARIS FRANCE 12/13 30,00 29,62 375 MEE 12/14 30,00 29,54 115 MEE

> CMH Gestion - 88 rue Cardinet - 75017 PARIS FRANCE 12/13 24,48 20,85 -1 MEE 12/14 24,48 20,79 18 MEE

> FCT LFP Créances Immobilières - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 99,07 1 164 IG 12/14 100 98,86 367 IG

> Forum Holding BV - Fred. Roeskestraat 123, 1076 EE - Amsterdam PAYS-BAS 12/13 10,00 9,87 0 MEE 12/14 24,64 24,26 9 MEE

> Forum Partners Investment Management Limited - 1700 E Putnam Ave, Old Greenwich, CT 06870

1366, Deleware - USA ÉTATS UNIS D’AMÉRIQUE 12/13 10,00 9,87 0 MEE 12/14 24,64 24,26 39 MEE

> Franklin Gérance - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 85,16 -6 IG - 0 0 0 NC

> GIE Groupe La Française - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 189 IG 12/14 100 98,46 188 IG

> Groupe Cholet-Dupont - 16 place de la Madeleine - 75008 PARIS FRANCE 12/13 33,40 32,98 647 MEE 12/14 33,73 33,21 1 060 MEE

> La Française AM Finance Services - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 3 517 IG 12/14 100 98,46 2 199 IG

> La Française AM GP - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 186 IG 12/14 100 98,46 445 IG

> La Française AM ICC - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 -35 IG 12/14 100 98,46 -140 IG

> La Française AM Iberia - C/ Joaquin Costa 26 - 28002 MADRID ESPAGNE 12/13 66 65,17 51 IG 12/14 66 64,99 228 IG

> La Française AM International - 4A rue Henri Schnadt - 2530 Luxembourg LUXEMBOURG 12/13 100 98,74 -463 IG 12/14 100 98,47 276 IG

> La Française Bank - 4A rue Henri Schnadt - 2530 Luxembourg LUXEMBOURG 12/13 100 99,24 338 IG 12/14 100 99,08 -727 IG

> La Française Global Real Estate Investment Management Limited - 12 Berkeley Street - LONDON ROYAUME-UNI 12/13 100 98,74 -185 IG 12/14 100 98,46 -989 IG

> La Française Inflection Point - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 1 096 IG 12/14 51,00 73,86 422 IG

> La Française Investment Solutions - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 65 64,18 -115 IG 12/14 65 64,00 2 093 IG

> La Française des Placements - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 11 607 IG 12/14 100 98,46 8 340 IG

> La Française Real Estate Managers - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 86,25 85,16 5 870 IG 12/14 86,25 84,92 4 805 IG

> La Française Real Estate Partners - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE - 0 0 0 NC 12/14 65,00 55,20 86 IG

> LFF Real Estate Partners Limited - 16 Berkeley Street - LONDON ROYAUME-UNI - 0 0 0 NC 12/14 56,67 55,00 -12 IG

> LFP Nexity Services Immobiliers - 147 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 24,64 20,98 565 MEE 12/14 24,64 20,92 241 MEE

> LFP SV - 4A rue Henri Schnadt - 2530 Luxembourg LUXEMBOURG 12/13 100 98,74 -141 IG 12/14 100 98,46 59 IG

> New Alpha Asset Management - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 185 IG 12/14 100 98,46 893 IG

> NEXT Advisor - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 0 IG 12/14 100 98,46 -82 IG

> Nouvelles EXpertises et Talents AM - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 37 IG 12/14 100 98,46 1 017 IG

> Siparex Proximité Innovation - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 46,46 45,88 418 MEE 12/14 46,46 45,75 221 MEE

> Société Holding Partenaires - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 51,00 50,36 -10 IG 12/14 51,00 50,22 -3 IG

> UFG PM - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 85,16 3 IG 12/14 100 84,92 -25 IG

> Tages Capital LLP - 39 St James' Street - LONDON ROYAUME-UNI - 0 0 0 NC 12/14 40 39,38 1 221 MEE

> Inflection Point Capital Management Ltd - 125 Old Broad Street - LONDON ROYAUME-UNI - 0 0 0 NC 12/14 49 48,25 -456 MEE

> JKC Capital Management Ltd - 34-37 Connaught Road Central - HONG-KONG SAR HONG-KONG - 0 0 0 NC 12/14 50 49,23 132 MEE

> OPCI Raspail - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE - 0 0 0 NC 12/14 100 99,73 -943 IG

> SCI Raspail Vavin Invest - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE - 0 0 0 NC 12/14 100 99,71 -46 IG

TOTAL 24 452 18 244

„ Implantations et activités par pays

Pays Produit net

bancaire

Bénéfice ou perte avant impôts et taxes

Impôts

courants Impôts

différés Autres taxes

(2) Effectifs Subventions publiques

BELGIQUE 287 400 87 583 -488 -11 161 -39 174 1 117 -

ESPAGNE 567 398 -32 0 -15 1 -

ÉTATS UNIS D’AMÉRIQUE 0 39 0 0 0 0 -

FRANCE 833 699 434 059 -85 388 -6 710 -143 031 3 563 -

HONG-KONG 0 134 0 0 0 0 -

LUXEMBOURG 29 335 10 214 -17 -1 258 -2 984 56 -

PAYS-BAS 0 9 0 0 0 0 -

ROYAUME-UNI 1 386 -57 0 0 -191 2 -

TOTAL 1 152 387 532 379 -85 925 -19 129 -185 395 4 739 0

Groupe La Française - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS Périmètre de consolidation

servant de base aux éléments repris dans la consolidation publiable Pays Date

d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode

d’intégration (1) Date d’arrêté

Pourcentage Contribution au résultat (milliers d’euros)

Méthode d’intégration (1)

contrôle intérêt contrôle intérêt

GroupezLazFrançaise FRANCE 12/13 98,74 98,74 -1 393 IG 12/14 98,46 98,46 -2 971 IG

> CD Partenaires - 16 place de la Madeleine - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 74,23 553 IG 12/14 100 74,02 164 IG

> Convictions Asset Management - 15 bis rue de Marignan - 75008 PARIS FRANCE 12/13 30,00 29,62 375 MEE 12/14 30,00 29,54 115 MEE

> CMH Gestion - 88 rue Cardinet - 75017 PARIS FRANCE 12/13 24,48 20,85 -1 MEE 12/14 24,48 20,79 18 MEE

> FCT LFP Créances Immobilières - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 99,07 1 164 IG 12/14 100 98,86 367 IG

> Forum Holding BV - Fred. Roeskestraat 123, 1076 EE - Amsterdam PAYS-BAS 12/13 10,00 9,87 0 MEE 12/14 24,64 24,26 9 MEE

> Forum Partners Investment Management Limited - 1700 E Putnam Ave, Old Greenwich, CT 06870

1366, Deleware - USA ÉTATS UNIS D’AMÉRIQUE 12/13 10,00 9,87 0 MEE 12/14 24,64 24,26 39 MEE

> Franklin Gérance - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 85,16 -6 IG - 0 0 0 NC

> GIE Groupe La Française - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 189 IG 12/14 100 98,46 188 IG

> Groupe Cholet-Dupont - 16 place de la Madeleine - 75008 PARIS FRANCE 12/13 33,40 32,98 647 MEE 12/14 33,73 33,21 1 060 MEE

> La Française AM Finance Services - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 3 517 IG 12/14 100 98,46 2 199 IG

> La Française AM GP - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 186 IG 12/14 100 98,46 445 IG

> La Française AM ICC - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 -35 IG 12/14 100 98,46 -140 IG

> La Française AM Iberia - C/ Joaquin Costa 26 - 28002 MADRID ESPAGNE 12/13 66 65,17 51 IG 12/14 66 64,99 228 IG

> La Française AM International - 4A rue Henri Schnadt - 2530 Luxembourg LUXEMBOURG 12/13 100 98,74 -463 IG 12/14 100 98,47 276 IG

> La Française Bank - 4A rue Henri Schnadt - 2530 Luxembourg LUXEMBOURG 12/13 100 99,24 338 IG 12/14 100 99,08 -727 IG

> La Française Global Real Estate Investment Management Limited - 12 Berkeley Street - LONDON ROYAUME-UNI 12/13 100 98,74 -185 IG 12/14 100 98,46 -989 IG

> La Française Inflection Point - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 1 096 IG 12/14 51,00 73,86 422 IG

> La Française Investment Solutions - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 65 64,18 -115 IG 12/14 65 64,00 2 093 IG

> La Française des Placements - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 11 607 IG 12/14 100 98,46 8 340 IG

> La Française Real Estate Managers - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 86,25 85,16 5 870 IG 12/14 86,25 84,92 4 805 IG

> La Française Real Estate Partners - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE - 0 0 0 NC 12/14 65,00 55,20 86 IG

> LFF Real Estate Partners Limited - 16 Berkeley Street - LONDON ROYAUME-UNI - 0 0 0 NC 12/14 56,67 55,00 -12 IG

> LFP Nexity Services Immobiliers - 147 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 24,64 20,98 565 MEE 12/14 24,64 20,92 241 MEE

> LFP SV - 4A rue Henri Schnadt - 2530 Luxembourg LUXEMBOURG 12/13 100 98,74 -141 IG 12/14 100 98,46 59 IG

> New Alpha Asset Management - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 185 IG 12/14 100 98,46 893 IG

> NEXT Advisor - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 0 IG 12/14 100 98,46 -82 IG

> Nouvelles EXpertises et Talents AM - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 98,74 37 IG 12/14 100 98,46 1 017 IG

> Siparex Proximité Innovation - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 46,46 45,88 418 MEE 12/14 46,46 45,75 221 MEE

> Société Holding Partenaires - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 51,00 50,36 -10 IG 12/14 51,00 50,22 -3 IG

> UFG PM - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE 12/13 100 85,16 3 IG 12/14 100 84,92 -25 IG

> Tages Capital LLP - 39 St James' Street - LONDON ROYAUME-UNI - 0 0 0 NC 12/14 40 39,38 1 221 MEE

> Inflection Point Capital Management Ltd - 125 Old Broad Street - LONDON ROYAUME-UNI - 0 0 0 NC 12/14 49 48,25 -456 MEE

> JKC Capital Management Ltd - 34-37 Connaught Road Central - HONG-KONG SAR HONG-KONG - 0 0 0 NC 12/14 50 49,23 132 MEE

> OPCI Raspail - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE - 0 0 0 NC 12/14 100 99,73 -943 IG

> SCI Raspail Vavin Invest - 173 Boulevard Haussmann - 75008 PARIS FRANCE - 0 0 0 NC 12/14 100 99,71 -46 IG

TOTAL 24 452 18 244

„ Implantations et activités par pays

Pays Produit net

bancaire

Bénéfice ou perte avant impôts et taxes

Impôts

courants Impôts

différés Autres taxes

(2) Effectifs Subventions publiques

BELGIQUE 287 400 87 583 -488 -11 161 -39 174 1 117 -

ESPAGNE 567 398 -32 0 -15 1 -

ÉTATS UNIS D’AMÉRIQUE 0 39 0 0 0 0 -

FRANCE 833 699 434 059 -85 388 -6 710 -143 031 3 563 -

HONG-KONG 0 134 0 0 0 0 -

LUXEMBOURG 29 335 10 214 -17 -1 258 -2 984 56 -

PAYS-BAS 0 9 0 0 0 0 -

ROYAUME-UNI 1 386 -57 0 0 -191 2 -

TOTAL 1 152 387 532 379 -85 925 -19 129 -185 395 4 739 0

Comptes consolidés au 31/12/2014 et informations requises par IFRS 12

(1) Méthode d’intégration : MEE : Mise En Equivalence ; IP : Intégration Proportionnelle ; IG : Intégration Globale.

(2) Charges sociales, charges de retraite, impôts et taxes sur les rémunérations et autres impôts et taxes

En application des dispositions du règlement n° 2000-03 du CRBF, les réseaux d’établissements dotés d’un organe central doivent respecter les ratios de gestion sur base consolidée (risque de marché et risque de crédit, grands risques, participations, contrôle interne).

L’entité consolidante et le périmètre de la surveillance prudentielle du CMNE sont identiques à ceux retenus pour les comptes consolidés du Groupe.

Seule change la méthode de consolidation, notamment des entreprises d’assurance, consolidées comptablement par intégration globale et prudentiellement par mise en équivalence.

Ce principe est identique à celui appliqué par les autres entités du Groupe Crédit Mutuel–CIC.

Le ratio global de couverture mesure le besoin en fonds propres nécessaires pour couvrir les risques de crédit, de marché et opérationnels. Les fonds propres globaux correspondent, en norme Bâle III, à la somme du « Common Equity Tier One » c’est-à-dire les parts sociales et les réserves, du Tier One additionnel c’est-à-dire les Titres Super Subordonnés à durée indéterminée, du Tier Two c’est-à-dire les Titres Subordonnés Remboursables diminué des déductions réglementaires (certaines participations dans les établissements financiers non consolidés ou mis en équivalence).

Le CMNE calcule le ratio global de couverture des fonds propres sur la base des comptes consolidés établis en IFRS, selon le périmètre prudentiel. Les fonds propres comptables font l’objet de retraitement pour prendre en compte l’effet des filtres prudentiels qui ont vocation à réduire la volatilité des fonds propres induite par les normes internationales, via notamment l’introduction de la juste valeur.

Le CMNE se conforme également aux obligations déclaratives résultant de la Directive européenne applicable aux conglomérats.

Cela se traduit, entre autres, par la surveillance complémentaire de la couverture par les fonds propres consolidés du cumul des exigences de fonds propres bancaires et de marge de solvabilité des compagnies d’assurance. Cette surveillance a également des incidences sur la mesure des autres normes de gestion, la différence de mise en équivalence positive des entités consolidées du secteur des assurances étant éliminée des fonds propres de base.

z

> Gestionzduzcapitalz

Dans le cadre de la gestion de ses fonds propres, le Groupe veille à ce que son niveau de solvabilité soit compatible avec le maintien de sa solidité financière, que l’allocation des fonds propres soit bien répartie entre les différents métiers afin d’assurer une bonne résilience du Groupe en cas de scenarii de stress.

S’inscrivant dans une démarche de planification conduite par la Confédération Nationale du Crédit Mutuel, le CMNE dispose depuis 2014 d’un processus interne d’évaluation de l’adéquation des fonds propres (Internal Capital Adequacy Assessment Process, ICAAP) qui permet de mesurer l’adéquation des ratios de capital aux contraintes réglementaires et aux objectifs du Groupe dans le cadre de l’appétit pour les risques (crédit, marché, opérationnels, réputation, activités assurances).

z

> Gouvernancezetzgestionzdeszrisquesz

Le Groupe CMNE dispose d’un dispositif robuste et efficient pour surveiller et maîtriser ses risques. Ce dispositif couvre l’ensemble des risques bancaires et non bancaires des entités du Groupe, dans le respect des normes fixées par l’ACPR, notamment les arrêtés du 3 novembre 2014 relatifs au contrôle interne des entreprises du secteur de la banque, des services de paiement, des services d’investissement, et à la surveillance complémentaire des conglomérats financiers.

Afin d’affirmer le caractère transversal de la fonction risques, celle-ci est confiée à la direction des risques et du contrôle permanent Groupe. Elle comporte une équipe centrale ainsi que des collaborateurs dédiés à la surveillance des risques et au contrôle permanent dans les différentes entités et pôles. Cette direction est sous la responsabilité du Directeur des risques Groupe, rattaché directement au Directeur Général du Groupe.

Les équipes de cette direction, composée de deux pôles (contrôle permanent et risques) sont composées de professionnels de la gestion des risques : crédits, opérationnels, marchés et financiers, et de spécialistes de la sécurité informatique et des plans de continuité d’activité. Dans leurs domaines, ces deux pôles s’assurent de l’exécution de la politique de gestion des risques.

Bi lan Cons ol idé

3 Risques et adéquation des fonds propres

Le Groupe Crédit Mutuel Nord Europe est soumis à la réglementation prudentielle française transposant les directives européennes. Les méthodologies appliquées pour l’évaluation des risques sont conformes aux normes réglementaires et aux définitions retenues au niveau du Groupe Crédit Mutuel.

z

z Chiffreszclész

En millions d’euros

Ratios réglementaires 31/12/2014 31/12/2013

Bâle III Bâle II Bâle I

Fonds propres de base de catégorie 1 2 047 2 009 2 022

Fonds propres complémentaires de catégorie 1 90 -

-Fonds propres complémentaires de catégorie 2 284 31 40

Risques pondérés 15 383 14 032 15 636

Ratio global (%) 15,74 14,54 13,19

Ratio Tier One (%) 13,90 14,32 12,93

Ratio CET1 (%) 13,31

Le Crédit Mutuel Nord Europe respecte l’ensemble des ratios réglementaires auxquels il est soumis.

z

z Fondszpropres